Bài thuyết trình Bài thuyết trình QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NÂNG QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CAO Đề tài: “Phân tích rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội Habubank”Nhóm CH19B-TCNH Đề tài: “Phân tích rủi ro tín dụng với khách hàng Tập đồn Cơng nghiệp Tàu thủy Việt Nam Nhóm – CH19B-TCNH (Vinashin) Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội (Habubank)” LOGO Nội dung:  CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI  CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN RỦI RO TÍN DỤNG VỚI KHÁCH HÀNG TẬP ĐỒN VINASHIN TẠI NGÂN HÀNG HABUBANK www.themegallery.com Company Logo CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng loại rủi ro phát sinh q trình cấp tín dụng ngân hàng, biểu thực tế qua việc khách hàng không trả nợ trả nợ không hạn cho ngân hàng.vụ thẻ ngân hàng cơng cụ tốn Ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để toán tiền hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hạn mức tín dụng cấp theo hợp đồng ký kết Ngân hàng phát hành thẻ chủ thẻ www.themegallery.com Company Logo 1.2 Đặc điểm rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng mang tính gián Rủi ro tín dụng có tính chất tiếp đa dạng phức tạp www.themegallery.com Rủi ro tín dụng có tính tất yếu Company Logo 1.3 Phân loại rủi ro tín dụng Rủi ro lựa chon Rủi ro giao dịch Rủi ro đảm bảo Rủi ro nghiệp vụ Phân loại theo nguyên nhân phát sinh rủi ro Rủi ro nội Rủi ro danh mục Rủi ro tập trung www.themegallery.com Company Logo 1.3 Phân loại rủi ro tín dụng Rủi ro khách quan Phân loại theo tính khách quan, chủ quan nguyên nhân Rủi ro chủ quan www.themegallery.com Company Logo 1.3 Phân loại rủi ro tín dụng Rủi ro khơng hồn trả nợ hạn Phân loại theo khả trả nợ khách hàng Rủi ro khơng có khả trả nợ Rủi ro tín dụng khơng giới hạn hoạt động cho vay www.themegallery.com Company Logo 1.4 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng Những nguyên nhân ngân Những nguyên nhân khách hàng hàng Những nguyên nhân khách quan liên quan đến môi trường bên www.themegallery.com Company Logo 1.5 Ảnh hưởng rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh tế xã hội Ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Ảnh hưởng đến kinh tế xã hội www.themegallery.com Company Logo www.themegallery.com Company Logo • Kiểm sốt (Control) • Các điều kiện (Conditions) • Bảo đảm tiền vay (Collateral) • Thu nhập người vay (Cash) 1.6.1 Mơ hình định tính – Mơ hình 6C • Năng lực người vay (Capacity) 1.6 Đo lường rủi ro tín dụng 1.6 Đo lường rủi ro tín dụng Mơ hình lượng hóa rủi ro tín dụng Mơ hình điểm số Z (Z - Credit scoring model) Mơ hình điểm số tín dụng tiêu dùng www.themegallery.com Company Logo 1.7 Chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng Tỷ Tỷlệlệnợ nợquá quáhạn hạn Tỷ Tỷlệlệnợ nợxấu xấu Hệ Hệsốsốrủi rủirorotín tíndụng dụng Chỉ Chỉtiêu tiêuhệ hệsốsốthu thunợ nợ www.themegallery.com Company Logo www.themegallery.com Company Logo • Phân tán rủi ro tín dụng • Thực bảo đảm tín dụng • Thường xun đánh giá phân loại tín dụng, xếp loại khách hàng • Chọn lọc người vay giám sát trình sử dụng tiền vay • Chun mơn hố việc cho vay trì quan hệ khách hàng lâu dài • Phân tích tín dụng đánh giá khả xảy rủi ro khoản vay trước định cho vay 1.8 Các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng • Thực quy trình quản lý tín dụng www.themegallery.com Company Logo 13 12 Bảo hiểm tín dụng • Trích lập quỹ dự phịng rủi ro • Tăng cường cơng tác thẩm định khách hàng dự án đầu tư • Chú trọng đến nghệ thuật cho vay • 11 10 1.8 Các biện pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN RỦI RO TÍN DỤNG VỚI TẬP ĐỒN CƠNG NGHIỆP TÀU THỦY VIỆT NAM (VINASHIN) TẠI NGÂN HÀNG HABUBANK www.themegallery.com Company Logo 2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng Habubank  Tính đến cuối tháng 2/2012 tăng lên 16.06% tính theo chuẩn mực kế tốn Việt Nam Cịn đánh giá đặc biệt theo quan điểm mức độ rủi ro tiềm ẩn lớn nhất, tỷ lệ nợ xấu lên tới 32.06% Đây số tỷ lệ nợ xấu lớn, xét hoàn cảnh www.themegallery.com Company Logo 2.1 Thực trạng rủi ro tín dụng Habubank NỢ PHẢI TRẢ Các khoản nợ Chính phủ NHNN 16 2.631.511 Tiền gửi vay TCTD khác 17 11.742.622 Tiền gửi TCTD khác 17.1 11.535.445 Vay TCTD khác 17.2 Tiền gửi khách hàng Các cơng cụ tài phái sinh cơng cụ tài khác 207.177 18 18.566.902 - Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay mà TCTD chịu rủi ro 19 Phát hành giấy tờ có giá 20 373.586 2.951.376 Các khoản nợ khác   626.882 Các khoản lãi ,phí phải trả   444.878 Thuế TNDN hỗn lại phải trả   - Các khoản phải trả cơng nợ khác 21 172.452 Dự phịng cho cơng nợ tiềm ẩn cam kết ngoại bảng 11 9.552 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ www.themegallery.com   Company Logo 36.892.879 2.2 Lý khiến Ngân hàng gặp phải rủi ro tín dụng Tập trung dư nợ cho vay các cơng ty thuộc Tập đồn Vinashin trước đây  Tình hình suy thối kinh tế chung dẫn đến tỷ lệ nợ xấu và nợ q hạn của khách hàng cao  Hệ thống quản trị rủi ro khơng phát hiện và ngăn ngừa các hành vi gian lận của khách hàng  Áp lực về tăng trưởng trong bối cảnh hoạt động kinh doanh ngân hàng bị chi phối rất nhiều bởi các quy định của Ngân hàng  Nhà nước dẫn đến Ngân hàng thực hiện các giao dịch có rủi ro cao  Thị trường tài chính của Việt Nam cịn sơ khai, chưa thực sự phát triển khiến cho Ngân hàng khơng có cơ hội để tiếp cận và sử  www.themegallery.com dụng các công cụ hữu hiệu để bảo hiểm các rủi ro  Company Logo 2.3 Biện pháp giải rủi ro tín dụng Habubank Với thực trạng khó khăn HBB nợ xấu từ Vinashin gây ra, HBB cần phải thực giải pháp toàn diện để giúp Ngân hàng vượt qua giai đoạn Cốt lõi giải pháp Ngân hàng phải có nguồn vốn để bổ sung hoạt động Có hai giải pháp đưa ra: -Giải pháp 1: Các cổ đông HBB góp vốn bổ sung ; -Giải pháp 2: Sáp nhập HBB vào TCTD khác tốt để hỗ trợ cho cổ đông CBNV HBB giai đoạn Sau thảo luận cân nhắc kĩ lưỡng, Ban Lãnh đạo HBB định lựa chọn giải pháp cổ đơng hữu HBB chưa sẵn sàng để góp vốn bổ sung cho HBB giai đoạn www.themegallery.com Company Logo 2.3 Biện pháp giải rủi ro tín dụng Habubank SHB lên ứng cử sáng giá cho Ngân hàng Habubank dựa lý sau: - SHB đối tác có tiềm lực tài (thể qua kết kinh doanh năm gần đây), có tham vọng phát triển (thể qua chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ, đa tập đồn tài mạnh nước khu vực Đông Dương) - Cách tiếp cận SHB HBB việc sáp nhập thực tiễn khả thi www.themegallery.com Company Logo 2.4 Ảnh hưởng rủi ro tín dụng tới hoạt động Habubank 2.4.1.Thực trạng hoạt động ngân hàng trước thời điểm xảy rủi ro tín dụng với Tập đồn Cơng nghiệp tàu thuỷ Việt Nam (Vinashin) (Nguồn: Báo cáo thống kê Habubank) www.themegallery.com Company Logo 2.4.2 Thực trạng hoạt động ngân hàng Habubank sau thời điểm xảy rủi ro tín dụng với Vinashin  Rủi ro tín dụng từ nhóm khách hàng Vinashin ảnh hưởng lớn đến hiệu kinh doanh ngân hàng  Khoản nợ xấu Vinashin khiến Ngân hàng Habubank phải chấp nhận sáp nhập với Ngân hàng SHB thương hiệu Habubank thức biến khỏi thị trường www.themegallery.com Company Logo www.themegallery.com Company Logo Phân tích khách hàng thường xun chủ động • Nâng cao chất lượng thẩm định • Thực quy trình tín dụng • Tăng cường cơng tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán • Xây dựng hệ thống tín dụng • 2.5 Bài học rút cho Ngân hàng thương mại • Các NHTM cần phân tích, đánh giá cẩn thận trước thực giao dịch có rủi ro cao cảm ơn bạn lắng nghe Nhóm 3-CH19B-TCNH LOGO Bài thuyết trình Bài thuyết trình QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: “Phân tích rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội Habubank”Nhóm CH19B-TCNH Đề tài: “Phân tích rủi ro tín dụng với khách hàng Tập đồn Cơng nghiệp Tàu thủy Việt Nam Nhóm – CH19B-TCNH (Vinashin) Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội (Habubank) LOGO ... LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng loại rủi ro phát sinh q trình cấp tín dụng ngân hàng, biểu thực tế qua việc khách hàng không... có rủi ro cao cảm ơn bạn lắng nghe Nhóm 3-CH19B-TCNH LOGO Bài thuyết trình Bài thuyết trình QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: ? ?Phân tích rủi ro tín dụng Ngân hàng. .. hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội Habubank”Nhóm CH19B-TCNH Đề tài: ? ?Phân tích rủi ro tín dụng với khách hàng Tập đồn Cơng nghiệp Tàu thủy Việt Nam Nhóm – CH19B-TCNH (Vinashin) Ngân hàng thương mại