MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH VẼ Bảng 1: Tình hình huy động vốn Hội sở SHB: (Đv Tỷ đồng) Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh Hình1: Tình hình huy động vốn Hội sở SHB Hình 2: Chi tiết cho vay theo ngành kinh tế SHB 2011 Hình 3: Kết kinh doanh Hội sở SHB (2009-2011) LỜI MỞ ĐẦU Thực tập hoạt động đóng vai trò quan trọng sinh viên trường trình thực tập tạo điều kiện cho sinh viên vận dụng lý thuyết với thực tiễn trực tiếp xem kiến thức mà học trường sử dụng thực tế nào, qua trình thực tập góp phần rút ngắn khoảng cách lý thuyết với thực hành Là sinh viên thuộc lĩnh vực ngân hàng – tài giai đoạn đặc biệt quan trọng lĩnh vực mang tính thực tế cao Được cho phép nhà trường Ban lãnh đạo ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội(SHB), em sinh viên thực tập Hội sở Ngân hàng SHB Qua tuần thực tập, nghiên cứu vừa qua em trực tiếp quan sát hoạt động phòng ban khác bước đầu nắm rõ chức nhiệm vụ phòng ban, phối kết hợp máy lãnh đạo ngân hàng Cũng thời gian này, em đọc nhiều tài liệu liên quan đến nghiệp vụ thực Ngân hàng báo cáo tình hình hoạt động, kết kinh doanh Ngân hàng mà cụ thể Hội sở Ngân hàng SHB, nơi em trực tiếp thực tập Với tiếp thu thân với hướng dẫn tận tình thầy giáo ThS Đặng Ngọc Biên cán nhân viên trụ sở Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội(SHB), em hoàn thành báo cáo tổng hợp Ngoài phần mở đầu kết luận báo cáo thực tập tổng hợp gồm phần sau: Phần 1: Lịch sử hình thành phát triển Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội(SHB) Phần 2: Tình hình hoạt động kết kinh doanh Hội sở SHB thời gian qua Phần 3: Định hướng hoạt động phát triển Hội sở SHB thời gian tới PHẦN 1: LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI (SHB) 1- Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) tiền thân Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái thành lập từ cuối năm 1993 với vốn điều lệ ban đầu 400 triệu đồng thành phố Cần Thơ Sau 13 năm hoạt động, SHB chuyển đổi thành ngân hàng đô thị Đến cuối năm 2006, vốn điều lệ SHB tăng lên 500 tỷ đồng, với mạng lưới hoạt động kinh doanh rộng khắp toàn quốc Trong hoạt động kinh doanh xét phương diện an toàn vốn, SHB ngân hàng bền vững với sở vốn đủ để đảm bảo SHB tiếp tục phát triển nhanh thời gian tới, với sở vốn vững mạnh tỷ lệ an toàn vốn cao với văn hoá tín dụng thận trọng, sách quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng tài sản tốt với khả phát triển danh mục tín dụng khả quan Các kết hoạt động kinh doanh SHB năm qua năm sau cao năm trước, tiêu tài đạt vượt kế hoạch đề SHB nỗ lực không ngừng để mang đến cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt phong cách phục vụ chuyên nghiệp với mong muốn trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Ngân hàng bán lẻ đại đa Việt Nam SHB cam kết phục vụ khách hàng cách tận tâm, tất khách hàng, cổ đông đối tác với uy tín chất lượng cao 1.1- Lịch sử phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) tiền thân Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái thành lập theo giấy phép số 0041/NH /GP ngày 13/11/1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp thức vào hoạt động ngày 12/12/1993 Ra đời bối cảnh kinh tế đất nước chuyển từ kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường có quản lý cuả Nhà nước theo chủ trương cuả Chính Phủ, giai đoạn đổi thực pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã Công ty tài chính, vốn điều lệ đăng ký ban đầu 400 triệu đồng Thời gian đầu thành lập mạng lưới hoạt động cuả Ngân hàng có trụ sở đơn sơ đặt số 341 - Ấp Nhơn Lộc - Thị tứ Phong Điền - Huyện Châu Thành tỉnh Cần Thơ (cũ) Huyện Phong Điền Thành Phố Cần Thơ, với điạ bàn hoạt động bao gồm vài xã thuộc Huyện Châu thành, đối tượng cho vay chủ yếu hộ nông dân với mục đích vay phục vụ sản xuất nông nghiệp tổng số cán nhân viên lúc Ngân hàng có 08 người, có người có trình độ đại học Trải qua gần 13 năm hoạt đông đến 2006 vốn điều lệ SHB 301.929.000.000 đồng, đến 2012, hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 4.815.795.470.000 đồng SHB có mạng lưới hoạt động kinh doanh rộng khắp địa bàn TP Cần Thơ phần tỉnh Hậu Giang Đầu tháng năm 2006 SHB khai trương chi nhánh TP Hồ Chí Minh, Hà Nội Kiên Giang Đối tượng cho vay không hộ nông dân mà mở rộng cho vay: hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp vừa nhỏ điạ bàn mức độ tăng trưởng hàng năm bình quân 45% , lợi nhuận năm sau cao năm trước Ngày 20/01/2006, Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ký Quyết định số 93/QĐ-NHNN việc chấp thuận cho SHB chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng TMCP Nông thôn sang Ngân hàng TMCP đô thị, từ tạo thuận lợi cho ngân hàng có điều kiện nâng cao lực tài chính, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh phát triển, đánh dấu giai đoạn phát triển SHB Ngân hàng TMCP đô thị có trụ sở Thành Phố Cần Thơ trung tâm tài - tiền tệ khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long Sau 15 năm hoạt động hiệu góp phần phát triển kinh tế cho số tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long, đầu năm 2008, SHB hoàn tất việc chuyển Hội sở Hà Nội (số 77 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội) – Trung tâm kinh tế lớn thứ hai nước Đây hội tốt để SHB phát triển nhằm phục vụ tốt nhu cầu nhân dân tổ chức kinh tế Việc chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng TMCP nông thôn sang Ngân hàng TMCP đô thị giai đoạn phát triển SHB với mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP bán lẻ đa năng, phấn đấu chuyển đổi từ ngân hàng TMCP nông thôn với phạm vi quy mô hoạt động hẹp sang ngân hàng TMCP đô thị, cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng cho thị trường có chọn lựa, ngân hàng hoạt động vững mạnh an toàn, phát triển bền vững đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Trong năm 2006, SHB tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng, đến đầu năm 2012, vốn điều lệ đạt 4.815 tỷ đồng tiếp tục tăng vốn điều lệ lên năm tới Song song mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh cách vững chắc, an toàn, bền vững tài chính, áp dụng công nghệ thông tin đại, cung cấp dịch vụ tiện ích thuận lợi, đa dạng thông thoáng đến doanh nghiệp vừa nhỏ tầng lớp dân cư đô thị, nâng cao trì khả sinh lời, phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực nhằm nâng cao lực cạnh tranh thích ứng nhanh chóng với trình hội nhập kinh tế quốc tế với kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh, lấy công nghệ thông tin làm tảng cho việc phát triển giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, cải tổ cấu tổ chức điều hành kinh doanh, tiến hành tập trung hoá quản trị rủi ro, quản lý nguồn vốn xử lý nghiệp vụ theo thông lệ quốc tế nhằm tăng hiệu hoạt động SHB bước áp dụng quán thông lệ quốc tế công tác điều hành, phát triển đưa thị trường sản phẩm dịch vụ tài đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo uy tín thương hiệu qua chất lượng phục vụ khách hàng, đầu tư vào người, phát triển lực cán bộ, nhân viên, khuyến khích cống hiến xuất sắc, thưởng công xứng đáng với thành tích tạo điều kiện cho họ có hội phát triển toàn diện Với kế họach phát triển kinh doanh cụ thể phù hợp với chương trình hành động, lộ trình hội nhập ngành ngân hàng Việt Nam với tiềm lực tài mạnh cổ đông tiềm năng, với máy Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát, Ban Điều hành người có trình độ nghiệp vụ, có kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng có tâm huyết với Ngân hàng nhân tố tích cực giai đoạn phát triển đưa SHB phát triển cách bền vững thời gian tới Bên cạnh việc mở rộng kinh doanh, SHB tham nhiều hoạt động xã hội khác Vừa qua, SHB với Thành đoàn Hà Nội vừa mắt Quỹ hỗ trợ niên lập nghiệp với số tiền tỷ đồng Đoàn viên, niên vay vốn tối đa 50 triệu đồng cho dự án Những dự án 50 triệu đồng, SHB chủ động xem xét vay quỹ Thời hạn vay không năm Lãi suất tính lãi suất Ngân hàng sách xã hội thời điểm Điểm quỹ cá nhân tự đứng vay có tín chấp tổ chức Đoàn (trong kênh vay vốn khác có chủ hộ vay) Đây hoạt động có ý nghĩa SHB nhằm tạo hội cho niên phát huy sang tạo lập nghiệp khả Lĩnh vực thể thao giải trí SHB quan tâm Ngày tháng năm 2008, SHB thức tổ chức lễ công bố định thành lập câu lạc bóng đá mang tên SHB Đà Nẵng, đồng thời tổ chức lễ xuất quân cho đội bóng mùa giải 2008 Sự góp mặt SHB Đà Nẵng mùa giải gần làm cho đấu trường bóng đá nước trở nên phong phú hơn, xuất sắc đội trở thành đội bóng mạnh, giành chức vô địch giải đấu quốc gia Đây đóng góp SHB vào hoạt động giải trí xã hội 1.2- Nguyên tắc hoạt động Để đạt mục tiêu tổng quát, SHB quán triệt năm nguyên tắc công tác điều hành ngân hàng Cụ thể là: Thứ nhất: Áp dụng quán thông lệ quốc tế công tác điều hành ngân hàng; Thứ hai: Phát triển đưa thị trường sản phẩm dịch vụ tài đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo lập danh tiếng chất lượng phục vụ khách hàng, độ tin cậy, mức giá cạnh tranh; Thứ ba: Đẩy mạnh áp dụng công nghệ thông tin, lấy công nghệ thông tin làm sở để phát triển mô hình ngân hàng đại; Thứ tư: Hoạt động sở thận trọng tài nhận thức tầm quan trọng quản lý rủi ro, bảo toàn tài sản trì khả toán tối cần thiết cho thành công Ngân hàng; Phát huy tối đa nguồn lực tài nguyên tắc đảm bảo an toàn hoạt động nâng cao khả sinh lời; Thứ năm: Đầu tư vào người, phát triển lực cán bộ, nhân viên, khuyến khích cống hiến xuất sắc, thưởng công xứng đáng với thành tích tạo điều kiện cho họ có hội phát triển toàn diện 1.2.1- Tôn hoạt động SHB phấn đấu đến năm 2012 trở thành ngân hàng bán lẻ đại, đa hàng đầu Việt Nam với công nghệ đại, nhân chuyên nghiệp, mạng lưới rộng toàn quốc đưa đến cho đối tác khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng bộ, tiện ích, với chi phí hợp lý, chất lượng dịch vụ cao Đến năm 2015 trở thành Tập đoàn tài mạnh theo chuẩn quốc tế 1.2.2- Mục tiêu tổng quát Mở rộng hoạt động cách vững chắc, an toàn, tự bền vững tài chính, áp dụng công nghệ thông tin đại, cung cấp dịch vụ tiện ích thuận lợi, đa dạng thông thoáng đến doanh nghiệp tầng lớp dân cư đô thị, nâng cao trì khả sinh lời, phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực nhằm nâng cao lực cạnh tranh thích ứng nhanh chóng với trình hội nhập kinh tế quốc tế 1.2.3- Giá trị cốt lõi SHB phấn đấu trở thành: - Một ngân hàng định hướng tới khách hàng; - Tổ chức tạo lợi ích cao cho khách hàng, cổ đông người lao động; - Một tổ chức luôn học hỏi; - Một tổ chức xây dựng văn hóa Doanh nghiệp dựa giá trị: - Sự tin tưởng; Tính cam kết; Chuyên nghiệp; Minh bạch Đổi Cơ cấu, máy tổ chức 2.1- Cơ cấu tổ chức 2.1.1 Chức phòng ban: * Phòng hành nhân - Tuyển nhân viên -Theo dõi toàn cán công nhân viên chương trình quản trị nhân - Theo dõi chấm công lên bảng lương - Soạn thảo thông báo qui định 10 * Tín dụng ngân hàng - Cho vay trả góp - Cho vay hoán đổi nhà - Cho vay trả góp mua nhà - Cho vay trả góp xây dựng, sửa chữa nhà - Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng - Cho vay hỗ trợ tiêu dùng - Cho vay cầm cố phiếu lưu ký - Cho vay cầm cố cổ phiếu ngày T - Cho vay phục vụ SXKD làm dịch vụ - Cho vay phục vụ SXKD trả góp - Cho vay mua xe ô tô cầm cố xe mua - Cho vay du học - Cho vay cầm cố tiết kiệm, giấy tờ có giá SHB phát hành - Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp - Cho vay thẻ tín dụng (quốc tế, nội địa) - Phát hành thư bảo lãnh nước - Cho vay tín chấp tiêu dùng 4.1.2 Khách hàng doanh nghiệp * Tiền gửi doanh nghiệp - Tiền gửi toán - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn * Tín dụng doanh nghiệp - Cho vay tài trợ xuất nhập - Cho vay chiết khấu chứng từ hàng xuất - Cho vay tài trợ nhập - Cho vay bổ sung vốn lưu động nước 16 - Cho vay đầu tư tài sản cố định - Cho vay dự án đầu tư - Cho vay đồng tài trợ - Bảo lãnh dự thầu - Bảo lãnh thực hợp đồng - Bảo lãnh hàng toán - Bảo lãnh hàng bảo hành - Bảo lãnh vay vốn - Bảo lãnh nộp thuế nhập - Bảo lãnh nước 4.1.3 Dịch vụ thẻ Ngày 7/12/2007, SHB thức mắt thẻ Solid Với đời thẻ Solid, SHB bước hoàn thiện dịch vụ để trở thành ngân hàng bán lẻ đa đại hàng đầu Việt Nam theo lộ trình phát triển đến năm 2010 Thẻ Solid công cụ ngân hàng tự động với đầy đủ tính năng, tiện ích giúp người sử dụng tiết kiệm thời gian Ngoài ra, Solid card phương tiện toán không dùng tiền mặt an toàn, đại, tiện ích với nhiều dịch vụ gia tăng Khách hàng gửi tiền vào thẻ sử dụng tiền Tuy nhiên chủ thẻ Solid card sử dụng thấu chi thẻ (hạn mức thấu chi Ngân hang xét cấp) Hiện nay, thẻ Solid SHB tham gia vào liên minh thẻ Vietcombank, khách hàng SHB rút tiền mặt 3000 máy ATM hoạt động 24/24h, đồng thời mua hàng hóa 20.000 đơn vị chấp nhận thẻ toàn quốc Đặc biệt, tài khoản thẻ Solid SHB thấu chi lên đến 200 triệu đồng Với tính đại, Solid card SHB mang lại cho người sử dụng ba tiện ích là: Thanh toán thuận tiện, tiết kiệm hiệu Thanh toán thuận tiện • 17 Thanh toán tiền mua hàng hoá dịch vụ hàng triệu điểm chấp nhận thẻ toàn lãnh thổ Việt Nam Rút tiền mặt cần hàng trăm ngàn điểm ứng tiền mặt máy rút tiền tự động ATM hoạt động 24/24 hoàn toàn miễn phí Tiết kiệm • Tiền gửi thẻ hưởng lãi suất không kỳ hạn SHB thời điểm Miễn phí hầu hết giao dịch chủ thẻ ATM, điều quan trọng cho trình sử dụng thẻ lâu dài Hiệu • Được Ngân hàng xem xét cấp hạn mức thấu chi Chủ thẻ sử dụng thấu chi chờ đến kỳ thu nhập Dành cho doanh nghiệp để trả lương, thưởng thu nhập cho cán nhân viên với dịch vụ trả lương đại giúp doanh nghiệp tiết kiệm tối đa chi phí quản lý, nhân công, thời gian hạn chế rủi ro Không phải mang theo nhiều tiền mặt công tác, du lịch nước Với thẻ Solid Card, chủ thẻ không sợ tiền rách, tiển giả, không rắc rối tiền lẻ Tính an toàn thẻ cao Mất thẻ nghĩa tiền chủ thẻ thông báo kịp thời cho Trung tâm thẻ SHB Trong thời gian tới, SHB dự kiến đầu tư hệ thống phát triển hệ thống ATM, hệ thống POS, phát hành thẻ tín dụng, đầu tư hệ thống quản lý, phát hành toán thẻ độc lập 4.1.4 Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến – SHB ibanking Sản phẩm SHB iBanking từ mắt mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng Với SHB iBanking, khách hàng nhanh chóng có thông tin cần thiết như: số dư tài khoản, liệt kê giao dịch, tra cứu lãi suất, tỷ giá, điểm đặt ATM, điểm giao dịch mà không cần phải thời gian chi 18 phí đến giao dịch Ngân hàng Để không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, để đưa SHB iBanking đến với khách hàng trở thành kênh giao dịch thực hữu ích tiện dụng, Phòng công nghệ thông tin SHB liên tục cải tiến, nâng cấp hệ thống SHB iBanking với nhiều tính mới, nhiều biện pháp bảo mật đại nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng ngày cao tăng cường độ an toàn, tin cậy cho cách giao dịch SHB iBanking Với hệ thống giao dịch qua internet SHB iBanking, việc bảo mật thông tin khách hàng vô cần thiết, đó, hệ thống tăng cường thêm chức mã hóa mật MD5 chức nhập liệu bàn phím ảo Giờ đây, mật đăng nhập khách hàng đường truyền từ phía khách hàng SHB mã hóa, tránh việc hacker đột nhập đường truyền lấy mật khách hàng Ngoài ra, để hạn chế việc chương trình virus máy tính ghi lại thao tác gõ phím nhằm lấy cắp mật khách hàng, SHB iBanking trang bị bàn phím ảo để khách hàng nhập mật khẩu, điều giúp cho thông tin đăng nhập khách hàng bảo vệ tốt Ngoài ra, khách hàng thoải mái yên tâm với tính gửi email SMS nhắc khách hàng thời gian trả gốc, lãi… tránh việc khách hàng quên lịch trả nợ 19 PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA HỘI SỞ SHB TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY Tình hình hoạt động kinh doanh SHB – Hội sở thời gian qua Qua 20 năm hoạt động kết kinh doanh ngân hàng năm sau đạt cao năm trước, tốc độ tăng trưởng bình quân 45%, nhiều sản phẩm dịch vụ đời Mới tính đến quý 2/2008 SHB đạt mức tăng trưởng thu nhập cao Năm 2010 thu nhập lãi SHB đạt 189,01% so với năm 2009 tỷ lệ vào năm 2011 155,96% so với năm 2010.Có thể nói số ấn tượng, qua cho ta thấy bước tiến mạnh mẽ SHB 1.1 Kết kinh doanh SHB – Hội sở 1.1.1 Huy động vốn Bảng 1: Tình hình huy động vốn Hội sở SHB: (Đv Tỷ đồng) Nguồn Hội sở SHB Năm 2009 2010 2011 Nguồn vốn huy động 24647,4 45030,9 66500,3 Từ bảng số liệu cho ta thấy tình hình huy động vốn PGD Đào Tấn qua năm từ 2009-2011 tăng Cụ thể năm 2010 tăng 82,7% so với năm 2009 năm 2011 huy động vốn Hội sở SHB tăng 47,7% so với năm 2010 Điều cho thấy lực huy động vốn Hội sở SHB tốt nhờ sách thu hút khách hàng sản phẩm dịch vụ đa dạng, cạnh tranh tiện ích so với ngân hàng khác Dựa vào biến động phòng giao dịch có kế hoạch cụ thể bám sát thị trường nắm vững địa bàn hoạt động khu vực quản lí, qua thời gian khảo sát biết thói quen giao dịch tài người 20 dân Bên cạnh nhờ sách lãi suất phù hợp kèm đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình động Hội sở triển khai chương trình quảng bá hình ảnh, giới thiệu dịch vụ ưu đãi để thu hút khách hàng mở rộng trì mối quan hệ với tổ chức, cá nhân địa bàn quản lí vùng lân cận, trọng vào dịch vụ chăm sóc khách hàng đến giao dịch SHB, coi nhân tố định để nâng cao hiệu huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng lại nhiệm vụ quan trọng góp phần định thành công hoạt động ngân hàng Nếu nguồn vốn huy động ngân hàng hoạt động được, nguồn vốn chủ sở hữu nhỏ đáp ứng nhu cầu sở vật chất ngân hàng không đủ để đáp ứng nhiệm vụ quan trọng giúp ngân hàng trì phát triển Nó cho thấy mức độ tín nhiệm khách hàng ngân hàng Vì khách hàng có tín nhiệm đem tài sản gửi vào ngân hàng họ xem nơi an toàn cho tài sản đồng thời đem lại lợi nhuận cho khoản tài sản mà họ gửi Hình1: Tình hình huy động vốn Hội sở SHB 21 1.1.2 Tín dụng Do sách lãi suất thỏa thuận Ngân hàng Nhà nước, NHTM nói chung SHB nói riêng chủ động linh hoạt lãi suất nguồn vốn đầu vào đầu nên hoạt động tín dụng đạt hiệu cao Với khả huy động vốn mạnh đưa lãi suất cho vay hợp lý, SHB phát triển nhiều khách hàng vay gồm Tập đoàn, Tổng công ty nhà nước tư nhân lớn, doanh nghiệp xuất có kết kinh doanh tốt Dư nợ cho vay khách hàng TCKT SHB năm 2010 đạt 24.375 tỷ đồng, tăng 95% so với năm 2009 (cao số NHTM niêm yết) SHB trì tăng trưởng tín dụng cao năm gần đây, cụ thể năm 2009 tỷ lệ 105% Cho vay khách hàng chiếm tỷ lệ 47,7% tổng tài sản SHB mang lại nguồn thu cho ngân hàng Hoạt động tín dụng giai đoạn 2007-2011 tăng trưởng với tốc độ cao năm 2006 SHB ký thoả thuận đối tác chiến lược toàn diện với Tập đoàn Công nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam Tập đoàn Công nghiệp Cao su Việt Nam Theo đó, SHB tài trợ vốn ngắn, trung dài hạn cho công ty dự án hai Tập đoàn Khách hàng mục tiêu SHB doanh nghiệp thuộc ngành nghề sản xuất kinh doanh ổn định, xuất cao có nhiều tiềm như: than, cao su, xây dựng, thủy sản, gạo, nông sản, thép, ô tô hạn chế dần cho vay kinh doanh bất động sản, cho vay kinh doanh chứng khoán theo đạo NHNN SHB trọng doanh nghiệp vừa nhỏ có hoạt động sản xuất kinh doanh có tham gia xuất nhập để phát triển cho vay xuất, nhập nhằm bổ sung thêm nguồn vốn ngoại tệ phát triển hoạt động toán quốc tế, ngoại hối ngân hàng Bên cạnh đó, năm gần ngân hàng đẩy mạnh cho vay sản phẩm phục vụ đối tượng khách hàng cá nhân với mục tiêu đưa SHB phát triển thành ngân hàng bán lẻ đa năng, đại Xét cấu cho vay theo thời hạn SHB, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ tín dụng SHB huy động phần lớn vốn ngắn hạn nên tỷ lệ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng 22 lớn Năm 2009, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm 58,9%, cho vay trung dài hạn chiếm 41,1% Tỷ trọng nợ ngắn hạn có xu hướng tăng lên, cụ thể năm 2010, tỷ trọng cho vay ngắn hạn SHB chiếm 64%, cho vay trung dài hạn chiếm 36% Xét cấu tín dụng theo ngành kinh tế, ngân hàng chủ động đa dạng hóa cho vay nhiều lĩnh vực ngành nghề khác để phân tán giảm thiểu rủi ro tín dụng Các ngành nghề chiếm tỷ trọng lớn năm 2011là Thương mại (15,57%), sản xuất chế biến (14,06%), xây dựng (11,06%), vận tải viễn thông (9,25%) lại ngành nghề khác Hình 2: Chi tiết cho vay theo ngành kinh tế SHB 2011 1.1.3 Đánh giá kết kinh doanh Hội sở SHB thời gian qua Cuộc khủng hoảng kinh tế thời gian qua ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động chung Hội sở SHB nhờ cố gắng tâm tập thể cán nhân viên, Phòng đảm bảo lợi nhuận tăng qua năm kết thúc năm 2011 Hội sở đạt mục tiêu quan trọng làm sở cho việc thực kế hoạch năm 2012 Cụ thể sau: 23 Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh Đvt:Tỷ đồng Năm 2009 2010 2011 Chênh lệch (2009/2010) Tương Tuyệt đối đối(%) Doanh thu 860,0 1486,1 2227,5 +626,1 +73% +741,4 +50% Chi phí 444,8 829,4 1226,0 +384,6 +86% +396,6 +48% 656,7 1001,5 +241,5 +58% +344,8 +53% 44% 45% Lợi nhuận 415,2 trước thuế Tỷ suất lợi nhuận/ 48% DT Chênh lệch (2010/2011) Tương Tuyệt đối đối(%) (nguồn Hội sở SHB) Từ bảng số liệu biểu đồ thể kết hoạt động kinh doanh Hội sở SHB cho ta thấy có nét bật sau: Doanh thu Hội sở tăng nhanh tăng dần qua năm từ 2009 đến 2010 tăng 73%, từ 2010 đến 2011 tăng 50% Doanh thu Hội sở chủ yếu từ hoạt động tín dụng, doanh thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu chiếm đến 74% năm 2010 80% năm 2011 cho thấy tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng tốt Đồng thời chi phí tăng mở rộng quy mô hoạt động, mở rộng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng Chi phí tăng dần qua năm từ 2009 đến 2010 tăng 86%, từ năm 2010 đến 2011 tăng lên 48% Nhưng ta thấy tốc độ tăng chi phí cao chút so với tốc độ tăng doanh thu vào năm 2010 đến năm 2011 tốc độ tăng chi phí lại thấp tốc độ tăng doanh thu chứng tỏ ngân hàng làm ăn có tiến triển, biết nâng cao hiệu sử dụng vốn 24 Đồng thời ta thấy lợi nhuận Hội sở tăng dần qua năm từ 2009 đến 2010 tăng 58%, từ năm 2010 đến 2011 tăng lên 53% ứng với tăng lên doanh thu hợp lý Tỷ suất lợi nhuận doanh thu cho ta thấy chi phí có tăng lên tốc độ tăng lợi nhuận cao chứng tỏ Hội sở kinh doanh có hiệu Điều chứng tỏ biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng đem lại kết Đây nỗ lực cải tiến quy trình cách thức cho vay nghiệp vụ khác ngân hàng, làm cho kết kinh doanh Hội sở nói riêng toàn hệ thống ngân hàng SHB nói chung nâng lên rõ rệt Đây kết tốt cần phát huy ngân hàng thương mại khủng hoảng kinh tế Hình 3: Kết kinh doanh Hội sở SHB (2009-2011) 1.2 Kết kinh doanh so với Ngân hàng khác: Mặc dù lợi nhuận sau thuế SHB liên tục tăng thấp so với nhiều ngân hàng khác Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam( VCB), Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu( ACB), Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam( TCB )… Cụ thể năm lợi nhuận sau thuế ACB năm 2009 2.201tỷ đồng, năm 2010 2.335 tỷ đồng, đến năm 2012 3.218 tỷ đồng Trong lợi nhuận sau thuế VCB năm 2009 3.495, năm 2010 4.236, năm 2011 4.241 Nhìn vào số liệu ta thấy tốc độ tăng trưởng lợi nhuận SHB cao so với ACB VCB tổng lợi nhuận lại thấp nhiều so với ngân hàng Tuy nhiên so sánh với ngân hàng có quy mô, SHB có tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận cao nhiều so với Habubank (thông thường tăng trưởng lợi nhuận khoảng 15-16%) năm vừa qua Thu nhập lãi SHB tăng mạnh so với ngân hàng khác nhỏ nhiều Cụ thể thu nhập lãi SHB năm 2009 25 643,441 tỷ đồng, năm 2010 1216,165 tỷ đồng, năm 2011 1896,71 tỷ đồng so với thu nhập lãi ACB theo năm từ 2009-2011 2800,528 tỷ đồng; 4163,77 tỷ đồng; 6599,555 tỷ đồng hay thu nhập lãi VCB 6498,666 tỷ đồng; 8188,413 tỷ đồng; 13068,062 tỷ đồng Qua ta thấy SHB phải cố gắng nhiều để theo kịp ngân hàng khác Hạn chế: Mặt khó khăn: - Từ phía ngân hàng: + Mặc dù cán tín dụng làm việc tích cực số lượng người công việc nhiều, trình làm việc không tránh khỏi sai sót + Cơ sở hạ tầng chưa đáp ứng với nhu cầu phát triển làm cho công việc tiến hành không thuận lợi + Trong thời gian ngắn ngủi có không chi nhánh ngân hàng mọc lên với sở hạ tầng trang thiết bị kỹ thuật đại Vì cạnh tranh ngày gay ngắt + Nền kinh tế vừa thoát khỏi suy thoái, sách lãi suất NHNN điều chỉnh liên tục làm cho hoạt động tín dụng bị trì trệ, điều ảnh hưởng xấu đến kết kinh doanh chi nhánh - Từ môi trường bên ngoài: + Hệ thống thông tin tín dụng không đầy đủ Hội sở lấy thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng CIC, nhiên thông tin hoàn toàn xác, bên cạnh số liệu cung cấp có thời điểm xa so với thực tế Nguồn thông tin chưa sâu khách hàng Thiếu trung tâm thông tin liệu khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ vừa CIC cung cấp thông tin doanh nghiệp, khiến ngân hàng sở để đánh giá mức độ an toàn rủi ro khách hàng cá 26 nhân vay vốn mình, điều gây không khó khăn cho CBTD để đưa định đắn việc cho vay + Vướng mắc từ văn pháp luật Hiện văn pháp luật nước ta hoạt động ngân hàng có chỗ chồng chéo mâu thuẫn với Điều gây không khó khăn cho cán tín dụng khách hàng, làm cho thủ tục trở nên rườm rà 27 PHẦN 3: ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG VÀ PHÁT TRIỂN CỦA PGD ĐÀO TẤN TRONG THỜI GIAN TỚI 1.Định hướng phát triển tín dụng Mục tiêu phát triển năm 2012 Hội sở SHB Hiệu -An toàn – Tăng trưởng, tập trung nội dung sau: - Tăng cường huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng tăng cao - Thực tăng trưởng tín dụng hợp lý, coi trọng chất lượng tín dụng - Xử lý kiên để giảm nợ hạn, không để phát sinh nợ hạn - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, thực sách khách hàng tốt - Quản trị lãi suất rủi ro tỷ giá có hiệu quả, kết hợp với sản phẩm phục vụ xuất - Đẩy mạnh tốc độ phát triển tín dụng với doanh số cho vay cao 50% tổng doanh số cho vay ngân hàng - Giảm tỉ lệ nợ hạn đến mức thấp phần dư nợ cho vay so với năm 2011 - Ngân hàng phải giữ vai trò tích cực việc thu thập, cung cấp thông tin cần thiết để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh khách hàng - Nâng cao trình độ cán tín dụng theo hướng cho vay sở hiểu biết khách hàng, không đơn cho vay tài sản chấp - Nghiên cứu thị trường để phát hội nghề nghiệp, cho vay đa dạng nhằm thoả mãn nhu cầu đa dạng khách hàng 2.Định hướng khách hàng Hiện khách hàng doanh nghiệp Hội sở chiếm 80% tổng dư nợ, khách hàng cá nhân chiếm 20% tổng dư nợ Khách hàng doanh nghiệp phần lớn doanh nghiệp nhỏ vừa với số tập đoàn lớn hoạt động lĩnh vực thương mại cá nhân Kế hoạch năm 2012 Hội sở nâng cao tỷ trọng dư nợ khách hàng doanh nghiệp lên Duy trì khách hàng phát triển thêm 28 khách hàng doanh nghiệp có quy mô sản xuất kinh doanh lớn, cá nhân, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập Khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán qua Ngân hàng đặc biệt khách hàng hoạt động lĩnh vực xuất nhập doanh nghiệp lớn - Khách hàng mục tiêu: Cũng định hướng khách hàng khách hàng mục tiêu mà Hội sở SHB là: + Các tập đoàn tài lớn + Khách hàng có hoạt động toán Xuất nhập + Khách hàng lớn có nguồn thu ngoại tệ + Khách hàng cá nhân có sử dụng sản phẩm bán lẻ - Cơ cấu khách hàng: + Khách hàng doanh nghiệp chiếm 80%/Tổng dư nợ Trong nhà thầu khách hàng có liên quan đến hoạt động Xuất nhập chiếm 30%/80% dư nợ khối khách hàng doanh nghiệp + Khách hàng cá nhân chiếm 20%/ tổng dư nợ + Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn chiếm 70%/tổng dư nợ, lại 30% dư nợ trung dài hạn Từ định hướng em xác định thực hai đề tài sau: 1) Mở rộng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ 2) phần Sài Gòn – Hà Nội(SHB) Giải pháp nâng cao chất lượng công tác phân tích tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội(SHB) 29 KẾT LUẬN Thông qua việc tìm hiểu hoạt động kinh doanh Hội sở SHB: lịch sử hình thành phát triển, lĩnh vực họat động, kết hoạt động kinh doanh năm (2009-2011) sâu vào phân tích, từ phát ưu điểm hoạt động kinh doanh mặt hạn chế tồn Hội sở đưa kiến nghị thân với vấn đề đó.Nhưng nhìn chung năm qua Hội sở ngày phát triển qui mô số lượng khách hàng đến giao dịch Hội sở.Trong khách hàng doanh nghiệp chiếm tỉ trọng cao, kéo theo dịch vụ ngân hàng phục vụ đối tượng khách hàng doanh nghiệp tăng theo cho vay,bảo lãnh đặc biệt toán quốc tế Xuất phát từ thực tế với trình thực tập Hội sở em thấy hoạt động toán quốc tế chưa thực tương xứng với lực thực tế Hội sở nhiều tiềm để phát triển dịch vụ này.Mặt khác công tác phân tích tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng chưa quan tâm mức Chính vậy, em xin chọn hai đề tài cho chuyên đề thực tập em “Mở rộng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội(SHB)” “Giải pháp nâng cao chất lượng công tác phân tích tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội(SHB)” Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy Đặng Ngọc Biên cán Hội sở SHB giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tới chuyên đề thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! 30 [...]... quên lịch trả nợ của mình 19 PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA HỘI SỞ SHB TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 1 Tình hình hoạt động kinh doanh của SHB – Hội sở chính thời gian qua Qua 20 năm hoạt động kết quả kinh doanh của ngân hàng luôn năm sau đạt cao hơn năm trước, tốc độ tăng trưởng bình quân trên 45%, nhiều sản phẩm dịch vụ mới ra đời Mới chỉ tính đến quý 2/2008 nhưng SHB đã đạt được... tải và viễn thông (9,25%) và còn lại là các ngành nghề khác Hình 2: Chi tiết cho vay theo ngành kinh tế của SHB 2011 1.1.3 Đánh giá kết quả kinh doanh của Hội sở SHB trong thời gian qua Cuộc khủng hoảng kinh tế trong thời gian qua đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động chung của Hội sở SHB nhưng nhờ sự cố gắng và quyết tâm của tập thể cán bộ nhân viên, Phòng vẫn đảm bảo lợi nhuận tăng đều qua các năm và. .. đối(%) (nguồn Hội sở SHB) Từ bảng số liệu và biểu đồ thể hiện kết quả hoạt động kinh doanh của Hội sở SHB trên cho ta thấy có những nét nổi bật sau: Doanh thu của Hội sở tăng rất nhanh và tăng dần qua từng năm từ 2009 đến 2010 tăng 73%, từ 2010 đến 2011 tăng 50% Doanh thu của Hội sở chủ yếu là từ hoạt động tín dụng, doanh thu từ hoạt động tín dụng luôn chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng doanh thu chiếm... Nội (SHB) Giải pháp nâng cao chất lượng công tác phân tích tài chính doanh nghiệp trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (SHB) 29 KẾT LUẬN Thông qua việc tìm hiểu hoạt động kinh doanh của Hội sở SHB: về lịch sử hình thành phát triển, lĩnh vực họat động, kết quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm (2009-2011) và đi sâu vào phân tích, từ đó phát hiện ra các ưu điểm trong hoạt. .. 2010 thu nhập lãi thuần của SHB đạt 189,01% so với năm 2009 và tỷ lệ vào năm 2011 là 155,96% so với năm 2010.Có thể nói đây là một con số hết sức ấn tượng, qua đó cho ta thấy những bước tiến mạnh mẽ của SHB 1.1 Kết quả kinh doanh của SHB – Hội sở chính 1.1.1 Huy động vốn Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại Hội sở SHB: (Đv Tỷ đồng) Nguồn Hội sở SHB Năm 2009 2010 2011 Nguồn vốn huy động 24647,4 45030,9 66500,3... nhuận vẫn cao hơn chứng tỏ Hội sở kinh doanh có hiệu quả Điều này chứng tỏ các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng đã đem lại kết quả Đây là sự nỗ lực cải tiến quy trình cũng như cách thức cho vay và các nghiệp vụ khác của ngân hàng, làm cho kết quả kinh doanh của Hội sở nói riêng và toàn bộ hệ thống ngân hàng SHB nói chung được nâng lên rõ rệt Đây là một kết quả rất tốt cần phát huy... toàn cho tài sản của mình đồng thời đem lại lợi nhuận cho khoản tài sản mà họ gửi Hình1 : Tình hình huy động vốn tại Hội sở SHB 21 1.1.2 Tín dụng Do chính sách lãi suất thỏa thuận của Ngân hàng Nhà nước, các NHTM nói chung và SHB nói riêng được chủ động và linh hoạt đối với cả lãi suất nguồn vốn đầu vào và đầu ra nên hoạt động tín dụng đạt hiệu quả cao Với khả năng huy động vốn mạnh và đưa ra lãi suất... -Lập báo cáo kết quả kinh doanh hàng năm -Một số nghiệp vụ liên quan khác * Phòng công nghệ thông tin -Quản lý mạng vi tính, chương trình phần mền ứng dụng của chi nhánh -Quản lý các giao dịch và các dịch vụ liên quan đến tài khoản của khách hàng -Tạo ra các phần mền tiện ích qua mạng và qua SMS -Một số nghiệp vụ liên quan khác 2.2- Bộ máy tổ chức 2.2.1- Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị của Ngân hàng... đoàn này Khách hàng mục tiêu của SHB là các doanh nghiệp thuộc ngành nghề sản xuất kinh doanh ổn định, xuất khẩu cao và có nhiều tiềm năng như: than, cao su, xây dựng, thủy sản, gạo, nông sản, thép, ô tô và hạn chế dần cho vay kinh doanh bất động sản, cho vay kinh doanh chứng khoán theo chỉ đạo của NHNN SHB chú trọng các doanh nghiệp vừa và nhỏ có hoạt động sản xuất kinh doanh có tham gia xuất nhập... 4 Tình hình hoạt động của Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, SHB đã có những bước tiến đáng kể trong những năm qua Do thực hiện chính sách Marketting hiệu quả, chú trọng cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ đối với khách hang và áp dụng cơ cấu lãi suất hấp dẫn, SHB ngày càng thu hút được sự quan tâm của đông đảo các tầng lớp dân cư và các tổ chức kinh tế trong và