BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VIỆT NAM – PGD TÂN PHÚ – CHI NHÁNH CỘNG HÒA Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn: TS Phan Thị Hằng Nga Sinh viên thực hiện: Tạ Thƣơng Huế MSSV: 1154020349 Lớp: 11DTNH15 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2015 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực Những kết số liệu báo cáo thực tập tốt nghiệp đƣợc lấy từ MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa, không chép từ nguồn khác Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng cam kết Tp Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 08 năm 2015 Ngƣời thực Tạ Thƣơng Huế ii LỜI CẢM ƠN Qua thời gian học tập, rèn luyện trƣờng Đại học Công Nghệ TP Hồ Chí Minh em đƣợc học hỏi nhiều kiến thức Chính kiến thức giúp em nắm bắt đƣợc công việc đƣợc tiếp cận với thực tiễn sịn động hoạt động kinh doanh PGD Tân Phú – ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Những kiến thức trƣờng kinh nghiệm thực tế giúp em hoàn thành Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đầu tiên em xin gửi lời cám ơn chân thành đến thầy cô trƣờng Đại học Công Nghệ TP Hồ Chí Minh, ngƣời tận tình giảng dạy, truyền đạt cho em kiến thức bổ ích cho chuyên ngành Tiếp theo em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến ban lãnh đạo PGD Tân Phú – ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, chị cán nhân viên tận tình giúp đỡ, bảo, tạo điều kiện cho em tiếp cận thực tế thu thập số liệu phục vụ cho đề tài nghiên cứu Dù cố gắng tập trung nghiên cứu cố gắng đạt đƣợc mục đích đề song hạn chế mặt kiến thức thời gian nên không tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết, mong nhận đƣợc đóng góp Quý thầy cô để luận em đƣợc hoàn thiện Và cuối em xin gửi lời chúc đến tất thầy cô trƣờng Đại học Công nghệ TP.Hồ Chí Minh thật nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành công sống iii iv TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN : Họ tên sinh viên : MSSV : Lớp : Thời gian thƣc tập: Từ …………… đến ……………… Tại đơn vị: ………………………………………………………………… Trong trình viết báo cáo thực tập sinh viên thể : Thực viết báo cáo thực tập theo quy định: Tốt Khá Trung bình Không đạt Thƣờng xuyên liên hệ trao đổi chuyên môn với Giảng viên hƣớng dẫn : Thƣờng xuyên Ít liên hệ Không Đề tài đạt chất lƣợng theo yêu cầu : Tốt Khá Trung bình Không đạt TP.HCM, ngày … tháng ….năm 201 Giảng viên hƣớng dẫn v MỤC LỤC CHƢƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Ở NHTM 1.1 Ngân hàng thƣơng mại vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2 Nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn CHƢƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH TÂN PHÚ – CHI NHÁNH CỘNG HÒA 12 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP hàng Hải Việt Nam – Maritime Bank 12 2.1.1 Giới thiệu lịch sử hình thành phát triển Maritime Bank 13 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển PGD Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa 16 2.1.3 Sơ đồ cấu Maritime Bank 18 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Maritime ank giai đoạn 2012 – 2014 18 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Maritime Bank 24 2.2.1 Tình hình huy động vốn MS Tân Phú giai đoạn 2012-2014 24 2.2.2 Phân tích nhân tố bên ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú 27 2.2.3 Khảo sát, phân tích nhân tố bên ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú 31 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 38 3.1 Nhận xét hoạt động huy động vốn ngân hàng 38 3.1.1 Điểm mạnh 38 3.1.2 Hạn chế 39 3.2 Định hƣớng hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa 40 3.2.1 Phƣơng hƣớng, nhiệm vụ giai đoạn 2012 – 2015 40 3.2.2 Định hƣớng hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 – 2015 41 3.3 Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn 42 3.3.1 Nâng cao uy tín ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Tân Phú – chi nhánh Cộng hào 42 3.3.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn 43 3.3.3 Tăng cƣờng hoạt động nghiên cứu thị trƣờng hoạt động Marketing Ngân hàng 43 3.3.4 Thực sách khách hàng hợp lý 44 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CỤM TỪ DIỄN GIẢI NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMNN Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMCPQD Ngân hàng thƣơng mại cổ phần quốc doanh MSB Maritime Bank PGD Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Kết hoạt động kinh doanh MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 - 2014 Biểu đồ 2.2 Doanh thu từ hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 – 2014 Biểu đồ 2.3 Kết hoạt động huy động vốn theo kỳ hạn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 – 2014 Biểu đồ 2.4 Kết hoạt động huy động vốn theo đối tƣợng MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 – 2014 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 -2014 Bảng 2.2 Doanh thu từ hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 -2014 Bảng 2.3 Doanh thu từ hoạt động tín dụng MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 -2014 Bảng 2.4 Doanh thu từ hoạt động dịch vụ MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 -2014 Bảng 2.5 Kết hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa Bảng 2.6 Kết khảo sát ý kiến khách hàng hữu Maritime Bank yếu tố ảnh hƣởng khách hàng mở tài khoản hay giao dịch tiền gửi Bảng 2.7 lãi suất huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa Bảng 2.8 Lãi suất huy động ngắn ngày MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa viii LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trƣờng, ngân hàng giữ vai trò quan trọng định tới thịnh vƣợng hay suy thoái kinh tế Ngày kinh tế ngày phát triển, ngân hàng không thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ mà thực nhiều dịch vụ khác nhƣ: toán, ký gửi,… hoạt động ngân hàng không bó hẹp quốc gia mà ngày đƣợc quốc tế hóa Cũng nhƣ nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn huy động có ý nghĩa định, sở để ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay, đầu tƣ, dự trữ,… mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Để có đƣợc nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành hoạt động huy động vốn Tuy nhiên, việc huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng gặp nhiều khó khăn nhƣ: chịu cạnh tranh từ chủ thể khác kinh tế tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: ngân hàng khác, công ty bảo hiểm, bƣu điện,… Việc nghiên cứu, tìm hiểu trình huy động nguồn vốn, tìm hiểu trình kinh doanh để có giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Xuất phát từ thực tiễn em chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Tân Phú – ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” làm khóa luận Bài luận thu thập phân tích số liệu vòng năm từ 2012 – 2014 Em phân tích, đánh giá tình hình huy động nguồn vốn ngân hàng, từ có nhìn tổng quát hoạt động này, tạo sở để đƣa số giải pháp nhằm tăng cƣờng công tác huy động vốn PGD Số liệu năm đƣợc thu thập, nghiên cứu dƣới dạng bảng biểu Mặc dù có nhiều cố gắng nhƣng thời gian kiến thức hạn chế nên báo cáo em khó tránh khỏi thiếu sót Vì em mong đƣợc đóng góp ý kiến thầy cô giáo để báo cáo đƣợc hoàn thiện CHƢƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng, với hoạt động thƣờng xuyên nhận tiền gửi, cho vay cung cấp dịch vụ ngân hàng cho kinh tế quốc dân Theo điều 20 khoản Luật tổ chức tín dụng (12/12/1997) Việt Nam quy định :”Ngân hàng thƣơng mại loại hình ngân hàng đƣợc thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thƣờng xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán.” Qua thấy, NHTM đóng vai trò quan trọng việc khơi thông nguồn vốn tiết kiệm đáp ứng nhu cầu đầu tƣ sinh lợi, góp phần đảm bảo cho kinh tế vận động nhịp nhàng, hiệu 1.1.1.2 Chức ngân hàng thương mại a Chức trung gian tín dụng Chức NHTM mở rộng tín dụng từ nguồn vốn huy động đƣợc Ngay từ bắt đầu, ngƣời tổ chức NHTM tìm kiếm hội để thực cho vay đầu tƣ, hƣởng lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất huy động sau trừ chi phí Làm trung gian tín dụng kinh tế, NHTM thực nghiệp vụ: Thứ nhất, NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi chủ thể kinh tế xã hội, từ doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân, quan Nhà nƣớc, ngân hàng Trung Ƣơng (NHTW), ngân hàng thƣơng mại tổ chức tín dụng khác… để hình thành nguồn vốn vay 08 5.40 5.10 5.20 5.25 5.3 tháng 09 5.40 5.10 5.10 5.20 5.25 5.3 tháng 10 5.50 5.20 5.30 5.80 5.90 5.35 5.4 5.50 5.20 5.30 5.35 5.4 tháng 12 5.20 tháng 11 5.10 6.10 5.70 5.60 5.90 5.95 6.0 tháng 5.90 5.90 6.60 6.60 6.30 6.30 6.30 6.30 6.30 6.30 6.30 6.30 13 6.40 6.60 6.65 6.7 tháng 15 6.10 6.30 6.35 6.4 tháng 18 6.00 6.30 6.35 6.4 tháng 24 5.90 6.30 6.35 6.4 tháng 36 5.70 6.30 6.35 6.4 tháng 04-15 6.30 năm Hình Cuối th c trả kỳ Hàng Ngay Cuối kỳ Nga tháng y y lãi gửi Nga rút tiền rút Hàng Cuối Cuối tháng kỳ kỳ tiền Lãi su t Khôn Khôn Khôn Không kỳ hạn Cóth Có Khôn Khôn ể rút thể g kỳ g kỳ trƣớc hạn hạn phần rút g kỳ g kỳ g rút trước hạn h n hạn 35 rút hạn phầ n Bảng 2.8: Lãi suất tiết kiệm ngắn ngày Kỳ hạn Lãi suất (%/năm) 01 tuần 02 tuần 1.00 03 tuần Lãi suất Maritime ank dù tăng lên so với thời điểm trƣớc nhƣng thấp so với ngân hàng khác địa bàn Một phần Maritime Bank thực theo sách Chính Phủ,NHNN đƣa ra, để cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn, cân đối chi phí lợi nhuận từ lãi suất Điều làm cho việc huy động vốn chi nhánh, phòng giao dịch Maritime Bank gặp khó khăn phải cạnh tranh ngân hàng lớn lại có lãi suất huy động hấp dẫn Điển hình nhƣ, lãi suất huy động tiền gửi 13 tháng Ngân hàng Phƣơng Đông 7.33%, Ngân hàng Phƣơng Nam 7.1% so với MSB Tân Phú 6.7% Về chất ƣợng sản phẩm dịch vụ, nhiều năm qua Maritime ank với nỗ lực nằm nhóm ngân hàng đạt chất lƣợng cao sản phẩm cung ứng cho khách hàng đƣợc nhiều ngân hàng đại lý có uy tín nhƣ Wells Fargo, JP Morgan Chase Citibank, HS C ank of New York Mellon ( NY Mellon)… ghi nhận trao giải thƣởng Ngày 22/05/2015, Maritime Bank tiếp tục đƣợc Well Fargo – Ngân hàng số giới giá trị vốn hóa đứng thứ tổng tài sản Hoa Kỳ - trao tặng “ Global Currency Award - giải thƣởng toán đa tệ -” Đƣợc biết trƣớc đó, vào tháng 7/2014 Maritime ank ngân hàng đƣợc Wells Fargo trao tặng giải thƣởng uy tín Đây ghi nhận kịp thời, đắn định chế tài lớn quốc tế uy tín, quy mô, chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ Maritime Bank nói chung, sản phẩm quản lý tiền tệ, kinh donanh ngoại hối nói riêng Giải thƣởng uy tín khẳng định vị Maritime Bank ngân hàng tạo lập thị trƣờng đối tác tin cậy thị 36 trƣờng liên ngân hàng nƣớc nhƣ quốc tế với doanh số ngoại tệ năm 2014 tiếp tục tăng trƣởng tốt, đạt mức 67 tỷ đôla Mỹ (quy đổi) so với 47 tỷ năm 2013 38,6 tỷ năm 2012 Cũng năm 2014 vào ngày 14 11, thời báo Kinh Tế Việt Nam – Tạp chí Tƣ vấn Tiêu & Dùng tổ chức lễ trao giải Tin & Dùng 2014 – Chƣơng trình thƣờng niên bình chọn sản phẩm hàng hóa, dịch vụ thị trƣờng Việt Nam đƣợc ngƣời tiêu dùng ƣa chuộng Tạo kiện này, Dịch vụ ngân hàng điện tử Maritime ank đƣợc vinh danh Top 100 sản phẩm, dịch vụ Tin & Dùng Việt Nam 2014 Do đón đầu đƣợc xu hƣớng đại hóa lĩnh vực tài ngân hàng từ năm 2009, Maritime ank cho mắt Dịch vụ ngân hàng trực tuyến phiên nhanh chóng nhận đƣợc đánh giá cao khách hàng tiện dụng dịch vụ đơn giản thao tác Trải qua năm phát triển, với nỗ lực cải tiến không ngừng công nghệ đến nay, Dịch vụ ngân hàng điện tử Maritime Bank khẳng định vị mạnh vƣợt trội: Đa dịch vụ, Trải nghiệm thuận tiên an toàn, Bảo mật Trong năm 2012, Dịch vụ ngân hàng điện tử Maritime ank vinh dự nhận đƣợc giải thƣởng liên tiếp: Giải thƣởng Ngân hàng điện tử tiêu biểu 2012 IDG tổ chức, Giải thƣởng ngân hàng điện tử đa kênh 2012 The Asian anker tổ chức giải thƣởng Dự án Ngân hàng điện tử tốt 2012 IBM trao tặng Các giải thƣởng khẳng định nỗ lực nâng cao chất lƣợng dịch vụ tập thể lãnh đạo cán công nhân viên Maritime Bank, nhằm hƣớng tới ngân hàng đạt chuẩn quốc tế, động lực thúc đẩy Maritime Bank tiếp tục hoàn thiện, nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ để ngày đƣợc khách hàng yêu mến, tin tƣởng lựa chọn 37 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM- PGD TÂN PHÚ – CHI NHÁNH CỘNG HÒA 3.1 Nhận xét hoạt động huy động vốn ngân hàng Maritime Bank 3.1.1 Điểm mạnh Thứ nhất, Maritime Bank có mạng lƣới trải rộng khắp miền : Bắc, Trung, Nam với hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch đầu mối kinh tế quan trọng nƣớc nhƣ Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Vũng Tàu, Tp.Hồ Chí Minh, Cần Thơ,… Thứ hai, Maritime Bank vừa hoàn tất công việc sáp nhập với ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông (MDB) MDB ngân hàng nhỏ nhƣng gây đƣợc tiếng vang lớn giới ngân hàng vào tháng 2012 tổ chức họp báo giới thiệu sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa sử dụng xác thực vân tay Thông tin gây đƣợc ý mạnh ông lớn tổ chức tín dụng làm đƣợc Không vậy, MD vƣợt qua đƣợc khó khăn tăng vốn theo quy định ngân hàng Nhà nƣớc thông qua việc liên minh với Fullerton Financials Holding nâng vốn điều lệ từ 1.000 tỷ đồng lên 3.000 tỷ đồng sau 3.750 tỷ đồng trụ vững sóng gió năm thị trƣờng tài trì trệ Hệ thống mạng lƣới tín dụng MDB tập trung khu vực đồng Sông Cửu Long, nhằm tài trợ cho nông nghiệp – nông thôn vốn định hƣớng ƣu tiên ngành kinh tế Hiện Maritime Bank có 230 chi nhánh Phòng giao dịch với vốn điều lệ 8.000 tỷ đồng Với việc sáp nhập với MDB, Maritime Bank có gần 300 điểm giao dịch, vốn điều lệ tăng gần gấp rƣỡi (11.750 tỷ đồng) với vốn chủ sở hữu lên đến 14.000 tỷ đồng Nhờ sáp nhập mà Maritime Bank chạm tay vào top Tổ chức tín dụng cổ phần hàng đầu Điều giúp cho Maritime ank nhanh đua với Sacombank, AC , M … Thứ ba, thiết lập quan hệ đại lý với 200 ngân hàng chi nhánh ngân hàng nhiều nƣớc giới nhằm thúc đẩy tốc độ hoạt động toán quốc tế Chính 38 Maritime Bank hoàn toàn tự tin vai trò ngƣời bạn đồng hành tin cậy doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực đối ngoại Thứ tƣ, thực thành công dự án đại hóa ngân hàng hệ thống toán Maritime ank không ngừng đa dạng hóa nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ sở sử dụng hệ thống công nghệ thông tin đại nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu đối tƣợng khách hàng Thứ năm, Maritime Bank có cổ đông doanh nghiệp lớn, dễ dàng tạo đƣợc mối quan hệ với doanh nghiệp lớn thuận lợi hoạt động tín dụng huy động vốn Thứ sáu, cấu tổ chức Maritime phân chi thành khối, ngân hàng chuyên doanh để dễ hoạt động quản lý nhƣ: Ngân hàng cộng đồng, ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp lớn, ngân hàng định chế tài chính, ngân hàng quỹ tín dụng, khối quản lý rủi ro, khối quản lý tài chính, khối vận hành… 3.1.2 Hạn chế Thứ nhất, ngân hàng TMCP Việt Nam nhƣng Maritime ank chƣa tạo đƣợc uy tín cao, rộng rãi ngƣời tiêu dùng khách hàng chủ yếu Maritime Bank công ty lớn, nhỏ ngành vận tải biển Điều gây hạn chế việc cho vay huy động vốn ngân hàng Thứ hai, sáp nhập với MD nhƣng vốn điều lệ Maritime thấp so với NHTMNN NHTMCP khác 39 Vốn điều lệ(tỷ đồng) CTG BIDV Agribank VCB STB SCB Vốn điều lệ(tỷ đồng) EIB MSB MBB ACB Techcombank 10000 20000 30000 40000 50000 Nhƣ hình Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (CTG) đứng đầu vốn điều lệ với 40.234 tỷ đồng, thứ hai Ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam với 31.481 tỷ đồng, thứ ba Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (AgriBank) với 29.605 tỷ đồng Đây ngân hàng lớn chiếm tỷ trọng thị phần lớn lƣợng khách hàng giao dịch Thứ ba, mạng lƣới giao dịch Maritime ank chƣa nhiều Trƣớc sáp nhập với MDB, Maritime Bank có 230 chi nhánh, phòng giao dịch nƣớc sau sáp nhập số lƣợng điểm giao dịch tăng lên gần 300 điểm nƣớc Chỉ 1/3 so với ngân hàng đứng đầu danh sách có số lƣợng điểm giao dịch lớn nƣớc AgriBank với 900 chi nhánh, sở giao dịch toàn quốc 3.2 Định hƣớng hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa 3.2.1 Phƣơng hƣớng, nhiệm vụ Maritime Bank giai đoạn 2012 – 2015 - Ngân hàng TMCP Hàng Hải hƣớng đến phát triển bền vững nhanh chóng, mạng lƣới hoạt động mở rộng tỉnh thành lớn nƣớc, mục tiêu chiếm lĩnh thị phần địa bàn trọng điểm nƣớc - Tập trung phát triển sản phẩm thẻ (ATM thẻ toán) thông qua việc nghiên cứu gia tăng tiện ích thẻ nhƣ toán, chuyển khoản, giao dịch khác,… nhằm nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng 40 - Tăng cƣờng tìm kiếm thu hút cổ đông lớn chiến lƣợc tổ chức kinh tế có vốn đầu tƣ lớn, tiềm lực tài mạnh, đủ sức nâng vốn điều lệ cho Maritime Bank - Hƣớng tới thực cho vay có chất lƣợng, đảm bảo an toàn bền vững với khách hàng mục tiêu cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ - Nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng thông qua việc tìm hiểu nhu cầu, kỳ vọng đối tƣợng khách hàng để đƣa giải pháp chăm sóc hữu hiệu - Chú trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều hình thức phong phú, chủ yếu huy động vốn trung dài hạn dân cƣ để tạo nguồn cho vay, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế phạm vi nƣớc - Nhận thức đƣợc tầm quan trọng nguồn vốn – động lực tạo đà cho việc thực thành công chiến lƣợc phát triển ngân hàng, Ngân hàng TMCP Hàng Hải đạt chiến lƣợc kế hoạch phát triển nguồn vốn lên hàng đầu 3.2.2 Định hƣớng hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 – 2015 - Toàn chi nhánh tập trung nỗ lực phấn đấu hoàn thành kế hoạch kinh doanh Hội sở đề Phấn đấu đạt tốc độ tăng trƣởng huy động vốn mức 20% - Tăng cƣờng huy động vốn từ TCKT phấn đấu đạt tỷ lệ tăng trƣởng binh quân 25% Nâng cao dần tỷ trọng nguồn vốn huy động từ TCKT tổng nguồn vốn - Đẩy mạnh công tác huy động vốn trung dài hạn - Đảm bảo cấu nguồn vốn hợp lý theo loại tiền, lãi suất, kỳ hạn… - Sử dụng tối đa vốn khả dụng để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh hiệu cao - Đảm bảo đáp ứng đầy đủ vốn cho nhu cầu sử dụng vốn (tín dụng đầu tƣ) - Chú trọng công tác khách hàng, nâng cao chất lƣợng dịch vụ - Điều hành linh hoạt sách lãi suất nhằm tạo sức hấp dẫn với ngƣời gửi tiền - Đẩy mạnh công tác phát hành thẻ ATM thẻ tín dụng, từ tăng số dƣ tiền gửi không kỳ hạn tăng doanh số toán qua thẻ, tận dụng nguồn vốn với chi phí rẻ 41 3.3 Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa 3.3.1 Nâng cao uy tín ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Tân Phú – chi nhánh Cộng hòa Nhƣ bảng khảo sát ý kiến 50 khách hàng hữu MSB Tân Phú lựa chọn sản phẩm khách hàng lựa chọn ngân hàng có uy tín cao, thƣơng hiệu mạnh Vì vậy, để nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng MSB Tân Phú phải nâng cao uy tín, thƣơng hiệu ngân hàng Để nâng cao uy tín ngân hàng cần phải trọng đến vấn đề sau Thứ nhất, nhân tố bên nhƣ nguồn vốn, cấu tổ chức, chất lƣợng dịch vụ Hiện nguồn vốn Maritime Bank sau sáp nhập với MD nâng lên 14.000 tỷ đồng (trong vốn điều lệ 11.750 tỷ đồng) nằm top ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Với mục tiêu nâng cao uy tín trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc nâng cao vốn điều lệ thiếu Do đó, Maritime Bank cần nỗ lực tìm kiếm tổ chức kinh tế lớn, tiềm lực tài đủ mạnh để nâng vốn điều lệ Maritime Bank lên Ngoài vốn vốn điều lệ cấu tổ chức quan trọng không việc nâng cao uy tín ngân hàng Hiện nay, cấu tổ chức Maritime Bank chia thành ngân hàng chuyên doanh để dễ hoạt động, điều hành, quản lý chuyên sau vào lĩnh vực để phục vụ khách hàng chuyên nghiệp nhƣ ngân hàng cộng đồng, ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng doanh nghiệp lớn, ngân hàng định chế tài chính, ngân hàng quản lý quỹ tín dụng… Chất lƣợng dich vụ yếu tố cuối nhân tố bên nhƣng lại nhân tố quan trọng Vì nhân tố khác hấp dẫn khách hàng tìm đến ngân hàng nhƣng chất lƣợng sản phẩm nhân tố giữ chân khách hàng lại với ngân hàng Vì vậy, Maritime Bank cần phải không ngừng nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ Cụ thể, triển khai sản phẩm phù hợp với khách hàng, có ƣu cạnh tranh đƣợc với ngân hàng lớn khác Gia tăng tiện ích kèm sản phẩm giảm bớt loại phí sử dụng sản phẩm Đảm bảo ATM rút đƣợc lúc nơi Thứ hai, nhân tố bên nhƣ trình độ lực, phong cách phục vụ nhân viên tuân theo quy định pháp lý có liên quan đến hoạt động kinh doanh Nhân viên mặt ngân hàng vây trình độ lực, phong cách phục vụ 42 nhân viên nhân tố quan trọng để khách hàng đánh giá ngân hàng Vì vậy, công tác đào tạo nhân viên cần phải đƣợc trọng, đào tạo Thêm vào đó, việc tuân theo quy định pháp luật đảm bảo đƣợc an toàn hoạt động ngân hàng gây dựng đƣợc niềm tin khách hàng 3.3.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn Hiện nay, lãi suất Maritime ank thấp so với ngân hàng khác điển hình ngân hàng có trụ sở gần với Maritime Bank Tân Phú- chi nhánh Cộng Hòa Ngân hàng Sacombank ngân hàng Phƣơng Đông (OC ) nằm đối diện với MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa Lãi suất huy động vốn cao mà Maritime bank áp dụng 6,7% với sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm lãi suất cao 13 tháng số tiền gửi phải > tỷ đồng Ngân hàng Phƣơng Đông (OC ) áp dụng lãi suất cao 7,3% với kỳ hạn 13 tháng nhƣng không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu Ngân hàng Sacombank áp dụng lãi suất huy động tiền gửi cao 7,55% với kỳ hạn 13 tháng Lý việc lãi suất huy động tiền gửi Maritime Bank thấp so với ngân hàng TMCP khác tốc độ tăng trƣởng tín dụng Maritime Bank mức thấp Sau sáp nhập với MDB ngân hàng kỳ vọng tốc độ tăng trƣởng tín dụng tăng cao, cần thu hút nhiều nguồn vốn ngân hàng cần phải có sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn nhƣng tuân thủ theo quy định Nhà nƣớc 3.3.3 Tăng cƣờng hoạt động nghiên cứu thị trƣờng hoạt động Marketing Ngân hàng Hiện nay, sản phẩm huy động tiền gửi ngân hàng hầu hết giống Vì vậy, Maritime Bank cần phải tăng cƣờng hoạt động nghiên cứu thị trƣờng, tìm nhu cầu, mong muốn khách hàng để thiết kế gói sản phẩm phù hợp với ngƣời dân, tăng tính cạnh tranh với ngân hàng khác Thêm vào đó, hoạt động marketing ngân hàng yêu cầu cấp thiết Maritime Bank Số lƣợng ngân hàng dần thu hẹp lại ngân hàng lớn mạnh sách tái cấu hệ thống ngân hàng Thống đốc ngân hàng Nguyễn Văn ình loại bỏ ngân hàng yếu Trên thị trƣờng lại đối thủ mạnh Maritime Bank cần phải nỗ lực để làm cho tên tuổi ngân hàng 43 đƣợc biết đến rộng rãi tin tƣởng lựa chọn Ngân hàng Maritime ank để giao dịch, gửi tiền Xây dựng hình ảnh MSB rộng rãi để MSB trở thành ngân hàng công chúng, không trƣờng hợp ngƣời nói “không biết” nói đến Maritime Bank Ngân hàng tăng cƣờng công tác Marketing cách cụ thể sau: - Cho nhân viên tiếp xúc khách hàng, vừa lấy thông tin vừa tƣ vấn sản phẩm ngân hàng cho khách hàng Thƣờng xuyên làm bảng đánh giá định kỳ nhận định khách hàng sản phẩm, cung cách phục vụ… để ngân hàng có giải pháp khắc phục điều chỉnh - Phát hành ấn phẩm định kỳ, thông tin sản phẩm, khuyến mại,… để thu hút quan tâm khách hàng Các ấn phẩm cần ngắn gọ, dễ hiểu - Liên kết với doanh nghiệp để họ sử dụng MSB làm cổng toán nhƣ toán lƣơng cho nhân viên qua tài khoản, liên kết với trƣờng đại học để khuyến khích sinh viên gia định sử dụng tài khoản, thẻ ATM MSB 3.3.4 Thực sách khách hàng hợp lý Qua thời gian hoạt động nỗ lực khu vực, MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa tạo đƣợc niềm tin, uy tín khách hàng Tuy nhiên, để khách hàng tiếp tục tin tƣởng việc gửi tiền tiết kiệm PGD cần phát huy mạnh Ngoài ra, với việc phát triển ạt rộng rãi ngân hàng nay, khách hàng có so sánh ngân hàng rõ rệt, vấn đề lãi suất chất lƣợng phục vụ đƣợc quan tâm hàng đầu Do đó, PGD Tân Phú cần trọng chăm sóc khách hàng chiến lƣợc, khách hàng tiềm đến với ngân hàng Cụ thể: - Nhân viên phải có thái độ thân thiện, cởi mở, hƣớng dẫn khách hàng mọt cách nhiệt tình, chu đáo, đảm bảo công việc hoàn thành nhanh xác - Tìm hiểu nhu cầu khách hàng cách nhẹ nhàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng giao dịch - Chia sẻ vấn đề thƣờng gặp, giải thỏa đáng cho khách hàng, tiếp thu ý kiến đóng góp cải thiện khách hàng nhằm đem đến dịch vụ tốt - Chú trọng khách hàng VIP, khách hàng ƣu tiên giao dịch ngân hàng 44 KẾT LUẬN Chiến lƣợc huy động vốn đƣợc ngân hàng quan tâm hàng đầu định đến tồn phát triển ngân hàng mà hoạt động chủ yếu ngân hàng vay vay Trên sở nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn Phòng giao dịch Tân Phú, vận dụng biện pháp khảo sát, tổng hợp, so sánh, luận văn đạt đƣợc kết sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM, nhân tố chủ quan khách quan ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn NHTM Thứ hai, thông qua việc phân tích, khảo sát hoạt động huy động vốn, luận văn cho thấy MSB Tân Phú có điểm mạnh nhƣ : thƣơng hiệu ngân hàng uy tín, độ an toàn bảo mật cao, sở vật chất khang trang, chất lƣợng sản phẩm dịch vụ tốt, đa dạng Bên cạnh đó, môt vài hạn chế lãi suất huy động thái độ phục vụ nhân viên Thứ ba, đƣa giải pháp để khắc phục đƣợc hạn chế cuẩ MSB Tân Phú nhƣ : Nâng cao uy tín, thƣơng hiệu ngân hàng, có sách lãi suất hợp lý, linh hoạt, làm tốt công tác Marketing chăm sóc khách hàng 45 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Quốc Hội, Luật tổ chức tín dụng, 2010 [2] Nguyễn Minh Kiều (2012), nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, NXB Lao Động – Xã hội [3] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2 13), Giáo trình Ngân hàng thƣơng mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân [4] website Quận Tân Phú, www.tanphu.hochiminh.gov.vn [5] website Maritime Bank, www.msb.com.vn [6]website Ngân hàng Phƣơng Đông www.ocb.com.vn [7] website Ngân hàng Phƣơng Nam www.southernbank.com.vn [8] Tình hình kinh tế Việt Nam giới năm 12 -2015 46 PHỤ LỤC Phiếu khảo sát 50 khách hàng giao ịch với MSB Tân Phú BẢNG KHẢO SÁT Maritime Bank nhƣng nhƣng ngân hàng TMCP Việt Nam Đến Maritime ank trở thành ngân hàng TMCP phát triển mạnh, bền vững tạo đƣợc niềm tin khách hàng Chúng tiến hành nghiên cứu lấy ý kiến nhận xét từ khách hàng Mong Quý khách hàng dành chút thời gian để trả lời số câu hỏi sau Cũng xin lƣu ý với Quý khách hàng quan điểm hay sai, tất ý kiến Quý khách hàng có giá trị cho nghiên cứu Rất mong nhận đƣợc công tác nhiệt tình Quý khách hàng Xin Quý khách hàng vui lòng cung cấp thông tin cá nhân cho biết ý kiến nhận định sau: A – THÔNG TIN CÁ NHÂN A1 – Tên Quý khách hàng: Năm sinh: A2 – Tên công ty: A3 – Địa chỉ: A4 – Số điện thoại: .Email: B – Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CÁC NHẬN ĐỊNH SAU (bằng cách đánh ấu vào ô) 47 B1 – Qúy khách hàng cho biết yếu tố hi quý hách chọn ngân hàng mở tài khoản giao dich hay gửi tiền? Tiêu chí Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Không có ý kiến Không đồng ý Hoàn toàn hông đồng ý a- Thƣơng hiệu Ngân hàng b- Bảo mật an toàn c– Vị trí ngân hàng gần nhà, quan … d- Cơ sở vật chất khang trang e- Thái độ, phong cách phục vụ nhân viên f- Lãi suất huy động cao g- Chƣơng trình chăm sóc khách hàng tốt h- Có nhiều sản phẩm, dịch vụ để lựa chọn B2 – Các sản phẩm tiền gửi Maritim khách? Tiêu chí Sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Tốt Khá an đáp ứng đầy đủ nhu cầu quý Không ý kiến 48 Trung bình Kém B3 – Chất ƣợng dịch vụ Maritim nào? Tiêu chí Tốt an đáp ứng yêu cầu quý khách mức độ Không ý kiến Khá Trung bình Kém Nhu cầu tƣơng lai B4 – Thái độ phong cách phục vụ nhân viên Maritime Bank với quý khách mức độ nào? Tiêu chí Tốt Không ý kiến Khá Trung bình Kém Chất lƣợng dịch vụ B5 – Thời gian xử lý giao dịch nhân viên maritime Bank nhanh chóng, xác cho quý khách hàng mức độ nào? Tiêu chí Tốt Khá Không ý kiến Thời gian xử lý giao dịch 49 Trung bình Kém [...]... khi nguồn vốn nhan froiox trong dân cƣ và các tổ chức kinh tế là có han Do đó sức ép tự sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính là rất lớn 11 CHƢƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH TÂN PHÚ – CHI NHÁNH CỘNG HÒA 2.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP hàng Hải Việt Nam – Maritime Bank Tên gọi: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Trụ sở... vụ của PGD Tân Phú giảm đều qua các năm Sự giảm này là do hệ thống ngân hàng điện tử của ngân hàng Maritime Bank hoạt động hiệu quả, tiện lợi cho ngƣời giao dịch nên ngƣời dân giao dịch qua kênh ngân hàng điện tử ngày càng nhiều 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn của Maritime Bank 2.2.1 Tình hình huy động vốn tại MS Tân Phú giai đoạn 2012-2014 Vốn huy động là nguồn vốn mà ngân hàng huy động tại chỗ... nguồn vốn cho ngân hàng 1.2.2 Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn Huy động vốn là hoạt động khởi đầu của NHTM nhƣng nó phải gắn liền với hoạt động sử dụng vốn, huy động vốn phải lấy sử dụng vốn làm mục tiêu Nếu nhƣ nguồn vốn huy động thấp không đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn của khách hàng, thì ngân hàng sẽ bỏ lỡ mất cơ hội đầu tƣ và có thể sẽ mất uy tín với khách hàng Ngƣợc lại, nếu nguồn vốn huy. .. Lịch sử hình thành và phát triển của PGD Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa  Địa chỉ : Số 710 Lũy án ích, phƣờng Tân Thành, quận Tân Phú, TP.Hồ Chí Minh  Điện thoại : (083) 813 0282  Fax : (085) 813 0283 PGD Tân Phú – Chi nhánh Cộng Hòa - Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam là điểm giao dịch đầu tiên trên địa bàn quận Tân Phú và là đơn vị thứ 22 trong hệ thống các chi nhánh, PGD của Maritime Bank ở TP.Hồ Chí... động quá nhiều, vƣợt quá nhu cầu vay của khách hàng sẽ gây ra tình trạng ứ đọng vốn, ngân hàng sẽ phải chịu lãi cho khoản vốn huy động này, điều này sẽ ảnh hƣởng tới lợi nhuận của ngân hàng Do đó, ngân hàng phải luôn duy trì sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn sao cho hợp lý và hiệu quả nhất Sự hài hòa giữa huy động vốn và sử dụng vốn chính là công tác cân đối vốn Công tác cân đối vốn của ngân. .. những biện pháp, chính sách kinh tế của nhà nƣớc, thống đốc ngân hàng cùng với nỗ lực hết sức của Maritime ank cũng nhƣ Phòng giao dịch Tân Phú đã cải thiện tình trạng ngân hàng và đƣa ngân hàng phát triển, kinh doanh hiệu quả hơn 2.1.4.2 Thu từ hoạt động huy động vốn Bảng 2.2 Doanh thu từ hoạt động huy động vốn của PGD Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa giai đoạn 2012 -2014 (đvt: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2012 Thu... công cụ cần thiết mà các ngân hàng phải có là nguồn vốn, một ngân hàng không 3 thể hoạt động kinh doanh tốt nếu không có nguồn vốn Ngƣợc lại, một ngân hàng với nguồn vốn huy động dồi dào sẽ hoàn toàn chủ động trong hoạt động kinh doanh của mình, nắm bắt đƣợc các cơ hội kinh doanh và kinh doanh có hiệu quả Nguồn vốn huy động dồi dào cũng giúp ngân hàng đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh nhằm phân... thức quản lý, PGD Tân Phú đã có những bƣớc tiến vững chắc trở thành một trong những PGD vững mạnh nhất của Maritime Bank và nâng cao vị thế uy tín của ngân hàng trên thị trƣờng ngân hàng phía Nam 2.1.2.1 ghiệp vụ huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhƣng nó là nghiệp vụ rất quan trọng Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng. .. mại Nguồn vốn của NHTM là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động để đƣợc cho vay, đầu tƣ và thực thi các dịch vụ kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn của NHTM bao gồm 5 loại nguồn vốn nhƣ sau: vốn chủ sở hữu – vốn cổ phần, vốn huy động, vốn đi vay và một số vốn khác 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu – vốn cổ phần (Vốn tự có) Vốn tự có của NHTM đƣợc hình thành bởi vốn điều lệ (vốn pháp định), vốn tự bổ... đƣợc lợi nhuận cao vì mục tiêu an toàn và hiệu quả Vì vậy, vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh và nó quyết định quy mô hoạt động của NHTM, tạo ra thế chủ động trong kinh doanh a Vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Thông qua việc huy động vốn mà các ngân hàng đã và đang thực hiện các dịch vụ trung gian trong nền kinh tế quốc dân, có huy động vốn thì nguồn vốn mới tăng ... hàng yêu mến, tin tƣởng lựa chọn 37 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM- PGD TÂN PHÚ – CHI NHÁNH CỘNG HÒA 3.1 Nhận xét hoạt động huy động vốn. .. nguồn vốn với chi phí rẻ 41 3.3 Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn MSB Tân Phú – chi nhánh Cộng Hòa 3.3.1 Nâng cao uy tín ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Tân Phú – chi nhánh Cộng hòa. .. động huy động vốn CHƢƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH TÂN PHÚ – CHI NHÁNH CỘNG HÒA 12 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP hàng Hải Việt