Đang tải... (xem toàn văn)
Sở hữu chéo giữa các ngân hàng việt nam
SỞ HỮU CHÉO GIỮA CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM NHÓM BỐ CỤC I LÝ THUYẾT VỀ SỞ HỮU CHÉO II THỰC TRẠNG SỞ HỮU CHÉO Ở VIỆT NAM III LIÊN HỆ VÀ GIẢI PHÁP • Khái niệm • Phân loại • Thực trạng • Tác động đến kinh doanh ngân hàng - Tích cực - Tiêu cực • Nguyên nhân • Liên hệ với số nước • Giải pháp I LÝ THUYẾT VỀ SỞ HỮU CHÉO Khái Niệm Sở hữu chéo tổ chức sở hữu cổ phần lẫn Sở hữu chéo khoản đầu tư tài định chế tài doanh nghiệp thực để sở hữu chéo vốn Khái niệm Tính Trực tiếp Ví dụ, DN X sở hữu DN Y ngược lại DN Y sở hữu DN X Tính gián tiếp Ví dụ, nhà đầu tư sở hữu Ngân hàng A Ngân hàng B thực chất Ngân hàng A Ngân hàng B sở hữu chéo Phân loại sở hữu chéo nhóm tích cực • Sở hữu NHTM nhà nước NHTM nước ngân hàng liên doanh • Cổ đông chiến lược nước NHTM, nhà nước lẫn cổ phần • Cổ đông NHTM công ty quản lý quỹ • Sở hữu NHTM nhà nước NHTM cổ phần • Sở hữu lẫn NHTM cổ phần nhóm đáng • Sở hữu NHTM cổ phần tập đoàn, tổng công ty nhà nước tư nhân lo ngại II THỰC TRẠNG SỞ HỮU CHÉO Ở VIỆT NAM THỰC TRẠNG Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam có trình phát triển vượt bậc số lượng ngân hàng lẫn tổng mức tín dụng năm qua Sự tăng trưởng nhanh chóng ngân hàng thương mại cổ phần kèm với việc hình thành cấu trúc sở hữu chéo, điều làm cho mối quan hệ ngân hàng thương mại cổ phần với tập đoàn tư nhân ngày trở nên phức tạp Nhóm • sở hữu ngân hàng nước nước ngân hàng liên doanh Nhóm • cổ đông chiến lược nước ngân hàng thương mại (NHTM) nước Nhóm • cổ đông ngân hàng công ty quản lý quỹ Nhóm • sở hữu ngân hàng thương mại nhà nước MHTM cổ phần Nhóm • sở hữu lẫn NHTM cổ phần Nhóm • sở hữu ngân hàng cổ phần tập đoàn, tổng công ty nhà nước tư nhân Sở hữu NHTM nhà nước NHTM nước NH liên doanh Hiện có NHLD hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam Thông thường ngân NHLD sở hữu ngân hàng nước ngân hàng nước Cổ đông chiến lược nước NHTM, nhà nước lẫn cổ phần: Đứng trước nhu cầu thu hút vốn kỹ quản trị từ định chế tài có kinh nghiệm nước ngoài, NHNN có chủ trương khuyến khích NHTM nước tìm kiếm đối tác nước làm cổ đông chiến lược Đến nay, có khoảng 10 NHTM có đối tác chiến lược tập đoàn tài nước 2.3Nguyên nhân b Tăng vốn điều lệ ◦ Nghị định 141/2006/NĐ-CP ngày 22-11-2006 , vốn điều lệ tối thiểu đến năm 2008 1000 tỷ đồng, hạn cuối năm 31/12/2010 3000 tỷ đồng ◦ Kinh tế khó khăn, việc huy động vốn trung dài hạn từ thị trường chứng khoán khe cửa hẹp, ngân hàng cách lách quy định thông qua sở hữu chéo để tăng vốn điều lệ 2.3Nguyên nhân c.Thiếu nguốn nhân lực quản lý cấp cao tạiVN ◦ Số lượng tổ chức tín dụng tăng mạnh, nhu cầu nhân quản lý cao cấp tăng theo, nguồn nhân lực nước không kịp đáp ứng ◦ Người nắm cổ phần chi phối ngân hàng tin tưởng giao phó việc điều hành hoàn toàn cho người quản lý->Người chủ sở hữu trông cậy vào mối quan hệ gia đình để điều hành ngân hàng ◦ Để lách quy định tỷ lệ sở hữu luật TCTD, chủ ngân hàng có xu hướng thiết lập quan hệ sở hữu chéo để quản lý hoạt động ngân hàng thông qua DN người thân làm chủ 2.3Nguyên nhân d.Thiếu minh bạch thông tin khu vực DN ◦ Sự thiếu minh bạch thông tin khu vực doanh nghiệp khung pháp lý giải nợ xấu, nợ khó đòi chưa hoàn thiện->Sở hữu chéo giúp ngân hàng nắm tình hình DN dễ dàng, cấp vốn thông thoáng e.Thể chế tài VN cho phép NH đa năng: ngân hàng vừa hoạt động thương mại huy động vốn , cho vay, hoạt động đầu tư 2.3Nguyên nhân f Sự quản lý lỏng lẻo quan giám sát lỗ hỏng luật quản lý ban hành VN có luật quy định khống chế tình trạng sở hữu chéo: + Luật TCTD năm 2010 không cho phép TCTD sở hữu cổ phần lẫn (khoản điều 129); + không cho phép công ty con, công ty liên kết TCTD góp vốn, mua cổ phần TCTD (Khoản Điều 135); + không cho phép TCTD cấp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh chứng khoán mà TCTD nắm quyền kiểm soát; hạn chế cấp tín dụng cho số đối tượng công ty con, v.v 2.3Nguyên nhân Bằng nhiều cách khác ngân hàng tổ chức tín dụng lách luật lún sâu vào mối quan hệ sở hữu chéo chằng chịt ->Hệ thống luật Việt Nam nhiều lỗ hỏng, giám sát chưa chặt chẽ, ngân hàng, doanh nghiệp lợi dụng sở hữu chéo để lách luật, góp phần làm cho tình trạng sở hữu chéo Việt Nam trở nên nghiêm trọng III LIÊN HỆ VÀ GIẢI PHÁP LIÊN HỆ VỚI MỘT SỐ NƯỚC Hàn Quốc CHAEBOL CHAEBOL CÔNG TY MẸ CÔNG TY CON [...]... triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB), Ngân hàng TMCP Công thương (VietinBank) và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) đều sở hữu các ngân hàng khác Sở hữu lẫn nhau giữa các NHTM cổ phần Hiện tượng sở hữu lẫn nhau giữa các NHTM cổ phần cũng khá phổ biến ở Việt Nam hiện nay Hiện có ít nhất sáu NHTM cổ phần có cổ đông là một NHTM cổ phầnkhác Ngân hàng. .. động của sở hữu chéo đến hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.1 Tác động tích cực ◦ Sở hữu chéo sẽ , nâng cao khả năng cạnh tranh cho các bên tham gia; hình thành danh mục đầu tư tối ưu ◦ Giúp các ngân hàng tăng vốn đáp ứng theo yêu cầu của Chính phủ ◦ Sở hữu chéo giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ các ngân hàng 2.2 Tác động tiêu cực a Trước hết là rủi ro tăng vốn ảo: ◦ Sở hữu chéo hình... phầnkhác Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đang sở hữu Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), 6.1 % Kienlongbank ( ACBS nắm giữ ),10.8 % Đại Á bank và Vietbank Eximbank hiện sở hữu 10,6% cổ phần tại Sacombank, 8,5% cổ phần tại Ngân hàng Việt Á Điều này cho thấy một hiện tượng sở hữu chồng chéo lẫn nhau giữa các ngân hàng thương mại, tạo nên tháp ngân hàng mà nguy cơ của nó có thể dẫn đến sự đổ... và các công ty con, v.v 2.3Nguyên nhân Bằng nhiều cách khác nhau các ngân hàng và tổ chức tín dụng vẫn lách được luật và lún sâu vào mối quan hệ sở hữu chéo chằng chịt ->Hệ thống luật Việt Nam còn nhiều lỗ hỏng, giám sát chưa chặt chẽ, các ngân hàng, doanh nghiệp lợi dụng sở hữu chéo để lách luật, góp phần làm cho tình trạng sở hữu chéo tại Việt Nam trở nên nghiêm trọng III LIÊN HỆ VÀ GIẢI PHÁP 1... Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước: Khống chế tỷ lệ sở hữu chéo Luật hóa vấn đề sở hữu chéo Tăng cường vai trò giám sát của cơ quan quản lý nhà nước Tăng mạnh hơn chế tài xử phạt các vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Tách biệt và kiểm soát chặt chẽ giữa chức năng , nhiệm vụ của ngân hàng đầu tư và ngân hàng thương mại Xử lý lợi ích nhóm 2 GIẢI PHÁP Đối với các ngân hàng thương... đó không được sở hữu vượt quá 20% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng Tuy nhiên để lách các quy định trên, các cổ đông sở hữu số vốn nhỏ hơn 5% vốn điều lệ lại ủy quyền cho những cá nhân tổ chức không có họ hàng với mình để đầu tư vào một ngân hàng ◦ Sở hữu chéo khiến cho một số người sở hữu đồng thời nhiều ngân hàng và doanh nghiệp khác nhau, từ đó chi phối hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.2 Tác... không thể tin tưởng giao phó việc điều hành hoàn toàn cho người quản lý->Người chủ sở hữu trông cậy vào các mối quan hệ gia đình để điều hành ngân hàng ◦ Để lách quy định tỷ lệ sở hữu trong luật TCTD, các chủ ngân hàng có xu hướng thiết lập quan hệ sở hữu chéo để có thể quản lý được hoạt động của ngân hàng thông qua các DN do người thân làm chủ 2.3Nguyên nhân d.Thiếu minh bạch thông tin của khu... dụng nóng ◦ Tăng trưởng tín dụng nóng khiến cho DN khó tiếp cận vốn ngân hàng- >DN liên kết , sở hữu ngân hàng để đảm bảo cung ứng vốn ◦ Các ngân hàng chịu áp lực tăng trưởng tín dụng-> có xu hướng cho DN thân quen vay ->tăng trưởng tín dụng nóng là môi trường thích hợp nhất để dung dưỡng và thúc đẩy sở hữu chéo trong hệ thống ngân hàng 2.3Nguyên nhân b Tăng vốn điều lệ ◦ Nghị định 141/2006/NĐ-CP... chung LIÊN HỆ Nhật Bản Năm 2001, Nhật Bản ban hành Luật Hạn chế Ngân hàng sở hữu cổ phần Luật này quy định về tổ chức và hoạt động của tổ chức mua cổ phần sở hữu của NHTM, ngân hàng tín dụng dài hạn, quỹ nông lâm trung ương, liên minh quỹ tín dụng Mỹ Hệ thống ngân hàng rất rạch ròi, ngân hàng đầu tư chỉ đầu tư, còn ngân hàng thương mại thì huy động tiền của dân chúng cho vay chứ không được... nghiệp vụ ngân hàng của các NHTM cổ phần trong giai đoạn đầu thành lập cũng như trong giai đoạn khủng hoảng 19971998 Tính đến nay, có gần 8 NHTM cổ phần có quan hệ cổ phần với 4 NHTM nhà nước Vietcombank: sở hữu 11% tại Ngân hàng Quân đội, 8,2% tại Eximbank, 4,7% tại Ngân hàng Phương đông, 5,3% tại Ngân hàng Sài Gòn Eximbank nắm 9,7% STB; Phương Nam nắm 4,8% STB; MSB nắm 9,4% STB Một số ngân hàng ... ngược lại DN Y sở hữu DN X Tính gián tiếp Ví dụ, nhà đầu tư sở hữu Ngân hàng A Ngân hàng B thực chất Ngân hàng A Ngân hàng B sở hữu chéo Phân loại sở hữu chéo nhóm tích cực • Sở hữu NHTM nhà nước... VỀ SỞ HỮU CHÉO Khái Niệm Sở hữu chéo tổ chức sở hữu cổ phần lẫn Sở hữu chéo khoản đầu tư tài định chế tài doanh nghiệp thực để sở hữu chéo vốn 1 Khái niệm Tính Trực tiếp Ví dụ, DN X sở hữu. .. triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB), Ngân hàng TMCP Công thương (VietinBank) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank) sở hữu ngân hàng khác Sở hữu lẫn