Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh LỜI CẢM ƠN Thưa thầy cô trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, hôm em kết thúc đợt thực tập tiếp thu nhiều kiến thức thực tế để hiểu sâu chuyên ngành mà em theo học Có kết này, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới: - Ban giám hiệu trường Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, Khoa Kinh tế tạo điều kiện cho em có hội tham gia đợt thực tập tốt nghiệp - Thầy giáo Hà Vũ Nam – giảng viên Khoa Kinh tế tận tình hướng dẫn em suốt thời gian qua - Toàn thể cán nhân viên Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Thái Nguyên Cùng toàn thể thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh giúp em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Dương Trần Mỹ Hạnh I Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh TÓM TẮT Qua thời gian học tập tìm hiểu Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Thái Nguyên em có nhìn khái quát công tác thầm định Ngân hàng Ban đầu tìm hiểu lịch sử hình thành điều kiện vị rí địa lý điều kiện người sở vật chất ngân hàng để rút thuận lợi khó khăn mà ngân hàng gặp phải Sau vào thực tế để tìm hiểu hoạt động thẩm định ngân hàng Qua số liệu biểu đồ thông tin ngân hàng để rút thông tin hữu ích cho đề tài Cuối mục tiêu cũng chủ đề đề tài có nhìn nhận đầy đủ công tác thẩm định Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên) Từ rút học nêu giải pháp nâng cao hữu ích cho công tác II Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN I TÓM TẮT II MỤC LỤC .III DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT V DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ VI LỜI CẢM ƠN .i TÓM TẮT ii MỤC LỤC iii 1.2 CƠ SỞ THỰC TIỄN CỦA CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG .21 PHẦN 2: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .25 2.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 25 2.1.1 Thông tin chung 25 2.1.2 Sơ lược trình hình thành phát triển .25 2.2 CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CHỦ YẾU .26 2.3 LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG 26 2.3.1 Huy động vốn 26 2.3.2 Cho vay, đầu tư 26 2.3.3 Thanh toán tài trợ thương mại 27 2.3.4 Ngân quỹ 27 2.3.5 Hoạt động khác 27 2.4 CƠ CẤU TỔ CHỨC 27 2.4.1 Mô hình tổ chức .27 2.4.2 Chức năng, nhiệm vụ 28 2.5 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG BIDV THÁI NGUYÊN 29 2.5.1 Hoạt động tín dụng 29 III Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh 2.5.1.1 Đánh giá chung 29 2.5.1.2 Đánh giá cấu tín dụng chi nhánh năm gần 30 2.5.1.3 Đánh giá chất lượng tín dụng chi nhánh 30 2.5.2 Hoạt động huy động vốn 33 2.5.3 Hoạt động dịch vụ 36 PHẦN 3: CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN 38 3.1 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG BIDV THÁI NGUYÊN .38 3.1.1 Đặc điểm dự án đầu tư thẩm định Ngân hàng BIDV Thái Nguyên 38 3.1.1.1 Về hồ sơ dự án .38 3.1.1.2 Về dự án đầu tư 38 3.1.1.3 Về quy mô vốn vay 38 3.1.1.4 Về thời gian cho vay 38 3.1.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng BIDV Thái Nguyên 39 3.1.2.1 Sơ đồ quy trình thẩm định .39 3.1.2.2 Cách thức thực quy trình thẩm định 40 3.2 VÍ DỤ CỤ THỂ VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN: “ DỰ ÁN HOÀN THIỆN GIAI ĐOẠN NÂNG CAO SẢN LƯỢNG, CHẤT LƯỢNG GẠCH ỐP, LÁT CAO CẤP” 41 3.2.1 Giới thiệu chung dự án .41 3.2.2 Thẩm định tư cách pháp lý .42 3.2.2.1 Thẩm định khía cạnh pháp lý dự án .42 3.2.1.2 Thẩm định chủ đầu tư .42 3.2.2 Thẩm định khía cạnh thị trường .43 3.2.2.1 Thị trường đầu 43 3.2.2.2 Khả cạnh tranh 43 3.2.3 Thẩm định khía cạnh kĩ thuật – công nghệ 43 3.2.4 Thẩm định khía cạnh kinh tế - xã hội .46 3.2.5 Thẩm định khía cạnh tài 46 IV Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh 3.2.5.1 Tổng mức đầu tư nguồn vốn đầu tư 46 3.2.5.2 Thẩm định tiêu đánh giá hiệu tài dự án 47 3.2.6 Tài sản đảm bảo nợ vay 57 3.2.7 Đánh giá đề xuất 57 3.2.7.1 Đánh giá 57 3.2.7.2 Đề xuất 57 3.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI BIDV THÁI NGUYÊN 58 3.3.1 Thành tích đạt 58 3.3.1.1 Chỉ tiêu tuân thủ quy trình thẩm định .58 3.3.1.2 Chỉ tiêu phương pháp thẩm định 59 3.3.1.4 Chỉ tiêu mô hình tổ chức thực 59 3.3.1.5 Chỉ tiêu thông tin 59 3.3.1.6 Chỉ tiêu vai trò tư vấn .60 3.3.1.7 Chỉ tiêu nhận biết rủi ro 60 3.3.2 Hạn chế 60 3.3.3 Nguyên nhân 61 3.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 61 3.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 62 3.4 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG BIDV THÁI NGUYÊN .63 3.4.1 Nhóm giải pháp cán thẩm định dự án đầu tư 63 3.4.2 Nhóm giải pháp sở vật chất phục vụ công tác thẩm định 64 3.4.3 Nhóm giải pháp quy trình thẩm định 65 3.4.4 Nhóm giải pháp phương pháp thẩm định dự án 65 3.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI BIDV THÁI NGUYÊN 67 3.5.1 Đối với nhà nước, bộ, ngành có liên quan .67 3.5.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 68 3.5.3 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 68 V Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh 3.5.4 Kiến nghị chủ đầu tư 69 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIÊU THAM KHẢO 72 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CỤM TỪ VIẾT STT DẠNG VIẾT TẮT DẠNG ĐẦY ĐỦ BIDV Thái Nguyên Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thái Nguyên QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro NNNN Ngân hàng Nhà nước TMCP ĐT & PT Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển VI Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, HÌNH NỘI DUNG Trang Bảng số liệu … 1.1 Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh giai đoạn 2011– 2014 … 1.2 tình hình huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2011- 2014 … 1.3 Tình hình hoạt động thu dịch vụ chi nhánh giai đoạn … 2011 -2014 2.1 Vốn đầu tư dự án … 2.2 Bảng tính khấu hao 2.3 Bảng tính kế hoạch trả nợ gốc lãi vay … 2.4 Bảng tính doanh thu lợi nhuận … 2.5 Bảng kê dòng tiền … 2.6 Thời gian hoàn vốn đầu tư … Sơ đồ 1.1 Sơ đồ mô hình tổ chức BIDV Thái Nguyên … 2.1 Sơ đồ quy trình thẩm định dự án đầu tư BIDV Thái Nguyên … 2.3 Quy trình công nghệ … VII Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong nửa Thế kỷ qua, nhiều nước giới, hệ thống Ngân hàng thực trở thành ngành kinh tế quan trọng tạo động lực thúc đẩy phát triển mạnh mẽ toàn kinh tế quốc doanh Sự lành mạnh hệ thống Ngân hàng quốc gia luôn sở ổn định tình hình kinh tế xã hội, đồng thời điều kiện tiền đề để khai thác nguồn lực phát triển kinh tế Đối với đất nước ta nay, thực mục tiêu Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa kinh tế Đảng Nhà nước đề xướng, nhiều dự án đầu tư thuộc thành phần kinh tế, ngành nghề lĩnh vực thực Để công đầu tư triển khai thuận lợi việc đảm bảo đầy đủ vốn đầu tư vấn đề có tầm quan trọng đặc biệt Tuy nhiên, thực tế nguồn tài chủ đầu tư thường đáp ứng hoàn toàn nhu cầu vốn dự án Để đáp ứng nguồn tài cho hoặt động đầu tư, dự án có quy mô lớn, chủ đầu tư phải tìm kiếm nguồn tài hỗ trợ từ bên Việc thu hút vốn đầu tư xã hội để tài trợ vốn cho dự án thông qua nhiều đường khác Trong đó, nguồn tài trợ vốn cho dự án từ Ngân hàng đóng vai trò quan trọng, điều kiện Việt Nam nay, kênh dẫn vốn khác hạn chế hoạt động chưa hiệu Trong trình thực tài trợ dự án, điểm mấu chốt mà Ngân hàng quan tâm tính hiệu tính an toàn khoản đầu tài trợ cung ứng cho dự án Trên thực tế, đầu tư dự án lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro Dó đó, vừa đảm bảo hiệu quả, đồng thời đảm bảo an toàn vốn đầu tư toán phức tạp Ngân hàng Hướng tới mục tiêu này, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên sử dụng nhiều phương thức khác để đánh giá tính khả thi quản trị khoản tài trợ cho đạt yêu cầu mong muốn Trong đó, thẩm định dự án đầu tư luôn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên) coi công cụ hữu hiệu đặc biệt quan trọng hệ thống biện pháp bảo đảm cho hoạt động tài trợ vốn Ngân hàng dự án Chính lý trên, trước định tài trợ vốn cho dự án, Ngân hàng BIDV Thái Nguyên thiết phải tiến hành công tác thẩm định để nắm bắt cách cụ thể rõ ràng vấn đề có liên quan đến dự án Sau thời gian thực tập Ngân hàng BIDV Thái Nguyên nhận thức tầm quan trọng công tác Thẩm định dự án đầu tư ngân hàng, chọn đề tài Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh “Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thái Nguyên” làm khoa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phân tích tình hình thẩm định tại Chi nhánh BIDV Thái Nguyên năm 20122014, đánh giá và rút những bài học liên quan đến công tác thẩm định Từ đó, đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tại chi nhánh 2.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt được mục tiêu chung trên, đề tài nghiên cứu hướng vào các mục tiêu cụ thể sau: - Phân tích các nội dung, quy trình thẩm định tại chi nhánh Ngân hàng BIDV Thái Nguyên - Đánh giá và rút những bài học về thành quả đạt được và những mặt hạn chế, nguyên nhân của những hạn chế đó, quy trình thẩm định Chi nhánh Ngân hàng BIDV Thái Nguyên - Trên sở các bài học kinh nghiệm và các nội dung đã nghiên cứu, kết hợp với tình hình thực tế đề xuất một số giải pháp và kiến nghị với các cấp có thẩm quyền nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định tại chi nhánh thời gian tới Phương pháp nghiên cứu - Thu thập số liệu: các báo cáo và tài liệu của Ngân hàng BIDV Thái Nguyên - Phương pháp xử lí số liệu - Phương pháp phân tích số liệu và đánh giá số liệu về số tuyệt đối và số tương đối từ tài liệu có được Từ đó đưa nhận xét, kết luận về công tác thẩm định của Ngân hàng - Phương pháp: thống kê Đối tượng nghiên cứu Thực trạng công tác thẩm định Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thái Nguyên Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Tại Ngân hàng BIDV Thái Nguyên - Về thời gian: Số liệu phân tích năm 2012 - 2014 Nội dung khóa luận Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh Phần I: Cơ sở khoa học công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Phần II: Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thái Nguyên phương pháp nghiên cứu Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thái Nguyên Phần III: Đánh giá giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thái Nguyên Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh 3.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI BIDV THÁI NGUYÊN 3.3.1 Thành tích đạt Phải nói suốt thời gian qua BIDV Thái Nguyên trở thành chi nhánh cấp với cố gắng thay đổi định góp phần vào việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư thông qua buổi họp tổng kết, đúc rút kinh nghiệm hàng tháng hàng quý hàng năm Đặc biệt sau kết thúc dự án phòng kinh doanh – thẩm định tổ chức buổi tổng kết, rút kinh nghiệm, xem xét mặt hạn chế, thiếu sót đánh giá kết đạt để làm học cho lần sau Điều thể qua thành công hoạt động tín dụng chi nhánh Như công tác thẩm định cho vay trung, dài hạn Ngân hàng ngày cải tiến bước tiến tới hoàn thiện Sau thành tích đạt ngân hàng qua tiêu đánh giá: 3.3.1.1 Chỉ tiêu tuân thủ quy trình thẩm định Hiện quy trình thẩm định ngân hàng áp dụng việc thẩm định dự án đầu tư theo mô hình tổ chức Đây mô hình đánh giá khoa học, chặt chẽ, hiệu xem kim nam việc thực công tác thẩm định cán có liên quan Trong quy trình phòng ban phân chia nhiệm vụ cách rõ ràng, chồng chéo, có phối hợp hợp tác làm việc phòng ban từ mà kiểm tra giám sát phòng ban mà từ nâng cao hiệu công việc Như nhờ có quy trình tốt tuân thủ nghiêm túc cán thẩm định ta thấy chất lượng thẩm định ngày nâng cao, từ mà chi nhánh thực việc kinh doanh có lợi nhuận từ việc đầu tư Bên cạnh yếu tố người yếu tố quan trọng đảm bảo cho tuân thủ quy trình thẩm định Tại ngân hàng cán thẩm định đánh giá cán có lực tinh thần trách nhiệm cao Bên cạnh cán thẩm định thường xuyên đào tạo nâng cao chuyên môn qua tập huấn nghiệp vụ trao đổi kinh nghiệm làm việc chi nhánh khác Đồng thời tuyển dụng ngân hàng chọn lựa cán thẩm định cách kĩ có chất lượng cao Vì mà việc tuân thủ quy trình thẩm định đánh giá cao lực, ý thức đạo đức cán thẩm định đảm bảo Ngoài quy trình chặt chẽ cần quy định cụ thể thời gian thẩm định để đánh giá tốt hiệu thẩm định tài Tại Ngân hàng có quy định cụ thể thời gian thẩm định Đây quy định đắn giúp cho công tác thẩm định theo lộ trình định trước đảm bảo cung cấp cho khách hàng thuận tiện thoải mái Ngoài ngân hàng tìm cách giảm số lượng thời gian thẩm Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh định cho có thời gian hợp lý tạo lợi cạnh tranh so với ngân hàng khác Và ngân hàng hầu hết dự án thẩm định theo quy định mà chi nhánh đặt đảm bảo cho dự án tiềm đem lại lợi ích kinh tế nhiều cho nhiều đối tượng tiến hành tốt theo kế hoạch đặt ra, tránh tình trạng hội đầu tư giảm hiệu dự án độ trễ thời gian gây 3.3.1.2 Chỉ tiêu phương pháp thẩm định Tại Ngân hàng sử dụng cách linh hoạt phương pháp thẩm định : thẩm định theo trình tự, so sánh đối chiếu tiêu, phân tích độ nhạy, dự báo… Ngoài công tác cán biết kết hợp phương pháp để có đánh giá nhận xét tốt khách hàng dự án đầu tư từ nâng cao chất lượng thẩm định 3.3.1.3 Chỉ tiêu nội dung công tác thẩm định Công tác đòi hỏi phải thẩm định nhiều mặt mặt lại có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, Thì ngân hàng cán thể khía cạnh thông qua báo cáo thẩm định đưa chi tiết nội dung, đặc biệt việc phân tích tài doanh nghiệp tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vay vốn Để đạt hiệu công tác thẩm định cán lựa chọn yếu tố quan trọng để thấy rõ dự án đạt hiệu hay không Do dự án xét duyệt cho vay thường dự án có hiệu đem lại lợi nhuận cho phía khách hàng ngân hàng 3.3.1.4 Chỉ tiêu mô hình tổ chức thực Bằng việc áp dụng mô hình công tác thẩm định vấn đề phân công trách nhiệm cán thẩm định đảm bảo trước, cán thẩm định phòng QHKH QLRR tự chịu trách nhiệm việc thẩm định độc lập đưa định giải ngân cho 3.3.1.5 Chỉ tiêu thông tin Việc áp dụng khoa học công nghệ chi nhánh thực trọng quan tâm Nhận thức rõ tầm quan trọng khoa học công nghệ toàn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng đòi hỏi Ngân hàng phải có đầu tư lớn cho yếu tố Và chi nhánh cấp NH ĐT&PT Việt Nam lợi chi nhánh với chi nhánh khác hệ thống đầu tư mạng lưới khoa học công nghệ tốt phục vụ cho công tác thẩm định chi nhánh ngày thêm hiệu Chi nhánh có mạng lưới máy tính với phần mềm hỗ trợ việc soạn thảo, tính toán, lưu trữ hồ sơ vay vốn khách hàng cách hiệu nhanh chóng Vì tiền đề quan trọng cho việc phát triển số lượng chất lượng thông tin tương lai Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh 3.3.1.6 Chỉ tiêu vai trò tư vấn cán thẩm định có ý thức vấn đề tư vấn cho chủ đầu tư để dự án đầu tư có tính khả thi hiệu cao 3.3.1.7 Chỉ tiêu nhận biết rủi ro Áp dụng phương pháp phân tích độ nhạy cách hiệu Ngân hàng nhận biết số vấn đề tổn thất xảy đưa biện pháp ngăn chặn Tóm lại, việc tổ chức điều hành, phân cấp trách nhiệm hợp lý, việc áp dụng phương pháp tính toán nhanh hiệu đảm bảo phù hợp với hỗ trợ khoa học công nghệ đại, bên cạnh đội ngũ cán tín dụng thẩm định có trình độ chuyên môn cao mà hiệu công tác thẩm định dự án nâng cao Từ mà khuyến khích khoản vay theo dự án theo mô hình định trước doanh nghiệp dự án phát triển theo vùng ngành địa phương 3.3.2 Hạn chế Tuy thực nhiều thành tích công tác thẩm định đề cập công tác có nhiều mặt hạn chế sau: Thứ nhất: Trong trình thẩm định dự án, việc tính toán số tiêu đánh giá tình hình tài doanh nghiệp xin vay nhiều mang tính hình thức hay có nhận xét đánh giá tiêu lại thiếu sở số liệu định mức cụ thể để so sánh (các số liệu tài khách hàng xin vay liệu có cung cấp cách xác, bảo đảm chất lượng thông tin hay không, số tiêu bình quân ngành dùng để so sánh thực có đúng? ) Trong số trường hợp cán thẩm định có nhiều kinh nghiệm đem so sánh với dự án loại mà rút đánh giá tiêu tốt hay xấu, hầu hết yếu tố chưa chắn dẫn đến rủi ro, cán kinh nghiệm thật khó khăn để đưa định giải ngân Thứ hai phương pháp chủ yếu ngân hàng theo phương pháp truyền thống Chưa có phương pháp thẩm định riêng áp dụng cho dự án ngành nghề, lĩnh vực cụ thể Bên cạnh cán thẩm định với lối tư cũ, tư đường mòn theo kinh nghiệm thân mà sử dụng số phương pháp thẩm định định mà chưa sử dụng hết phương pháp để thẩm định cách hiệu thẩm định cao Thứ ba nội dung phân tích chưa đảm bảo có số tiêu nhỏ không cán tín dụng quan tâm mà chưa thể có nhìn khái quát sâu rộng vấn đề cần phân tích Bên cạnh hệ thống tiêu đánh giá chung chung chưa có phân biệt theo loại dự án cụ thể Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh Thứ tư thông tin: chủ yếu thông tin mang tính chất chủ quan người cung cấp mà phần lớn từ khách hàng vay vốn Do thường bị hạn chế số lượng chất lượng thông tin Thứ năm mô hình tổ chức Ngân hàng chi nhánh khác toàn hệ thống BIDV mô hình cần có thời gian để đánh giá cách cụ thể mức độ hiệu Bên cạnh mô hình có nhược điểm cần nhiều thủ tục hơn, bên cạnh có bất đồng ý kiến đánh giá cán thẩm định gây giảm chất lượng công tác thẩm định Thứ sáu vai trò tư vấn: Chủ yếu cán thẩm định tư vấn cho chủ đầu tư việc hoàn thiện dự án cho đầy đủ giấy tờ cần thiết quy định số yêu cầu cần thay đổi sơ mà chưa cụ thể tiêu để có dự án đầu tư mang tính hiệu khả thi Thứ bảy dự đoán rủi ro Tại Ngân hàng chưa có phận riêng chuyên thực việc thu thập thông tin phân tích đánh giá rủi ro vấn để dự báo đưa phương pháp phòng ngừa rủi ro chưa thực tốt mà phán đoán chủ yếu theo kinh nghiệm mà chưa có tính khoa học Cuối kết thẩm định chưa mang tính đánh giá nhận xét mà chưa đưa giải pháp để từ mà nhà đầu tư thay đổi, chỉnh sửa cho dự án khả thi Bên cạnh việc nhận biết rủ ro dự báo rủi ro cần tăng cường từ mà đưa biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tới mức thấp 3.3.3 Nguyên nhân 3.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan Thứ cán thẩm định: Vì công tác thẩm định tài công tác phức tạp nên đòi hỏi cán thẩm định cần phải có tầm hiểu biết sâu rộng chuyên môn Vì mà cán thẩm định trẻ chưa có kinh nghiệm, kiến thức sâu vần đề cần phân tích nguyên nhân dẫn đến hiệu thẩm định chưa thực tốt có mắc sai lầm đưa định Bên cạnh vấn đề ý thức cán vấn đề cần nói đến Một cán ý thức trách nhiệm với công việc nguyên nhân đáng lo ngại cho ngân hàng đặc biệt việc tuân thủ quy trình thẩm định Nếu cán thẩm định không ý thức thực quy trình kết thẩm định không đảm bảo cho việc định đầu tư hay không Ngân hàng Cuối công tác tổ chức quản lý thẩm định chưa thực chặt chẽ mang tính hình thức Thứ hai thông tin thẩm định: thông tin hạn chế số lượng chất lượng Việc tìm kiếm thông tin mang tính bị động mà hầu hết thông Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh tin từ phía khách hàng ngân hàng cung cấp Còn việc đầu tư vào thông tin có chất lượng cao thông tin từ CIC lại chưa quan tâm Ngoài việc lưu trữ thông tin chưa đảm bảo tính hệ thống, thông tin thu thập mang tính chất bị động có nghĩa cần tìm kiếm mà kế hoạch cụ thể cho việc tìm hiểu thông tin Tiếp công nghệ kỹ thuật: có đầu tư hệ thống máy tính, mạng chưa thực phát huy hết hiệu Bên cạnh tồn tình trạng hỏng học máy tính không thường xuyên tu bổ nâng cấp Thứ ba quy trình thẩm định cứng nhắc nên đòi hỏi cần có linh hoạt sáng tạo công tác thẩm định từ tránh lãng phí tiết kiệm thời gian thẩm định Thứ tư hệ thống trang thiết bị: Cũng ngân hàng khác cố gắng tăng cường trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định song ngân hàng việc đầu tư vào yếu tố chưa thực lớn Phần mềm sử dụng chủ yếu Excel Máy tính trang bị đầy đủ cho cán song chất lượng mạng lưới máy tính chưa đảm bảo tượng máy tính bị treo tồn Hơn chưa tổ chức bảo dưỡng nâng cấp thường xuyên mà đợi có cố thực sửa chữa gây nên tình trạng trễ thời gian thẩm định Thứ năm việc tổ chức trình thẩm định có phân công trách nhiệm mang lại ưu điểm phân tách công đoạn quy trình thẩm định, tránh rủi ro đạo đức xảy song lại có nhược điểm sau: thứ nảy sinh y kiến ngược chiều dẫn đến bất đồng quan điểm nên khó đưa định xác đáng Thứ hai gây tình trạng tải công việc cho cán mà phải thẩm định dự án lớn Cuối gây nên chủ quan giấy tờ chưa thực sâu vào thực tế phân công phòng quản lý rủi ro chủ yếu thực theo tài liệu mà khách hàng cung cấp 3.3.3.2 Nguyên nhân khách quan - Môi trường kinh tế: Cũng giống tất thành phần khác kinh tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng chịu tác động lớn tình hình môi trường kinh tế nói chung công tác thẩm định ngoại lệ Trong yếu tố kinh tế lãi suất, tỉ giá, lạm phát, giá yếu tố đầu vào, đầu ra, số tiêu dùng…, thường xuyên thay đổi môi trường kinh tế yếu tố quan trọng tác động đền chất lượng công tác thẩm định - Hệ thống văn pháp luật: nhiều bất cập, chưa đầy đủ thiếu đồng Các quy định văn pháp luật yếu tố tác động lớn đến hoạt động Ngân hàng Trong hệ thống văn quy phạm pháp luật hoạt động tín dụng trình xây dựng hoàn thiện nhiều bất Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh cập, chồng chéo, chưa đầy đủ, thiếu tính ổn định Chính điều gây khó khăn cho công tác thẩm định, Bên cạnh văn pháp luật quy định doanh nghiệp chưa thực đầy đủ rõ ràng mà chồng chéo hiệu tạo điều kiện cho số doanh nghiệp lợi dụng tình trạng mà lừa đảo ngân hàng - Tình trạng thiếu trung thực lực hạn chế khách hàng vay: thứ nội dung dự án chưa đáp ứng đủ yêu cầu quy định Thứ hai kiến thức quản lý kinh doanh, pháp luật thấp, trình độ lập dự án yếu gây nên khó khăn cho công tác thẩm định dự án nói chung công tác thẩm định tài dự án nói riêng Hơn có dự án khả thi lực điều hành quản lý sản xuất kinh doanh chủ đầu tư kém, việc sử dụng vốn vay sai mục đích dẫn đến hậu dự án thực hiệu - Mối quan hệ ngân hàng xấu nhân tố khiến cho việc trao đổi cung cấp thông tin khách hàng gập khó khăn Hiện ngân hàng thành lập nhiều mà tính cạnh tranh lĩnh vực cao mà để có thông tin đa dạng độ xác cao từ ngân hàng khác điều khó khăn 3.4 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG BIDV THÁI NGUYÊN Từ thực tế số tồn cần phải khắc phục quy trình thẩm định tài Ngân hàng sau xin đưa số nhóm giải pháp sau: 3.4.1 Nhóm giải pháp cán thẩm định dự án đầu tư Yếu tố người trọng tâm vấn đề Trong trình thẩm định dự án đầu tư người chủ thể tác động vào quy trình, sử dụng phương pháp, nội dung để thực công việc Vì mà yếu tố người yếu tố quan trọng việc đảm bảo chất lượng công tác thẩm định Như đòi hỏi cán thẩm định phải đảm bảo mặt sau: - Thứ nhất: cán thẩm định có lực chuyên sâu môn như: tài doanh nghiệp, tài trợ dự án, thị trường vốn… bên cạnh phải có kỹ thẩm định dự án tổng quát đặc biệt sâu vào số ngành, lĩnh vực phân công nhiệm vụ để từ đảm bảo hiểu cách rõ nét sâu sắc ngành lĩnh vực - Thứ hai: cán thẩm định phải có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, tâm huyết với nghề, có tinh thần trách nhiệm cao, có ý thức kỷ luật tốt Vì để có cán thẩm định đảm bảo vừa có tài vừa có đức cần có giải pháp sau: + Ngân hàng cần có đào tạo bản, lĩnh vực cho cán thẩm định Sau thời gian cụ thể cần thực kiểm tra sát hạch định kì + Khi tuyển dụng cần đảm bảo cán thẩm định phải tốt nghiệp đại học Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh trở lên, có kiến thức chuyên sâu thẩm định dự án lĩnh vực khác Có sách khuyến khích cán thẩm định học tập đồng thời hai chuyên ngành kinh tế kỹ thuật Đây yếu tố cần thiết để cán thẩm định từ tổng quát tới chi tiết, từ thị trường tới kỹ thuật tới tài mà hiệu thẩm định tài cao + Có sách tuyển dụng, đào tạo, đãi ngộ thỏa đáng đảm bảo có tìm kiếm giữ chân cán thẩm định tốt Để đón đầu tri thức cần thực sách thu hút sinh viên giỏi tốt nghiệp khối ngành kinh tế kỹ thuật Sau cần có chương trình đào tạo thông qua lớp tập huấn chuyên môn, học hỏi kinh nghiệm từ người trước, qua hội thảo khoa học đảm bảo cho cán thẩm định trẻ có kỹ tốt nghề… Cuối phải có quy định khen thưởng kỷ luật thật công bằng, nghiêm minh để tạo điều kiện cho cán nâng cao tinh thần trách nhiệm tạo động lực cho cán thẩm định có ý chí phấn đấu hoàn thành công việc cách tốt 3.4.2 Nhóm giải pháp sở vật chất phục vụ công tác thẩm định Để có kết thẩm định cách nhanh chóng, khoa học xác đòi hỏi Ngân hàng cần phải trang bị sở vật chất cho công tác Thể hiện, cán thẩm định cần trang bị đầy đủ nơi làm việc máy vi tính, ngăn đựng tài liệu riêng biệt; thiết bị văn phòng phẩm; phòng làm việc bố trí máy phôtô, máy fax, máy scan… Môi trường làm việc đảm bảo sẽ, lành trang bị đầy đủ máy điều hòa, quạt, … để đảm bảo cán thẩm định có môi trường làm việc hiệu Ban lãnh đạo cần triển khai thêm việc nối mạng không dây (Wifi) để người phát huy khả máy tính cá nhân trường hợp không nơi làm việc Bên cạnh công nghệ BIDV Thái Nguyên cần trang bị thêm phần mềm tiện ích để phục vụ cho hoạt động Hiện Ngân hàng dừng lại sử dụng phần mềm Microsoft Excel việc lập bảng biểu tính toán tiêu hiệu tài Quá trình thẩm định nên mở rộng việc áp dụng phần mềm Microsoft Project để từ quản lý, theo dõi tiến độ dự án cho hiệu quản lý rủi ro dự án dễ dàng tiện lợi Xét tính phần mềm thao tác sử dụng tương đối đơn giản, dễ hiểu mà tính tiện ích lại cao Cuối thông tin thông tin có vai trò quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp tới công tác thẩm định dự án nói chung thẩm định tài nói riêng Nếu thông tin thu thập nhanh chóng, xác, đầy đủ, có từ nhiều nguồn khác đáng tin cậy công tác thẩm định tiến hành thuận lợi, kết thu có độ xác cao Thông tin cho cán thẩm định thu thập từ nhiều nguồn, với nguồn cần có cách xử lý khác nhau: Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh - Thông tin từ hồ sơ vay vốn khách hàng: mang đặc điểm nguồn thông tin tương đối đầy đủ chủ yếu song mức độ xác thông tin lại khó xác định nguồn thông tin mang tính chiều, chủ quan Do cán thẩm định cần xem xét cách kỹ lưỡng, có kiểm tra đánh giá lại tính xác - Cần xây dựng phận chuyên thu thập, phân loại phân tích thông tin, sau đưa lên hệ thống thông tin nội Bộ phận cần cung cấp thông tin cập nhật hàng ngày, hàng để tất nhân viên Ngân hàng kịp thời theo dõi đưa kết luận xác sử dụng thông tin - Nguồn thông tin từ tạp chí, truyền thông, Internet thường đa dạng phong phú cán thẩm định cần có chọn lọc giá trị thông tin tránh tình trạng thông tin không đảm bảo chất lượng gây lãng phí thới gian chi phí ngân hàng - Cuối cần mở rộng mối quan hệ với Vietlaw, CIC để thu thập thông tin xác luật pháp, sách có liên quan, thông tin dư nợ khách hàng…đây nguồn thông tin có mức độ tin cậy cao song chi phí cao nên cần đảm bảo sử dụng cách hợp lý 3.4.3 Nhóm giải pháp quy trình thẩm định Quy trình thẩm định tài dự án đầu tư BIDV Thái Nguyên chi nhánh khác Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đếu áp dụng chung theo mô hình toàn hệ thống, đề cách cụ thể, rõ ràng, liên tục sửa đổi bổ sung Tuy nhiên BIDV Thái Nguyên cần phải nghiên cứu phối hợp với Hội sở số đề xuất quy trình thẩm định cho có quy trình hiệu phù hợp với chi nhánh Cụ thể là: - Thứ cần có văn quy định rõ ràng tiêu chí chấm điểm tín dụng thẩm định dự án hai phòng QLRR QHKH, tiêu chí đòi hỏi phải có thống để đảm bảo dự án phân tích đầy đủ mặt đồng thời ý kiến đánh giá không mâu thuẫn - Thứ hai bổ sung thêm quy định thời gian chi phí thẩm định theo tổng mức vốn đầu tư vào dự án Như biết dự án có quy mô vốn lớn thường có khối lượng công việc lớn cho nhà thẩm định đòi hỏi thời gian thẩm định dài chi phí thẩm định lớn Vì cần có thêm quy định chi phí thời gian cho dự án có quy mô khác 3.4.4 Nhóm giải pháp phương pháp thẩm định dự án - Thứ nhất, BIDV Thái Nguyên sử dụng cách triệt để linh hoạt cho đối tượng nhiên theo thời gian phương pháp cần cải tiến bổ sung cho thật phù hợp với xu hướng phát triển chung Ngày mà đất nước đà phát triển, nhu cầu đầu tư kỹ thuật, công nghệ vào dự án ngày lớn Vì không nhanh chóng tiếp cận với để bắt kịp thời đại Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh dễ dàng trở nên tụt hậu Vậy nên BIDV Thái Nguyên đưa phương pháp toán xác suất, phương pháp mô phỏng…theo kế hoạch cụ thể, bên cạnh bổ sung khoản chi phí cho việc mua bán hay chuyển nhượng công nghệ mới; đồng thời bồi dưỡng cán sử dụng thành thạo công nghệ điều thực cần thiết - Thứ hai, bên cạnh phương pháp cũ sử dụng gồm: thẩm định theo trình tự, phương pháp so sánh đối chiếu, phương pháp dự báo… cần đổi bổ sung thường xuyên - Khi sử dụng phương pháp so sánh đối bên cạnh việc sử dụng báo cáo tài năm gần nên nghiên cứu sâu vào trình hoạt động phát triển doanh nghiệp từ thành lập tới Đi vào xem cụ thể mối quan hệ khách hàng với Ngân hàng tổ chức tín dụng khác, để đưa đánh giá khái quát uy tín khả trả nợ khách hàng Hơn bên cạnh việc so sánh dọc cần thực so sánh ngang so sánh đối chiếu cấu dòng tiền: phần trăm thu từ hoạt động đầu tư sản xuất, từ hoạt động đầu tư tài chính… - Đối với phương pháp dự báo: phương pháp mang tính quan trọng thẩm định dự án đầu tư dự báo không xác rủi ro tương lai tránh khỏi chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố biến động khách quan tác động mà Ngân hàng doanh nghiệp tránh khỏi Để hạn chế nhược điểm cần kết hợp với phương pháp xây dựng kịch từ giúp cán thẩm định lường trước tình xấu xảy Và việc sử dụng phương pháp dự báo cần tiến hành giả định khách quan để đảm bảo tính xác kết tính toán - Với phương pháp phân tích độ nhạy để có hiệu cao nhất, cần kết hợp với phương pháp dự báo, tìm nhân tố ảnh hưởng tới kết hoạt động dự án tương lai Đặc biệt, cần tiến hành phân tích độ nhạy có nhiều thông số biến đổi phân tích ảnh hưởng riêng rẽ nhân tố không đánh giá xác biến động dự án tương lai dự án đầu tư chịu tác động nhiều yếu tố khác nhau, với mức độ tầm ảnh hưởng khác Vì mà cán thẩm định sâu vào tìm hiểu trạng thái thị trường, xu hướng biến động kinh tế từ đưa mức thay đổi yếu tố cách khách quan, khoa học không mang tính chất chủ quan, đoán hay chung chung Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh 3.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI BIDV THÁI NGUYÊN 3.5.1 Đối với nhà nước, bộ, ngành có liên quan Nhà nước ta năm vừa qua ban hành nhiều pháp luật hoạt động tín dụng Ngân hàng Đặc biệt công tác thẩm định tạo khuôn khổ pháp lý cho công đổi Để hoàn thiện công tác thẩm định quan Nhà nước bộ, ngành liên quan cần: - Nhà nước cần công bố rộng rãi quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội theo ngành, vùng lãnh thổ theo thời kỳ Quy hoạch giúp cho ngân hàng thương mại có sở để bố trí kế hoạch tín dụng để vừa đảm bảo nhu cầu vốn đầu tư doanh nghiệp phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế, vừa đảm bảo mặt lợi ích cho ngân hàng - Nhà nước cần không ngừng hoàn thiện hệ thống pháp luật, chế sách công tác thẩm định Bên cạnh tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế sách văn phù hợp với tình hình - Hoàn thiện hệ thống định mức kinh tế kỹ thuật, tiêu hiệu kinh tế ngành, nghề, lĩnh vực kinh doanh để làm sở cho ngân hàng việc so sanh hiệu tiêu tính toán - Tập trung xây dựng, hoàn thiện chế độ chịu trách nhiệm quan, cán thẩm định theo hướng nâng cao cụ thể hóa - Nhà nước cần có quy định buộc doanh nghiệp phải thực nghiêm túc chế độ hạch toán kế toán, tạo điều kiện cho ngân hàng việc kiểm tra, giám sát tình hình doanh nghiệp, qua phòng ngừa rủi ro - Nhà nước cần đẩy mạnh doanh nghiệp làm ăn có hiệu thực cần thiết, tạo điều kiện cho đầu tư có trọng điểm đem lại hiệu cao - Hệ thống pháp luật sách nhà nước lĩnh vực Tài chính, Ngân hàng, Đầu tư, Đấu thầu, Xây dựng…cần có thống với nhau, việc xây dựng hệ thống pháp luật phải có thống cao hài hòa quan ban ngành, tránh việc quy định chồng chéo luật đơn vị ban hành văn cho đơn vị - Hoạt động thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng cần có phối hợp chặt chẽ Sở ban ngành có liên quan Sở Xây dựng, Sở Kế hoạch Đầu tư, Sở Tài nguyên môi trường, Sở địa chính, Uỷ ban nhân dân Tỉnh (TP)…Các Sở ban ngành cần xây dựng hệ thống tiêu đánh giá yếu tố có liên quan đến hoạt động sở Điều tạo điều kiện cho cán thẩm định dễ dàng việc thu thập thông tin, giảm chi phí thời gian thẩm định Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh - Các đơn vị kiểm toán độc lập cần nâng cao vai trò việc đánh giá lực tài chủ đầu tư, đặc biệt đơn vị kiểm toán độc lập cấp giấy phép hoạt động với công ty, doanh nghiệp tham gia thị trường chứng khoán Các Ngân hàng cần có phối hợp chặt chẽ với đơn vị để đảm bảo tính xác đánh giá chủ đầu tư, nâng cao chất lượng nguồn thông tin 3.5.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Nâng cao vai trò trách nhiệm Trung tâm Thông tin Tín dụng chuyên thu thập tổng hợp thông tin tổ chức tín dụng doanh nghiệp lớn CIC cần bổ sung thêm vốn để đầu tư đổi sở vật chất, trang thiết bị, nguồn nhân lực nhằm mở rộng tầm nghiên cứu chất lượng nghiên cứu Bên cạnh phối hợp với quan liên quan Chính phủ như: uỷ ban kế hoạch Nhà nước, Tổng cục thống kê, … để thu thập thông tin đa dạng phong phú ngành, lĩnh vực kinh tế quốc dân - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần thực thi sách lãi suất thị trường tự tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM tìm kiếm lợi nhuận cao Bằng việc đưa lãi suất cho vay hợp lý mà đảm bảo tuân thủ theo quy định NHNN - NHNN cần ban hành “cẩm nang” chung quy trình, nội dung thẩm định dự án sở thẩm định dự án quan khoa học, Bộ Kế hoạch Đầu tư đảm bảo phù hợp với thực tiễn Việt Nam, đồng thời hoàn thiện dần để hoà nhập với thông lệ quốc tế Ngoài họp nhằm tự đúc rút kinh nghiệm thẩm định NHTM, cần phải tổ chức thêm khoá học thường niên cho cán thẩm định nên mời chuyên gia WB, IMF số nước khác giới có ngành Ngân hàng phát triển để họ nắm bắt thêm tiến từ ứng dụng thành công vào công tác thẩm định - Để phát huy trách nhiệm việc cung cấp thông tin tín dụng, chất lượng thông tin, cần thành lập công ty tư vấn chuyên mua bán thông tin Hơn phải tách biệt vai trò quản lý Nhà nước NHNN vai trò kinh doanh thông tin công ty tư vấn 3.5.3 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Ngân hàng BIDV Thái Nguyên chịu nhiều ảnh hưởng BIDV WB việc thu hút nguồn nhân lực, kế hoạch sử dụng vốn, giải ngân, hay đối tượng khách hàng Đặc biệt với khoản vay lớn, vượt thẩm quyền chi nhánh không phép tự định mà phải làm tờ trình lên Hội Sở xin ý kiến Do vậy, Hội Sở cần có nghiên cứu để ban hành quy định vai trò, nhiệm vụ, trách nhiệm chi nhánh cách cụ thể rõ ràng Đồng thời đưa hạn mức hoạt động cho chi nhánh chi nhánh hoạt động không đảm bảo yêu Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh cầu, đúng, đủ hạn mức phải chịu trách nhiệm trước toàn hệ thống ngân hàng Nếu chi nhánh đạt hạn mức có sách ưu đãi khen thưởng Từ kích thích tính độc lập, tự giác, nâng cao tinh thần trách nhiệm ý chí phấn đấu chi nhánh - Thái Nguyên tỉnh có nhiều dự án đầu tư nước Nhằm đảm bảo phục vụ tốt cho nhu cầu tín dụng dự án tốt, chi nhánh cần đến hỗ trợ đạo trực tiếp Hội Sở Đồng thời nâng cao trình độ chuyên môn, kinh nghiệm cho cán tín dụng, mở rộng địa bàn hoạt động, đầu tư thêm sở vật chất, trang thiết bị hệ thống thông tin cho chi nhánh - Quy trình, nội dung, phương pháp thẩm định mà Ngân hàng BIDV Thái Nguyên áp dụng quy định chung áp dụng cho toàn hệ thống BIDV nước Tuy nhiên nhiều nội dung tình trạng chung chung, chưa cụ thể rõ ràng chưa sát thực trạng chi nhánh Với nội dung thẩm định tài cần nêu rõ: áp dụng phương pháp nào, vai trò nhiệm vụ cụ thể phòng QHKH QLRR, kết cần đạt từ hai phòng này… - Hội Sở Ngân hàng Đầu tư Phát triển cần có quan tâm sát với chi nhánh, có kế hoạch tra, kiểm tra hoạt động đơn vị Từ rút hạn chế, thiếu sót, đúc rút thành học kinh nghiệm cho CN khác vận dụng Đồng thời Hội sở nên tổ chức hoạt động mang tính tập thể hội thảo khoa học có mời chuyên gia phân tích kinh tế hội đàm, buổi tham gia góp ý kiến thảo luận chung - Hội Sở có biện pháp tăng cường vai trò hệ thống thu thập, phân loại, xử lý thông tin để cung cấp cho chi nhánh Đồng thời nhanh chóng nắm bắt thay đổi hệ thống pháp luật, sách Nhà nước phổ biến cho đơn vị để sở có điều chỉnh hoạt động hợp lý, nâng cao hiệu kinh doanh tránh tình trạng bị thụ động làm trái với quy định 3.5.4 Kiến nghị chủ đầu tư - Trong công tác thẩm định vai trò hồ sơ vay vốn mà chủ đầu tư cung cấp nguồn thông tin quan trọng thiếu với ngân hàng Bên cạnh nguồn thông tin khác hạn chế số lượng chất lượng để đảm bảo có chất lượng tốt cho công tác thẩm định vai trò hợp tác từ phía chủ đầu tư tránh khỏi - Chủ đầu tư cần am hiểu lĩnh vực lập dự án, thuê đơn vị tư vấn đầu tư xây dựng có kinh nghiệm chuyên sâu vào lĩnh vực mà dự án định thực Điều giúp dự án lập với đầy đủ nội dung, xác, hợp lý, vừa tạo điều kiện để ngân hàng xem xét hồ sơ vay vốn thẩm định lại cách nhanh chóng, dễ dàng - Chủ đầu tư phải ý thức quan trọng công tác thẩm định dự án, Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh nhằm đánh giá lại lần tính khả thi dự án sở để Ngân hàng định tài trợ vốn cho dự án tránh rủi ro cho nhà đầu tư nêu phải đầu tư vào dự án tính khả thi Do chủ đầu tư luôn phải quan tâm trọng vào công tác lập dự án, cần xác định rõ để thực hiện, yếu tố ảnh hưởng đến dự án, tính khả thi tính đến rủi ro độ an toàn dự án Đồng thời phải xem xét đến khả trả nợ dự án tương lai - Chủ đầu tư nên áp dụng quy định chế độ kế toán, kiểm toán Nhà nước, bên cạnh công bố thông tin đầy đủ, xác, thời gian Tránh tình trạng mục đích vay vốn mà cung cấp thông tin sai lệch, vừa ảnh hưởng tới Ngân hàng công tác thẩm định uy tín mình, vừa tốn thời gian lập dự án, chi phí thẩm định chi phí có liên quan gây nên định sai lầm đầu tư vốn vào dự án không hiệu - Chủ đầu tư cần nhanh chóng cập nhật nghiên cứu quy định pháp luật hệ thống ngân hàng để nắm bắt thay đổi có liên quan tới hoạt động mình, từ điều chỉnh dự án hồ sơ vay vốn cho hợp lý - Phối hợp chặt chẽ với cán thẩm định Ngân hàng sau tiến hành giải ngân, thực hợp đồng vay vốn nhằm phát giải kịp thời rủi ro xảy từ đảm bảo cho tổn thất từ rủi ro Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh KẾT LUẬN Như bối cảnh kinh tế Việt Nam đà phát triển, ganh đua với kinh tế khác giới vấn đề quan trọng đặt phải sử dụng nguồn lực vốn người đất nước cho có hiệu để từ đưa đất nước ta trở thành đất nước giàu mạnh Việt Nam cần phải có cách nhìn cho theo kịp nước bạn thời đại Và việc lập kế hoạch kinh tế theo dự án đầu tư hiệu vấn đề cần thiết Điều quan trọng phải phân tích đánh giá liệu dự án đưa thực có thực hiệu đem lại lợi ích tương lai hay không Vì mà chất lượng thẩm định dự án cần nâng cao Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác thẩm định BIDV Thái Nguyên tìm biện pháp cho có hiệu để thực việc thẩm định hiệu cao Tuy nhiên nhiều nhân tố chủ quan khách quan tác động đến chất lượng Chính lựu chọn đề tài làm khóa luận tốt nghiệp để thấy rõ thực trạng thẩm định đây, thành tích đạt mặt hạn chế để đưa giải pháp cho có hiệu Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh DANH MỤC TÀI LIÊU THAM KHẢO - Bài giảng môn Phân tích tài doanh nghiệp - Bài giảng Thẩm định dự án đầu tư Khoa kinh tế - Đại học Quốc Gia, 2007 - Tạp chí công nghệ ngân hàng - Tạp chí kinh tế - Tạp chí ngân hàng - Quy trình tín dụng ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Trang web: http://www.tinkinhte.com http://www.sbv.gov.com.vn http://www.mof.gov.vn http://www.bidv.com.vn [...]... dịch vụ mà chủ thể thực hiện thẩm định là co quan nhà nước hoặc Ngân hàng thì nội dung thẩm định các vấn đề sau: Thẩm định khía cạnh pháp lý của dự án Thẩm định sự cần thiết phải đầu tư Thẩm định khía cạnh thị trường Thẩm định khía cạnh công nghệ kỹ thuật Thẩm định khía cạnh tổ chức quản lý Thẩm định khía cạnh tài chính của dự án Thẩm định khía cạnh kinh tế- xã hội * Thẩm định khía cạnh pháp lý của dự... dự án đầu tư Thẩm định các biện pháp đảm bảo tiền vay Nội dung cụ thể công tác thẩm định dự án tại NHTM bao gồm thẩm định bốn nội dung chính như sau: Thẩm định hồ sơ vay vốn Thẩm định khách hàng vay vốn Thẩm định dự án đầu tư 23 Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh Thẩm định phương diện thị trường của dự án Thẩm định phương diện kỹ thuật Thẩm định phương diện tài chính Thẩm định về phương... hành quy định về trình tự thủ tục cấp tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp” Cán bộ tín dụng tại các ngân hàng BIDV thực hiện thẩm định dự án với theo nội dung sau: Thẩm định tư cách pháp lý của dự án và chủ đầu tư Thẩm định khía cạnh thị trường Thẩm định khía cạnh kĩ thuật – công nghệ Thẩm định khía cạnh tài chính và phương án trả nợ và vốn vay Thẩm định khía cạnh kinh tế- xã hội Thẩm định tài... như việc thẩm định DAĐT được thực hiện với chất lượng tốt thì quyết định đầu tư hợp lý của ngân hàng sẽ được đảm bảo: - Tăng lợi nhuận cho ngân hàng - Rủi ro không thu hồi được vốn của Ngân hàng là thấp nhất Tất nhiên việc đánh giá chính xác hiệu quả của từng quá trình thẩm định dự án là rất khó khăn và đòi hỏi thời gian dài Mỗi khâu của quá trình thẩm định đạt chất lượng tốt thì hiệu quả thẩm định dự... cao, đem lại hiệu quả cho Ngân hàng trong công tác cho vay đầu tư của mình 1.1.5 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định Chất luợng công tác thẩm định là một trong các nhân tố quyết định chất lượng của các khoản cho vay Thông thường chất lượng của công tác thẩm định chịu ảnh hưởng của các nhân tố sau: 1.1.5.1 Vấn đề thông tin và xử lý thông tin Cán bộ tín dụng tiến hành công tác thẩm. .. tác thẩm định DAĐT tại Ngân hàng thương mại Vai trò to lớn của hoạt động Ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế xã hội xuất phát từ chính đặc trưng của hoạt động Ngân hàng Theo luật các tổ chức tín dụng thì: Ngân hàng là một tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng. .. phương diện tố chức quản lý Thẩm định về phương diện môi trường Thẩm định về phương diện rủi ro của dự án Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay 1.2.3 Công tác thẩm định dự án tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Mục đích thẩm định DAĐT là đánh giá dự án một cách chính xác và trung thực khả năng trả nợ của khách hàng để làm căn cứ quyết định cho vay Căn cứ Quyết định số 4275/QĐ-VP ngày 25... trình thẩm định ta có thể xây dựng một hệ thống các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả thẩm định làm cơ sở, căn cứ cho công tác thẩm định Đó là yêu cầu và trách nhiệm đồng thời cũng là mong muốn của tất cả hệ thống ngân hàng Hiện nay ở nước ta chưa có một cơ quan, ban ngành nào thực hiện được điều này Sau đây là một số chỉ tiêu cụ thể phản ánh chất lượng thẩm định: - Sự tuân thủ về các quy định thẩm định và... VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 2.1.1 Thông tin chung - Tên đơn vị: Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư và Phát triển tỉnh Thái Nguyên - Địa điểm trụ sở chính: Số 653, đường Lương Ngọc Quyến, Thành phố Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên - Cơ quan chủ quản: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (tên tiếng Anh BIDV – Join... đó có các quy trình thẩm định riêng phù hợp với từng loại dự án, như thế sẽ đảm bảo tính thống nhất và hiệu quả trong công tác thẩm định 1.1.5.3 Trình độ của đội ngũ cán bộ làm công tác thẩm định Chất lượng thẩm định dự án chưa cao ngoài nguyên nhân khách quan đều có nhân tố chủ quan của con người Cùng với sự phát triển kinh tế chung của đất nước, trình độ của đội ngũ cán bộ ngân hàng nói chung và đội ... PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN 38 3.1 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG BIDV THÁI NGUYÊN .38 3.1.1 Đặc điểm dự án đầu tư thẩm định Ngân hàng BIDV Thái Nguyên ... TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN 3.1 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG BIDV THÁI NGUYÊN 3.1.1 Đặc điểm dự án đầu tư thẩm. .. tập Ngân hàng BIDV Thái Nguyên nhận thức tầm quan trọng công tác Thẩm định dự án đầu tư ngân hàng, chọn đề tài Chuyên ngành Kinh tế đầu tư SV Dương Trần Mỹ Hạnh Nâng cao chất lượng thẩm định