http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN LờI NóI ĐầU OBO OKS CO M Cuộc sống quý ngời Mà sống vận động tổng hoà thể sống môi trờng không gian thời gian định Trong khoảng không gian thời gian đó, ngời ta hoàn toàn khoẻ mạnh, sung mãn, tràn đầy sinh lực nhng đoán đợc vào thời khắc khác tơng lai, họ gặp tai nạn, bị bệnh tật, ốm đau, chí tử vong Nếu trụ cột gia đình, thay họ chăm lo cho ngời thân yêu không may họ gặp rủi ro? So với biện pháp khác nh phòng tránh, tiết kiệm, cứu trợthì bảo hiểm đợc coi biện pháp hữu hiệu bảo hiểm ngời đời nhằm bảo đảm ổn định đời sống cho thành viên xã hội trớc rủi ro, tai nạn bất ngờ thân thể, tính mạng, sức khoẻ Cùng với phát triển mạnh mẽ kinh tế, nghiệp vụ Bảo hiểm ngời ngày đợc quan tâm, xây dựng phát triển lớn mạnh tơng ứng với vị trí thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Do việc nghiên cứu sâu sát nhằm mở rộng thị trờng đầy tiềm loại hình bảo hiểm cần thiết Hoạt động chủ yếu bảo hiểm bù đắp tổn thất cho ngời đợc bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm nên công tác giải khiếu nại đợc tất công ty bảo hiểm đề cao, coi khâu quan trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm Vì lý đó, thời gian thực tập công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO), chọn đề tài: Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng công tác giải khiếu nại bảo hiểm ngời phi nhân thọ công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) cho luận văn tốt nghiệp Đề tài lời nói đầu kết luận đợc chia làm ba phần: Phần I: Lý thuyết giải khiếu nại bảo hiểm ngời phi nhân thọ KI L Phần II: Thực trạng công tác giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời PJICO Phần III: Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng công tác giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời PJICO Đề tài đợc hoàn thành với hớng dẫn tận tình cô giáo - Thạc sỹ Tôn Thị Thanh Huyền giúp đỡ, cung cấp nguồn tài liệu anh, chị văn phòng khu vực công ty PJICO Hà Nội tháng năm 2004 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Phần I: OBO OKS CO M Lý thuyết công tác giải khiếu nại Bảo Hiểm ngời phi nhân thọ I Khái quát chung bảo hiểm ngời phi nhân thọ Sự cần thiết bảo hiểm ngời KI L Nhu cầu an toàn cá nhân tổ chức xã hội vĩnh cửu Trong suốt đời ngời tìm cách để bảo vệ thân tài sản trớc bất hạnh số phận biến cố bất ngờ sản xuất kinh doanh Ngay từ thời cổ đại xuất nhiều tổ chức gần giống với bảo hiểm, chẳng hạn ngời Ba-bi-lon đa quy tắc tổ chức phơng tiện vận tải xe kéo để phân chia thiệt hại cắp bị thơng cho thơng gia gánh chịu Hoặc vào kỷ thứ V trớc công nguyên Pê-riclex tổ chức Hội đoàn tơng hỗ nhằm hoạt động trợ giúp cho thành viên gia đình họ trờng hợp bị tử vong, ốm đau, bệnh tật hay hoả hoạn Cũng từ thời Trung cổ xuất cam kết bảo đảm an toàn cho khoản tiền bỏ mua - bán tù binh, nô lệ ông chủ không may ngời bị chết chết khác với tự nhiên Những tù binh, nô lệ ngời nhng đợc quy đổi thành giá trị định song đợc coi hình thức sơ khai bảo hiểm ngời Nh vậy, bảo hiểm ngời đợc triển khai cách lâu, xã hội phát triển loại hình bảo hiểm đựơc triển khai cách rộng rãi tơng xứng với tầm quan trọng đóng góp to lớn xã hội Với mục đích đảm bảo cho ngời dân, ngời lao động hạn chế đợc phần thiệt hại bị tai nạn, ốm đau, bệnh tậtBHXH, BHYT đợc thực nớc đợc coi nh quyền ngời Tuy nhiên, đối tợng đợc bảo hiểm phạm vi bảo đảm cho rủi ro hạn hẹp Con ngời quan tâm vấn đề khác nảy sinh sống nh: Việc thoả mãn nhu cầu sống phát triển ngời phụ thuộc vào khả lao động họ Nhng thực tế lúc ngời gặp thuận lợi, có đầy đủ thu nhập điều kiện sinh sống Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp OBO OKS CO M bình thờng Có nhiều trờng hợp gặp khó khăn nh bất ngờ ốm đau, bị tai nạn, bệnh tậtlàm giảm thu nhập điều kiện sinh sống khác đặc biệt rủi ro ngời trụ cột gia đình Khi rơi vào trờng hợp này, nhu cầu cần thiết sống không mà trái lại có tăng lên, chí xuất thêm số nhu cầu nh chi phí khám chữa bệnh điều trị ốm đauDo đó, để tránh khó khăn tài chính, đảm bảo ổn định cho đời sống, cá nhân gia đình, việc tiết kiệm chi tiêu để phòng xa, chuẩn bị điều kiện cho học hành biện pháp có nhiều ý nghĩa tốt đẹp Hơn nữa, rủi ro không loại trừ cá nhân nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh không bị gián đoạn ảnh hởng tới mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận, chủ sử dụng lao động việc tham gia đóng BHXH theo quy định bắt buộc pháp luật, đóng cho ngời lao động số nghiệp vụ bảo hiểm ngời nh bảo hiểm tai nạn ngời 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm sinh mạngHành động giúp lợi ích hai bên thuê đợc thuê gắn bó với hơn, hoạt động kinh doanh mang lại hiệu mong muốn Với nghiệp vụ bảo hiểm khách du lịch bảo hiểm tai nạn hành khách, chủ xe yên tâm đa đón khách tuyến đờng theo hành trình định Sự thật có nhiều công ty tham gia bảo hiểm ngời cho cán công nhân viên Tại PJICO, kể đến số công ty nh Công ty Hon da Việt Nam (Vĩnh Phúc), Xí nghiệp vận dụng toa xe khách, trờng học từ bậc mầm non phổ thông tích cực tham gia bảo hiểm cho học sinh, giáo viên nh tiểu học Bạch Mai, trung học Trơng Định, Hai Bà Trng KI L Hiện nay, cách mạng công nghiệp cách mạng thông tin đa kinh tế toàn cầu phát triển đến chóng mặt Thu nhập đại phận dân chúng đợc tăng lên đáng kể so với cách hai ba thập niên Thu nhập tăng giúp ngời có điều kiện chăm sóc cho thân gia đình Nhu cầu trở nên phong phú trớc, ngày có nhiều ngời mong muốn đợc bảo đảm an toàn tơng lai Bên cạnh BHXH, BHYT dịch vụ bảo hiểm ngời bảo hiểm thơng mại đời cần thiết Nó tuân theo quy luật cung- cầu thị trờng, đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân c xã hội Bên cạnh đó, việc lo cho cho tuổi già hu vấn đề đợc xã hội quan tâm coi trọng Một số ngời có thu nhập chủ yếu từ lơng hu, nghỉ làm thu nhập bị hạn chế Một số ngời lại lơng, phải sống Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp nhờ vào hay phải lao động vất vả để kiếm sống Không muốn sống tuổi già đau yếu, bệnh tật, phụ thuộc gánh nặng ngời thân Vì việc tiết kiệm khoản chi tiêu tại, bỏ khoản tiền nhỏ để đảm bảo ổn định cho sống tơng lai điều cần thiết OBO OKS CO M Bảo hiểm ngời ba loại hình BHTM, hình thức bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT nhằm đảm bảo ổn định đời sống cho thành viên xã hội trớc rủi ro, tai nạn bất ngờ thân thể, tính mạng, giảm sút thu nhập đáp ứng số nhu cầu khác ngời tham gia bảo hiểm So với BHXH, nghiệp vụ bảo hiểm ngời BHTM có đối tợng tham gia rộng nhng thay BHXH trờng hợp, khu vực kinh tế - nơi mà BHXH cha đợc thực có nhng không bù đắp đủ cho phần thu nhập bị giảm sút ngời lao động Mặc dù ngời lao động đợc hởng trợ cấp BHXH, nhng có rủi ro, nhu cầu nằm phạm vi BHXH, khoản trợ cấp bảo hiểm xã hội không đáp ứng đợc nhu cầu khắc phục thiệt hại Phần chênh lệch thiếu hụt đợc bù đắp BHTM Vì số lý trên, rõ ràng nghiệp vụ bảo hiểm ngời BHTM có vai trò quan trọng giúp ngời chống lại bấp bênh sống đa dạng phức tạp rủi ro Đặc điểm chung bảo hiểm ngời phi nhân thọ (BHCN PNT) KI L Bảo hiểm ngời bao gồm tất nghiệp vụ bảo hiểm có đối tợng đợc bảo hiểm tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khoẻ ngời kiện liên quan đến sống ngời có ảnh hởng tới sống ngời Đợc chia thành hai loại bảo hiểm ngời nhân thọ bảo hiểm ngời phi nhân thọ, bảo hiểm ngời tích cực đáp ứng nhu cầu phong phú khách hàng Bảo hiểm ngời có đặc điểm chung toán tiền bảo hiểm nguyên tắc khoán đợc áp dụng tổn thất xảy khó xác định đợc xác thiệt hại mặt vật chất tính mạng, sức khỏe ngời vô giá Do việc trả tiền bảo hiểm nhà bảo hiểm mang ý nghĩa thực nghĩa vụ cam kết với ngời đợc bảo hiểm bồi thờng tổn thất xảy Số tiền bảo hiểm nhiều hay bên tham gia hợp đồng thoả thuận, tuỳ theo mức thu nhập, khả tài chính, điều kiện kinh tế nhu cầu ngời tham gia bảo hiểm Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Tuy nhiên bảo hiểm ngời, số nghiệp vụ sử dụng nguyên tắc bồi thờng nh bảo hiểm thiệt hại, chẳng hạn nh: nghiệp vụ bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm chi phi y tế OBO OKS CO M Trong nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ đợc đời phát triển kinh tế-xã hội hội tụ đủ điều kiện định BHCN PNT đời sớm hơn, với mục đích chủ yếu góp phần khắc phục hậu đối tợng tham gia bảo hiểm gặp rủi ro, từ góp phần ổn định tài cho ngời tham gia Vì BHCN PNT có số đặc điểm sau: Hậu rủi ro mang tính chất thiệt hại rủi ro bảo hiểm tai nạn, bệnh tật, ốm đau thai sản liên quan đến thân thể sức khoẻ ngời Ngời đợc bảo hiểm thờng đợc quy định khoảng tuổi Các công ty bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm cho ngời có độ tuổi thấp cao việc quản lý rủi ro phức tạp So với bảo hiểm nhân thọ, thời hạn bảo hiểm ngời phi nhân thọ ngắn thờng vòng năm, chí có nghiệp vụ thời hạn bảo hiểm có vài ngày vài đồng hồ nh bảo hiểm tai nạn hành khách Vì phí bảo hiểm thờng đợc gộp vào đóng lần kí kết hợp đồng bảo hiểm Ngoài có hợp đồng đợc nộp thành hai lần năm nh bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm vật chất xe KI L Các nghiệp vụ BHCN PNT thờng đợc triển khai kết hợp với nghiệp vụ bảo hiểm khác hợp đồng bảo hiểm Việc triển khai kết hợp làm giảm chi phí khai thác, chi phí quản lýtạo điều kiện cho công ty bảo hiểm giảm phí, nâng cao khả cạnh tranh thị trờng bảo hiểm Bảo hiểm ngời phi nhân thọ đợc coi loại hình bảo hiểm bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT Một số khái niệm 3.1 Tai nạn thân thể Là thiệt hại thân thể hậu trực tiếp lực mạnh bất ngờ từ bên tác động lên thân thể ngời Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Thiệt hại thân thể tử vong thơng tích thân thể, nhng tử vong tai nạn khác với tử vong bệnh tật OBO OKS CO M Hậu trực tiếp gây tai nạn vật thể hữu hình tác động lên thân thể ngời Những thơng tật xảy ngộ độc thức ăn, trúng gió bất ngờ nhng tai nạn đợc bảo hiểm Sự tử vong thơng tổn phải hoàn toàn độc lập với ý muốn ngời đợc bảo hiểm Nếu ngời đợc bảo hiểm chủ ý gây thơng tổn tự tử không đợc coi rủi ro đợc bảo hiểm Mối quan hệ nhân tác động bên với tử vong thơng tổn phải đợc xác lập thực tế, tức nguyên nhân gây nên hậu phải cụ thể gắn kết 3.2 Bệnh tật Là biến chất sức khoẻ nguyên nhân Nó bao gồm lây nhiễm, tai nạn Bệnh tật thờng diễn biến theo trình từ nhẹ đến nặng bên ngời, loại bệnh mãn tính, bẩm sinh, cấp tính phát sinh trớc ký hợp đồng bảo hiểm phát sinh thời gian có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Việc phân loại nh giúp công ty bảo hiểm đánh giá xác rủi ro để từ định chấp nhận hay khớc từ bảo hiểm, tránh đợc trục lợi bảo hiểm đảm bảo đợc nguyên tắc hoạt động kinh doanh 3.3 Mất khả lao động Khi ngời bị ốm đau, tai nạn, bệnh tật dẫn đến hậu khả lao động Mất khả lao động đợc chia thành hai loại là: KI L - Mất khả lao động tạm thời: Là trạng thái ngời lao động phải ngng việc thời gian định Khi điều trị xong, sức khoẻ đợc phục hồi nh ban đầu có khả lao động trở lại - Mất khả lao động vĩnh viễn: Là trạng thái ngời lao động phải ngừng việc vĩnh viễn đợc điều trị, phẫu thuật nhng sức khoẻ đợc phục hồi lại, làm đợc việc nh cũ Cơ quan giám định y khoa nơi xác định tỷ lệ phần trăm suy giảm sức khoẻ, từ xác nhận khả lao động Đối với ngành nghề khác quy định khả lao động sở tỷ lệ phần trăm suy giảm sức khoẻ khác Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp 3.4 Chi phí y tế Là tất khoản chi phí phát sinh liên quan đến ngời bệnh Các chi phí đợc chia làm ba loại nh sau: OBO OKS CO M - Chi phí phát sinh trực tiếp sở y tế nh chi phí khám chữa bệnh kiểm tra sức khoẻ, chi phí điều trị phẫu thuật, chi phí thuốc men, nằm viện - Chi phí chuyển viện, đa đón bệnh nhân - Chi phí chăm sóc nuôi dỡng bệnh nhân sau điều trị 3.5 Bệnh viện Là sở khám chữa bệnh đợc nhà nớc công nhận mà có khả có phơng tiện chẩn đoán, điều trị phẫu thuật, có điều kiện điều trị nội trú có phiếu theo dõi sức khoẻ hàng ngày cho bệnh nhân 3.6 Nằm viện Là việc ngời đợc bảo hiểm cần lu trú 24 bệnh viện để điều trị khỏi lâm sàng, bao gồm việc sinh đẻ điều trị thời kỳ có thai 3.7 Phẫu thuật Là phơng pháp khoa học để điều trị thơng tật bệnh tật đợc thực phẫu thuật viên có cấp thông qua ca mổ tay với dụng cụ y tế máy móc y tế bệnh viện 3.8 Bệnh đặc biệt Là bệnh nh ung th u loại, huyết áp, tim mạch, viêm loét dày, viêm xoang, viêm gan, viêm đa khớp mãn tính KI L 3.9 Bệnh có sẵn Là bệnh tật có từ trớc ngày bắt đầu bảo hiểm bệnh ngời đợc bảo hiểm: a) Đợc điều trị vòng ba năm trớc b) Triệu chứng bệnh tật thấy xuất nhận thấy bệnh tật có Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Các nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ OBO OKS CO M Bảo hiểm ngời phi nhân thọ đợc triển khai đa dạng linh hoạt tuỳ theo tình hình cụ thể nớc Và nớc việc triển khai có khác thời kỳ, công ty bảo hiểm số nội dung nh: phạm vi, phí, số tiền bảo hiểm thủ tục bảo hiểmĐiều dễ hiểu BHTM hoạt động kinh doanh mục tiêu lợi nhuận khuôn khổ pháp luật nớc Vì nội dung phần xin đề cập đến số nghiệp vụ chủ yếu mang tính phổ biến công ty PJICO nh: bảo hiểm tai nạn ngời, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm khách du lịch 4.1 Bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 Khi ngời đợc bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, nhà bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm cho họ sở phí bảo hiểm đợc đóng kí kết hợp đồng hai bên - Đối tợng tham gia bảo hiểm: PJICO nhận bảo hiểm cho công dân Việt Nam từ 16 đến 70 tuổi ngời nớc học tập công tác, làm việc Việt Nam độ tuổi trên, trừ ngời bị bệnh thần kinh bị tàn phế bị thơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên KI L - Phạm vi bảo hiểm: Là tai nạn xảy Việt Nam lực bất ngờ ý muốn từ bên tác động lên thân thể ngời đợc bảo hiểm nguyên nhân trực tiếp làm cho ngời đợc bảo hiểm bị chết bị thơng tật Những hành vi cố ý gây tai nạn, vi phạm pháp luật không thuộc trách nhiệm bảo hiểm - Phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm vào biểu phí Bộ Tài Chính quy định Phí bảo hiểm nộp loại tiền số tiền bảo hiểm đợc trả loại tiền Mỗi cá nhân đơn vị lựa chọn mức trách nhiệm bảo hiểm tơng ứng với số phí bảo hiểm áp dụng ngời năm nh sau: Bảng 1: Tỷ lệ phí bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 Số tiền bảo hiểm 1-20 triệu Tỷ lệ phí 0,28% 21-50 triệu 0,42% 51-70 triệu 70-100 triệu 0,56% 0,75% (Nguồn: PJICO) Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp 4.2 OBO OKS CO M - Chi trả tiền bảo hiểm: Khi kiện đợc bảo hiểm xảy ngời đợc bảo hiểm ngời thừa kế hợp pháp phải có đầy đủ loại giấy tờ có liên quan theo quy định Nếu hồ sơ hợp lệ, việc toán tiền bảo hiểm đợc thực vòng 21 ngày kể từ ngày có hồ sơ Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật Đây thực chất loại hình bảo hiểm y tế nhng có phạm vi rộng hơn, mang đến lợi ích to lớn cho ngời Bởi phát sinh rủi ro ốm đau, bệnh tật phải điều trị phẫu thuật đó, chi phí cho dịch vụ khám chữa bệnh, điều trị phẫu thuật có xu hớng ngày tăng kỹ thuật phơng tiện hội chẩn ngành y tế ngày tinh xảo đại, loại thuốc đặc trị biệt dợc có giá cắt cổ, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật bảo hiểm cho phần chi phí - Ngời tham gia bảo hiểm: ngời từ 12 tháng tuổi 65 tuổi ngời 65 tuổi đợc bảo hiểm theo nghiệp vụ liên tục từ năm 60 tuổi, trừ ngời bị bệnh thần kinh, ung th, bị tàn phế thơng tật vĩnh viễn từ 80% trở lên, ngời điều trị bệnh tật, thơng tật - Phạm vi bảo hiểm: Khi ngời đợc bảo hiểm gặp rủi ro ốm đau, bệnh tật, thơng tật thân thể tai nạn, thai sản phải nằm viện phải phẫu thuật, bị chết nằm viện phẫu thuật PJICO không chịu trách nhiệm trờng hợp điều dỡng, an dỡng bệnh bẩm sinh định phẫu thuật có từ trớc ngày bắt đầu bảo hiểm, rủi ro cố ý, say rợu, sử dụng ma tuý KI L - Phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm: Do Bộ Tài Chính ban hành, có nhiều mức khác giúp ngời tham gia dễ dàng lựa chọn cho phù hợp với khả tài Phí bảo hiểm loại hình bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi, giới tính, số tiền bảo hiểm, tình trạng sức khoẻ - Chi trả tiền bảo hiểm: Nghiệp vụ áp dụng nguyên tắc bồi thờng Số tiền chi trả đợc xác định sở chi phí thực tế phát sinh, phần lớn công ty bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm theo định mức Có nghĩa họ đa tỷ lệ định mức cho ngày điều trị bệnh viện tỷ lệ trả tiền phẫu thuật, tỷ lệ định mức số ngày đợc trợ cấp Tất định mức đợc ghi hợp đồng bảo hiểm Khi ngời tham gia bảo hiểm có đầy đủ giấy tờ nh giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy viện, hoá đơn, chứng từ điều trị hợp lệ đợc toán tiên bảo hiểm theo quy định Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp 4.3 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân OBO OKS CO M - Đối tợng bảo hiểm: bao gồm công dân Việt Nam từ 16-70 tuổi, ngời 70 tuổi đợc bảo hiểm theo quy tắc liên tục từ năm 69 tuổi Những ngời bị bệnh thần kinh, tàn phế bị thơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên, thời gian điều trị bệnh tật, tai nạn không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm - Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm trờng hợp chết ngời đợc bảo hiểm phạm vi lãnh thổ Việt Nam Những trờng hợp chết ngời đợc bảo hiểm vi phạm pháp luật, hành động ngời thừa kế hợp pháp ngời đợc bảo hiểm ngời thừa kếkhông thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm - Phí bảo hiểm đợc quy định hợp đồng bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm vào biểu phí số tiền bảo hiểm Bộ Tài Chính ban hành (Xem phụ lục 1) - Chi trả tiền bảo hiểm: Khi yêu cầu trả tiền bảo hiểm, ngời thừa kế hợp pháp phải gửi chứng từ sau cho PJICO vòng 06 tháng kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm: + Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm + Giấy chứng nhận bảo hiểm (trích) danh sách ngời tham gia bảo hiểm + Giấy chứng tử + Giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp KI L Nếu thời hạn 06 tháng mà cha đủ hồ sơ không thuộc trách nhiệm bồi thờng công ty bảo hiểm PJICO có trách nhiệm toán số tiền bảo hiểm vòng 21 ngày cho ngời thừa kế hợp pháp kể từ ngày nhận đợc hồ sơ hợp lệ Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm ngời thừa kế hợp pháp, PJICO toán chi phí cho quan, quyền địa phơng ngời đứng tổ chức điều trị, mai táng nhng không vợt số tiền bảo hiểm 4.4 Bảo hiểm kết hợp ngời Nghiệp vụ đợc xây dựng sở quy tắc bảo hiểm có liên quan đợc Bộ Tài Chính ban hành quy tắc bảo hiểm tai nạn ngời Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Kết luận OBO OKS CO M Với đóng góp to lớn mình, không phủ nhận đợc vai trò quan trọng bảo hiểm nói chung nghiệp vụ ngời nói riêng Đời sống nâng cao ngời có nhu cầu tìm đến với nghiệp vụ bảo hiểm ngời ngày nhiều Lựa chọn sản phẩm công ty bảo hiểm ngời mua không vào phí bảo hiểm mà so sánh chất lợng dịch vụ công tác giám định, chi trả tiền bảo hiểm yếu tố chủ yếu cấu thành để đánh giá chất lợng dịch vụ Qua năm tồn hoạt động phát triển không ngừng, công ty PJICO luôn ý thức đợc vai trò đặc biệt công tác giám định bồi thờng, coi nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu hoạt động kinh doanh mình, coi không túy vấn đề đền bù tài mà quan tâm, chia sẻ tình cảnh khó khăn khách hàng không may gặp rủi ro Hàng năm PJICO giải bồi thờng nhanh chóng hàng nghìn vụ tổn thất, tai nạn, góp phần ổn định đời sống xã hội Tuy nhiên, bên cạnh thành đạt đợc, công tác giám định bồi thờng tránh khỏi thiếu sót hạn chế định cần đợc khắc phục kịp thời để công tác phát huy hết tác dụng Là công ty có tuổi đời trẻ song PJICO xây dựng đợc đội ngũ cán bảo hiểm cán giám định bồi thờng có trình độ chuyên môn cao với tinh thần làm việc hăng say Đội ngũ cán giúp PJICO gặt hái đợc nhiều thành công nhiên để đạt đợc mục tiêu kinh doanh đề thời gian tới PJICO nên tích cực đầu t chiều sâu cho cán KI L Thị trờng tiềm nghiệp vụ bảo hiểm ngời rộng lớn, hy vọng với tích cực điều chỉnh hoàn thiện công tác giám định bồi thờng phối hợp nhịp nhàng với khâu khác nh khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, quảng cáoPJICO đạt đợc nhiều thành công vợt bậc khoảng thời gian không xa Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 86 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Danh mục bảng biểu OBO OKS CO M Bảng 1: Tỷ lệ phí bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 Bảng 2: Tỷ lệ phí bảo hiểm kết hợp ngời Bảng 3: Danh sách cổ đông PJICO tỷ lệ vốn góp Hình 1: Cơ cấu tổ chức máy PJICO Bảng 4: Doanh thu PJICO (1999-2003) Hình 2: Đồ thị doanh thu PJICO (1999-2003) Bảng 5: Tỷ trọng doanh thu phí từ nghiệp vụ BHCN PNT Bảng 6: Hiệu kinh doanh nghiệp vụ BHCN PNT Bảng 7: Tình hình chi trả tiền bảo hiểm nghiệp vụ BHCN PNT 12 Bảng 8: Tình hình chi trả nhóm sản phẩm BHCN PNT 13 Bảng 9: Số tiền chi trả bình quân vụ hàng năm nghiệp vụ BHCN PNT 14 Bảng 10: Tình hình trục lợi bảo hiểm BHCN PNT năm 2003 KI L 15 Hình 3: Đồ thị tổng phí bảo hiểm phi nhân thọ qua năm Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 87 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Mục lục OBO OKS CO M Lời nói đầu Danh mục bảng biểu Danh mục từ viết tắt Phần I: Lý thuyết giải khiếu nại BHCN PNT I Khái quát chung bảo hiểm ngời phi nhân thọ 1 Sự cần thiết BHCN PNT Đặc điểm chung 3 Một số khái niệm 4 Các nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ II Giải khiếu nại BHCN PNT 12 Giám định tổn thất 12 1.1 Nguyên tắc chung 12 1.2 Mục tiêu giám định 13 1.3 Nội dung thực trình giám định 13 1.4 Giám định viên 14 Bồi thờng chi trả tiền bảo hiểm 15 2.1 Khái niệm 15 2.2 Yêu cầu công tác giám định 15 2.3 Quy trình bồi thờng chi trả 16 Giải đơn th khiếu nại 17 Một số vấn đề trục lợi bảo hiểm 20 4.1 Khái niệm 20 4.2 Nguyên nhân hậu trục lợi bảo hiểm 20 4.3 Các biện pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm 22 KI L Phần II Thực trạng công tác giải khiếu nại nghiệp vụ ngời PJICO 24 I Vài nét công ty PJICO 24 Lịch sử đời phát triển 24 Cơ cấu tổ chức máy 26 II.Kết hoạt động kinh doanh 28 Thuận lợi khó khăn 28 1.1 Thuận lợi 28 1.2 Khó khăn 29 Kết hoạt động kinh doanh .31 Kết hiệu hoạt động kinh doanh BHCN PNT 36 3.1 Vai trò BHCN PNT 36 3.2 Kết khai thác 37 3.3 Hiệu kinh doanh .40 III Thực trạng giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời PJICO 41 Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 88 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp OBO OKS CO M Đặc điểm công tác giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời 41 Thực trạng công tác giám định nghiệp vụ BH ngời 42 2.1 Tiếp nhận thông tin khiếu nại từ khách hàng 43 2.2.Xác minh hồ sơ 45 2.3 Kiểm tra hoàn thiện hồ sơ.46 Công tác bồi thờng chi trả tiền bảo hiểm 48 Trục lợi bảo hiểm 59 Một số vấn đề tồn công tác giải khiếu nại BHCN PNT 61 KI L Phần III Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng công tác giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời PJICO 65 I Đặc điểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam phơng hớng hoạt động công ty thời gian tới 65 Đặc điểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 65 Phơng hớng hoạt động công ty 68 II Một số giải pháp 70 Đối với công tác nghiệp vụ 70 Tạo lập mối quan hệ với ban ngành khách hàng 72 2.1 Thực tốt mối quan hệ với khách hàng 72 2.2 Mối quan hệ với cấp ngành liên quan 75 Cải tiến chất lợng sản phẩm quy trình khai thác 77 Công tác giám định bồi thờng 79 Chống gian lận trục lợi bảo hiểm 82 Đối với quan quản lý nhà nớc bảo hiểm 84 Kết luận 86 Phụ lục Tài liệu tham khảo Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 89 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Các tài liệu tham khảo PGS-TS Hồ Sỹ Sà OBO OKS CO M Giáo trình bảo hiểm, Nhà xuất thống kê Hà Nội, 2000 Chủ biên Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất thống kê Hà Nội, 2003 Chủ biên TS Nguyễn Văn Định Quyết định số 256/TC/QĐBH ngày 22/7/1991- Bộ trởng Bộ Tài ban hành quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm học sinh Quyết định số 391/TC/QĐBH ngày 20/8/1991- Bộ trởng Bộ Tài ban hành quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm tai nạn ngời Quyết định số 466/TC/QĐBH ngày 2/7/1993- Bộ trởng Bộ Tài ban hành quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật Quyết định số 06/TC/QĐBH ngày 2/1/1993- Bộ trởng Bộ Tài ban hành quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm du lịch Luận văn khoá 40, 41 Tài liệu PJICO cung cấp Website: www.pjico.com.vn 10 Tạp chí bảo hiểm, Thời báo kinh tế Việt Nam, Thông tin thị trờng KI L bảo hiểm tái bảo hiểm tài liệu khác Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 90 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Danh mục từ viết tắt BHCN PNT: Bảo hiểm ngời phi nhân thọ OBO OKS CO M BHXH, BHYT: Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế BHTM: Bảo hiểm thơng mại DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm BHHS: Bảo hiểm học sinh BHKHCN: Bảo hiểm kết hợp ngời BHTNCN 24/24: Bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 BHDL: Bảo hiểm du lịch BHTCNV&PT: Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật ĐKBH: Điều kiện bảo hiểm KI L TLBH: Trục lợi bảo hiểm Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 91 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Phụ lục Phụ lục 1: Biểu phí số tiền bảo hiểm hiểm sinh mạng OBO OKS CO M (Ban hành theo định số 349/TCBH ngày 10/08/1992 Bộ Trởng Bộ Tài Chính) Số tiền bảo hiểm tùy theo lựa chọn ngời tham gia bảo hiểm từ 500.000 đồng- 5.000.000 đồng (các mức 500.000, 1.000.000, 2.000.000, 3.000.000, 4.000.000, 5.000.000 đồng) Phí bảo hiểm ngời/ năm định theo tỷ lệ % số tiền bảo hiểm cho nhóm tuổi nh sau: Nhóm tuổi Tỷ lệ phí bảo hiểm (%) 16-40 0,34 41-60 1,3 61-70 3,85 71-75 6,82 76-80 9,82 81-85 14,04 Trên 85 22,95 Phụ lục 2: Bảng tỷ lệ trả tiền phẫu thuật (trích) KI L (Kèm theo công văn số 360/PHH-96 ngày 20/04/1996 PJICO) Bộ phận phẫu thuật Não: Lấy bỏ u não Cắt bỏ bán cầu não Mắt: Kết mạc Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Tỷ lệ trả tiền bảo hiểm 45-75% 56-67% 1% 92 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Giác mạc: Khoét bỏ thơng tổn 5-11% Nhãn cầu: Lấy bỏ có ghép độn 23-30% OBO OKS CO M Tai mũi họng Tai: Cắt bỏ đờng rò luân nhĩ Mở cửa sổ 32-40% Mũi: Đốt sinh thiết PNS Lấy bỏ dị vật mũi Họng: Mở quản lấy u Cắt Amidan có/ không kèm theo nạo VA 4-6% 1% 4-7% 20-30% 3-8% Tim: Cắt u tim có làm nối tắt 45-55% Van tim: Mở rộng van tim đơn 35-40% Đặt van đơn Động mạch vành: Thắt động mạch Có kèm nối tắt Gãy xơng: Chi Chi dới: Xơng đùi: chỉnh kín xơng gãy KI L Cổ chân: chỉnh kín Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 60-72% 24-31% 50-62% 5-8% 10-13% 4-6% 93 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Danh sách bảng biểu OBO OKS CO M 10.Bảng 1: Tỷ lệ phí bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 11.Bảng 2: Tỷ lệ phí bảo hiểm kết hợp ngời 12.Bảng 3: Danh sách cổ đông PJICO tỷ lệ vốn góp 13.Hình 1: Cơ cấu tổ chức máy PJICO 14.Bảng 4: Doanh thu PJICO (1999-2003) 15.Hình 2: Đồ thị doanh thu PJICO (1999-2003) 16.Bảng 5: Tỷ trọng doanh thu phí từ nghiệp vụ BHCN PNT 17.Bảng 6: Hiệu kinh doanh nghiệp vụ BHCN PNT 18.Bảng 7: Tình hình chi trả tiền bảo hiểm nghiệp vụ BHCN PNT 12 Bảng 8: Tình hình chi trả nhóm sản phẩm BHCN PNT 13 Bảng 9: Số tiền chi trả bình quân vụ hàng năm nghiệp vụ BHCN PNT 14 Bảng 10: Tình hình trục lợi bảo hiểm BHCN PNT năm 2003 KI L 15 Hình 3: Đồ thị tổng phí bảo hiểm phi nhân thọ qua năm Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 94 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Mục lục OBO OKS CO M Lời nói đầu Danh mục bảng biểu Danh mục từ viết tắt Phần I: Lý thuyết giải khiếu nại BHCN PNT I Khái quát chung bảo hiểm ngời phi nhân thọ 1 Sự cần thiết BHCN PNT Đặc điểm chung 3 Một số khái niệm 4 Các nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ II Giải khiếu nại BHCN PNT 11 Giám định tổn thất 12 1.1 Nguyên tắc chung 12 1.2 Mục tiêu giám định 12 1.3 Nội dung thực trình giám định 13 1.4 Giám định viên 14 Bồi thờng chi trả tiền bảo hiểm 14 2.1 Khái niệm 15 2.2 Yêu cầu công tác giám định 15 2.3 Quy trình bồi thờng chi trả 15 Giải đơn th khiếu nại 17 Một số vấn đề trục lợi bảo hiểm 19 4.1 Khái niệm 19 4.2 Nguyên nhân hậu trục lợi bảo hiểm 19 4.3 Các biện pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm 21 KI L Phần II Thực trạng công tác giải khiếu nại nghiệp vụ ngời PJICO 23 I Vài nét công ty PJICO 23 Lịch sử đời phát triển 23 Cơ cấu tổ chức máy 25 II.Kết hoạt động kinh doanh 27 Thuận lợi khó khăn 27 1.1 Thuận lợi 27 1.2 Khó khăn 27 Kết hoạt động kinh doanh 30 Kết hiệu hoạt động kinh doanh BHCN PNT 35 3.1 Vai trò BHCN PNT 35 3.2 Kết khai thác 36 3.3 Hiệu kinh doanh .39 Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 95 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp OBO OKS CO M III Thực trạng giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời PJICO 41 Đặc điểm công tác giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời 41 Thực trạng công tác giám định nghiệp vụ BH ngời 42 2.1 Tiếp nhận thông tin khiếu nại từ khách hàng 42 2.2.Xác minh hồ sơ 44 2.3 Kiểm tra hoàn thiện hồ sơ.45 Công tác bồi thờng chi trả tiền bảo hiểm 46 Trục lợi bảo hiểm 59 Một số vấn đề tồn công tác giải khiếu nại BHCN PNT 61 KI L Phần III Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng công tác giải khiếu nại nghiệp vụ bảo hiểm ngời PJICO 64 I Đặc điểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam phơng hớng hoạt động công ty thời gian tới 64 Đặc điểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 64 Phơng hớng hoạt động công ty 67 II Một số giải pháp 69 Đối với công tác nghiệp vụ 70 Tạo lập mối quan hệ với ban ngành khách hàng 72 2.1 Thực tốt mối quan hệ với khách hàng 72 2.2 Mối quan hệ với cấp ngành liên quan 74 Cải tiến chất lợng sản phẩm quy trình khai thác 76 Công tác giám định bồi thờng 79 Chống gian lận trục lợi bảo hiểm 82 Đối với quan quản lý nhà nớc bảo hiểm 83 Kết luận 85 Phụ lục Tài liệu tham khảo Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 96 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Các tài liệu tham khảo PGS-TS Hồ Sỹ Sà OBO OKS CO M Giáo trình bảo hiểm, Nhà xuất thống kê Hà Nội, 2000 Chủ biên Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất thống kê Hà Nội, 2003 Chủ biên TS Nguyễn Văn Định Quyết định số 256/TC/QĐBH ngày 22/7/1991- Bộ trởng Bộ Tài ban hành quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm học sinh Quyết định số 391/TC/QĐBH ngày 20/8/1991- Bộ trởng Bộ Tài ban hành quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm tai nạn ngời Quyết định số 466/TC/QĐBH ngày 2/7/1993- Bộ trởng Bộ Tài ban hành quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật Quyết định số 06/TC/QĐBH ngày 2/1/1993- Bộ trởng Bộ Tài ban hành quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm du lịch Luận văn khoá 40, 41 Tài liệu PJICO cung cấp Website: www.pjico.com.vn 10 Tạp chí bảo hiểm, Thời báo kinh tế Việt Nam, Thông tin thị trờng KI L bảo hiểm tái bảo hiểm tài liệu khác Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 97 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Danh mục từ viết tắt BHCN PNT: Bảo hiểm ngời phi nhân thọ OBO OKS CO M BHXH, BHYT: Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế BHTM: Bảo hiểm thơng mại DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm BHHS: Bảo hiểm học sinh BHKHCN: Bảo hiểm kết hợp ngời BHTNCN 24/24: Bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 BHDL: Bảo hiểm du lịch BHTCNV&PT: Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật ĐKBH: Điều kiện bảo hiểm KI L TLBH: Trục lợi bảo hiểm Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 98 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Phụ lục Phụ lục 1: Biểu phí số tiền bảo hiểm hiểm sinh mạng OBO OKS CO M (Ban hành theo định số 349/TCBH ngày 10/08/1992 Bộ Trởng Bộ Tài Chính) Số tiền bảo hiểm tùy theo lựa chọn ngời tham gia bảo hiểm từ 500.000 đồng- 5.000.000 đồng (các mức 500.000, 1.000.000, 2.000.000, 3.000.000, 4.000.000, 5.000.000 đồng) Phí bảo hiểm ngời/ năm định theo tỷ lệ % số tiền bảo hiểm cho nhóm tuổi nh sau: Nhóm tuổi Tỷ lệ phí bảo hiểm (%) 16-40 0,34 41-60 1,3 61-70 3,85 71-75 6,82 76-80 9,82 81-85 14,04 Trên 85 22,95 Phụ lục 2: Bảng tỷ lệ trả tiền phẫu thuật (trích) KI L (Kèm theo công văn số 360/PHH-96 ngày 20/04/1996 PJICO) Bộ phận phẫu thuật Não: Lấy bỏ u não Cắt bỏ bán cầu não Mắt: Kết mạc Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B Tỷ lệ trả tiền bảo hiểm 45-75% 56-67% 1% 99 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp Giác mạc: Khoét bỏ thơng tổn 5-11% Nhãn cầu: Lấy bỏ có ghép độn 23-30% OBO OKS CO M Tai mũi họng Tai: Cắt bỏ đờng rò luân nhĩ Mở cửa sổ 32-40% Mũi: Đốt sinh thiết PNS Lấy bỏ dị vật mũi Họng: Mở quản lấy u Cắt Amidan có/ không kèm theo nạo VA 4-6% 1% 4-7% 20-30% 3-8% Tim: Cắt u tim có làm nối tắt 45-55% Van tim: Mở rộng van tim đơn 35-40% Đặt van đơn Động mạch vành: Thắt động mạch Có kèm nối tắt Gãy xơng: Chi Chi dới: Xơng đùi: chỉnh kín xơng gãy KI L Cổ chân: chỉnh kín Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 60-72% 24-31% 50-62% 5-8% 10-13% 4-6% 100 [...]... một số loại đơn th khiếu nại sau: KI L - Khiếu nại một công ty bảo hiểm từ chối trả tiền bảo hiểm với lý do tổn thất không thuộc trách nhiệm bảo hiểm - Khiếu nại khi khách hàng cho rằng việc giải quyết bồi thờng bảo hiểm là cha thoả đáng - Khiếu nại vì cho rằng doanh nghiệp bảo hiểm chậm trả tiền bồi thờng bảo hiểm (thờng trong những trờng hợp cần có sự tham gia của các cơ quan chức năng) - Khiếu nại, ... Hồng -Bảo hiểm K42B 17 http://kilobooks.com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp hàng của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) - Khiếu nại, góp ý về công tác quản lý đại lý bảo hiểm của DNBH đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ OBO OKS CO M - Khiếu nại về phí bảo hiểm nh đề nghị giảm phí, không thay đổi phí trong bảo hiểm phi nhân thọ - Khiếu nại, góp ý về nội dung, quy tắc, điều khoản bảo hiểm. .. khiếu nại trong những trờng hợp trên là bình đẳng Thực hiện máy móc việc giải quyết khiếu nại theo thủ tục hành chính mệnh lệnh trong trờng hợp này là không đúng với bản chất khiếu nại Việc đa ra cơ sở pháp lý để giải quyết khiếu nại bảo hiểm là một công việc không khó Vấn đề khó là làm sao để ngời khiếu nại chấp nhận cách giải quyết đó, không khiếu nại tiếp Mỗi khiếu nại cần một biện pháp giải quyết. .. nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp của hai loại trên OBO OKS CO M II Giải quyết khiếu nại trong bảo hiểm con ngời phi nhân thọ Theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải có trách nhiệm và nghĩa vụ bồi thờng hoặc chi trả tiền bảo hiểm cho ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm Để đợc bồi thờng hoặc chi trả, bên tham gia bảo hiểm tiến hành khiếu nại đòi bồi... nghiệp bảo hiểm, hạn chế chi phí bồi thờng bởi vì một sự dàn xếp đạt đợc nhanh chóng sẽ có lợi hơn là quyết định xét xử sau nhiều năm tố tụng Do đó trong phần II Lý thuyết về giải quyết khiếu nại, xin đợc đề cập đến một vấn đề là giải quyết đơn th khiếu nại của doanh nghiệp bảo hiểm đối với khách hàng 3 Giải quyết đơn, th khiếu nại 3.1 Các loại đơn khiếu nại Thông thờng trong một doanh nghiệp bảo hiểm. .. tra các chứng từ trong hồ sơ khiếu nại sẽ cho công ty bảo hiểm biết: sự kiện xảy ra có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không và theo quy tắc, giấy chứng nhận bảo hiểm thì phải trả bao nhiêu tiền cho khiếu nại, mức khấu trừ áp dụng cho mỗi loại Trong trờng hợp hồ sơ khiếu nại không thuộc phạm vi bảo hiểm hoặc hết thời hạn khiếu nại, công ty bảo hiểm sẽ từ chối chi trả tiền bảo hiểm - Xác định số tiền chi trả... trách nhiệm bảo hiểm Khi đó dễ dẫn đến tranh chấp, khiếu nại Một số nghiệp vụ bảo hiểm cá nhân và bảo hiểm con ngời, ngời đợc bảo hiểm có thể gặp khó khăn trong việc cung cấp bằng chứng, tài liệu có xác nhận của cơ quan chức năng về giải quyết bồi thờng bảo hiểm Trong trờng hợp hợp đồng bảo hiểm có điều khoản không rõ ràng thì điều khoản đó đợc giải thích theo hớng có lợi cho bên mua bảo hiểm ( Điều... bảo hiểm và ngời đợc bảo hiểm thoả thuận trong hợp đồng Ngoài quy định về thời hạn khiếu nại, trong hợp đồng bảo hiểm luôn quy định rõ cách thức giải quyết khiếu nại là thơng lợng giữa các bên trong trờng hợp không thể giải quyết bằng thơng lợng đợc một trong các bên có quyền yêu cầu đa tranh chấp ra giải quyết tại toà án theo thủ tục tố tụng dân sự, kinh tế Quan hệ giữa ngời khiếu nại và ngời bị khiếu. .. dụng 3.2 Nguyên nhân khiếu nại Việc tìm hiểu nguyên nhân khiếu nại đóng vai trò quan trọng để giải quyết thành công khiếu nại, bao gồm các nguyên nhân khách quan và chủ quan: - Nguyên nhân khách quan: Một số khách hàng khi tham gia bảo hiểm đã kê khai không đúng, không đủ, thiếu trung thực vào giấy yêu cầu bảo hiểm khi xảy ra sự kiện đợc bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối một phần hoặc toàn... kiện bảo hiểm B: Tai nạn Điều kiện bảo hiểm C: Trợ cấp nằm viện và phẫu thuật - Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm: Phí bảo hiểm đợc thu theo quy định của Bộ Tài Chính và số tiền bảo hiểm tuỳ thuộc vào sự thoả thuận hai bên tham gia hợp đồng - Ta có biểu tỉ lệ của phí bảo hiểm nh sau: Bảng 2: Tỷ lệ phí bảo hiểm kết hợp con ngời Nhóm tuổi Điều kiện bảo hiểm Điều kiện A Điều kiện B Điều kiện C KI L Bảo hiểm ... 24/24 Số tiền bảo hiểm 1-2 0 triệu Tỷ lệ phí 0,28% 2 1-5 0 triệu 0,42% 5 1-7 0 triệu 7 0-1 00 triệu 0,56% 0,75% (Nguồn: PJICO) Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B http:/ /kilobooks. com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC... Hồng -Bảo hiểm K42B http:/ /kilobooks. com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp 4.3 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân OBO OKS CO M - Đối tợng bảo hiểm: bao gồm công dân Việt Nam từ 1 6-7 0 tuổi,... cầu sau: - Nhanh chóng, kịp thời: Nhằm giúp khách hàng sớm ổn định đời sống, sức khoẻ Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 15 http:/ /kilobooks. com THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN Luận văn tốt nghiệp - Chính