BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH LÊ THU THÚY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC Ở TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGHỆ AN - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH LÊ THU THÚY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC Ở TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Kinh tế trị Mã số: 60.31.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS HOÀNG THỊ BÍCH LOAN NGHỆ AN - 2015 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng công trình nghiên cứu “Vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước tỉnh Nghệ An” hướng dẫn PGS.TS Hoàng Thị Bích Loan Các số liệu, tài liệu nêu luận văn số liệu thực mà tác giả lấy từ báo cáo, tạp chí quan, ngành mà tác giả công tác, tài liệu UBND tỉnh Sở ban ngành liên quan, đảm bảo tính khách quan, khoa học Các tài liệu tham khảo có nguồn gốc xuất xứ rõ ràng Tác giả luận văn Lê Thu Thúy ii LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cám ơn PGS.TS Hoàng Thị Bích Loan tận tình hướng dẫn em trình thực đề tài, cám ơn đồng nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An cung cấp đầy đủ tư liệu cần thiết để em hoàn thành luận văn Tác giả xin trân trọng cám ơn thầy cô khoa Kinh tế Trường Đại học Vinh có góp ý quý giá giúp em hoàn thiện luận văn tốt nghiệp Tác giả luận văn Lê Thu Thúy iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vii LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC 1.1 Cơ sở lý luận chung vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 1.1.1 Đầu tư phát triển 1.1.2 Tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 1.2 Vai trò nhân tố ảnh hưởng đến cho vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước 14 1.2.1 Vai trò vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước 14 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước 17 1.3 Kinh nghiệm số địa phương nước cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 25 iv 1.3.1 Kinh nghiệm tỉnh Bình Dương 25 1.3.2 Kinh nghiệm thành phố Đà Nẵng 26 1.3.3 Một số học kinh nghiệm cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An 27 Kết luận chương 29 Chương THỰC TRẠNG CHO VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC Ở TỈNH NGHỆ AN 30 2.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh NHPT Nghệ An 30 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam 30 2.1.2 Khái quát Chi nhánh NHPT Nghệ An 36 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh NHPT Nghệ An 38 2.2.1 Tình hình huy động vốn quản lý nguồn vốn 38 2.2.2 Tình hình cho vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh NHPT Nghệ An 41 2.2.3 Tình hình thu hồi nợ tín dụng ĐTPT Nhà nước 51 2.3 Tình hình hoạt động bảo lãnh TDĐT hỗ trợ sau đầu tư 54 2.4 Đánh giá tình hình cho vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh NHPT Nghệ An 54 2.4.1 Những kết đạt 54 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 58 Kết luận chương 69 Chương GIẢI PHÁP BẢO ĐẢM VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC Ở TỈNH NGHỆ AN 71 3.1 Dự báo nhu cầu tín dụng ĐTPT Nhà nước tỉnh Nghệ An 71 v 3.1.1 Tình hình phát triển kinh tế tỉnh Nghệ An thời gian qua 71 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển tỉnh Nghệ An 73 3.2 Các giải pháp bảo đảm vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh NHPT Nghệ An 79 3.2.1 Tăng cường tìm kiếm dự án nâng cao chất lượng thẩm định dự án 79 3.2.2 Huy động nguồn vốn đa dạng hóa hình thức huy động vốn 81 3.2.3 Mở rộng địa bàn cho vay đa dạng đối tượng cho vay 83 3.2.4 Tăng cường khâu kiểm tra trước, sau giải ngân 84 3.2.5 Đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý khoản nợ 85 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh NHPT Nghệ An 87 3.2.7 Đẩy mạnh công tác marketing để thu hút khách hàng 88 3.3 Một số kiến nghị 89 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.2 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An 90 3.3.3 Đối với Chính phủ, Bộ, ngành 92 3.3.4 Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 94 Kết luận chương 101 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CĐT Chủ đầu tư CLLS Chênh lệch lãi suất vi CNH,HĐH Công nghiệp hóa, đại hóa CP Cổ phần DA Dự án DAĐT Dự án đầu tư DN Doanh nghiệp ĐTPT Đầu tư phát triển HĐTD Hợp đồng tín dụng 10 KT-XH Kinh tế xã hội 11 NHPT Ngân hàng Phát triển 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 NSNN Ngân sách nhà nước 14 ODA Vốn hỗ trợ phát triển thức 15 QLNN Quản lý nhà nước 16 SĐT Sau đầu tư 17 SXKD Sản xuất kinh doanh 18 TDĐT Tín dụng đầu tư 19 TDĐTPT Tín dụng đầu tư phát triển 20 UBND Ủy ban Nhân dân 21 VDB Ngân hàng Phát triển Việt Nam 22 WTO Tổ chức thương mại giới 23 XDCB Xây dựng vii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2010-2014 40 Bảng 2.2 Tình hình cho vay tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2010-2014 41 Bảng 2.3 Số lượng doanh nghiệp dự án vay vốn TD ĐTPT Nhà nước giai đoạn 2010-2014 43 Bảng 2.4 Dư nợ tín dụng tốc độ tăng trưởng giai đoạn 2010-2014 44 Bảng 2.5 Tỷ trọng dư nợ tín dụng trung dài hạn so với tổng dư nợ giai đoạn 2010-2014 45 Bảng 2.6 Dư nợ TDĐT theo phân ngành kinh tế giai đoạn 2010-2014 47 Bảng 2.7 Cơ cấu thành phần kinh tế vay vốn TDĐT CN NHPT Nghệ An giai đoạn 2010-2014 49 Đơn vị tính: % 49 Bảng 2.8 Số lượng địa bàn vay vốn TDĐT giai đoạn 2010-2014 50 Bảng 2.9 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2011-2014 51 Bảng 2.10 Tình hình thu nợ gốc, dư nợ, nợ hạn vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2010-2014 52 Bảng 2.11 Tình hình thu nợ lãi vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Nghệ An giai đoạn 2010-2014 52 Bảng 2.12 Số việc làm từ dự án năm 2011-2014 56 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hội nhập quốc tế ngày sâu rộng đặt kinh tế nước ta trước nhiều hội không thách thức Yêu cầu đặt phải đẩy nhanh tiến trình công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Để thực nhiệm vụ cần phải có điều kiện sở vật chất, sở hạ tầng kinh tế xã hội phát triển Trong điều kiện kinh tế nước ta nhiều khó khăn, ngân sách Nhà nước hạn hẹp hình thức tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước tỏ ưu việt việc huy động quản lý nguồn lực Nhà nước cho đầu tư phát triển Thông qua hình thức tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, nguồn vốn cho đầu tư phát triển đa dạng hơn, bền vững từ nguồn vốn ngân sách mà thu hút khối lượng lớn vốn nhàn rỗi xã hội Là công cụ điều tiết vĩ mô Chính phủ kinh tế, hoạt động tín dụng quản lý sử dụng nguồn vốn ưu đãi hiệu hơn, phù hợp với ưu tiên phát triển đất nước thời kỳ; Góp phần phát triển cân đối kinh tế Ở tỉnh Nghệ An thời gian qua vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước thông qua Chi nhánh NHPT Nghệ An góp phần không nhỏ việc phát triển số dự án trọng điểm, đóng góp vào nghiệp phát triển chung tỉnh Tuy nhiên thời gian gần kinh tế nước có nhiều bất ổn, thị trường tiền tệ diễn biến phức tạp Hoạt động doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, cạnh tranh NHTM làm cho tốc độ tăng trưởng chậm, chất lượng tín dụng Chi nhánh NHPT Nghệ An không ổn định, tồn hạn chế định, chưa thực phát huy tốt công cụ sách Nhà nước 90 hàng tiến hành thẩm định DA quan trọng khai thác thông tin từ các DA khác lĩnh vực hệ thống Ngân hàng Nhà nước, thông tin khách hàng Đồng thời, xét DA mà CĐT vay vốn ngân hàng khác, nguồn thông tin giúp phát ý định sử dụng tài sản để làm tài sản đảm bảo ngân hàng khác Với nguồn thông tin đáng tin cậy từ phía Ngân hàng Nhà nước giúp ngân hàng thẩm định DA cách hiệu bảo toàn nguồn vốn ngân hàng thực việc cho vay DAĐT Đưa phương pháp phân loại nợ phù hợp với đặc thù NHPT: Điều sách TDĐT có nhiều điểm khác biệt với tín dụng thương mại khiến cho việc phân loại nợ theo Quyết định số 493/QĐ-NHNN chưa phù hợp Bên cạnh phân tích dự án vay vốn TDĐT Nhà nước dự án có mức độ rủi ro cao nên việc trích lập dự phòng rủi ro NHPT tương tự NHTM mức 0,5% khiến cho khả tự chủ tài trình xử lý rủi ro NHPT gặp nhiều hạn chế 3.3.2 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An - Cần có sách thu hút doanh nghiệp có đủ có đủ Tâm - Trí Lực để đầu tư dự án lớn địa bàn - Phải có quy hoạch đất đai rõ ràng, quy hoạch vùng nguyên liệu cho doanh nghiệp sách ưu đãi đất đai, chế sách tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp đầu tư - Cần phải đào tạo lao động chất lượng cao, đó, cần có sách đào tạo lại lao động cho vùng đưa công nghệ cao sản xuất kinh doanh Nếu doanh nghiệp đứng đào tạo trực tiếp phải có sách hỗ trợ kinh phí định cho doanh nghiệp Phải có sách kèm giải lao động dư thừa trình tham gia tích tụ ruộng đất 91 - Khảo sát, kiểm kê, đánh giá tổng hợp chương trình dự án kinh tế trọng điểm triển khai thực để cân đối hình thành quy hoạch ổn định lâu dài diện tích cấu, tránh tình trạng phát triển tự phát gây bất hợp lý so với nhu cầu thị trường - Trong thời gian tới, Tỉnh cần đẩy mạnh việc nghiên cứu ứng dụng chuyển giao khoa học, công nghệ cho sản xuất, coi khâu đột phá quan trọng để thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội; trước hết cần tập trung vào công nghệ sinh học, chương trình giống trồng, vật nuôi, công nghệ bảo quản công nghệ chế biến nông, lâm, thuỷ sản Dành kinh phí để nhập công nghệ cao, thiết bị đại, loại giống tốt Đầu tư đại hoá hệ thống viện, trường, nâng cao lực đào tạo cán khoa học, nghiên cứu tiếp thu khoa học công nghệ tiên tiến, đáp ứng yêu cầu phát triển bền vững nông nghiệp nông thôn theo hướng công nghiệp hoá - đại hoá - Đầu tư sở hạ tầng: Nhanh chóng thực thực quy hoạch tổng thể, quy hoạch chi tiết vùng, tiểu vùng kinh tế tỉnh phù hợp với điều kiện tự nhiên, đất đai kinh tế vùng để tạo vùng nguyên liệu cung ứng cho công nghiệp chế biến phát triển Phát huy phương châm Nhà nước nhân dân làm lập phương án đầu tư nhằm kêu gọi, thu hút vốn đầu tư tổ chức, cá nhân nước tranh thủ nguồn vốn ưu đãi Nhà nước theo Luật khuyến khích đầu tư nước để xây dựng sở hạ tầng nông thôn - Về công tác khuyến nông, lâm, ngư: Đầu tư hình thành mạng lưới tăng cường lực hoạt động trung tâm khuyến nông, khuyến ngư sở nhằm đẩy mạnh công tác khuyến nông, lâm, ngư, qua đó, giúp nông dân ứng dụng khoa học kỹ thuật, tăng suất, chất lượng hạn chế rủi ro 92 - Thị trường tiêu thụ: Qua khảo sát, hầu hết cho rằng, khó khăn lớn thị trường tiêu thụ Vì vậy, tỉnh cần có biện pháp phát triển thị trường sở chế biến lập phương án đầu tư kêu gọi, thu hút vốn đầu tư tổ chức cá nhân nước tranh thủ nguồn vốn ưu đãi Nhà nước để xây dựng sở chế biến Tổ chức thị trường, xây dựng chợ đầu mối, tìm nguồn tiêu thụ ổn định lâu dài cho sản phẩm chủ yếu tỉnh, tổ chức hệ thống dự báo thị trường nông sản hàng hoá để chủ động điều chỉnh sản xuất cho phù hợp với thị trường 3.3.3 Đối với Chính phủ, Bộ, ngành - Cần tăng cường kiểm tra giám sát NHPT: Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch đầu tư, NHNN có đại diện thẩm quyền tham gia HĐQL NHPT theo chức nhiệm vụ cần thường xuyên thực quản lý nhà nước có biện pháp kiểm tra giám sát hoạt động NHPT theo quy định pháp luật - Các Bộ, ngành, địa phương cần đầu tư cho công tác quy hoạch, phê duyệt quy hoạch để định hướng đầu tư lâu dài ngành, vùng, địa phương Hướng dẫn tạo điều kiện khuyến khích chủ đầu tư lập dự án đầu tư sở quy hoạch phê duyệt nhằm thúc đẩy việc chuyển đổi cấu kinh tế - Tiếp tục hoàn thiện hệ thống sách, pháp luật đầu tư công Trước mắt, Bộ Tài cần sớm hoàn thiện dự án Luật Ngân sách nhà nước (sửa đổi) theo hướng tăng chi đầu tư cho khu vực nông nghiệp, nông thôn; thực phân bổ ngân sách nhà nước bảo đảm hài hòa lợi ích địa phương có điều kiện phát triển công nghiệp với địa phương nông - Tăng cường ngân sách nhà nước đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn Nguồn chi ngân sách nhà nước cho nông nghiệp, nông thôn nên trì tỷ lệ khoảng 60% tổng vốn đầu tư phát triển từ nguồn ngân sách trái phiếu 93 phủ Tăng cường việc công khai trình phân bổ vốn ngân sách nhà nước thông qua quy định nguyên tắc, tiêu chí, định mức phân bổ vốn đầu tư - Tiếp tục thực sách ưu đãi thu tiền sử dụng đất, thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp nhằm khuyến khích doanh nghiệp đầu tư, dự án đầu tư áp dụng công nghệ cao, công nghệ chế biến nông sản thực phẩm sau thu hoạch, dự án đầu tư vào vùng khó khăn Nhân rộng, phổ biến mô hình xã hội hóa đầu tư, mô hình quản lý công trình hạ tầng có hiệu quả, bền vững cho vùng nông thôn - Đề nghị Chính phủ đạo cấp, ngành có liên quan phối hợp với Ngân hàng Phát triển Việt Nam nhanh chóng xử lý dứt điểm khoản nợ tồ đọng lâu năm Ngân hàng Phát triển Việt Nam trình xin xóa nợ, khoanh nợ - Tăng vốn điều lệ Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo lộ trình: Thủ tướng Chính phủ có Quyết định số 1254/QĐ-TTg ngày 02/8/2013 việc bổ sung vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2013-2020, đề nghị Bộ, ngành thực tăng vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo lộ trình phê duyệt - Đưa vào quy hoạch hỗ trợ xây dựng triển khai khu nông nghiệp công nghệ cao huyện Nghĩa Đàn theo đề xuất UBND tỉnh Nghệ An, tập trung phát triển sản phẩm nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao bò sữa, mía đường, rau củ quả, nuôi cá lồng hồ nước lớn, dược liệu, trồng rừng - Để phát huy tiềm lợi nghệ An lĩnh vực nông nghiệp PTNT, kính đề nghị Chính phủ ưu tiên có chế đặc thù để Nghệ An phát triển sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao số cây, có lợi thế, qua để tạo hạt nhân cho phát triển Trước mắt, hình thành vùng nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao vùng phủ Quỳ gồm: bò sữa với 94 quy hoạch 135.000 con, mía đường 20.000ha, rau củ hoa 500 ha, nuôi cá lồng hồ nước lớn 1.000 ha; số dự án trọng điểm vùng như: dược liệu 12.000 ha, rừng trồng 75.000 ha, lạc 23.000 ha, chè 13.000 ha, nuôi thủy sản mặn lợ 2.000 Đồng thời đầu tư Nghệ An khu nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao cấp vùng 3.3.4 Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 3.3.4.1 Về chế lãi suất Một là, NHPT, khả cấp bù NSNN có hạn nên ảnh hưởng tới tính linh hoạt chế lãi suất TDĐT qua NHPT Theo đó, có thời điểm lãi suất NHPT chậm phản ứng với diễn biến thay đổi lãi suất thị trường + Trong trường hợp lãi suất thị trường tăng: Theo Nghị định 75/2011/NĐ-CP, yêu cầu lãi suất cho vay TDĐT phải đảm bảo bù đắp chi phí huy động vốn phí hoạt động quan cho vay (theo Khoản 1, Điều 10), lãi suất thị trường tài tăng lên yêu cầu trở thành bất khả thi kỳ hạn cho vay TDĐT thường trung dài hạn, lãi suất cho vay ấn định thời điểm giải ngân giữ ổn định suốt thời gian thực dự án đầu tư Trong đó, huy động vốn NHPT thường trung hạn, lãi suất tăng lên khiến cho chi phí huy động vốn tăng, ảnh hưởng tới khả tự cân đối tài NHPT + Trong trường hợp lãi suất thị trường giảm: Xét tổng thể, lãi suất TDĐT Nhà nước hấp dẫn so với lãi suất NHTM chế điều chỉnh lãi suất chưa linh hoạt nên có thời điểm lãi suất TDĐT cao lãi suất thị trường tiền tệ, gây khó khăn cho hoạt động nhà đầu tư làm ảnh hưởng đến mục tiêu hỗ trợ, tính ưu đãi sách 95 Định hướng Chiến lược tài đến năm 2020 Thủ tướng Chính phê duyệt Quyết định số 450/QĐ-TTg ngày 18/4/2012 yêu cầu phải đổi phương thức phát triển tín dụng nhà nước theo nguyên tắc thương mại nhằm bảo đảm tính bền vững Do vậy, chế lãi suất nên điều hành theo hướng linh hoạt bước tiệm cận lãi suất thị trường Cụ thể: Một là, lãi suất TDĐT thời gian tới nên điều hành theo chế mở, linh hoạt phù hợp với đặc thù, tình hình tài doanh nghiệp, đối tượng dự án đầu tư thực trạng quản trị rủi ro dự án thay áp dụng lãi suất cố định tất loại dự án Đối với dự án có mức độ rủi ro cao cần tính toán áp dụng mức lãi suất cao hơn, xem xét áp dụng lãi suất thả lãi suất cố định tùy theo khoản vay khác Hai là, bước xây dựng mức lãi suất TDĐT tiệm cận với lãi suất thị trường, thay đổi cách thức ưu đãi đầu tư, chuyển dần từ ưu đãi lãi suất sang ưu đãi điều kiện tiếp cận tín dụng Xét dài hạn, sách TDĐT không nên dựa ưu đãi lãi suất, mà nên hướng tới chế lãi suất thị trường Các ưu đãi sách nên chủ yếu tập trung vào điều kiện khác như: kỳ hạn cho vay, yêu cầu tài sản chấp điều kiện hỗ trợ khác Ba là, riêng NHPT, tiếp tục hoàn thiện chế lãi suất theo hướng: Xây dựng chế điều chỉnh lãi suất kịp thời với biến động lãi suất thị trường tiền tệ để đảm bảo mục tiêu hỗ trợ, tính ưu đãi sách lãi suất NHPT Cân nhắc việc trao thêm quyền chủ động điều hành lãi suất cho Chủ tịch HĐQL NHPT Về nguyên tắc, mức cấp bù chênh lệch lãi suất xác định sở: (i) Chênh lệch lãi suất huy động với lãi suất cho vay, (ii) Dư nợ cho vay; (iii) Khả đảm bảo chi trả NSNN việc cấp bù Tuy nhiên, khả cấp bù từ NSNN hạn chế nên giải theo hướng công bố mức cấp 96 bù lãi suất tối đa hàng năm để NHPT Bộ Tài chủ động công tác điều hành lãi suất 3.3.4.2 Xác định đối tượng cho vay, quy mô vay vốn Trên sở định hướng Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội đến năm 2020 đề án tái cấu kinh tế, Chiến lược phát triển NHPT đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, đồng thời chuyển dịch cấu ngành nghề theo hướng phát huy lợi ngành then chốt, có tính cạnh tranh, có lợi so sánh phát triển vùng kinh tế có sức lan tỏa làm động lực cho vùng khác phát triển, thời gian tới danh mục ngành nghề vay vốn NHPT cần xác định theo thứ tự ưu tiên sau: (i) lĩnh vực kết cấu hạ tầng kinh tế xã hội, (ii) ngành nghề theo hướng CNH-HĐH, (iii) phát triển vùng có điều kiện phát triển kinh tế xã hội khó khăn, (iv) ngành hàm lượng khoa học công nghệ cao sử dụng công nghệ thân thiện với môi trường Với điều kiện nguồn vốn có giới hạn NSNN phải cấp bù chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay nên NHPT cho vay tất lĩnh vực mà cần phải xác định đối tượng ưu tiên vay Việc cho vay phải xác định theo nguyên tắc tập trung trước hết cho phát triển số lĩnh vực then chốt có vai trò đòn bẩy hỗ trợ lĩnh vưc phát triển như: đầu tư vào dự án ĐTXD công trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh hoạt, ĐTXD công trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất, khu công nghệ cao dự án đầu tư sở hạ tầng lĩnh vực xã hội hóa (y tế, giáo dục) Ngoài cần trọng vào ngành có hàm lượng khoa học công nghệ cao sử dụng công nghệ thân thiện với môi trường nhiệm vụ tâm trình tái cấu kinh tế, chuyển đổi mô hình tăng trưởng Việt Nam 97 Việc tập trung vốn cho đối tượng nên cân đối dựa sở NSNN, vốn huy động hàng năm, tránh đầu tư dàn trải, hiệu quả, gây lên tình trạng thiếu vốn vào cuối năm 3.3.4.3 Về chế bảo đảm tiền vay xử lý rủi ro Theo Nghị định 75/2011/NĐ-CP biện pháp bảo đảm tiền vay gồm: cầm cố tài sản, chấp tài sản, sử dụng tài sản hình thành tương lai biện pháp bảo đảm khác (nếu có) theo quy định pháp luật giao dịch bảo đảm Ngoài tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay, Chủ đầu tư cần có loại tài sản bảo đảm khác, nhiên tài sản chiếm tỷ lệ nhỏ tổng số vốn vay Về thẩm quyền xử lý rủi ro, theo Nghị định 75/2011/NĐ-CP, Tổng Giám đốc NHPT có quyền điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ việc khoanh nợ thuộc thẩm quyền Bộ trưởng Bộ Tài việc xóa nợ (gốc, lãi), bán nợ Thủ tướng Chính phủ định Nhìn chung thẩm quyền xử lý rủi ro hành hạn chế thẩm quyền NHPT, tăng trách nhiệm Bộ, ngành dẫn tới phức tạp thủ tục hành chính, giảm hiệu xử lý rủi ro Ngoài ra, quy định hành xử lý rủi ro chưa quy định cụ thể trách nhiệm quan có liên quan, đặc biệt NHPT, khách hàng trình xử lý rủi ro Để khắc phục hạn chế Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần: - Ban hành quy chế tài sản bảo đảm thực Chi nhánh Quy định cụ thể tỷ lệ loại tài sản đảm bảo khác tài sản hình thành tương lai - Ngân hàng Phát triển xem xét xây dựng quy trình quản lý tài sản đảm bảo theo thứ tự sau: phân loại khách hàng, phân loại tài sản, phân loại nợ Để bảo toàn vốn, Ngân hàng Phát triển cần lập Quỹ dự phòng rủi ro 98 - Các Ban, Trung tâm Hội Sở cần hỗ trợ, tư vấn trường hợp vướng mắc tài sản đảm bảo cách cụ thể để từ đưa hướng giải hợp lý 3.3.4.5 Về huy động vốn Vốn nhân tố định thành bại nghiệp công nghiệp hóa, đại hoá đất nước Việc huy động vốn từ thân kinh tế thị trường vào hệ thống ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt quan điểm nhà nước “nguồn vốn nước định, nguồn vốn nước quan trọng” thể phát huy cao độ nội lực kinh tế Vị trí vấn đề với nước phát triển với Việt Nam phải đặc biệt quan tâm Sự nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp rõ ràng không nghiệp riêng ngành nông nghiệp nhà nước mà ngành phải có trách nhiệm cần thiết phù hợp với nhiệm vụ khả ngành Đối với ngành ngân hàng nói chung, Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói riêng, có nhiệm vụ cấp vốn cho phát triển nông nghiệp, nông thôn đòi hỏi phải có phấn đấu nỗ lực to lớn nhằm góp phần giải tồn khác biệt lớn nhu cầu vốn khả cung ứng vốn cho phát triển nông nghiệp, nông thôn Với đời Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính phủ tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam việc thực nhiệm vụ Chính phủ giao hàng năm, có nội dung liên quan đến việc huy động vốn từ tổ chức cá nhân Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ kênh huy động từ cá nhân tổ chức nước chiếm tỷ trọng thấp so với nguồn lại nguồn lãi suất lãi suất thấp gặp khó khăn kênh huy động góp phần khắc phục kịp thời cân đối nguồn vốn cho Ngân hàng Phát triển 99 Việt Nam (NHPTVN) Vì Ngân hàng Phát triển cần số sách cụ thể sau: - Chính sách lãi suất linh hoạt có tính cạnh tranh nhằm thu hút nguồn tiền gửi trì khoản tiền gửi có Đa số tổ chức kinh tế cá nhân có vốn nhàn rỗi có nhu cầu gửi kỳ hạn ngắn, để cạnh tranh với NHTM, điều chỉnh lãi suất linh hoạt theo quy định thời điểm NHNN Việt Nam để phù hợp với diễn biến thị trường tài - tiền tệ nước ta - Tại chi nhánh nên giao nhiệm vụ huy động vốn cho tất cán viên chức, khuyến khích hình thức khen thưởng thi đua, tiền lương cá nhân tập thể đạt thành tích công tác huy động vốn - Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng: đa dạng dịch vụ, chất lượng đội ngũ nhân làm công tác huy động vốn; cải thiện, nâng cấp thiết bị, phương tiện cũ; trang bị thêm máy móc phương tiện để phục vụ công tác huy động vốn Hoạt động đội ngũ nhân có tầm quan trọng lớn việc phát triển quan hệ khách hàng ngân hàng Với đội ngũ cán bộ, viên chức đào tạo chuyên nghiệp thu hút khách hàng - Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh NHPT cho công chúng nói chung nhằm giúp khách hàng hiểu rõ chức năng, nhiệm vụ uy tín NHPT Vì đối tượng cho vay huy động vốn NHPT theo Nghị định trước Chính phủ (trước Nghị Định 75/NĐ-CP ngày 31 tháng năm 2011) tổ chức nên khách hàng cá nhân chưa có nhiều thông tin NHPT Do NHPT cần tạo lập phát triển đội ngũ cán viên chức vừa nắm vững chuyên môn, vừa nắm vững chủ trương sách Đảng Nhà nước, vừa có khả giao tiếp ứng xử để tạo hình ảnh đẹp NHPT 100 - Việc soạn thảo hợp đồng huy động vốn từ tổ chức có số điều khoản không phù hợp cần điều chỉnh thời gian tới để hoàn thiện sách huy động vốn từ khách hàng - Khai thác triệt để nguồn vốn ODA dành cho nông nghiệp nông thôn thông qua chương trình, mục tiêu Chính phủ nhằm hỗ trợ phần chiến lược xây dựng hạ tầng sách phát triển nông nghiệp 101 Kết luận chương Trên sở lý luận thực trạng cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Chi nhánh NHPT Nghệ An, định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Nghệ An Tác giả đưa giải pháp giai đoạn để đạt hiệu cao cần thực đồng giải pháp nêu chương Các giải pháp đánh giá cao tính hợp lý tính khả thi 102 KẾT LUẬN Cùng với công cụ tài khác, vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước thời gian qua thực công cụ quan trọng Chính phủ việc đạo, điều hành triển khai dự án lớn, chương trình trọng điểm góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng đại, hợp lý nhằm thực đẩy mạnh công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Thông qua nghiên cứu, đánh giá, luận văn luận giải vấn đề lý luận tín dụng đầu tư phát triển nói chung tín dụng ĐTPT Nhà nước nói riêng như: khái niệm, đặc điểm, hình thức, tiêu chí đánh giá, vai trò nhân tố ảnh hưởng Luận văn phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh NHPT Nghệ An năm qua số nội dung Từ nêu kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Nêu lên dự báo nhu cầu vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh NHPT Nghệ An; từ đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Chi nhánh NHPT Nghệ An thời gian tới Từ kết nghiên cứu, tác giả hy vọng luận văn sở để Chi nhánh NHPT Nghệ An, Chi nhánh NHPT khác Ngân hàng Phát triển Việt Nam tham khảo vận dụng vào thực tiễn để có hướng phù hợp trình thực nhiệm vụ cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Chính phủ giao 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bạch Vân Anh, 2008 Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam, luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học kinh tế quốc dân Ban chấp hành Trung ương, 2013 Nghị số 26/NQ-TW phương hướng, nhiệm vụ phát triển tỉnh Nghệ An đến năm 2020 Cục thống kê Nghệ An, Niên giám thống kê tỉnh Nghệ An từ năm 2009 đến năm 2014 Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An, Báo cáo tổng kết hàng năm năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 Phan Huy Đường, Giáo trình Quản lý nhà nước kinh tế Hà Nội: Nxb ĐHQG Hà Nội Ngân hàng Phát triển Việt Nam, 2008 Sổ tay Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam, 2011 Tạp chí Hỗ trợ Phát triển- quan Ngân hàng Phát triển Việt Nam, từ số tháng 01/2011 đến số tháng 12/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An, 2014 Báo cáo tổng kết hoạt động hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Nghệ An 10 Nguyễn Nam Chiến Thắng, 2008 Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động cho vay chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Ninh, luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học kinh tế quốc dân 11 Vũ Nhữ Thăng, Lê Thị Thùy Vân Viện CL&CS Tài - Bộ Tài chính, 29/10/2014 Chính sách tín dụng đầu tư nhà nước: Một số đánh giá khuyến nghị sách 12 Thủ tướng Chính phủ, 2013 Quyết định 369/QĐ-TTg việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 104 13 Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An, 2010 Kế hoạch phát triển kinh tế- xã hội năm 2011-2015 tỉnh Nghệ An 14 Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An, 2011 Báo cáo Điều chỉnh, bổ sung quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Nghệ An đến năm 2020 15 Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An, 2011 Báo cáo Điều chỉnh, bổ sung quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Nghệ An đến năm 2020 16 Đỗ Đức Bình, Nguyễn Thường Lạng (2010), Giáo trình Kinh tế quốc tế, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 17 Nguyễn Thị Thu Đông (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trình hội nhập, Luận án tiến sĩ kinh tế Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 18 Nguyễn Thị Thu Hương(2012),Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ tín dụng xuất Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam-Sở giao dịch II, Luận văn thạc sĩ kinh tế Trường đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh 19 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2008), Sổ tay Tín dụng xuất 20 Ngô Thắng Lợi (2012), Giáo trình Kinh tế Phát triển, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 21 Phạm Ngọc Phong (2008), Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng phát triển Vĩnh Long, Luận văn thạc sĩ kinh tế Trường Đại học Kinh tế Thành phồ Hồ Chí Minh [...]... Cơ sở lý luận và thực tiễn về vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước Chương 2: Thực trạng vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước tại Chi nhánh NHPT Nghệ An Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước tại Chi nhánh NHPT Nghệ An 6 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC 1.1 Cơ sở lý luận chung về vốn tín dụng đầu tư phát triển. .. dự án đầu tư 1.1.2 Tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước 1.1.2.1 Khái niệm tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước Tín dụng Nhà nước là các hoạt động vay - trả giữa Nhà nước với các chủ thể hoạt động trong nền kinh tế phục vụ mục tiêu của Nhà nước Tín dụng ĐTPT của Nhà nước là sự hỗ trợ của Nhà nước thông qua các hình thức tín dụng để tài trợ đầu tư các dự án phát triển thuộc lĩnh vực được Nhà nước. .. qua dư nợ tín dụng của các dự án vay vốn Tín dụng đầu tư phát triển Dư nợ tín dụng thể hiện mức độ tài trợ của vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước Dư nợ càng lớn, mức độ tài trợ càng lớn Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng: Phản ánh tốc độ tăng trưởng dư nợ của nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước: Công thức 1: Tốc độ tăng = Dư nợ TD năm n - Dư nợ TD năm (n-1) x 100% 14 trưởng dư nợ... tín dụng ĐTPT của Nhà nước - Phân tích, đánh giá thực trạng vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước ở tỉnh Nghệ An tại Chi nhánh NHPT Nghệ An - Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước ở tỉnh Nghệ An tại Chi nhánh NHPT Nghệ An 4 Đối tư ng và phạm vi nghiên cứu của đề tài 4.1 Đối tư ng nghiên cứu Luận văn nghiên cứu vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước thông... vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước Thời điểm công bố mức hỗ trợ sau đầu tư cùng với thời điểm công bố lãi suất tín 13 dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam cấp hỗ trợ sau đầu tư theo kết quả trả nợ của chủ đầu tư 1.1.2.4 Các tiêu chí đánh giá tín dụng ĐTPT của Nhà nước * Quy mô tín dụng đầu tư + Sự gia tăng về khách hàng vay vốn Tín dụng ĐTPT: Khách hàng vay vốn từ nguồn vốn Tín dụng đầu tư phát triển. .. Xuất phát từ những lý do đó việc nghiên cứu đề tài Vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước ở tỉnh Nghệ An là cần thiết để có những giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước cho phù hợp và phát huy hơn nữa vai trò của của nguồn vốn này đối với sự phát triển kinh tế - xã hội của cả nước nói chung và tỉnh Nghệ An nói riêng 2 Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan... hình thức tín dụng nhà nước, thể hiện mối quan hệ tín dụng giữa Nhà nước và các tổ chức, đơn vị; trong đó Nhà nước vừa là người đi vay để bù đắp thiếu hụt ngân sách, đồng thời vừa là người cho vay để đầu tư phát triển kinh tế - xã hội theo mục tiêu, định hướng của Nhà nước 1.1.2.2 Đặc điểm của vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước Sự khác biệt rõ nét của cho vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước so... vốn Tín dụng đầu tư của Nhà nước tại Chi nhánh NHPT Nghệ An, làm cơ sở cho việc đề xuất giải pháp đẩy mạnh cho vay tại Chi nhánh Nguồn số liệu lấy tại Chi nhánh NHPT Nghệ An 6 Đóng góp của luận văn - Phân tích rõ thực trạng vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước ở tỉnh Nghệ An tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nghệ An - Đề xuất một số giải pháp bảo đảm vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước tại Chi nhánh NHPT Nghệ An. .. của các tỉnh bạn, có thể rút ra những bài học quý báu cho việc đẩy mạnh tăng trưởng vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và đảm bảo thu hồi vốn đầu tư của Nhà nước ở tỉnh Nghệ An nhằm đẩy mạnh tăng trưởng và phát triển kinh tế xã hội cho tỉnh Nghệ An Ngoài các bài học cho chính quyền địa phương về cải thiện môi trường đầu tư, như: cải thiện và phát triển cơ sở hạ... định của pháp luật Khả năng quản lý của doanh nghiệp tốt mới phát huy được hiệu quả của nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước + Sự đáp ứng các điều kiện quy định của tín dụng ĐTPT đối với dự án đầu tư: Dự án đầu tư phải thuộc đối tư ng cần được khuyến khích đầu tư theo qui định của Nhà nước Dự án phải chứng minh được sự cần thiết, mục đích, kết quả của đầu tư Sự phù hợp của quá trình đầu tư ... dụng đầu tư phát triển Nhà nước 1.1.1 Đầu tư phát triển 1.1.2 Tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 1.2 Vai trò nhân tố ảnh hưởng đến cho vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước 14 1.2.1 Vai trò vốn tín dụng. .. BẢO ĐẢM VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC Ở TỈNH NGHỆ AN 71 3.1 Dự báo nhu cầu tín dụng ĐTPT Nhà nước tỉnh Nghệ An 71 v 3.1.1 Tình hình phát triển kinh tế tỉnh Nghệ An thời gian qua... CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC 1.1 Cơ sở lý luận chung vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 1.1.1 Đầu tư phát triển - Khái niệm đầu tư: Đầu tư theo nghĩa rộng,