Báo l áo thực tập tổĩìịị hợp Nội, ngày tháng nắm 2008 Đại học Dân LậpĐẠI Thảng Long TRƯỜNG HỌC DÂN LẬP THĂNGHà LONG KHOA QUẢN LY Khoa Quản Lý ĩff) LQ oa ****** NHẢN XÉT CỦA GIẢO VĨẺN CHÂM BẢO CẢO THƯC TẤP BÁO CÁO THựC TẬP TỐNG HỢP Ngân hàng Eximbank- Chi Nhánh Hoàn Kiếm Sinh Viên : Nguyễn Minh MãSV : A07029 Lớp : QB17B1 Chuyên ngành : Trường Tài - Ngân hàng Hà Nội, tháng - 2008 Báo cáo thực tập tốnịỉ hợp LÒI NỐI ĐẨU Ngày 7/11/2007 trử thành ngày dặc biệt đánh dấu kiện quan trọng Việt Nam thức lầ thành viẻn thứ 150 Tổ chức thương mại thổ giới WTO Sự kiện kháng định nỗ lực cua Việt Nam trình hní nhập vc mni mật với kinh tê giới, với nhiều lình vực khác, ngành ngàn hàng thức bước vào sân chơi lớn với nhicu hội thách thức.Được xcm lĩnh vực nhạy cảm cúa kình lê quốc gia, trình đàm phán gia nhập WTO Việt Nam đà có lúc tưởng chừng bố tắc với điều khoàn lièn quan dến Ngân hàng cuối đà thành công tốt đẹp Trên sân chơi lớn này, ngân hàng phải tự tìm cho đường dể tổn lại ngày phát triển điểu kiện ngan hàng nước với tiém lực tài công nghệ manh mẽ đâ tìm cách ticp cận sâu rộng hon với lĩnh vực Trong năm gần dày, hoạt động xuất nhập đả mang lại nguồn thu (láng kd cho ngân sách quốc gia, đóng góp vào lăng trưởng CiDP hàng nãm.Trong ngành nghe mni lĩnh vực sản xuất hoạt dộng xuất nhập kháu chiếm vị trí quan trnng Nha nước Bộ ngành liên quan thường xuyên có sách, chương trình hỗ trợ nhằm thúc đẩy \ự phát triển hoạt động xuất nhập khắu Cũng với mục tiêu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Exỉmhank) dã có nhicu sách, nghiệp vụ lài Itxir cho doanh nghiệp mừ rộng đẩy mạnh hoat dộng xuất nhập Ngân hàng TMCP Xuất Nháp Khẩu việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm nằm hô thống Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, nhiéu Nguyên Minh Trường _ A07029 hàng Chuyên ngành Tải Ngán Báo cáo thực tập tổng hc/Ị) Trang MỤC LỤC ÍO LJ oa Chương I: Quá trình hình thành - phát triển cua Ngàn hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Viột Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm .5 1.1 Tổng quan vc Chi nhánh Eximbank Hoàn Kiếm .5 l u .5 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Lịch sử hình thành - phát triển Ban lãnh đạo Tô chức máy phòng nghiệp vụ Eximbank Hoàn Kiếm 1.1.3 Nhiêm vụ phòng nghiôp vụ Phòng Tín dụng Phòng Thẩm đinh , .7 8 Phòng Kế toán Phòng Nguồn vốn kế hoạch lổng hợp Phòng Kiổm tra - kiểm toán nội hộ .9 Phòng Tin học Phòng Hành 10 10 11 Phòng Tổ chức cán 11 Tổ ùếp thị 13 1.1.4 Tinh hình người laơ động 13 1.2 Các dích vụ 13 13 13 Chương 11 : Thực trạng hoại dộng sàn xuất kinh doanh cùa Tximbank Hoàn Kiốm 13 2.2 Quy trình tín dụng Eximbank Hoàn Kiếm cho DN vav 2.1.1 Quy trình vận hành cho vay Doanh Nghiệp 2.L Quv trình chung Eximbank chi nhánh Hoàn Kiếm vốn Nguyễn Minh Trường _ A07029 Chuyên ngành Tài chinh Ngán hàng Báo cáo thực tập ĩ hợp 2.4.2.2 N gân hàng phát hành L/C chuyển cho NH thông háo .28 2.4.2.3 N gân hàng thông báo chuyển L/C cho người thụ hưởng 28 2.4.2.4 Tiến hành giao hàng 29 2.4.2.5 Người thụ hướng lập chứng từ, xuất trình cho Eximhank Hoàn Kiếm 29 2.4.2 Ố Ngàn hànv phát hành thông báo kết kiổm tra chứng từ cho nguời y£u cầu 29 2.4.2.7 Người ycu cầu chấp nhận hay từ chối toán 29 2.4.2.8, Exímbank Hoàn Kiếm chấp nhận hay từ chối chứng từ .29 2.4.3 Các V thực toán L/C 30 Chương III .’.; .31 3.1 -Nhận xét môi trường kinh doanh 31 3.2 Thuận lợi khó khăn 31 3.2.1 Thuạn lợi 31 Ngayến Minh Trường A07Ờ29 Chuyên ngành Tài Ngổn hàng Báo cáo thưc tập tổng hợp CHƯƠNG I : QLẤ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CUA NGẦN HÀNG TMCP XU.ẤT NHẬP KHAU VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIỂM I.I Tổng quan vể Ngân hàng Exỉinbank Chi nhánh Hoàn Kiếm ỉ.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh dược thành lập vào ngày 24/111992/ địa điểm đặt trụ sở : 19 Trấn Hưng Đạo, Hoàn Ki ốm, nhừng thời gian đầu vào hoạt động, Chi nhánh đả gập không khó khăn địa điếm làm việc chật trội, sở vật chất cùn thiếu thốn, số cán hộ công tác hỏi sở Quận có 10 người, (tó có cán lành đạo, trưởng, phó phòng nghiệp vụ nhân viên, số cán hộ có trìtili độ chuyên môn nghiệp vụ hạn chế vc nhiều mật Tất khó khấn trốn ánh hưởng không nhỏ đến tình hình kinh doanh cua Exímbank Chi nhánh Hoàn Kiếm cạnh tranh so với chi nhánh Ngân hang khác địa hàn Đến nav, sau 16 năm thành lập vào hoạt động, cấu tô chức Ngân hàng dược kiện loàn, trình độ nâng lực cán hộ ngày nàng CHO 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Ban lãnh dạo Bao gồm Giám dốc hai Phó giám dốc Giám dốc Eximbank - Chi nhánh Hoàn Kiếm người dứng dầu thực nhiệm vụ, quyền hạn cùa theo quv dinh Pháp luật Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm trươc chủ tịch Hội dỏng Quán trị Tổng giám đốc Eximhank Hà Ngưyẻrt Minh Trường _AỜ7029 Chuyên ngành Tài Ngớn hảng p cínĩr ■"ĩĐ.KẾTAén Báo Ị hực tập tổng h(/p Ban Giám đốc điều hành công việc theo chương trình kố hoạch hàng tháng, qu* năm theo quy chc Eximbank Việt Nam Phó giám đốc người giúp việc Giám đốc phụ trách diều hành NÔ nghiệp vụ hoạt (tông kinh doanh cùa đon vị phâi chịu trách nhiệm trước Giám (tốc, trước Pháp luật vổ việc thực nhiêm vụ đưực pMn cởng, Điều hành hoạt động nghiệp vụ cùa phòng , tồ chuvcn môn nghiệp vụ tương dương Trưởng phòng, Tổ trưởng, giúp việc Trưứng phòng có số Phó trướng phòng Tổ chức máy phòng nghiệp vụ tai Eximbank Hoàn Kiếm Phòng Tín dụng: cán Phòng Thẩm dinh: cán Phòng Kế toán ngân quỹ: 10 cán bô Phòng Nguồn vốn Kẻ hoạch tổng hợp: cán bỏ Phòng Kicm tra - Kiểm toán nôi bộ: cản Phòng Tin học: cán bô Phòng Hành chính: cán GìầmDồc l'l õ Hliili |||||'||I I »I I I B I I M-T -I l~ ắ i P.KếTũản Mp.Hầnh chinh doenh Mvàkếhoạch 1 p Tín dụng H? Thẩmđịnhl Nguyên Minh Trường A07029 I Chuyên ngành Tài Ngàn hàng Nghiên cứu xây (lựng chiến lược khách hàng tín dụng, phán loại khách hàng Báo cảo thực tập rổỉìg hựp đổ xuất sách ưu đài dối vợi loại khách hàng nhằm mở rộng đầu tư tín dụng Thực cồng lác toán tế thông qua mạng LI.3 Nhiệm vạ cốc phùng nghiệp vụ biện hiộn dịch vụ kicu hôi va chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng $WĨFT Eximbank ■ Thực pháp vay an toàn hiệu cao Việt Nam nước chd Phòng ■ Thám định đỗTín xuất cho vay cácđụng dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quycn Nghiệp vụ tinThầm dạng:định Phòng ■ Thẩm dịnh dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp tròn theo ■ Thu thạp quản lý, cung cấp thống tin phục vụ cho việc thẩm tlịnh phân cấp uỷ quyến phòng ngừa rủi ro tín dụng • Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn ■ Thấm định khoán vav Giám dốc quy dinh, định theo uỷ quycn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ uv thác nguổc vốn thuộc Chính phú, Tổng giám đốc thẩm dinh vay vưựt phán hộ, Giám dốc chi nhánh cấp ngành tổ chức kinh tế, cá nhân nước ■ Tổ chức kiểm tra cồng tác thảm dinh chi nhánh Nghiệp Thanh toán vụ quốc cán kinhbộ doanh • Tậpvụhuấn nghiệp chotécác thẩmngoại định tệ: ■ kinh nghiệp bào lãnh liên đến toánhàng, quốc lựa tê chọn quốc ■ Thực Phân tích tê theovụngành nghề, lậpquan danh mục khách Nguyểìt Minh Trường _ A07029 Chuyên ngành Tòi Ngán hòng Báo cáo thực tập tổng hợp Phòng Kế toán ■ Trực tiếp hạch toán kè toán, hạch toán thống kê toán theo quy định cua Ngân hàng Nhà nước Eximhank Việt nam ■ Xây dụng chí tiêu, ke hoạch lài • Quảtì lý sử dụng 1[UV chu ven dùng đìa bàn theo quv định ■ Tổng hợp lưu trử hồ sư tài liệu hạch toán kế toán, cỊuvết toán báo khác theo quy định ■ Thực khoản nộp Ngân sách theo luật định ■ Phòng Nguổn vốn kế hoạch tổng hựp ■ Nghicn cứu, dề xuẩt chiến lược khách hàng, chiến lược huy đỏng vốn địa phương ■ Xảy dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn đài hạn then đinh hướng cúa Exímbank Việt Nam ■ Tổng hợp, theo dõi cúc ticu kế hoạch kinh doanh toán đến chi nhánh địa bàn ■ Tổng hợp phàn lích hoạt đông kinh doanh quý, năm, dự thảo báo cáo sư ■ Phòng Kiểm tra - kiổm toán nội hô ■ Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hựp vói chương trình kicm tra kiểm toán Eximbank Việt Nam dặc điểm cụ cùa dơn vị ■ Thực sơ kct, tổng két chuvèn (tề tháng, năm; tổ chức giao han hàng tháng, tông hợp báo cáo kịp thời kết quà kiểm tra kiểm toán gửì lẽn Nguyền Minh Trường _ A07029 Chuyên ngành Tài Ngán hùng Báo cáu thực tập tổng hợp nhiệm vụ tham mưu cho lảnh đạo hoại dộng chống tham nhũng, làng phí thực hịên tiết kiỌm đơn vị lĩiình ■ Tư vấn pháp chế việc việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kếl hựp đổng, hoạt dộng tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tê, lao Phòng Tin hoe ■ Tổng hợp, thống kê lưu giừ số liệu, thõng tin licn quan đến hoạt dộng chí nhánh ■ Xử lv nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, thống ke, hạch toán nghicp vụ tín dụng hoạt dộng khác phục vụ chu kế hoạch kinh doanh chi nhánh ■ Phòng Hành ■ Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự, phòng chống cháy nổ quan ■ Lưu trữ Vãn bàn pháp luật có liên quan dến Ngân hàng Vãn định chế cùa Eximbank Việt Nam ■ Đầu mối gian tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh ■ Trực liếp quản lv đáu chi nhánh, thực công tác hành chính, vấn thư, lễ tản, phương tiện giao thòng, hào vệ, y tẻ chi nhánh ■ Thực công lác xây dựng bàn, sửa chữa tài sản cố đinh, mua sắm Nguyên Minh Trường _A07029 Chuyên ngành Tài Ngàn hàng Xây dựng quy định lề loi làm việc đơn Báo cáo thực tập tỏng hợp vị mối liên hè VỚI tổ chức Đàng, công đoàn chi nhánh Irực thuộc trẽn dịa bàn Phònẹ chứclao cándộng, giao khoán quv tiền lương dến chi nhánh ■ Đc xuấtTổmức Ngân hàng nông nghiệp Irưc thuộc dịa bàn theo quy chế khoán tài Eximbank Việt Nam ■ Thực công tác cán bọ, để cử cán bộ, nhân viên công lác, học lập nước; tông hợp, theo dõi thường xuyôn cán bộ, nhân vicn quy hoạch, lạo, • Trực tiếp quản lý hồ SƯ cán bỏ thuộc chi nhánh, hoàn tất hồ sơ, chế độ dối vơi cán nghỉ him, nghỉ chế dộ theo quy định Nhà nước, ngành Ngân hàng, ■ Thực công tác đua khen thưởng cùa chi nhánh Tổ tiếp thị ■ Đề xuất kế hoạch tiếp thị, thông tin tuyên truyền, quảng há, đặc biệt hoạt đông chì nhánh, dịch vụ, sản phẩm cung cấp thị trường ■ Tricn khai phương án tiếp thị, thỏng tin tuyên truyền theo chi đạo Exìmbank Việt Nam Giám đốc ■ Xây dựng kê hoạch quảng bá thương hiệu, thực vãn hoá doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp vrìi quan báo chí truyẻn thông, quáng bá hoạt động chi nhánh Eximbank Viọt Nam ■ Trực tiếp tổ chức ticp thị, thồng tin tuyên (ruyén hình thức thích hợp ấn phẩm catalog, sách, lịch, thiếp, tờ gấp., theo quy định ■ Thực lưu trữ, khai thác, sử dụng ấn phẩm, sản phẩm, vật phẩm phim tư liệu, hãng đĩa ghi ảm, ghi hình phản ánh kiộn quan Nguyên Minh Trường _ AỜ7029 10 Chuyên ngành Tài chỉnh Ngản hàng Giấy đề nghị XXXX-APL YYYYnnnnn Thẩm XXXX-LAT-YYYYnnnnn ỉưĩp Báo hực tập tỏng hợp Báocáo cáoĩthực ĩập tổng Báo cáo ĩthực hựctập rậptổng ĩ ống h(/p Báo cáo thực tập tổng hợp Phô duyệtXXXX-L AP-Y Y Y Ynnnnn TàiHuv sản dảm (3)tỷ Cánbảo có thẩm quyén (Trưởng phòng tín động vốnphụ củatrách dân cư mỏl địa bàn hcp lạí cỏnềnhiều diểmphc giaoduyệt dịch Xuân Thành giảm 40trên tỷ Đây nhiệm củadụng) Chi xét vón lưu 43 động V1NACHHM lự có Doanh nghiệp MỌI khoản xin vụ vaynặng ngắn hạn cỏ thể TSĐBnhánh XXXX-LCL-YYYY trực tiếp máy tính cá nhân cùa kết nối với máy chủ lổIhời chức tínlới dụng khác làtác thách thức không nhỏ, lại có tính cạnh gian đỏnnnnn nàng caonhau công sừ dụng vón 2.3.nhiều Cáctrên hoạt động kết đạt dược (4)vé Ban Giám đốc xem loàn bộtrạng nhánh thông tin khách hàng vay vốn Thẩm tranhXXXX-LCA-YYYYnnnnn cao lảinhản suất, nên huy dộng Chi thấp sơ với nhiéu Chi Ngân hàng chấp không làm xấuvốn dì tình tài trợ Doanh nghiệp 2,3.3 Tình hình kết haạt động kinh doanh Chi nhánh Exỉmbank 2.3.1 Cáng tác huy động vốn sửhàng quan hệ tín thêm dung, tình hìnhmới tàihàng chính, mục đích cụDoanh thổ củathôn khoản Thế lịch chấpXXX YY nnnnn nhánh, tổ X chức tín dung khác (Ngân Nông nghiệp phất triển nông Chi (Ngân sẽ-LCP-YY cộng khoản vay đổ xác định lạinhư tỷ lệvà này), Nếu Hoàn vav vốn hệtrung thống máy tính,thi khấu nghiệp vay vốn dài hạn hao Ihu sau thuế yếu BảoKiếm hiểm XXXX LCl-YYYYnnnnn nhánh Bác Hà Nội,vàSacombank, Seabank ) vànhủp đă Eximbank Việt Nam ghi Đơn vị: đồng ịngoại quy đổi VN Đ hước ) gổp Sau có số phélớn duyệt, giao dịch viên có thểtè thực hiCn nhận Đáy(5)là cỏ gấng yếu tốTỷ trực tiếp làm gia tăng lợi nhuận, Bào tố lãnhXXXX-LCG-YYYYnnnnn ảnh hưỏng đến định cho vay cùa thành Ngân hàng; tình tín đụng tiếp: Giải thu lãi,,, phđn không nhỏ kếtthu i[Ua hoàn vượt mức kếhình hoạch lợi nhuận nãm Chi Cácngân, địch vụvàonợ, - Thông tin lình hình đàm bảo tiền vay, bào kình Giải nhánh ngânXXXX-LDS-YYYYnnnnn Lịch trả XXXX-LRS-YYYYnnnnn - Mối quan họ khách hàng với Ngàn hàng khác tổ chức lài Trà nọkhác XXXX-LRP-YYYYnnnnn 31/12/200 31/12/200 Chênh lệch Giấv nghịhàng, phc duvệt - chiếu Đánh giá tình hình tín dụng cho diểm tín dụng củađẻ khách cấu irức số thom Cư cấu nguồn vốn huy động tỷ % tỷ % tỳ % Tỉnh hỉnh sả dụng vhn đồng dung - Các hồ sơ cho vay đồn Theo liềnìrức té chung VNĐ 3469 83,3 3497 80,4 +28 Kiếm +0,81 Cấu Tinh hình sử dụng vốn lại Chi nhánh Eximbank Hoàn Báng cân dối kê toán 2006 - 2007 »Các địch Ngoại tệ vụ: giải ngân, thu 695 1nự 6,7 2006 853 19,6 + 158 +22,73% Nguồn: Bàng cân đỏi kế toán 2006 - 2007 Chênh lệch 2007 Theo khách lổ chúc kinh tế 2050 49,2 1945 -88 - Dân Ọuản kỳ hạn: hạn trả nơ, thời 2388 hạn dảm bảo hàng cư lv 2114 50.8 4,9 tài sản +274 12,96% Qua bảng tròn ta thâv kết thúc nấm 20075cHcnh lệch ĩừ+ thu nhập chi xxxx - BƯS-YYYYnnnnn Tổng 41 4350 + 186 +4,47 XXXX: Chibảng nhánh phí Ylà sốquá [iộu trênhạn la trả thấy tổng nguồn vốn huy độnghảo Chì nhánh - Qua Quản lý nự hạn: nự, thời hạn cùa lài sản dátn BUS : Mã nghiộp vụ ƯU niJ cno vayđổng, lợi nhuặn Tỳsau thuế % đạt 63.227 % đông* Tỷ vượt%kế hoạch 87.815 triệu triệu tiến Tỷ YYYY: Năm 13.227 đồnvới kỳ năm đồ lỷ đổng, tương 31712/2007 nnnnn: Sổ thứ tự 4350 tỷ, so trước lãng 186 triệu đông, tàng 26,45% so với kế hoạch duợc giao, tăng 2006 Theo tiền tệ đương VNĐ 19569,251 171 72.4 - hưn năm -12,3% (+51,97%) (+4,47%) Ngoại tê 86630,75 650 27,5 -24,9% Lợi nhuận tăng nhanh líà nấm 2007 Chi nhánh không ngừng Ngắn hạn gửi VNĐ: 18565,73 186so với78,9 +0,59 Tiền 3497 tỷ tảng kỳ+ năm trước 0,81% nhanh Trong Theo thời 9634.27 498 2LI dan -cư, dổng-48,4% lốcTiền độ Trung huy dộng vốn, nguồn vốn nhàn mì thời tăng gian Dài 467 gửí ngoại quycho VNĐ: tăngphán so với kỳ năm 23% Nguyên cường dẩu tưtệhạn vốn lất cả853 cáctỷthành kinh tế, giúp cho trước chu thc kinh tế Nguồn: Bâng cán dời kếỉoán 2006 - 2007 nhân Tổng 281 10 236 L0 -16,2% tăng Chi nhánh thưìmg xuyên có sách khuyến mại hấp dần Các Nấm Nãm 2007 % tăng trướng Nguồn: phòng tín dụng thích Qua bảng la thítv dư nợ cho vay thòi điểm 31/12/2007 dại 2360 tỷ so Tổng thu 323.822 hợp với đối lượng 448.000 khách hang, nên +38,35% đă thu hút ƠƯỢC khách hàng với với kế hoạch 93,33%, so với năm+35,39% trước giảm (-16.2%) Trong cho vay Tổng lượng chi 266,039 360.185 úẻn 171057.783 tỷ, đạt 90% kế hoạch, so phán với+51.97% kv năm trước giám (-12,3%), dư nơ Chênh lệch 87.815 Với VNĐ hệ thống sãn sàng hồ trử việc loại khoản cho vay Doanh gửi2.2.4 lớn đồngĐánh thời triển dưphong thưởng, Nguồn: tin phát dụng giákhai thực tốt đạt kỳ phiếu ihu ngoại tệ nuy VNĐ lv đạt 103% kế hoạch, so với cuối năm trước giảm tượng tín nghiệp lớn thành 5650 nhrtm (bình thường, cần ý, ticu chuẩn, nghi (-24,9%) ngờ khả hanh chấy dụng: (1) (2) Khi nghiệp có nhu cầu vay vốn dể giúp dầu tư kinh doanh Ngán hạn tăng 11 tỷDoanh (+0,59%) trung dài hạn giùm 467 (-48,4%) so lập với biểu 41.604 63.227 +51,97% chứng tíén gưi ngoại tệ Eximbank, cụ thể phát hành kv tv phicu VNĐ 11 Lơi nhuận sau trả nợ, khó đòi lỗ),của viẹc phân loại tài sản cho việc thiết dến kỳ năm 2006 tháng thuế phân nhóm loại tài sản cần trích lập dự phòng rủi ro xử lý bù đắp theo xự chủ Ngân hàngnợ vay158 vón dịch viên phải nhập đầy đủ thòng vé Tổng dự tài sản 4.299.00 4,511.000 +4,93% thưrtng đạt ly, giám vượtgiao kế hoạch 43% phát hành chứng chi ticn gưĩtinUSD Dư kỳ so với nàm trước bíVi năm 2007 Doanh nghiệp có nhu dộng cùa Ngâncuối hùng1 Vốnchusởhửu 264.179 276.322 +4,6% cầu vay vốn duyệt hạn mức cho hem ngành Một sốTài Doanh trả nợ Chuyền Ngăn 14 Nguyên Minh Trường AO?029 16vay thấp Chuyên ngành Tài chinhnghiệp Ngân hàng hàng Nguyên Minhlớn Trưòìĩg A07029 Các chỉnhiều sò soNấm Nảm 2007 Chcnh lệch với số vay ơiột số Doanh nghiCp nhập phàn bón, sẩt thcp , ROAcó lình sàn 0.967% 1,4% lài chính+0,433% xuất kinh doanh, yếu kem phải giám dư nợ Những Doanh ROE 15,75% 22.88% +7,13% nghiốp có dư nợ giảm nhiêu VlNAFOOD giảm 411 tv, Công ly xuất đổ gò Chỉ tiêu 2006 2007 % Chcnh Báo cáo thực tập tổng hợp lệch L/C Nhập 99.827 108.317 +8.5% Báo6.008 cáoHai thực tậptidu tổngROA, hợp ROE phản ánh lợi nhuận hay vổn chù L/C xuất 7.401 +23,2% nhiêu đồng lợi nhuận Với mục tiêu tối đa hơá lợi Các tièusỏ hữu có khả 2006năng sinh bao2007 Tỷ ROE làmó mnnđược nhà lãnh đạn Ngân hàng quan tâm ích chủ tiêuTỷ sinh lời 2.3.5 Hoạt dộng thương mại Chi nhánh Eximbank Hoàn Kiếm n tài trựdồng nhât Ta thấy tỷ suất sinh lòi trôn tổng tài sàn ROA nãin 2007 tăng 0,433% so vói Bản lành 496và tỷ suất 137 611vốn 1907 năm 2006 sính lời chủ sơ hũu ROE tăng 7.13% Có thò nói kết ỉ Thanh toánnhánh quốc tế quả2.3.5 kinh doanh Chi nấm qua tốt Tv suất sinh lời vốn chủ sở hữu tâng tương đối mạnh hiểu đường lổí kinh doanh tự chủ, đung đắn Chì nhánh Nguồn: Bàng cân dôĩ kế toán 2006 - 2007 2.3.4, Chứ tượng tín dụng Chi nhánh Eximbank Hnàn Kiếm Bảng la thấy L/C Nhặp cua Chi nhánh can Năm 2006 doanh số đat 99.827 nghìn USD tới năm 2007 tàng dến 108.6317 nghìn USD (tăng 8.5% so với năm 2005), L/C xuất chưa can lăng dần qua năm, cụ thể L/C xuất năm 2007 số 7401 nghìn USD lăng 23,2% so với nãm 2006 Nguyên nhân tâng dn Chi nhánh áp (lụng còng nghệ toán điện từ liên Ngân hàng nhanh chóng đáp ứng kịp thời nhu cầu vé toán xuất nhập khách hàng nước, Mật khác hoạt động xuất nhập trnng địa bàn trư nên nang động từ Việt Nam Nguồn: Bảngtếcàn toán 2006 - 2007 thức gia nhập WTO với khối lượng toán quốc lớn đổi nhưkếvây chưa xảy sai snt, nhầm lẫn, ìtổng thời phục vụ tốt khách hàng ilánh giá Bang ta thày Dư nợ xấu: thời điểm 31/12/2006 77.361 triệu dồng chiếin 2.75%Aổng dư nợ dược xử lý rùi ro 53,865 triẹu dồng, dến dộng lãnh Chỉ dồng nhánh giảm Eximhank Hoàn Kiếm 31/12/2007 Hoạt dư nợ chỉbảo 927ciia triệu (-98.8%)so với năm 2006 chiếm tỷ trọng 0.04%/tổng dư I1Ợ Nhìn chung nãm 2007 chất lượng tín dụng quản lý sát nẻn số trích dự phòng rui ro 26.152 triệu đồng giảm 27.713 triệu (-51,45%) so với Hãm 2006 Nợ gia hạn dến 31/12/2007 làNguồn: 68.837Bảng triỌu so với cuối cândồng, dổi kếtống toán 51,62% 2006 - 2007 nảm trước (nợ gia hạn năm 2006 45.400 triệu dồng) Dơ linh hình sản xuất kinh Trong ROA = Lợivần nhuận saulình thuế/trạng tổng tài dơanh cácđó:doanh nghiêp trang yếusản kém, có nguy Cử tnột vài Nguồn: Báng cán đối kế toán 2006 - 2007 = Ixữ nhuặn sau thuế/ vốn chủ sỏ hữu nợ phải chuyển sangROE nợ hạn ngành Tài Ngán Nguyên Nợ Minh Trường A07Ỡ29 18 hạn tới thòi diểm 31/12/2007 Chuyên 4.461 triệu đồng, so với nămhùng trước giảm 15.139 triệu dồng_ (-77,24%) ốm tỷ trọng 0,189%/tổng dưchính nợ Ngán hàng Chuyên ngành Tài Nguyền Minh Trường A07029 chi20 Báo cáo thực tập tổng hợp Đến 31/12/2007 sỏ dư bảo lảnh 611 tỷ đồng (phát hành 1.907 món) tâng so với cuối năm 2005 115 tỷ (+ 23%) trons dỏ không cỏ bào lanh Chi nhánh phải toán cho bcn bảo lãnh, phí thu 5,25 tỷ đổng, góp phần đáng kể vào khối lượng thu dịch vụ chung Chí nhánh 23.5.3 Mua bán ngoại tệ, vùng bạc Vc co bản, hoạt động mua bán ngoai lệ đáp ứng đưực nhu cầu toán hàng nhập bán ngoại lệ Eximbank Việt Nam phục vụ kinh doanh ngoại tộ loàn hệ thống Doanh $ó mua bán ngnại tộ chi nhánh qua năm sau: Tồng doanh số mua: • Năm 2006 đạt 11.410 USD 236 kg vàng • Năm 2007 đạt 14.100 USD 213 kg vàng Tỏng doanh số bán: • Nàm 2006 dạt 11.138 USD 235,7 kg vàng • Nàm 2007 đạt 14,457 USD 270 kg vầng 23.5.4 Dịch vụ chi trá kiều hỏi Cùng với việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tẻ chi nhánh đả bo trí cán bồ tiếp thi đến tận phường,các khu dân cư đé tuyên truyền dịch vụ chuyển tién nhanh góp phần thu hút khách hàng toán, chì Irả kiểu hối ngày mộl lấng Ihỏng qua mạng lưới chuyển tíển Western Union qua mạng toán quốc tế Tổng số chi trà năm 2006 có 6.611 inón với doanh số 8,800 USD sỏ nàv năm 2007 8.029 lĩión với doanh số 7.329 USD- 2A Exỉvnbank Hoàn Kiếm nghiệp vụ toán L/C K h i qutit ỊJC 2.4.1 Ị Khái niệm LiC: L/C (thư tín dụng vãn pháp lv phát hành tổ chức tài (thường Ngân hàng) nhằm cung cấp đảm bảo trả tién cho người thụ hưởng trôn sở người thu hường phai đáp ứng điéu khoản L/C Báo cáo thực tập tổng h(/p + Các điểu khoản L/C : Các chứng từ thỏa đicu khoản điều kiện cần thiết L/C vân đơn (bản gốc nhiều sao), hối phiếu, hợp đồng bảo hiểm Các thông í ộ UCP hoạt động Ngân hàng Quốc tế Các thổng ItỊ Ngân hàng phất hành NgAn hàng xác nhận (nếu có) + Các bcn tham gia nghiệp vụ L/C : Người NK -người ycu cẩu phát hành (mở ) L/C : uc appiicant Người XK - thụ hưửng L/C : uc bene/ĩciary Ngàn hàng phát hành L/C : ỉssìùng (opening) Bank Ngân hang thòng báo : Acỉvìsing bank 2.4 Ị.2 Nội dung uc - Ngày , địa điểm mở I-/C - SÒ lọai L/c - Tòn địa có licn quan - Sô tiền [ọaí tiền - Ngày địa điểm hết hạn hiệu lực - Cách thực L/C - Cấc điều khỏan giao hang, vận tải - Mô tả hàng hóa - Những chứng từ cẩn xuất trình - Những quy định khác 2.4.1.3 Cúc loại LiC : Nguyền Minh 't rường A07029 22 Chuyên ngành Tài Ngán hảng Báo cáo ĩ hực tập tổn Ị* lỉọp Là lọai L/C yêu cầu chứng từ xuất trình trực tiếp NH mỏ, du địa diểm hết hạn hiệu lực NH mở Cam kết trả tiền NH mỏ có giá trị người hưởng Negotíatioti L/C - L/C cổ giá tri chiết khấu : Là lọai L/C chn phép ngưòi hưởng chiết khâu hộ bỏ chứng lừ ngân hàng chi định (numinated bank) hay NH nàu.Trung L/C NH mớ cam kết hòan trả tién cho NH chiết khấu da dược định hay NH theo quy định L/C L/C at Sight -L/C trà lì gay : NH ĩTicr L/C cam kết trả trôn cho người hưởng lọi xuất trình bô chứng từ hợp lệ.Trong L/C cổ vèu cầu người hưởng lợi ký phát hoi phiếu trà để đòi ÚỔ1L 6- Dcfered L/C -L/C trá châm : L/C ctó quy định việc trả ticn cho người báti sc thực sau thòi gian định kổ từ ngày giao hàng (dale of B/L) ngày xuất trình chứng lừ (prescntalìon date) Theo L/C này, người bán giao hàng xuất trình chứng từ L/c quy dịnh.Khi chứng từ dưọc NH xác định hợp lè, NH chấp nhận tóan thực viổc trả liền vào ngày đáo hạn đă quy đinh, C1Í thể trả tần nhiểu tẩn theo thỏa thuận Cnníirm L/C L/C cỏ xác nhân -■ Là lnai L/C không húv ngang NH mở NH khách xác nhận, tức itủm bảo trả tién theo yêu cầu theo ủy nhiệm NII mở Sự xác nhận NH cam kết chác chắn cổng thêm vào cam kết chán cua NH mở, Việc xắc nhận uc thường người hưởng lợi đề nghị ho không tin tưởng vào khà tài cùa NH inờ L/C không chấp nhận rủi ro trị tồn hay tiềm ẩn nưóc NH mở Việc xác nhận IJC thd trCn Lyc hay vãn thư riêng NIĨ xác nhận có nghĩa vụ trả tiền, cháp nhận chiết khâu khỏng bảo lưu khì người hương xuất trình hộ chứng từ hợp lệ Trách nhiệm NĨI xác nhận tương tự trách nhiệm cua NH phát hành.NĨI xác nhận cổ thể xác nhận L/C không xác nhận tu chinh sau đh (ví dụ tăng ticn,gia han hiệu tực ) ho thấy phát sính rủi ro lóai), Trong trường hơp trách nhiệm cua NH xác nhận giới hạn phạm vi ma họ xác nhận Báo cáo ĩ hực tập tổtìị* hợp Phí xác nhận thường cao phí mở L/C nguyên tắc người mua trả có thổ thỏa thuận phàn chia chi phí đéu cho cá 2, UnconHrm L/C - ục khống xác nhân ; Là L/C không hủy ngang không yôu cáu xấc nhận Transicrable L/C -L/C chuyên nhương ; Là LỊC mà theo người hương lợi đầu ticn (lKt beneíiciary) có quycn chuyển nhượng tòan hộ hay lừng phán LVC dó cho Ị hay nhiổu người hưởng lựi thứ (sccond ben, ) Trừ L/C có quy định khác (ví dụ: transíerabỉe vvithout rcstritive), L/C chuyển nhượng chuyển nhượng lần từ người hướng lợi đầu tiôn tói hay nhiểu hương thứ 2.Tuy nhiên người hưởng thứ lái chuyển nhuợng cho người hường dầu lại không bị cấm người hường đầu vân có quycn tiếp lục chuvển nhượng L/C cho người khác Những phần L/C chuyển nhượng cho nhiều người không dược vượt lổng số tién L/C có thc chuyển nhượng riêng rẽ micn la Irong L/C không ngán cấm giao hàng Ihanh tóan phẩn, L/C chuyển nhượng theo đjều khó an, diều kiện quy định L/C, ngọai trừ: □ Số tiển (thường ú hơn) Đơn giá (thấp him) ũ Thơi hạn hiệu lực (ngắn hơn) ũ Thời hạn xuất trình chứng từ (sớm hơn) □ Thời gửì hàng (có thể sớm hơn) Nguyền Minhhạn Trường _ AO?029 24 hàng Chuyên ngành Tài Ngán Báo cáo thực tập tổng hợp L/C giáp lưng cung dược dung Trong mua bán qua trung gian L/C chuyển nhượng.Đi^u khác L/C chuvổn nhượng giáp lưng NH phát hành L/C giáp lưng hòan tòan chịu trách nhiệm tóan bô chứng từ hợp lệ theo L/C mù mỏ không rang buộc L/C gốc Nghĩa vụ hai ngân hàng phát hành L/C gốc L/C giáp lưng hòan tòan độc lập với Người hưởng L/C gốc trờ thành người mở L/C giáp lưng nên họ phải thực nghiẻm ngặt nghía vụ người mơ L/C Trong nghiệp vụ L/C giáp lưhg người cung cấp hàng hóa hòan tòan yẻn tủm vẻ tóan họ chí có nghía vụ thực L/C thứ người trung gian mở h Reciprocal L/C - L/C dòi ứng : Là lọai L/C có hiệu lực có I L/C khác đối ứng với nổ dã phát hành, L/C dược sử dụng giao dịch hàng dổi hàng gia công hàng xuất Cả bôn đcu lầ người mua , người bán cùa Đặc điểm bật L/C diều khoan tố an Trong quy dịnh việc chấp nhận và/hoậc lóan L/C có hiệu lực sau ngủn hàng phát hành nhận đủ số tiền theo L/C số ngày ngân hàng.,phát hành (thc acceptance and or payment unđcr this L/C ỉs valid onlv after our rcccipt oĩ 1‘ull proceeds unđcr L/C No đateđ issued by,„) Đơn gian hom L/C ghi tóan L/C khác dối ứng với mở L/C dòi ứng xct vé chất môt nửa L/C cam kếi có diéu kicn ngân hàng nước khác, đả từ lâu khỏng sử dụng L/C , snng ỏ Việt Nam lọai L/C sử dụng, đặc biột quan hệ gia công tái xuất, nổ giúp nhà kinh doanh VN có thồ gia công hàng xuất mà khống cần vồn 12 Revolvmg L/C - L/C tuần hoằn: Là ỉọai L/C mà sau sử dụng xong lại tiếp lục có giá trị, L/C có thổ tuần hòan theo cách : Tự dộng (aĩitơmaĩic): Sau khí xừ dụng xong L/C lại tự động có giá trị cũ, không cần thỏng báo NI mở Trong L/C ghì M vvc opcn irrevocable L/C rcvolving monthly.The fuỉl amount again becomes avaiỉablc undcr thc samc terms and conđitions, on the íìrst dav of each calciiđar inonlh, Bán tự dộng (pavt antomatic) : Sau sử dụng L/C thời hạn định, thông báo từ phía ngân hàng mở L/C L/C với điéu kiện tưưng tự lại tiếp tục có hiệu lực Trong L/C ghi ” this will be operativc for the second & third shipmcnt unless othenvise notice hy us Báo cáo thực tập tổng h[...]... xuất cảnh Báo cáo thực tập tổng hỢỊ) CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH EXIMBANK HOÀN KIẾM 2.1 Quy trình chung của Eximbank chi nhánh Hoàn Kiếm Huy động vốn để cho vay Đây là qui trình chung, tổng quan và co bàn nhất de Ngàn hàng di vào hoạt động và có thu nhập Hiện nay nhờ vìcc hiện dại hoá mồ hình Ngân hàng, mô hình tổ chức kinh doanh, các khoán thu cùa Ngàn hàng không... tài chính ũ Ngân Hàng mử/phát hành sè chọn một ngân hàng thỏng báo tại nước người Nguyền Minh Trường _ A07029 26 Chuyên ngành Tài chinh Ngàn hàng Báo cáo thực tập tổng h(jfp □ Sau khi chấp nhân nội dung L/C í hì người xuất khẩu sc tiến hành giao hàng và thành lập bộ chứng từ 0 Người Xuất kháu gỏi bộ chứng từ cho neãn hànẹ thồng báo ũ Ngân hàng thông báo gởi bàng copy bô chứng từ cho NgAn hàng mở/phát... tháng thực tâp tại Chi nhánh Eximhank khu vực Hoàn Kiốm được sự giúp đữ tận lình của cán bô nhản viên Chi nháoh em đa hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này Nhừng gì được trình bày trong háo cáo có lẽ chưa thể phản ánh xác thực loàn hô vể Chí ohánh Exìmbank Hoàn Kiếm ,do em còn thiếu kinh nghiệm, trình độ còn non yếu Song bản báo cáo đã cho em thấy những hiểu biết sơ lược về Ngần hàng nói chung và Chi. .. sửa đổi 2.42.2 Ngân hàng phát hành LiC \'ù chuyển cho Ngân hàng ĩhông háo ( quy trình 2) Eximbank Hoàn Kiếm sẽ phát hành L/C thông qua Ngán hàng đại lý cùa Eximbank ở nước ngưài Ngân hàng này đóng vai trò như là một Ngân hàng thông báo Có ha hình thức phát hành iyc do Người yêu cầu lựa chựn : l - Phát hành bằng thư 2- Phát hành bằng điện : Tclex, Fax, SW1FT MT 700 3' Phát hành hồn hợp : vừa hùng thư... khó khán 3,2.1 Thuận Un : Chi nhánh Ngân hàng Eximbank Hoàn Kiếm là một trong những Chỉ nhánh đi đáu trong việc chuyển đổi hộ thống thanh toán hiỗn đại gổp phần tàng khả nâng thanh toán, hoàn thiên cung cách phục vụ cũng như tăng uy tín của minh dối với các khách hàng Tỉ lệ lãỉ suất đối VỚI ngoại tệ thường cao hưn cấc ngân hàng khác (như Ngản hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nòng nghiệp và phát... mở/phát hành kiểm tra 0 Nếu bộ chứng từ hợp lệ thì ngân hàng mò/phát hành tiến hành thanh toán chn ngươi xuất khẩu (thụ hưởng) và lây bộ chứng lừ thông qua ngàn hàng thông báo 2.4.2 Quv trình, thủ tạc thanh toán L/C của Chi nhánh Eximbank Hoàn Kiếm Sơ dỏ thanh toán L/C cua Eximhank Hoàn Kiếm 2.4.2 ỉ Người Nhập khẩu véu câu Ngủn Hàng mở LỈC (quy trĩnh ỉ) Exímbank Hoàn Kiếm căn cứ vào những đặc điểm sau dể... V2 dược chia theo kết quà hoạt đỏng kinh doanh trong kỳ của chi nhánh Lương trung bình hiện tiay của cán bộ nhân vìẽn chi nhánh là 3,8 triệu dồng Chi nhánh Eximbank Hoàn Kiếm luồn quan tâm và coi chính sách đãi ngộ với cán bộ cồng nhân vicn là một phần quan trọng góp phần vào thành cổng chung cùa loàn chì nhánh, bởi vậy mà hàng năm ngoài chế dộ lương thưởng luôn dược đảm háo và nang cao chi nhánh cồn... khách hàng dược bảo hiểm theo quy dính của Nhà nước Nguyễn Minh Trưởng _ A07029 lí Chuyên ngành Tài chính A'gán hàng Báo cáo thực tập tông hợp - Phát hành thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tố: thẻ Eximbank MasterCard, thé Eximbanks Visa, the nội địa Eximbank Card chấp nhận thanh toán the quốc tế Visa, MasterCard, JCB thanh toán qua mạng hằng thẻ - Thực hiện giao dịch ngân quv, chi lương, thu chi. .. và vừa bằng điện Nguyền Minh Trướng _A07029 28 Chuyên ngành Tàì chính Ngân hàng Báo cáo thực tập tổng họp chính L/C cho phù hợp với hợp đồng mà các bẽn dang áp dụng, những yêu cầu kiểm tra gồm có : - Khả nâng thanh toán của Ngân hàng phát hành (Eximbatik Hoan Kiếm) - Nội dung L/C khỏng trái với hợp đồng - Nhúng yêu cầu cua Ngân hàng phái hành L/C đối vói Người hưỏtig lợi phải có tính khả thu không... dộng của Chi thấp hơn sơ với nhiéu Chi Ngân hàng chấp nếu không làm xấuvốn dì tình tài trợ của Doanh nghiệp 2,3.3 Tình hình kết quả haạt động kinh doanh của Chi nhánh Exỉmbank 2.3.1 Cáng tác huy động vốn s hàng quan hệ tín thêm dung, tình hìnhmới tàihàng chính, cũng mục đích cụDoanh thổ củathôn khoản Thế lịch chấpXXX YY nnnnn nhánh, tổ X chức tín dung khác (Ngân Nông nghiệp phất triển nông Chi (Ngân sẽ-LCP-YY ... hàng Báo cáo thưc tập tổng hợp CHƯƠNG I : QLẤ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CUA NGẦN HÀNG TMCP XU.ẤT NHẬP KHAU VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIỂM I.I Tổng quan vể Ngân hàng Exỉinbank Chi nhánh Hoàn. .. thủ tục xuất cảnh Báo cáo thực tập tổng hỢỊ) CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH EXIMBANK HOÀN KIẾM 2.1 Quy trình chung Eximbank chi nhánh Hoàn Kiếm Huy động vốn... hàng 13 Chuyên ngành Tài Ngán Giấy đề nghị XXXX-APL YYYYnnnnn Thẩm XXXX-LAT-YYYYnnnnn ỉưĩp Báo hực tập tỏng hợp Báocáo cáo thực ĩập tổng Báo cáo thực hựctập rậptổng ĩ ống h(/p Báo cáo thực tập