Chuyên đề tốt nghiệp 21 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Mục lục Trang Trường Đại Học Kinh Te Quốc Dân DANH MỤC BẢNG BIẾU, HÌNH VẼ Khoa Tài ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: Cơ sở lý luận huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại 1.1 T quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Trung gian tài 1.1.2.2 Tạo phương tiện toán 10 1.1.2.3 Trung gian toán 11 1.1.2 Các hoạt động Nbản Ngân hàng thương mại EU 11 1.2 Các hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại .16 1.2.1 Đặc điểm nguồn tiền gửi ngân hàng thương mại .16 1.2.2 Phân loại hình thức huy động tiền gửi ngânhàng thương mại 17 1.2.2.1CHUYÊN Phân loại theo đối tượng kháchNGHIỆP hàng 17 ĐỀ TÓT ĐẠI HỌC 1.2.2.2 Phân loại theo mục đích huy động vốn 18 CHUYÊN CHÍNH NGÂN HÀNG 1.2.2.3 Phân loạiNGÀNH theo thời gianTÀI 19 1.2.2.4 Phân loại theo loại tiền 19 1.3 Tăng cường huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Quan niệm tăng cường huy động tiền gửi .20 Đề tài: 1.3.2 Các biện pháp tăng cường huy động tiền gửi 20 1.4 CácTăng nhâncường tố ảnhhuy hưởng tiền nhánh gửi Hà Ngân hàng thương mại độngđến tiềnhuy gửiđộng Chi Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 22 1.4.1 Các nhân tố khách quan .22 1.4.2 Nhân tổ chủ quan 23 Giáo viên hướng dẫn Chương 2: .26 Họ tên sinh viên Lớp Hệ : THS Nguyễn Minh Huệ : Trần Hồng Hạnh : Tài doanh nghiệp 17BN Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Thực trạng huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .26 2.1 Tống quan Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành.26 2.1.1 Tống quan Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 26 2.1.1.1 Giới thiệu chung 26 2.2.1.2 Sơ đồ tổ chức 29 2.1.1.2 Các hoạt động 31 2.1.2 Tống quan Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 31 2.1.2.1 Qúa trình hình thành phát triển Chi nhánh Hà Thành 31 2.1.2.2 C hức nhiệm vụ Chi nhánh Hà Thành 33 2.1.2.3 C cấu tổ chức máy hoạt động Chi nhánh Hà Thành .33 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hà Thành 34 2.1.2.1 huy động vốn 34 2.1.2.2 hoạt động tín dụng 36 2.1.2.3 Kết tài 37 2.1.2.4 Các hoạt động khác Chi nhánh Hà Thành .38 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 40 2.2.1 Huy động tiền gửi theo đối tượng khách hàng 42 2.2.2 Huy động tiền gửi theo mục đích huy động vốn 42 2.2.2.1 Tiền gửi toán 43 22.2.2 Tiền gửi tiết kiệm 45 2.2.2.3 Phát hành giấy tờ có giá .49 2.2.3 Huy động tiền gửi theo thời gian 50 2.2.4 Huy động tiền gửi theo loại tiền 53 2.2.5 Tình hình sử dụng vốn Chi nhánh Hà Thành .55 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng 2.3 Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành 56 2.3.1 Ket đạt hoạt động huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành.56 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .58 2.3.2.1 Hạn chế 58 23.2.2 Nguyên nhân 60 Chương 3: .63 Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 63 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 63 3.2 Một số giải pháp tăng cường huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 64 3.2.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn tiền gửi phù hợp 65 3.2.2 Chính sách khách hàng 65 3.2.3 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi .67 3.2.4 Sử dụng sách lãi suất huy động linh hoạt, họp lý 72 3.2.5 P hát triến mạng lưới nâng cao uy tín 73 3.2.6 Đ ẩy mạnh chiến lược Marketting 74 3.2.7 Phát huy tối đa yếu tố người 75 3.2.8 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 76 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 78 3.3.1 Kiến nghị đốivớí Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 78 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ 80 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIÊU, HÌNH VẼ Bảng 1: Chỉ tiêu huy động vốn Chi nhánh Hà Thành Bảng 2: Ket hoạt động tín dụng Chi nhánh Hà Thành Bảng 3: Các tiêu kết tài Chi nhánh Hà Thành Bảng 4: Tình hình huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành Bảng 5: Tình hình huy động vốn theo mục đích CN Hà Thành Bảng 6: Tình hình huy động tiền gửi toán Bảng 7: Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Bảng 8: Tình hình huy động giấy tờ có giá Bảng 9: Tình hình huy động tiền gửi theo kỳ hạn Bảng 10: Tình hình huy động tiền gửi theo loại tiền Bảng 11: Tình hình sử dụng vốn Chi nhánh Hà Thành Hình 1: Sơ đồ tố chức Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Hình 2: Sơ đồ tố chức Chi nhánh Hà Thành Hình 3: Biểu đồ huy động vốn Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2005-2007 Hình 4: Biểu đồ huy động tiền gửi Chi Nhánh Hà Thành Hình 5: Biểu đồ huy động tiền gửi toán Hình 6: Biểu đồ huy động tiền gửi tiết kiệm Hình 7: Biểu đồ huy động tiền gửi theo kỳ hạn Hình 8: Biểu đồ huy động tiền gửi theo loại tiền gửi Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hướng hội nhập kinh tế ngày nay, cạnh tranh diễn vô gay gắt lĩnh vực, ngành nghề Đe đảm bảo cho phát triển, yếu tố vốn giữ vai trò then chốt với doanh nghiệp tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh Trong lĩnh vực ngân hàng, vốn giữ vai trò quan trọng hết, mà ngân hàng trung gian tài chủ yếu hoạt động cách thu hút vốn thông qua khoản tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi có kỳ hạn, sau đó, ngân hàng sử dụng nguồn vốn vay Do ngân hàng tổ chức nhận tiền gửi vay, huy động tiền gửi nhiệm vụ ngân hàng đặt lên hàng đầu, tiền gửi tảng cho thịnh vượng phát triển ngân hàng Hoạt động cạnh tranh đế thu hút tiền gửi ngân hàng diễn khốc liệt không ngân hàng nước mà với ngân hàng nước nước ta gia nhập WTO Vì vậy, áp lực huy động tiền gửi lớn, ngân hàng không muốn thu hút khối lượng lớn tiền gửi mà chất lượng tiền gửi yếu tố quan trọng, đồng thời chi phí huy động phải thấp đế đem lại hiệu cao cho ngân hàng Qua thời gian tìm hiểu nghiên cứu thực tế Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, với giúp đỡ tận tình cán phòng Ke hoạch nguồn vốn, em nhận thức tầm quan trọng công tác huy động tiền gửi ngân hàng, em chọn đề tài “Tăng cường huy động tiền gủi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” Với đề tài em có hội tìm hiểu hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng qua hiểu thêm thực tế huy động tiền gửi Việt Nam Đặc biệt với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng hàng đầu Việt Nam, huy động tiền gửi tốt đảm bảo cho việc thực mục tiêu đầu tư phát triển kinh tế xã hội Đảng Nhà nước đặt Ket cấu đề tài: Đe tài trình bày theo chương Chương 1: Cơ sở lý luận huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Chương 2: Thực trạng huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chưong 3: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tuy có thời gian tìm hiểu nghiên cứu với giúp đỡ tận tình hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên nội dung chuyên đề không tránh khỏi sai sót, em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô để tiếp tục đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn cô giáo ThS.Nguyễn Minh Huệ trực tiếp hướng dẫn, bảo em trình thực đề tài Em chân thành cảm ơn anh chị phòng Ke hoạch nguồn vốn Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triến Việt Nam trình thực tập Sinh viên Trần Hồng Hạnh Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Chương 1: Cơ sở lý luận huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại 1.1Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thưong mại Định nghĩa ngân hàng thương mại phương diện loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh nên kinh tế” Theo Luật tố chức tín dụng nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam kỳ họp thứ 2, Quốc hội thông qua ngày 12/12/1997: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Trung gian tài Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đàu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ chức kinh tế Một cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập họ người cần bổ sung vốn Và hai cá nhân tố chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hoá dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm Sự tồn hai loại cá nhân tổ chức hoàn toàn độc lập với ngân hàng Điều tất yếu tiền chuyến từ nhóm sang nhóm hai có lợi, thu nhập gia tăng tạo mối quan hệ tài hai nhóm Neu dòng tiền di chuyến với điều kiện phải quay trở lại với lượng lớn khoảng thời gian định quan hệ tín dụng, không quan hệ cấp phát hùn vốn Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Quan hệ tín dụng trực tiếp có từ lâu đời tồn ngày Tuy nhiên, quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn không phù hợp quy mô, thời gian, không gian điều cản trở quan hệ trực tiếp phát triển, điều kiện nảy sinh trung gian tài Do chuyên môn hoá, trung gian tài làm giảm chi phí giao dịch, trung gian tài làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm, từ khuyến khích tiết kiệm, đồng thời giảm phí tổn tín dụng cho người đầu tư, tăng thu nhập cho người đầu tư, từ khuyến khích đầu tư Trung gian tài tập họp người tiết kiệm đầu tư, giải mâu thuẫn tín dụng trực tiếp Cơ chế hoạt động trung gian có hiệu gánh chịu rủi ro sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro giảm chi phí giao dịch Hầu hết lý thuyết đại giải thích tồn ngân hàng cách không hoàn hảo hệ thống tài Chang hạn khoản tín dụng chứng khoán chia nhỏ thành khoản nhỏ mà người mua Ngân hàng cung ứng dịch vụ có giá trị việc chia chứng khoán thành chứng khoán nhỏ (dưới dạng tiền gửi) phục vụ cho hàng triệu người Trong ví dụ này, hệ thống tài hoàn hảo tạo vai trò cho ngân hàng việc phục vụ người tiết kiệm Một đóng góp khác ngân hàng họ sẵn sàng chấp nhậnc khoản cho vay nhiều rủi ro lại phát hành chứng khoán rủi ro cho người gửi tiền Thực tế ngân hàng tham gia vào kinh doanh rủi ro Ngân hàng cung thoả mãn nhu cầu khoản nhiều khách hàng Một lý làm cho ngân hàng phát triển thịnh vượng khả thẩm định thông tin Sự phân bổ không thông tin lực phân tích thông tin gọi tình trạng “thông tin không cân xứng” làm giảm tính hiệu thị trường tạo khả sinh lợi cho ngân hàng, nơi có chuyên môn kinh nghiệm đánh giá công cụ tài có khả lựa chọn công cụ với yếu tố rủi ro - lợi nhuận hấp dẫn Chuyên đề tốt nghiệp 10 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng 1.1.2.2 Tạo phưong tiện toán Tiền - vàng có chức quan trọng làm phương tiện toán Các ngân hàng không tạo tiền kim loại Các ngân hàng thợ vàng tạo phương tiện toán phát hành giấy nhận nợ với khách hàng Giấy nhận nợ ngân hàng phát hành với ưu điểm định trở thành phương tiện toán rộng rãi nhiều người chấp nhận Như vậy, ban đầu ngân hàng tạo phương tiện toán thay cho tiền kim loại dựa số lượng tiền kim loại nắm giữ Với nhiều ưu thế, giấy nợ ngân hàng thay tiền kim loại làm phương tiện lưu thông phương tiện cất trữ, trở thành tiền giấy Việc in tiền mang lại lợi nhuận cao, đồng thời với nhu cầu có đòng tiền quốc gia dẫn đến việc Nhà nước tập trung quyền lực phát hành tiền giấy vào tổ chức Bộ Tài Ngân hàng Trung ương Từ chấm dút việc ngân hàng thương mại tạo giấy bạc riêng Trong điều kiện phát triển toán qua ngân hàng, khách hàng nhận thấy họ có số dư tài khoản tiền gửi toán, họ chi trả để có hàng hoá dịch vụ theo yêu cầu Theo quan điểm đại, đại lượng tiền tệ bao gồm nhiều phận Thứ tiền giấy lưu thông, thứ hai số dư tài khoản tiền gửi giao dịch khách hàng ngân hàng, thứ ba tiền gửi tài khoản tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kì hạn Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng dùng đế mua hàng hoá dịch vụ Do đó, việc cho vay (hay tạo tín dụng) ngân hàng tạo phương tiện toán Toàn hệ thống ngân hàng tạo phương tiện toán khoản tiền gửi mở rộng từ ngân hàng đến ngân hàng khác sở cho vay Khi khách hàng ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả tạo nên khoản thu (tức làm tăng số dư tiền gửi) khách hàng khác ngân hàng khác từ tạo khoản cho vay Trong không ngân hàng riêng lẻ có thê cho vay lớn Chuyên đề tốt nghiệp 11 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng dự trữ dư thừa, toàn hệ thống ngân hàng tạo khối lượng tiền gửi (tạo phương tiện toán) gấp bội thông qua hoạt động cho vay (tạo tín dụng) Các nhà nghiên cứu lượng tiền gửi mà hệ thống ngân hàng tạo chịu tác động trực tiếp nhân tố tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vượt bắt buộc, tỷ lệ toán tiền mặt qua ngân hàng, tỷ lệ tiền gửi tiền gửi toán 1.1.2.3 Trung gian toán Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ Đe việc toán nhanh chóng thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán nhưu toán séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng thực toán bù trừ với thông qua ngân hàng Trung ương thông qua trung tâm toán Công nghệ toán qua ngân hàng đạt hiệu cao quy mô sử dụng công nghệ ngày mở rộng Vì vậy, công nghệ toán đại qua ngân hàng thường nhà quản lý tìm cách áp dụng rộng rãi Nhiều hình thức toán chuẩn hoá góp phần tạo tính thống toán không ngân hàng quốc gia mà ngân hàng toàn giới Các trung tâm toán quốc tế thiết lập làm tăng hiệu toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm toán quan trọng có hiệu quả, phục vụ đắc lực kinh tế toàn cầu 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại Ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp Thành công cảu ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu, thực dịch vụ cách có hiệu > Mua bán ngoại tệ Chuyên đề tốt nghiệp 69 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng lợi ích bên, tạo thuận lợi an tâm cho khách hàng gửi tiền dài hạn, đồng thời Chi nhánh tạo nguồn tiền dài hạn, ổn định Ngoài việc mở rộng loại tiền gửi truyền thống nay, Chi nhánh cần quan tâm đén hình thức huy động tiết kiệm dài hạn có mục đích tiết kiệm nhà ở, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm học đường, tiết kiệm bảo đảm vàng Đối với hình thức tiết kiệm nhà ở, hình thức tạo cho ngân hàng nguồn vốn có thời hạn dài đồng thời khách hàng gửi tiền có quyền vay tiền tối đa số tiền gửi tiết kiệm với mục đích mua, cải tạo xây nhà Hiện nay, nhu cầu chi tiêu cho nhà dân cư cao, đồng thời thu nhập người dân ngày tăng lên, việc hoàn toàn thực Việc khuyến khích người dân gửi tiền nhiều hơn, điều khuyến khích người dân tiết kiệm dành tiền cho nhu cầu chi tiêu tương lai Đe huy động nguồn tiền này, Chi nhánh cần phải tạo hấp dẫn với khách hàng việc trực tiếp đứng làm môi giới trung gian cho khách hàng gửi tiền với tổ chức, doanh nghiệp cung cấp mặt hàng mà khách hàng có nhu cầu Chi nhánh phải thực hộ khách hàng thủ tục chuyển giao quyền sở hữu, đảm bảo chất lượng giá phù họp với khách hàng Neu làm vậy, việc thu hút khách hàng có tiền nhàn rỗi đến với ngân hàng gửi tiền dễ dàng Hình thưc tiết kiệm hưu trí, hình thức dành cho người không làm cho quan hưởng lương già sau này, họ có nhu càu gửi tiền cho tương lai sau cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác Hình thức tiết kiệm học đường, hình thức công ty bảo hiệm khai thác, hình thức tiết kiệm để chi trả tiền cho học hành Hiện nay, nước ta đà hội nhập với khu vực giới, nhu cầu cho du học phát triển, hình thức gửi tiền gia đình có điều kiện, thu nhập cao quan tâm, nguồn tiền mà ngân hàng cần ý đến Hình thức tiết kiệm đảm bảo vàng, hình thức tiết kiệm không xa lạ với người dân, hình thức áp Chuyên đề tốt nghiệp 70 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng dụng ngân hàng thương mại cổ phần Hình thức đảm bảo cho người gửi tiền lạm phát tăng cao dẫn đến bất ổn tiền tệ > Đa dạng hóa hình thức tiền gửi cá nhãn Hình thức giúp Chi nhánh thu hút tiền nhàn rỗi từ dân cư với lãi suất thấp Đồng thời phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hóa hoạt động toán qua ngân hàng, tiết kiệm chi phí phát hành tiền, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thông, hạn chế nguy lạm phát Với tốc độ phát triển kinh tế, việc mở tài khoản cá nhân điều cần thiết để ngân hàng thực hoạt động toán không dùng tiền mặt triển khai dịch vụ đến tầng lớp dân cư Trong điều kiện nước ta, phàn lớn dân cư thu nhập thấp, hình thức tiền gửi cá nhân mẻ, với người gửi tiền mong muốn hưởng lãi suất cao, tài khoản tiền gửi cá nhân áp dụng lãi suất không kỳ hạn Đe thu hút nguồn tiền từ dân chúng, Chi nhánh cần xem xét đến sách lãi suất áp dụng, đồng thời cho họ thấy tiện ích hưởng sử dụng dịch vụ toán Ngân hàng áp dụng việc theo dõi tài khoản song song khách hàng cá nhân, tài khoản tiền gửi cá nhân va tiền gửi có kỳ hạn Khi số dư tài khoản tiên gửi cá nhân cao, Chi nhánh chuyển khoản tiền sang tài khoản tiết kiệm kỳ hạn cá nhân đó, ngược lại, khách hàng có nhu cầu toán, Chi nhánh chuyển số tiền cần thiết sang tài khoản cá nhân cho khách hàng Như vậy, ngân hàng giảm chi phí việc rút tiền nhiều lần khách hàng, đồng thời giúp việc toán khách hàng thuận lợi Với việc trả tiền lương qua tài khoản nay, số lượng tài khoản cá nhân ngày tăng lên, nhu cầu toán qua ATM ngày nhiều hơn, Chi nhánh cần đa dạng hình thức tiền gửi với loại tiền Chi nhánh nên cử người xuống doanh nghiệp để giới thiệu sản phẩm tiền gửi cá nhân tới nhân viên doanh nghiệp, đồng thời có sách ưu đãi cho doanh nghiệp họ thực việc trả lương cho nhân viên Chi nhánh Và Chi nhánh không cung cấp dịch vụ toán nay, mà nên ứng dụng thêm việc gửi tiền qua ATM, tạo điều Chuyên đề tốt nghiệp 71 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng kiện thuận lợi với người thời gian đến ngân hàng gửi tiền Hiện nay, số lượng sinh viên địa thủ đô lớn, việc khai thác tiền gửi cá nhân với đối tượng khách hàng tiềm năng, Chi nhánh cần có liên kết với trường đại học, cao việc mở tài khoản cá nhân > Đa dạng hóa tiền gủi doanh nghiệp Đây loại tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế gửi vào với mục đích toán, chi trả phát hành séc Hiện nay, số lượng doanh nghiệp tư nhân hoạt động địa bàn lớn, số lượng doanh nghiệp giao dịch qua ngân hàng chưa nhiều, với định hướng ngân hàng bán lẻ phục vụ đối tượng khách hàng doanh nghiệp, khách hàng quốc doanh hội để Chi nhánh thu hút doanh nghiệp gửi tiền, tiến hành toán qua ngân hàng Do đó, Chi nhánh cần đặt việc huy động nguồn tiền lên hàng đầu, phấn đấu trở thành trung tâm toán đối tượng, loại tiền có chi phí huy động thấp, không cần bảo hiểm thời hạn ngắn, bị ảnh hưởng giá trị tiền gửi khối lượng tiền gửi lớn Nhược điểm loại tiền thường xuyên biến động không ổn định phụ thuộc vào nhu càu chi tiêu thường xuyên khách hàng, bù lại Chi nhánh trì số lượng lớn khách hàng đến gửi tiền khối lượng lớn tiền gửi, toán qua hoạt động giao dịch doanh nghiệp góp phần trực tiếp nâng cao uy tín ngân hàng Chi nhánh cần nâng cao hiệu công cụ toán nhanh chóng an toàn, đặc biệt môi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng Ngoài ra, Chi nhánh cần tích cực vận động doanh nghiệp chuyển tiền qua hình thức toán séc hay qua thẻ toán ATM Điều vừa tạo thuận lợi cho doanh nghiệp cầm séc nộp vào Ngân hàng nhận tiền mặt chuyến vào tài khoản, tạo điều kiện cho Chi nhánh thu hút thêm vốn từ tiền gửi Đe thu hút doanh nghiệp đến mở tài khoản tiền gửi ngân hàng, Chi nhánh cần cử cán xuống tận doanh nghiệp giới thiệu cho doanh nghiệp loại tài khoản tiện ích chúng Đồng thời Chi nhánh có ưu đă khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản toán qua Chi Chuyên đề tốt nghiệp 72 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng nhánh Không vậy, Chi nhánh cần bám sát hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, theo dõi dòng tiền luân chuyển doanh nghiệp toán, mua vật tư hay bán hàng hóa, đặc biệt với doanh nghiệp có doanh thu lớn, nguồn tiền gửi quan trọng, Chi nhánh cần tạo mối quan hệ tốt đẹp Chi nhánh với doanh nghiệp > Đa dạng hóa loại giấy tờ có giá Một hình thức huy động tiền gửi Chi nhánh cần quan tâm phát hành loại giấy tờ có Trái phiếu, Kỳ phiếu, Chứng tiền gửi, hình thức huy động không thường xuyên Chi nhánh nên thực nghiệp vụ chiết khấu loại giấy tờ có giá nhằm tạo tính lỏng cho công cụ nợ phát hành qua thị trường mở đế dễ dàng chuyển nhượng lại cho cá nhân, doanh nghiệp, tố chức tài ngân hàng có nhu cầu Chi nhánh cần có trái phiếu khác vô danh, ghi danh, ghi sổ với hình thức trả lãi thời hạn khác để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Đẻ nâng cao hiệu huy động tiền gửi có thời hạn thời gian dài cho đầu tư, vấn đề cần quan tâm huy động ngân hàng phải lấy tư cách Nhà nước địa phương để huy động tiền gửi đầu tư cho công trình kinh tế trọng điếm Chi nhánh nên phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửi có mục đích với hình thức đa dạng trả lãi trước, trả lãi sau, lãi suất kỳ hạn điều chỉnh linh hoạt tùy thuộc vào môi trường cạnh tranh quan hệ cung cầu thị trường Ngân hàng thu hút lượng tiền gửi không nhỏ, chi phí huy động thấp sử dụng hình thức huy động 3.2.4 Sử dụng sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút tiền gửi vào ngân hàng Ngoại trừ tiền gửi không kỳ hạn nhạy cảm với biến đôi lãi suất, lại nguồn tiền gửi có kỳ hạn có phản ứng nhanh với lãi suất, đặc biệt với nguồn tiền gửi nhàn rỗi từ dân cư Bởi khách hàng có tiền nhàn rỗi muốn gửi tiết Chuyên đề tốt nghiệp 73 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng kiệm, mục tiêu hàng đầu người gửi tiền lãi suất sau đến vấn đề an toàn tiền gửi dịch vụ tiện ích hưởng từ phía ngân hàng Trong hoàn cảnh kinh tế có lạm phát cao, lãi suất có ảnh hưởng vô lớn đến định người gửi tiền, bên cạnh vấn đề an toàn tiền gửi dịch vụ tiện ích hưởng yếu tố vô quan trọng điều kiện bùng nổ thông tin Thấy rõ điều này, Chi nhánh trọng đến việc thay đổi lãi suất thời kỳ cho phù hợp với lãi suất thị trường nhằm thu hút tiền gửi thành phần kinh tế, nhiên Chi nhánh đơn vị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trực thuộc ngân hàng nhà nước, so với lãi suất ngân hàng thương mại cổ phần, mục đích sử dụng vốn Chi nhánh đặt nên lãi suất Chi nhánh có thấp Do đó, Chi nhánh cần xác định biện pháp tăng lãi suất phù hợp đế hấp dẫn người gửi tiền thu hút khối lượng lớn tiền gửi Tuy nhiên, biện pháp có giới hạn, tăng lãi suất huy động tức tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng đến việc sử dụng vốn kết kinh doanh Đe nâng cao hiệu huy động, Chi nhánh cần tăng lượng tiền gửi huy động giảm chi phí huy động, Chi nhánh cần đưa mức lãi suất hợp lý để kích thích khách hàng đồng thời đảm bảo quy mô cấu hợp lý nguồn tiền gửi với chi phí huy động thấp, đáp ứng nhu cầu sử dụng an toàn sinh lời đảm bảo tính cạnh tranh so với ngân hàng khác Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước đưa lãi suất biên độ lãi suất quy định sở kinh tế thị trường, từ ngân hàng thương mại dựa vào lãi suất biên độ lãi suất quy định đế tính toán lãi suất đầu đưa mức lãi suất đầu vào phù hợp với mức độ cần thiết nguồn vốn, thời điểm, khu vực kỳ hạn huy động, cho kỳ hạn dài có lãi suất cao kỳ hạn ngắn, đồng thời đảm bảo chi phí huy động lãi suất đầu hợp lý Với chế lãi suất theo tín hiệu thị trường nay, đòi hỏi động linh hoạt Chi nhánh trình tìm kiếm nguồn tiền gửi 3.2.5 Phát triển mạng lưới nâng cao uy tín Chuyên đề tốt nghiệp 74 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Với xu cạnh tranh mạnh mẽ thị trường nay, mạng lưới Chi nhánh đóng vai trò quan trọng việc thu hút nguồn tiền gửi Truủc hết, thói quen giao dịch trực tiếp người dân, thứ hai việc trình độ công nghệ ngân hàng chưa chưa phép giao dịch qua internet hay phương tiện điện tử Đe phát triển mạng lưới, Chi nhánh cần có kế hoạch lộ trình cụ thê triên khai nghiêm túc lộ trình định, đồng thời cần có phận chuyên trách phát triển mạng lưới Chi nhánh cần ý tới môi trường hoạt động nơi đặt địa điểm giao dịch số lượng doanh nghiệp đóng địa bàn, mật độ dân cư, mạng lưới giao thông, quy hoạch phát triển địa bàn thời gian tới, ý tới khu vực chưa phát triển có tốc độ tăng trưởng nhanh tương lai khu vực tiềm năng, địa bàn có nhiều ngân hàng tố chức tài hoạt động, không nên mở phòng giao dịch Hiện nay, việc giao dịch qua thẻ ATM phát triển mạnh, Chi nhánh cần trang bị thêm máy rút tiền để phục vụ khách hàng, đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ công tác toán qua ATM sản phẩm dịch vụ qua thẻ toán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng khắng định uy tín, tên tuổi nhiều năm qua Vì vậy, đơn vị tiên phong hệ thống BIDV, sau năm thức vào hoạt động, Chi nhánh khắng định vị uy tín so với ngân hàng khác địa bàn, vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc với Chi nhánh khác hệ thống Để tiếp tục khẳng định giữ vững uy tín, vị thế, Chi nhánh cần không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ phong cách phục vụ 3.2.6 Đẩy mạnh chiến lược Marketting Với ngân hàng, đế mở rộng hoạt động việc marketting, quảng cáo điều vô cần thiết Vì lợi ích khách hàng ngân hàng, Chi nhánh cần có phòng Marketting riêng đê chuyên thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng đế có cách xử lý phù họp Thêm vào đó, nhiều người dân đến ngân hàng để gửi tiền lấy lãi, sản phẩm dịch vụ Chuyên đề tốt nghiệp 75 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng ngân hàng trìu tượng, Chi nhánh cần có hình thức tuyên truyền, giới thiệu, quảng cáo để khách hàng biết hoạt động Chi nhánh, tiện ích giao dịch ưu đãi dành cho khách hàng Với quy mô kinh doanh ngày mở rộng số lượng lẫn phạm vi, sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng phong phú hơn, việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng vô cần thiết, Marketing ngân hàng bị trì trệ nhiều tính cạnh tranh thị trường Một chương trình điển hình hoạt động Marketting nói chung Marketting ngân hàng nói riêng thuyết trình, quảng cáo truyền hình Đối với phương pháp thuyết trình, Ngân hàng áp dụng doanh nghiệp bang việc thành lập đội giới thiệu sản phẩm ngân hàng, đội chủ động liên hệ, xin phép doanh nghiệp thuyết trình tiện ích sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng đưa Với cách tiếp cận trụrc tiếp khách hàng, ngân hàng thu thập thông tin nhu cầu khách hàng thông qua việc lấy ý kiến trực tiếp từ khách hàng Với hoạt động quảng cáo truyền hình cần tổ chức đội ngũ chuyên viên quảng cáo chuyên nghiệp Trong công tác huy động tiền gửi, việc quảng cáo, tuyên truyền nên tập trung vào số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích gửi tiền, khai trương quỹ tiết kiệm đặc biệt có hình thức huy động Thực tế cho thấy, ngân hàng phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn với lãi suất hấp dẫn người dân chưa biết Một cách thức quảng cáo đơn giản dán tờ áp phích quầy giao dịch ngân hàng Song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút tiền gửi vào ngân hàng Các hình thức quảng cáo đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi với khách hàng thường xuyên giao dịch Các hình thức quảng cáo hiệu nâng cao hình ảnh uy tín ngân hàng làm cho khách hàng người dân biết đến ngân hàng nhiều 3.2.7 Phát huy tối đa yếu tố người Chuyên đề tốt nghiệp 76 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Yeu tố người đóng vai trò chủ đạo hoạt động xã hội, kinh doanh đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ, yếu tố người vô quan trọng, định thành công ngân hàng Phát huy tối đa yếu tố người giải pháp trước mắt mà lâu dài phát triển vững hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hà Thành Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp làm việc với khách hàng, văn minh ngân hàng, cảm nhận ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán ngân viên ngân hàng Do vậy, để đạt kết tốt kinh doanh, nhân viên Chi nhánh chuyên môn cao mà phải có lòng yêu nghề đạo đức nghề nghiệp Chi nhánh Hà Thành củng cố hoàn thiện máy tổ chức đặc biệt đổi chế quản lý, điều hành, tăng cường giám sát, kiếm tra nội bộ, quản lý tài tăng cường kỷ luật lao động Đe phát huy lực cán bộ, Chi nhánh cần tạo môi trường làm việc thuận lợi đồng thời tiến hành nâng cao nghiệp vụ cho cán Chi nhánh càn phải thường xuyên tiến hành tổ chức lớp đào tạo nâng cao trình độ kết hợp với sách khuyến khích vật chất tinh thần cho nhân viên trực tiếp tham gia hay tự học để nâng cao nghiệp vụ Chi nhánh cần tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên nghiên cứu tìm hiếu, tham quan học tập nước có ngành ngân hàng phát triển Bên cạnh đó, Chi nhánh cần có hình thức thưởng phạt nghiêm minh Từ Chi nhánh tạo dựng đội ngũ đội ngũ nhân viên theo tiêu chuẩn, có trình độ chuyên môn giỏi, hiểu biết pháp luật, tác phong làm việc chuyên nghiệp điều đem lại hiệu cho hoạt động kinh doanh hoạt động huy động tiền gửi Chi nhánh 3.2.8 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, hành lang pháp lý thông thoáng, rào cản việc phân biệt đối xử ngân hàng với không nữa, mà dịch vụ ngân hàng gần tương đương ngân hàng có công nghệ tiên tiến hơn, ngân hàng có ưu chạy đua giành lấy niềm tin khách hàng Công nghệ yếu tố hàng đầu để ngân hàng trì Chuyên đề tốt nghiệp 77 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng lợi cạnh tranh Hầu hết ngân hàng ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh từ sản dịch vụ truyền thống việc triển khai sản phẩm dịch vụ đại, công nghệ trở thành yếu tố định hiệu hiệu kinh doanh ngân hàng Do đó, Chi nhánh cần phải có chiến lược công nghệ hiệu quả, đại hóa hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin bao gồm hệ thống hạ tầng mạng viễn thông, hệ thống trung tâm liệu, hệ thống bảo mật, hệ thống Call center, hệ thống giám sát quản trị đồng thời ứng dụng dịch vụ công nghệ đại Core banking hệ thống phân hệ nghiệp vụ ngân hàng tiền gửi, tiền vay, khách hàng, thông qua đó, ngân hàng phát triển thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm quản lý nội chặt chẽ, hiệu hơn, Internet banking phone banking, trade fínance, hệ thống toán giải pháp chuyển mạch, ATM, POS, Card & smart card, hệ thống chuyển mạch tài liên kết ngân hàng thành viên Đối với việc ứng dụng công nghệ vào huy động tiền gửi, khách hàng cấp mã số riêng theo dõi tài khoản chi tiết mở ngân hàng, thông tin khách hàng ngân hàng bảo mật Việc ứng dụng công nghệ vào dịch vụ gửi tiền giúp khách hàng dễ dàng gửi tiền vào Chi nhánh rút tiền dù thời điếm đâu, tất hoạt động trung tâm quản trị liệu xử lý mà trực tiếp giao dịch với Chi nhánh Với xu hướng toán không dùng tiền mặt nay, công nghệ ngân hàng ứng dụng làm tăng vòng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lưu thông khối lượng tiền gửi ngân hàng ngày tăng lên Ngoài ra, để đảm bảo phục vụ tốt hoạt động toán cho thị trường chứng khoán, công nghệ đóng vai trò định, yêu cầu thị trường chứng khoán ngày đòi hỏi phải trang bị hệ thống công nghệ đại Chính vậy, Chi nhánh cần nhanh chóng triển khai chiến lược xây dựng công nghệ xây dựng chiến lược công nghệ thông tin đến năm 2010, dự án đại hóa ngân hàng giai đoạn 2008 2012, xây dựng hệ thống thông tin quản lý MIS đại đưa vào phục vụ hoạt động sớm Chuyên đề tốt nghiệp 78 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.3.1 Kiến nghị đối vói Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần vào tình hình yêu cầu thị trường, điều kiện cụ thể Chi nhánh đế xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý đồng thời đề biện pháp hữu hiệu, chặt chẽ bám sát tình hình Chi nhánh Chiến lược huy động vốn có huy động tiền gửi chiến lược liên quan chặt chẽ tới chiến lược phát triển chung ngân hàng, chịu quy định ngân hàng Do đó, hoạt động huy động Chi nhánh có hiệu đảm bảo thành công chiến lược phát triển chung Ngân hàng Chi nhánh cần có phối hợp đồng với Trung tâm công nghệ thông tin Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam để giải bất cập triển khai ứng dụng phần mềm để phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Chi nhánh Đe nâng cao hiệu hoạt động huy động tiền gửi, cần phát huy vai trò kiểm toán nội bộ, tăng tính độc lập cho phận đế hoạt động phận kiểm toán cánh tay đắc lực Giám đốc Không vậy, Ngân hàng cần có biện pháp đẩy mạnh phát triển mạng lưới chi nhánh nhằm tạo cấu hợp lý toàn hệ thống đặc biệt khu công nghiệp, khu chế xuất vùng nông thôn Đối với vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa công tác quản lý có phần vất vả phức tạp nghĩa không thực Cùng với việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, ngân hàng cần củng cố, nâng cao chất lượng đổi hoạt động quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch có, đảm bảo đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng đến với ngân hàng, qua tạo niềm tin khách hàng thu hút ngày nhiều nguồn tiền gửi nhàn rỗi khách hàng đến với ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị đối vói Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nằm hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh, chịu quản lý Ngân hàng Nhà nước Vì công tác huy Chuyên đề tốt nghiệp 79 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng động tiền gửi hoạt động kinh doanh BIDV có hướng dẫn đạo NHNN, tạo điều kiện cho ngân hàng huy động vốn bao gồm huy động tiền gửi sử dụng khối lượng tiền huy động có hiệu Ngân hàng Nhà nước noi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, góp phần nâng cao đời sống nhân dân Do đó, để khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý theo tín hiệu kinh tế thị trường Sự can thiệp NHNN thông qua hình thức gián tiếp dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trường mở đồng thời có chế lãi suất, tỷ giá, quản lý ngoại hối, quy định cho vay, chấp, bảo lãnh thích hợp lãi suất, NHNN cần ban hành hệ thống lãi suất hợp lý, có tính ổn định lâu dài phù hợp với thời kỳ định đảm bảo mức lãi suất thực dương có lợi cho người gửi tiền, người vay tiền ngân hàng Từ 01/3/2007, NHNN bắt đầu thực bỏ quy định trần lãi suất tiền gửi USD pháp nhân tổ chức tín dụng (TCTD), thống thực chế lãi suất thỏa thuận việc huy động tiền gửi TCTD theo Quyết định số 07/2007/QĐ-NHNN Ngày 16/5/2008, NHNN công bố bỏ quy định khống chế mức trần lãi suất huy động 12%/năm, thay vào chế điều hành lãi suất mới, quy định lãi suất cho vay không vượt 150% lãi suất NHNN công bố 12%/năm thời điểm đó, đến ngày 11/6/2008, mức lãi suất nâng lên 14%/năm Việc NHNN chuyển từ chế lãi suất trần lãi suất sàn sang điều hành theo lãi suất bước tiến lớn Tuy nhiên lâu dài NHNN cần có biện pháp hạ thấp lãi suất kinh tế đế bước hòa nhập với mặt lãi suất chung nước khu vực giới Bởi với mức lãi suất cao gây cản trở cho doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng, điều làm giảm sức cạnh tranh doanh nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp 80 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng nước hiệu kinh doanh hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thưong mại nước tỷ giá, để hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho khách hàng gửi tiền tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại, NHNN cần tiếp tục hoàn thiện tập trung vấn đề hoàn thiện thị trường hối đoái thị trường tiền tệ, hình thành quỹ ngoại tệ tập trung NHNN trực tiếp đứng điều hành quản lý nhằm dự trữ lượng ngoại tệ đủ mạnh đế can thiệp vào thị trường cần thiết, hoàn thiện hệ thống văn pháp quy ngoại hối, xác định tỷ giá sát với thực tế quan hệ cung càu ngoại tệ thị trường Bên cạnh đó, NHNN cần phát huy vai trò quản lý ngân hàng thương mại, cần tăng cường hoạt động tra, kiểm tra đế nâng cao hiệu cho vay sử dụng nguồn tiền huy động để làm cho hoạt động ngân hàng trở nên lành mạnh hiệu quả, đồng thời NHNN cần yêu cầu ngân hàng thương mại công khai đánh giá hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền 3.3.3 Kiến nghị đối vói Chính phủ Tăng cường huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triến Việt Nam ngân hàng khác thực tốt có điều kiện kinh tê, xã hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ công tác huy động tiền gửi ngân hàng Đó vai trò Nhà nước, Chính phủ việc ốn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường xã hội kinh tế thị trường Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố tống sản phẩm quốc dân, lạm phát, tốc độ tăng trưởng, thất nghiệp, ngân sách nhà nước, cán cân toán bao trùm lên hoạt động kinh doanh chủ thể đặc biệt có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động huy động tiền gửi Trong thời gian qua, Chính phủ thành công việc điều hành sách vĩ mô, thể qua tốc độ tăng trưởng cao ốn định Vì vậy, đế tiếp tục tạo môi trường vĩ mô ốn định, Chuyên đề tốt nghiệp 81 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Chính phủ cần đưa sách phù hợp với giai đoạn phát triển đất nước, đồng thời tạo môi trường pháp lý lành mạnh tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu hoạt động theo quy định pháp luật Môi trường pháp lý nước ta có nhiều điều chỉnh sửa đối gia nhập tổ chức thương mại giới WTO, nhiên chưa hoàn toàn thống đồng Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thức đăng ký với Văn phòng Chính phủ để đưa vào chương trình xây dựng pháp luật với thời gian trình Quốc hội dự kiến Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Các tố chức tín dụng sè trình vào kỳ họp đàu năm 2008, Luật Bảo hiểm tiền gửi trình vào năm 2009 Luật Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng vào năm 2010 Các văn pháp luật cần nhanh chóng xúc tiến triển khai đế tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho hoạt động ngân hàng theo hướng minh bạch, đại phù hợp với thông lệ quốc tế Hơn nữa, việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin với công chúng, có tác động trực tiếp đến việc tiết kiệm người dân, khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng hạn chế giữ tiền mặt, từ thay đổi thói quen giữ tiền tiết kiệm nhà Việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô môi trường pháp luật sở để Nhà nước thực mục tiêu sách xã hội việc giải công ăn việc làm nâng cao thu nhập cho người dân Khi thu nhập dân chúng cải thiện, thói quen giữ tiền thay đổi tạo điều kiện cho việc thu hút tiền gửi từ dân chúng vào ngân hàng trở nên dễ dàng Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng 82 KÉT LUẬN • Huy động tiền gửi hoạt động ngân hàng, hoạt động quan trọng nhất, chủ yếu hoạt động huy động vốn ngân hàng Chính vi vậy, tăng cường huy động tiền gửi định hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Các ngân hàng tìm nhiều biện pháp để tăng cường huy động tiền gửi cho khối lượng tiền huy động lớn, chất lượng cao chi phí thấp Sau thời gian thực tập Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, em nhận thấy tầm quan trọng công tác huy động tiền gửi ngân hàng Trong thời gian em học hỏi trang bị cho thêm nhiều kiến thức từ môi trường thực tế mà em tiếp xúc Qua đó, em hoàn thành đề tài “Tăng cưòng huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” Tuy nhiên, thực tế kinh doanh phong phú, đa dạng hạn chế thời gian khả có hạn, nên chuyên đề tránh khỏi thiếu sót mặt nội dung hình thức, em mong nhận đóng góp thầy cô bạn để chuyên đề hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Minh Huệ, anh chị phòng Ke hoạch nguồn vốn, Chi nhánh Hà Thành nhiệt tình giúp đờ em trình thực tập thực đề tài thực tập tốt nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp 83 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2007), “Giáo trình Ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Frederic S.Mishkin (2005), “Giáo trình tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính”, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Lưu Thị Hương, Vũ Duy Hào (2007), “Giáo trình tài doanh nghiệp”, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Luật tổ chức tín dụng (1997) Báo cáo kết kinh doanh hàng năm Chi nhánh Hà Thành Báo cáo thường niên năm 2007 Ngân hàng Đầu tư Phát triến Việt Nam Tạp chí Đầu tư - Phát triển, tháng 8, năm 2008 Quyết định số 24/2007/QĐ-NHNN Một số tài liệu tham khảo khác [...]... khả năng thu hút tiền gửi của ngân hàng đã được tăng lên, đặc biệt là tiền gửi giao dịch Chuyên đề tốt nghiệp 26 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Chương 2: Thực trạng huy động tiền gửi tại Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 2.1Tổng quan về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 2.1.1 Tổng quan về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 2.1.1.1 Giói... vụ ngân hàng đồng thời khẳng định giá trị thương hiệu trong lĩnh vực phục vụ dự án, chương trình lớn của Đất nước 2.1.2 Tổng quan về Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 2.1.2.1 Qúa trình hình thành và phát triển Chi nhánh Hà Thành Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đặt địa điểm tại 34 Hàng Bài, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, là thành viên thứ 76 của Ngân hàng. .. của ngân hàng chủ yếu là USD và EUR vốn huy động bằng ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế của ngân hàng cũng như của khách hàng, vốn huy động bằng ngoại tệ cũng chi m một tỷ trọng lớn trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng 1. 3Tăng cường huy động tiền gủi tại Ngân hàng thương mại 1.3.1 Quan niệm về tăng cường huy động tiền gửi Tăng cường huy động tiền gửi là làm tăng số dư tiền gửi tại. .. Petrolimex động, huy đem độnglạitiền hơngửi 26 của tỷ VND Chi lợi nhánh nhuận Hà ■ 2 Huy động tiền Thành Bên cạnh không cácngừng hoạt động tăng lên, của chi mộtnhánh ngân tiếp hàngtục thương duy trìmại mốithông quanthường, hệ gửi vớiTCKT Chi khách nhánh hàng Hà cũ đồng Thànhthời được thu hút giaothêm nhiệm nhiều vụkhách của Tổng hàng mới giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Xác Chi ịnh nhánh. .. đích huy động vốn 0 459,031 Tiền gửi thanh toán là nguồn tiền gửi quan trọng của Chi nhánh Hà Thành Tiền gửi Chitoán nhánh Hàs Thành hìnhtoán thứchàng huy hóa độngdịch khácvụnhau thanh được dụng huy với động mục tiền đích gửi chủtheo yếu nhiều là thanh cho như các tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi chuyên dùng của cá nhân và tổ chức kinh tế, tiền gửi có cá nhân và tổ chức kinh tế Tại chi nhánh Hà Thành, tiền. .. Ngân hàng Đầu tư và Phát triến Việt Nam Chi nhánh Hà Thành chính thức thành lập và đi vào hoạt động từ 16/09/2003 trên cơ sở tách và nâng cấp Phòng Giao dịch Trung tâm của Sở giao dịch I Chuyên đề tốt nghiệp 32 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, khổi đầu sự nghiệp của mình chỉ với 54 cán bộ và 500 tý tổng tài sản Bước đầu khi mới hoạt động, Chi nhánh Hà Thành đã... Nam Ngày 24/6/1981 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam Ngày 14/11/1990 đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam * Nhiệm vụ: Chuyên đề tốt nghiệp 27 Chuyên ngành: Tài chỉnh ngân hàng Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng phù hợp với quy định của pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận của ngân hàng, góp phần thực... tư ng chủ yếu là khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp và khách hàng tổ chức tín dụng > Khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân chi m phần lớn trong đối tư ng huy động của ngân hàng Vì vậy, ngân hàng phải đa dạng hoạt động dịch vụ tiền gửi với đối tư ng khách hàng này Mục đích chủ yếu của khách hàng cá nhân khi gửi tiền tại ngân hàng là tiết kiệm, bảo quản, sinh lời do đó khách hàng cá nhân đã mang... khác như thanh toán hộ, phát hành hộ các chứng chỉ tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ 1.2Các hoạt động huy động tiền gủi tại Ngân hàng thương mại 1.2.1 Đặc điếm của nguồn tiền gửi tại ngân hàng thưong mại Hoạt động huy động tiền gửi chính là hoạt động ngân hàng mua quyền sử dụng các khoản vốn của khách hàng thông qua hình thức tiền gửi trong một thời gian nhất định và có trách nhiệm hoàn... thốngmục Ngân ầu hàng tư cho Đầu các tư và công Phát ty triển quản Việt lý quỹ Nam Với trongnhững việc đóng triển khai góp thiết các dịch thựcvụ và ngân hiệu Huyquả độngnhư tiền gửi VND 860,082 1,144,742 1,504,559 hàng bánvậy, lẻ, làm Chi chủ nhánh công Hà nghệ Thành ngân đượchàng đánh hiện giá đại, là đã triển và khai đang tốt hoàn việc thành áp dụng tốt nhiệm các sản vụ của phẩm, Ngân dịchhàng vụ ... chỉnh ngân hàng Chương 2: Thực trạng huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chưong 3: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu. .. thành phát triển Chi nhánh Hà Thành Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đặt địa điểm 34 Hàng Bài, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, thành viên thứ 76 Ngân hàng Đầu tư Phát triến Việt. .. pháp tăng cường huy động tiền gửi Chi nhánh Hà Thành - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Năm 2007, huy động tiền gửi ngân hàng có tốc độ tăng trưởng cao, theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam,