Luận văn tôt nghiệp TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ LỜI CẢM ƠN KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH Sau khoảng thời gian bốn năm học tập, dẫn nhiệt tình, giúp đỡ thầy cô Trường Đại Học cần Thơ, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh , với thời gian thực tập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long, em học LUẬN VĂN TỐT NGHỆP học kinh nghiệm quý báu từ thực tiển giúp ích cho thân để DỤNG VÀnghiệp CÁC GIẢI PHÁP em hoànRỦI thànhRO đề TÍN tài luận văn tốt HẠNthành CHẾbiết RỦI TÍN tình DỤNG NGÂN Em xin chân ơnRO nhiệt giúpTẠI đỡ thầy, cô Khoa VA Học PHÁT Kinh tế - QuảnHANG trị kinhNÔNG doanh -NGHIỆP Trường Đại cầnTRIỀN Thơ, đặc biệt em xin gởi NÔNG THÔN HUYỆN CÀNG LONG lời biết ơn sâu sắc đến cô Võ Thị Lang trực tiếp hướng dẫn em suốt thời gian làm đề tài luận văn Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng, cô chú, anh chị tạo điều kiện cho em suốt thời gian thực tập Ngân hàng, đặc biệt cô anh chị phòng Tín dụng nhiệt tình dẫn, Giảo viên hướng Sinh viên thưc hiên: dẫn: Trương Thị Ngọc Võ Thị hỗ trợThs cung cấpLang kiến thức quý báu đểDiễm em hoàn thành đề tài luận MSSV: 4053714 văn Lớp: Tài chính-NHK31 tốt nghiệp Tuy nhiên, hạn hẹp kiến thức kinh nghiệm nên đề tài Cần thơ, năm 2009 GVHD: Võ Thị Lang SVTH: Trưong Thị Ngọc Diễm Luận vãn tôt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài thực để hoàn thành không chép đề tài hay công trình nghiên cứu có sẵn trước đây, sai xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Cần Thơ, ngày tháng năm 2009 Trương Thị Ngọc Diễm GVHD: VÒ Thị Lang SVTH: Trương Thị Ngọc Diễm Luận văn tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA Cơ QUAN THựC TẬP , ngày tháng năm 2009 Thủ trưởng đơn vị GVHD: VÒ Thị Lang SVTH: Trương Thị Ngọc Diễm Luận văn tốt nghiệp BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Họ tên người hướng dẫn: Võ Thị Lang Học vị: Thạc sĩ Cơ quan công tác: Khoa kinh tế - QTKD, trường Đại học cần Thơ Tên học viên: Trương Thị Ngọc Diễm Mã số sinh viên: 4053714 Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Tên đề tài: Rủi ro tín dụng giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long NỘI DUNG NHẠN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Nội dung kết đạt (theo mục tiêu nghiên cứu): Các nhận xét khác: Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý mức độ đề tài yêu cầu chỉnh sửa ) Cần Thơ, ngày tháng năm GVHD: VÒ Thị Lang NGƯỜI NHẬN XÉT SVTH: Trương Thị Ngọc Diễm Luận văn tôt nghiệp MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN cứu 1.3.1 Không gian .3 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 2.1 P HƯƠNG PHÁP LUẬN .4 2.1.1 Tổng quan tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 2.1.1.2 C ác hình thức tín dụng 2.1.1.3 P hân loại tín dụng .4 2.1.1.4 Một số vấn đề hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 2.1.2 Tổng quan rủi ro tín dụng 2.1.2.1 Các loại rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại .9 2.1.2.2 Rủi ro tín dụng rủi ro tiềm ẩn quan trọng hoạt động Ngân hàng thương mại .9 2.1.2.3 Nguyên nhân rủi ro tín dụng 10 2.1.2.4 Dấu hiệu rủi ro tín dụng GVHD: VÕ Thị Lang SVTH: Trưoĩig Thị Ngọc Diềm Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHNo & PTNT HUYỆN CÀNG LONG 16 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHN0 & PTNT HUYỆN CÀNG LONG 16 3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội chung huyện Càng Long 16 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển NHNo & PTNT huyện Càng Long 16 3.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý tình hình nhân 18 3.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 18 3.1.3.2 C hức nhiệm vụ phòng ban 18 3.1.4 Vai trò, chức năng, nhiệm vụ NHNo & PTNT huyện Càng Long 21 3.1.4.1 Vai trò .21 3.1.4.2 Chức 21 3.1.4.3 Nhiệm vụ 22 3.2 PHẦN TÍCH KẾT QUẢ KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA NGẦN HÀNG TRONG THỜI GIAN QUA 22 3.2.1 Tình hình kinh tế xã hội thời gian gần ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng 22 3.2.2 Tình hình nguồn vốn Ngân hàng 23 3.2.3 Hoạt động huy động vốn .26 3.2.4 Tình hình tài sản Ngân hàng 28 3.2.5 Phân tích doanh thu, chi phí, lợi nhuận 29 3.2.6 Những thuận lợi, khó khăn định hướng phát triển NHNo & PTNT huyện Càng Long 31 3.2.6.1 Thuận lợi 31 3.2.6.2 Khó khăn 32 3.2.6.3 Đ ịnh hướng phát triển Ngân hàng .33 CHƯƠNG 4: PHẦN TÍCH THựC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHN0 GVHD: VÕ Thị Lang SVTH: Trưong Thị Ngọc Diễm Luận văn tốt nghiệp 4.1.1.3 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ dư nợ theo thành phần kinh tế 47 4.1.1.4 Tình hình nợ xấu 53 4.1.2 Phân tích số liên quan đến hoạt động tín dụng Ngân hàng 59 4.2 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NỢ XẤU 62 4.2.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng 62 4.2.1.1 Đối với khách hàng cá nhân 62 4.2.1.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp 63 4.2.2 Nguyên nhân khách quan 64 4.2.2.1 Điều kiện kinh tế nước 64 4.2.2.2 Tình hình kinh tế giới 64 4.2.3 Nguyên nhân liên quan đến việc đảm bảo tín dụng 65 4.2.4 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng 65 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢ PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CÀNG LONG 66 5.1 Cần phải hiểu rỏ thông tin khách hàng trước cho vay .66 5.2 Cần phải giám sát việc sử dụng vốn vay mục đích khách hàng 67 5.3 Cần xác định giá trị thực tài sản cầm cố chấp .68 5.4 Theo dõi biến động bên ảnh hưởng đến Ngân hàng 69 5.5 Tăng cường công tác mua bảo hiểm tiền gửi 69 5.6 Thực tốt việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng 69 5.7 Tăng cường công tác kiểm soát, kiểm toán nội hoạt động Ngân hàng 69 5.8 Thành lập phận giám sát nguồn vốn vay Ngân hàng độc lập với cán tín dụng 70 5.9 Nâng cao chất lượng trình độ cho cán tín dụng .70 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 72 6.1 KÉT LUẬN 72 GVHD: Võ Thị Lang SVTH: Trưoĩig Thị Ngọc Diễm Luận văn tốt nghiệp TÀI LỆU THAM KHẢO 75 GVHD: Võ Thị Lang SVTH: Trưong Thị Ngọc Diễm Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC Sơ ĐỒ - BIÊU BẢNG Trang Bảng 1: Tình hình nguồn vốn NHNo & PTNT huyện Càng Long 24 Bảng 2: Tình hình huy động vốn qua năm từ 2006 - 2008 26 Bảng 3: Tình hình tài sản Ngân hàng qua năm từ 2006 - 2008 28 Bảng 4: Tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận Ngân hàng 29 Bảng 5: Doanh số cho vay theo thời gian 35 Bảng 6: Doanh số thu nợ theo thời gian 37 Bảng 7: Du nợ theo thời gian 39 Bảng 8: Doanh số cho vay theo ngành 40 Bảng 9: Doanh số thu nợ theo ngành 43 Bảng 10: Dư nợ theo ngành 45 Bảng 11: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 47 Bảng 12: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 49 Bảng 13: Dư nợ theo thành phần kinh tế .51 Bảng 14: Nợ xấu phân theo thời gian 53 Bảng 15: Nợ xấu phân theo ngành 55 Bảng 16: Nợ xấu theo thành phần kinh tế .57 Bảng 17: Các số liên quan đến hoạt động tín dụng Ngân hàng 59 GVHD: Võ Thị Lang 10 SVTH: Trưong Thị Ngọc Diễm Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC HÌNH Trang Sơ đồ 1: Quy trình cho vay 15 Sơ đồ 2: Sơ đồ cấu tổ chức NHNo & PTNT huyện Càng Long .18 Hình 1: Tình hình nguồn vốn Ngân hàng .24 Hình 2: Tình hình tài sản Ngân hàng 28 Hình 3: Thu nhập Ngân hàng 30 Hình 4: Tỷ lệ thu từ tín dụng 30 Hình 5: Doanh số cho vay theo thời gian 35 Hình 6: Doanh số thu nợ theo thời gian 37 Hình 7: Dư nợ theo thời gian 39 Hình 8: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế .48 Hình 9: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế' 50 Hình 10: Dư nợ theo thành phần kinh tế .51 Hình 11: Tình hình nợ xấu theo thời gian .54 Hình 12: Nợ xấu theo thành phần kinh tế .57 GVHD: Võ Thị Lang 11 SVTH: Trương Thị Ngọc Diễm Luận văn tốt nghiệp triệu đồng tương ứng tỷ lệ 13,23% so với 2007 biến động kinh tế toàn cầu chi phí ngân hàng tăng lên cao làm cho lợi nhuận tăng nhẹ Do Ngân hàng cần áp dụng chủ trương sách cấp để ổn định khoản thu chi, tăng cường khoản thu từ dịch vụ giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro 3.2.6 Những thuận lọi, khó khăn định hướng phát triển NHNo & PTNT huyện Càng Long 3.2.6.1 Thuận lọi - Càng Long huyện nông gần 80% dân số sống nghề nông, tiềm đất đai, lao động, điều kiện để mở rộng ngành nghề sản xuất lớn đặc biệt trọng đầu tư theo kế hoạch chuyển dịch cấu sản xuất theo hướng đa dạng hóa ngành nghề trồng, vật nuôi, sản xuất tổng hợp, hộ kinh tế trang trại chương trình nhằm đổi nông nghiệp nông thôn tiếp tục triển khai khả thu hút vốn đầu tư Ngân hàng - Nhà nước có nhiều sách phù hợp, hành lang pháp lý ngày hoàn thiện, đặc biệt lĩnh vực Ngân hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng sở mở rộng đầu tư, nâng cao chất lượng vốn tín dụng góp phần tác động đến việc tăng trưởng kinh tế huyện - Cơ sở hạ tầng nông thôn đầu tư phát triên đến tận ngoại ô thị trấn giao thông, điện nước, thủy lợi tạo điều kiện thuận lợi cho việc GVHD: VÕ Thị Lang 44 SVTH: Trương Thị Ngọc Diễm Luận văn tốt nghiệp - Ngân hàng áp dụng công nghệ thông tin vào công tác cho vay, áp dụng phần mềm riêng dành cho toàn hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp nhằm để kiểm tra công tác vay vốn khách hàng - Trong công tác quản lý đạo điều hành, ban lãnh đạo Ngân hàng biết tranh thủ ủng hộ, giúp đỡ tận tình quyền cấp, nắm bắt nhanh thông tin thị truờng nông thôn, kịp thòi đề xuất dự án đầu tu phù họp với nguyện vọng nguòi dân từ khuyến khích cho cán nông dân tích cực sản xuất tạo uy tín Ngân hàng quan hệ vay vốn trả nợ vay 3.2.6.2 Khó khăn - Kinh tế huyện có điểm xuất phát thấp chủ yếu sản xuất nông nghiệp phụ thuộc nhiều vào diều kiện tự nhiên Tình hình thời tiết diễn biến phức tạp, sâu rầy, dịch bệnh phá hại mùa màng, suất chất lượng hiệu cạnh tranh gặp khó khăn điều kiện cạnh tranh sản phẩm với nhiều địa phương khác ảnh hưởng đến thu nhập người dân, khả tích lũy để tái sản xuất hạn chế gây bất lợi cho hoạt động Ngân hàng công tác cho vay thu nợ - Đối tượng cho vay chủ yếu nông dân mang tính chất thời vụ: đầu vụ cuối vụ thường diễn tình trạng ứ đọng khách hàng tạo khối lượng công việc lớn gây áp lực cho cán công nhân viên đơn vị SVTH: Trưong Thị Ngọc Diễm GVHD: Võ Thị Lang 45 Luận văn tốt nghiệp 3.2.6.3 Định hướng phát triển Ngân hàng Trên sở phát huy thành đạt chưa đạt thời gian qua đồng thời vào mục tiêu phương hướng toàn hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam bám sát chủ trương phương hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh năm tiếp theo, NHNo & PTNT huyện Càng Long đề phương hướng phát triển cụ thể sau: ■ công tác huy đôn2 von: - Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn chỗ nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế địa phương đảm bảo khả toán, đa dạng hoá hình thức huy động để tạo nguồn vốn chỗ tăng cường công tác tuyên truyền, tiếp thị, chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng công tác phục vụ khách hàng - Phải tập trung tư để giải toán huy động vốn chỗ, việc ý nâng cao chất lượng phục vụ như: Khâu toán, thái độ phục vụ, phát triển sản phẩm mới, tiếp thị, khuyến cần phải nghiên cứu tình hình thực tế địa phương để tìm kiếm khách hàng tiềm nhằm mở rộng quy mô hoạt động Ngân hàng - Phấn đấu cuối năm 2009 đạt tiêu huy động vốn chỗ đạt 136 tỷ đồng, tăng 25% so với cuối năm 2008 ■ Đổi vói côns tác sử dung von: GVHD: Võ Thị Lang 46 SVTH: Trưong Thị Ngọc Diễm 2007 2008 2007/2006 2008/2007 Chỉ tiêu 2006 Số tiền Tỷ Số Tỷ lê tiền Luận văn tốt nghiệp Luận vãn tốt nghiệp lê (%) 249.425 18.169 9,50 39.9 soát (%) 19, Ngắn 191.264 209.433 -CHƯƠNG công Tăng cường tác kiểm tra, kiểm nội để có kế hoạch 92 10 hạn 55.0 47.7 -168 -0,30 Trung 55.2 biện 88 PHÂN 03 TÍCH THỤC TRẠNG 7.38 RỦI 13, RO TÍN DỤNG hạn 56 pháp cụ thể để khắc phục tồn cũ, kiến 41nghị với tra, kiểm 18.001 7,30 32.6 12, Tổng 246.520 264.521 297.128 TẠI NHNo & PTNT HUYỆN CÀNG LONG 07 33 cộng tra 4.1 PHÂN TÍCH THựC TRẠNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG 400000 - Thực đầy đủ chế độ thông tin báo cáo, báo cáo phải trung thực, □ Ngắn thành tích 300000 không thiên 4.1.1 Tình hình chohạn vay thu nợ Ngân hàng thời gian - Đổi công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, đổi chế phân □ Trung qua hạn 200000 phối thu nhập nhằm khuyến khích người lao động tiếp tục phấn đấu tăng □ số Tổng cho vay, doanh số thu nợ dư nợ theo thòi 4.1.1.1 Doanh ĐVT: triệu đồng suất lao động nâng cao hiệu công việc - Thường xuyên quan tâm đến đời sống vật chất tin thần cán công nhân viên động viên biểu dưcmg khen thưởng kịp thời cá nhân tích (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo & PTNT Càng Long) GVHD: Võ Thị Lang 47 SVTH: Trương Thị Ngọc Diễm 200 2007/2006 2008/2007 Số Tỷ Số Tỷ tiền lê tiền lê Luận văn tôt tốt nghiệp (%) (% 207.828 238.822 10.8 5,53 30.9 14, 196.942 • Doanh nợngắn theohan: thòi Luôn gian: V Doanh số số chothu vay tỷ lệ cao tổng 86 94 chiếm 91 55.5 Bảng 50.8 18,10 -cho vay ngắn hạn chiếm 47.0 doanh 6:vay Doanh Cụ8.5 thểthu năm nợ2006 theo thòi doanh 27 số cho 95 10số 4.63 số 8,3 17 ĐVT: triệu đồng 263.355 289.717 19.3 26.3 10, 77,59% gian 7,95 243.959 96 62 01 tổng doanh số cho vay, đến 2007 chiếm 79,17% nhu cầu phát Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung hạn Tổng cộng 200 2006 triển năm 2008 doanh số cho vay ngắn hạn tiếp tục tăng lên chiếm 83,95% tổng doanh số cho vay Nguyên nhân đa số khách hàng ngân hàng hộ nông dân hộ sản xuất nhỏ nên có chu kì sản xuất kinh doanh ngắn, theo thời vụ cần khoản tín dụng ngắn hạn để phục vụ cho sản xuất thời gian gần tình hình kinh tế biến động nhanh, lãi suất thay đổi liên tục nên để hạn chế rủi ro khoản tín dụng ngắn hạn sử dụng nhiều V Doanh số cho vay trung han: Chiếm tỷ lệ nhỏ tổng doanh số cho vay, năm 2006 55.256 triệu đồng, đến 2007 55.088 triệu đồng giảm 0,3% so với 2006, đến năm 2008 doanh số cho vay trung hạn 47.703 triệu đồng tiếp tục giảm 13,41% so với 2007 tình hình kinh tế có nhiều biến động, lãi suất thay đổi liên tục nên Ngân hàng khách hàng lo sợ việc cho vay thời hạn dài, bị ảnh hưởng lớn lãi suất thay đổi Mặt khác 2006 2007 2008 khoản cho vay trung hạn đa số cho vay doanh nghiệp kinh doanh Hình 5: Doanh số cho vay theo thời gian doanh nghiệp hoạt động tương đối nhỏ nên cần nguồn vốn khôngNHN0 & PTNT huyện Càng Long hoạt động theo chuyển dịch cấulắm lớn kinh Tóm tế thịlại trường, rộngvay địacủa bànNgân hoạt hàng động tăng tới nhiều đốitục tượng doanhmở số cho lên liên qua khách năm hàng nênhiện có doanh số cho dần quatrong năm Cụtìm thểkiếm năm 2006 doanh thể bước độtvay phátăng quan trọng việc khách hàng, mở số tín dụng đem lại lợi nhuận ngày cao cho Ngân hàng, vị cho rộng SVTH: Trương Thị Ngọc Diễm GVHD: VÕ Võ Thị Thị Lang Lang 49 48 200 2007 200 2007/2006 2008/2007 Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ lê Chỉ tiêu lê (%) Luận văn tốt nghiệp (%) Ngắn 159.120 7,95% 159.840 162.361 720 thu 0,45 2.5 1,58 đồng tăng 10,01% so so chiếm với 2006 doanh nợnợlàcủa 289.717 tỷnợ lệvàlớn tổng hàng chiếm khoản 67% • Dư theo thòisố gian:dư hạn 21 Ngân triệu Trung 77.8 với 78.2 83.1 446 0,57 4.8 hạn 6,25 2007 tổngTrong dư nợ, đó: lại thòi dư nợ trung Vì Ngân hàng cần có Bảng 7: Dư nợ theo hạn 07 53 43 90 ĐVT: triệu đồng 245.504 1.166 0,49 7.4 doanh 3,11 Tổng 236.927 238.093 V gian Doanh số thu nơ ngấn han: Cũng nhu số cho vay, doanh số thu nhiều 11 cộng nợ giải ngắn pháp hạn tốt chiếm để tỷ mở lệ rộng cao qui mô tổng hoạtdoanh độngsố nâng thu cao nợ Cụ thể, khoản năm dư 200 200 2007/2006 2008/2007 Chỉ 200 nợ 2006 doanhSốsốtiền thu nợ Tỷ ngắn hạn chiếm Tỷ 80,73% Số tiền lê tổng doanh tiêu lê (%) hàng cho ngân số hàng thu nợ, đến khoản sinh lời ngân (%) 2007 giảm 78,92% đến7.466 năm 2008 tăng 9.361 4.1.1.2 16.827 Doanh số -587 cho vay, - doanh số thu nợ 79,76 dưlên nợ 82,43% theo Trồng trọt 9.948 5,9 thu nợ ngành 128.936tổng 134.306 1.172 số0,92 5.370 4,16 Chăn nuôi 127.764 Sự biến động không doanh số thu nợ ngắn hạn 24.087 19.790 -27,05 -4.297 -17,84 (Nguồn:-8.933 Phòng tín dụng NHNo & PTNT Máy NN 33.020 Càng Long) thay đổi 45.884 5.069 14,69 6.305 15,93 TNDV 34.510 39.579trong doanh số thu nợ trung hạn năm 2008 tình hình kinh tế biến 30.804 7.269 49,07 8.720 39,49 lớn CNCB 14.815 22.084động □ Ngắn bị ảnh hưởng khủng kinh tế17,25 toàn cầu cho doanh 35.433và 41.544 12.058 51,59hoảng 6.111 □ làm Ngắn hạn Tiêu dùng 23.375 nợ hạn [...]... Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long thì hoạt động chính là cho vay và nhận tiền gửi nên rủi ro tín dụng ảnh hưởng khá lớn đến hoạt động của Ngân hàng Do tầm quan trọng to lớn của hoạt động tín dụng đối với Ngân hàng cho nên đề tài: Rủi ro tín dụng và các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long được chọn làm luận văn tốt nghiệp. .. nghiên cứu Hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long tập trung vào các vấn đề về nợ xấu GVHD: Vò Thị Lang 15 SVTH: Trương Thị Ngọc Diễm Luận vãn ĩổt nghiệp CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Tổng quan về tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng Đối với Ngân hàng thương mại, tín dụng Ngân hàng có nghĩa là sự... đáo hạn thị trường - Rủi ro thanh toán (thanh khoản): Khi Ngân hàng thiếu khả năng thanh toán, nếu không được giải quyết kịp thời có thể dẫn đến mất khả năng thanh toán Trong đề tài này chỉ tập trung phân tích rủi ro tín dụng của Ngân hàng 2.1.2.2 Rủi ro tín dụng là rủi ro tiềm ẩn và quan trọng nhất trong hoạt động của Ngân hàng thương mại Trong bốn loại rủi ro chủ yếu trên thì ta thấy rủi ro tín dụng. .. Thị Lang 13 Luận văn tốt nghiệp Tuy nhiên, khi Ngân hàng càng mở rộng quy mô hoạt động của mình thì phải chấp nhận thử thách và rủi ro, bởi lẽ hoạt động Ngân hàng là một hoạt động khá phức tạp và hàm chứa nhiều rủi ro Trong hoạt động của các Ngân hàng, bên cạnh các rủi ro thông thuờng (rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường ) còn phải chịu thêm rủi ro tín dụng do đặc điểm của loại hàng hoá đặc biệt mà nó... ta thấy rủi ro tín dụng là rủi ro SVTH: Trưoĩig Thị Ngọc Diễm GVHD: Vò Thị Lang 21 Luận văn tốt nghiệp dụng là nghiệp vụ quan trọng của Ngân hàng thương mại và luôn chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số đầu tư của Ngân hàng Rủi ro tín dụng là rủi ro do một hoặc một nhóm khách hàng không thực hiện được các nghĩa vụ tài chính đối với Ngân hàng Hay nói cách khác rủi ro tín dụng là rủi ro xảy ra khi xuất hiện những... Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát GVHD: Vò Thị Lang 14 SVTH: Trương Thị Ngọc Diễm Luận văn tốt nghiệp 1.3 PHẠM VI NGHIÊN cứu 1.3.1 Không gian Đe tài được nghiên cứu tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long 1.3.2 Thòi gian Đề tài được thực hiện từ ngày 02/02/2009 đến ngày 24/04/2009, các số liệu thu thập là số liệu trong 3 năm từ 2006 đến... nào của Ngân hàng thương mại đều có thể rủi ro Rủi ro thường mỗi Ngân hàng, Hoạt động của Ngân hàng thương mại rất đa dạng và phong phú, đồng thời rủi ro cũng phức tạp với một độ nhạy cảm nhất định Những rủi ro của Ngân hàng thương mại chủ yếu tập trung vào những dạng sau đây: - Rủi ro tín dụng: Rủi ro xảy ra khi cho vay mà Ngân hàng thương mại không thu hồi được hoặc thu hồi không đầy đủ cả gốc và lãi... Tên giao dịch: Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long • Chi nhánh đặt tại khóm 3, thị trấn Càng Long, huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh • Điện thoại: 074.3882016 hoặc 074.3882348 • Fax: 074.3882248 • Sản phẩm kinh doanh gồm: Nhận tiền gửi ngắn và trung hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD) Phát hành kỳ phiếu ngân hàng có mục đích với các kỳ hạn gửi vốn duới 12 tháng và trên 12 tháng... đuợc đúng thục trạng và có giải pháp phù hợp với thị truờng để hạn chế rủi ro cho Ngân hàng 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu - Tham khảo số liệu tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long - Các số liệu thu thập và tham khảo từ sách, báo, tạp chí, internet, các văn bản pháp luật do nhà nuớc ban hành 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu - Số liệu đuợc xử lý trên phần mềm excel... chất để Ngân hàng có thể tồn tại và phát triển là có thể thu về gốc và lãi sau khoản thời gian cấp tín dụng cho khách hàng Theo nguyên tắc bắt buộc, người đi vay phải chủ động trả nợ gốc và lãi cho Ngân hàng sau khi đáo hạn Neu đến hạn người đi vay không chủ động trả nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng sẽ phong toả tài khoản tiền gửi của khách hàng (trường hợp khách hàng có tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng) , ... 4053714 Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Tên đề tài: Rủi ro tín dụng giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long NỘI DUNG NHẠN XÉT Tính phù hợp đề tài với... tín dụng Ngân hàng đề tài: Rủi ro tín dụng giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long chọn làm luận văn tốt nghiệp 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu 1.2.1... thách rủi ro, lẽ hoạt động Ngân hàng hoạt động phức tạp hàm chứa nhiều rủi ro Trong hoạt động Ngân hàng, bên cạnh rủi ro thông thuờng (rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường ) phải chịu thêm rủi ro tín