CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHƯƠNG NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA ĐẠI Á NGÂN HÀNG SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ MINH Niên Khóa 2004 - 2008 MỤC LỤC SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 65 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ : NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA ĐẠI Á NGÂN HÀNG - SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ MINH 3.1 Giải pháp vĩ mô 3.2 Giải pháp vi mô Các giải pháp nhằm tăng dư nợ tín dụng Tăng cường cơng tác thẩm định nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng Không ngừng nâng cao chất lượng nguời Hoàn thiện kỹ thuật thẩm định nhu cầu tín dụng Hồn thiện kỹ thuật cấp tín dụng Hồn thiện nghiệp vụ kiểm tra thu hồi xử lý nợ tồn đọng Thành lập công ty mua bán nợ xử lý tài sản 3.3 Các giải pháp khác Tìm kiếm khách hàng Thu hút khách hàng KẾT LUẬN : NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA ĐẠI Á NGÂN HÀNG - SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ MINH 3.1 Giải pháp vĩ mơ Nhà nươc cần có biện pháp hữu hiệu sách quản lý kinh tế vĩ mơ, tạo mơi trường pháp lý thơng thống, an tồn, phù hợp với chế thị trường hoàn thiện luật nhằm tạo hành lang pháp lý vững cho tổ chức tín dụng hoạt động thuận lợi Tiếp tục đổi chế, sách liên quan đến hoạt động tổ chức tín dụng, tạo mơi trường kinh doanh thơng thống, hồn thiện quy định an toàn hệ thống, an toàn hoạt động ngân hàng, ban hành quy định SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 66 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản lý rủi ro tổ chức tín dụng; tăng cường chất lượng tra ngân hàng theo hướng tăng cường lực giám sát từ xa qua hệ thống cảnh báo sớm Đẩy mạnh công tác tra sở rủi ro, tra chỗ Đẩy nhanh trình đại hóa hoạt động ngân hàng, hệ thống tốn, hệ thống thơng tin ngân hàng; bước cơng khai hố minh bạch hố thơng tin hoạt động ngân hàng bảo đảm cho khách hàng, người dân nhà quản lý, lãnh đạo có đủ thơng tin xác hoạt động ngân hàng nhằm tranh thủ đóng góp tốt cho ngành Ngân hàng phát triển Duy trì kinh tế phát triển ổn định, vững chắc, khuyến khích hình thành phát triển thị trừơng tiền tệ, thị trường vốn, thị trường chứng khoán tạo điều kiện thúc đẩy, cải tiến đổi công nghệ ngân hàng Việt Nam, bước hội nhập vào tài giới Ngân hàng Nhà nước cần thực thường xun cơng tác tra, kiểm sốt nhiều hình thức để kịp thời phát vi phạm tiêu cực hoạt động tín dụng, lành mạnh hóa ngân hàng thương mại, đưa hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại vào quỹ đạo pháp luật Tiếp tục công tác chấn chỉnh hoạt động ngân hàng thương mại sở nhanh chóng tiến hành sáp nhập hợp ngân hàng thương mại Hồn thiện hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng CIC (cretdit information centre) Mục đích trung tâm tín dụng: - Giúp tổ chức tín dụng có thêm thơng tin cần thiết để làm sở cho việc đầu tư tín dụng có hiệu quả, ngăn ngừa hạn chế phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tiền tệ SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 67 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ - Giúp ngân hàng Nhà nước nắm chất lượng tín dụng phục vụ q trình đầu tư phát triển kinh tế đất nước - Giúp doanh nghiệp có thêm thơng tin cần thiết phục vụ trình sản xuất kinh doanh Thời gian qua, hoạt động CIC dừng lại việc thông báo khoản dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng địa bàn, cần tăng cường chất lượng tín dụng theo hướng sau: - Thơng báo dư nợ nợ hạn nên kèm theo phân tích nguyên nhân nợ hạn - Đánh giá xếp loại doanh nghiệp - Đưa báo cáo, dự báo biến động kinh tế, tiền tệ, tín dụng hoạt động khác có ảnh hưởng đến kinh tế đối ngoại với doanh nghiệp nhằm cung cấp thông tin phục vụ kịp thời cho kinh doanh tiền tệ giúp ngân hàng việc ngăn ngừa rủi ro 3.2 Giải pháp vi mô Các giải pháp nhằm tăng dư nợ tín dụng  Đa dạng hóa phương thức cho vay Đa dạng hóa hình thức cho vay đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng kinh tế, mặt khác giúp ngân hàng lựa chọn khách hàng phân tán rủi ro tín dụng Việc có qúa khách hàng vay vốn khiến nhiều ngân hàng thương mại qúa ưu cho vài khách hàng lớn có giao dịch bất chấp quy định phân tán rủi ro khiến nguy sụp đổ với thất bại cùa khách hàng tăng theo  Đa dạng hóa danh mục cho vay: SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 68 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ Ngân hàng đa dạng hóa danh mục cho vay nhằm ngăn ngừa rủi ro tín dụng vào số khách hàng, ngành nghề, ngành hàng Ngân hàng quản lý dạnh mục cho vay cách đưa giới hạn dư nợ khách hàng, số khách hàng, loại sản phẩm cho vay, loại hình khách hàng, khu vực địa lý danh mục cho vay thời kỳ thường xuyên theo dõi giám sát danh mục cho vay nhằm có cảnh báo kịp thời  Xây dựng, củng cố phịng có liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng Xây dựng, củng cố hoạt động phịng quản lý rủi ro tín dụng với chức nhiệm vụ chịu trách nhiệm quản lý rủi ro tồn hệ thống ngân hàng Phịng phải tự xây dựng sách nhằm thực mục tiêu ngân hàng kiểm soát mức độ rủi ro tín dụng, chấn chỉnh hoạt động phịng kiểm sốt nội bộ, phịng tín dụng hội đồng tín dụng Phịng kiểm sốt nội xây dựng lại sở phòng kiểm soát nội cũ tuyển thêm chuyên viên giỏi, kiểm tốn viên từ cơng ty kiểm tốn Hội đồng tín dụng hợp để tái xét hồ sơ vay vượt quyền hạn phịng tín dụng Trong hội đồng tín dụng nên có tham gia thành viên có kinh nghiệm nhiều năm lĩnh vực tín dụng nhằm hỗ trợ cho ban lãnh đạo ngân hàng việc xét duyệt, đặc biệt khoản tín dụng lớn, khoản tín dụng tín chấp Phịng tín dụng thành lập tổ chun trách thực cơng đoạn q trình cho vay thu nợ Cách tổ chức giúp hoạt động tín dụng giám sát chặt chẽ, khả thi trình xem xét đánh giá khách hàng cải tiến  Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay, nâng cao chất lượng phục vụ SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 69 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ Qua số điều tra cho thấy nhiều doanh nghiệp có nhu cầu chưa vay vốn ngân hàng vướng mắc thủ tục vay vốn Vì vậy, ngồi việc cải tiến quy trình, thủ tục cho vay nội mình, ngân hàng thương mại cần phối hợp với ngành nhằm cải cách thủ tục liên quan để giảm thiểu thủ tục cho khách hàng Các ngân hàng cần tổ chức cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho khách hàng việc vay vốn như: dịch vụ hợp thức hóa nhà, hồn cơng, hỗ trợ cơng chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo nhằm tạo dịch trọn gói cho khách hàng Tăng cường cơng tác thẩm định nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Đây nội dung giữ vị trí quan trọng định đến chất lượng tín dụng phịng ngừa rủi ro Đối với công tác cho vay Ngân hàng, tất bước thẩm định bước quan trọng để phát tiền vay tới tay người sử dụng, cơng tác thẩm định khơng xác, đầy đủ rủi ro Ngân hàng tránh khỏi Khi rủi ro tín dụng nảy sinh làm đồng vốn kinh doanh mà Ngân hàng bỏ không đem lại hiệu quả, làm ảnh hưởng hoạt động Ngân hàng, điều mà trước cho vay cán tín dụng phải nắm bắt thơng tin, đánh giá khả tài khách hàng Để hạn chế rủi ro tín dụng cần thiết phải thực số cơng việc sau: + Kiểm tra tính pháp lý hồ sơ vay vốn, hợp đồng chấp, giấy uỷ quyền,…phải có chữ ký thể đồng tình chịu trách nhiệm tiền vay người đứng vay vốn + Nội dung kinh tế việc vay vốn, tính khả thi phương án kinh doanh, khả trả nợ cho Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 70 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ + Tính hợp pháp tài sản chấp, quyền người vay tài sản chấp Đặc biệt phải ý đến tinh thần trách nhiệm thành viên có liên quan vay Bởi vì, yếu tố tài sản chấp biện pháp cuối để xử lý khoản nợ vay khó địi, cịn nguồn trả nợ vay tiền có từ hiệu phương án kinh doanh, sẵn lòng trả nợ yếu tố định khả thu hồi vốn Ngân hàng + Thường xuyên tiến hành kiểm tra, kiểm soát trước, sau cho vay Kiểm soát cho vay phải thực từ khâu bắt đầu nhận hồ sơ xin vay đến thu hết nợ gốc lãi Trong đó, Ngân hàng cần tập trung kiểm tra, kiểm soát khâu: o Kiểm tra chặt chẽ hồ sơ trước cho vay o Kiểm tra trình sử dụng vốn vay xem khách hàng sử dụng vốn có mục đích vay vốn khơng o Kiểm tra kết sản xuất kinh doanh, chất lượng sản phẩm, theo dõi thời gian tiêu thụ toán tiền hàng để đôn đốc thu nợ lãi kịp lúc Nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng Khách hàng Đại Á Ngân hàng ln đón tiếp với phong cách văn minh lịch đàm phán giao dịch trực tuyến giao dịch gián tiếp tạo cho khách hàng ấn tượng tốt ngân hàng Điều thể cụ thể như: Ân cần đón tiếp khách hàng: thái độ thân mật nhân viên tín dụng tạo thoải mái cho khách hàng mối quan hệ Sau đáp ứng nhu cầu khách hàng hứa hẹn giao dịch khác tương lai SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 71 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ Lắng nghe chăm cận kẽ u cầu khách hàng thái độ trân trọng khách hàng Giải công việc nhanh chóng theo quy trình nghiệp vụ theo thời gian quy định, tránh tình trạng khách hàng chờ đợi lâu nhằm tạo lịng tin tín nhiệm khách hàng tập thể nhân viên phịng tín dụng nói riêng Đại Á ngân hàng nói chung Nhân viên ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng để hiểu rõ nắm bắt nhu cầu khách hàng nhằm đưa biện pháp hỗ trợ kịp thời có hiệu Nếu nên tổ chức hội thảo với công ty, qua nắm bắt nhu cầu, kiến nghị để hoàn thiện mặt Biện pháp nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng có hiệu mơi trường cạnh tranh ngày Không ngừng nâng cao chất lượng nguời Nền kinh tế Việt nam thực hoà vào dịng chảy kinh tế thị trường, vấn đề vốn cho doanh nghiệp quan trọng việc mở rộng kinh doanh hay nói cách khác khả cạnh tranh mang tính cấp thiết, mà nhu cầu vốn đáp ứng kịp thời vay Ngân hàng, lý để hoạt động Ngân hàng năm gần phát triển mạnh Hệ thống Ngân hàng phát triển với số lượng ngày tăng, vấn đề cạnh tranh Ngân hàng không thua doanh nghiệp sản xuất, để đứng vững lớn mạnh đòi hỏi vốn kinh doanh phải lớn, đội ngũ nhân viên có lực, sáng tạo công việc hẳn Ngân hàng khác để thu hút khách hàng Để thực điều đòi hỏi: + Đào tạo đào tạo lại trình độ nhân viên Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 72 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ + Ngồi chun mơn nghiệp vụ Ngân hàng, cần bổ sung thêm kiến thức lĩnh vực kinh doanh khác để phục vụ công tác thẩm định khách hàng trước định cho vay vốn + Tạo hội cho nhân viên tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm với đồng nghiệp đơn vị công tác + Tạo hội để họ phát huy hết khả tiềm ẩn + Bên cạnh cần nâng cao nhận thức đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên để họ nhận thức nhiều điều biện pháp hữu hiệu để thu hút khách hàng Hoàn thiện kỹ thuật thẩm định nhu cầu tín dụng Uy tín khách hàng phải đề cập thẩm định cụ thể hơn, phải có nội dung tờ trình cán tín dụng, cụ thể là: thẩm định qua hồ sơ khứ khách hàng, thẩm định qua hồ sơ vấn trực tiếp với mục đích cần đạt rõ ràng là: phẩm chất khách hàng vay gốc độ động vay, liêm chính, thái độ sẵn sàng trả nợ, thẩm định danh tiếng tai tiếng, uy tín khách hàng qua giới thiệu khách hàng khác khách hàng vay vốn Nguồn trả nợ khách hàng Nguồn tự tốn khoản vay: phụ thuộc vào khả tạo lợi nhuận người vay mà trực tiếp phương án vay vốn Nguồn từ lực tài khách hàng vay vốn: nguồn chứa đựng không chắn việc ngân hàng phải chia nguồn thu với chủ nợ khác Tài sản đảm bảo (thế chấp, cầm cố) nguồn gắn liền với chất tín dụng tính lý chậm, tốn chi phí sức lực, khó tìm kiếm thị trường Do nội dung sau phải đề cập thẩm định: SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 73 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ Năng lực tạo lợi nhuận từ phía người vay: Năng lực quản trị gồm: kiến thức, kinh nghiệm, tiến triển tương lai, lợi nhuận lập lại lợi nhuận, gia tăng vốn tự có Các yếu tố ảnh hưởng đến lượng hàng hóa tiêu thụ, giá bán, giá thành chi phí yếu tố định lợi nhuận tạo doanh nghiệp (chất lượng hàng hóa, chất lượng cạnh tranh, khả khai thác, giá thành nguyên liệu, thị trường tiêu thụ sản phẩm) Năng lực khách hàng: Bao gồm yếu tố phải thẩm định mang tính tuyệt đối nguồn vốn kinh doanh, nợ phải trả, phải thu, tài sản lưu động Cần thiết phải xem xét đến tiêu tương đối như: hệ số tài trợ, khả toán thời, khả toán nhanh, khả toán lãi vay tức số đo lường mức doanh lợi phát sinh sử dụng vốn nhằm khả trả lại cho chủ nợ Đảm bảo tín dụng: Về quan điểm: có vị trí quan trọng, khơng phải cội nguồn, điểm xuất phát, điều kiện tiên xem xét duyệt khoản tín dụng Nó tồn tránh nhận định khách quan chưa hoàn chỉnh Các yếu tố liên quan đến nội dung đảm bảo cần phải khắc phục hoàn thiện: - Nơi lưu giữ tài sản: phải có hệ thống luật bảo vệ quyền ngân hàng sau ngân hàng niêm phong tên ngân hàng giữ chìa khóa kho - Đánh giá tài sản phải với giá thị trường, cần có chế cho việc đánh giá tài sản lớn quan chuyên môn SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 74 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ - Về mức vốn cho vay tối đa tài sản đảm bảo: phải khống chế khác với loại tài sản khác nhau, tùy theo mức độ biến động sức cạnh tranh tại, khơng quy định mức cố định 60%, 70% hay 80% Hoàn thiện kỹ thuật cấp tín dụng Giảm thiểu tín dụng ứng trước, loại tín dụng với nội dung cấp tín dụng chứa đựng nhiều rủi ro Khi mà hàng loạt yếu tố quan trọng quay vốn nằm phía trước như: hiệu tín dụng, chia sẻ rủi ro, vận động tín dụng trật tự hàng hóa - Ở hình thức cấp tín dụng tham gia với tư cách khơng thường xuyên, cường độ vốn nhỏ thời gian ngắn, ngân hàng cho vay với thủ tục đơn giản, coi hoạt động yểm trợ nhiều kinh doanh Sau cho vay ngân hàng khơng thực hành vi tái xét, nhằm tránh chi phí ngân hàng khơng cần thiết với vay nhỏ Đề xuất vì: Là vay nhỏ, thời hạn ngắn, việc xảy rủi ro khó Khó tâm lý người vay, ý đồ lừa đảo, thường không áp dụng với loại Mặt khác xảy mặt ngân hàng chịu đựng rủi ro ( mát không đáng kể) ngược lại khách hàng bị ghi vào “ hình” trung tâm rủi ro Khi khó khơng thể phát triển doanh nghiệp tất yếu doanh nghiệp đổi ngang giá Về tính mục đích, vay nhỏ nên việc tái xét khơng cần thực khơng thể đem lại phá hoại từ phía số tiền nhỏ Hồn thiện nghiệp vụ kiểm tra thu hồi xử lý nợ tồn đọng Kiểm soát việc sử dụng vốn vay khâu vô quan trọng Thiếu việc kiểm tra sử dụng vốn vay nguyên nhân chủ yếu nhiều nợ xấu Do đó, cán tín dụng cần quan tâm khâu nhiều Bên cạnh việc kiểm tra định SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 75 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ kỳ cán ngân hàng cần đột xuất kiểm tra tình hình vật tư hàng hóa đảm bảo nợ vay tình hình cơng nợ, sổ sách ngân hàng với tinh thần hợp tác kiểm tra Việc kiểm tra không nhận xét chung vật tư hàng hóa làm đảm bảo nợ vay, sử dụng vốn vay có mục đích, cán tín dụng thực việc so sánh đối chiếu số liệu với với kỳ trước, từ phát dấu hiệu khơng bình thường việc sử dụng vốn vay hoạt động doanh nghiệp Bên cạnh thường xun rà sốt lại thay đổi chủ yếu cấu quản lý người vay vốn tư cách pháp nhân bên vay bên bảo lãnh (nếu có) Kiểm tra lại tình hình chấp cầm cố bảo lãnh vật lẫn giá trị, hợp đồng bảo hiểm bảo đảm nợ vay Qua kiểm tra theo dõi cán tín dụng phải phát sớm dấu hiệu bất thường như: - Số dư tiền gửi, doanh số bán hàng sụt giảm bất thường - Trì hỗn nộp bảng báo cáo tài - Gia tăng bất thường hàng tồn kho, khoản phải thu, khoản bán chịu, khoản phải trả, khoản nợ đến hạn - Giảm bất thường giá bán hàng hóa - Xuất tình trạng vay vốn nhiều ngân hàng - Sự ổn định tổ chức nội - Khách hàng gặp rủi ro khách quan - Không trả lãi hạn - Chậm trễ thiếu nhiệt tình viếng thăm ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 76 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ Nếu khách hàng có dấu hiệu dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, cán tín dụng phải kịp thời báo cáo với cấp lãnh đạo để tìm nguyên nhân Nếu ngân hàng nên hỗ trợ cho khách hàng giải khó khăn trước mắt để ngân hàng thu nợ đến hạn Thu hồi nợ công đoạn quan trọng chu kỳ tín dụng khoản nợ đến hạn, nợ điều chỉnh kỳ hạn nợ gia hạn, nợ hạn, nợ khởi kiện phải quản lý theo dõi, đôn đốc thu hồi cách chặt chẽ nhằm hạn chế rủi ro Thành lập công ty mua bán nợ xử lý tài sản Khi ngân hàng gặp phải khoản tín dụng nhiều rủi ro nhiều lợi nhuận, ngân hàng hạn chế rủi ro cách chuyển rủi ro cho chủ thể khác có khả chịu đựng rủi ro (như công ty bảo hiểm), cách mua bảo hiểm chung lưng gánh chịu rủi ro, hay bán rủi ro Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng có số khách hàng vay mang nhiều rủi ro từ chối ngân hàng khách hàng, cần thực hiện: - Mua bảo hiểm cho vay - Cho vay đồng tài trợ - Bán rủi ro: khoản cho vay lớn, rủi ro cao ngân hàng nên bán cho ngân hàng lớn khác cho ngân hàng hay cơng ty bảo hiểm để hưởng hoa hồng 3.3 Các giải pháp khác Tìm kiếm khách hàng Muốn đẩy mạnh phát triển tín dụng mà cụ thể tín dụng sản xuất kinh doanh, vấn đề yếu phải có khách hàng thu hút khách hàng Việc SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 77 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ đòi hỏi nhân viên chuyên trách Ngân hàng nghiên cứu kinh tế khu vực hoạt động địa bàn địa bàn, để nắm bắt thành phần có nhu cầu mở rộng, cải tiến phát triển doanh nghiệp Từ cung ứng tín dụng, tạo điều kiện đáp ứng nhu cầu vốn vay khách hàng thời điểm Khi nắm bắt tình hình điều kiện kinh tế tổ chức có nhu cầu từ Ngân hàng có yêu cầu hỗ trợ Ngoài ra, Ngân hàng nên liên kết, tham mưu cho cấp ủy quyền vừa nắm bắt chủ trương, định hướng, vừa phối hợp giúp kêu gọi vốn liên doanh, liên kết hỗ trợ cho cơng trình lớn, dự án lớn cần nhiều vốn Thu hút khách hàng Khi xác định tổ chức kinh doanh cần hỗ trợ tín dụng, lúc Ngân hàng cần phải cho khách hàng thấy sách lợi ích Ngân hàng tổ chức cần vốn so với Ngân hàng khác nhằm thu hút khách hàng Có giải pháp sau: + Lãi suất công cụ nhạy cảm nhất, khách hàng vay vốn điều trước tiên họ quan tâm tiền lãi họ phải trả, cần phải có sách lãi suất phù hợp vừa thu hút khách hàng vừa tạo lợi nhuận cho ngân hàng + Khi thu hút khách hàng phải cạnh tranh khách hàng với ngân hàng khác muốn cạnh tranh tốt địi hỏi ngân hàng không ngừng nâng cao suất lao động, cải tiến kỹ thuật nghiệp vụ, hoàn thiện hệ thống tra, kiểm sốt đổi cơng nghệ Ngân hàng tạo điều kiện phục vụ tốt cho khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 78 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ KẾT LUẬN  Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng Đại Á năm qua đạt thành công lớn lĩnh vực hoạt động Doanh số cho vay tăng đáng kể, khách hàng ngày nhiều Điều đóng góp lớn vào phát triển Đại Á Ngân hàng nói riêng tăng trưởng kinh tế khu vực nói chung Cụ thể đáp ứng nhu cầu vốn để trì phát triển sản xuất kinh doanh, góp phần ổn định tiền tệ, giá cả, ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật tự xã hội Để đạt kết bên cạnh việc tuân thủ chặt chẽ quy định sách tín dụng cố gắng đội ngũ cán tín dụng cơng tác ngân hàng Tuy nhiên thực tế vơ đa dạng phức tạp, với thời gian thay đổi yếu tố vĩ mô làm thay đổi yếu tố liên quan đến hoạt động cho vay ngành ngân hàng, ngân hàng phải luôn không ngừng SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 79 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ cải tiến để nâng cao hiệu hoạt động Với nghiên cứu mình, tơi hy vọng chun đề: “NHỮNG GIẢI PHÁP GĨP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA ĐẠI Á NGÂN HÀNG – SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ MINH” đóng góp phần nhỏ giúp cho hoạt động cho vay ngân hàng đạt hiệu Một lần xin gởi lời cảm ơn sâu sắc chân thành đến quý thầy cô, quý lãnh đạo ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng 80 ... 3: NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ : NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA ĐẠI Á NGÂN HÀNG - SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ MINH 3.1 Giải pháp. .. đề: “NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA ĐẠI Á NGÂN HÀNG – SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ MINH? ?? đóng góp phần nhỏ giúp cho hoạt động cho vay ngân hàng. .. NHỮNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA ĐẠI Á NGÂN HÀNG - SỞ GIAO DỊCH 01/TP HỒ CHÍ MINH 3.1 Giải pháp vĩ mơ Nhà nươc cần có biện pháp hữu hiệu sách