Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS CHƯƠNG GIẢI PHÁP TRONG ĐIỀU HÀNH CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BĐS Nội dung : 3.1 Những tồn việc điều hành CSTT Chính phủ, Bộ Tài Chính, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bộ Kế hoạch - Đầu tư -58 3.1.1 Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch – Đầu tư NHNN Việt Nam chưa có tầm nhìn chiến lược dài hạn chưa phối hợp hiệu với làm sở cho hoạch định điều hành sách đặc biệt CSTT 58 3.1.2 Ngân hàng Nhà nước có vai trò tương đối hạn chế việc điều hành sách tiền tệ, thiếu khả dự báo thị trường dẫn đến chậm trễ việc sách đồng thời sách thường sau thị trường mang tính hành áp đặt khả điều tiết mang tính thị trường -60 3.1.3 Các công cụ điều hành sách tiền tệ thiếu linh hoạt -62 3.2 Giải pháp điều hành sách tiền tệ từ phía NHNN 64 3.2.1 Nâng cao vị thế, tăng cường tính độc lập cấu lại máy tổ chức NHNN Việt Nam 64 3.2.2 Tiếp tục đổi điều hành CSTT -66 3.2.3 Đổi phát triển hệ thống giám sát ngân hàng 66 SVTH: Nguyễn Như Ngọc 58 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS 3.2.4 Đổi quản lý phát triển nhân lực -69 SVTH: Nguyễn Như Ngọc 59 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS CHƯƠNG GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ TRONG ĐIỀU HÀNH CSTT ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG SẢN 3.1 Những tồn việc điều hành CSTT Chính phủ, Bộ Tài Chính, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bộ Kế hoạch - Đầu tư Trong thời gian qua, việc điều hành sách vĩ mô nói chung sách tiền tệ, sách tài khóa nói riêng thu số thành tựu đáng ghi nhận Song bên cạnh nhiều hạn chế, bất cập mang tính chiến lược mối quan hệ sách tiền tệ sách tài khóa Việt Nam sai lầm, chậm trễ quản lý, điều hành đưa sách Chính phủ Bộ ngành 3.1.1 Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch – Đầu tư NHNN Việt Nam chưa có tầm nhìn chiến lược dài hạn chưa phối hợp hiệu với làm sở cho hoạch định điều hành sách đặc biệt Chính sách tiền tệ Hệ thống quản lý kinh tế Việt Nam chưa tương thích với kinh tế hội nhập toàn cầu Hiện nay, ba quan ngang có trách nhiệm hoạch định sách vĩ mô Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch - Đầu tư Ngân hàng Nhà nước chưa phối hợp với cách hiệu Bộ KHĐT túy làm công việc tổng hợp kế hoạch đầu tư mà không lưu ý cách thích đáng tới tình hình vĩ mô chung kinh tế Đối với Bộ Tài chính, mối bận tâm lớn huy động phân bổ vốn cho dự án phê duyệt kiểm soát (một phần) khoản chi thường xuyên Chính phủ Tuy nhiên, với nhiều khoản chi xuất dạng đầu tư, đồng thời tỷ lệ chi ngân sách cao, nói Bộ Tài chưa kiểm soát tốt sách ngân sách SVTH: Nguyễn Như Ngọc 60 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS Về phía NHNN, quan không phép định lượng cung tiền cung tín dụng “thiên chức” vốn có ngân hàng trung ương giới mà sử dụng số công cụ (như tỷ lệ dự trữ bắt buộc định thị có tính hành chính) không thực hữu hiệu phải đối diện với nguy lạm phát Trong năm 2007, lạm phát tăng nhanh NHNN không phép điều chỉnh lãi suất Kết lãi suất thấp mức lạm phát khiến cho lãi suất thực trở nên âm Lãi suất thực âm làm cho tài sản tài trở nên hấp dẫn khuyến khích nhà đầu tư chuyển từ tài sản tài sang BĐS vàng Bảng 6: Hệ thống quản lý kinh tế vĩ mô bất cập thiếu đồng Cơ quan Chức Điểm yếu Cần thay đổi * Tăng cường tính độc lập cho NHNN Ngân hàng Nhà nước * Sử dụng đầy đủ công cụ sách tiền tệ Xây dựng Thiếu tính độc lập; Phụ * Giảm cung tiền tín dụng thực thuộc mức vào * Lãi suất thực dương sách tiền tệ biện pháp hành * Mở rộng biên độ giao dịch tiền Đồng * Tăng cường hoạt động giám sát điều tiết khu vực ngân hàng - Thiếu chiến lược hữu hiệu nguồn thu ngân Bộ Tài sách * Giảm thâm hụt ngân sách Xây dựng - Không kiểm soát * Đưa tất khoản chi vào ngân sách thực chi tiêu ngân sách * Tăng cường minh bạch thu chi ngân sách sách ngân hàng - Kiểm soát chi thường * Mở rộng sở thuế (đặc biệt thuế nhà đất) xuyên * Xây dựng khuôn khổ chung cho ngân sách - Chi ngân sách nhiều Bộ Kế hoạch Phân bổ nguồn Đầu vốn tư Phân bổ vốn nguồn lực theo tiêu thức trị thay kinh tế * Loại bỏ dự án đầu tư công lãng phí * Thẩm định đầu tư công độc lập * Quyết định đầu tư dựa phân tích chi phí - lợi ích thật minh bạch (Nguồn: Bài Thảo luận Chính sách Số – Chương trình Châu Á ĐH Harvard – Chương trình FULLBRIGHT Việt Nam) SVTH: Nguyễn Như Ngọc 61 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS Thiếu phối hợp quan hoạch định sách nước ta điều đáng lo ngại nguy hiểm điều kiện kinh tế Việt Nam phải thực cam kết hội nhập bối cảnh kinh tế toàn cầu bước vào giai đoạn bất ổn Các dòng vốn nước ngòai quay đầu tháo chạy khỏi Việt Nam thị trường tài chính, thị trường tiền tệ Việt Nam “xập xình” Việt Nam cần sách vĩ mô, đặc biệt CSTT cẩn trọng để giúp kinh tế kiềm chế lạm phát, tăng trưởng, phát triển bền vững có sức chống đỡ dẻo dai thách thức kinh tế toàn cầu 3.1.2 Ngân hàng Nhà nước có vai trò tương đối hạn chế việc điều hành sách tiền tệ, thiếu khả dự báo thị trường dẫn đến chậm trễ việc sách đồng thời sách thường sau thị trường mang tính hành áp đặt khả điều tiết mang tính thị trường Nhiệm vụ NHNN quy định việc thực CSTT quốc gia tương đối cụ thể số hạn chế tính độc lập thấp: NHNN chủ trì xây dựng dự án CSTT quốc gia trình Chính phủ, sau Chính phủ trình Quốc hội định mà NHNN trực tiếp trình Quốc hội (Ngân hàng Nhà nước thành viên Chính phủ) Mất nhiều thời gian để đề trình sách theo nguyên tắc hành dẫn đến chậm trễ thực biện pháp can thiệp NHNN thị trường tiền tệ thị trường tiền tệ nói riêng thị trường tài Việt Nam nói chung diễn biến phức tạp cần có can thiệp vĩ mô thích hợp, hiệu để bình ổn thị trường NHNN chưa thực chủ động thực thi CSTT Hàng năm, NHNN tính toán mức cung ứng tiền, việc điều tiết khối lượng tiền phải thông qua Chính phủ phê duyệt Để tài trợ cho thâm hụt ngân sách, CSTT cần phải tính toán kỹ để xác định khối lượng tiền cần bơm, hút, Bộ Tài lại quy định tần suất tiến hành hoạt động phiên đấu thầu chứng khoán nợ, quy định lãi suất chứng khoán Chính phủ lãi suất trái phiếu phát hành qua NHNN bị đẩy lên tối đa Vì vậy, SVTH: Nguyễn Như Ngọc 62 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS Ngân hàng Nhà nước khó chủ động việc sử dụng công cụ để điều tiết lượng tiền lưu thông Hơn nữa, có nhiều quan, tổ chức tham gia đạo, xây dựng thực sách tiền tệ: Theo Luật Ngân hàng Nhà nước không Quốc hội, Chính phủ định đạo, giám sát việc thực sách tiền tệ mà số tổ chức trị, quyền cấp Bộ, Cơ quan ngang Bộ, Cơ quan thuộc Chính phủ, quan khác Nhà nước, có trách nhiệm phối hợp, giám sát, kiểm tra hoạt động ngân hàng Bản thân NHNN chưa thật chủ động việc kiểm soát kênh cung ứng tiền tệ theo tín hiệu thị trường, chưa có dự đoán trước cách khoa học tình hình biến động nên điều tiết nhiều để khắc phục hậu xảy Chẳng hạn dấu hiệu lạm phát cao Việt Nam bắt đầu xuất từ cuối năm 2006 lớn dần năm tiếp theo, năm 2007 NHNN lại tung nhiều VND để mua USD từ nguồn FII dẫn đến lượng tiền lớn đẩy vào lưu thông dễ dàng qua kênh tín dụng NHTM làm cho TTCK tăng trưởng nóng, lạm phát tiếp tục tăng cao Tiếp đến NHNN dùng Quyết định 03, Chỉ thị 03 siết cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán, nguồn vốn tháo chạy khỏi thị trường chứng khoán sang thị trường BĐS Đến lượt thị trường BĐS sốt nóng tháng cuối năm 2007, đến đầu năm 2008 lạm phát tiếp tục tăng mức báo động, thị trường chứng khoán ảm đạm, thị trường tiền tệ bất ổn, NHNN bắt đầu can thiệp DTBB, tín phiếu NHNN bắt buộc, lãi suất tái cấp vốn,… nhằm rút tiền khỏi lưu thông kiềm chế lạm phát gián tiếp siết cho vay đầu tư BĐS Rõ ràng can thiệp NHNN mang tính hành chính, sau thị trường Giá NHNN dự báo tốt có biện pháp định hướng cho thị trường BĐS siết chứng khoán để thị trường BĐS tăng trưởng vừa phải, thị trường BĐS sốt cao, vốn tín dụng NHTM gần 50% nằm BĐS, vốn tự có Nhà đầu tư SVTH: Nguyễn Như Ngọc 63 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS ghìm BĐS không nhỏ, NHNN siết cho vay BĐS cứng nhắc NHTM cho vay nhiều hậu NHTM gặp khó khăn khỏan, chứng diễn biến thị trường tiền tệ thời gian qua Ngoài ra, kinh tế nước ta số tổ chức có hoạt động nghiệp vụ ngân hàng như: Công ty dịch vụ tiết kiệm Bưu điện, Quỹ hỗ trợ phát triển, Các tổ chức có quyền huy động nguồn tiết kiệm nhàn rỗi dân cư cho vay dự án Chính phủ, cho vay đầu tư nằm quản lý NHNN Vì gây khó khăn lớn cho Ngân hàng Nhà nước việc kiểm soất, hoạch định điều hành sách tiền tệ 3.1.3 Các công cụ điều hành sách tiền tệ thiếu linh hoạt: Các công cụ sách tiền tệ chưa thực hoàn thiện, mang tính áp đặt NHNN thực yêu cầu Chính phủ Sự kết hợp công cụ nhiều chưa mang lại hiệu mong muốn: • Đối với công cụ lãi suất: Chính sách lãi suất tiếp tục trì với nhiều bất cập: có nhiều loại với mức lãi suất khác hoạt động hệ thống NH Ngoài lãi suất NHNN công bố làm tham chiếu cho hoạt động tổ chức tín dụng, nhiều loại lãi suất ưu đãi khác song song tồn Trong lãi suất công bố lại xác định cách bình quân hóa mức lãi suất làm cho lãi suất thị trường liên ngân hàng chưa thể coi sở lãi suất hoạt động tổ chức tín dụng Lãi suất thị trường liên ngân hàng thởi gian qua phần phản ánh quan hệ cung-cầu vốn, quan hệ vay mượn thị trường Tuy nhiên, diễn chiều bên cho vay NHTM Nhà nước có vốn dư thừa với chi nhánh NH nước ngoài, NHTM cổ phần chưa có tác dụng tham chiếu Lãi suất liên ngân hàng lãi suất thị trường mở nhiều trường hợp biến động vượt khỏi biên độ lãi suất trần lãi suất sàn Do chế lãi suất trần, SVTH: Nguyễn Như Ngọc 64 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS sàn bị phá vỡ, chưa phát huy vai trò định hướng lãi suất thị trường Biên độ dao động lãi suất tương đối hẹp so với mức độ phát triển thấp thị trường tiền tệ hiệu điều tiết hạn chế nghiệp vụ thị trường mở Ngoài ra, cản trở lớn việc hình thành điều tiết biến động lãi suất cách hiệu quả, chủ động hệ thống thông tin phục vụ cho hoạt động thị trường thông tin thị trường kinh tế chưa đầy đủ xác • Đối với công cụ nghiệp vụ thị trường mở: Nghiệp vụ thị trường mở chủ yếu phát huy vai trò điều tiết khối lượng vốn khả dụng TCTD Lãi suất nghiệp vụ thị trường mở nhìn chung NHNN điều hành linh hoạt khoảng lãi suất tái cấp vốn lãi suất chiết khấu để định hướng lãi suất thị trường Tuy nhiên, NHNN có phải áp dụng lãi suất đạo phiên giao dịch Nhưng mối quan hệ lãi suất NHNN lãi suất thị trường chưa thực gắn kết chặt chẽ Hoạt động nghiệp vụ thị trường mở số bất cập đặt thầu, xét thầu, thủ tục đăng ký, lưu ký giấy tờ có giá Danh mục giấy tờ có giá sử dụng nghiệp vụ thị trường mở mở rộng, song tập trung chủ yếu NHTM Nhà nước Kỳ hạn trái phiếu Chính phủ - công cụ chủ yếu sử dụng nghiệp vụ thị trường mở, chưa thực đa dạng Việc thực thống kỳ hạn giao dịch phiên đấu thầu có hạn chế định việc tham gia nghiệp vụ TCTD thành viên • Về điều hành tỷ giá: Việc quản lý tỷ giá mang tính hành chính, tỷ giá NHNN công bố hoàn toàn dựa quan hệ cung cầu thị trường biên độ giao động tỷ giá NHTM điều chỉnh lên 1% tỏ chưa hoàn toàn hợp lý NHTM tương đối chặt chẽ hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, SVTH: Nguyễn Như Ngọc 65 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS thực tế NHTM linh hoạt điều chỉnh mức giá thỏa thuận với khách hàng tính thêm số phí, lệ phí giao dịch,…để tìm tỷ giá giao dịch có lợi cho NH Chính sách chế điều hành tỷ giá chưa thể rõ vai trò điều tiết vĩ mô Nhà nước, chưa thật gắn với mục tiêu vĩ mô, chưa thể thực có hiệu công cụ quan trọng sách tiền tệ Việc chấp hành quy định niêm yết giá bán hàng, cung cấp dịch vụ thu ngoại tệ chưa nghiêm, diễn phổ biến nhiều nơi Nhiều nguồn ngoại tệ chưa thu hút vào hệ thống ngân hàng NHNN chưa quản lý hết nguồn ngoại tệ Thực trạng chứng tỏ dựa vào quan hệ cung cầu thị trường không phản ánh tương quan kinh tế, không đạt mục tiêu khuyến khích xuất khẩu, hạn chế nhập Điều hành tỷ giá kết hợp với loạt công cụ khác sách tiền tệ, trực tiếp NHNN quy định lãi suất tiền gởi USD tổ chức tín dụng Kho bạc Nhà nước NHNN, quy định tỷ lệ DTBB tiền gởi ngoại tệ mức cao thiếu linh hoạt so với diễn biến thị trường ngoại hối, NHNN chưa khuyến khích sử dụng hiệu công cụ phái sinh 3.2 Giải pháp điều hành sách tiền tệ từ phía NHNN 3.2.1 Nâng cao vị thế, tăng cường tính độc lập cấu lại máy tổ chức NHNN Để hoạch định điều hành CSTT hiệu trước hết quan điều hành hoạch định sách phải có đầy đủ quyền lực, trách nhiệm khả Do giải pháp nhóm giải pháp điều hành CSTT giải pháp phát triển NHNN.Đã đến lúc Chính Phủ, Quốc Hội phải xem xét lại tính độc lập, tự chủ NHNN Việt Nam cho: - NHNN hoạt động thực với tư cách mang đầy đủ tính chất NHTW kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa; Chủ yếu thực chức NHTW (ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng ngân hàng, người cho vay cuối SVTH: Nguyễn Như Ngọc 66 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS cùng, quan điều tiết thị trường tiền tệ trung tâm toán) kết hợp với chức quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng - NHNN độc lập, tự chủ việc xây dựng, điều hành sách tiền tệ (CSTT), lãi suất tỷ giá hối đoái; Nâng cao vai trò, trách nhiệm quyền hạn NHNN việc tổ chức thực chiến lược, xây dựng điều hành CSTT sở phân định rõ quyền hạn, nhiệm vụ; Đồng thời, có phối hợp chặt chẽ NHNN với quan chức năng, đặc biệt Bộ Tài vào trình xây dựng thực thi CSTT, pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng - NHNN có đủ nguồn lực độc lập tương đối nghiệp vụ, tổ chức tài chính, hoạt động với chế khác với quan hành – nghiệp, quản lý, giám sát Chính phủ Quốc hội - NHNN có trách nhiệm quyền hạn chủ chốt việc quản lý, giám sát hoạt động tổ chức tín dụng (TCTD) tổ chức khác có hoạt động ngân hàng, đồng thời phối hợp chặt chẽ với Bộ Tài việc quản lý, giám sát đảm bảo an toàn hệ thống tài Ngoài ra, để thực tốt chức mình, NHNN Việt Nam phải có cải tổ định máy tổ chức để tinh gọn, linh hoạt hoạt động hiệu Cụ thể: - Cơ cấu lại chi nhánh theo hướng tập trung không áp dụng cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ đồng tất chi nhánh Chuẩn bị điều kiện cần thiết để hình thành chi nhánh khu vực sau năm 2010 - Quy mô phạm vi hoạt động, cấu tổ chức chi nhánh NHNN có điều chỉnh phù hợp với yêu cầu quản lý tiền tệ hoạt động ngân hàng địa bàn thay đổi xếp, tổ chức hoạt động nghiệp vụ chi nhánh NHNN thuộc lĩnh vực chủ yếu tra, giám sát, cung ứng tiền mặt toán (Nguồn: Định hướng phát triển NHNN giai đoạn 2006 – 2010) SVTH: Nguyễn Như Ngọc 67 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS 3.2.2 Tiếp tục đổi điều hành CSTT - Tiếp tục đổi điều hành CSTT theo nguyên tắc thị trường với việc ngày sử dụng công cụ gián tiếp mà vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở, chuyển dần từ chế điều tiết khối lượng tiền sang điều tiết theo lãi suất, sở nâng cao chất lượng công tác phân tích, dự báo, gắn điều hành CSTT với sách kinh tế vĩ mô khác - Phối hợp với Bộ, Ngành liên quan xây dựng phương pháp xác định tiêu lạm phát phục vụ việc thực thi CSTT sách kinh tế khác Chính phủ - NHNN bước hoàn thiện tạo tiền đề cần thiết để tiến tới việc chuyển sang điều hành CSTT theo chế lạm phát mục tiêu - Nâng cao lực NHNN điều hành tiền tệ, lãi suất tỷ giá hối đoái thông qua việc đổi mới, hoàn thiện công cụ CSTT, chế điều hành tỷ giá hối đoái lãi suất đồng với việc phát triển thị trường tiền tệ phù hợp thông lệ quốc tế điều kiện thực tiễn Việt Nam Tăng cường phối hợp đồng công cụ việc điều hành CSTT với sách kinh tế vĩ mô khác, phấn đấu kiểm soát toàn khối lượng tiền luồng tiền kinh tế 3.2.3 Đổi phát triển hệ thống giám sát ngân hàng - Trên sở máy Thanh tra NHNN có, xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng đại hữu hiệu thể chế, mô hình tổ chức, người phương pháp nhằm đáp ứng yêu cầu thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam thực theo nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng, cụ thể: - Ưu tiên đổi mô hình tổ chức, hoạt động Thanh tra NHNN theo hướng thành lập Cơ quan Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng đơn vị (Cục) thuộc NHNN sở máy Thanh tra NHNN Từng bước tạo tiền đề để đến sau năm 2010 xây dựng Cơ quan Giám sát tài tổng hợp, có vị SVTH: Nguyễn Như Ngọc 68 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS vai trò cao việc thực chức giám sát an toàn toàn hoạt động tài chính, bao gồm ngân hàng, chứng khoán bảo hiểm - Hoàn thiện khuôn khổ pháp luật giám sát ngân hàng hạ tầng sở kỹ thuật phục vụ hoạt động giám sát ngân hàng Trước mắt, đưa nội dung giám sát ngân hàng định hướng đổi hệ thống giám sát ngân hàng, đặc biệt tra, giám sát chuyên ngành ngân hàng vào Luật NHNN Luật TCTD Xây dựng Luật Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng, bảo đảm để Cơ quan Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng có đủ quyền lực cần thiết trình thực nhiệm vụ giám sát an toàn hệ thống việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động TCTD - Đổi hoạt động cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng, đơn giản hóa thủ tục cấp phép, tạo điều kiện thuận lợi cho TCTD thành lập phát triển, đặc biệt TCTD phi ngân hàng theo hướng bình đẳng tiếp cận thị trường kinh doanh dịch vụ tiền tệ, ngân hàng sở nâng cao kỷ luật thị trường, yêu cầu tiêu chuẩn thành lập TCTD, quy định an toàn hoạt động ngân hàng để đảm bảo TCTD thành lập phải có lực cạnh tranh, quy mô hoạt động, trình độ công nghệ, chất lượng mức độ an toàn cao - Đổi nâng cao hiệu phương pháp giám sát ngân hàng theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu nghiệp vụ giám sát từ xa tra chỗ, giám sát từ xa coi nghiệp vụ quan trọng, có chức cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng Sử dụng kết hoạt động kiểm toán nội TCTD kiểm toán độc lập làm công cụ hỗ trợ cho trình giám sát từ xa tra chỗ Bên cạnh đó, hoàn thiện quy định an toàn, biện pháp thận trọng hoạt động ngân hàng dựa sở tổng hợp rủi ro Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng có khả cảnh báo sớm TCTD có vấn đề rủi ro hoạt động ngân hàng Ban hành quy định đánh giá, xếp hạng TCTD theo tiêu chuẩn CAMEL(S), quy định, sách quản lý SVTH: Nguyễn Như Ngọc 69 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS loại hình TCTD hoạt động ngân hàng Đồng thời, đổi nội dung, phương pháp, quy trình tra, giám sát phù hợp phát triển công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng có hiệu Uỷ ban giám sát ngân hàng Basel chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng - Mở rộng danh mục đối tượng chịu tra, giám sát NHNN; Hoàn thiện Quy chế kiểm toán độc lập TCTD cho phù hợp với thực tiễn Việt Nam thông lệ quốc tế; Hoàn thiện Quy chế tổ chức hoạt động quan kiểm toán nội hệ thống kiểm soát nội TCTD; - Chỉnh sửa phù hợp quy định, sách bảo hiểm tiền gửi để buộc tổ chức tài – tín dụng có huy động tiền gửi theo quy định Luật TCTD phải tham gia bảo hiểm tiền gửi Nâng cao vai trò, lực tài hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc giám sát, hỗ trợ, xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn góp phần bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng Tăng cường phối hợp Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Cục Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng trình giám sát TCTD xử lý vấn đề khó khăn TCTD Từng bước chuyển sang thực chế bảo hiểm tiền gửi dựa sở mức độ rủi ro tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; - Tăng cường vai trò lực hoạt động Trung tâm Thông tin tín dụng việc thu thập, xử lý cung cấp thông tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh TCTD hoạt động giám sát NHNN TCTD; - Rà soát hoàn thiện quy định an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế đảm bảo việc tuân thủ nghiêm túc quy định này, đặc biệt quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro Ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu TCTD, minh bạch hóa hoạt động ngân hàng, tạo điều kiện cho TCTD cổ phần niêm yết cổ phiếu Trung tâm (Sở) Giao dịch chứng khoán SVTH: Nguyễn Như Ngọc 70 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS - Phát triển đội ngũ cán tra, giám sát đủ số lượng, có trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất trị đạo đức tốt, trang bị đầy đủ kiến thức pháp luật, quản lý công cụ thực thi nhiệm vụ - Tiếp tục đẩy mạnh hợp tác quốc tế tham gia hiệp ước, thỏa thuận quốc tế giám sát ngân hàng an toàn hệ thống tài Tăng cường trao đổi thông tin với quan giám sát ngân hàng nước 3.2.4 Đổi quản lý phát triển nhân lực - Tập trung xây dựng phát triển đội ngũ cán có đủ lực phẩm chất nhằm đáp ứng yêu cầu trình phát triển NHNN trở thành NHTW đại kinh tế thị trường định hướng XHCN hội nhập quốc tế Cùng với việc đổi chế quản lý NHNN, triển khai việc cấu lại đội ngũ cán bộ, công chức NHNN theo hướng nâng cao chất lượng trình độ cán bộ, công chức Sắp xếp hợp lý hóa lực lượng lao động NHNN Trung ương NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố cho phù hợp với mô hình tổ chức mới, chế quản lý yêu cầu phát triển NHNN Hoàn thiện hệ thống quy trình, sách quản lý lao động đôi với xây dựng môi trường làm việc thân thiện, lành mạnh chế khuyến khích vật chất hội nghề nghiệp nhằm bảo đảm thu hút lực lượng cán giỏi theo hướng thu nhập bình quân cán bộ, công chức NHNN không thấp thu nhập bình quân cán bộ, nhân viên ngân hàng thương mại nhà nước - Xây dựng bước áp dụng chế quản lý NHNN nhằm nâng cao hiệu hoạt động phù hợp với xu quản lý áp dụng NHTW nhiều nước theo hướng quản lý cán theo khối lượng chất lượng công việc chuyên môn giao Thực chế đãi ngộ cán theo lực thực tế, vị trí công tác mức độ hoàn thành chức trách, nhiệm vụ giao Cơ chế đãi ngộ, khen thưởng với biện pháp khuyến khích phi vật chất khác phải đổi để thực trở thành động lực thúc đẩy đơn vị cá nhân nâng cao trình độ, phát huy lòng nhiệt tình, hăng hái thi đua, cống hiến lực trí tuệ, nâng cao chất lượng, hiệu SVTH: Nguyễn Như Ngọc 71 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị điều hành CSTT hoạt động tín dụng BĐS công việc gắn bó lâu dài với NHNN Từng bước thực chế thi tuyển chức danh số vị trí quản lý, lãnh đạo; Bố trí lao động phù hợp với lực cán bộ, yêu cầu tính chất công việc; Tăng cường sử dụng phương thức hợp đồng thuê, khoán lao động dịch vụ tổ chức cung ứng chuyên nghiệp số công việc hậu cần, phục vụ công việc có tính thời vụ, liên quan đến an toàn, bí mật hoạt động NHNN - Tăng cường đổi công tác đào tạo, bồi dưỡng trình độ quản lý chuyên môn cho cán cấp, đồng thời nâng cao đạo đức nghề nghiệp trách nhiệm cán ngân hàng Nâng cao hiệu hoạt động sở đào tạo ngành Ngân hàng Thành lập Trung tâm đào tạo thuộc NHNN SVTH: Nguyễn Như Ngọc 72 [...]... thống giám sát rủi ro trong hoạt động ngân hàng có khả năng cảnh báo sớm đối với các TCTD có vấn đề và các rủi ro trong hoạt động ngân hàng Ban hành quy định mới về đánh giá, xếp hạng các TCTD theo tiêu chuẩn CAMEL(S), các quy định, chính sách quản lý các SVTH: Nguyễn Như Ngọc 69 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị trong điều hành CSTT đối với hoạt động tín dụng BĐS loại hình TCTD và hoạt động ngân hàng Đồng...Chương 3: Giải pháp, kiến nghị trong điều hành CSTT đối với hoạt động tín dụng BĐS 3.2.2 Tiếp tục đổi mới điều hành CSTT - Tiếp tục đổi mới điều hành CSTT theo nguyên tắc thị trường với việc ngày càng sử dụng các công cụ gián tiếp mà vai trò chủ đạo là nghiệp vụ thị trường mở, chuyển dần từ cơ chế điều tiết khối lượng tiền sang điều tiết theo lãi suất, trên cơ sở nâng... tổ chức, hoạt động của Thanh tra NHNN hiện nay theo hướng thành lập Cơ quan Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng là một đơn vị (Cục) thuộc NHNN trên cơ sở bộ máy Thanh tra NHNN hiện nay Từng bước tạo tiền đề để đến sau năm 2010 xây dựng được Cơ quan Giám sát tài chính tổng hợp, có vị thế và SVTH: Nguyễn Như Ngọc 68 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị trong điều hành CSTT đối với hoạt động tín dụng BĐS vai... cùng với các biện pháp khuyến khích phi vật chất khác phải được đổi mới căn bản để thực sự trở thành động lực thúc đẩy các đơn vị và cá nhân nâng cao trình độ, phát huy lòng nhiệt tình, hăng hái thi đua, cống hiến năng lực và trí tuệ, nâng cao chất lượng, hiệu quả SVTH: Nguyễn Như Ngọc 71 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị trong điều hành CSTT đối với hoạt động tín dụng BĐS công việc và gắn bó lâu dài với. .. yết cổ phiếu tại Trung tâm (Sở) Giao dịch chứng khoán SVTH: Nguyễn Như Ngọc 70 Chương 3: Giải pháp, kiến nghị trong điều hành CSTT đối với hoạt động tín dụng BĐS - Phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra, giám sát đủ về số lượng, có trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất chính trị và đạo đức tốt, được trang bị đầy đủ kiến thức về pháp luật, quản lý và các công cụ thực thi nhiệm vụ - Tiếp tục đẩy mạnh hợp... sát an toàn hoạt động ngân hàng, bảo đảm để Cơ quan Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng có đủ quyền lực cần thiết trong quá trình thực hiện nhiệm vụ giám sát an toàn hệ thống và việc chấp hành đúng các quy định pháp luật trong hoạt động của các TCTD - Đổi mới hoạt động cấp giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng, đơn giản hóa thủ tục cấp phép, tạo điều kiện thuận lợi cho các TCTD thành lập và phát... TCTD và hoạt động giám sát của NHNN đối với các TCTD; - Rà soát và hoàn thiện quy định về an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp hơn với thông lệ, chuẩn mực quốc tế và đảm bảo việc tuân thủ nghiêm túc các quy định này, đặc biệt là quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro Ban hành quy định về tiêu chuẩn và yêu cầu tối thiểu đối với các TCTD, minh bạch hóa hoạt động ngân hàng, tạo điều. .. Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng trong quá trình giám sát các TCTD và xử lý các vấn đề khó khăn của các TCTD Từng bước chuyển sang thực hiện cơ chế bảo hiểm tiền gửi dựa trên cơ sở mức độ rủi ro của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; - Tăng cường vai trò và năng lực hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng trong việc thu thập, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh... báo, gắn điều hành CSTT với các chính sách kinh tế vĩ mô khác - Phối hợp với các Bộ, Ngành liên quan xây dựng phương pháp xác định chỉ tiêu lạm phát cơ bản phục vụ việc thực thi CSTT và các chính sách kinh tế khác của Chính phủ - NHNN từng bước hoàn thiện tạo tiền đề cần thiết để tiến tới việc chuyển sang điều hành CSTT theo cơ chế lạm phát mục tiêu - Nâng cao năng lực của NHNN trong điều hành tiền... cơ chế thi tuyển chức danh đối với một số vị trí quản lý, lãnh đạo; Bố trí lao động phù hợp với năng lực cán bộ, yêu cầu và tính chất công việc; Tăng cường sử dụng phương thức hợp đồng thuê, khoán lao động và dịch vụ của các tổ chức cung ứng chuyên nghiệp đối với một số công việc hậu cần, phục vụ và công việc có tính thời vụ, không có liên quan đến sự an toàn, bí mật hoạt động của NHNN - Tăng cường