http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN NHỮNG KẾT QUẢ ðà ðẠT ðƯỢC CỦA LUẬN VĂN Luận văn “Giải pháp hồn thiện phương thức tín dụng chứng từ Ngân OBO OKS CO M hàng cơng thương Bình Dương” nêu lên u cầu cấp thiết việc lựa chọn tốn phương thức tín dụng chứng từ doanh nghiệp xu hội nhập quốc tế, xuất nhập khơng ngừng phát triển, rủi ro khó lường trước Do việc lựa chọn phương thức tốn hợp lý phổ biến doanh nghiệp xuất nhập Còn ngân hàng, tín dụng chứng từ dịch vụ ngân hàng quốc tế làm tăng thu phí dịch vụ, tạo điều kiện cho ngân hàng tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp xuất nhập Luận văn nêu hạn chế chủ yếu q trình thực phương thức chi nhánh NHCT Bình Dương Từ sở đó, luận văn đề số giải pháp mang tính xác thực, hiệu mang tính ứng dụng cao xây dựng sách khách hàng hợp lý, đẩy mạnh cơng tác marketing, hồn thiện quy định pháp lý có liên quan đến mở L/C, tốn L/C chiết khấu chứng từ theo L/C, xây dựng hạn mức phù hợp, tăng cường đào tạo, đãi ngộ nhân viên, đại hóa cơng nghệ ngân hàng…các giải pháp áp dụng đồng đem lại hiệu cao Dương KI L cho việc phát triển phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh NHCT Bình http://kilobooks.com ii THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN LỜI CAM ðOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi OBO OKS CO M Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Bình Dương, ngày 15 tháng 10 năm 2008 Tác giả luận văn KI L Nguyễn ðức Long http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN i MỤC LỤC KI L OBO OKS CO M Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình vẽ, đồ thị Danh mục tài liệu tham khảo LỜI NĨI ðẦU Lý nghiên cứu Xác định vấn đề nghiên cứu Câu hỏi mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Ý nghĩa ứng dụng đề tài nghiên cứu CHƯƠNG 1: THANH TỐN QUỐC TẾ VÀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 VAI TRỊ TTQT TRONG HOẠT ðỘNG CỦA CÁC NHTM 1.1.1 Khái niệm tốn quốc tế 1.1.2 Vai trò tốn quốc tế 1.2 PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.2.1 Cơ sở đời tín dụng chứng từ 1.2.2 Khái niệm, đặc trưng vai trò phương thức tín dụng chứng từ 1.2.2.1 Khái niệm phương thức tín dụng chứng từ 1.2.2.2 ðặc trưng phương thức tín dụng chứng từ 1.2.2.3 Vai trò phương thức tín dụng chứng từ 1.2.3 Cơ sở pháp lý tốn tín dụng chứng từ (UCP 600) 1.2.4 Khái niệm, nội dung phân loại thư tín dụng 1.2.4.1 Khái niệm thư tín dụng 1.2.4.2 Nội dung thư tín dụng 1.2.4.3 Phân loại thư tín dụng 1.2.5 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 1.2.5.1 Các bên tham gia phương thức tín dụng chứng từ 1.2.5.2 Quyền lợi nghĩa vụ ngân hàng phương thức tín dụng chứng từ 1.2.5.3 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 1.3 ƯU NHƯỢC ðIỂM CỦA PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.3.1 ðối với người xuất 1.3.2 ðối với người nhập 1.3.3 ðối với ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG Trang 1 4 6 9 10 10 10 11 11 13 13 13 17 21 21 22 24 26 26 27 27 29 30 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ii KI L OBO OKS CO M CHỨNG TỪ TẠI NHCT BÌNH DƯƠNG 2.1 SƠ LƯỢC VỀ SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHCT BÌNH DƯƠNG 2.1.1 Sự đời q trình phát triển NHCT Bình Dương 2.1.2 Mơ hình, máy tổ chức quản lý 2.1.3 Tình hình hoạt động NHCT Bình Dương qua năm 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ðỘNG TTQT CỦA NHCT BÌNH DƯƠNG 2.3 TÌNH HÌNH HOẠT ðỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHCT BÌNH DƯƠNG 2.3.1 Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng nhập xuất NHCT Bình Dương 2.3.1.1 Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng nhập 2.3.1.2 Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng xuất 2.3.2 Doanh số L/C xuất 2.3.3 Doanh số L/C nhập 2.3.4 Thu nhập từ hoạt động tốn L/C 2.3.5 Những lợi cạnh tranh NHCT Bình Dương việc thực phương thức tín dụng chứng từ 2.4 NHỮNG HẠN CHẾ TRONG VIỆC SỬ DỤNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH DƯƠNG 2.4.1 Những hạn chế thân hệ thống NHCTVN 2.4.1.1 Chính sách thu hút khách hàng nghiệp vụ tốn quốc tế yếu 2.4.1.2 Hệ thống INCAS nhiều bất cập 2.4.1.3 NHCTVN chưa có chi nhánh nước ngồi 2.4.1.4 NHCTVN chưa có sách riêng hoạt động TTQT chi nhánh địa bàn khác 2.4.1.5 Vướng mắc quy trình nghiệp vụ tốn L/C 2.5 NGUN NHÂN 2.5.1 Xuất phát từ NHCT Bình Dương 2.5.1.1 ðội ngũ cán làm nghiệp vụ TTQT vừa thiếu, vừa yếu 2.5.1.2 Chưa có đầu tư sâu vào nghiệp vụ TTQT 2.5.1.3 Chính sách thu hút khách hàng giữ chân khách hàng truyền thống chưa tốt, chưa phù hợp 2.5.2 Xuất phát từ khách hàng 2.5.2.1 Thiếu kiến thức ngoại thương 2.5.2.2 Trình độ thương thảo giao dịch thương mại quốc tế doanh nghiệp XNK yếu 2.5.2.3 Thực lực tài doanh nghiệp yếu, hoạt động kinh doanh chủ yếu vốn vay ngân hàng 2.5.3 Những ngun nhân khác 2.5.3.1 Chính sách điều hành vĩ mơ Nhà nước 2.5.3.2 Chính sách kiềm chế lạm phát 30 30 31 32 35 37 37 37 38 39 41 44 46 47 47 47 48 48 50 51 54 54 54 55 56 57 57 57 59 59 59 61 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN iii KI L OBO OKS CO M 2.5.3.3 Các yếu tố khách quan khác KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH DƯƠNG 3.1 ðỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ðỘNG TTQT CỦA NHCTVN TRONG GIAI ðOẠN TỪ NAY ðẾN 2015 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH DƯƠNG 3.2.1 Chế độ tuyển dụng, đào tạo, đãi ngộ bố trí xếp nhân 3.2.2 Cung cấp phương tiện hỗ trợ kỹ thuật, đồng thời tăng cường cơng tác quảng cáo, thơng tin tun truyền phương tiện thơng tin đại chúng 3.2.3 Chiến lược việc thu hút khách hàng giữ khách hàng truyền thống 3.2.4 Tư vấn khách hàng việc lựa chọn loại ngoại tệ tốn 3.3 KIẾN NGHỊ ðỐI VỚI NHCTVN 3.3.1 Nâng cấp, trang bị thêm hệ thống cơng nghệ thơng tin đại, hồn chỉnh hệ thống phần mềm 3.3.2 Chế độ tuyển dụng, đào tạo đãi ngộ nhân tài cơng nghệ thơng tin 3.3.3 Mở văn phòng đại diện nước ngồi tiến đến việc thành lập chi nhánh 3.3.4 Có sách riêng cho chi nhánh địa bàn khác 3.3.5 Rà sốt, chỉnh sửa điểm bất cập quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 3.4 KIẾN NGHỊ ðỐI VỚI NHNN, CÁC CƠ QUAN KHÁC 3.4.1 ðối với NHNN 3.4.1.1 Thực sách tỷ giá hối đối linh hoạt, phù hợp 3.4.1.2 Bổ sung, chỉnh sửa, hồn thiện nghiệp vụ thị trường hối đối 3.4.1.3 Chính sách tiền tệ NHNN 3.4.2 ðối với Chính phủ, quan khác 3.5 KIẾN NGHỊ ðỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP HOẠT ðỘNG KINH DOANH XUẤT NHẬP KHẨU 3.5.1 Phát triển lực quản trị chiến lược cán quản lý doanh nghiệp 3.5.2 Bồi dưỡng khả kinh doanh quốc tế nâng cao lực cạnh tranh quốc tế 3.5.3 Tuyển dụng nguồn nhân lực có trình độ chun mơn 3.5.4 Cải thiện lực tài doanh nghiệp KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 63 64 64 68 68 69 70 71 71 71 72 73 73 74 75 75 75 77 77 78 78 78 79 80 81 82 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN iv a) Danh mục từ viết tắt : Vận đơn đường biển DPRR : Dự phòng rủi ro eUCP : Bản bổ sung UCP cho việc xuất trình chứng từ điện tử ICC : Phòng thương mại quốc tế INCAS : Hệ thống đại hóa NHCT Việt Nam ISBP : Thực hành nghiệp vụ ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế kiểm OBO OKS CO M B/L tra chứng từ theo L/C KCN : Khu cơng nghiệp L/C : Thư tín dụng NH : Ngân hàng NHCTVN : Ngân hàng Cơng thương Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương TDCT : Tín dụng chứng từ TTQT : Thanh tốn quốc tế TTR : Chuyển tiền UCP : Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ XNK : Xuất nhập b) Danh mục bảng Tên bảng KI L Số hiệu bảng Trang Nguồn vốn huy động 32 Cơ cấu nguồn vốn huy động 32 Dư nợ cho vay 33 Cơ cấu dư nợ cho vay 34 Cân đối huy động vốn cho vay 34 Thu dịch vụ ngân hàng 35 2.7 Hoạt động tốn quốc tế qua năm 36 2.8 Doanh số L/C xuất 39 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN v Doanh số L/C nhập 41 2.10 Thu nhập từ hoạt động tốn L/C 44 2.11 Tỷ trọng thu nhập tổng lợi nhuận trích DPRR 45 OBO OKS CO M 2.9 c) Danh mục hình vẽ, đồ thị Số hiệu hình vẽ Sơ đồ 1.1 Tên bảng Thư tín dụng khơng hủy ngang có xác nhận Sơ đồ 1.2 Quy trình tốn theo phương thức TDCT 24 Sơ đồ 1.3 Bộ máy tổ chức chi nhánh NHCT Bình Dương 31 Biểu đồ So sánh huy động vốn cho vay 34 Biểu đồ Doanh số tốn TTR đi-đến 36 Biểu đồ Doanh số tốn Nhờ thu đi-đến 37 Biểu đồ Doanh số tốn L/C nhập – xuất 37 Biểu đồ Doanh số L/C xuất 39 Biểu đồ Thị phần L/C xuất năm 2005 40 Biểu đồ Thị phần L/C xuất năm 2006 40 Biểu đồ 40 Biểu đồ Thị phần L/C xuất năm 2007 Doanh số L/C nhập 42 Biểu đồ 10 Thị phần L/C nhập năm 2005 42 Biểu đồ 11 Thị phần L/C nhập năm 2006 42 Biểu đồ 12 Thị phần L/C nhập năm 2007 43 Biểu đồ 13 Thu nhập từ hoạt động tốn L/C 45 d) PHỤ LỤC Trang 18 Trang 83 - PHỤ LỤC 1: Lưu đồ quy trình nghiệp vụ L/C xuất Trang 84 e) Danh mục tài liệu tham khảo Trang 85 KI L - PHỤ LỤC 1: Lưu đồ quy trình nghiệp vụ L/C nhập http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN LỜI MỞ ðẦU LÝ DO NGHIÊN CỨU OBO OKS CO M Từ nửa cuối kỷ XX tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu mạnh mẽ Thậm chí Hội nghị lần thứ 29 Diễn đàn kinh tế giới Davos (Thuỵ Sỹ) (28/1-2/2/1999) người ta khẳng định tồn cầu hố khơng xu mà trở thành thực tế Xu hút tất nước từ giàu đến nghèo, từ nhỏ đến lớn hội nhập vào kinh tế giới Hội nhập yếu tố phát triển Nước khơng hội nhập khơng có hội phát triển Những nước hội nhập tốt, sâu rộng phát triển tốt Việt Nam bước vào thời kỳ Cơng nghiệp hố - Hiện đại hố, phát triển kinh tế chọn đường hội nhập kinh tế quốc tế tâm ðảng Chính phủ khẳng định Nghị ðại hội ðảng, Nghị Quyết trung ương, Nghị 07 Bộ Chính trị thị, chương trình hành động Chính phủ Cũng lý mà sau thời gian dài tham gia đàm phán gia nhập WTO từ năm 1995, ngày 07 tháng 11 năm 2006 Việt Nam thức gia nhập tổ chức thương mại lớn giới này, sân chơi mở trước mắt Hội nhập kinh tế quốc tế tạo lực cho kinh tế nước ta trường quốc tế Gia nhập tổ chức kinh tế, thương mại quốc tế tạo vị bình đẳng nước ta với nước tổ chức, từ đóng góp tiếng nói xây dựng luật KI L chơi chung đến việc hưởng quyền lợi thành viên tranh chấp thương mại xử lý theo ngun tắc chung khơng bị phân biệt đối xử Hội nhập kinh tế quốc tế góp phần mở rộng thị trường xuất hàng hố, dịch vụ Việt Nam có hội để xuất mặt hàng nơng sản, thuỷ sản, may mặc, giày dép, thủ cơng mỹ nghệ, hàng hố sử dụng nhiều lao động Mở rộng quan hệ thương mại với 150 nước khắp châu lục giới Hồ với xu chung nước, tỉnh Bình Dương tỉnh động việc tiếp cận chủ trương ðảng Nhà nước Tồn tỉnh có http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 14 khu cơng nghiệp thu hút vốn đầu tư nước ngồi tỷ USD Hàng trăm doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi tham gia sản xuất, kinh doanh mặt hàng khác nhau, thu hút hàng ngàn cơng nhân ngồi tỉnh Mỗi năm, kim ngạch xuất OBO OKS CO M tỉnh tăng đáng kể, chủ yếu từ khu cơng nghiệp - dịch vụ Hiện có nhiều ngân hàng hoạt động địa bàn, từ NHTM quốc doanh đến NHTM cổ phần Mỗi ngân hàng nhắm đến khách hàng khu cơng nghiệp việc cung cấp dịch vụ truyền thống cho vay, huy động tiền gửi, tốn nước quốc tế mà chủ yếu phương thức tín dụng chứng từ ðặc biệt hoạt động tốn quốc tế năm gần phát triển nhanh, phần tốn qua thư tín dụng đảm bảo an tồn cho đối tác, mặt khác ngày có nhiều nhà đầu tư nước ngồi đổ vốn vào Việt Nam sau kiện Việt Nam gia nhập WTO, việc Tổng thống Mỹ G.Bush phê chuẩn gói luật có luật Quy chế thương mại bình thường vĩnh viễn Việt Nam hồi tháng 12 năm 2006 Tuy nằm địa bàn động hoạt động tốn quốc tế nói chung tốn thư tín dụng nói riêng Ngân hàng cơng thương Chi nhánh Bình Dương lại khiêm tốn số lượng giá trị so với ngân hàng khác ðứng trước u cầu thiết đòi hỏi phải đẩy mạnh hoạt động tốn xuất nhập để đáp ứng u cầu hội nhập thời gian tới, góp phần vào việc thu hút thêm khách hàng, tạo nguồn thu dịch vụ cho chi nhánh, việc đề “Những giải pháp hồn thiện phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh Ngân hàng cơng KI L thương Bình Dương” thật cần thiết cấp bách Thơng qua giải pháp đó, đề tài mong muốn đưa đề xuất có ích góp phần hồn thiện chất lượng hoạt động tốn quốc tế số lượng giá trị, tăng thêm nguồn thu dịch vụ cho chi nhánh nói riêng hệ thống ngân hàng cơng thương nói chung XÁC ðỊNH VẤN ðỀ NGHIÊN CỨU Tuy hoạt động tốn quốc tế khơng phải q mẽ hệ thống NHTM Việt Nam song hoạt động thực phát triển mạnh kể từ sau ðại hội ðảng tồn quốc lần thứ VI (1986) ðất nước chuyển sang giai đoạn đổi mới, http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN chấm dứt thời kỳ tập trung bao cấp trước đây, thu hút ngày nhiều nhà đầu tư từ khắp nơi giới đầu tư vào Việt Nam Kéo theo hoạt động giao thương Việt Nam với nước khơng ngừng phát triển, đòi hỏi hoạt OBO OKS CO M động tốn quốc tế khơng ngừng hồn thiện phát triển thêm Ngân hàng cơng thương Bình Dương thành lập từ năm 1991, ngân hàng trẻ so với NHTM quốc doanh khác địa bàn bề dày kinh nghiệm thực tiễn lĩnh vực tốn quốc tế Do vậy, tất yếu hạn chế mặt nghiệp vụ, đồng thời khả tư vấn, hỗ trợ khách hàng hoạt động tốn quốc tế tồn nhiều vấn đề cần phải giải Bên cạnh đó, trình độ khách hàng việc thương thảo, ký kết hợp đồng ngoại thương yếu, chưa lường hết rủi ro gặp phải hoạt động Vấn đề đặt giải u cầu vừa nêu để phát triển hoạt động tốn quốc tế phương thức TDCT số lượng chất lượng, đem lại nguồn thu dịch vụ có giá trị tránh rủi ro cho chi nhánh ðứng trước thực trạng đó, vấn đề nghiên cứu đề tài tìm giải pháp nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh Ngân hàng cơng thương Bình Dương nói riêng hệ thống ngân hàng cơng thương nói chung CÂU HỎI VÀ MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ðể đề giải pháp phù hợp với thực tế địa phương, đề tài nghiên cứu sâu tìm hiểu vấn đề có liên quan đến hoạt động tốn KI L quốc tế chi nhánh, cụ thể qua câu hỏi đặt sau: ðâu điểm mạnh đâu điểm yếu chi nhánh so với ngân hàng thương mại khác địa bàn việc thực nghiệp vụ tốn quốc tế thư tín dụng? Ngun nhân tồn tại? Khách hàng cần tư vấn trước tiến hành thương lượng ký kết hợp đồng với đối tác nước ngồi tốn thư tín dụng? Giải pháp cho hai vấn đề nêu trên? http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 71 Có chiến lược rõ ràng cho nhóm khách hàng lãi suất, ưu đãi tín dụng, dịch vụ phí để thu hút khách hàng Có thể áp dụng OBO OKS CO M ưu đãi thêm cho khách hàng có thực tốn xuất nhập qua ngân hàng như:giảm khơng thu phí thơng báo L/C, kiểm tra chứng từ qua Fax cho khách hàng trước xuất trình gốc để tránh cho khách hàng khỏi phải lại nhiều lần, ðối với khách hàng có chu kỳ sản xuất kinh doanh theo thời vụ doanh nghiệp ngành nơng sản, bên cạnh vấn đề cấp vốn hình thức tín dụng, cần trọng áp dụng sách chiết khấu hợp lý nâng mức phép chiết khấu lên, chiết khấu chứng từ nhờ thu để giúp khách hàng có đủ vốn để quay vòng, đồng thời giúp doanh nghiệp có thêm nguồn để thu mua hàng dự trữ, phục vụ cho vụ mùa sau 3.2.4 Tư vấn khách hàng việc lựa chọn loại ngoại tệ tốn: Xu hướng chung khơng khách hàng nước mà khách hàng quốc tế muốn sử dụng đồng ðơ Mỹ việc mua bán, tốn lẫn ðây khơng phải điều mẽ nước Mỹ nước có tiềm lực tài hùng mạnh giới, đồng tiền sử dụng đồng tiền tốn nhiều thập kỷ qua Tuy nhiên, năm trở lại kinh tế Mỹ có dấu hiệu rơi vào suy thối, giá trị đồng tiền trở nên bấp bênh Tỷ giá USD/VNð biến động khơng lường trước Vì cần phải tư vấn KI L cho doanh nghiệp thuyết phục khách hàng họ nên chuyển sang tốn đồng tiền khác EUR, GBP… để hạn chế tổn thất xảy biến động tỷ giá USD 3.3 KIẾN NGHỊ ðỐI VỚI NHCTVN 3.3.1 Nâng cấp, trang bị thêm hệ thống cơng nghệ thơng tin đại, hồn chỉnh hệ thống phần mềm: Cơng nghệ thơng tin ngày đóng vai trò quan trọng, thiết yếu kinh tế sống người ðặc biệt ngành ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 72 khơng thể thiếu ðể hệ thống chuyển tiền, tốn ngân hàng ngồi nước thực phải thơng qua mạng lưới thơng tin OBO OKS CO M liên lạc Các máy chủ phải mạnh, phần mềm phải tốt để thực nghiệp vụ nhanh chóng, kịp thời Trong thời gian tới, cần phải: Hạn chế đến mức thấp tình trạng “time-out” cách làm việc với bên Bưu điện bên liên quan việc th bao đường truyền tốc độ cao Th đường truyền dự phòng trường hợp đường truyền khơng hoạt động Sắp xếp, bố trí đường mạng nội cho ngắn để đường truyền đạt tốc độ tối đa Khẩn trương hồn thiện tiện ích hồn phí cho khách hàng chương trình Trade Finance, tránh khơng để phải hồn phí bên hệ thống BDS Hệ thống máy chủ phải đảm bảo đủ mạnh thường xun nâng cấp để hoạt động ổn định, ưu tiên cung cấp máy tính có cấu hình mạnh phục vụ cho cơng tác tạo điện, chuyển điện chi nhánh với Trung ương ngược lại Nâng cấp chế độ bảo mật định kỳ cho tồn hệ thống, đảm bảo lưu trữ đầy đủ, an tồn thơng tin khách hàng, đồng thời ngăn chận việc xâm nhập vào hệ thống mạng máy chủ hacker Quy định chế độ bảo mật mật tồn nhân viên hệ thống, khơng phép sử dụng chung chia sẻ mật cho người khác Bên cạnh đó, cần có biện pháp xử lý thích đáng trường hợp sai phạm Cập nhật đầy đủ, thường xun thơng tin CIC NHNN tổ KI L chức, cá nhân lừa đảo, rửa tiền nước quốc tế; thay đổi tên, địa chỉ, mã Swift; việc sáp nhập, giải thể ngân hàng quốc tế…để cung cấp kịp thời cho chi nhánh 3.3.2 Chế độ tuyển dụng, đào tạo đãi ngộ nhân tài cơng nghệ thơng tin: Chảy máu chất xám vấn đề làm đau đầu nhà quản trị, đội ngũ nhân viên cơng nghệ thơng tin có tay nghề cao Khơng kỹ sư http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 73 đào tạo qua trường lớp, có mức lương cao họ sẵn sàng từ bỏ chỗ làm cũ, chuyển sang chỗ làm ðể ngăn chận điều xảy cần phải: OBO OKS CO M Có sách lương phù hợp với vị trí, chức cơng việc người Bố trí nhân phù hợp với chun ngành họ Có sách khen thưởng, động viên kịp thời nhân viên có thành tích xuất sắc cơng việc, đồng thời áp dụng biện pháp kỷ luật sa thải nhân viên có thái độ làm việc tiêu cực, thụ động Kịp thời đào tạo, cập nhật kiến thức cho đội ngũ nhân viên làm cơng tác cơng nghệ thơng tin Cung cấp trang thiết bị cần thiết để đội ngũ tận dụng kiến thức mà học áp dụng vào thực tế, sáng tạo, phát triển sản phẩm phục vụ cơng tác chun mơn tốt Liên kết với tổ chức tin học quốc tế việc đào tạo, cung cấp kiến thức để bổ sung, cập nhật kịp thời 3.3.3 Mở văn phòng đại diện nước ngồi tiến đến việc thành lập chi nhánh Trước mắt cần xúc tiến việc mở văn phòng đại diện số nước khu vực Trung Quốc, Nhật Bản, Hàn Quốc…Trên sở có văn phòng đại diện nước sở tại, việc nắm bắt thơng tin, chủ trương sách nước thuận tiện hơn, đồng thời việc đặt quan hệ đại lý với ngân hàng thương mại nước thuận lợi Thời gian trước mắt, nguồn vốn nguồn nhân lực chưa đáp ứng u cầu mở chi nhánh tương lai NHCTVN nên tiến hành KI L cổ phần hố nhanh, kêu gọi thêm nhiều nguồn vốn ngồi nước để xúc tiến mở chi nhánh nước ngồi, Trung Quốc thị trường có tiềm lớn doanh nghiệp nước nói chung ngân hàng nói riêng Một thị trường với 1,2 tỷ người, tốc độ tăng GDP qua năm đạt mức 7,5% trở lên hứa hẹn nhiều triển vọng cho ngành ngân hàng việc cung cấp dịch vụ tốn quốc tế 3.3.4 Có sách riêng cho chi nhánh địa bàn khác http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 74 ðể chi nhánh có hoạt động tốn xuất nhập hoạt động hiệu đòi hỏi NHCTVN phải có sách cụ thể, riêng biệt cho chi nhánh nơi Cụ thể sau: OBO OKS CO M ðưa tiêu chí phát triển thu dịch vụ từ hoạt động tốn quốc tế vào tiêu chí để đánh giá xếp loại chi nhánh vào cuối năm ðối với địa bàn mà ngành nơng sản phát triển mạnh, tập trung nhiều doanh nghiệp lớn, NHCTVN cần có kế hoạch cấp vốn kịp thời để chi nhánh giải ngân cho doanh nghiệp hoạt động kịp thời vụ Một mặt vừa đảm bảo tăng trưởng dư nợ, mặt khác giúp doanh nghiệp thực thu mua, sản xuất chế biến giao hàng kịp tiến độ hợp đồng Cần xem xét mức phán chi nhánh cho hợp lý, nên ưu tiên mức phán cao cho chi nhánh có hoạt động tốn quốc tế phát triển mạnh, đội ngũ nhân viên, quản lý có trình độ chun mơn cao ðối với khách hàng lớn, khách hàng chiến lược chi nhánh, NHCTVN đứng cung cấp dịch vụ xuất nhập trọn gói cho khách hàng từ khâu tư vấn phát hành L/C, lập chứng từ theo quy định L/C, hợp đồng liên kết với doanh nghiệp vận chuyển/đại lý hãng tàu/đại lý giao nhận hàng hóa, cơng ty bảo hiểm…để cung cấp cho khách hàng dịch vụ liên quan đến xuất nhập hàng hóa Có sách động viên, khuyến khích, ưu đãi chi nhánh có thành tích xuất sắc nghiệp vụ Kịp thời động viên khen thưởng KI L cá nhân có đóng góp lớn cho chi nhánh Bên cạnh đó, chế độ lương bổng, cơng tác quy hoạch cán cho đội ngũ làm cơng tác tốn quốc tế phải thường xun đưa xem xét Có động viên, khích lệ tinh thần cho đội ngũ nhân viên để họ hăng hái, nhiệt huyết cơng việc 3.3.5 Rà sốt, chỉnh sửa điểm bất cập quy trình nghiệp vụ tốn Tín dụng chứng từ: Thứ nhất, nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất cần cho phòng tốn xuất nhập có quyền chủ động việc đề nghị phòng khách http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 75 hàng cấp hạn mức chiết khấu chứng từ khách hàng mới, chưa quan hệ tín dụng với chi nhánh thay phòng khách hàng phải thẩm định thực quy trình vay, đòi hỏi khách hàng phải có tài sản chấp Giá trị OBO OKS CO M chứng từ hàng xuất tài sản chấp cho ngân hàng việc u cầu khách hàng phải có tài sản chấp khác khơng thật cần thiết Thứ hai, nghiệp vụ phát hành thư tín dụng trả chậm mức ký quỹ mở L/C, nên cho phép chi nhánh phát hành thư tín dụng trả chậm với thời hạn ngắn 60 ngày, điều vừa đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng thương mại địa bàn vừa đáp ứng u cầu khách hàng Riêng mức ký quỹ tùy vào mối quan hệ khách hàng với chi nhánh, tùy vào lực tài chính, kinh nghiệm, uy tín chất lượng hoạt động khách hàng mà chi nhánh chủ động đề mức ký quỹ cho phù hợp, chí miễn ký quỹ khách hàng uy tín, quan hệ tiền gửi tốn thường xun Thứ ba, cần sớm ban hành quy trình nghiệp vụ cho sản phẩm “Bao tốn”, “ Biên lai tín thác” phối hợp với chun gia, nhà cung cấp phần mềm đại hóa ngân hàng để cài đặt chương trình quản lý sản phẩm dịch vụ kể vào Module Trade Finance 3.4 KIẾN NGHỊ ðỐI VỚI NHNN, CÁC CƠ QUAN KHÁC 3.4.1 ðối với NHNN: 3.4.1.1 Thực sách tỷ giá hối đối linh hoạt, phù hợp: Thứ nhất, xác định bề rộng dải băng Chiều rộng dự kiến dải băng tùy KI L thuộc vào mức độ độc lập sách tiền tệ Phạm vi tỷ giá lệch khỏi ngang giá trung tâm lớn, tức khung rộng mức độ tự chủ sách tiền tệ NHTW cao ðến lượt mình, hữu ích sách tiền tệ tự chủ việc giảm thiểu tính dễ biến động lại tùy thuộc vào cơng cụ ổn định khác chẳng hạn sách tài khố linh hoạt, phụ thuộc vào nguồn gốc cú sốc kinh tế Hơn lúc hết, NHTW cần phải Chính phủ trao cho quyền hành rộng rãi để thực thi sách tiền tệ linh hoạt Cơ sở cho nhận định sách tài khố nước ta bị giới hạn http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 76 nghiêm ngặt, giá khơng vượt q thâm hụt 3% GDP, điều kiện có 5/56 tỉnh thành có thu ngân sách điều tiết trung ương Các học quản lý OBO OKS CO M kinh tế vĩ mơ nước rằng, điều kiện khơng tự chủ sách tài khóa cửa tăng tính linh hoạt sách tiền tệ NHTW cách mở tương đối rộng dải băng tỷ giá Nghiên cứu kinh nghiệm nước phát triển Israel, Colombia, Chi lê, Indonesia, Malaysia chúng tơi cho chiều rộng khung tỷ giá Việt Nam lên đến số 7% Trong số trường hợp cần thiết, Chính phủ áp dụng biện pháp can thiệp trực tiếp vào dải băng cách sử dụng dự trữ quốc gia tác động lên thị trường ngoại hối, can thiệp gián tiếp thơng qua sách lãi suất, thuế biện pháp kiểm sốt khác Những điểm sáng tạo dải băng tỷ giá Việt Nam (1) đồng Việt Nam neo tỷ giá theo rổ tiền tệ bao gồm USD, euro, yen Nhật khơng theo USD (2) dải băng tỷ giá tính theo bình qn gia quyền rổ tiền tệ, nghĩa có thời điểm tỷ giá đồng Việt Nam USD vượt qua biên độ 7% tỷ giá đồng Việt Nam Euro, tỷ giá đồng Việt Nam Yen Nhật thấp 7% NHTW khơng can thiệp vào tỷ giá đồng Việt Nam USD (3) biên độ dải băng thực có quan chức NHTW nắm biết quản lý linh hoạt giai đoạn Thứ hai, xác định ngang giá trung tâm hướng vào tỷ giá thực tế cân dài hạn Các kinh nghiệm Chilê, Colombia nước ðơng Á cho thấy việc ấn định ngang giá trung tâm nhằm mục tiêu trì tính cạnh tranh hàng hóa nội KI L địa thị trường giới Ngang giá trung tâm nên xác định theo tỷ giá thực cân dài hạn để ngăn chận dự kiến tái xếp riêng rẽ thị trường Trong điều kiện dự trữ ngoại hối thấp lại kèm với thâm hụt liên tục cán cân tài khoản vãng lai điều chỉnh ngang giá khơng theo chênh lệch lạm phát nước nước ngồi mà phải ý đến thay đổi tỷ giá thực tế cân bản, thường thay đổi thường xun yếu tố kinh tế thay đổi, thay đổi tỷ lệ xuất nhập khẩu, tiến trình thực AFTA hiệp định thương mại Việt Mỹ, mức thâm hụt http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 77 ngân sách điều kiện thị trường tài bên ngồi Những nghiên cứu gần IMF bổ sung thêm cho nhận định kinh tế ðơng Nam Á gần gũi với Indonesia, Malaysia, Philippines, Singapore, OBO OKS CO M Thái Lan theo dấu sát giá trị cân dài hạn suốt thời kỳ dòng vốn quốc tế chảy vào quốc gia (3) 3.4.1.2 Bổ sung, chỉnh sửa, hồn thiện nghiệp vụ thị trường hối đối: Cần sớm ban hành thơng tư, quy định hướng dẫn đầy đủ, cụ thể việc thực nghiệp vụ thị trường hối đối để ngân hàng thương mại, doanh nghiệp nắm bắt, hiểu biết đầy đủ thực Về lâu dài cần mở rộng đối tượng, tiêu chuẩn phép thực nghiệp vụ cho ngân hàng thương mại nguồn nhân lực, quy mơ sở hạ tầng, trình độ cơng nghệ ngân hàng…Có giúp cho doanh nghiệp có thêm nhiều lựa chọn cơng cụ để vừa đa dạng hố hoạt động đầu tư vừa phòng ngừa rủi ro Mở rộng đối tượng mua bán nghiệp vụ thị trường hối đối, khơng bó buộc sản phẩm truyền thống vàng ngoại tệ mà bổ sung thêm sản phẩm khác hàng hố, chứng khốn 3.4.1.3 Chính sách tiền tệ NHNN: Trước mắt tình hình lạm phát cao nên việc NHNN sử dụng biện pháp kiểm chế, kiểm sốt lạm phát trì tỷ lệ dự trữ bắt buộc cao, u cầu NHTM mua tín phiếu bắt buộc khơng chiết khấu lại, tăng lãi suất KI L chiết khấu, khống chế dư nợ cho vay tổ chức tín dụng… thật cần thiết có hiệu Tuy nhiên, lâu dài sách cần điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thực tế, cụ thể: ðiều chỉnh giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, giảm lãi suất tái chiết khấu để tăng nguồn vốn cho ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập vay ðiều hành lãi suất theo số lạm phát thay số giá tiêu dùng lạm phát loại trừ yếu tố biến động bất thường giá xăng dầu, Theo TKTPT ngày 06/07/2006 “Giải pháp cho việc điều hành sách tỷ giá Việt Nam” http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 78 lương thực-thực phẩm, số giá tiêu dùng bao gồm biến động Nếu lãi suất huy động cao số giá tiêu dùng, để đảm bảo cho người gửi tiền có lãi khơng người vay chịu mức lãi suất Vì vậy, cần phải xác lập OBO OKS CO M lại, tiến tới điều hành lãi suất theo lạm phát để có sở giảm lãi suất huy động lãi suất cho vay (4) 3.4.2 ðối với Chính phủ, quan khác: Hồn thiện hệ thống luật pháp tốn xuất nhập trước hết phương thức tốn tín dụng chứng từ Cần có văn luật luật quy định rõ ràng, cụ thể trách nhiệm, nghĩa vụ, quyền lợi bên tham gia cách thức xử lý trường hợp có xung đột quy tắc quốc tế luật pháp quốc gia tốn quốc tế nói chung phương thức tốn tín dụng chứng từ nói riêng Chính phủ ngành cần hoạch định chiến lược lâu dài cho hoạt động xuất nhập hàng hóa; chủ trương, sách Chính phủ ngành khơng nên thay đổi thường xun làm cho doanh nghiệp khơng thể ứng phó kịp thời bị tổn thất Cần nâng cấp hệ thống bãi chứa container, xếp container hợp lý tạo điều kiện giải phóng hàng hóa cho doanh nghiệp cách nhanh nhất; Khơi thơng, nạo vét cảng sơng, cảng biển tạo điều kiện cho tàu bè cập cảng dễ dàng, thuận tiện nhanh chóng; Cải tiến thủ tục khai báo hải quan, rút ngắn thời gian kiểm hóa hàng để doanh nghiệp nhanh chóng nhập xuất hàng hóa KI L 3.5 KIẾN NGHỊ ðỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP HOẠT ðỘNG KINH DOANH XUẤT NHẬP KHẨU 3.5.1 Phát triển lực quản trị chiến lược cán quản lý doanh nghiệp ðể tồn phát triển tình hình đòi hỏi đội ngũ quản lý doanh nghiệp phải khơng ngừng nâng cao trình độ chun mơn, rèn luyện kỹ phân tích, dự báo biến động xấu xảy ảnh hưởng đến “Xoay trở giảm lãi suất” - PGS-TS Trần Hồng Ngân – Báo Tuổi trẻ thứ tư 20-8-2008 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 79 hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ðội ngũ quản lý cần phải có tầm nhìn chiến lược lâu dài khơng ngắn hạn ðể làm điều cần phải: OBO OKS CO M Thứ nhất, tiến hành xếp bố trí hợp lý đội ngũ cán quản lý lao động có doanh nghiệp Cần phát người có lực, bố trí họ vào cơng việc phù hợp với ngành nghề, trình độ lực sở trường Bổ sung cán bộ, lao động đủ tiêu chuẩn, có triển vọng phát triển, đồng thời thay cán bộ, nhân viên khơng đủ lực, khơng đủ tiêu chuẩn, vi phạm pháp luật đạo đức ðây giải pháp quan trọng để nâng cao suất, chất lượng hiệu cơng tác đội ngũ cán có mà chưa cần đến việc đào tạo, bồi dưỡng Thứ hai, thân đội ngũ chủ doanh nghiệp, giám đốc cán quản lý doanh nghiệp phải khơng ngừng tự học để nâng cao trình độ chun mơn kỹ cần thiết phục vụ cơng tác quản lý Về lâu dài phải xây dựng tầm nhìn chiến lược việc cạnh tranh, quản lý tổ chức, phát triển thương hiệu, cần trọng đặc biệt kỹ phân tích kinh doanh, dự đốn định hướng chiến lược, lý thuyết quản trị chiến lược, quản trị rủi ro tính nhạy cảm quản lý Thứ ba, đội ngũ quản lý phải thường xun trau dồi trình độ ngoại ngữ (mặc dù sử dụng người phiên dịch cần có ngoại ngữ tối thiểu nên hạn chế phụ thuộc hồn tồn vào phiên dịch) ðây điểm yếu đại phận doanh nghiệp nước Bên cạnh đó, cần phải có kiến KI L thức văn hố, xã hội, lịch sử kinh doanh quốc tế, cách thức giao tiếp quốc tế xử lý tình xảy khác biệt văn hố kinh doanh 3.5.2 Bồi dưỡng khả kinh doanh quốc tế nâng cao lực cạnh tranh quốc tế Tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế diễn nhanh chóng liệt đòi hỏi doanh nghiệp phải khơng ngừng chủ động nắm bắt hội để http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 80 phát triển Tuy nhiên, khơng phải lúc hội trở thành thực khơng biết, khơng hiểu rõ nó, để làm vậy, doanh nghiệp cần: Cần phải có am hiểu định luật pháp quốc tế nước muốn OBO OKS CO M hướng đến Song khơng phải nắm bắt hiểu rõ luật pháp quốc tế hợp đồng có giá trị lớn, tốt nên th luật sư có tên tuổi, có cấp quốc tế tư vấn trước ký kết hợp đồng để tránh xảy tình đáng tiếc khơng am hiểu luật Mỗi lĩnh vực hay ngành kinh doanh quốc tế có thơng lệ riêng nó, chẳng hạn L/C có Quy tắc Thực hành thống tín dụng chứng từ (UCP600) , đòi hỏi doanh nghiệp phải nắm vững thơng lệ để tránh bở ngỡ hiểu sai quy định Cần tìm hiểu kỹ thơng tin khách hàng, phong tục tập qn văn hóa nước đối tác, đâu điểm mạnh- đâu điểm yếu họ, so sánh với ta để từ có đối sách phù hợp đàm phán ký kết hợp đồng Cuối cùng, điều đóng vai trò quan trọng thành cơng thương vụ có lẽ việc lựa chọn đối tác Một đối tác tốt, đáng tin cậy khả xảy rủi ro thấp ngược lại đối tác mà ta chưa hiểu rõ họ có khả xảy rủi ro Do vậy, phải có đầu tư tìm hiểu đối tác trước thơng qua số bạn hàng họ, qua hệ thống cảnh báo rủi ro tổ chức quốc tế, qua mạng Internet hay qua báo đài… để có chủ động việc lựa chọn đối tác, nhằm hạn chế thấp rủi ro xảy KI L 3.5.3 Tuyển dụng nguồn nhân lực có trình độ chun mơn Trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ rủi ro mà doanh nghiệp thường gặp phải việc khơng lập chứng từ hồn hảo xuất trình chứng từ trễ so với quy định L/C ðiều phần doanh nghiệp ký kết hợp đồng khơng lường trước hết biến động q trình sản xuất giá ngun vật liệu, nhân cơng, phụ thuộc vào hãng tàu,…dẫn đến việc giao hàng trễ Tuy nhiên, việc lập chứng từ hồn hảo lại phụ thuộc vào trình độ người lập chứng từ hay dịch vụ làm hộ chứng từ ða phần người làm http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 81 cơng việc liên quan đến giao hàng, họ khơng rành nghiệp vụ thư tín dụng họ thường lập chứng từ sai bị nhân viên ngân hàng u cầu sửa lại, gây tốn thời gian khơng đáp ứng kịp thời hạn xuất trình chứng từ u cầu OBO OKS CO M L/C ðể hạn chế đến mức thấp rủi ro người lập chứng từ gây ra, doanh nghiệp xuất nhập cần phải tuyển dụng nhân viên chun làm mảng tốn xuất nhập khẩu, có kinh nghiệm thực tế, nên tuyển nhân viên tốn quốc tế làm việc ngân hàng có vừa giúp doanh nghiệp hạn chế rủi ro lập sai chứng từ, vừa giảm chi phí phải th dịch vụ làm hộ chứng từ 3.5.4 Cải thiện lực tài doanh nghiệp: Năng lực tài giữ vai trò quan trọng hoạt động doanh nghiệp Vốn lớn khả thương lượng, ký kết hợp đồng doanh nghiệp lớn Khả chịu đựng biến động mơi trường kinh doanh tốt Vì để doanh nghiệp hoạt động ngày hiệu đòi hỏi phải khơng ngừng bổ sung, cải thiện lực tài doanh nghiệp thơng qua hình thức như: Thứ nhất, bổ sung vốn từ lợi nhuận để lại doanh nghiệp qua năm Tuy nhiên, muốn làm điều đỏi hỏi doanh nghiệp phải hoạt động có hiệu cao, mặt khác nguồn vốn thường khơng lớn Thứ hai, chuyển đổi loại hình kinh doanh doanh nghiệp từ cơng ty trách nhiệm hữu hạn sang cơng ty cổ phần để kêu gọi góp vốn từ tổ chức cá nhân khác thơng qua hình thức góp vốn, phát hành cổ phiếu thị trường chứng khốn KI L Thứ ba, liên kết, sáp nhập với doanh nghiệp khác ngành Tham gia hiệp hội doanh nghiệp thuộc lĩnh vực kinh doanh vừa để có thêm nhiều thơng tin hữu ích vừa có nguồn hỗ trợ vốn hình thức khác http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ phân tích tình hình hoạt động tốn tín dụng chứng từ NHCT Bình Dương qua năm sở so sánh, đánh giá với NHTM khác OBO OKS CO M địa bàn rút số hạn chế làm giảm hiệu hoạt động chi nhánh nói chung nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ nói riêng ðể nâng cao vị chi nhánh giành thị phần cao lĩnh vực tốn quốc tế đòi hỏi hạn chế mà chương nêu phải giải thấu đáo Chính lẽ đó, chương cho thấy định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại hệ thống NHCTVN từ đến năm 2015 có nêu lên nhiệm vụ chủ yếu Hội sở chi nhánh Trên sở tranh tổng thể mà chi nhánh mà cụ thể NHCT Bình Dương có hướng phù hợp với tình hình thực tế địa phương Những khó khăn hạn chế khách quan, từ bên ngồi hạn chế từ phía NHCTVN, hạn chế xuất phát từ phía khách hàng có hạn chế xuất phát từ thân NHCT Bình Dương Bằng việc nhận biết hạn chế, khó khăn đó, chương đưa giải pháp để khắc phục hạn chế nhằm giúp cho hoạt động tốn quốc tế nói chung nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ nói KI L riêng ngày phát triển http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 83 PHỤ LỤC 1; LƯU ðỒ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ L/C NHẬP KHẨU TRUNG TÂM TT VÀ TTTM CHI NHÁNH Tiếp nhận hồ sơ xin phát hành L/C & sửa đổi L/C Phê duyệt cấp hạn mức phát hành L/C & sửa đổi L/C ðăng ký phát hành L/C OBO OKS CO M BƯỚC Trình BLð với hồ sơ vượt mức UQPQ Sửa đổi tăng tiền Sửa đổi L/C (nếu có) Kiểm sốt, chỉnh sửa phê duyệt Sửa đổi khác loại điện khác Nhận chứng từ từ NH thương lượng/ Khách hàng Kiểm tra chứng từ BCT sai sót Từ chối chứng từ KH chấp nhận sai sót KI L Chờ ý kiến khách KH khơng chấp nhận sai sót 10 Gửi trả chứng từ Thanh tốn/ chấp nhận & giao chứng từ cho KH Lưu hồ sơ Kiểm sốt, chỉnh sửa phê duyệt Lưu hồ sơ CÁC BỘ PHẬN LIÊN QUAN Các phòng KH-TSC phê duyệt trình BLð/HðTD phê duyệt việc phát hành L/C (Vượt mức UQPQ chi nhánh) http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN PHỤ LỤC 2: LƯU ðỒ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ L/C XUẤT KHẨU Các NH khác Xác nhận L/C & sửa đổi L/C Thơng báo L/C cho khách hàng Xác thực L/C & sửa đổi L/C ngân hàng khác thơng báo Nhận chứng từ + L/C sửa đổi L/C gốc Kiểm tra chứng từ Chiết khấu chứng từ KI L 10 Theo dõi tình trạng chứng từ tra sốt 11 Nhận báo Có hạch tốn 12 Trình nhận uỷ quyền TSC trường hợp số tiền chiết khấu vượt mức UQPQ CN Hồn thiện gửi chứng từ đòi tiền Lưu hồ sơ Ý kiến phòng ðịnh chế tài (Nếu u cầu) Nhận L/C & sửa đổi L/C CÁC BỘ PHẬN LIÊN QUAN Nhận L/C & sửa đổi L/C phát hành Swift/ Telex/ Thư ( ðã xác thực) TRUNG TÂM TT VÀ TTTM CHI NHÁNH OBO OKS CO M BƯỚC Nhận báo Có từ ngân hàng giữ TK Nostro Lưu hồ sơ 84 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Trầm Thị Xn Hương (2006), “Thanh tốn quốc tế ”, NXB Thống kê, [2] OBO OKS CO M Tp.Hồ Chí Minh PGS.TS Trần Hồng Ngân, TS Nguyễn Minh Kiều (2007), “Thanh tốn quốc tế”, NXB Thống kê, Tp Hồ Chí Minh [3] GS.NGƯT ðinh Xn Trình (2006), “Giáo trình tốn quốc tế”, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội [4] Nguyễn Trọng Thùy (2003), “Tồn tập UCP - Quy tắc & Thực hành thống tín dụng chứng từ”, NXB Thống Kê, Tp Hồ Chí Minh [5] Bộ Thương mại (2004), “Tài liệu bồi dưỡng kiến thức Hội nhập kinh tế quốc tế”, Hà Nội [6] Báo cáo tổng kết 15 năm hoạt động kinh doanh đối ngoại 1991-2006 NHCTVN [7] Báo cáo thường niên NHCT Bình Dương, từ năm 2003 đến 2007 [8] Báo cáo thường niên NHNN tỉnh Bình Dương, năm 2005, 2006, 2007 [9] Quyết định số.202/Qð-NHCT22 ngày 17 tháng 11 năm 2006 ban hàng Quy trình nghiệp vụ chiết khấu chứng từ xuất khẩu( Mã số QT.22.03) [10] Cơng văn số.2725/CV-NHCT5 ngày 29/9/1999 NHCTVN “V/v hướng dẫn số điểm việc mở tốn L/C at sight” [11] Cơng văn số.2601/CV-NHCT5 ngày 24/8/2001 NHCTVN “V/v hướng dẫn thực quy chế mở L/C trả chậm” KI L [12] PGS.TS Trần Hồng Ngân, “Xoay trở giảm lãi suất”, Báo Tuổi trẻ thứ tư 20/8/2008 [13] Tạp chí Kinh tế phát triển (TCKTPT) ngày 06/07/2006 “Giải pháp cho việc điều hành sách tỷ giá Việt Nam” [...]... tín dụng chứng từ Trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ, tất cả các bên liên quan chỉ giao dịch bằng chứng từ mà khơng giao dịch bằng hàng hố, các dịch vụ và/ hoặc các cơng việc khác mà chứng từ đó có thể liên quan Nét đặc trưng khác của thư tín dụng chính là tính độc lập của nó với hợp đồng, thư tín dụng hồn tồn độc lập với hợp đồng giữa người mở và người hưởng mặc dù thư tín dụng cụ thể hố nghĩa vụ và quyền. .. thanh tốn tín dụng chứng từ như cơ sở ra đời, khái niệm, đặc trưng, nội dung và vai trò của phương thức tín dụng chứng từ; Cơ sở pháp lý của thanh tốn tín dụng chứng từ; Nội dung và các loại tín dụng thư, quy trình thanh tốn tín dụng chứng từ trong đó nêu rõ các bên tham gia, quyền lợi và nghĩa vụ của các ngân hàng Bên cạnh đó, cũng đề cập đến những ưu nhược điểm của phương thức tín dụng chứng từ đối... chấp nhận và áp dụng Nhưng tín dụng chứng từ còn http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 12 là các phát sinh trong nước từ mối quan hệ giữa ngân hàng - người mở, ngân hàngngười hưởng Nó ln được chi phối bởi Luật pháp Quốc gia Như vậy giao dịch tín OBO OKS CO M dụng chứng từ được tiến hành trên hành lang pháp lý của Quốc tế và Quốc gia Quy tắc và Thực hành Thống nhất tín dụng chứng từ (UCP)... là Luật quốc tế về ngân hàng trong giao dịch tín dụng chứng từ và được áp dụng rộng rãi trên tồn thế giới ðiều này nói lên vai trò của nó trong việc kiến tạo hành lang pháp lý cho mọi giao dịch quốc tế của ngân hàng, phục vụ nền thương mại thế giới Kể từ khi phát hành lần đầu tiên với mục đích thiết lập một bộ quy tắc thống nhất về tín dụng chứng từ, mạch máu của giao thương quốc tế Tháng 11-1989,... dụng đó Nếu thấy uy tín của tổ chức tín dụng đó vẫn chưa đảm bảo, người bán có thể u cầu có thêm một ngân hàng khác xác nhận thư tín dụng, điều này làm tăng thêm gấp đơi mức độ bảo đảm trong thanh tốn cho họ 1.2.3 Cơ sở pháp lý của thanh tốn tín dụng chứng từ (UCP 600) KI L Tín dụng chứng từ là giao dịch của ngân hàng theo u cầu của khách hàng nhằm thực hiện cơng đoạn cuối cùng của hàng loạt giao dịch. .. các chứng từ chứng minh sự giao hàng hoặc gửi các hàng hố đã u cầu, qua đó, nếu các chứng từ hợp lệ, người bán sẽ được thanh tốn u cầu sử dụng thư tín dụng phải được ghi rõ trong hợp đồng mua bán Thư tín dụng là một cam kết có điều kiện của ngân hàng Chi tiết hơn, nó là một cam kết bằng văn bản của ngân hàng giao cho người bán theo u cầu và trên cơ sở các chỉ dẫn của người mua thanh tốn ngay hoặc vào. .. Khái niệm Thư tín dụng: Thư tín dụng là một chứng thư trong đó ngân hàng phát hành thư tín dụng cam kết sẽ trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng hoặc chấp nhận hối phiếu do người này ký phát trong phạm vi số tiền đó nếu người này xuất trình được bộ chứng từ thanh tốn phù hợp với các điều kiện và điều khoản quy định trong thư tín dụng 1.2.4.2 Nội dung thư tín dụng : Thư tín dụng thơng thường... đã sử dụng hết kim ngạch L/C mà khơng có ý kiến thơng báo nào của ngân hàng mở L/C thì đương nhiên L/C sau đó có giá trị thực hiện e) Thư tín dụng giáp lưng: Là loại thư tín dụng khơng thể huỷ bỏ được mở căn cứ vào một loại L/C khác làm đảm bảo theo L/C này tổ chức xuất khẩu căn cứ vào L/C của người nhập khẩu mở, u cầu ngân hàng mở một thư tín dụng cho tổ chức xuất khẩu khác hưởng Thư tín dụng giáp lưng... xuất khẩu khác hưởng Thư tín dụng giáp lưng thường được sử dụng trong những trường hợp: L/C gốc khơng cho phép chuyển nhượng Khi các chứng từ cần có theo L/C gốc khơng trùng hợp với các chứng từ của L/C thứ hai KI L Khi người trung gian muốn bí mật một số thơng tin Khi áp dụng L/C giáp lưng cần phải thỏa mãn những điều kiện sau: Hai thư tín dụng giáp lưng phải thơng qua một ngân hàng trực tiếp phục vụ... thức nhờ thu thì ngược lại người mua có lợi hơn do họ có quyền lựa chọn giữa việc nhận hàng hay khơng nhận hàng và việc thanh tốn lại hồn tồn phụ thuộc vào ý chí chủ quan của người mua Riêng đối với phương thức tín dụng chứng từ, quyền lợi của hai bên đều được bảo đảm, người bán giao hàng và xuất trình chứng từ phù hợp với quy định của thư tín dụng thì chắc chắn sẽ nhận được tiền, người mua thanh tốn ... nhánh NHCT Bình Dương thức áp dụng phần mềm đại hố ngân hàng http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 31 INCAS (Incombank Advance System) tất hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân... cam đoan Bình Dương, ngày 15 tháng 10 năm 2008 Tác giả luận văn KI L Nguyễn ðức Long http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN i MỤC LỤC KI L OBO OKS CO M Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục... TỐN TÍN DỤNG Trang 1 4 6 9 10 10 10 11 11 13 13 13 17 21 21 22 24 26 26 27 27 29 30 http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ii KI L OBO OKS CO M CHỨNG TỪ TẠI NHCT BÌNH DƯƠNG 2.1 SƠ LƯỢC