11/2/2012 ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG NGÂN HÀNG Giảng viên: ThS Nguyễn Thị Hồng Nguyên Kết cấu module core banking • Bài 1: Giới thiệu hệ thống core banking Flexcube • Bài 2: Quản lý thông tin khách hàng khoản tiền gửi vãng lai • Bài 3: Quản lý tài khoản có kỳ hạn • Bài 4: Quản lý hợp đồng liên ngân hàng • Bài 5: Quản lý hạn mức tín dụng (CL) lãi suất 11/2/2012 Bài 1: Giới thiệu hệ thống core banking Flexcube Nội dung Khái niệm Hệ thống core banking Khái quát Flexcube Cấu trúc Flexcube Mô hình hệ thống Giới thiệu mô-đun Chức định dạng sản phẩm 11/2/2012 Khái niệm hệ thống core banking • Hệ thống core banking (Hệ thống ngân hàng lõi): phần mềm sử dụng để hỗ trợ giao dịch phổ biến ngân hàng Khái niệm hệ thống core banking • Trước đây: – Hệ thống core banking định nghĩa hạn hẹp hệ thống thiết yếu cung cấp thông tin tính quản lý tài khoản khách hàng tài khoản • Ngày nay: – Hệ thống corebanking mở rộng toàn diện hơn, đa dạng – Chữ “CORE” ứng dụng core banking ngày thường mang nghĩa “centralized online realtime environment” – môi trường tập trung trực tuyến tức thời 11/2/2012 Khái niệm hệ thống core banking • Tùy vào đặc trưng kinh doanh ngân hàng, hệ thống core banking thiết kế phù hợp với hoạt động loại ngân hàng đó: – Ngân hàng bán lẻ – Ngân hàng thương mại – Ngân hàng bán buôn – Ngân hàng kinh doanh vốn – Ngân hàng tư nhân Khái niệm hệ thống core banking • Các tính hệ thống core banking đại bao gồm: – Thông tin tính quản lý tài khoản – Tính Quản lý quan hệ khách hàng (CRM) – Khả tạo sản phẩm khách hàng (mà lập trình lại) – Phân tích ngân hàng: bao gồm phân tích rủi ro, phân tích khả sinh lời phân bổ dự phòng vốn quản lý tài sản chấp – Tài ngân hàng: bao gồm kế toán tổng hợp lập báo cáo – Các kênh ngân hàng: hệ thống giao dịch, ứng dụng quầy (bán hàng), giải pháp ngân hàng qua điện thoại di động (mobile banking) ngân hàng trực tuyến (online banking) – Các quy trình làm việc hiệu – Cơ sở quản lý nội dung – Khả quản trị tuân thủ kiểm soát nội kiểm toán – Khả kiểm soát bảo mật kiểm toán 11/2/2012 Khái niệm hệ thống core banking • Ưu điểm việc triển khai hệ thống core banking: – Hạch toán sổ sách chứng từ kế toán thuận tiện – Bảo mật thông tin cao – Thuận tiện khai thác sản phẩm dịch vụ số lượng lẫn chất lượng – Quản lý nội chặt chẽ, hiệu – Quản trị rủi ro tốt Khái niệm hệ thống core banking • Nhược điểm việc triển khai hệ thống core banking: – Chi phí – Công nghệ – Hạ tầng sở – Nhân lực – Quy trình quản lý – Sự không thống hệ thống kế toán ngân hàng Việt Nam giới 10 11/2/2012 Khái niệm hệ thống core banking • Tình hình triển khai hệ thống core banking Việt Nam – Siba: Đây core banking có tuổi thọ lâu, phát triển FOX for DOS, có nhiều tranh cãi tên tuổi SIBA gắn liền với FPT, trước sử dụng rộng rãi thời điểm ko đáp ứng nhu cầu – Silver Lake SIBS Axis : áp dụng VCB, BIDV, VietInBank, MSB … – Teminos : Techcombank ngân hàng sử dụng giải pháp Teminos (Phần mềm Globus), nhiều NH triển khai giải pháp này: Sacombank, SeAbank, NH Quân đội, VP Bank – TCBS Unisys triển khai ACB – Symbol System: Là giải pháp hãng System Access, triển khai VIBank, HDBank – Huyndai : Hiện triển khai NH Nông nghiệp – TI core ( Transinfotech - Singapore) : MHB, Đại Á, sử dụng – I-Flex với FLEXCUBE Habubank, PG Bank, Liên Việt, INDOVINA … – Ngoài có số phần mềm nội : Bank2000, Smartbank (sản phẩm FPT) 11 Khái quát Flexcube  Oracle Flexcube phần mềm core banking Oracle cung cấp (sau họ thâu tóm công ty I-flex Ấn Độ) 12 11/2/2012 Khái quát Flexcube  Giải pháp ngân hàng đa tích hợp đầy đủ  Khả mở rộng  Kế toán tổng hợp hệ thống báo cáo linh hoạt  Định dạng tư vấn xác định người dùng  Cơ chế định dạng sản phẩm  Chuẩn hóa định dạng liệu toàn hàng  Hồ sơ quan hệ khách hàng hoàn chỉnh  Danh sách lựa chọn & Sử dụng biểu tượng chuẩn  Hỗ trợ bàn phím & chuột đầy đủ 13 Cấu trúc Flexcube • Mục tiêu cấu trúc • Cấu trúc kỹ thuật Flexcube • Kỹ thuật mở 14 11/2/2012 Mục tiêu cấu trúc • Các giao dịch trực tuyến nhanh chóng đảo ngược • Thông lượng cao cho hoạt động Batch • Khả mở rộng mạnh mà không cần thay đổi ứng dụng • Sẵn sàng 24 x cho kênh bán lẻ • Khả vận hành ngoại tuyến • Giao diện chuẩn hóa cho việc tích hợp dễ dàng nhanh chóng 15 Cấu trúc kỹ thuật Flexcube Ứng dụng máy chủ Cơ sở liệu máy chủ Khách hàng trình duyệt JDBC HTTP/ XML UI Xử lý khách hàng Kho liệu Dịch vụ (Logic) Module-specific Service Handlers & Parsers (Tích hợp) 16 11/2/2012 Kỹ thuật mở • Phần cứng • Intel, HP, IBM, Sun • Hệ điều hành • Windows2003, HP-UX, AIX, Solaris, Linux • Cơ sở liệu • Oracle 10g r2 For Host, Any SQL-92-compliant DB for Branch DB • Ứng dụng máy chủ • J2EE Compliant AS (Oracle SOA, IBM WebSphere, etc) • Trung gian (Middleware) • FC Gateway Services, IBM WSMQ(JMS), JDBC • Giao thức (Protocols) • XML Family, ISO-8583, HTTP, RMI-IIOP 17 Mô hình hệ thống Thư tín dụng Chuyển tiền Ngân hàng bán lẻ Thị trường tiền tệ Hóa đơn Hệ thống QL điện tử Giao dịch viên chi nhánh Tiền gửi Tín dụng Đăng nhập TT KH Xác nhận chữ ký Hệ thống quản lý bảo mật Duy trì liệu/Định dạng sản phẩm Tiền lãi/Tiền môi giới/Thuế/Hoa hồng Kế toán/Thanh toán bù trừ Kế toán tổng hợp Hạn mức điều hành Ngoại hối Nhắn tin chuyển tin C O R E S ERVICES Hệ thống quản lý thông tin Tạo lập báo cáo Lợi nhuận pháp định 18 11/2/2012 Giới thiệu mô mô đun • Bank / Branch Parameter Maintenance Các thước đo toàn hàng tùy chỉnh chi nhánh • Currency / Country Maintenance Chi tiết loại tiền tệ chi nhánh xử lý • Transaction Codes Maintenance Nguồn vốn sẵn có chất nghiệp vụ định nghĩa • Holiday Maintenance Duy trì ngày nghỉ cho chi nhánh, loại tiền tệ trung tâm toán • Accounting Periods Xác định năm tài cho báo cáo, khóa sổ • Customer Information • Account Class/ Customer Accounts 19 Mô-đun kế toán tổng hợp (GL)  Mô đun GL hữu dụng việc tổng hợp trì số dư doanh thu tất loại tài khoản, nhằm giúp ngân hàng công khai Báo cáo kết kinh doanh Bảng cân đối kế toán  Nhận thông tin trực tuyến khoản mục kế toán tổng hợp  Kế toán tổng hợp có cấu trúc đa tầng, đa tiền tệ  Cấu trúc kế toán tổng hợp cho ngân hàng cần tạo cấp độ hội sở trì chi nhánh khác 20 10 11/2/2012 Mô-đun hạn mức tín dụng (CL) • Vận hành dò tìm hoàn chỉnh theo vòng đời • Khả tạo lập chỉnh sửa sản phẩm với tính chuẩn • Thay đổi tinh chuẩn cách linh hoạt với hợp đồng tín dụng cụ thể • Nâng cấp khoản mục kế toán trực tuyến • Duy trì hạn mức tín dụng ứng dụng dò tìm hạn mức trực tuyến • Xử lý tự động lãi theo người dùng, tự động thiết lập tư vấn theo cấu hình dạng thư • Tình trạng hợp đồng theo người dùng thay đổi trạng thái tự động • Dự phòng tự động/bằng tay với hợp đồng tín dụng rơi vào loại nợ xấu 21 Mô-đun tiền gửi có kỳ hạn (TD)  Loại tiền gửi cung cấp • Kỳ hạn, loại khách hàng v.v         Chi tiết kỳ hạn chi tiết giới hạn số tiền Trạng thái đóng mở tài khoản Định nghĩa tỉ lệ lãi suất Dồn tích Phương pháp tính lãi Chi trả lãi Đóng tài khoản tiền gửi có kỳ hạn Những lựa chọn chi tiết tiền gửi có kỳ hạn • • • • Đóng tài khoản ngày đáo hạn Tự động tái tục Cho phép rút phần Chuyển lãi sang khoản mục chưa có người đến nhận lãi 22 11 11/2/2012 Mô-đun ngoại hối (FX) • Các giao dịch hỗ trợ • Giao • Kỳ hạn • Hoán đổi • Đánh giá lại • Tái tục hợp đồng (Tự động / Chỉnh tay) • Kéo dài hợp đồng • Môi giới/Thuế/Phí 23 Mô-đun thị trường tiền tệ (MM) • Mô đun thị trường tiền tệ FLEXCUBE linh hoạt hiệu • Cho phép xử lý tất khoản vay cho vay với kỳ hạn, loại lãi suất, phương pháp trả lãi khác • Xử lý, hạch toán lập tin nhắn giao dịch tự động 24 12 11/2/2012 Chức định dạng sản phẩm • Khả định dạng sản phẩm kinh doanh – Xác định vòng đời sản phẩm • Kế toán • Tư vấn – Mặc định ưu tiên • Tùy chỉnh hệ thống mà không cần thay đổi phần mềm • Tham số hóa cách tối ưu 25 Cấu trúc sản phẩm trung tâm Nguyên tắc kế toán Lãi & Phí Nguyên tắc xử lý Tính khách hàng HTQLTT & Báo cáo ngoại lệ Kiểm soát hoạt động Sản phẩm Tài khoản Hợp đồng Khách hàng 26 13 11/2/2012 Vòng đời sản phẩm Xử lý End-to-end Khái niệm Cấu trúc Xây dựng Định dạng sản phẩm Xử lý Hợp đồng + Hệ thống phụ Báo cáo tài & HTQLTT Yêu cầu báo cáo F L E X C U B E 27 14 [...]... rút từng phần Chuyển lãi sang khoản mục chưa có người đến nhận lãi 22 11 11 /2/2 012 Mô-đun ngoại hối (FX) • Các giao dịch được hỗ trợ • Giao ngay • Kỳ hạn • Hoán đổi • Đánh giá lại • Tái tục hợp đồng (Tự động / Chỉnh bằng tay) • Kéo dài hợp đồng • Môi giới/ Thuế/Phí 23 Mô-đun thị trường tiền tệ (MM) • Mô đun thị trường tiền tệ của FLEXCUBE rất linh hoạt và hiệu quả • Cho phép xử lý tất cả các khoản đi... Tính năng khách hàng HTQLTT & Báo cáo ngoại lệ Kiểm soát hoạt động Sản phẩm Tài khoản Hợp đồng Khách hàng 26 13 11 /2/2 012 Vòng đời sản phẩm Xử lý End-to-end Khái niệm Cấu trúc Xây dựng Định dạng sản phẩm Xử lý Hợp đồng + Hệ thống phụ Báo cáo tài chính & HTQLTT Yêu cầu báo cáo F L E X C U B E 27 14 ... kỳ hạn, loại lãi suất, và phương pháp trả lãi khác nhau • Xử lý, hạch toán và lập tin nhắn các giao dịch tự động 24 12 11 /2/2 012 6 Chức năng định dạng sản phẩm • Khả năng định dạng sản phẩm kinh doanh – Xác định vòng đời sản phẩm • Kế toán • Tư vấn – Mặc định và ưu tiên • Tùy chỉnh hệ thống mà không cần thay đổi phần mềm • Tham số hóa một cách tối ưu 25 Cấu trúc sản phẩm là trung tâm Nguyên tắc kế toán... tay với các hợp đồng tín dụng rơi vào loại nợ xấu 21 Mô-đun tiền gửi có kỳ hạn (TD)  Loại tiền gửi được cung cấp • Kỳ hạn, loại khách hàng v.v         Chi tiết kỳ hạn và chi tiết giới hạn số tiền Trạng thái đóng và mở tài khoản Định nghĩa tỉ lệ lãi suất Dồn tích Phương pháp tính lãi Chi trả lãi Đóng tài khoản tiền gửi có kỳ hạn Những lựa chọn về chi tiết tiền gửi có kỳ hạn như • • • • Đóng tài.. .11 /2/2 012 Mô-đun hạn mức tín dụng (CL) • Vận hành và dò tìm hoàn chỉnh theo vòng đời • Khả năng tạo lập và chỉnh sửa các sản phẩm với các tính năng chuẩn • Thay đổi các tinh năng chuẩn một cách linh hoạt .. .11 /2/2 012 Bài 1: Giới thiệu hệ thống core banking Flexcube Nội dung Khái niệm Hệ thống core banking Khái quát Flexcube Cấu trúc Flexcube Mô hình hệ thống Giới thiệu mô-đun Chức... sản phẩm 11 /2/2 012 Khái niệm hệ thống core banking • Hệ thống core banking (Hệ thống ngân hàng lõi): phần mềm sử dụng để hỗ trợ giao dịch phổ biến ngân hàng Khái niệm hệ thống core banking •... hệ thống kế toán ngân hàng Việt Nam giới 10 11 /2/2 012 Khái niệm hệ thống core banking • Tình hình triển khai hệ thống core banking Việt Nam – Siba: Đây core banking có tuổi thọ lâu, phát triển