ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT PHẠM THỊ OANH PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hà Nội – 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT PHẠM THỊ OANH PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM Chuyên ngành: Mã số: Luật kinh tế 603850 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hƣớng dẫn khoa học: Hoàng Thị Quỳnh Chi Hà nội – 2012 MỤC LỤC Trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHƢ̃ NG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ B ẢN CỦA PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 1.1.2 Vai trò của hoa ̣t đô ̣ng Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣơ 14 ́c 1.1.3 Nội dung của hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣớ c 15 1.2 TỔNG QUAN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 18 1.2.1 Khái niệm, đă ̣c điể m pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng tra của ngân hàng Nhà nƣớc 18 1.2.2 Vai trò pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 20 1.2.3 Các nội dung của pháp lu ật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc 22 1.3 KHUÔN KHỔ PHÁP LÝ ĐIỀU CHỈNH HOA ̣T ĐỘNG THANH TRA CỦ A NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC 37 1.4 KINH NGHIỆM CỦ A MỘT SỐ NƢỚC V Ề HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƢƠNG 39 1.4.1 Một số mô hình hoạt động tra ngân hàng Trung ƣơng giới 39 1.4.2 Mô ̣t số vấ n đề rút tƣ̀ kinh nghiê ̣m của số nƣớc hoạt động tra của Ngân hàng Nhà nƣớc 46 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 51 2.1 ĐỐI TƢỢNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 51 2.2 PHƢƠNG THỨC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 56 2.2.1 Giám sát từ xa 57 2.2.2 Thanh tra chỗ 62 2.2.3 Xử lý kết tra 67 2.3 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA CÁC CHỦ THỂ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 69 2.3.1 Quyền và nghĩa vụ Cơ quan Thanh tra 69 2.3.2 Quyền và nghĩa vụ đối tƣợng tra 72 2.4 TRÌNH TỰ, THỦ TỤC HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 74 2.5 XỬ LÝ CÁC HÀNH VI VI PHẠM PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 77 Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG, GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 82 3.1 SỰ CẦN THIẾT PHẢI HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 82 3.1.1 Môi trƣờng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro 83 3.1.2 Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, tự hóa thƣơng mại dịch vụ tài chính, mở cƣ̉a thị trƣờng thách thức đòi hỏi cần đổi pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 84 3.2 PHƢƠNG HƢỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT 86 3.3 GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 87 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀ I LIỆU THAM KHẢO 94 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHNNVN : Ngân hàng Nhà nƣớc Viê ̣t Nam Luâ ̣t NHNNVN : Luâ ̣t Ngân hàng Nhà nƣớc Viê ̣t Nam TTNHNN : Thanh tra ngân hàng Nhà nƣớc TCTD : Tổ chƣ́c tiń du ̣ng QTDND : Quỹ tín dụng Nhân dân MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (sau go ̣i là Ngân hàng Nhà nƣớc) là quan ngang Chính phủ, Ngân hàng Trung ƣơng nƣớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nƣớc thực chức quản lý nhà nƣớc tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối (sau gọi tiền tệ ngân hàng); thực chức Ngân hàng trung ƣơng phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc đóng vai trò quan trọng trình quản lý nhà nƣớc tiền tệ và ngân hàng , hƣớng tới mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng , kiề m chế lạm phát , góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế , xã hội Thanh tra ngân hàng hoạt động thiết yếu Ngân hàng Nhà nƣớc quốc gia giới Thanh tra ngân hàng công cụ hữu hiệu Nhà nƣớc nhằm thực có hiệu hoạt động quản lý nhà nƣớc liñ h vƣ̣c tiề n tê ̣ và hoa ̣t đô ̣ng ngân hàng Hoạt động tra Ngân hàng góp phần bảo đảm tăng cƣờng pháp chế, kỷ luật nhà nƣớc lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng, bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc là hoa ̣t đô ̣ng không thể thiế u để Ngân hàng Nhà nƣ ớc hoàn thành chức năng, nhiệm vụ mình, đáp ứng đòi hỏi của vi ̣trí Ngân hàng Trung ƣơng của quố c gia Với đòi hỏi đặt ra, yêu cầu phải có hệ thống pháp luật hoàn chỉnh, đồng khoa học hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc vô cấp thiết Các quy định pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam phải khả thi phù hợp với đặc trƣng pháp luật Ngân hàng Nhà Nƣớc nói riêng hệ thống pháp luật Việt Nam thông lệ quốc tế nói chung Các quy định pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam qua thời kỳ đã có bƣớc tiến rõ rệt, thể qua thực tế áp dụng các quy định qua thời kỳ phát triển đất nƣớc Từ Pháp lệnh Ngân hàng, pháp lệnh Thanh tra năm 1990 đến Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 1997; Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2003 (sửa đổi, bổ sung) Luật Thanh tra năm 2004; Luâ ̣t Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Luật Thanh tra năm 2010 Tuy nhiên, pháp luật hoạt động Thanh tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam thời kỳ trƣớc pháp luật hành nhiều bất cập Hệ thống các quy định tra ngân hàng nhiều sơ hở, bất cập, khó áp dụng thực tế, bên cạnh có quy định chồng chéo, thiếu đồng mâu thuẫn Hơn nữa, hoạt động áp dụng pháp luật nhiều hạn chế, tình trạng chậm chạp quá trình hƣớng dẫn luật văn dƣới luật, cộng thêm thiếu nghiêm minh trình áp dụng luật, xử lý vi phạm khắc phục hậu quả… Tất tồn đã và làm hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc hiệu quả, chƣa bảo đảm tính nghiêm minh trình thực thi luật nói chung và làm ảnh hƣởng đế n vai trò quan trọng hoạt động tra ngân hàng trình thực thi sách tài chính, sách tiền tệ, hoạt động ổn định đồng tiền ngân hàng Nhà nƣớc nói riêng Với việc lựa chọn đề tài: “Pháp luật hoạt động tra của ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam” Tác giả mong muốn nêu lên thực trạng pháp luật về hoa ̣t tra ngân hàng Nhà nƣớc và đƣa giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động 2 Tình hình nghiên cứu Về hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đã có nhiều công trình nghiên cứu trƣớc đây, nhƣ: - Nguyễn Thị Thanh Tâm: “Hoàn thiện pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nước Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ Luật học - Nguyễn Văn Bình “Nguyên tắc định hướng đổi hoạt động tra đến 2010 tầm nhìn 2020”, Tạp chí Ngân hàng năm 2006 - Nguyễn Văn Bình: “Đổi hệ thống tra Ngân hàng – định hướng quan trọng chiến lược phát triển ngành ngân hàng”, Tài liệu tham khảo, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Hà Nội - Trƣơng Ngọc Anh: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng liên doanh, chi nhánh nước ngoại Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trƣờng đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội - Nguyễn Đăng Hồng: “Địa vị pháp lý Thanh tra Ngân hàng Nhà Nước kinh tế thị trường Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ luật học, Viện khoa học xã hội, Hà Nội Luận văn thạc sĩ Nguyễn Thị Thanh Tâm đã nêu đƣợc rõ quy định pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam qua thời kỳ và đƣa các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động này Nhƣng phân tích dừng lại quy định pháp luật đến năm 2008 Còn công trình nghiên cứu khác dừng lại việc phân tích vai trò hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam dƣới góc độ kinh tế , góc độ pháp lý chƣa đƣợc khai thác sâu Với việc đời có hiệu lực Luật Thanh tra năm 2010, Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam năm 2010 Các quy định hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc có nhiều thay đổi Dự kiến đề tài công trình khoa học nghiên cƣ́u đầy đủ toàn diện vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam sở tham chiếu với mô hình tra ngân hàng Trƣơng ƣơng số nƣớc giới Cụ thể đề tài làm rõ số vấn đề nhƣ: Khái niệm, đặc điểm, mục đích hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc; Vai trò pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc; Nội dung pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc; Thƣ̣c tra ̣ng pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng tra của NHNNVN ; Phƣơng hƣớng , giải pháp, kiế n nghị hoàn thiê ̣n pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng tra của NHNNVN… Mục đích của đề tài Dựa nghiên cứu, phân tích, đánh giá hoạt động tra Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam nay, đề tài nhằ m mu ̣c đić h làm sáng tỏ pháp luật hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Đồng thời, đề tài phân tić h , đánh giá quy định pháp luật thực tế áp dụng quy đinh pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, đă ̣c biê ̣t là nhƣ̃ng thay đổ i thƣ̣c tiễ n áp du ̣ng các quy đinh ̣ pháp luật Luật NHNNVN năm 2010 và Luật Thanh tra năm 2010 Bên cạnh , đề tài tham chiếu với số mô hình tra, giám sát ngân hàng Trung ƣơng các nƣớc giới Trên sở đó , đề tài đề xuất số giải pháp, kiế n nghi ̣hoàn thiện pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu pháp luật hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam – vấn đề lý luận thực tiễn thông qua quy định pháp luật quy định trong: Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 1997; Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2003(sửa đổi, bổ sung); Luật Thanh tra năm 2004; Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Luật Thanh tra năm 2010; Luật Các tổ chức tín dụng năm 2008 Phƣơng pháp nghiên cứu Ngoài việc áp dụng phƣơng pháp luâ ̣n vâ ̣t biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác – Lênin, đề tài sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu, phân tích tổng hợp, đánh giá, so sánh, đối chiếu, kiể m sát thƣ̣c tiễn để phân tích và đƣa bất cập, kiến nghị hoàn thiện pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Kế t cấ u của luâ ̣n văn Ngoài phần mở đầu và kết thúc , danh mu ̣c tài liê ̣u tham khảo , nô ̣i dung luâ ̣n văn gồ m chƣơng: Chương 1: Nhƣ̃ng vấ n đề lý luâ ̣n bản của pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng tra của Ngân hàng Nhà nƣớc Viê ̣t Nam Chương 2: Thƣ̣c tra ̣ng pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng tra của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chương 3: Phƣơng hƣớng, giải pháp, kiế n nghi ̣hoàn thiê ̣n pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng tra của Ngân hàng Nhà nƣớc Viê ̣t Nam nƣớc tăng lên xuất nhiều đối thủ mạnh TCTD Việt Nam đặt trƣớc nhiều rủi ro ngoại sinh lớn hơn, bị ảnh hƣởng và tác động nhiều yếu tố nhƣ: biến động bất lợi tỷ giá, lãi suất, chu chuyển vốn thị trƣờng quốc tế, khủng hoảng tài chính giới, thị trƣờng tài chính nƣớc bị thao túng…Hơn nữa, từ năm 2010 theo lộ trình hội nhập Việt Nam hoàn toàn mở thị trƣờng dịch vụ ngân hàng, các hạn chế tổ chức nƣớc ngoài dần bị gỡ bỏ [2] Thị trƣờng tài chính Việt Nam năm gần nhanh chóng trở thành phần thị trƣờng tài chính khu vực và giới Hệ thống TCTD chúng ta bị ảnh hƣởng trực tiếp và dễ bị tác động từ biến động thị trƣờng tài chính, ngân hàng giới Để thị trƣờng hoạt động ổn định bền vững phải có hệ thống tra giám sát tài chính hoạt động hiệu bảo đảm cho ổn định thị trƣờng tài chính Hệ thống các TCTD có đƣợc an toàn, lành mạnh hay không là kết tác động nhiều yếu tố khác nhau, hoạt động tra, giám sát ngân hàng là quan trọng, thể vai trò và trách nhiệm Nhà nƣớc việc quản lý, điều tiết hệ thống ngân hàng và bảo đảm kỷ cƣơng pháp luật hoạt động ngân hàng Những định hƣớng đổi toàn diện ngành ngân hàng, đặc biệt nhận thức và quan điểm vấn đề an toàn hệ thống ngân hàng thể tâm, ý chí Ðảng, Chính phủ nhằm phát triển ngành ngân hàng trở thành ngành kinh tế mũi nhọn tạo động lực cho ổn định và phát triển kinh tế - xã hội bền vững Cải cách hoạt động tra, giám sát ngân hàng đƣợc xem nhƣ là khâu trọng tâm để tạo phát triển đột phá lĩnh vực ngân hàng Trên thực tế, tra, giám sát ngân hàng là hoạt động quản lý nhà nƣớc lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng mang đậm tính kỹ thuật chuyên ngành, bên cạnh tính chất hoạt động Thanh tra Nhà nƣớc, quá trình đổi và phát triển hoạt động 85 tra, giám sát ngân hàng cần chú trọng đến tính chất chuyên ngành bảo đảm hệ thống tra, giám sát ngân hàng Việt Nam loại bỏ nguy tụt hậu và theo kịp trình độ phát triển giới, đồng thời thực mục tiêu bảo đảm an toàn hệ thống các TCTD 3.2 PHƢƠNG HƢỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT Thứ nhấ t: Quá trình hoàn thiện pháp luật về hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cần tiến hành cách đồng Đồng đƣợc hiểu bên cạnh việc pháp luật quy định cụ thể quyền, nghĩa vụ tra ngân hàng cần có các quy định phối hợp chủ thể với chủ thể khác có liên quan trình xây dựng pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Ngoài việc pháp luật hoạt động tra ngân hàng phải có đồng với các quy định chủ thể khác hoạt động này, phải có đồng các quy định từ khâu lên kế hoạch đến việc triển khai hoạt động xử lý vi phạm trình hoạt động ngân hàng nhà nƣớc Tính đồng thể cụ thể thông qua tính đầy đủ quy phạm pháp luật, tính phù hợp, tính khả thi các quy định Tránh tình trạng pháp luật đƣa sơ hở, không chặt chẽ, không khả thi khó thực Thứ hai: Việc hoàn thiện pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc phải đáp ƣ́ng đƣơ ̣c yêu cầ u khắ c phu ̣c nhƣ̃ng vƣớng mắ c , bấ t câ ̣p tƣ̀ thƣ̣c tế quá trình hoạt động Thứ ba: Hoàn thiện pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cần có phù hợp với tổng thể sách Đảng pháp luật Nhà nƣớc Pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam tách khỏi đƣờng lối, sách Đảng, pháp luật nhà nƣớc 86 giai đoạn, mối quan hệ với các quan hữu quan khác Sự phù hợp đặt tất khâu trình hoàn thiện pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Thứ tƣ: Việc hoàn thiện pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cần chủ động Sự chủ động thể từ quan tra Ngân hàng Nhà nƣớc, có nghĩa là bắt đầu hoạt động rà soát pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Bên cạnh việc rà soát các văn pháp luật đã có trƣớc đó, việc tra ngân hàng mạnh dạn đề xuất quyền hạn cho cho phù hợp với tình hình thực tế nhằm làm tốt nhiệm vụ đƣợc giao việc nên chủ động thực Ngoài ra, việc giao cho quan tra ngân hàng Nhà nƣớc chủ động công tác tổ chức, điều hành, chuẩn bị nhân lực, tài chính….,góp phần tăng tính tự chủ linh hoạt hoạt động tra ngân hàng Những phƣơng hƣớng kim nam để chúng ta đƣa các giải pháp, kiến nghị phù hợp nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Thứ năm: Việc hoàn thiện pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cần tiến hành theo lộ trình định, đă ̣t tiế n trình tổ ng thể tái cầ u trúc ̣ thố ng ngân hàng 3.3 GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM Thứ nhấ t: Ban hành bổ sung văn thiếu lĩnh vực tra ngân hàng Nhà nƣớc cho phù hợp với Luâ ̣t NHNNVN năm 2010 Qua phân tić h thƣ̣c tra ̣ng pháp luâ ̣t điề u chin̉ h hoa ̣t đô ̣ng tra NHNN, nói Luật ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam năm 2010 đã đặt 87 móng pháp lý có hiệu lực cao và tổ chức, hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc Tuy nhiên, với nhiều quy định nhƣ đặt thách thức, khó khăn không nhỏ cho Ngân hàng Nhà nƣớc việc xây dựng và hoàn thiện hệ thống các văn quy phạm pháp luật dƣới Luật để triển khai thực các quy định tra, giám sát ngân hàng đƣơ ̣c quy đinh ̣ Luâ ̣t NHNNVN năm 2010 Để triển khai thực nhiệm vụ quan trọng nêu trên, ngân hàng Nhà nƣớc cần tập trung khẩn trƣơng nghiên cứu, xây dựng các văn sau đây: a) Chính phủ cần ban hành Nghị định thay Nghị định số 91/1999/NĐ-CP ngày 4/9/1999 tổ chức và hoạt động Thanh tra Ngân hàng (theo Khoản Điều 49, Luật NHNNVN năm 2010) Trong đó, nội dung cần xem xét là:  Nghiên cứu tổ chức mô hình Thanh tra, giám sát ngân hàng Trung ƣơng và địa phƣơng phù hợp với nguyên tắc, đối tƣợng, nội dung tra, giám sát ngân hàng và các biện pháp xử lý đối tƣợng tra, giám sát ngân hàng quy định Luật NHNN 2010; đặc biệt là các quy định Khoản 2, Điều 51 (Nguyên tắc tra, giám sát ngân hàng); Khoản Điều 55 (Nội dung tra ngân hàng); Khoản Điều 59 (Xử lý đối tƣợng tra, giám sát ngân hàng)  Quy định xử lý mối quan hệ Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng với Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh, thành phố phân cấp trách nhiệm tra, giám sát và quan hệ đạo, điều hành  Xử lý vấn đề thực chức tra hành chính, giải khiếu nại tố cáo, phòng chống tham nhũng theo quy định Luật Thanh tra, Luật Khiếu nại, tố cáo và Luật phòng, chống tham nhũng b) Rà soát lại các quy định Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg ngày 27/5/2009 Thủ tƣớng Chính phủ và các Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc chức năng, nhiệm vụ Cơ quan Thanh tra, giám sát 88 ngân hàng và các đơn vị thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng để xử lý phù hợp; bảo đảm tổ chức và hoạt động Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và các đơn vị trực thuộc đƣợc thiết kế phù hợp với quy định Luật NHNNVN năm 2010 Thanh tra, giám sát ngân hàng c) Kịp thời nghiên cứu, xây dựng văn quy phạm pháp luật Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc quy định trình tự, thủ tục tra ngân hàng [Khoản 5, Điều 51, 21] Trong đó, nhƣ̃ng nô ̣i dung cầ n đƣơ ̣c điề u chin̉ h bao gồ m : Trình tự , thủ tục chung hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ; thẩ m quyề n quyế t đinh ̣ tra ; cƣ́ quyế t đinh ̣ tra; nô ̣i dung của quyế t đinh ̣ tra; báo cáo tra, kế t luâ ̣n tra… d) Nghiên cứu xây dựng văn quy phạm pháp luật quy định việc áp dụng các biện pháp xử lý đối tƣợng tra, giám sát ngân hàng, tùy theo tính chất, mức độ rủi ro [Khoản 2, Điều 59, 21] Thứ hai: Hoàn thiện quy chế an toàn lĩnh vực ngân hàng sở pháp lý phục vụ hoạt động tra, giám sát ngân hàng hữu hiệu Hoàn thiện các quy định an toàn hoạt động ngân hàng, bao gồm các quy định mang tính ngăn ngừa (tỷ lệ an toàn vốn, khả toán, công bố thông tin, minh bạch hóa, trích lập dự phòng, phân loại nợ…) và quy định mang tính bảo vệ (xử lý rủi ro phát sinh, sáp nhập, hợp nhất, nắm quyền kiểm soát, cấu lại tổ chức tín dụng, bảo hiểm tiền gửi….); các quy định, sách quản lý loại hình tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng, đồng thời đổi nội dung, phƣơng pháp, quy trình tra, giám sát phù hợp với phát triển công nghệ thông tin, công nghẹ ngân hàng tuân thủ chuẩn mực quốc tế 89 Thứ ba: Ban hành quy định phƣơng thức tra rủi ro theo thông lệ quốc tế Một phƣơng thức tra hiệu đƣợc áp dụng rộng rãi giới chính là phƣơng thức tra rủi ro Nhƣng, hành lang pháp lý chúng ta chƣa chú trọng đến phƣơng thức này, chủ yếu tập chung vào phƣơng thức tra tuân thủ Để đáp ứng nhu cầu hội nhập nâng cao hiệu hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam việc ban hành các quy định phƣơng thức tra rủi ro yêu cầu cấp thiết Nội dung chủ yếu phƣơng thức là: Hoạt động tra, giám sát ngân hàng trọng vào việc tiến hành lấy báo cáo, phát sớm, phòng ngừa rủi ro, vi phạm thay dựa vào tra tuân thủ để phát sai phạm đã xảy tổn thất đã hữu Đây là giải pháp hữu hiệu nhằm khắc phục việc tra chỗ đƣợc tiến hành theo chƣơng trình tra đã đƣợc lên kế hoạch tra diện rộng với đợt tra kéo dài nhiều ngày với số lƣợng nhiều thành viên tham gia nhiều gây ảnh hƣởng đến hoạt động bình thƣờng đơn vị đƣợc tra Thứ tƣ: Nâng cao hiệu hợp tác quốc tế lĩnh vực xây dựng pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Trong khuân khổ hợp tác quốc tế yêu cầu mở rộng nâng cao hiệu hợp tác quốc tế lĩnh vực xây dựng pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc nội dung quan trọng Luật Ngân hàng năm 2010 và Luật Thanh tra năm 2011 có đóng góp không nhỏ công trình nghiên cứu, hợp tác Việt Nam số tổ chức chuyên môn quốc tế các nƣớc nhƣ: Anh, Đức, Trung Quốc… Hoặc số tổ chức ngân hàng giới nhƣ: IMF, World Bank… Mặc dù vây, hiệu hoạt động hợp tác quốc tế lĩnh vực xây dựng pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt 90 Nam nhiều hạn chế Muốn mở rộng nâng cao hiệu hợp tác quốc tế lĩnh vực cần hƣớng tới số vấn đề sau: Thông qua hợp tác quốc tế để thể chế hóa nguyên tắc hoạt động giám sát hoạt động ngân hàng Ủy ban Basel vận dụng vào hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc ta Những nguyên tắc cần hợp tác để pháp luật hóa nguyên tắc mang tính tiền đề nhƣ: phƣơng thức giám sát hoạt động ngân hàng, quyền hạn thức giám sát viên; Đẩy mạnh hợp tác xây dựng pháp luật hoạt động tra Ngân hàng khía cạnh kinh nghiệm yêu cầu hàng đầu, khía cạnh là việc tra, giám sát hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng nƣớc Việt Nam tổ chức tín dụng Việt Nam nƣớc Một số nguyên tắc Ủy ban Basel quy định lĩnh này mà chúng ta cần thể chế hóa là: Quyền hạn giám sát hoạt động ngân hàng lãnh thổ, mối quan hệ quan giám sát nƣớc với quan giám sát nƣớc sở tại; Cải tiến quy trình; phƣơng thức tra, giám sát dựa tiến khoa học kỹ thuật hệ thống ghi tin, truyền tin xử lý tin qua hệ thống máy tính nhƣ dùng hệ thống tiêu chuẩn để đánh giá hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Phƣơng pháp tiến hành hoạt động tra trực tiếp sở liệu giao dịch qua máy tính tổ chức tín dụng vấn đề có tính xúc cần ƣu tiên việc hợp tác quốc tế; Mở rộng hợp tác nhƣng phải tập trung vào mục tiêu hợp tác cụ thể Tăng cƣờng hợp tác theo chƣơng trình, kế hoạch, nội dung xây dựng pháp luật hoạt động Thanh tra Ngân hàng đã đƣợc lãnh đạo Ngân hàng Nhà nƣớc phê duyệt Hạn chế hợp tác theo kiểu thăm dò, tƣ vấn chung Tăng cƣờng hợp tác theo chiều sâu để giải cách triệt để vấn 91 đề xúc, bất cập có và cần hợp tác trợ giúp, tăng cƣờng hợp tác theo dự án chỗ Thứ năm: Xây dựng quy trình nội việc xây dựng pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Quy tình cần quy định vấn đề nhƣ: Hoạt động rà soát, tập hợp hóa, pháp điển hóa văn bản, hoạt động sáng kiến tổng hợp sáng kiến pháp luật, hoạt động dự thảo, hội thảo, khảo sát, tổ chức lấy ý kiến nhƣ trách nhiệm tra ngân hàng Nhà nƣớc phối hợp các đơn vị trực thuộc việc xây dựng thực chƣơng tình, kế hoạch hoàn thiện pháp luật hoạt động Thanh tra ngân hàng 92 KẾT LUẬN Hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc là hoa ̣t đô ̣ng không thể thiế u để Ngân hàng Nhà nƣ ớc hoàn thành chức năng, nhiệm vụ mình, đáp ứng đòi hỏi của vi ̣trí Ngân hàng Trung ƣơng của quố c gia Với đòi hỏi đặt ra, yêu cầu phải có hệ thống pháp luật hoàn chỉnh, đồng khoa học hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc vô cấp thiết Các quy định pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam phải khả thi phù hợp với đặc trƣng pháp luật Ngân hàng Nhà Nƣớc nói riêng hệ thống pháp luật Việt Nam thông lệ quốc tế nói chung Luâ ̣n văn đã nêu bâ ̣t đƣơ ̣c nh ững vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam sở tham chiếu với mô hình tra ngân hàng Trƣơng ƣơng số nƣớc giới Đi vào nô ̣i dung cu ̣ thể , Luâ ̣n văn đã có nhƣ̃ng phân tić h dƣới góc độ Luật học các khía cạnh : Khái niệm, đặc điểm, mục đích hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc; Vai trò pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc; Nội dung pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc; Thƣ̣c tra ̣ng pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng tra của NHNNVN ; Phƣơng hƣớng , giải pháp , kiế n nghi ̣hoàn thiê ̣n pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ ng tra của NHNNV… Mô ̣t nhƣ̃ng đóng góp mớicủa Luận văn là việc Luận văn đã đƣơ ̣c nhƣ̃ng điể m mới bản các quy đinh ̣ pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng tra của Ngân hàng Nhà nƣớc đƣơ ̣c quy đinh NNN năm 2010, các ̣ ở Luâ ̣t H quy đinh ̣ có liên quan đế n hoa ̣t đô ̣ng này ở Luâ ̣t Thanh tra năm2010 Bên ca ̣nh viê ̣c chỉ các quy đinh , ́ Luâ i ̣n văn tiế n hành phân tích tính phù ̣ pháp luâ ̣t mơ hơ ̣p hay không phù hơ ̣p của các quy đinh ̣ pháp luâ;̣t Nêu lên đƣơ ̣c thƣ̣c tiễn áp dụng các quy định và đƣa các giải pháp hoàn thiện pháp luật 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tiếng Việt Trƣơng Ngọc Anh (2000), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng liên doanh, chi nhánh nước ngoại Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trƣờng đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Văn Bình (2004), “Đổi hệ thống tra Ngân hàng – định hướng quan trọng chiến lược phát triển ngành ngân hàng”, Tài liệu tham khảo, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Hà Nội Nguyễn Văn Bình (2006), “Nguyên tắc định hướng đổi hoạt động tra đến 2010 tầm nhìn 2020”, Ngân hàng Nhà nƣớc Viê ̣t Nam, Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định số 91/NĐ-CP ngày tháng năm 1999 về tổ chức và hoạt động của Thanh tra Ngân hàng, Hà Nội Chính phủ (2011), Nghị định số 95/2011/NĐ-CP Sửa đổi bổ sung số điều Nghị định số 202/2004/NĐ-CP, Hà Nội Chính phủ (2004), Nghị định số 202/2004/NĐ-CP ngày 10 tháng 12 năm 2004 Chính Phủ xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng, Hà Nội Nguyễn Công Dƣơng (2010), “Mô ̣t số điể m mới của Luâ ̣t Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam năm 2010 về tra , giám sát ngân hàng” , Tạp chí Ngân hàng, (16) Ngân hàng Nhà nƣớc (1999), Quyế t ̣nh số 398/1999/QĐ-NHNN3 ngày tháng 11 năm 1999 về viê ̣c ban hành quy chế giám sát từ xa đố i với tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam, Hà Nội 94 Ngân hàng Nhà nƣớc (2004), Quyế t đinh số 1675/2004/QĐ-NHNN ngày 23 tháng 12 năm 2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế tổ chức hoạt động Thanh tra Ngân hàng, Hà Nội 10 Ngân hàng Nhà nƣớc (2009, 2010, 2011), Báo cáo tra , báo cáo hàng năm NHNN, Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà nƣớc (2012), Chỉ thị số 03/2012/CT-NHNN ngày 16 tháng năm 2012 về công tác tra , giám sát; phòng, chố ng tham nhũng, sai phạm liñ h vực tiề n tê ̣ và hoạt động ngân hàng, Hà Nội 12 Ngân hàng Nhà nƣớc (2012), Thông tư số 10/2012/TT-NHNN quy định việc xử lý sau tra, giám sát tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 13 Lê Ngo ̣c Hân , Bùi Thị Thanh Tiǹ h (2012), “Đánh giá ho ạt động tra giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam nay”, Học viện Ngân hàng 14 Nguyễn Thi Minh (2012), “Hoàn thiện hoạt động giám sát Ngân ̣ hàng Nhà nƣớc ngân hàng thƣơng mại”, Hiê ̣p hội ngân hàng Viê ̣t Nam 15 Nguyễn Thi ̣Mùi (2005), Nghiê ̣p vụ ngân hàng Trung ương , tr.223-251, NXB Tài chính, Hà Nội 16 Hoàng Văn Quế (2003), Nghiê ̣p vụ ngân hàng Trung ương , tr.269-303, NXB Thố ng kê, Hà Nội 17 Quốc hội (1997), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 18 Quốc hội (2003), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội 19 Quốc hội (2004), Luật Thanh tra, Hà Nội 20 Quố c hô ̣i (2010), Luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội 21 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 95 22 Quốc hội (2010), Luật Thanh tra, Hà Nội 23 Nguyễn Thi ̣Thanh Tâm (2008), Hoàn thiện pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam , Luâ ̣n văn Tha ̣c si ̃ Luâ ̣t ho ̣c , Khoa Luâ ̣t Đa ̣i hoc Quố c gia Hà Nô ̣i, Hà Nội 24 Trầ n Hồ ng Thanh (2011), “Mô ̣t số điể m mới Luâ ̣t Thanh tra sƣ̉a đổ i”, Diễn đàn tra 25 Vũ Hồng Thanh (2011), “Những quy định Luật Thanh tra 2010 tra chuyên ngành”, Diễn đàn tra 26 Hoàng Đình Thắng (2011), “Đổi tổ chức tra ngân hàng theo quy định pháp luật tra”, Diễn đàn tra 27 Hoàng Đình Thắng (2011), “Bàn tra, giám sát toàn theo Điều 51 Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, (5) 28 Thủ tƣớng Chính phủ (2009), Quyế t ̣nh số 83/2009/QĐ-TTg ngày 27 tháng năm 2009 Quy ̣nh chức năng, nhiê ̣m vụ, quyề n hạn và cấ u tổ chức của quan tra , giám sát Ngân hàng thuộc ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 29 Trịnh Bá Tửu (2004), “Các mô hình và phƣơng thức giám sát ngân hàng”, Tài liệu tham khảo, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”, Hà Nội 30 Nguyễn Cƣ̉u Viê ̣t (2005), Luật Hành chính Viê ̣t Nam , tr.137, NXB Đa ̣i học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội II Nƣớc ngoài 31 Basel Committee`s Compendium on Principle for Effctive Banking Supervision (SEACEN) 32 Tƣ̀ điể n nƣớc ngoài (1997), tr.400, NXB Tiế ng Nga, Mát xcơva 96 MỤC LỤC Trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHƢ̃ NG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ B ẢN CỦA PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 1.1.2 Vai trò của hoa ̣t đô ̣ng Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣơ 14 ́c 1.1.3 Nội dung của hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣớ c 15 1.2 TỔNG QUAN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 18 1.2.1 Khái niệm, đă ̣c điể m pháp luâ ̣t v ề hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc 18 1.2.2 Vai trò pháp luật hoạt động tra ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 20 1.2.3 Các nội dung của pháp lu ật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc 22 1.3 KHUÔN KHỔ PHÁP LÝ ĐIỀU CHỈNH HOA ̣T ĐỘNG THANH TRA CỦ A NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC 37 1.4 KINH NGHIỆM CỦ A MỘT SỐ NƢỚC V Ề HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƢƠNG 39 1.4.1 Một số mô hình hoạt động tra ngân hàng Trung ƣơng giới 39 1.4.2 Mô ̣t số vấ n đề rút tƣ̀ kinh nghiê ̣m của mô ̣t số nƣớc về hoa ̣t đô ̣ng tra của Ngân hàng Nhà nƣớc 46 97 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 51 2.1 ĐỐI TƢỢNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 51 2.2 PHƢƠNG THỨC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 56 2.2.1 Giám sát từ xa 57 2.2.2 Thanh tra chỗ 62 2.2.3 Xử lý kết tra 67 2.3 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA CÁC CHỦ THỂ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 69 2.3.1 Quyền và nghĩa vụ Cơ quan Thanh tra 69 2.3.2 Quyền và nghĩa vụ đối tƣợng tra 72 2.4 TRÌNH TỰ, THỦ TỤC HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 74 2.5 XỬ LÝ CÁC HÀNH VI VI PHẠM PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 77 Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG, GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 82 3.1 SỰ CẦN THIẾT PHẢI HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 82 3.1.1 Môi trƣờng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro 83 3.1.2 Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, tự hóa thƣơng mại dịch vụ tài chính, mở cƣ̉a thị trƣờng thách thức đòi hỏi cần đổi pháp luật hoạt động tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 84 3.2 PHƢƠNG HƢỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT 86 3.3 GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 87 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀ I LIỆU THAM KHẢO 94 98 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHNNVN : Ngân hàng Nhà nƣớc Viê ̣t Nam Luâ ̣t NHNNVN : Luâ ̣t Ngân hàng Nhà nƣớc Viê ̣t Nam TTNHNN : Thanh tra ngân hàng Nhà nƣớc TCTD : Tổ chƣ́c tín dụng QTDND : Quỹ tín dụng Nhân dân 99 [...]... CỦA PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động thanh tra của ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) thực hiện chức năng quản lý nhà nƣớc về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối (sau đây gọi là tiền tệ và ngân hàng) ; thực hiện chức năng của Ngân hàng. .. vực tiền tệ, ngân hàng Pháp luật về hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nƣớc đủ mạnh thì sẽ đủ sức răn đe tới mọi chủ thể liên quan trong hoạt động này, đồng thời tạo dựng đƣợc lòng tin của dân chúng vào hệ thống pháp luật của nhà nƣớc nói chung và pháp luật về hoạt động thanh tra của ngân hàng nói riêng 21 1.2.3 Các nội dung của pháp luật về hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nƣớc Nô ̣i dung... 1999 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của Thanh tra ngân hàng quy định: Thanh tra ngân hàng là Thanh tra Nhà nước chuyên ngành về ngân hàng, được tổ chức thành hệ thống thuộc bộ máy của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với cƣơng vi ̣là hoạt động thanh tra Nhà nƣớc chuyên ngành về ngân hàng nên hoa ̣t đô ̣ng thanh tra của N gân hàng Nhà nƣớc trƣ̣c tiế p chiụ sƣ̣ điề u chin ̉ h Luâ ̣t Thanh. .. hành pháp luật về tiền tệ và gân hàng Pháp luật về hoạt động thanh tra của ngân hàng Nhà 20 nƣớc tác động trực tiếp và gián tiếp đến các chủ thể tham gia vào hoạt động Thanh tra ngân hàng nhƣ: Thanh tra ngân hàng ; các tổ chức đƣợc thanh tra (Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nƣớc ngoài, tổ chức nƣớc ngoài khác có hoạt động ngân hàng; ... vào hoạt động tiền tệ và ngân hàng Một trong những vai trò quan trọng của pháp luật về hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nƣớc chính là tạo cơ sở nề n tảng cho lòng tin của dân chúng vào hệ thống tiền tệ, ngân hàng của một quốc gia Nhờ có pháp luật về hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nƣớc mà mọi chủ thể tham gia hiểu đƣợc phạm vi quyền và nghĩa vụ của mình trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng. .. khác của pháp luật có liên quan; trƣờng hợp có sự khác nhau giữa quy định về thanh tra ngân hàng giữa các Luật và văn bản pháp luật khác có liên quan thì ƣu tiên áp dụng các quy định của Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 1.2.2 Vai trò của pháp luật về hoạt động thanh tra của ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Với tƣ cách là cơ quan quản lý nhà nƣớc về tiề n tê ̣ và ngân hàng Ngân hàng... ̣ng thanh tra ngân hàng đƣơ ̣c quy đinh ̣ cu ̣ thể ta ̣i Đi ều 55 Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam năm 2010 Điề u 55 Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam năm 2010 quy đinh ̣ nô ̣i dung hoa ̣t đô ̣ng Thanh tra ngân hàng bao gồ m: a) Thanh tra việc chấp hành pháp luật về tiền tệ và ngân hàng, việc thực hiện các quy định trong giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp: Đây là hoạt động mang tính thanh tra. .. (i )Thanh tra chuyên ngành về ngân hàng theo quy định của pháp luật và phân công của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc: Thanh tra việc chấp hành pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, việc thực hiện các quy định trong giấy phép thành lập và hoạt động của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính quy mô nhỏ và giấy phép hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác; Thanh tra vụ việc khác do Thống đốc Ngân. .. với thanh tra, giám sát rủi ro trong hoạt động của đối tƣợng thanh tra, giám sát ngân hàng (iii) Thanh tra ngân hàng đƣợc thực hiện theo nguyên tắc thanh tra toàn bộ hoạt động của tổ chức tín dụng (iv) Thanh tra, giám sát ngân hàng đƣợc thực hiện theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nƣớc năm 2010 và các quy định khác của pháp luật có liên quan; trƣờng hợp có sự khác nhau giữa quy định về thanh. .. tra ngân hàng; mục đích ; nguyên tắ c ; phƣơng pháp hoa ̣t đô ̣ng t hanh tra của Ngân hàng Nhà nƣớc chính là những đặc điểm khác biệt của hoạt động thanh tra của NHNN so với hoạt động Thanh tra Nhà nƣớc và các hoạt động Thanh tra chuyên ngành khác 1.1.2 Vai trò của hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣớc Có thể khẳng định T hanh tra ngân hàng là hoa ̣t đô ̣ng không thể thiế u của ... định pháp luật quy định trong: Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 1997; Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2003(sửa đổi, bổ sung); Luật Thanh tra năm 2004; Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. .. GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 82 3.1 SỰ CẦN THIẾT PHẢI HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ... Pháp lệnh Ngân hàng, pháp lệnh Thanh tra năm 1990 đến Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 1997; Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2003 (sửa đổi, bổ sung) Luật Thanh tra năm 2004; Luâ ̣t Ngân