3.Các hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.1 Hoạt động huy động vốn Vốn nhân tố quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế, đặc biệt với hoạt động kinh doanh ngân hàng với phương châm “đi vay vay” Nguồn vốn NHTM CP Bắc á-Chi nhánh hàng đậu tăng trưởng liên tục 03 năm qua với tốc độ tăng trưởng bình quân lên đến 45% Tính đến ngày 31/12/2007 tổng nguồn vốn huy động 300 tỷ đồng 3.2 Hoạt động sử dụng vốn Tín dụng nghiệp vụ truyền thống ngân hàng, mang lại lợi nhuận chủ yếu mà định tồn phát triển ngân hàng Quy mô tín dụng tăng trưởng nhanh qua năm , đến 31/12/2007 dư nợ cho vay kinh tế (không bao gồm cho thuê tài chính) 1.000 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 30%/năm Cơ cấu cho vay chuyển dịch theo hướng đa dạng hoá đối tượng khách hàng: Các loại hình doanh nghiệp, hộ sản xuất, khu vực kinh tế động có tiềm lực Bên cạnh quan điểm tín dụng không tập trung lớn vào khách hàng, ngân hàng trì sách chăm sóc khách hàng có lực tài lành mạnh, giữ vị trí then chốt kinh tế Tổng công ty điện lực, Tổng công ty bưu viễn thông… nhằm nâng cao ưu cạnh tranh với NHTM khác Tỷ trọng dư nợ loại hình doanh nghiệp dân doanh tăng từ 44.5% năm 2006 lên 52 % năm 2007 NHTM CP Bắc á-Chi nhánh Hàng đậu đặt vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng lên hàng đầu Ngoài việc mở rộng cho vay để phân tán rủi ro, NHTM CP Bắc á- Chi nhánh Hàng Đậu thường xuyên có đạo kịp thời nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Nghiệp vụ TTQT: Nghiệp vụ TTQT thực vào hoạt động từ năm đầu thành lập, từ đến hoạt động TTQT không ngừng phát triển đóng góp đáng kể vào thu nhập chi nhánh Hoạt động TTQT hoạt động chiếm tỷ trọng lớn dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTM CP Bắc á- Chi nhánh Hàng đậu Hoạt động TTQT ngày mở rộng phát triển chất lượng số lượng Ngoài ra, hoạt động dịch vụ ngân hàng quốc tế khác toán chuyển tiền kiều hối, toán Séc du lịch quốc tế, toán thẻ tín dụng quốc tế phát triển mạnh dần năm tới III-KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY Trong năm gần chi nhánh hoạt động chủ yếu lĩnh vực tín dụng, huy động vốn, dịch vụ toán hỗ trợ xuất cho doanh nghiệp dịch vụ chuyển tiền từ nước nước ngược lại Hoạt động tín dụng huy động vốn Trong năm gần hoạt động tín dụng huy đông tiền gửi chi nhánh ngân hàng đạt nhiều kết tốt vượt mong đợi Chất lượng sản phẩm, dịch vụ: Chi nhánh hướng tới việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng chất lượng cao, nâng cao tiện ích nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng coi tảng vững cho phát triển với phương châm” Hiệu kinh doanh khách hàng mục tiêu hoạt động ngân hàng” thông qua thái độ phục vụ tận tình chu đáo, văn minh lịch sự, lắng nghe tìm hiểu nhu cầu, tiếp thu ý kiến khách hàng không ngừng cải tiến sản phẩm dịch vụ ngân hàng đạt chất lượng cao Bảng 3: Kết hoạt động Chi nhánh STT Chỉ tiêu ĐVT Tổng nguồn vốn huy động Tổng dư nợ Tổng doanh số Thu dịch vụ Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Tổng lao động Tổng quỹ lương Thu nhập bình quân Nghìn đồng Nghìn đồng Triệu đồng Nghìn đồng Nghìn đồng Nghìn đồng Người Nghìn đồng Ngđ/ng/thán g Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 1.108.950.386 163.518.739 1.042.516 2.321.231 1.308.243.208 305.741.748 5.414.783 3.066.497 39 125.080 45 176.778 1.549.320.571 739.163.497 13.864.870 5.939.687 3.281.636 3.108.324 48 252.252 2.120 2.326 2.548 Qua thấy chất lương dịch vụ tín dụng chi nhánh ngày cành đạt hiệu cao ngày cải thiện tốt nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường khách hàng… 1.1 Kết hoạt động sô tiêu chí Bảng 4: Kết hoạt động Chi nhánh số tiêu Đơn vị: Nghìn đồng Chỉ tiêu A.Tổng tài sản I.Tài sản sinh lời II Tài sản không sinh lời B.Tổng nguồn vốn I.Tổng nguồn vốn huy động 1.Tiền gửi kho bạc Nhà nước 2.Tiền gửi tổ chức kinh tế 3.Tiền gửi dân cư PH giấy tờ có giá II Vốn chủ sở hữu Năm 2006 Năm 2007 1.132.894.749 1.045.912.079 86.981.614 1.132.801749 1.028.233.508 34.903.982 103.528.867 1.750.258.861 1.357.775.771 392.482.034 1.721.134.618 1.559.320.570 10.607.565 274.747.776 889.799.603 1.273.965.229 104.660.186 190.937.234 C.Tổng dư nợ TD I Dư nợ ngắn hạn II Dư nợ TD trung - dài hạn III Cho vay ĐTXDCB theo KHNN IV Tài trợ uỷ thác D Tổng thu dịch vụ I Phí toán nước II Phí toán quốc tế III Phí kinh doanh ngoại tệ IV Phí bảo lãnh V Phí toán ngân quỹ + khác E.Chênh lệch thu chi 425.711.748 380.292.101 44.026.361 1.392.230 1.391.173 3.066.497 1.966.868 119.364 951.744 28.521 855.619 839.063.497 676.706.345 162.296.174 0 5.939.687 1.823.197 1.484.130 317.952 1.803.138 530.381 17.128.229 1.2 ĐÁNH GIÁ KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA CHI NHÁNH 1.2.1 Công tác nguồn vốn - Nguồn vốn huy động đến 31/12/2005 ( kể huy động vốn từ kho bạc Nhà nước) đạt 1476182.975 triệu đồng đó: + Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 274.747.776 nghìn đồng, tăng 115% so với đầu năm Nâng tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh tế tổng nguồn vốn huy đông từ 13,3% (năm 2004) lên 18,7% Góp phần tích cực cho mục tiêu chuyển dịch cấu nguồn vốn + Tiền gửi dân cư phát hành giấy tờ có giá đạt 1.273.965.229 nghìn đồng, tăng 43,2%(384.165.627 nghìn đồng) so với đầu năm Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn huy động TT Chỉ tiêu Tỷ trọng tiền gửi TT/ Tổng vốn HĐ Đơn vị:% Năm 2005 Năm 2006 11,5 13 Tỷ trọng vốn VNĐ/ Tổng vốn HĐ Tỷ trọng vốn trung - dài hạn/ Tổng 72 71 VHĐ HĐV Dân cư/ Tổng vốn HĐ Tỷ trọng vốn HĐ/ Tổng tài sản nợ 45 86,7 90,6 44 81,7 89,7 Tóm lại Mặc dù điều kiện gặp nhiều khó khăn từ phía môi trường, thị trường Bằng nhiều biện pháp, giải pháp có hiệu quả, Chi nhánh giữ vững vốn huy động đạt mức tăng trưởng cao (52,7%) năm 2005 Cơ cấu nguồn vốn huy động điều chỉnh theo hướng tích cực, lãi suất đầ u vào cải thiện góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh đóng góp phần cho toàn hệ thống… Dịch vụ toán quốc tế Thực trạng hoạt động TTQT NHTM CP Bắc 2.1 Quy chế, quy trình TTQT NHTM CP Bắc 2.1.1 Quy trình chuyển tiền NH Bắc * Các hồ sơ, chứng từ cần xuất trình: a Chuyển tiền mậu dịch ( toán giao dịch vãng lai) - Quyết định thành lập doanh nghiệp ( đăng ký kinh doanh)- Quan hệ lần đầu - Đăng ký mã số xuất nhập - Quan hệ lần đầu - Hợp đồng ngoại thương - Giấy phép nhập (nếu mặt hàng thuộc danh mục quản lý quy định định điều hành xuất nhập hàng năm Thủ tướng phủ) - Hợp đồng uỷ thác (nếu có- trường hợp toán cho đơn vị nhận uỷ thác nước) - Các chứng từ hợp đồng hoá đơn thương mại, phiếu đóng gói, chứng nhận xuất xứ, vận đơn Tối thiểu phải có hoá đơn thương mại - Tờ khai hải quan (trường hợp hàng về) - Cam kết bổ sung chứng từ hàng nhập theo mẫu TTR02-TTQT ( trường hợp chuyển tiền toán trước, đặt cọc hợp đồng ) - Khế ước nhận nợ phê duyệt theo quy định hành NHNN NASB ( trường hợp vay vốn NASB để toán) - Hợp đồng mua ngoại tệ NASB phê duyệt, xác nhận- mẫu FX01 (trường hợp mua ngoại tệ NASB để toán) - Các chứng từ khác có liên quan ( có) chứng minh cho yêu cầu toán hợp lệ hợp pháp theo quy định hành b Chuyển tiền phi mậu dịch: Đề nghị mua ngoại tệ chuyển tiền phi mậu dịch (mẫu TTR03TTQT) Các chứng từ khác theo yêu cầu chế độ quản lý ngoại hối hành Các chứng từ phải xuất trình gốc, photocopy có đóng dấu y ( dấu treo doanh nghiệp) xác nhận tính hợp lệ chân thực chứng từ NASB lưu giữ chứng từ Riêng lệnh chuyển tiền yêu cầu gốc * Kiểm tra xử lý hồ sơ: Sau nhận hồ sơ khách hàng Thanh toán viên phải kiểm tra chứng từ để đảm bảo: - Chứng từ hợp pháp, hợp lệ - Việc chuyển tiền phù hợp với quy định quản lý ngoại hối - Các thông tin lệnh chuyển tiền phải rõ ràng, đầy đủ, không mâu thuẫn với hợp đồng ngoại thương - TTV phải kiểm tra, phối hợp với phòng nghiệp vụ khác Tín dụng, kế toán, KDNT để đảm bảo khách hàng đủ tiền toán chi trả khoản phí dịch vụ - Sau kiểm tra xong chuyển kiểm soát (người uỷ quyền) chấp thuận toán, xác nhận tính hợp lệ hợp đồng mua ngoại tệ (trong trường hợp khách hàng mua ngoại tê để toán, HDNT chuyển cho Phòng KDNT thực hiện) thực bước - Sau chấp thuận toán TTV đóng dấu "Đã toán" rõ số tiền, loại tiền toán, ngày toán, ký tên hợp đồng ngoại thương gốc/ hoá đơn thương mại gốc/ tờ khai hải quan gốc/ giấy phép xuất lưu Ngân hàng Khách hàng lấy gốc phải lưu photocopy có đóng dấu treo, xác nhận khách hàng Có thể thực công việc sau chuyển điện * Kiểm soát: TTV sau lập xong điện, lưu điện, hoàn thành bút toán hạch toán in 02 điện ký tên lên phần người lập điện, phiếu hạch toán chuyển toàn hồ sơ cho kiểm soát viên (Tp TTQT, người uỷ quyền) Nếu hợp pháp, hợp lệ xác kiểm soát ký chuyển hồ sơ trình Tổng giám đốc ( với hội sở chính), Giám đốc chi nhánh (tại chi nhánh) người uỷ quyền ký duyệt Sau duyệt chuyển điện cho Trưởng phòng TTQT phận quản lý mã tính mã truyền (chuyển tới TTTT) điện tính mã sau duyệt Sau điện chuyển hoàn tất TTV (thanh toán viên) in 01 điện ( trạng thái SENT) chuyển Tp TTQT, người uỷ quyền ký, đóng dấu làm giao lại cho khách hàng * Đối chiếu: - TTV phải theo dõi trạng thái điện (chức Chương trình NASB) in đối chiếu điện đi, đến ngày đảm bảo không bị sai sót điện - TTV mở sổ theo dõi điện đi, đến hàng ngày *Hạch toán lưu trữ chứng từ: - Sau TTV lập điện xong sau khâu lưu điện chương trình tự động tạo bút toán hạch toán chuyển tiền, thu phí TTV có trách nhiệm hoàn tất nội dung bút toán, chọn tài khoản thực bước "chuyển" Các bút toán tồn dạng bút toán chưa duyệt - Căn chứng từ TTV chuyển tới Bản điện ký duyệt, lệnh chuyển tiền, hối phiếu, thư đòi tiền đòi tiền NH nước phiếu hạch toán Bộ phận Kế toán thực lập lệnh toán với Hội sở, duyệt chứng từ, hoàn tất khâu hạch toán * Chứng từ lưu trữ: Tại phòng TTQT - Lưu toàn hồ sơ chuyển tiền khách hàng (nêu phần a) - photocopy có đóng dấu xác nhận đơn vị - Điện lưu ( thứ 02 có chữ ký duyệt) - Các phiếu hạch toán liên quan - Các chứng từ liên quan khác ( có) Hợp đồng mua bán ngoại tệ, giấy nộp tiền ngoại tệ ( Bản copy) Tại Phòng kế toán: - Lưu Lệnh chuyển tiền ( gốc) - Bản điện có ký phê duyệt xác nhận mã, phiếu hạch toán - Các chứng từ liên quan khác (nếu có) Hợp đồng mua bán ngoại tệ, Giấy nộp tiền ngoại tệ - Lệnh điều chuyển vốn, yêu cầu điều chuyển phê duyệt ( Trường hợp điện MT200) - Hối phiếu, thư đòi tiền (Trường hợp điện MT202) 2.2 Kết kinh doanh dịch vụ toán năm vừa qua Trong năm vừa qua Việt Nam trở thành thành viên thức tổ chức thương mại giới WTO Các doanh nghiệp có hội giao thương buôn bán nhiều với doanh nghiệp nước Chi nhánh ngân hàng đạt nhiều kết lĩnh vực toán quốc tế cụ thể Tình hình hoạt động TTQT chi nhánh năm 2006 STT Diễn giải L/c nhập L/c nhập Thanh toán chuyển tiền TTR Thanh toán chuyển tiền TTR L/C xuất Số 21 01 22 02 01 Trị giá 3,412,231.90 usd 31,213.41 eur 391,523.54 usd 12,412.34 eur 2,242,21.01 usd Tình hình hoạt động TTQT chi nhánh năm 2007 STT Diễn giải L/c nhập L/c nhập Thanh toán chuyển tiền TTR Thanh toán chuyển tiền TTR L/C xuất Số 32 03 25 03 02 Trị giá 3,632,124.94 USD 51,321.65 EUR 415,945.72 USD 16,398,12 EUR 3,123,31 USD 2.2.1 Thanh toán chuyển tiền đi: Bảng 1.1 Doanh số tổng hợp TTQT Đơn vị tính: triệu USD Năm 2005 2006 Chỉ tiêu Doanh số chuyển tiền 60,98 75,94 Trong đó: - Chuyển tiền khác Tổng số 60,89 75,94 (Nguồn : Báo cáo NH Bắc á) 2007 90,12 8,30 98,42 Doanh số chuyển tiền tăng nhanh, bình quân 30 %/ năm Chuyển tiền cho mục đích học tập NHTM CP Bắc khai t năm 2005 Tuy doanh số chưa lớn song dịch vụ tiềm góp phần đa dạng hoá dịch vụ, tăng nguồn thu phí cho ngân h àng v thực mục tiêu phát triển giáo dục, đào tạo Nhà nước N ăm 2007 doanh số chuyển tiền du học đạt triệu USD tăng 50% so với năm 2005 Doanh số chuyển tiền đến tăng tăng nhanh chuyển tiền toán xuất chuyển tiền kiều hối Lượng tiền chuyển qua NHTM CP Bắc á- tăng cao, đến năm 2006 doanh số 10,55 triệu USD Lượng tiền kiều hối chuyển nước qua NHTM CP Bắc - ngày tăng, năm sau cao năm trước Khách hàng lĩnh tiền kiều hối nhận tiền mặt ngoại tệ theo tỷ giá qui đổi với mức phí hợp lý NHTM CP Bắc á- triển khai dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế Western Union từ năm 2006 thu hút lượng đáng kể khách hàng sử dụng dịch vụ Hoạt động chuyển tiền thống tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng mua bán hàng bán hàng hoá với bạn hàng nước ngoài, đồng thời giúp cho NHTM CP Bắc có thêm nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu toán khách hàng 2.2.2 Thanh toán nhờ thu Thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ thu NHTM CP Bắc chiếm khoảng 7% tổng doanh số hoạt động, chuyển tiền toán tín dụng chứng từ Do có ưu điểm nhanh gọn thủ t ục, phí dịch vụ lại hợp lý, nên số khách hàng lựa chọn phương thức toán nhờ thu qua NH Bắc bạn hàng nước tin c ậy So với năm 2005 doanh số nhờ thu ( toán xuất ) n ăm 2007 tăng lần, doanh số nhờ thu đến ( toán nhập khẩu) t ăng h ơn lần Tốc độ tăng bình quân quân qua năm ( t n ăm 2005 đến năm 2007 ) đạt 42%/ năm Doanh số toán nhờ thu t ăng qua năm thể bảng sau: Bảng 1.2 Doanh số toán nhờ thu (Đơn vị: triệu USD) Năm 2005 2006 Chỉ tiêu Nhờ thu (XK) 4,76 6,15 Nhờ thu đến (NK) 10,45 15,47 Tổng doanh số 15,21 21,62 (Nguồn : Báo cáo NH Bắc á) 2007 7,60 30,74 38,34 Phương thức nhờ thu thực dựa tin tưởng người mua người bán, ngân hàng cần tuân thủ theo quy tắc phương thức nhờ thu, đảm bảo tuyệt đối nguyên trạng chứng từ, thông báo kịp thời chứng từ cho người nhờ thu, trả tiền kịp thời theo thị nhờ thu Trong phương thức nhờ thu, ngân hàng trung gian làm dịch vụ thu hộ sở uỷ nhiệm từ người xuất mà trách nhiệm đảm bảo toán Để phát triển phương thức này, bên cạnh việc phục vụ nhanh chóng, xác, ngân hàng cần phải thu hút khách hàng hoạt động có uy tín, có bạn hàng nước truyền thống, tin tưởng 2.2.3 Thanh toán tín dụng chứng từ Doanh số toán L/C chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm 56% phương thức TTQT NHTM CP Bắc Doanh số toán LC nhập xuất thể bảng sau: Bảng 1.3 Tình hình toán L/c ( Đơn vị: Triệu USD ) Chỉ tiêu 2005 2006 2007 LC nhập LC xuất Số Số tiền Số Số tiền 100 80,51 30 20,20 110 92,12 42 25,78 150 130,20 50 30,45 ( Nguồn: Báo cáo NHTM CP Bắc á) Năm 2006, doanh số toán LC nhập đạt 92,12 triệu USD tăng 23% so với năm 2005 Doanh số toán L/C xuất tăng trưởng tốt qua năm, nhiên doanh số L/C xuất thường 25% doanh số L/C nhập ngân hàng chưa thu hút nhiều khách hàng làm hàng XK Tóm lại, năm qua chi nhánh đạt nhiều kết tốt hoạt động TTQT nhiên nhiều khó khăn bất cập đòi hỏi ngân hàng phải đổi nhằm đáp ứng yêu cầu nước [...]... á) Năm 2006, doanh số thanh toán LC nhập khẩu đạt 92,12 triệu USD tăng 23% so với năm 2005 Doanh số thanh toán L/C xuất khẩu cũng tăng trưởng khá tốt qua các năm, tuy nhiên doanh số L/C xuất khẩu thường chỉ bằng 25% doanh số L/C nhập khẩu do ngân hàng chưa thu hút được nhiều khách hàng làm hàng XK Tóm lại, những năm qua chi nhánh đã đạt được nhiều kết quả tốt trong hoạt động TTQT tuy nhiên vẫn còn nhiều... bằng L/C chi m tỷ trọng lớn nhất, chi m 56% trong các phương thức TTQT tại NHTM CP Bắc á Doanh số thanh toán LC nhập khẩu và xuất khẩu được thể hiện ở bảng sau: Bảng 1.3 Tình hình thanh toán L/c ( Đơn vị: Triệu USD ) Chỉ tiêu 2005 2006 2007 LC nhập khẩu LC xuất khẩu Số món Số tiền Số món Số tiền 100 80,51 30 20,20 110 92,12 42 25,78 150 130,20 50 30,45 ( Nguồn: Báo cáo NHTM CP Bắc á) Năm 2006, doanh số... thu Trong phương thức nhờ thu, ngân hàng chỉ là trung gian làm dịch vụ thu hộ trên cơ sở uỷ nhiệm từ người xuất khẩu mà không có trách nhiệm đảm bảo thanh toán Để phát triển phương thức này, bên cạnh việc phục vụ nhanh chóng, chính xác, ngân hàng cần phải thu hút các khách hàng hoạt động có uy tín, có bạn hàng nước ngoài truyền thống, tin tưởng 2.2.3 Thanh toán tín dụng chứng từ Doanh số thanh toán.. .Năm 2005 2006 Chỉ tiêu Nhờ thu đi (XK) 4,76 6,15 Nhờ thu đến (NK) 10,45 15,47 Tổng doanh số 15,21 21,62 (Nguồn : Báo cáo của NH Bắc á) 2007 7,60 30,74 38,34 Phương thức nhờ thu được thực hiện dựa trên sự tin tưởng giữa người mua và người bán, ngân hàng cần tuân thủ theo quy tắc về phương thức nhờ thu, đảm bảo tuyệt đối nguyên trạng bộ chứng từ, thông báo kịp thời bộ chứng từ... nhiều khách hàng làm hàng XK Tóm lại, những năm qua chi nhánh đã đạt được nhiều kết quả tốt trong hoạt động TTQT tuy nhiên vẫn còn nhiều khó khăn và bất cập đòi hỏi ngân hàng phải đổi mới mình nhằm có thể đáp ứng được các yêu cầu trong và ngoài nước ... toán thẻ tín dụng quốc tế phát triển mạnh dần năm tới III-KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY Trong năm gần chi nhánh hoạt động chủ yếu lĩnh vực tín dụng, huy động. .. quốc tế NHTM CP Bắc á- Chi nhánh Hàng đậu Hoạt động TTQT ngày mở rộng phát triển chất lượng số lượng Ngoài ra, hoạt động dịch vụ ngân hàng quốc tế khác toán chuyển tiền kiều hối, toán Séc du lịch... vào hoạt động từ năm đầu thành lập, từ đến hoạt động TTQT không ngừng phát triển đóng góp đáng kể vào thu nhập chi nhánh Hoạt động TTQT hoạt động chi m tỷ trọng lớn dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTM