Phântíchtứidun^doanỉ^i^hiê£^ìmvàjihỏJaiNHTMCPN^oaithưưn^Lon^Af^ Phântứhtmdung^doanỊuỊghịê^vừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉ^oaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ CHƯƠNG GIỚI TRƯỜNG ĐẠITHIÊU HỌC CẦN THƠ C3S ũằ so KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH 1.1 CẦN THIẾT NGHIÊN cứu 08 Cũ BO • Trong kinh tế nào, hệ thống ngân hàng đóng vai trò đặc biệt quan trọng Ngân hàng cầu nối tổ chức, cá nhân thừa vốn thiếu vốn, thu hút vốn nơi tạm thời nhàn rỗi bơm vào nơi khan thiếu Hoạt động góp phần giúp cho trình luân chuyển vốn kinh tế trở nên dễ dàng đồng vốn đuợc sử dụng có hiệu Đối với Việt Nam, vai trò LUẶN VĂNlạiTỐT ngân hàng thuơng mại (NHTM) NGHIỆP quan trọng, giữ cho mạch máu (dòng vốn) kinh tế đuợc lưu thông để bôi trơn cho hoạt động kinh tế thị trường non yếu PHÂN TÌNH DỤNG DOANH NGHIỆP ViệtTÍCH Nam thứcHÌNH thành TÍN viên thứ 150 tổ chức thương mại thếVỪA giới, hội mang lại HOAT hội thách thứcNGÂN rấtHÀNG nhiều cho ngành ngân VÀnhập NHỎđãTRONG ĐÔNG CỦA THƯƠNG hàng, cạnh tranh ngày gay gắt hơn, không nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng nước thị phàn, bị thâu tóm, rút khỏi thị trường không đủ sức cạnh tranh Nhận thức điều Chính phủ chủ trương cổ phần hóa NHTM nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Ngoại thương tiên phong cổ phần hóa Trong suốt 45 năm trưởng thành phát triển, NHTMCP Ngoại Thương không ngừng nổ lực phấn đấu vinh dự Đảng, Nhà nước ngành ngân hàng coi đầu tầu NHTM Việt Nam, có thành nhờ vào hoạt động có hiệu chi nhánh; cụ thể trình phấn đấu Giáo khôngviên ngừng tập thể cán Sinh lãnh viên đạo,thưc nhân viên toàn hệ hướnscủa đẫn: hiên: NGUYỄN KIM HÀ NGUYỄN THỊ THU HÀ thống, có chiTHỊ nhánh Vietcombank Long An MSSV: 4053730 Như NHTM khác, hoạt động Vietcombank Long An- kinh doanh Lớp: KT0521A Khóa 31 tiền tệ, huy động vốn cho vay lại, tín dụng mảng kinh doanh quan trọng đem lại lợi nhuận, ẩn chứa nhiều rủi ro ảnh hưởng đến tồn phát triển ngân hàng Vì vậy, để hoạt động kinh doanh có hiệu cầm Thơ, 4/200^ phải phân tích hoạt động tín dụng Đây việc làm quan trọng, phải tiến hành thường xuyên ngân hàng nhằm tìm mặt mạnh hạn chế, từ có giải pháp kịp thời Do tàm quan trọng công tác phân tích tín dụng em GVHD: Nguyễn Nguyễn Thị Thị Kim Kim Hà Hà GVHDỉ SVTH: Nguyễn Nguyễn Thị Thị Thu Thu Hà Hà SVTH: Phântứhtmdung^doanỊuỊghỊê^vừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉ^oaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động NHTMCP Ngoại thương - Chỉ nhánh Long An” làm đề tài nghiên cứu 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích tình hình hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) qua năm 2006 - 2008 Vietcombank Long An để thấy rõ thực trạng mảng tín dụng Chi nhánh, từ kiến nghị giải pháp mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng DNVVN Chi nhánh 1.2.1 Mục tiêu cụ thể Để đạt mục tiêu chung đề tài vào phân tích mục tiêu cụ thể sau: - Mục tiêu 1: Đánh giá khái quát kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh qua năm 2006-2008 - Mục tiêu 2: Đánh giá tình hình huy động vốn Chi nhánh qua năm - Mục tiêu 3: Phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ xấu theo thời hạn tín dụng, theo loại tiền vay theo ngành kinh tế năm 2006 - 2008 Vietcombank Long An khách hàng DNVVN để thấy rõ thực trạng hoạt động mảng tín dụng - Mục tiêu 4: Đe số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, đảm bảo cho tồn phát triển Chi nhánh 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Long An qua năm nào? - Ngân hàng có thuận lợi gặp khó khăn hoạt động kinh doanh mình? - Tình hình huy động vốn Chi nhánh qua năm sao? Chi nhánh có thuận lợi khó khăn gì? - Thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN ngân hàng giai đoạn 2006-2008 nào? - Những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng, phòng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng DNVVN Chi nhánh? GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà SVTH: Nguyễn Thị Thu Hà Phântứhtmdung^doanỊuỊghịê^vừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉ^oaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ PHẠM VI NGHIÊN cứu 1.4 Lĩnh vực hoạt động Vietcombank - Chi nhánh Long An đa dạng phong phú Nhưng thời gian thực tập khả tiếp cận thân có hạn nên em phân tích cách sâu sắc hoạt động Ngân hàng Nội dung luận văn đề cập đến hoạt động tín dụng DNVVN Ngân hàng 1.4.1 Không gian Đề tài tập trung phân tích tính hình hoạt động tín dụng DNVVN NHTMCP Ngoại thương Long An 1.4.2 Thòi gian Số liệu nghiên cứu thu thập ba năm 2006-2008 Thời gian thực đề tài từ 02/02/2009 đến 25/04/2009 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hoạt động tín dụng DNVVN NHTMCP Ngoại thương Long An 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN cứu Để thực đề tài này, em có tham khảo qua tài liệu nghiên cứu sau: - Mai Thanh Bình, Đại học càn Thơ, (2008), Luận văn tốt nghiệp “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh cần Thơ” Đe tài tập trung phân tích thực trạng tín dụng cá nhân Ngân hàng Sacombank càn Thơ qua doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ xấu; xem xét nhân tố ảnh hưởng từ đề giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động mảng tín dụng Trong viết tác giả thu thập số liệu thứ cấp ngân hàng giai đoạn 2005-2007, dùng phương pháp so sánh số tuyệt đối tương đối - Trần Quốc Thái, Đại học càn Thơ, (2008), Luận văn tốt nghiệp “Phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Cần Thờ” Trong đề tài này, tác giả phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn; xem xét, đánh giá hạn chế, rủi ro, thuận lợi, khó khăn từ đề giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng Trong tác giả sử dụng chủ yếu phương pháp: so sánh số tuyệt đối tương đối GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà SVTH: Nguyễn Thị Thu Hà Phântứhtmdung^doanỊuỊghỊê^vừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉgoaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUÂN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu C3S ũằ so 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Một số vấn đề liên quan đến tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng phạm trù kinh tế kinh tế hàng hóa, phản ánh quan hệ kinh tế người sở hữu với người sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế theo nguyên tắc hoàn trả vốn lợi tức đến hạn 2.1.1.2 Nguyên tắc tín dụng Khách hàng vay vốn Ngân hàng phải tuân thủ hai nguyên tắc sau: - Tiền vay phải sử dụng mục đích thoả thuận họp đồng tín dụng - Tiền vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lãi, hạn thỏa thuận họp đồng tín dụng 2.1.1.3 Các hình thức tín dụng ♦> Căn vào thòi hạn tín dụng: cố loại: - Tín dụng ngắn hạn: Là loại tín dụng có thời hạn đến năm, cho vay để bổ sung thiếu hụt vốn lưu động tạm thời doanh nghiệp phục vụ nhu cầu tiêu dùng - Tín dụng trung hạn' Là loại tín dụng có thời hạn năm đến năm, loại tín dụng cung cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kỹ thuật, mở rộng xây dựng công trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh - Tín dụng dài hạn: Là loại tín dụng có thời hạn năm, loại tín dụng cấp cho mục đích xây dựng bản, đầu tư xây dựng xí nghiệp mới, công trình thuộc sở hạ tầng, cải tiến mở rộng sản xuất có quy mô lớn ❖ Căn vào loại tiền vay: có loại: - Tín dụng theo đồng nội tệ: Là loại tín dụng dùng đáp ứng vốn vay sản xuất, tiêu dùng nước cho chủ thể kinh tế - Tín dụng ngoại tệ: chủ yếu USD nhằm phục vụ cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà SVTH: Nguyễn Thị Thu Hà Phântứhtmdung^doanỊuỊghịê^vừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉ^oaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ 2.1.1.4 Những quy định chung tín dụng a) Điều kiện cho vay Khách hàng vay vốn Ngân hàng phải đảm bảo điều kiện sau: - Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật - Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp - Có phương án kinh doanh/dự án đầu tư khả thi, có hiệu - Có khả tài đảm bảo trả đầy đủ nợ gốc lãi thời hạn cam kết hợp đồng - Thực quy định đảm bảo tiền vay theo quy định Chính phủ, NHNN Việt Nam hướng dẫn NHTMCP Ngoại Thương b) Đổi tượng cho vay - Ngân hàng cho vay đổi tượng sau: + Giá trị vật tư, hàng hoá, máy móc, thiết bị khoản chi phí để khách hàng thực sản xuất, kinh doanh, đầu tư, + Khoản tiền phải trả cho tổ chức tín dụng thời gian thi công chưa bàn giao đưa tài sản cố định vào sử dụng cho vay trung dài hạn - Ngân hàng không cho vay đổi tượng sau: + Số tiền nộp thuế + Số tiền để trả nợ gốc lãi vay cho tổ chức tín dụng khác + Số tiền vay trả cho TCTD cho vay vốn c) Mức cho vay - Chi nhánh xác định mức cho vay sở nhu cầu vay vốn khách hàng, khả hoàn trả nợ khách hàng vay, khả nguồn vốn ngân hàng - Trường hợp cho vay có tài sản đảm bảo Chi nhánh cho vay giới hạn giá trị tài sản đảm bảo - Căn tình hình tài chính, mức độ tín nhiệm khách hàng, tính khả thi, hiệu dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, tài sản đảm bảo (nếu có) Chi nhánh định khách hàng vay vốn phải có vốn tự có tham gia vào phương án/dự án - Chi nhánh phải tuân thủ quy định giới hạn tín dụng khách hàng, nhóm khách hàng theo quy định Luật TCTD GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà SVTH: Nguyễn Thị Thu Hà Phântứhtmdung^doanỊuỊghỊêpvừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉgoaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ d) Các phương thức cho vay Theo quy chế cho vay NHNN, TCTD phép thỏa thuận với khách hàng vay việc áp dụng phương thức cho vay: - Cho vay lần - Cho vay theo hạn mức túi dụng - Cho vay theo dự án đầu tư - Cho vay họp vốn - Cho vay theo hạn mức thấu chi - Cho vay trả góp - Cho vay để mở L/C toán hàng nhập - Cho vay có đảm bảo giấy tờ có giá NHTMCP Ngoại Thương, ngân hàng khác phát hành - Cho vay thông qua phát hành sử dụng thẻ tín dụng e) Thời hạn tín dụng Thời hạn tín dụng ngân hàng khách hàng thỏa thuận dựa vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tư, khả trả nợ khách hàng nguồn vốn cho vay ngân hàng f) Lãi suất tín dụng Lãi suất cho vay tỉ lệ phần trăm lợi tức thu kì so với số vốn cho vay thời kì định Ngân hàng khách hàng thỏa thuận áp dụng lãi suất cho vay phù họp với quy định hành NHNN Việt Nam NHTMCP Ngoại Thương Lãi suất cho vay phải đảm bảo trang trãi đủ chi phí sử dụng vốn, trích lập dự phòng, chi phí hoạt động có phàn lợi nhuận Phương thức áp dụng lãi suất: - Lãi suất cho vay cố định suốt thời hạn vay - Lãi suất cho vay có điều chỉnh - Lãi suất nợ hạn tối đa 150% lãi suất cho vay - Lãi suất nợ lãi hạn tối đa 5% toàn nợ lãi hạn g) Đảm bảo tín dụng Trước định cho khách hàng vay, ngân hàng phân tích khách hàng cẩn thận Tuy nhiên, đánh giá khách hàng mang tính tương đối, nên GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà SVTH: Nguyễn Thị Thu Hà Phântứhtmdung^doanỊuỊghịê^vừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉ^oaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ cho vay ngân hàng cần có thêm đảm bảo tín dụng Đây xem tuyến phòng thủ thứ hai để ngân hàng thu hồi nợ khách hàng khả trả nợ 2.1.1.5 Phân loai nơ tín dung Theo định 493 phân loại nợ trích lập dự phòng khoản nợ chia thành năm nhóm, bao gồm: Nhóm 1: nợ đủ tiêu chuẩn, bao gồm nợ hạn, nợ hạn 10 ngày đánh giá có khả thu hồi đủ gốc lãi hạn Nhóm 2: nợ cần ý, bao gồm nợ hạn 10 ngày 90 ngày nợ cấu lại thời hạn trả nợ Nhóm 3: nợ tiêu chuẩn, bao gồm nợ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn 90 ngày Nhóm 4: nợ nghi ngờ, bao gồm nợ hạn từ 181 ngày đến 360 ngày nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn từ 90 ngày đến 180 ngày Nhóm 5: nợ có khả vốn, bao gồm nợ hạn từ 361 ngày trở lên, nợ cấu lại thời hạn trả nợ 180 ngày nợ khoanh chờ Chính phủ xử lý 2.1.1.6 Rủi ro tín dụng a Khái niệm rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng xuất biến cố không bình thường quan hệ tín dụng, tác động xấu đến hoạt động ngân hàng làm cho ngân hàng lâm vào tình trạng khả toán cho khách hàng b Nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng - Nguyên nhân từ khách hàng vay vốn + Hoạt động kinh doanh bị thua lỗ, khả tài bị suy giảm + Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích + Khách hàng thiện chí trả nợ - Nguyên nhân từ ngân hàng Công tác phân tích thẩm định khách hàng cán khách hàng ngân hàng chưa thật hiệu nguyên nhân làm tăng nguy không thu hồi nợ - Nguyên nhân khách quan + Bão, lụt, hạn hán, dịch bệnh GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà SVTH: Nguyễn Thị Thu Hà STT Điêm đat đươc •• Nội dung Điểm Phân^hứỊđun^doanht^M^vừamrửwJmNHTMCPN^omứuMt^Lor^^^^^_ Phân^hứỊđun^doanht^M^vừamrửwJmNHTMCPN^omứuMt^Lor^^^^^_ Phântứhtmdung^doanỊuỊghỊêpvừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉgoaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ Hơn 50 tỷ đồng 30 Tổng hợp điểm cho mục 1, 2,hon 3,4.giúp Cănlạm phát vào điểm đạt ta loại khách hàng DNVVN cách cụkhủng thể cho ngânsố hàng thể phân + Nền kinh tế bị suy thoái, hoảng, kéo dài,có người gửi tiền Từ 40 đến 50 tỷ đồng 25 tiến hành phân loạingân quynày mô phục DNVVN nhưđi sau: cách xác loại doanh nghiệp cho công có tâm lý lo sợ nên rút tiền khỏi hàng, cònvụngười vaytác tín gia dụng tăng nhu Từ 30 đến 40 tỷ đồng 20 Ngân hàng phânvay loạivốn DNVVN: cầu xin vaySau muốn kéotiêu dài chí thờiđểgian làm ảnh hưởng đến hoạt động Vốn Từ 20 đến 30 tỷ đồng 15 Bảng 1: TIÊU ngân hàng.CHÍ PHÂN LOẠI DNVVN TẠI VIETCOMBANK LONG AN Từ 10 đến 20 tỷ đồng 10 - Rủi ro tín dụng liên quan đến phần đảm bảo tín dụng Duới 10 tỷ đồng + Đảm bảo đối vật: đánh giá không xác giá trị tài sản chấp, Hơn 1500 nguời 15 tài sản chấp không chuyển nhượng cấm lưu hành Từ 1000 đến 1500 nguời 12 + Đảm bảo đối nhân: người bảo lãnh vay vốn gặp trường hợp sau: Từ 500 đến 1000 người chết, tai2.I.2.2 nạn, đauVai ốm,trò hỏacủa hoạn, ngân hàng đối vói doanh nghiệp vừa nhỏ Lao đông Từ 100 đến 500 người 2.1.2 dụng doanh cụ nhỏ - TínTín dụng ngân hàngnghiệp mộtvừa công tích tụ tập trung vốn để bổ trợ Từ 50 đến 100 người 2.I.2.I niệm nghiệp vừa cho doanh Khái nghiệp vừadoanh nhỏ mở rộng sảnnhỏ xuất theo chiều rộng chiều 50 người sâu Ngày 23/11/2001 Chính phủ ban hành nghị định số 90/NĐ - CP định Hơn 200 tỷ đồng 40 nghĩa DNVVN sau: Doanh nhỏ nhữngcócơvaisởtrò sảnquan xuấttrọng kinh Với tư cách trungnghiệp tâm tínvừa dụng, NHTM Từ 100 đến 200 tỷ đồng 30 doanhviệc độc tích lập, tụ, đăng kỷ kinh doanh lệnh hành sổ von tập trung nguồn vốntheo nhànpháp rỗi xã hội có phân phốiđăng đến Từ 50 đến 100 tỷ đồng 20 ký không 10 vốn tỷ đồng sổ lao động 300 nơiquá thiếu Hoạthoặc động góptrung phànbình nânghàng cao năm năngkhông lực tàiquá chính, Doanh Từ 10 đến 50 tỷ đồng 10 người vàomở tình hìnhsản kinh tế kinh - xã hội cụ thể phương, đáp ứngCăn nhucứcầu rộng xuất doanh ngành, tổ chứcđịa kinh tế thu Từ đến 10 tỷ đồng quáDNVVN trình thực biện pháp, chương trinh trợ giúp linh hoạt áp dụng có Dưới tỷ đồng thời hai tiêuhàng vốn làvàcông lao động tiêu nói tếtrên - Tíncảdụng ngân cụ đểhoặc Nhàmột nướctrong điềuhai tiếtchỉ kinh vĩ Hơn 10 tỷ 15 cụ thể (không cóđồng tiêu chí xác đâutệ,làgiá doanh nghiệp nhỏ, thuận đâu nhỏ, mô nhằm ổn định thịđịnh trường tiền tạo môisiêu trường lọi cho Tiêu chí Nghĩa đối vu Từhoạt đến 10 tỷsản đồng đâu làđộng vừa) xuất kinh 12 doanh DN với Từ đếnTheo tỷ định đồngnghĩa DNVVN doanh sau: Tín dụng ngân hàng9thìcòn bao cônggồm cụ hữu hiệu đượcnghiệp sử dụng để ổn định ngân Từthị3 đến tỷtiền đồng 6có quy - 5Các doanh nghiệp mô vừa nhỏ thành độngnền theo Luật trường tệ, giá Các NHTM chủ thể lập tạo hoạt tiền kinh tế sách TừCác đến tỷhàng đồngnày huy động Doanh ngân vốn nhàn rỗinghiệp xã hội, sau cấp vốn cho Nhà Dưới tỷCác đồng 1nhàBằng -1 khách doanh nghiệpvốn nước cách có quy môngân vừa nhỏđãthành lập vàvốn hoạt động hàng thiếu này, hàng tạo thêm cho nuớc theo nghiệp Nhà Nước kinh tế mà không làm tăng Tổng khốiluật tiềnDoanh tệ lưu thông Thông qua mà Chính - hòa Các hợp tácĐiểm xã tiền có quy nhỏ vàquan hoạt động theo lưu thông tệ, mô tạovừa cân đốithành tronglập mối hệ tiền tệ Luật - hàng Quy mô phủ điều Lớn hóa để đạt mục tiêu 70-100 ổn định thị trườngHợp tiềnTác tệ, xã giá tạo điều kiện thuận lợi cho Vừa - Cácdoanh hộ kinh doanh cá thể đăng ký theo Nghị định số 02/2000/NĐ-CP hoạt động nghiệp 30-69 Nhỏ củacho Chính đăng ký kinh - Tín dụngngày ngân hàng hỗ trợ phủ DNVVN việcdoanh di chuyển [...]... tránh thất thoát và có hiệu quả cao Doanh nghiệp lớn: Doanh số thu nợ doanh nghiệp lớn chi m tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay, doanh số thu năm 2006 chi m 68%, năm 2007 chi m 44%, năm 2008 chi m 55% do các khoản vay của các doanh nghiệp này lớn, khách hàng kinh doanh hiệu quả và trả nợ cho ngân hàng Cá nhân, công nhân viên: Đối với đối tượng khách hàng này Chỉ nhánh áp dụng hình thức trả... nhánh ngân hàng TMCP Ngoại Thương Long An thừa hưởng thương hiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Ngân hàng hàng đầu Việt Nam có truyền thống hoạt động kinh doanh lâu dài nhất trong hệ thống NHNN Không chỉ mạnh về thương hiệu, VCB còn mạnh về các đối tác làm ăn trong và ngoài nước, có mạng lưới hoạt động rộng khắp toàn cầu tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đẩy mạnh hoạt động. .. khẩu và các doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh lâu dài, sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Vietcombank Long An năm 2007-2008) (Ghi chú: Theo luật doanh nghiệp quy định tổ chức đăng ký kinh doanh, trong năm tài chính có phát sinh lãi thì phải nộp thuế thu nhập doanh nghiệp Tại Vietcombank Long An thuế điều về Hội sở chính) - Các cá nhân có đãng ký kinh doanh, ... hội Ngân hàng Á Châu, Asean Pacific Banker’s Club và là một trong những thành viên đầu tiên của hiệp hội ngân hàng Việt Nam Năm 2007 đã mở ra một chương mới trong lịch sử hoạt động của ngân hàng với việc cổ phàn hóa Ngân hàng Ngoại Thương Những thay đổi về quản trị ngân hàng hiện đại theo thông lệ quốc tế, mở rộng loại hình kinh doanh, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại đầu tư vào... Nguyễn Thị Thu Hà Phântứhtmdung^doanỊuỊghỊê^vừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉ^oaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ 2.1.3 Một số chỉ số đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng 2.1.3.1 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn a Doanh sổ cho vay Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà Ngân hàng cho khách hàng vay trong một khoảng thời gian nhất định (bao gồm vốn đã thu hồi và chưa thu hồi) b Doanh số thu nơ... các phòng ban - Ban giám đốc: Giám đốc và Phó giám đốc cùng nhau chỉ đạo, điều hành hoạt động của Chi nhánh Khi có những vấn đề vượt quyền hạn của các phòng ban thì Ban giám đốc sẽ đứng ra giải quyết và đưa ra quyết định đưa ra biện pháp tốt nhất có lợi cho ngân hàng và khách hàng Giám đốc cũng là người đề ra chi n lược kinh doanh cho ngân hàng, kiến nghị liên quan đến hoạt động của chi nhánh với cấp... khách hàng sử dụng những tiện ích ngân hàng gốp phần tạo thêm thu nhập cho ngân hàng Trong cơ cấu doanh thu thì thu từ lãi luôn chi m tỷ trọng rất cao trong tổng doanh thu; năm 2006 thu từ lãi chi m 94%, tăng lên 94,45% vào năm 2007 và năm 2008 tỷ lệ này là 95,48% Nhìn chung cơ cấu doanh thu không thay đổi nhiều qua 3 năm Chi nhánh vẫn chú trọng vào mảng kinh doanh truyền thống là túi dụng và chưa tận dụng. .. Thu Hà Phântíchtmdun^doanhjíghỊê^mVÙa^àjthỏJaiNỉnMCPNgoaịJhưọ2ỈSj^Sjú^^-^ • Doanh số cho vay Doanh nghiệp lớn: Doanh số cho vay đối với doanh nghiệp lớn tăng qua các năm Năm 2006 doanh số cho vay là 106.818 triệu và hầu hết khách hàng truyền thống khi Vietcombank Long An còn trực thuộc chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Đen năm 2007 bên cạnh duy tiì khách hàng củ Chi nhánh đẩy mạnh tìm kiếm khách hàng mới... xuất kinh doanh của doanh nghiệp, doanh nghiệp thua 1§ và không đủ điều kiện để tiếp tục vay vốn ngân hàng GVHD: Nguyễn Thị Kim Hà 42 SVTH: Nguyễn Thị Thu Hà Phântíchtmdun^doanhjíghỊê^mVÙa^àjthỏJaiNỉnMCPNgoaịJhưọ2ỈSj^Sjú^^-^ • Doanh số thu nợ Thu nợ là một trong những vấn đề rất quan trọng đối với tất cả mọi ngân hàng Doanh số thu nợ phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ khách hàng, đồng... nay, NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam nói chung, Chi nhánh NHTMCP Ngoại Thương Long An nói riêng là một trong những Ngân hàng TMCP có hoạt động dịch vụ thanh toán đa dạng nhất và có thể đáp ứng hầu hết các yêu cầu về thanh toán trong nước và quốc tế của các khách hàng kinh doanh nội địa và xuất nhập khẩu Được sự hỗ trợ của mạng lưới giao dịch quốc tế lớn nhất trong số các NHTMVN với hơn 1300 ngân hàng đại ...Phântứhtmdung^doanỊuỊghỊê^vừavànhỗ^iNI^MCP^Ỉ^oaithuơn^Lon^Aỉ^^^^ chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động NHTMCP Ngoại thương - Chỉ nhánh Long An làm... hạn nên em phân tích cách sâu sắc hoạt động Ngân hàng Nội dung luận văn đề cập đến hoạt động tín dụng DNVVN Ngân hàng 1.4.1 Không gian Đề tài tập trung phân tích tính hình hoạt động tín dụng DNVVN... CỨU - Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Long An qua năm nào? - Ngân hàng có thuận lợi gặp khó khăn hoạt động kinh doanh mình? - Tình hình huy động vốn Chi nhánh qua năm sao? Chi nhánh có thuận