Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn tốt nghiệp về tín dụng tại Ngân hàng thương mại
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH oOo LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHẢO SÁT NHU CẦU TÍN DỤNG CỦA SINH VIÊN ĐẠI HỌC CẦN THƠ ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: ThS VÕ HỒNG PHƯỢNG NGUYỄN MAI XUÂN THẢO MSSV: 4053826 Lớp: Tài ngân hàng 2, K31 Cần Thơ, năm 2009 Trang LỜI CẢM TẠ Trong suốt trình học tập Khoa Kinh Tế - Quản trị kinh doanh trường đại học Cần Thơ, em hướng dẫn tận tình q thầy tiếp thu nhiều kiến thức bổ ích, đặc biệt trình thực Luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tâm cô Võ Hồng Phượng Cô dẫn tạo điều kiện tốt cho em suốt trình thực đề tài Xin cảm ơn hỗ trợ bạn lớp tài k31 việc động viên chia kinh nghiệm để thực đề tài Em xin gởi lời cám ơn chân thành đến anh chị ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á, chi nhánh Cần Thơ tận tình dẫn, tạo điều kiện thuận lợi cho em đến thực tập ngân hàng Sau cùng, em xin gởi lời cám ơn đến gia đình khuyến khích, động viên, tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình học tập Kính chúc sức khỏe q thầy cơ, anh chị, gia đình bạn Cần Thơ, ngày 12 tháng 04 năm 2009 Sinh viên thực Nguyễn Mai Xuân Thảo Trang LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày 12 tháng 04 năm 2009 Sinh viên thực Nguyễn Mai Xuân Thảo Trang NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, ngày …… tháng …… năm …… Thủ trưởng đơn vị Trang BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Họ tên người hướng dẫn: VÕ HỒNG PHƯỢNG Học vị: Thạc sĩ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Cơ quan công tác: Bộ môn marketing khoa Kinh tế & QTKD Tên sinh viên: NGUYỄN MAI XUÂN THẢO Mã số sinh viên: 4053826 Chuyên ngành: Tài ngân hàng Tên đề tài: Khảo sát nhu cầu tín dụng sinh viên đại học Cần Thơ hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Về hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Nội dung kết đạt (theo mục tiêu nghiên cứu, …) Các nhận xét khác: Kết luận Cần Thơ, ngày …… tháng …… năm 2008 NGƯỜI NHẬN XÉT Trang NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Cần Thơ, ngày … tháng … năm …… Giáo viên phản biện Trang MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1:GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu: 1.1.1 Sự cần thiết đề tài 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Câu hỏi nghiên cứu: 1.4 Phạm vi nghiên cứu: 1.5 Lược khảo tài liệu CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Các khái niệm biện pháp bảo đảm tín dụng 2.1.2 Một số quy định hoạt động tín dụng: 2.2 Phương pháp nghiên cứu 11 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 11 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 13 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á 15 3.1 Lịch sử hình thành trình phát triển ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Cần Thơ 15 3.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển 15 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 16 3.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm 18 3.3 Vài nét thẻ liên kết 19 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG VỀ NHU CẦU TÍN DỤNG CỦA SINH VIÊN TẠI ĐẠI HỌC CẦN THƠ 21 4.1 Thực trạng nhu cầu tín dụng sinh viên 21 4.1.1 Vài nét chương trình tín dụng cho sinh viên Việt Nam 21 Trang 4.1.2 Thực trạng nhu cầu tín dụng sinh viên đại học Cần Thơ việc mua sản phẩm cần thiết hỗ trợ cho việc học 23 4.2 Đánh giá khả tiếp cận tín dụng ngân hàng sinh viên 36 4.2.1 Đánh giá khả tiếp cận tín dụng ngân hàng sinh viên 36 4.2.2 Một số ý kiến sinh viên quanh vấn đề tín dụng cho sinh viên 37 4.3 Nhận xét chung 40 CHƯƠNG 5: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NHU CẦU TÍN DỤNG CỦA SINH VIÊN 42 5.1 Mơ hình hồi quy biến đưa vào mơ hình 42 5.2 Nhận xét, đánh giá chung kết thu 48 CHƯƠNG 6: GIẢI PHÁP NHẰM ĐƯA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐẾN VỚI SINH VIÊN ĐẠI HỌC CẦN THƠ 49 6.1 Một số khó khăn hạn chế việc đưa tín dụng ngân hàng đến sinh viên 49 6.1.1 Một số khó khăn sinh viên việc tiếp cận tín dụng ngân hàng 49 6.1.2 Khó khăn ngân hàng cho sinh viên vay 50 6.2 Phân tích số ý kiến đề xuất chuyên gia việc đưa tín dụng ngân hàng đến với sinh viên 52 6.3 Giải pháp nhằm đưa tín dụng ngân hàng đến với sinh viên 55 CHƯƠNG 7: KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ 60 7.1 Kết luận 60 7.2 Kiến nghị 61 7.2.1 Kiến nghị sinh viên ĐHCT 61 7.2.2 Kiến nghị ban giám hiệu trường đại học Cần Thơ 61 7.2.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Đông Á 62 7.2.4 Kiến nghị Chính phủ 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU BẰNG PHẦN MỀM STATA Trang DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 1: GDP bình quân đầu người tỉnh ĐBSCL Bảng Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 18 Bảng 3: Một số thông tin mẫu điều tra 24 Bảng 4: Thống kê sơ thu nhập sinh viên, gia đình, số người phụ thuộc gia đình 25 Bảng 5: Phân phối tần suất nhu cầu tín dụng, nguồn thu nhập gia đình sinh viên 26 Bảng 6: Nhu cầu tín dụng sinh viên vay ngân hàng CS – XH 27 Bảng 7: Lý sinh viên khơng có nhu cầu tín dụng 28 Bảng 8: Lý khơng có nhu cầu tín dụng sinh viên vay vốn NH CS - XH 29 Bảng 9: Lý khơng có nhu cầu tín dụng sinh viên năm đầu 30 Bảng 10: Lý khơng có nhu cầu tín dụng sinh viên không làm thêm 31 Bảng 11: Phân phối tần suất ý kiến gia đình 32 Bảng 12: Quan hệ ý kiến gia đình với nguồn thu nhập gia đình việc vay tiền sinh viên 33 Bảng 13: Số tiền vay mục đích tín dụng 34 Bảng 14: Một số mong muốn sinh viên vay tiền ngân hàng 35 Bảng 15: Ý kiến sinh viên người bảo lãnh 38 Bảng 16: Căn để ngân hàng thu hồi nợ theo ý kiến sinh viên 39 Bảng 17: Ý kiến sinh viên việc giữ tốt nghiệp 40 Bảng 18: Tổng hợp biến với dấu kỳ vọng xem xét mơ hình 43 Bảng 19: Kết hồi quy mơ hình Probit 44 Bảng 20: Những khó khăn sinh viên tiếp cận tín dụng ngân hàng 49 DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Mơ hình tháp nhu cầu Maslow Hình 2: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 16 Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BP: Bộ phận NHCSXH: Ngân hàng sách – xã hội ĐBSCL : Đồng Bằng Sông Cửu Long ĐHCT: đại học Cần Thơ GDP: Thu nhập bình quân đầu người KH: Khách hàng Max: Giá trị lớn Mean: Số trung bình học giản đơn Min: Giá trị nhỏ Mode: Giá trị lượng biến có tần số suất cao tổng thể PGD: Phòng giao dịch SV: Sinh viên TMCP: Thương mại cổ phần Trang 10 7.2.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Đông Á Xem xét lại việc tăng mức cho vay sinh viên thay cho vay triệu/sinh viên Đồng thời xem xét để đưa nhiều sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng sinh viên Để sinh viên nắm rõ chương trình tín dụng cho sinh viên, ngân hàng nên cung cấp thơng tin cách tồn diện, xác Lãi suất cho vay linh hoạt hơn, không thiết phải lãi suất ưu đãi ngân hàng sách xã hội, ngân hàng nên có số ưu đãi với đối tượng khách hàng sinh viên, điều làm tăng khách hàng vay vốn ngân hàng thương mại, tạo cho ngân hàng thương mại chủ động vấn đề sử dụng vốn Qua thời gian thực tập ngân hàng Đông Á - chi nhánh Cần Thơ nhận thấy thái độ nhân viên ngân hàng tư vấn làm hồ sơ vay cho sinh viên tốt, cần tiếp tục phát huy Ngân hàng nên tiếp tục khảo sát nhu cầu tín dụng sinh viên phạm vi toàn quốc để đưa sản phẩm dành riêng cho sinh viên, để việc cấp tín dụng cho sinh viên khơng dừng lại chương trình “vay 24 phút”, hay số trường 7.2.4 Kiến nghị Chính phủ Cần mở rộng đối tượng ngân hàng cho vay vốn kinh tế học sinh, sinh viên không nên quy định có ngân hàng sách xã hội làm việc này, thân ngân hàng sách xã hội khơng thể đáp ứng hồn tồn nhu cầu vay vốn học sinh, sinh viên Như ngân hàng thương mại bao gồm ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần phải tham gia cho học sinh, sinh viên vay vốn Hoặc thực cho vay uỷ quyền ngân hàng sách xã hội, lẽ ngân hàng thương mại có chi nhánh phủ sóng khắp quận, huyện, thị xã, thành phố, điều tạo điều kiện cho học sinh, sinh viên gia đình vay vốn thuận lợi Để khuyến khích ngân hàng thương mại tham gia vào chương trình nhằm san sẻ gánh nặng cho NHCSXH cho ngân sách, Chính phủ cần có ưu đãi như: khơng tính thuế lợi nhuận thu từ việc cho Trang 74 sinh viên vay, hoàn thiện chế độ pháp lý để tăng khả thu nợ ngân hàng Nguồn trả nợ sinh viên thu nhập có từ việc làm sau trường Cho nên giải vấn đề việc làm cho sinh viên sau trường tảng để giải vấn đề thu nợ Đối với quan có liên quan Uỷ ban nhân dân phường, xã nơi cư trú sinh viên, công an, quan pháp luật, … có nhiệm vụ phối hợp với ngân hàng cho vay vốn việc thu hồi nợ lãi, đảm bảo hiệu sử dụng vốn người vay ngân hàng Tạo điều kiện thuận lợi cho sinh viên quyền vay vốn để học tập PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI oOo Trang 75 Chắc bạn nghe nói nhiều đến việc Chính phủ hổ trợ cho sinh viên vay vốn để đóng học phí Ngồi việc đóng học phí, bạn có muốn vay tiền để mua sản phẩm hổ trợ cho việc học xe máy, laptop,… không? Bạn nghĩ sinh viên trở thành khách hàng ngân hàng thương mại? Bảng câu hỏi mà bạn trả lời nhằm khảo sát nhu cầu đánh giá khả tiếp cận tín dụng sinh viên, để từ tìm giải pháp đưa tín dụng ngân hàng đến với sinh viên ĐHCT Rất mong nhận cộng tác bạn Ngày vấn:………………………………………………… Đáp viên: (MSSV)……………………………………………… Khoa:………………………………… Khóa………… Giới tính: Nam Nữ Quê quán:……………………………………………………… Câu 1: Xin cho biết tổng thu nhập bình quân tháng bạn: Trong đó: - Từ gia đình là: …………………… - Từ làm thêm là: …………………… Câu 2: Số người gia đình bạn bao nhiêu? Trong đó: - Có người < 16 tuổi ? - Có người > 60 tuổi? - Bao nhiêu người học? - Bao nhiêu người việc làm? Câu 3: Xin cho biết thu nhập trung bình năm gia đình bạn khoảng bao nhiêu? …………………………… Câu 4: Xin cho biết nguồn thu nhập gia đình bạn từ đâu? - Từ trồng trọt, chăn nuôi - Từ tiền làm công (lao động phổ thông) Trang 76 - Từ tiền lương - Từ kinh doanh - Khác……………………………………………… Câu 5: Hiện bạn ( gia đình bạn) có vay tiền đóng học phí, để mua những vật phẩm cần thiết hay để trang trải cho chi phí sinh hoạt bạn khơng? - Có (tiếp tục câu 6) - Không (bỏ qua câu 6) Câu 6: Nếu có xin cho biết bạn (hoặc gia đình) vay đâu, số tiền vay, lãi suất bao nhiêu, vay bao lâu, vay để làm gì? Nguồn vay Số tiền Lãi suất Thời hạn Mục đích vay (%/tháng) vay vay NHCS-XH NH Nơng nghiệp Người thân Người chuyên cho vay Nguồn khác Câu 7: Hiện bạn có nhu cầu vay tiền ngân hàng để mua sản phẩm như: xe máy, máy vi tính, khơng? - Có (tiếp tục câu bỏ qua câu 14) - Không (chuyển qua câu 14) Câu 8: Xin cho biết số tiền mà bạn muốn vay? - triệu đồng - 15 triệu đồng -10 triệu đồng - Khác……………… Trang 77 Câu 9: Bạn muốn mua từ số tiền vay này? - Xe máy - Máy vi tính - Laptop - Khác………………… Câu 10: Theo bạn gia đình phản ứng bạn định vay tiền để mua sản phẩm trên? - Đồng ý, sẳn sàng đứng bảo lãnh cho bạn - Khơng có ý kiến, không chịu trách nhiệm khoản vay bạn - Không cho phép bạn vay tiền Câu 11: Xin cho biết phương thức toán nợ mà bạn muốn: - Trả góp định kỳ (1 tháng), lãi+vốn chia cho kỳ (số kỳ xác định dựa thời hạn cho vay NH) - Trả vốn hàng kỳ, lãi dư nợ thực tế. - Trả vốn lần vào cuối kỳ, trả lãi theo kỳ. - Phương án khác: Câu 12 : Xin cho biết thời điểm bắt đầu hoàn vốn cho NH mà bạn muốn: - Sau vay từ nguồn tiền gia đình - Ngay sau tốt nghiệp - Sau tốt nghiệp: - 1năm - > năm Câu 13: Xin cho biết thời điểm NH bắt đầu tính lãi mà bạn muốn: - Ngay sau tiền vay giải ngân - Sau bạn tốt nghiệp - Ý kiến khác Câu 14 : Xin cho biết lý mà bạn không muốn vay tiền NH để mua sản phẩm trên? - Khơng cần thứ (xe máy, máy vi tính ) có - Khơng có nhu cầu sử dụng sản phẩm - Không muốn vay tiền - Khơng có khả trả nợ - Lý khác……………………………………………… Câu 15 : Theo bạn sinh viên vay tiền ngân hàng người bảo lãnh thích hợp - Nhà trường - Hội sinh viên Trang 78 - Gia đình - Khác………………… Câu 16: Bạn nghĩ việc giữ tốt nghiệp sinh viên để đảm bảo khả thu nợ ngân hàng ? - Đây cách tốt nhất, để đảm bảo khả thu nợ ngân hàng - Khơng cần thiết, trường sinh viên khơng tìm việc làm giữ tốt nghiệp khơng có giá trị - Khơng nên, ảnh hưởng đến khả xin việc sinh viên sau tốt nghiệp - Ý kiến khác:…………………………………………… Câu 17: Theo bạn ngân hàng nên dựa vào đâu để đãm bảo khả thu hồi nợ cho sinh viên vay? - Uy tín người bảo lãnh - Tài sản ký quỹ người bảo lãnh - Cam kết trả nợ sinh viên - Bằng tốt nghiệp - Ý kiến khác: Câu 18: Theo bạn sinh viên đến vay tiền ngân hàng thương mại gặp khó khăn gì? - Khơng có người bảo lãnh - Khơng có tài sản chấp - Chưa đủ uy tín để vay tín chấp - Ý kiến khác: Câu 19: Xin cho biết ý kiến bạn để giúp sinh viên tiếp cận với tín dụng ngân hàng dễ dàng Hết Chân thành cám ơn cộng tác bạn! PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU BẰNG PHẦN MỀM STATA 2.1 Mã hoá liệu Trang 79 2.1.1 Tạo nhãn cho biến định tính - label define gioitinh "nam"- label define gioitinh "nu", add - label define namhoc "svnamcuoi"- label define namhoc "svnamdau", add - label define nhucauvay "muonvay"- label define nhucauvay "kovay", add - label define KVS "noikhac"- label define KVS "CT-HG", add - label define lamthem "colamthem"- label define lamthem "kolamthem", add - label define TNchinh "trongtrot-channuoi"- label define TNchinh "lamth > ue", add - label define TNchinh "tienluong", add - label define TNchinh "kinhdoanh", add - label define vayNHCS "kovay"- label define vayNHCS "covay", add - label define mucdichvay "muaxe"- label define mucdichvay "mualaptop", ad >d - label define mucdichvay "muaMVT", add - label define ykiengd "dongy"- label define ykiengd "koykien", add - label define ykiengd "kodongy", add - label define ptttno "lai+vonchiadeumoiki"- label define ptttno "vondinhk > i-laitrenduno", add - label define ptttno "tra1lanvaock", add - label define tdtinhlai "saukhivay"- label define tdtinhlai "saukhiTN", a > dd - label define tdtinhlai "TN1nam", add - label define tdtinhlai "TNhon1nam", add - label define lydokovay "kovan"- label drop lydokovay - label define lydokovay "kocan"- label define lydokovay "koconc", add - label define lydokovay "komuonno", add - label define nguoibl "nhatruong"- label define nguoibl "giadinh", add - label define nguoibl "hoisinhvien", add - label define ccthuno "uytin-nguoibl"- label define ccthuno "camketcuasv" > , add > , add- label define ccthuno "taisan-nguoibl", add - label define ccthuno "bangTN", add - label define khokhan "konguoibl"- label define khokhan "koduuytin", add - label define khokhan "kocotaisan", label define khokhan "khac"add - label define giubangtn "ok"- label define giubangtn "kocan", add - label define giubangtn "konen", add - label drop tdtinhlai - label define tdhoanvon "saukhivay"- label define tdhoanvon "saukhiTN", a > dd - label define tdhoanvon "TN1nam", add - label define tdhoanvon "TNhon1nam", add - label define tdtinhlai "saukhivay"- label define tdtinhlai "saukhiTN", a > dd 2.1.2 Dán nhãn cho biến vừa tạo nhãn label values lamthem lamthem Trang 80 label values KVS KVS label values nhucauvay nhucauvay label values namhoc namhoc label values gioitinh gioitinh label values tdtinhlai tdtinhlai label values tdhoanvon tdhoanvon label values giubangtn giubangtn 2.2 Thống kê liệu tab1 nhucauvay namhoc gioitinh KVS lamthem thunhap nguoiphuthuoc thunhapgd TNch > inh vayNHCS mucdichvay ykiengd ptttno tdhoanvon tdtinhlai lydokvay nguoibl giub > angtn ccthuno khokhan -> tabulation of nhucauvay nhucauvay | Freq Percent Cum + kovay | 43 43.00 43.00 muonvay | 57 57.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of namhoc namhoc | Freq Percent Cum + svnamdau | 52 52.00 52.00 svnamcuoi | 48 48.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of gioitinh gioitinh | Freq Percent Cum + nu | 57 57.00 57.00 nam | 43 43.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of KVS KVS | Freq Percent Cum + noikhac | 73 73.00 73.00 CT-HG | 27 27.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of lamthem lamthem | Freq Percent Cum + kolamthem | 60 60.00 60.00 colamthem | 40 40.00 100.00 + Total | 100 100.00 Trang 81 -> tabulation of thunhap thunhap | Freq Percent Cum + .4 | 1.00 1.00 | 3.00 4.00 | 7.00 11.00 | 9.00 20.00 | 4.00 24.00 1| 50 50.00 74.00 1.2 | 7.00 81.00 1.3 | 3.00 84.00 1.5 | 8.00 92.00 1.7 | 1.00 93.00 2| 7.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of nguoiphuthuoc nguoiphuthu | oc | Freq Percent Cum + 1| 23 23.00 23.00 2| 28 28.00 51.00 3| 30 30.00 81.00 4| 17 17.00 98.00 5| 2.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of TNchinh TNchinh | Freq Percent Cum -+ trongtrot-channuoi | 54 54.00 54.00 lamthue | 10 10.00 64.00 tienluong | 12 12.00 76.00 kinhdoanh | 24 24.00 100.00 -+ Total | 100 100.00 -> tabulation of thunhapgd thunhapgd | Freq Percent Cum + 18 | 1.00 1.00 20 | 3.00 4.00 24 | 1.00 5.00 25 | 1.00 6.00 27 | 1.00 7.00 28 | 1.00 8.00 30 | 11 11.00 19.00 35 | 3.00 22.00 38 | 1.00 23.00 40 | 13 13.00 36.00 45 | 3.00 39.00 48 | 2.00 41.00 Trang 82 50 | 12 12.00 53.00 55 | 4.00 57.00 60 | 9.00 66.00 65 | 2.00 68.00 70 | 5.00 73.00 72 | 2.00 75.00 80 | 4.00 79.00 85 | 1.00 80.00 90 | 3.00 83.00 91 | 1.00 84.00 95 | 1.00 85.00 100 | 8.00 93.00 150 | 2.00 95.00 200 | 2.00 97.00 300 | 2.00 99.00 400 | 1.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of vayNHCS vayNHCS | Freq Percent Cum + kovay | 54 54.00 54.00 covay | 46 46.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of mucdichvay mucdichvay | Freq Percent Cum + 0| 43 43.00 43.00 muaxe | 22 22.00 65.00 mualaptop | 27 27.00 92.00 muaMVT | 8.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of ykiengd ykiengd | Freq Percent Cum + 0| 43 43.00 43.00 dongy | 35 35.00 78.00 koykien | 15 15.00 93.00 kodongy | 7.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of ptttno ptttno | Freq Percent Cum + 0| 43 43.00 43.00 lai+vonchiadeumoiki | 35 35.00 78.00 vondinhki-laitrenduno | 16 16.00 94.00 tra1lanvaock | 6.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of tdhoanvon tdhoanvon | Freq Percent Cum + - Trang 83 0| 43 43.00 43.00 saukhivay | 8.00 51.00 saukhiTN | 9.00 60.00 TN1nam | 24 24.00 84.00 TNhon1nam | 16 16.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of tdtinhlai tdtinhlai | Freq Percent Cum + 0| 43 43.00 43.00 saukhivay | 18 18.00 61.00 saukhiTN | 39 39.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of lydokvay lydokvay | Freq Percent Cum + 0| 57 57.00 57.00 kocan | 19 19.00 76.00 koconc | 4.00 80.00 komuonno | 15 15.00 95.00 kotraduocno | 5.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of nguoibl nguoibl | Freq Percent Cum + nhatruong | 44 44.00 44.00 giadinh | 50 50.00 94.00 hoisinhvien | 6.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of giubangtn giubangtn | Freq Percent Cum + ok | 4.00 4.00 kocan | 22 22.00 26.00 konen | 74 74.00 100.00 + Total | 100 100.00 -> tabulation of ccthuno ccthuno | Freq Percent Cum -+ uytin-nguoibl | 25 25.00 25.00 camketcuasv | 38 38.00 63.00 taisan-nguoibl | 32 32.00 95.00 bangTN | 2.00 97.00 khac | 3.00 100.00 -+ Total | 100 100.00 -> tabulation of khokhan khokhan | Freq Percent Cum Trang 84 + konguoibl | 21 21.00 21.00 koduuytin | 18 18.00 39.00 kocotaisan | 27 27.00 66.00 khac | 34 34.00 100.00 + Total | 100 100.00 summarize thunhap nguoiphuthuoc thunhapgd sotienmuonvay Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -thunhap | 100 1.079 3376374 nguoiphuth~c | 100 2.47 1.086696 thunhapgd | 100 67.51 57.92968 18 400 sotienmuon~y | 100 6.96 6.786677 25 tab lydokvay vayNHCS | vayNHCS lydokvay | kovay covay | Total + + -0| 35 22 | 57 kocan | 15 4| 19 koconc | 3| komuonno | 12 | 15 kotraduocno | 5| + + -Total | 54 46 | 100 tab lydokvay namhoc | namhoc lydokvay | svnamdau svnamcuoi | Total + + -0| 19 38 | 57 kocan | 14 5| 19 koconc | 0| komuonno | 12 3| 15 kotraduocno | 2| + + -Total | 52 48 | 100 tab nhucauvay lamthem | lamthem nhucauvay | kolamthem colamthem | Total -+ + -kovay | 36 7| 43 muonvay | 24 33 | 57 -+ + -Total | 60 40 | 100 tab nhucauvay TNchinh | TNchinh nhucauvay | trongtrot lamthue tienluong kinhdoanh | Total Trang 85 -+ + -kovay | 22 10 | 43 muonvay | 32 14 | 57 -+ + -Total | 54 10 12 24 | 100 tab lydokvay vayNHCS | vayNHCS lydokvay | kovay covay | Total + + -0| 35 22 | 57 kocan | 15 4| 19 koconc | 3| komuonno | 12 | 15 kotraduocno | 5| + + -Total | 54 46 | 100 tab lydokvay namhoc | namhoc lydokvay | svnamdau svnamcuoi | Total + + -0| 19 38 | 57 kocan | 14 5| 19 koconc | 0| komuonno | 12 3| 15 kotraduocno | 2| + + -Total | 52 48 | 100 tab lydokvay lamthem | lamthem lydokvay | kolamthem colamthem | Total + + -0| 24 33 | 57 kocan | 17 2| 19 koconc | 0| komuonno | 12 3| 15 kotraduocno | 2| + + -Total | 60 40 | 100 tab ykiengd TNchinh | TNchinh ykiengd | trongtrot lamthue tienluong kinhdoanh | Total -+ + -0| 22 10 | 43 dongy | 19 2 12 | 35 koykien | 2| 15 kodongy | 0| -+ + -Total | 54 10 12 24 | 100 sotienmuon | mucdichvay vay | muaxe mualaptop muaMVT | Total -+ + -0| 43 0 0| 43 5| 0 0| 7| 0 2| 8| 0 3| 10 | 12 3| 22 15 | 12 13 0| 25 20 | 0| 25 | 0| -+ + -Total | 43 22 27 8| 100 Trang 86 tab sotienmuonvay nhucauvay, sum( sotienmuonvay) Means, Standard Deviations and Frequencies of sotienmuonvay sotienmuon | nhucauvay vay | kovay muonvay | Total -+ + -0| 0| | 0| | 43 1| 44 -+ + -5| 5| | 0| | 1| -+ + -7| 7| | 0| | 2| -+ + -8| 8| | 0| | 4| -+ + -10 | 10 | 10 | 0| | 22 | 22 -+ + -15 | 15 | 15 | 0| | 24 | 24 -+ + -20 | 20 | 20 | 0| | 2| -+ + -25 | 25 | 25 | 0| | 1| -+ + -Total | 12.210526 | 6.96 | 4.021091 | 6.7866774 | 43 57 | 100 2.3 Kết mơ hình hồi quy Probit yếu tố tác động đến nhu cầu tín dụng sinh viên đại học Cần Thơ probit nhucauvay namhoc gioitinh KVS lamthem thunhap nguoiphuthuoc thunhapgd Iteration 0: Iteration 1: Iteration 2: Iteration 3: Iteration 4: Iteration 5: Iteration 6: log likelihood = -68.331491 log likelihood = -39.115843 log likelihood = -33.509163 log likelihood = -32.227754 log likelihood = -32.114647 log likelihood = -32.112659 log likelihood = -32.112658 Probit estimates Number of obs = 100 LR chi2(7) = 72.44 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -32.112658 Pseudo R2 = 0.5300 -nhucauvay | Coef Std Err z P>|z| [95% Conf Interval] -+ -namhoc | 1.320879 4405324 3.00 0.003 4574516 2.184307 gioitinh | -.6202981 379991 -1.63 0.103 -1.365067 1244705 KVS | 1679283 4032336 0.42 0.677 -.622395 9582517 lamthem | 1.295226 4236614 3.06 0.002 4648649 2.125587 Trang 87 thunhap | -3.122801 8423771 -3.71 0.000 -4.77383 -1.471772 nguoiphuth~c | 3868218 1732104 2.23 0.026 0473357 726308 thunhapgd | -.0124138 00729 -1.70 0.089 -.0267019 0018744 _cons | 2.449831 1.018881 2.40 0.016 4528612 4.4468 -note: failure and successes completely determined lfit Probit model for nhucauvay, goodness-of-fit test number of observations = 100 number of covariate patterns = 87 Pearson chi2(79) = 66.57 Prob > chi2 = 0.8395 lstat Probit model for nhucauvay True -Classified | D ~D | Total -+ + + | 48 | 56 - | 35 | 44 -+ + Total | 57 43 | 100 Classified + if predicted Pr(D) >= True D defined as nhucauvay != -Sensitivity Pr( +| D) 84.21% Specificity Pr( -|~D) 81.40% Positive predictive value Pr( D| +) 85.71% Negative predictive value Pr(~D| -) 79.55% -False + rate for true ~D Pr( +|~D) 18.60% False - rate for true D Pr( -| D) 15.79% False + rate for classified + Pr(~D| +) 14.29% False - rate for classified - Pr( D| -) 20.45% -Correctly classified 83.00% Trang 88 ... cho sản phẩm tín dụng cho sinh viên bao gồm ? ?tín dụng sinh viên hướng nghiệp? ??, ? ?tín dụng sinh viên định nghiệp? ?? “cho vay sinh viên khởi nghiệp? ??, Tuy áp dụng số ngân hàng thương mại đối tượng... hướng dẫn ngân hàng, vấn đề tranh cãi Mặt khác, khả tiếp cận tín dụng ngân hàng sinh viên cịn hạn chế, chưa ngân hàng thương mại có sản phẩm tín dụng cho sinh viên, có hạn chế chẳng hạn ngân hàng. .. khả đáp ứng ngân hàng khoản cách lớn 4.2 Đánh giá khả tiếp cận tín dụng ngân hàng sinh viên 4.2.1 Đánh giá khả tiếp cận tín dụng ngân hàng sinh viên Nếu xét theo điều kiện vay vốn ngân hàng, với
