Luận văn tốt nghiệp về phân tích hoạt động tín dụng đối với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đồng Tháp.

Luận văn tốt nghiệp về phân tích hoạt động tín dụng đối với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đồng Tháp.

KHOA KINH TẾ & QTKD



LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP

Đề tài:

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HỒNG NGỰ - ĐỒNG THÁP

Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện:

MSSV: 404320

Lớp: Kế Toán 01 Khóa 30

c ta ang trên à chuy n d ch m nh m theo c ch th tr ng, t n c ta ang trong quá trình công nghi p hóa – hi n i hóa, phát tri n toàn di n kinh t - xã h i y nhanh ti n h i nh p v i kinh t th gi i.

i v i m t qu c gia có h n 80% dân s là nông dân nh Vi t Nam, vi c phát tri n s n xu t nông nghi p chi m m t vai trò c c k quan tr ng góp ph n thúc y n n kinh t phát tri n và th c hi n m c tiêu công nghi p hóa – hi n i hóa nông nghi p nông thôn, thì c n ph i có v n và tín d ng a nông nghi p, nông thôn phát tri n m nh m nh t nh ph i có s u t thích áng c a nhà n c, c a các ngành trong ó không th xem nh vai trò c a Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam.

Là m t chi nhánh trong h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam, chi nhánh NHNo& PTNH huy n H ng Ng , t nh ng Tháp v i vai trò là m t t ch c tài chính trung gian trong n n kinh t , ho t ng theo ph ng châm “ i vay cho vay” ã làm cho m t b ph n l n v n trong xã h i v n ng t n i t m th i th a v n sang n i t m th i thi u v n, áp ng nh ng nhu c u khác nhau c a các ch th trong n n kinh t Trên c s ngu n v n huy ng c NHNo&PTNH huy n H ng Ng ã u t vào khu v c t m th i thi u v n thông qua nghi p v tín d ng t o ra hi u qu kinh t , thúc y kinh t a ph ng phát tri n Cho vay h nông dân là m t v n ang c các Ngân hàng th ng m i quan tâm.

H s n xu t óng vai trò ngày càng quan tr ng trong quá trình phát tri n kinh t xã h i n c ta, h n 50% giá tr t ng s n l ng t o ra hàng n m là do h

Vi c cho vay h s n xu t là nh m t o u ki n khuy n khích nông nghi p phát tri n s n xu t ra hàng hóa, nông ng nghi p, m các ngành ngh s n xu t m i, t o công n vi c làm nâng cao hi u qu kinh doanh trong ngành nông nghi p, góp ph n xây d ng m t nông thôn giàu có, v n minh.

Xu t phát t nh ng lý do trên mà tôi ch n tài “Phân tích ho t ng tínd ng i v i h s n xu t t i chi nhánh NHNo & PTNT huy n H ng Ng ,

- Phân tích ho t ng cho vay tín d ng i v i h s n xu t.

- Nêu ra nh ng t n t i mà Ngân hàng ang g p ph i trong ho t ng tín d ng, nguyên nhân d n n nh ng t n t i ó.

- a ra các gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng.

1.3 PH M VI, TH I GIAN VÀ I TNG NGHIÊN C U1.3.1 Ph m vi nghiên c u

Ho t ng hi n nay c a ngân hàng r t a d ng và phong phú Do th i gian th c t p và ki n th c còn h n ch , vì v y tài ch t p trung vào phân tích hi u qu ho t ng tín d ng i v i h s n xu t t i a bàn huy n.

M c dù ã c s ch d n t n tình c a quý th y cô tr ng và các cô chú, anh ch t i c quan th c t p nh ng tài s không tránh kh i nh ng thi u sót R t mong c s óng góp ý ki n c a quý th y cô và các b n nhi t tình góp ý

lu n v n c a em c hoàn thi n h n.

1.3.2 Th i gian nghiên c u

- Lu n v n c th c hi n trong th i gian t tháng 2 n cu i tháng 4 m 2008.

- S li u c s d ng phân tích tài c l y ch y u là t n m 2005 – 2007 t phòng tín d ng NHNo&PTNT huy n H ng Ng

1.3.3 i tng nghiên c u

- Nêu m t s lý do vì sao ch n tài này nghiên c u, thu th p s li u t nh ng ngu n nào và th i gian, không gian th c hi n tài T ó t ra m t s m c tiêu chung và nh ng m c tiêu c th c a vi c nghiên c u.

- a ra m t s khái ni m liên quan n tài nghiên c u và cách thu th p c ng nh các ph ng th c nghiên c u, phân tích các s li u ã thu th p c.

- Gi i thi u v NHNo & PTNT huy n H ng Ng : S hình thành, c c u t

- Tình hình cho vay, thu n , d n , n quá h n theo ngành kinh doanh - Tài li u gi i thi u t ch c và ho t ng NHNo & PTNT Vi t Nam.

- Các b n báo cáo c a Ngân hàng i v i Ngân hàng T nh vi t v tình hình ho t ng c a Ngân hàng qua các n m.

CHNG 2

2.1 PHNG PHÁP LU N2.1.1 Khái ni m v tín d ng

Tín d ng là m i quan h kinh t c bi u hi n d i hình thái ti n t hay hi n v t, trong ó ng i i vay ph i tr cho ng i cho vay c g c và lãi sau m t th i gian nh t nh Trong quan h này c th hi n qua các n i dung:

+ Ng i cho vay chuy n giao cho ng i i vay m t l ng giá tr nh t nh, giá tr này có th d i hình thái ti n t hay hi n v t nh hàng hóa, máy móc, trang thi t b

+ Ng i i vay ch c s d ng t m th i l ng giá tr chuy n giao trong m t th i gian nh t nh Sau khi h t h n s d ng ng i i vay ph i có ngh a v hoàn tr cho ng i cho vay m t l ng giá tr l n h n giá tr ban u.

Là hình th c cho vay c a Ngân hàng nông nghi p i v i các h s n xu t nh m h tr v n cho các h có nhu c u cho vi c mua gi ng, phân bón, c i t o n t p, chu ng tr i, d ng c ph c v s n xu t và c các h s n xu t kinh doanh nh có nhu c u v v n.

2.1.4 Các quy nh c th v cho vay c a NHNo & PTNT

2.1.4.1 Nguyên t c cho vay

n c th l tín d ng ban hành kèm theo quy t nh s 1627/2001/Q NHNN ngày 31/12/2001 có hi u l c thi hành ngày 01/02/2002 c a Th ng c NHNN Vi t Nam v vi c ban hành quy ch cho vay c a các t ch c tín d ng i v i khách hàng.

Ho t ng c a tín d ng Ngân hàng tuân th theo các nguyên t c sau:

- Ti n vay c s d ng úng m c ích ã th a thu n trên h p ng

- Có n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi dân s và ch u trách nhi m dân s theo quy nh c a pháp lu t.

- i v i h gia ình, cá nhân th ng trú trên a bàn huy n: i di n h gia ình giao d ch v i Ngân hàng là ch h ho c ng i i di n h , ng i i di n ph i có n ng l c hành vi dân s

- M c ích s d ng vay v n h p pháp.

- Có kh n ng tài chính m b o tr n trong th i h n cam k t.

- Có d án u t , ph ng án s n xu t kinh doanh, d ch v kh thi và có

- S ti n vay tr cho các t ch c tín d ng trong th i gian thi công ch a bàn giao và a tài s n c nh vào s d ng i v i cho vay trung và dài h n u t tài s n c nh mà kho n lãi c tính trong giá tr tài s n c nh ó.

- Ngân hàng không cho vay các i t ng sau:

+ S ti n thu ph i n p ( tr s ti n thu xu t kh u, nh p kh u ) + S ti n tr n g c và lãi vay cho các t ch c tín d ng khác + S ti n vay tr cho chính t ch c tín d ng cho vay v n.

2.1.4.4 i tng vay v n

Là h s n xu t, t nhân, t h p tác ( h p tác xã ) và doanh nghi p t nhân, doanh nghi p nhà n c, công ty c ph n, công ty TNHH và các t vay v n c thành l p theo quy nh c a Ngân hàng No & PTNT VN.

2.1.4.5 Th i h n cho vay

Th i h n cho vay là kho ng th i gian mà bên vay c quy n s d ng v n vay Th i h n cho vay c tính t khi Ngân hàng cho rút kho n ti n vay u tiên n khi thu h i h t n

Thông th ng Ngân hàng quy nh các lo i tín d ng theo th i h n nh sau: - Tín d ng ng n h n là các kho n vay có th i h n cho vay n 12 tháng - Tín d ng trung h n là các kho n vay có th i h n cho vay t trên 12 tháng n 60 tháng.

- Tín d ng dài h n là lo i có th i h n trên 60 tháng.

2.1.4.6 M c cho vay

M c cho vay có th cung c p cho h s n xu t t ng ng v i nhu c u v v n ang thi u h t c a h s n xu t c n c trên các ph ng án s n xu t kinh doanh c th :

M c cho vay = T ng nhu c u v n – V n t có khách hàng – V n khác

Song m b o s an toàn h n ch r i ro các t ch c tín d ng có th xét cho vay theo giá tr tài s n th ch p ho c b o lãnh Theo quy nh c a NHNo & PTNT thì quy t nh m c cho vay t i a 75% giá tr tài s n th ch p.

2.1.4.7 Phng th c cho vay

Trên c s nhu c u s d ng c a t ng kho n vay c a khách hàng và kh ng ki m tra giám sát vi c khách hàng s d ng v n c a NHNo n i cho vay, NHNo n i cho vay th a thu n v i khách hàng vay v vi c l a ch n ph ng th c cho vay theo các ph ng th c cho vay nh sau:

- Cho vay t ng l n: ph ng th c cho vay này áp d ng i v i khách hàng vay v n không th ng xuyên, có nhu c u và ngh vay v n t ng l n M i l n vay v n khách hàng và NHNo n i cho vay làm th t c vay v n theo quy nh và ký h p ng tín d ng.

- Cho vay theo h n m c tín d ng: Theo ph ng th c này thì Ngân hàng và khách hàng s xác nh và th a thu n m t h n m c tín d ng duy trì trong th i h n nh t nh ho c theo chu k s n xu t kinh doanh.

- Cho vay theo h n m c tín d ng d phòng:

+ C n c vào nhu c u vay c a khách hàng NHNo n i cho vay và khách hàng th a thu n trong h p ng tín d ng H n m c tín d ng d phòng, th i h n hi u l c c a h n m c d phòng NHNo n i cho vay cam k t áp ng ngu n v n cho khách hàng b ng ng Vi t Nam ho c ngo i t , trong th i h n hi u l c c a h p ng, n u khách hàng s d ng ho c không s d ng ho c không h t h n m c tín d ng d phòng khách hàng v n tr phí cam k t cho h n m c tín d ng d phòng ó M c phí cam k t ph i c th a thu n gi a khách hàng và NHNo n i

- Cho vay theo d án: ây là ph ng th c cho vay trung và dài h n, Ngân hàng ph i th m nh d án tr c khi cho vay Tuy nhiên trong cho vay ng n h n Ngân hàng v n d ng b sung ph ng th c cho vay theo d án s n xu t, kinh doanh d ch v và các d án ph c v i s ng.

- Cho vay tr góp: Khi vay v n thì Ngân hàng và khách hàng xác nh và th a thu n s lãi v n vay ph i tr c ng v i v n g c c chia ra tr theo nhi u k h n trong th i h n cho vay.

- Cho vay thông qua phát hành và s d ng th tín d ng:

T ch c tín d ng ch p thu n cho khách hàng c s d ng s v n vay trong ph m vi h n m c tín d ng thanh toán ti n mua hàng hóa, d ch v và rút ti n m t t i máy rút ti n t do ho c m ng ti n m t và i lý c a t ch c tín d ng Khi cho vay phát hành và s d ng th tín d ng, t ch c tín d ng và khách hàng ph i tuân theo các quy nh c a Chính ph và Ngân hàng nhà n c Vi t Nam v phát hành và s d ng th tín d ng.

- Cho vay theo h n m c th u chi: Là vi c cho vay mà t ch c tín d ng

th a thu n b ng v n b n ch p thu n cho khách hàng chi v t s ti n có trên tài kho n thanh toán c a khách hàng phù h p v i các quy nh c a Chính ph và Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam v ho t ng thanh toán qua các t ch c cung

ng d ch v thanh toán.

- Cho vay h p v n: M t nhóm t ch c tín d ng cùng cho vay i v i m t d án vay v n ho c ph ng án vay v n c a khách hàng, trong ó, có m t t ch c tín d ng làm u m i dàn x p, ph i h p v i các t ch c tín d ng khác Vi c cho vay h p v n th c hi n theo quy nh c a quy ch cho vay và quy ch ng tài tr c a các t ch c tín d ng do Th ng c Ngân hàng Nhà n c ban hành.

2.1.4.8 Lãi su t cho vay

Lãi su t cho vay là t l ph n tr m gi a s l i t c thu c trong k so v i s v n cho vay phát ra trong m t th i k nh t nh Vì v y lãi su t có vai trò quan tr ng trong ho t ng c a Ngân hàng N u Ngân hàng áp d ng m t khung lãi su t linh ho t phù h p thì s thu hút c nhi u ngu n v n trong xã h i c ng nh thu hút c nhi u khách hàng vay v n xác nh m c lãi su t phù h p khi cho vay i v i h s n xu t là r t khó, m c lãi su t cho vay th ng c xác nh c n c vào h ng d n c a NHNo & PTNT Vi t Nam Ngân hàng n i cho

vay có trách nhi m công b m c lãi su t cho khách hàng bi t mà th a thu n v i Ngân hàng.

Cho vay theo h n m c tín d ng thì lãi su t áp d ng t i th i m nh n n , cho vay l u v lãi su t áp d ng t i th i m l u v

Tr ng h p gia h n n , gi n n thì lãi su t cho vay áp d ng theo th a thu n

2.1.6 Quy trình cho vay h s n xu t

Quy trình cho vay tín d ng là t ng h p các nguyên t c, quy nh c a Ngân hàng trong vi c cung c p tín d ng Trong ó xây d ng các b c i c th theo m t trình t nh t nh k t khi chu n b h s ngh c p tín d ng cho n khi ch m d t quan h tín d ng ây là m t quá trình bao g m nhi u giai n mang tính ch t liên hoàn theo m t tr t t nh t nh, ng th i có quan h ch t ch và g n bó v i nhau.

* Ý ngh a:

Trong quá trình ho t ng c a b t c m t Ngân hàng nào, thì ban lãnh o c ng tìm m i cách a ra m t quy trình cho vay phù h p nh t có l i cho c

- Quy trình tín d ng làm c s cho vi c xây d ng m t mô hình t ch c thích h p t i Ngân hàng.

- Quy trình tín d ng còn là c s ki m soát quá trình c p tín d ng và i u ch nh chính sách tín d ng cho phù h p v i th c ti n.

- D a vào quy trình tín d ng, Ngân hàng s thi t l p các th t c hành chính sao cho phù h p v i nh ng quy nh c a lu t pháp và m b o m c tiêu an toàn trong kinh doanh.

1: Quy trình cho vay

( 1) Khách hàng có nhu c u vay v n thì g i gi y ngh vay v n và các tài li u có liên quan khác n Ngân hàng, khách hàng n p tr c ti p h s vay v n cho cán b tín d ng n xin vay v n ph i có ch ký c a t tr ng và ch ký c a ng i i di n h p pháp c a bên vay ho c c a n i c y quy n.

( 2) Cán b tín d ng ti p nh n h s vay v n c a khách hàng ti n hành xem xét n u th y không u ki n cho vay thì tr l i h s cho khách hàng còn n u th y y h p l , h p pháp theo ch quy nh thì cán b tín d ng ti n hành th m nh và ngh ghi rõ: S ti n vay, lãi su t cho vay, k h n tr n , m c ích s d ng v n vay, th i h n tr n , hình th c x lý tài s n th ch p n u có tài

( 3 ) Tr ng phòng tín d ng ti n hành th m nh và xét duy t, sau khi tr ng phòng xét duy t xong thì chuy n sang phòng Phó Giám c ph trách tín d ng.

( 4) Phó Giám c chi nhánh Ngân hàng nông nghi p n i cho vay c n c vào báo cáo th m nh, tái th m nh ( n u có ) do phòng tín d ng trình lên xem xét n u th y kh n ng cho vay và n m trong quy n quy t nh c a mình thì ký duy t, n u n m ngoài kh n ng thì chuy n h s cho Giám c ký duy t.

( 5 ) Giám c xem xét tính pháp lý c a h s c n c vào ngh c a T ng phòng, Phó giám c cân nh c v i ngu n v n c a Ngân hàng quy t

nh cho vay.

N u không cho vay thì cán b tín d ng thông báo cho khách hàng bi t N u cho vay thì Ngân hàng nông nghi p n i cho vay cùng khách hàng l p h p ng tín d ng, h p ng m b o ti n vay.

( 6 ) Cán b tín d ng nh n l i h s và chuy n sang b ph n k toán.

( 7 ) K toán sau khi xem xét l i h s xin vay ã c ký duy t và ki m tra các y u t c a h s úng th t c, ti n hành nh p các thông tin vào máy tính, sau

ó chuy n toàn b h s vào kho qu

( 8 ) Th qu c n c vào h s do b ph n k toán chuy n sang, ki m tra l i các thông tin trên h s n u úng thì ti n hành phát ti n vay cho khách hàng, khách hàng c th qu g i tên và n nh n ti n ng th i th qu g i l i cho khách hàng quy n s vay v n.

Sau khi phát ti n cho vay trong vòng 20 ngày, phòng tín d ng ph i c CBTD xu ng ki m tra vi c x d ng v n vay c a khách hàng ng th i trong quá trình cho vay, CBTD ph i th ng xuyên ki m tra nh k ho c t xu t

m b o ti n phát vay phù h p v i ti n th c hi n ph ng án xin vay và úng m c ích cam k t.

Hàng tháng k toán sao kê các kho n n n h n, quá h n, l p thông báo

A- Doanh s cho vay:

Là t ng s ti n mà Ngân hàng ã gi i ngân d i hình th c ti n m t ho c chuy n kho n trong m t kho ng th i gian nh t nh S t ng tr ng c a doanh s cho vay th hi n quy mô t ng tr ng c a công tác tín d ng N u Ngân hàng có ngu n v n m nh thì doanh s cho vay có th cao h n nhi u l n so v i Ngân hàng có quy mô nh Do b n ch t c a ho t ng tín d ng Ngân hàng là “ i vay cho vay” Vì th v i ngu n v n huy ng c m i n m Ngân hàng c n có nh ng bi n pháp h u hi u s d ng ngu n v n ó th t hi u qu nh m tránh tình tr ng ng v n.

B- Doanh s thu n :

Là toàn b các món n mà Ngân hàng ã thu v t các kho n cho vay c a Ngân hàng k c n m nay và nh ng n m tr c Doanh s cho vay ch ph n ánh s l ng và quy mô tín d ng c a Ngân hàng ch ch a ph n ánh c hi u qu s d ng v n c a Ngân hàng c ng nh n v vay v n, vì hi u qu s d ng v n c th hi n vi c tr n vay c a khách hàng N u khách hàng luôn tr úng h n cho Ngân hàng thì ch ng t Ngân hàng ã s d ng v n vay c a mình m t cách có hi u qu , có th luân chuy n c ngu n v n m t cách d dàng M t trong nh ng nguyên t c trong ho t ng tín d ng là v n vay ph i c thu h i c g c và lãi theo úng h n ã th a thu n Nh v y doanh s thu n là m t trong nh ng ch tiêu ánh giá hi u qu công tác tín d ng trong t ng th i k

C- D n :

n là kho n vay c a khách hàng qua các n m mà ch a n th i m thanh toán, ho c n th i m thanh toán mà khách hàng không có kh n ng tr n do nguyên nhân khách quan ho c do nguyên nhân ch quan, d n bao g m n quá h n, n ch a n h n, n c gia h n u ch nh và n khó òi D n có ý ngh a r t l n trong vi c ánh giá hi u qu và quy mô ho t ng c a chi nhánh Nó cho bi t tình hình cho vay, thu n t hi u qu nh th nào n th i i m báo cáo và ng th i nó cho bi t s n mà Ngân hàng c n ph i thu t khách hàng.

D- N quá h n:

N quá h n là kho n n n th i h n tr n mà bên vay không tr theo úng cam k t trong h p ng tín d ng v i Ngân hàng N u không c Ngân hàng gia

h n, u ch nh k h n tr n thì th c chuy n n quá h n ph t và thông báo cho khách hàng bi t N quá h n là nhân t mà Ngân hàng nào c ng ph i tích c c lo i tr Vì trong quá trình ho t ng kinh doanh, n quá h n chính là r i ro tín d ng mà Ngân hàng ph i ch p nh n.

2.1.7.2 Các ch tiêu ánh giá

+ n trên t ng ngu n v n huy ng (A): ch tiêu này cho bi t t

tr ng u t vào ho t ng tín d ng c a ngân hàng chi m t l bao nhiêu % so v i t ng ngu n v n huy ng.

+ n trên t ng ngu n v n (B ): ch tiêu này ph n ánh d n cho

vay chi m bao nhiêu % trong t ng ngu n v n có th s d ng c c a ngân hàng.

+ H s thu n (C ): ch tiêu này th ng c s d ng ánh giá hi u qu s d ng v n c a ngân hàng, nó bi u hi n kh n ng thu n c a ngân hàng hay kh n ng tr n c a khách hàng trong m t k H s thu n càng l n thì càng t t.

+ Vòng quay v n tín d ng ( D ): ch tiêu này ph n ánh tình hình luân

chuy n ng v n cho vay, th i gian thu h i n vay nhanh hay ch m T s này

N x u bao g m: N d i tiêu chu n, n nghi ng và n có kh n ng m t v n T ngày 27-07-2005, t l n quá h n trên t ng d n s c g i là t l n x u trên t ng d n theo Quy t nh s 71/2005/Q -NHN c a Ch t ch H i

- Thu th p s li u tr c ti p t các báo cáo c a phòng tín d ng, phòng k toán c a NHNo & PTNT huy n H ng Ng

- Tham kh o ý ki n c a CBTD, CBKT và các h nông dân.

- Thu th p d li u t sách tham kh o, các ngh nh, ngh quy t, chính sách

M c t c c a b ph n

M c t c c a t ng th - Dùng th bi u di n k t qu c a các ch tiêu.

CHNG 3

GI I THI U KHÁI QUÁT V NHNo & PTNH HUY N H NG NG

3.1 PHÂN TÍCH TH C TR NG3.1.1 Quá trình hình thành

t o u ki n cho vi c phát tri n n n kinh t nhi u thành ph n phù h p v i ng l i i m i n n kinh t , c c u s n xu t kinh doanh i m i h th ng Ngân hàng c coi là khâu then ch t c a công cu c i m i vì Ngân hàng là huy t m ch, ng th i là t m g ng ph n ánh n n kinh t

14/11/1990 H i ng B tr ng ã ra quy t nh s 400/CT thành l p Ngân Hàng nông nghi p Vi t Nam v i 100% v n ngân sách nhà n c c p, là m t Ngân hàng th ng m i qu c doanh, ho t ng t chuyên doanh phát tri n nông nghi p chuy n sang kinh doanh a n ng Ngân hàng nông nghi p Vi t Nam i tên thành NHNo & PTNT Vi t Nam theo quy t nh s 280/Q -NH5 ngày 15/10/1996 c a Th ng c Ngân hàng nhà n c V n u l c a NHNo & PTNT Vi t Nam là 2.270 t , có tr s chính t t i s 2 ph Láng H , qu n Ba

ình, Thành ph Hà N i.

NHNo & PTNT huy n H ng Ng là m t trong nh ng chi nhánh tr c thu c NHNo & PTNT t nh ng Tháp NHNo & PTNT huy n H ng Ng chính th c i vào ho t ng t n m 1988 có ch c n ng kinh doanh ti n t - tín d ng và các d ch v ngân hàng trên các l nh v c nông nghi p, công nghi p, th ng m i, d ch v và các l nh v c khác.

Tr s c a Ngân hàng t t i: 240 Lý Th ng Ki t, Th Tr n H ng Ng , Huy n H ng Ng , T nh ng Tháp.

i n Tho i: ( 067 ) 839417 – 839259

NHNo & PTNT huy n H ng Ng ho t ng ch y u trên a bàn Th Tr n H ng Ng có t ng s CBVC là 29 nhân viên có trình chuyên môn nghi p v V trí t t i trung tâm Th Tr n H ng Ng nên r t thu n ti n cho vi c kinh doanh c a Ngân hàng.

3.1.2 Quá trình phát tri n

Trong nh ng n m qua cùng v i s phát tri n kinh t c a huy n, Ngân hàng ã không ng ng ph n u a ho t ng Ngân hàng ph c v ngày càng có hi u qu thi t th c cho vi c th c hi n ch ng trình m c tiêu xóa ói gi m nghèo c a huy n, c i thi n nâng cao i s ng nhân dân góp ph n vào vi c xây d ng và phát tri n kinh t - xã h i c a huy n.

NHNo & PTNT huy n H ng Ng ã luôn v n d ng sáng t o các nh ng c a ngành, c a a ph ng vào trong ho t ng m t cách linh ho t và có hi u qu Tích c c nâng cao ch t l ng tín d ng, x lý nhanh n x u, n t n ng nâng cao vòng quay v n tín d ng ph c v s n xu t Coi tr ng công tác ki m tra, ki m soát kiên quy t x lý k p th i các sai sót, m c tiêu là m b o 100% h c n v n s n xu t kinh doanh, t o công n vi c làm t ng thu nh p, c i thi n i s ng cho ng i dân.

Chính vì th NHNo & PTNT huy n H ng Ng trong nhi u n m qua ã em l i nhi u l i nhu n và góp ph n vào vi c phát tri n kinh t t n c Ngân hàng

c u t ch c b máy c a NHNo & PTNT huy n H ng Ng bao g m: - Ban giám c: 1 Giám c và 1 Phó Giám c

2: c u t ch c Ngân hàng

3.2.2 Ch c n ng, nhi m v c a t ng b ph n

* Ban Giám c: G m 1 Giám c và 1 Phó Giám c ph trách chung - Giám c: là ng i ch u trách nhi m v quy t nh cho vay và th c hi n các công vi c sau:

+ Xem xét n i dung th m nh do phòng tín d ng trình lên quy t nh cho vay hay không cho vay và ch u trách nhi m v quy t nh c a mình.

+ Ký h p ng tín d ng, h p ng b o m ti n vay và các h s do Ngân hàng và khách hàng cùng l p.

+ Quy t nh các bi n pháp x lý n , chuy n n quá h n, th c hi n các bi n pháp x lý i v i khách hàng.

- Phó Giám c: ph trách phòng k toán ngân qu , u hành ho t ng Ngân hàng khi Giám c i v ng.

* Phòng tín d ng: G m 1 tr ng phòng, 2 phó phòng và 8 cán b tín d ng - Tr ng phòng: ch u trách nhi m v các công vi c sau:

+ Phân công cán b tín d ng ph trách a bàn và khách hàng, ki m tra ôn c cán b tín d ng th c hi n y quy ch cho vay c a Ngân hàng No Vi t Nam và Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam.

+ Ki m soát n i dung th m nh c a cán b tín d ng, ti n hành tái th m nh h s vay v n, gia h n n g c, lãi, i u ch nh k h n tr n g c, lãi và ghi ý ki n c a mình trên các h s cho vay các quy t nh.

- Phòng tín d ng: có nhi m v trình ký, xem xét các v n phát sinh trong phòng và báo cáo v i ban lãnh o khi tr ng phòng i v ng.

Giám c

Phó Giám c

Phòng tín d ngPhòng KT - NQPhòng giao d chPhòng Hành chính

- Cán b tín d ng: Có nhi m v ti p n xin vay c a khách hàng, xem xét, th m nh, ki m tra, ánh giá vi c s d ng v n vay c a khách hàng có úng m c ích không, có quy n ngh thu h i v n n u xét th y khách hàng s d ng v n vay không úng m c ích, ôn c khách hàng tr n khi n h n, thu h i n quá h n.

* Phòng k toán – ngân qu : G m 1 tr ng phòng k toán, 1 phó phòng ph trách k toán ki m soát, 1 phó phòng ph trách ngân qu cùng 4 k toán và 3 ki m ngân ph trách các công vi c sau:

+ Ki m tra danh m c h s pháp lý, h s vay v n.

+ L u h s vay v n c a khách hàng, h s pháp lý doanh nghi p * Phòng hành chánh nhân s : G m 1 t tr ng và 1 nhân viên.

Phòng này có nhi m v cung c p ph ng ti n, c s v t ch t, máy móc, trang thi t b , v n th , gi gìn b o v an ninh tr t cho Ngân hàng.

* Phòng giao d ch s 1: G m 1 tr ng phòng và 1 k toán, 2 th qu

Phòng này có nhi m v huy ng ti n g i b ng n i t và ngo i t Bên c nh ó còn nh n ti n chuy n i theo nhu c u c a khách hàng và th c hi n cho vay

tháng u n m T ó làm nh h ng nh t nh n nh p t ng tr ng kinh t t i a ph ng và tác ng không nh n ho t ng kinh doanh ti n t , nh t là kênh huy ng v n trong dân c luôn g p khó kh n.

V i s c g ng c a các ngành các c p, d i s ch o ch t ch c a huy n y và s u hành t t c a UBND huy n H ng Ng tình hình kinh t trên a bàn huy n ã có s chuy n bi n tích c c qua các n m C th là n m 2007 t c

ng tr ng t 14,12% t ng 0,6% so v i n m 2006 (13,82%) v c c u kinh t có s chuy n d ch t nông nghi p sang công nghi p, xây d ng và th ng m i.

Bên c nh nh ng thu n l i trên trong n m 2007 c ng có nhi u khó kh n gây b t l i cho gi i nông dân c bi t trong n m 2007 Ngân hàng th ng m i ho t ng trên a bàn huy n H ng Ng trong ó m thêm 2 phòng giao d ch: Ngân hàng Sacombank và Ngân hàng u t phát tri n t nh ng Tháp T nh ng thu n l i và khó kh n trên ã tác ng tích c c n ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng Nông nghi p.

V i s ph n u n l c, quy t tâm oàn k t c a t p th cán b viên ch c c a chi b và lãnh o chuyên môn, NHNo & PTNT huy n H ng Ng và s ch

o sâu s c c a Ngân hàng c p trên ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng trên à phát tri n b n v ng, n nh và t c k t qu sau:

3.3.2 K t qu ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng qua 3 n m 2005 –2007

3.3.2.1 K t qu th c hi n các ch tiêu kinh doanh

B ng 1: K t qu ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng qua 3 n m

3.3.2.2 K t qu th c hi n nhi m v

A - Nh ng m t làm c: - V Ngu n v n:

V i ch tr ng i u hành lãi su t linh ho t n nh, khuy n khích t ng tr ng v n t i ch c a NHNo Vi t Nam NHNo huy n H ng Ng ã ch ng kh i t ng ngu n v n b ng nhi u bi n pháp: a d ng các hình th c và th i gian huy ng v n u t nâng c p m r ng và trang b y ph ng ti n làm vi c cho các phòng huy ng v n G n ch tiêu huy ng v n n CBNV ng d ng t t và có hi u qu công tác chuy n ti n n t trong thanh toán… thu hút ti n g i.

S d ngu n v n t ng qua các n m, t c t ng tr ng n m 2007 cao h n m tr c 49%, trong ó ngu n v n huy ng có k h n 1 n m và trên 1 n m chi m t tr ng l n so v i t ng ngu n v n T ó công tác huy ng v n c a chi nhánh n nh và b n v ng c bi t ti n g i ti t ki m dân c chi m i b ph n ch y u v i s l ng khách hàng ngày m t ông.

Trong n m 2007 ã làm t t công tác ch m sóc khách hàng nh khuy n mãi, h u mãi T ó t o m i quan h thân thi t gi a Ngân hàng v i khách hàng g i ti n Bên c nh ó ã phát huy th m nh trong d ch v Ngân hàng M c dù trong m ã xu t hi n thêm nhi u các phòng giao d ch c a các Ngân hàng th ng m i khác trên a bàn nh ng doanh s chuy n ti n i và ngu n thu nh p ngày m t

ng so v i các n m tr c.

ã th c hi n t t vi c cân i gi a ngu n v n và s d ng v n không x y ra hi n t ng m t cân i, m b o th c hi n t t các ch tiêu k ho ch hàng quý do Ngân hàng c p trên giao.

- V t ng tr ng d n , nâng cao ch t l ng tín d ng:

Ch p hành t t ch tr ng chính sách c a ng, pháp lu t nhà n c quy nh c a ngành, không còn hi n t ng cho gia h n, u ch nh n tràn lan, th c hi n chuy n n quá h n k p th i.

Th c hi n t t vi c xây d ng k ho ch, báo cáo hàng tháng hàng quý k p th i vi c th c hi n quy t toán, k ho ch kinh doanh úng h n quy nh.

- V Tài chính:

Qua b ng s li u trên ta th y tình hình ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng ngày càng phát tri n N m 2006 l i nhu n t 4.911 tri u ng t ng 674 tri u ng , t ng 15,9% so v i n m 2005 Nguyên nhân là do khách hàng vay v n làm n có hi u qu ng th i Ngân hàng c ng m r ng các d ch v khuy n mãi, h u mãi nên thu hút c nhi u khách hàng n vay v n làm cho doanh thu t ng lên nên l i nhu n c ng t ng lên theo.

m 2007 l i nhu n c a Ngân hàng l i ti p t c t ng lên v i s ti n là 6.923 tri u ng t ng 2.012 tri u ng t ng ng 40,9% so v i n m 2006 Trong ó t ng doanh thu t ng 10.198 tri u ng t c t ng 39,9% u này ch ng t công tác s d ng v n c a Ngân hàng ã t k t qu kh quan, Ngân hàng ã ch ng tháo g thu h i n g c, lãi n h n, x lý n r i ro và lãi d thu t t Chi phí ng 8.186 tri u ng t c t ng 40%, so v i n m 2006 u này ch ng t Ngân hàng ã m r ng quy mô u t : Mua thêm các trang thi t b m i, t ng c ng công tác qu ng cáo.

Tóm l i qua phân tích các ch tiêu kinh doanh c a Ngân hàng trong 03 n m qua, ta th y NHNo & PTNT huy n H ng Ng ngày càng kh ng nh mình là ch d a v ng ch c cho ng i dân, làm cho h d n thoát kh i tình tr ng cho vay n ng lãi a ph ng, làm cho ch t l ng cu c s ng ng i dân trong a bàn huy n

c nâng cao.

B- Nh ng m t ch a làm c: - V ngu n v n:

+ M t s CBVC ch a nh n th c úng v công tác huy ng v n ch a hoàn thành c ch tiêu huy ng v n Ngh quy t i h i ra.

+ Ch a i u tra th ng kê c các khách hàng có thân nhân n c ngoài thu hút d ch v chuy n ti n ki u h i và huy ng v n ngo i t , vi c ti p xúc khách hàng ti m n ng có ngu n v n nhàn r i ch a c th ng xuyên.

- V t ng tr ng d n :

+ N cho vay CBVC và XKL còn ti m n r i ro cao, t l n quá h n ngày càng cao.

+ V công tác XKL m c dù hàng tháng có báo cáo cho c p y và chính quy n a p ng v tình hình cho vay thu n XKL nh ng ch a có gi i pháp Tuy nhiên c ng c n l u ý v yêu c u hi u qu nh ng ph i b n v ng Ngoài vi c ph n u thu lãi t t l cao hàng tháng, chi nhánh v n còn ch quan ch a chú tr ng khai thác t t các s n ph m m i t ng b c nâng cao t l thu d ch v d n

n gi m d n ph thu c vào thu t nghi p v tín d ng nh m tránh r i ro cao.

CHNG 4

PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG TÍN D NG

4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUYNG V N C A NGÂN HÀNG4.1.1 Ngu n v n

Nhu c u phát tri n kinh t v n là i u ki n c n thi t cho quá trình s n xu t kinh doanh, l u thông hàng hóa i v i Ngân hàng thì i u ó càng có ý ngh a h n khi mà ho t ng c a nó là c p tín d ng cho các thành ph n kinh t nào có nhu c u v v n Do ó duy trì ho t ng và t o u ki n d dàng trong kinh doanh l nh v c này thì ngành Ngân hàng òi h i ph i có m t l ng v n l n s n sàng áp ng k p th i cho các n v , cá nhân khi có yêu c u.

Ngoài nh ng ngu n v n c n thi t ph i có theo lu t nh ban u nh : V n i u l , v n pháp nh, v n t có thì trong quá trình ho t ng c a mình Ngân hàng ã m r ng quan h giao d ch v i khách hàng v i nhi u hình th c nh m thu hút các ngu n v n còn t p trung ph n l n trong dân c , các t ch c kinh t t

ó phân ph i l i cho nh ng n i có nhu c u Ho t ng ch y u c a Ngân hàng là “ i vay cho vay”, nên vi c huy ng v n c xem là r t quan tr ng duy trì ho t ng c a Ngân hàng V n huy ng càng nhi u thì kh n ng t l c cho vay c a Ngân hàng càng cao làm t ng k t qu ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng.

Tính n ngày 31/12/2007 t i chi nhánh NHNo & PTNT huy n H ng Ng có s d là 265.978 tri u ng Ngu n v n huy ng t i Ngân hàng có nhi u lo i

Nhìn chung 3 n m qua tình hình ngu n v n c a ngân hàng i u t ng th y rõ s t ng lên c a ngu n v n ta có th nhìn vào bi u sau:

Trong n m 2007 v a qua ho t ng c a Ngân hàng nông nghi p huy n H ng Ng luôn bám sát th c hi n các ch tiêu kinh t , Ngân hàng nông nghi p huy n H ng Ng ã m ra nhi u hình th c huy ng nh m cung c p và u t v n cho t t c các thành ph n kinh t Trong ó c bi t u t v n cho h cá th s n xu t nông nghi p t ng b c t o ra s chuy n d ch c c u kinh t nông thôn.

- V n huy ng t i a ph ng:

Ti p t c phát huy th m nh v công tác huy ng v n t i a ph ng Trong m 2006 chi nhánh Ngân hàng ã ch ng t ng b c kh c ph c d n nh ng h n ch trong công tác huy ng v n, tri n khai k p th i các ch tiêu nh h ng và nh ng bi n pháp t ng tr ng ngu n v n c a Ngân hàng nông nghi p Trung

phí khác nhau i v i khách hàng chuy n ti n có m tài kho n ti n g i theo s nhi u hay ít nh m qu ng cáo v NHNo và thu hút ti n g i.

- V n u hòa:

M c dù ngu n v n huy ng t i a ph ng có t ng, tuy v y v n v n không áp ng nhu c u v n cho vay t i a ph ng nên Ngân hàng ph i huy ng m t l ng l n t Ngân hàng c p trên c th là n m 2006 v n u hòa là 131.126 tri u ng t ng 33.611 tri u ng t c t ng 25,6% so v i n m 2005 n n m 2007 xét v s tuy t i, v n u chuy n t ng 38.331 tri u ng so v i n m 2006 nh ng t c t ng gi m xu ng còn 23,3% Qua ó ta th y r ng ngu n v n c a Ngân hàng c p trên còn chi m m t t tr ng cao trong t ng ngu n v n ho t ng c a Ngân hàng và t ng u qua các n m nguyên nhân c a s gia t ng này là do nhu c u vay v n c a bà con nông dân ngày càng nhi u chi phí cho s n xu t nh : mua gi ng, phân bón, c i t o v n t p… ng th i nguyên nhân c a s gia ng này còn là do n m 2007 x y ra d ch b nh gà, heo, còn lúa thì x y ra tình tr ng cháy r y vì v y nông dân r t c n v n s n xu t.

Nhìn chung, tình hình ngu n v n huy ng qua 3 n m u t ng nh ng không áp ng nhu c u cho vay, mà ph i s d ng m t l ng l n v n u chuy n t Ngân hàng c p trên i u này làm gi m l i nhu n c a Ngân hàng Vì v y, Ngân hàng c n có nh ng bi n pháp khác thích h p h n nh m thu hút nhi u n n a ngu n v n huy ng t i a ph ng, có th thì ho t ng c a Ngân hàng m i th t s có hi u qu , b i vì lãi su t v n vay t Ngân hàng c p trên cao h n lãi su t v n huy ng t i ch

4.1.2 Phân tích tình hình huyng v n.

V n huy ng là ngu n v n ch y u, quan tr ng trong ho t ng c a Ngân hàng Do ó ngu n huy ng c a Ngân hàng nông nghi p huy n H ng Ng c huy ng t nhi u ngu n khác nhau nh : Ti n g i không k h n, ti n g i có k h n, trái phi u huy ng trung ng… Sau ây là b ng ngu n v n huy ng c a Ngân hàng huy n H ng Ng :

B ng 3: Ngu n v n huy ng c a Ngân hàng qua 3 n m 2005,2006,2007

( Ngu n: B ng cân i, t ng k t báo cáo n m 2005,2006,2007).

Ngu n v n huy ng t i a ph ng n m 2006 t 39.106 tri u ng t ng 438 tri u ng t c t ng 1,1% so v i n m 2005 trong ó ch y u t ng t ngu n v n huy ng trên 1 n m Ti n g i không k h n n m 2006 t ng so v i n m 2005 là 51 tri u ng t ng ng t l là 6,7% Ti n g i có k h n d i 1 n m ng 860 tri u ng t ng ng t l là 48,5%, ng c l i ti n g i có k h n trên 1 m l i gi m 661 tri u ng t ng ng t l gi m 2,4% Nguyên nhân d n n ti n g i không k h n t ng lên là do khách hàng g i t m th i cho Ngân hàng ph c v cho nhu c u s n xu t kinh doanh trong m t th i gian g n nh t.

n n m 2007 thì ngu n v n huy ng c a Ngân hàng t ng lên áng k t 62.910 tri u ng t ng 23.804 tri u ng so v i n m 2006 v i t l là 60,7% Nguyên nhân c a s t ng ngu n v n t i a ph ng ch y u là do chi nhánh m thêm phòng giao d ch chuyên nh n ti n g i huy ng t các t ng l p dân c Do tr c ây m t s khách hàng có v n nhàn r i nh ng ng i l i Ngân hàng g p nhi u ng i quen kh n ng b o m t i v i ti n g i ch a cao, m t ph n do vào th i v khách hàng r t ông nên kh n ng ph c v i v i các lo i khách hàng huy ng ch a cao.

Thu n l i c a phòng giao d ch là do i u ki n m t b ng thoáng mát, khách hàng không nhi u nh tr s chính nên khách hàng yên tâm h n trong v n g i rút ti n.

h c l i là r t an toàn do tình hình kinh t hi n nay bi n ng r t ph c t p nên ng i dân có xu h ng không tích tr ti n b c mà h s g i vào Ngân hàng

c h ng lãi.

Ng c l i v i s t ng lên c a ti n g i có k h n trên 1 n m, ti n g i không k h n l i gi m xu ng ch còn 5.719 t c gi m 1.999 tri u ng v i t l là 25,9% Nguyên nhân làm cho ti n g i ti t ki m không k h n gi m xu ng là do s chênh l ch v lãi su t ti n g i v i các Ngân hàng th ng m i trên cùng a bàn nên khách hàng b phân hóa.

V n khác ch chi m m t ph n nh trong t ng ngu n v n huy ng nh ng l i có xu h ng t ng lên qua m i n m u ó cho ta th y Ngân hàng ã d n nâng cao c uy tín, ch t l ng d ch v c a mình.

th y rõ s t ng lên c a ngu n v n ta xem bi u sau:

Nhìn chung qua 3 n m t ng ngu n v n huy ng c a Ngân hàng u t ng, ây là i u r t thu n l i Ngân hàng m r ng ho t ng kinh doanh Có c k t qu nh trên là do khách hàng g i ti n vào Ngân hàng mang tính ch t th ng xuyên v i s l ng l n, ng th i vi c tuyên truy n qu ng cáo c ng c v n ng th ng xuyên và c bi t là s t n tình ph c v c a i ng cán b CNV có chuyên môn nghi p v , nhi t tình vui v trong công tác.

4.2 PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG TÍN D NG4.2.1 Phân tích doanh s cho vay

4.2.1.1 Doanh s cho vay theo th i h n

Nh m h tr phát tri n kinh t nông nghi p nông thôn, gi i quy t n i b c xúc v v n cho h s n xu t, góp ph n y m nh ti m n ng phát tri n kinh t

Bi u 2: Ngu n v n huy ng t i Ngân hàng

huy n nhà Chi nhánh NHNo & PTNT H ng Ng ã không ng ng m r ng công tác u t tín d ng chuy n ngu n v n n cho ng i dân s n xu t.

NHNo & PTNT cho vay ng n h n nh m m c ích chính là cung c p v n u ng cho bà con nông dân s n xu t, tái s n xu t u t vào các i t ng chi phí nh : gi ng cây, lao ng, thu c b o v th c v t… Và cho vay trung h n

gi i hóa nông nghi p, mua s m các d ng c s n xu t nh : máy cày, máy b m, máy s y…nh m giúp khách hàng m r ng s n xu t kinh doanh, phát tri n c s h t ng hay ph c v i s ng CBNV Tình hình cho vay theo th i h n c th hi n rõ trong b ng d i ây:

B ng 4: Tình hình doanh s cho vay phân theo th i h n h s n xu t

n v : Tri u ng

( Ngu n: Báo cáo th ng kê n m c a phòng tín d ng qua 3 n m 2005-2007) Qua b ng s li u trên ta th y doanh s cho vay t i NHNo & PTNT huy n H ng Ng có xu h ng t ng lên theo t ng n m C th n m 2006 t 252.583 tri u ng t ng 56.487 tri u ng t ng ng 28,79% so v i n m 2005 Sang m 2007 ti p t c t ng 67.568 tri u ng v i t l 26,75 % so v i n m 2006 Có c s gia t ng này là nh vào s lãnh o sáng su t c a Ban giám c và s n l c c g ng c a toàn th nhân viên Ngân hàng, c ng nh Ngân hàng ã có nh ng bi n pháp c th phát tri n m r ng i t ng cho vay, th i h n cho vay, chú tr ng cho vay theo mô hình s n xu t t ng h p… T ng b c ti p c n tr c ti p giám sát ho t ng s n xu t kinh doanh c a h Vì v y doanh s cho vay ti p t c

m 2007 cho vay ng n h n chi m 95%, t c t ng ch tiêu cho vay ng n h n làm cho s ti n t ng thêm 69.738 tri u ng Cho vay trung và dài h n gi m 12,8% làm cho s ti n gi m 2.170 tri u ng so v i n m 2006 T tr ng cho vay ng n h n t ng cao và chi m ph n l n trong t ng doanh s cho vay ã ph n nh th c t là Ngân hàng ã nh h ng u t v n ng n h n càng nhi u gi m thi u r i ro c a vi c cho vay trung và dài h n B i m c ích c a tín d ng ng n h n là b sung v n l u ng nên vòng quay v n r t nhanh, Ngân hàng có th cho vay ti p t c n a nh ng v n m b o kh n ng sinh l i an toàn t ng v n c a mình ng th i vi c t ng cho vay ng n h n góp ph n thúc y phát tri n kinh t nông nghi p c a Huy n.

4.2.1.2 Doanh s cho vay theo i tng

NHNo & PTNT huy n H ng Ng ã áp ng nhu c u v n cho nhi u ngành kinh t nh nông nghi p, th ng nghi p, d ch v , công nghi p và m t s ngành

B ng 5: Doanh s cho vay phân theo i tng h s n xu t

Nhìn vào b ng s li u trên ta th y k t qu cho vay t i Ngân hàng có s bi n ng theo t ng n m S bi n ng này th hi n qua m c bi n ng c a các ngành ngh sau:

Bi u 4: c u các ngành ngh qua t ng n m

- Ngành Nông nghi p: Trong l nh v c này Ngân hàng chú tr ng u t cho vay bao g m các lo i chi phí: Tr ng tr t, ch n nuôi c i t o v n t p… N m 2005 doanh s cho vay t 12.735 tri u ng, n m 2006 là 24.085 tri u ng ng 1.135 tri u ng v i t l 89,12% so v i n m 2005 V i chính sách m r ng ho t ng tín d ng, a d ng hóa i t ng u t c h tr v v n ng i dân m nh d n u t nên doanh s cho vay trong n m t ng lên áng k Nh ng n m 2007 doanh s cho vay i v i nông nghi p l i gi m xu ng ch còn 18.627

nhu c u vay v n sang ho t ng ngành th y s n, ây là l nh v c ang c chú tr ng tr thành kinh t m i nh n c a a ph ng.

- Ngành nuôi tr ng th y s n:

Th c hi n ch tr ng c a T nh là phát tri n kinh t nông nghi p và th c hi n chuy n d ch c c u kinh t Nên ngoài l nh v c nông nghi p thì trong h s n xu t Ngân hàng còn c p tín d ng i v i l nh v c th y h i s n x ng áng v i ti m n ng phát tri n c a ngành, ph c v phát tri n kinh t a ph ng, ngành th y s n ngày càng t ng tr ng m nh, vì th nhu c u v v n i v i l nh v c này òi h i ph i cao ph c v s n xu t, chính vì v y NHNo & PTNT huy n H ng Ng ã không ng ng m r ng công tác u t tín d ng ph c v cho các h nuôi tr ng th y s n.

Nhìn chung doanh s cho vay i v i ngành th y s n liên t c t ng qua các m c v s l ng l n t tr ng, chi m ph n l n trong t ng doanh s cho vay c a Ngân hàng N m 2006 t ng 37.595 tri u ng v i t l là 27,58% so v i n m 2005 n n m 2007 l i t ng lên g n g p ôi so v i n m 2006 là 58.618 tri u ng v i t l là 33,7% Nguyên nhân t ng doanh s cho vay ngành th y s n là do c m kinh t c a vùng trong nh ng n m g n ây có nhi u thu n l i phát tri n ngành nuôi tr ng th y s n M t khác v i s h ng d n nhi t tình c a cán b a ph ng v m t k thu t ch m sóc, c ng nh s ch d n v m t k thu t trên báo chí, truy n hình, ài nên các h không ng ng m r ng quy mô u

phát tri n nuôi tr ng, khai thác th y s n Nhi u vùng t hoang hóa, t b c màu, t phèn c ng c ng i dân ra s c c i t o ào vuông, ô nuôi tôm, cá Nhi u h nh ng vùng nhi m m n n ng su t lúa th p, cu c s ng nghèo khó nay

t bi n giàu lên nh bi t chuy n sang ngh nuôi tôm, cá.

T nh ng k t qu ã t c t ngành th y s n khuy n khích ng i dân ng c ng m r ng quy mô s n xu t, do ó nhu c u vay ngày càng nhi u d n

n doanh s cho vay ngành này ngày càng t ng.

- V th ng nghi p: Nhìn chung doanh s cho vay trong l nh v c chi m t