TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No&PTNT HUYỆN PHONG ĐIỀN Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: TRƯƠNG KHÁNH VĨNH XUYÊN TRẦN VĂN QUỐC Mã số SV: B070067 Lớp: Tài – Ngân hàng khóa 33 Cần Thơ 2010 Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền LỜI CẢM TẠ Trong thời gian thực đề tài luận văn tốt nghiệp “Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong Điền”, nhận giúp đỡ từ cô hướng dẫn từ phía ngân hàng Nay xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến: - Giáo viên hướng dẫn đề tài luận văn cho tôi, cô Trương Khánh Vĩnh Xuyên Chính nhờ hướng dẫn tận tình, lời nhận xét quý báu, bổ sung kiến thức từ cô nên hoàn thành luận văn cách tốt - Tôi xin cảm ơn thầy cô môn Tài – Ngân hàng nói riêng thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh nói chung, xin cảm ơn thầy cô nhiệt tình truyền đạt cho những kiến thức chuyên ngành học, học bổ ích, môn học kiến thức giúp hoàn thành luận văn - Tôi xin cảm ơn Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Huyện Phong Điền – TP Cần Thơ tạo điều kiện cho có khoảng thời gian thực tập để học hỏi kinh nghiệm vô đáng quý Xin cảm ơn anh, chị Phòng Kinh doanh, Phòng Kế toán – Ngân quỹ nhiệt tình giúp đỡ việc tiếp cận với số nghiệp vụ tín dụng vấn đề thu thập số liệu - Cuối cùng, xin chúc sức khỏe thầy, cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh; Ban lãnh đạo, cô, chú, anh, chị Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn huyện Phong Điền; Chúc thầy, cô thành công công tác giảng dạy; Chúc Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong Điền giữ vững vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nông thôn, thương hiệu lớn gắn liền với nông thôn nông dân Việt Nam./ Ngày tháng năm 2010 Sinh viên thực GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên i SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày tháng năm 2010 Sinh viên thực Trần Văn Quốc GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên ii SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Ngày … tháng … năm 2010 Thủ trưởng đơn vị (Ký tên đóng dấu) GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên iii SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Họ tên người hướng dẫn đề tài: Trương Khánh Vĩnh Xuyên Học vị: Thạc sĩ (Th.S) Chuyên ngành: Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - QTKD, Trường Đại học Cần Thơ Họ tên sinh viên: Trần Văn Quốc Mã số sinh viên: B070067 Chuyên ngành: Tài Ngân hàng – Khoá 33 Tên đề tài: Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Huyện Phong Điền NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Về hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn, tính cấp thiết đề tài: GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên iv SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Nội dung kết đạt được: Các nhận xét khác: Kết luận (cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa, …): Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2010 NGƯỜI NHẬN XÉT GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên v SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền MỤC LỤC  Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 Sự cần thiết nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian .2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu .3 1.4 Lược khảo tài liệu liên quan đến đề tài nghiên cứu Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Những vấn đề tín dụng 2.1.2 Một số tiêu phản ánh hoạt động tín dụng Ngân hàng 11 2.1.3 Một số tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng 12 2.2 Phương pháp nghiên cứu 13 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 13 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 14 2.2.3 Phương pháp phân tích 14 Chương 3: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No & PTNT HUYỆN PHONG ĐIỀN 16 3.1 Quá trình hình thành phát triển 16 3.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng, ban .17 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 17 GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên vi SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền 3.2.2 Chức phòng ban .18 3.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2007 – 2009 06 tháng đầu năm 2010 20 Chương 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No&PTNT HUYỆN PHONG ĐIỀN 26 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn 26 4.2 Phân tích hoạt động cho vay thu nợ từ năm 2007 – 2009 06 tháng đầu năm 2010 30 4.2.1 Tình hình cho vay từ năm 2007 – 2009 06 tháng đầu năm 2010 .30 4.2.2 Tình hình thu nợ từ năm 2007 – 2009 06 tháng đầu năm 2010 41 4.3 Dư nợ tín dụng qua năm từ 2007 – 2009 06 tháng đầu năm 2010 48 4.3.1 Dư nợ theo thời hạn 50 4.3.2 Dư nợ theo ngành nghề kinh tế 51 4.3.3 Dư nợ theo thành phần kinh tế .52 4.3.4 Tình hình nợ xấu 53 4.4 Đánh giá hiệu tín dụng thông qua số tài 61 4.4.1 Chỉ tiêu tổng dư nợ tổng vốn huy động 61 4.4.2 Hệ số thu hồi nợ 62 4.4.3 Vòng quay vốn tín dụng .67 4.4.4 Chỉ số đo lường rủi ro tín dụng (Nợ xấu/ tổng dư nợ) 67 Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT HUYỆN PHONG ĐIỀN 69 5.1 Cơ sở đề giải pháp 69 5.1.1 Điểm mạnh điểm yếu .69 5.1.2 Cơ hội thách thức .71 5.2 Một số giải pháp 72 5.2.1 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng lĩnh vực phát triển mạnh có nhiều tiềm 72 GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên vii SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền 5.2.2 Đào tạo nhân quản lý .74 5.2.3 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 74 5.2.4 Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin 75 5.2.5 Hoàn thiện công tác tái cấu trúc Ngân hàng công tác chăm sóc khách hàng 76 5.2.6 Quản trị rủi ro .77 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 79 6.1 Kết luận .79 6.2 Kiến nghị .80 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam .80 6.2.2 Đối với quyền địa phương 80 6.2.3 Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên viii SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 21 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 .27 Bảng 3: Tình hình cho vay NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 .32 Bảng 4: Doanh số cho vay NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 35 Bảng 5: Tình hình thu nợ NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 42 Bảng 6: Tình hình dư nợ NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 49 Bảng 7: Tình hình nợ xấu theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 55 Bảng 8: Tình hình nợ xấu theo ngành nghề kinh tế NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 57 Bảng 9: Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 59 Bảng 10: Tình hình nợ xấu theo tài sản đảm bảo NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 61 Bảng 11: Chỉ tiêu thu hồi nợ NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 .62 Bảng 12: Tỷ lệ thu hồi nợ theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Phong Điền năm 2007 – 2009 tháng đầu năm 2010 63 GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên ix SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Bảng 16: TỶ LỆ NỢ XẤU TRÊN TỔNG DƯ NỢ CỦA NHNo&PTNTHUYỆN PHONG ĐIỀN TRONG NĂM 2007 – 2009 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2010 CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ TÍNH Nợ xấu Triệu đồng Tổng dư nợ Triệu đồng Nợ xấu /Tổng dư nợ 2007 2.782 2008 4.395 2009 4.546 6th ĐN 6th ĐN 2009 2010 3.997 6.378 101.517 121.262 170.336 143.000 168.235 % 2,74 3,62 2,67 2,80 3,79 Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Hoạt động NH tập hợp nhiều hoạt động kinh tế, có ngành kinh tế gặp rủi ro kinh doanh tức NH gặp rủi ro, mà biểu rủi ro thông qua dư nợ xấu Qua năm hoạt động, tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ NH có thay đổi mang tính không Theo số liệu tính toán tỷ lệ dao động từ 2,67% đến 3,79%, chưa vượt mức cho phép NHNN 5% Năm 2008, tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ ngân hàng 3,62%, tỷ lệ cao năm 2007 nằm mức an toàn Năm 2009, so với tổng dư nợ dư nợ xấu ngân hàng chiếm 2,67%, giảm 0,95% so với năm 2008 Và tháng đầu năm 2010 so với tổng dư nợ dư nợ xấu tăng 3,97%, tăng 0,99% so với tháng đầu năm 2009 Tóm lại, trình hoạt động kinh doanh NH năm vừa qua mang lại lợi nhuận tương đối tốt Tuy nhiên lợi nhuận rủi ro kèm với nhau, chứng nguồn vốn cho vay NH tồn khoản nợ xấu Nhưng nhìn chung khoản nợ xấu chiếm tỷ lệ thấp tổng dư nợ, bên cạnh hệ số thu hồi nợ NH cao Điều thể chất lượng tín dụng NH tốt GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 68 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT HUYỆN PHONG ĐIỀN 5.1 CƠ SỞ ĐỀ RA GIẢI PHÁP 5.1.1 Điểm mạnh điểm yếu 5.1.1.1 Điểm mạnh Trên sở phân tích, đánh giá hiệu tín dụng Chi Nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền, thấy điểm mạnh mà Ngân hàng đạt thời gian qua sau: - Xây dựng mục tiêu giải pháp cụ thể hoạt động huy động vốn nên vốn tự huy động ngày tăng giúp Ngân hàng phát huy tính chủ động phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp từ giảm chi phí đáng kể chênh lệch thấp lãi suất tự huy động vào lãi suất tiền gửi nhờ mà ngân hàng có lượng khách hàng truyền thống lớn thu hút ngày nhiều khách hàng - Xác định đối tượng đầu tư cho vay ngắn hạn chủ yếu nhằm vào mục tiêu chương trình phát triển kinh tế chung địa phương, đáp ứng nhu cầu vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ… - Một số thủ tục đơn giản hóa, giúp cho thời gian giải hồ sơ vay ngày rút ngắn Thời gian cho vay điều chỉnh độ dài phù hợp với khả trả nợ khách hàng - Với biện pháp xử lý nợ kịp thời có sách tín dụng phù hợp nên chất lượng tín dụng Ngân hàng tốt - NHNo&PTNT nói chung Chi Nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền nói riêng xây dựng đội ngũ cán nhiều kinh nghiệm, có lực nhiều tâm huyết để thực mục tiêu kinh doanh định hướng phát triển Ngân hàng; thương hiệu NHNo&PTNT ngày trở nên thân thiết với hầu hết người dân GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 69 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền phong cách phục vụ chuyên nghiệp, thân thiện tiện ích sản phẩm, dịch vụ mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng 5.1.1.2 Điểm yếu Bên cạnh mặt đạt được, hoạt động tín dụng tồn hạn chế cần khắc phục: - Công tác huy động vốn chi nhánh đạt kết tốt thực tế số vốn huy động chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơ cấu vốn huy động Ngân hàng chưa thực đồng đều, nguồn vốn huy động chỗ chưa tăng trưởng ổn định Bên cạnh đó, việc huy động vốn ngày khó khăn xuất loại hình đầu tư mà người dân chủ động lựa chọn Thị trường vàng biến động mạnh, số giá tiêu dùng tăng cao, lượng tiền đáng kể người dân đầu tư vào vàng - Cơ cấu đầu tư chưa hợp lý dẫn đến tỷ trọng dư nợ trung hạn tương đối thấp tổng dư nợ Ngân hàng chưa tìm nhiều khách hàng có quan hệ tín dụng lớn, chủ yếu vay nhỏ lẻ nên gặp nhiều khó khăn cho việc kiểm tra sau cho vay - Mặc dù Ngân hàng chủ động mở rộng đối tượng khách hàng số lượng khách hàng vay tiêu dùng bị hạn chế - Ở số lĩnh vực cho vay, chủ quan khâu kiểm tra sử dụng vốn vay, sau giải ngân chưa cán tín dụng giám sát chặt chẽ nên xảy tình trạng khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, kinh doanh không hiệu dẫn đến tăng nợ xấu cho Ngân hàng - Công tác quảng cáo hoạt động Marketing Ngân hàng chưa trọng để khẳng định thương hiệu ngân hàng khác địa bàn dẫn đến mức độ bao phủ chưa cao - Nguồn nhân lực chưa đáp ứng đầy đủ cho việc mở rộng mạng lưới, triển khai ngày đa dạng loại hình sản phẩm, dịch vụ GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 70 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền 5.1.2 Cơ hội thách thức 5.1.2.1 Cơ hội Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển, Việt Nam đứng trước hội thách thức Đầu năm 2007, Việt Nam trở thành thành viên thức Tổ chức Thương mại giới (WTO) mà ngành Ngân hàng mắc xích quan trọng góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Các sách mở cửa thông thoáng hơn: chuẩn mực quốc tế sớm áp dụng Việt Nam lộ trình cải cách Xu hướng đòi hỏi Ngân hàng có NHNo&PTNT phải tăng cường việc áp dụng quy định kế toán, kiểm toán, quản lý rủi ro, theo chuẩn mực quốc tế Điều giúp cho hoạt động quản trị Ngân hàng tốt hơn, mở hội: - Sự thụ hưởng qui chế thương mại bình đẳng quan hệ mậu dịch lĩnh vực có lĩnh vực ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng Việt Nam có điều kiện hợp tác, tiếp cận công nghệ đại có hội để học tập kinh nghiệm quản trị ngân hàng ngân hàng quốc tế, việc áp dụng chuẩn mực quốc tế vào quản trị ngân hàng Điều giúp cho hoạt động quản trị ngân hàng tốt hơn, an toàn phát triển vững Đồng thời tạo điều kiện cho ngân hàng Việt Nam hội phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại - Nền kinh tế Việt Nam vượt qua thời kỳ khó khăn tiếp tục phát triển ổn định, cấu kinh tế tiếp tục dịch chuyển theo hướng tích cực, thu nhập mức sống người dân ngày cải thiện, tạo hội phát triển cho thị trường dịch vụ ngân hàng - Với phương tiện giao hàng thuận lợi như: Sân bay Cần Thơ trở thành sân bay quốc tế vào năm 2012, đường cao tốc thành phố Hồ Chí Minh với thành phố Cần Thơ, cầu Cần Thơ … Tất yếu tố góp phần làm cho kinh tế Cần Thơ nhanh chóng tăng tốc, điều tạo điều kiện thu hút doanh nhân, nhà đầu tư nước người dân địa phương mạnh dạn đầu tư làm ăn Do đó, nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh tăng mạnh - Nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lớn, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng người dân ngày nhiều GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 71 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền 5.1.2.2 Thách thức - Áp lực cạnh tranh trình hội nhập: Cùng với tiến trình tái cấu trúc hệ thống NHTM quốc doanh tiến trình hội nhập quốc tế, Chi Nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền phải chịu cạnh tranh vốn, hệ thống mạng lưới sở vật chất, chịu cạnh tranh nhiều phương diện, cấp độ từ ngân hàng nước (Standard Chartered, HSBC, ANZ,…), ngân hàng thành lập từ đơn vị kinh tế có tiềm lực tài mạnh, có lợi vốn công nghệ đại - Trong hoạt động tín dụng, lĩnh vực cho vay tiêu dùng ngân hàng phải cạnh tranh khốc liệt lãi suất dịch vụ với công ty tài vừa đời - Sự cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ thay thế: Sự phát triển thị trường vốn, thị trường bảo hiểm số kênh huy động vốn tiết kiệm bưu điện,… trở thành nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến nhu cầu doanh nghiệp cá nhân sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP Từ phân tích điểm mạnh – điểm yếu, hội thách thức trên, ta đề số giải pháp: 5.2.1 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng lĩnh vực phát triển mạnh có nhiều tiềm - Xã hội phát triển, đời sống nâng cao, nhu cầu tiêu dùng tăng Bên cạnh đó, nhu cầu vốn vấn đề nhạy cảm, đòi hỏi đáp ứng đầy đủ kịp thời Cho vay tín chấp (không có đảm bảo tài sản) cán - công nhân viên đời nhằm mục đích giải vần đề trên, dù không mẻ phù hợp với thực tế tại, nhằm thỏa mãn nhu cầu cần thiết khách hàng Hiện nay, Ngân hàng chủ yếu cho vay tín chấp cán công nhân viên chức nhà nước nắm rõ nguồn thu nhập họ Tuy nhiên, tình hình nay, Ngân hàng cần mở rộng đối tượng khách hàng công ty quốc doanh Đây lượng khách hàng lớn có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng Tâm lý họ thích vay tín chấp vay chấp Hơn xu hướng tín dụng tiêu dùng trở thành xu hướng phát triển tất yếu kinh tế ngày phát triển Theo đó, Ngân hàng nên mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ doanh nghiệp tư nhân GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 72 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền địa bàn, sở mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng phải động thâm nhập thị trường, tìm hiểu để vạch chiến lược cụ thể nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, đồng thời tìm hình thức cho vay phù hợp, nhằm giảm bớt áp lực công việc tiết kiệm thời gian cho Ngân hàng khách hàng vay vốn - Theo dự báo nhà kinh tế, mảng cho vay mua bất động sản cho vay mua xe ô tô tăng trưởng Tuy nhiên, phần sôi động nghiên cho vay mua xe ô tô, nhu cầu phương tiện vận tải cao, không xa xỉ hay khả nhiều người Nó xu hướng tất yếu sống đại tâm lý thời trang người tiêu dùng, tảng phát triển khuynh hướng, hướng đến xã hội tiêu dùng nước phát triển Xét khía cạnh hoạt động tín dụng, mảng cho vay mua xe ô tô đem lại hiệu ngày cao, mức độ rủi ro nằm khoảng cho phép Chi Nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền nói riêng cần tăng tốc mảng cho vay này, thành lập hẳn tổ/ nhóm tín dụng chuyên phục vụ Ngân hàng tiếp tục cải tiến cho đời nhiều sản phẩm liên quan đến cho vay mua xe, mở rộng hợp tác liên kết không doanh nghiệp mua bán xe mà liên kết với hãng xe tiếng nhằm triển khai cho toàn hệ thống; Còn dự báo bất động sản tăng Tăng khách hàng hữu tiếp tục nhận nợ vay để thực góp vốn qua trình xây dựng; thị trường chứng khoán khó quay lại thời hoàn kim trước nên đầu tư bất động sản giải pháp hàng đầu; kinh tế hồi phục với phát triển mạnh mẽ thành phố Cần Thơ làm cho thị trường bất động sản trở nên sôi động hơn,… Tuy nhiên, nhận định, thị trường bất động sản dự báo có điều chỉnh hay thay đổi sách Chính phủ dù nhỏ làm cho thị trường rơi vào khó khăn yếu tố phát triển chưa bên vững thị trường Do đó, Ngân hàng phải tự đặt hạn mức tối đa cho vay hợp lý, hạn chế rủi ro đến mức thấp - Một phận không nhỏ, người có thu nhập cao, chuyển sang mua hàng siêu thị, mua “hàng hiệu” Cùng với tăng trưởng kinh tế hội nhập ngày sâu rộng hơn, cải thiện quan hệ cung – cầu, gia tăng thu nhập sức mua dân cư, hàng phẩm, hãng, hàng sạch,… lên Với ý nghĩ đó, siêu thị trung tâm thương mại dịch vụ xuất nhiều Nông thôn xuất nhiều chợ hơn, chợ tăng phiên, thành thị xuất nhiều siêu GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 73 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền thị trung tâm thương mại Đây hội cho Ngân hàng việc phát triển lĩnh vực cho vay 5.2.2 Đào tạo nhân quản lý Khi Ngân hàng nước thâm nhập vào thị trường Việt Nam họ thường có xu hướng đầu tư vào Ngân hàng nước hình thức cổ đông chiến lược, có nguồn vốn dồi dào, kinh nghiệm quản lý cao, công nghệ ngân hàng đại, khả quản lý rủi ro tốt Do đó, Chi Nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền cần phải tổ chức lớp tập huấn nâng cao trình độ thẩm định cho cán tín dụng nhằm hạn chế đến mức tối đa sai phạm cán tín dụng hoạt động phân tích đánh giá khách hàng Đặc biệt thẩm định tư cách khách hàng Vì điều có ảnh hưởng lớn đến thiện chí hoàn trả tiền vay khách hàng Ngoài ra, cần tổ chức buổi trao đổi nghiệp vụ thường xuyên cho cán để học hỏi kinh nghiệm lẫn Tăng cường đoàn kết cho nhân viên qua buổi hội thao, văn nghệ; Cần có sách lương bổng, thưởng hợp lý, chăm sóc sức khỏe định kỳ, cần có trợ giúp từ Ngân hàng nhân viên gặp khó khăn tài thật Liên kết với trường đại học để tìm nguồn nhân lực có chất lượng Với đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ động, đầy sáng tạo phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, Chi Nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền khẳng định tin tưởng hài lòng đối tượng khách hàng thời gian qua Tuy nhiên, Chi nhánh cần phải quan tâm đến công tác đào tạo cho nhân viên để có đội ngũ cán nhân viên giỏi nghiệp vụ, chuyên nghiệp kỹ phục vụ, chăm sóc khách hàng quan trọng đạo đức nghề nghiệp 5.2.3 Đẩy mạnh công tác huy động vốn - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: Bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thông như: tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn khác nhau, nhiều mức lãi suất hấp dẫn, Ngân hàng cần triển khai nhiều hình thức huy động nhiều hình thức huy động tiền gửi với việc điều chỉnh mức lãi suất linh hoạt để thu hút vốn nhàn rỗi dân GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 74 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền - Cần có kế hoạch nhanh chóng mở rộng mạng lưới xuống quận, huyện lại thành phố Cần Thơ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng - Cần tăng cường hệ thống máy ATM, tạo điều kiện tối đa việc huy động vốn nhàn rỗi - Đẩy mạnh việc thực công tác Marketing: quảng bá thương hiệu phương tiện thông tin đại chúng, tiếp thị trực tiếp sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng không đến nông dân mà đến quan, trường học, bệnh viện, doanh nghiệp địa bàn Tổ chức chương trình khuyến như: rút thăm trúng thưởng; quà tặng tiền, vật cho khách hàng gửi tiền khách hàng truyền thống 5.2.4 Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin Ngày nay, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào ngân hàng trọng Nhờ ứng dụng công nghệ thông tin, việc quản lý ngân hàng trở nên thuận lợi hơn, cho đời nhiều sản phẩm, dịch vụ chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Cuộc cạnh tranh ngân hàng thời gian tương lai liệt mảng ứng dụng công nghệ thông tin Do đó, Chi Nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền cần phải đầu tư mạnh vào lĩnh vực Tạo nhiều sản phẩm mới, để thu hút khách hàng Do năm gần việc kinh doanh ngân hàng Việt Nam có nhiều thuận lợi, lợi nhuận tương đối cao Điều thu hút nhiều ngân hàng nước vào thị trường Việt Nam, đồng thời tổ chức tập đoàn kinh tế nước nhập Điều làm cho ngành ngân hàng Việt Nam có cạnh tranh liệt Với lợi trước, có số lượng khách hàng truyền thống đông đúc, thương hiệu định vị trở nên quen thuộc với khách hàng Đây hội để Chi Nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền cạnh tranh với đối thủ Do đó, cần phảo có sách thích hợp nhằm giữ chân khách hàng truyền thống, thu hút khách hàng GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 75 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền 5.2.5 Hoàn thiện công tác tái cấu trúc Ngân hàng công tác chăm sóc khách hàng - Đẩy nhanh công tác tái cấu trúc, hoàn thiện mô hình tái cấu trúc máy, chi nhánh, phòng giao dịch tổ tín dụng nhằm nâng cao lực cạnh tranh, tăng nhanh tính hiệu hoạt động kinh doanh động lực giải pháp cho việc thực nâng cao hiệu tín dụng cá nhân - Xây dựng mô hình quản lý theo dòng sản phẩm, hướng đến nhu cầu thiết thực khách hàng cách nghĩa, tích cực đề chương trình, củng cố nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, chất lượng phục vụ, tạo tính vượt trội theo hướng dẫn dắt thị trường chạy theo xu thị trường - Ổn định hệ thống công nghệ thông tin: khai thác triệt để lợi mạng lưới, củng cố mối liên doanh, liên kết, điều chỉnh chế sách, nghiên cứu, đánh giá nhu cầu loại đối tượng khách hàng địa bàn để áp dụng “lãi suất chuyên nghiệp” nhằm phục vụ tối đa nhu cầu cần thiết khách hàng, khai thác tối đa lợi sức mạnh tài chính, tính đa dạng khả cung cấp nhiều loại sản phẩm, dịch vụ tiện ích cao Ngân hàng - Cần phải tập trung ổn định nhân sự, tối đa hóa nhân địa phương, sớm có kế hoạch đào tạo nâng cao trình độ cho nhân chỗ nhằm chuẩn bị cho đội ngũ kế thừa Bên cạnh đó, khâu chăm sóc khách hàng (Customer Care) phần thiếu Marketing Chăm sóc khách hàng hiểu theo nghĩa rộng nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách tốt nhất, cách đưa đến cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ phù hợp mà khách hàng mong đợi Ngoài ra, chăm sóc khách hàng cách để Ngân hàng xây dựng cho hệ thống khách hàng bền vững Ngày nay, với đời nhiều ngân hàng cạnh tranh điều tất yếu Nhu cầu “thượng đế” ngày cao đòi hỏi ngân hàng phải hoàn thiện hơn.Vì chăm sóc khách hàng phải Chi Nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền đặt lên hàng đầu, nhằm giữ chân thu hút khách hàng Chăm sóc khách hàng tốt phải thể yếu tố: sản phẩm tốt, phong cách phục vụ chuyên nghiệp, khả tư vấn tốt GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 76 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền 5.2.6 Quản trị rủi ro Rủi ro kinh doanh ngân hàng biến cố không mong đợi mà xảy dẫn đến tổn thất tài sản ngân hàng, giảm sút lợi nhuận thực tế so với dự kiến phải bỏ thêm khoản chi phí để hoàn thành nghiệp vụ tài định Rủi ro hoạt động tín dụng điều tất yếu tránh khỏi, mà rủi ro thường bắt nguồn từ rủi ro hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Ngoài nguyên nhân chủ quan tạo nên rủi ro nguyên nhân khách quan gây ra, chí để lại hậu nặng nề thể khoản nợ hạn Xuất khoản nợ hậu việc cấp tín dụng chưa phân tích hết yếu tố liên quan đến vay tính thật thà, ý muốn trả nợ khách hàng thay đổi Tuy nhiên mức độ rủi ro làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng lại phụ thuộc vào khả ngăn ngừa biện pháp khắc phục Ngân hàng Để quản trị rủi ro Ngân hàng cần: - Nâng cao lực thu thập thông tin, nhận biết, đo lường, giám sát kiểm soát rủi ro tín dụng loại rủi ro khác; kiểm soát chặt chẻ rủi ro khoản cho vay có khả rủi ro mức cao, như: cho vay sản xuất kinh doanh, kinh doanh bất động sản, cho vay tiêu dùng,… - Tăng cường kiểm soát, nâng cao chất lượng tín dụng: đảm bảo qui định Ngân hàng Nhà nước tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Tiếp tục thực giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng - Do phải đáp ứng nhu cầu thủ tục nhanh chóng dễ rủi ro pháp lý tài sản bảo đảm Vì vậy, tiến hành thẩm định cho vay, cần lưu ý nguồn thu nhập để trả nợ, tính ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng xem điều kiện tiên để định cho vay - Để quản lý, kiểm soát, tối thiểu hóa rủi ro tín dụng, cần tuân thủ sách tín dụng, như: + Các qui định thẩm định phê duyệt, bao gồm việc phân tích phương án kinh doanh, đánh giá xếp hạng khách hàng toàn diện về: tài chính, điều kiện trước giải ngân; GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 77 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền + Các qui định đảm bảo tín dụng, bao gồm danh mục tài sản chấp nhận, thủ tục pháp lý cần thiết biện pháp quản lý tài sản chấp, cầm cố; + Các hạn chế mức lãi vay, tỷ lệ tài trợ so với giá trị tài sản bảo đảm áp dụng cho loại sản phẩm, loại tài sản, đối tượng khách hàng; + Hạn chế cấp tín dụng tập trung, áp dụng theo loại tiền vay, kỳ hạn vay, sản phẩm, ngành nghề, khách hàng,… + Các qui định hoạt động thẩm định phê duyệt, dựa nguyên tắc độc lập theo mức thẩm quyền từ cấp sở (chi nhánh trực thuộc) lên đến cấp thẩm quyền Hội sở (Ban giám đốc, Hội đồng tín dụng) - Đối với khách hàng nông dân, tùy thuộc vào điều kiện Chi nhánh Chi nhánh chủ động xây dựng phương án thành lập, tổ chức thực giải ngân tiền vay thu nợ lưu động trực tiếp địa điểm kinh doanh khách hàng, đảm bảo an toàn việc vận chuyển tiền, kết hợp kiểm tra, giám sát tình hình kinh doanh khách hàng GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 78 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Chương KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Cùng với hội nhập kinh tế Việt Nam thời gian gần nói chung địa bàn TP Cần Thơ nói riêng góp phần tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển cách nhanh chóng Trong hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng mhàng lại hiệu cao hoạt động chủ yếu ngân hàng Do Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền đặt mục tiêu nâng cao hiệu tín dụng mục tiêu trọng tâm Dưới tác động khủng hoảng tài toàn cầu, trình hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền có biến động định Nhưng nhìn chung, hoạt động tín dụng chi nhánh NH từ năm 2007 đến năm 2009 tháng đầu năm 2010 tốt Mặc dù việc tăng doanh thu dẫn đến tăng chi phí hoạt động làm cho lợi nhuận tăng giảm không ổn định lợi nhuận NH đạt kết tốt Nguồn vốn huy động NH năm sau tăng so với năm trước, bên cạnh nguồn vốn điều chuyển từ cấp chiếm tỷ trọng mức cho phép tổng nguồn vốn, điều cho thấy KH ngày tin tưởng vào NH NH thực công tác huy động vốn tốt Việc sử dụng nguồn vốn NH đạt thành tích đáng khích lệ Trong năm (2007 – 2009 tháng đầu năm 2010), doanh số cho vay NH đạt mức cao, DSCV hộ sản xuất kinh doanh hộ vay ngắn hạn để sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng nhiều nhất, điều phản ánh NH trung thành với nhóm KH truyền thống này, hỗ trợ để giúp nông dân làm giàu giúp kinh tế Huyện phát triển, phương châm phục vụ nông nghiệp, nông thôn Công tác thu hồi nợ NH qua năm tương đối ổn định đạt hiệu tốt biểu qua hệ số thu hồi nợ đạt 70% Tuy nhiên việc tăng DSCV nhiều khoản nợ từ năm cũ tồn đọng chuyển sang năm nên dư nợ NH mức cao tăng qua năm Nhưng dư nợ xấu NH chiếm tỷ lệ nhỏ tổng dư nợ số đo lường rủi ro tín dụng NH nằm mức an toàn cho ta thấy chất lượng tín dụng NH GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 79 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền xem tương đối, NH làm tốt công tác thu nợ, Ban lãnh đạo NH toàn thể CBNV nỗ lực để hạn chế rủi ro tín dụng cho NH Tuy chiếm tỷ trọng nhỏ tổng dư nợ nợ xấu NH tăng từ năm 2007 đến năm 2009 tháng đầu năm 2010, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp điều mà NH cần quan tâm nhiều hơn, NH cần phải mở rộng tín dụng nhiều lĩnh vực khác để tìm nhiều KH tốt đồng thời để phân tán rủi ro, giúp cho rủi ro NH mức thấp nhất, qua đẩy mạnh hoạt động kinh doanh năm 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Hiện chi nhánh chưa đáp ứng đủ vốn cho nhu cầu người dân, NH cấp nên có sách hỗ trợ vốn cho chi nhánh, đặc biệt vốn trung, dài hạn để NH mở rộng đầu tư tín dụng đáp ứng triệt để nhu cầu vốn KH - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nên có chế bù đắp rủi ro cho NHTM, cần có khung lãi suất riêng đối tượng vay vốn, để tạo điều kiện trả nợ định hướng phát triển cho đối tượng NH Đặc biệt người dân vào sản xuất, chuyển dịch nên có khung lãi suất thấp - Cải tiến kỹ thuật nghiệp vụ, đảm bảo nhanh chóng, tiện lợi an toàn, thủ tục cho vay phù hợp tránh gây phiền hà cho người dân 6.2.2 Đối với quyền địa phương - Tạo điều kiện cho NH tìm hiểu, tiếp cận tiếp xúc với người dân địa phương nhằm giới thiệu hướng dẫn người dân hoạt động NH - Cần có biện pháp đạo thiết thực cho ngành, cấp kết hợp với NH thực giải pháp tích cực thúc đẩy kinh tế nông hộ địa bàn phát triển - Khẩn trương tiến hành việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, khu thị trấn, tạo điều kiện thuận lợi việc nhận chấp, xác định giá trị chấp việc cho vay NH - Chỉ đạo Ban, Ngành có liên quan tích cực việc phối hợp với NH công tác thu hồi nợ GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 80 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền 6.2.3 Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền - Cũng cố phát huy kết đạt thời gian qua như: lợi nhuận, doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ vốn huy động ngày nâng cao - Tăng cường kiểm soát chi phí hoạt động, khuyến khích tiết kiệm chi phí, hạn chế tối đa khoản chi phí bất hợp lý - Mở rộng mạng lưới kinh doanh tranh thủ phát triển dịch vụ NH khu vực có tiềm - Nâng cấp sở hạ tầng, phương tiện làm việc, mở rộng mặt để tạo niềm tin cho KH đủ sức cạnh tranh với NHTM khác địa bàn - Tăng cường mở rộng biện pháp tuyên truyền quảng cáo phương tiện báo đài, tổ chức hội nghị đối thoại trực tiếp với KH để giới thiệu quy chế cho vay sản phẩm dịch vụ Đặt tờ bướm trước quầy giao dịch để khách hàng tiện theo dõi - Trong khâu kiểm tra, thẩm định hồ sơ KH vay tiền phải tiến hành cách cẩn thận xác nhằm giảm thiểu rủi ro cho NH tới mức thấp - Trước, sau cho vay NH phải thường xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tài sản đảm bảo nợ vay đánh giá mức độ hao mòn để có biện pháp xử lý kịp thời tài sản giá hạn chế rủi ro xảy - Ngân hàng cần có sách phân công khối lượng công việc cho CBTD phù hợp, tránh tình trạng tải, địa bàn quản lý rộng gây khó khăn cho CBTD việc giám sát, theo dõi, đánh giá KH GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 81 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền TÀI LIỆU THAM KHẢO - Thái Văn Đại (2007) Bài giảng Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại, Trường Đại học Cần Thơ - Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2008) Quản trị Ngân hàng thương mại, Tủ sách trường Đại học Cần Thơ - Thái Văn Đại, Bùi Văn Trịnh (2005) Bài giảng Tiền tệ - Ngân hàng, Trường Đại học Cần Thơ - Nguyễn Thị Mùi (2006) Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài - Nguyễn Văn Tiến (2001) Đánh giá Phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh Ngân hàng, NXB Tài Hà Nội - Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam (2004) Sổ tay tín dụng Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam, Hà Nội GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 82 SVTH: Trần Văn Quốc [...]... Phân GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 1 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong Điền làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp của mình và cũng để hiểu sâu hơn về lĩnh vực tín dụng đối với sự phát triển của đời sống xã hội 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi. .. Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong Điền – Thành phố Cần Thơ qua 3 năm từ 2007 – 2009 và 06 tháng đầu năm 2010 Từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn và những tác động của nó đến hoạt động tín dụng tại Chi nhánh - Phân tích hoạt động cho vay tại Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong Điền. .. 16 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Với tình hình cụ thể, Giám đốc NHNo&PTNT thành phố Cần Thơ chỉ đạo thành lập và chuẩn bị nhân sự, cơ sở vật chất cho Chi nhánh huyện Trụ sở NHNo&PTNT Huyện Phong Điền đặt tại: Ấp Thị Tứ, thị trấn Phong Điền, huyện Phong Điền, thành phố Cần Thơ Địa bàn hoạt động của NHNo&PTNT Huyện Phong Điền thuộc địa giới quản... SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền - Tín dụng không có đảm bảo: các khoản tín dụng phát ra không cần có hàng hóa, vật tư, tài sản đảm bảo mà chỉ dựa vào uy tín, sự tín nhiệm đối với các tổ chức, cá nhân để cấp vốn tín dụng 2.1.1.5 Rủi ro tín dụng a) Khái niệm rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng là khả năng xảy ra tổn thất trong hoạt động của ngân hàng... hàng No&PTNT Huyện Phong Điền - Phân tích những tác động của nợ xấu đến tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh - Đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong Điền 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi về không gian Đề tài tập trung tìm hiểu về hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong Điền – Thành phố Cần Thơ 1.3.2... hình KT – XH Huyện Phong Điền - Khái quát chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong Điền, sau đó đi vào phân tích từng hoạt động của ngân hàng (hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ, ) - Từ việc phân tích nhằm rút ra những điểm mạnh và điểm yếu của Ngân hàng để đưa ra phương hướng khắc phục cũng như đề ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, thu... sông Cửu Long Trên cơ sở huyện được thành lập, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền được thành lập theo Quyết định số 65/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 01/03/2004 và chính thức đi vào hoạt động ngày 12/10/2004 Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền trở thành Chi nhánh cấp 2 của NHNo&PTNT thành phố Cần Thơ Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền được sử dụng con dấu riêng, chức năng, nhiệm vụ hoạt động theo Quy chế số 169/QĐ/HĐQT-02.. .Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Bảng 13: Tỷ lệ thu hồi nợ theo ngành nghề của NHNo&PTNT huyện Phong Điền trong 3 năm 2007 – 2009 và 6 tháng đầu năm 2010 64 Bảng 14: Tỷ lệ thu hồi nợ theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT huyện Phong Điền trong 3 năm 2007 – 2009 và 6 tháng đầu năm 2010 66 Bảng 15: Vòng quay vốn tín dụng của NHNo&PTNT huyện Phong Điền. .. thôn Huyện Phong Điền, của Lê Hồng Thắm (2007), trường Đại học Cần Thơ GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 3 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Chương 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Những vấn đề cơ bản về tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm về tín dụng Tín dụng xuất phát từ chữ La tinh là Credium có nghĩa là tin tưởng, tín. .. tích tỷ lệ: Xem xét cơ cấu, tính tỷ trọng các khoản mục trong các bảng số liệu để xem xét sự biến động của các chỉ tiêu nghiên cứu GVHD: Trương Khánh Vĩnh Xuyên 15 SVTH: Trần Văn Quốc Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Chương 3 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No & PTNT HUYỆN PHONG ĐIỀN 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Huyện Phong Điền, thành phố Cần Thơ (TPCT) ... tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền Chương PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No&PTNT HUYỆN PHONG ĐIỀN 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNGVỐN Để thúc đẩy trình hoạt động. .. – XH Huyện Phong Điền - Khái quát chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong Điền, sau vào phân tích hoạt động ngân hàng (hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động dịch.. .Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Phong Điền LỜI CẢM TẠ Trong thời gian thực đề tài luận văn tốt nghiệp Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện Phong