LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH TIỀN TỆ THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM VIỆT NAM TRƯỚC XU THẾ HỘI NHẬP GVHD: PGS TS VŨ THỊ MINH HẰNG THỰC HIỆN: NHÓM – K19 D1 NỘI DUNG TRÌNH BÀY • Một số định nghĩa • Lịch sử phát triển ngành bảo hiểm • • • • Việt Nam Những cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam WTO tác động Phân tích SWOT Thành tựu Giải pháp Định nghĩa Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (2000) : Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm, đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm BẢO HIỂM NHÂN THỌ  Bảo hiểm nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống chết BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ  Bảo hiểm phi nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) thành lập 15/01/1975: quan bảo hiểm Việt Nam Năm 1989: chuyển đổi thành Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam theo định Bộ Tài Năm 1992: thành lập Cơng ty Đại lý bảo hiểm BAVINA Vương quốc Anh Ngày 18/12/1993 ban hành Nghị định 100/CP kinh doanh bảo hiểm LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM Hàng loạt công ty bảo hiểm đời  Doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ Việt Nam: Bảo Minh (1994), PJICO (1995), Bảo Long (1995), PVI (1996), PTI (1998)  Doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ có vốn nước ngồi: VIA (1996), UIC (1997), Allianz (1999), Việt Úc (1999)…  Doanh nghiệp bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam: Bảo Việt Nhân Thọ (1996 triển khai thí điểm)  Doanh nghiệp bảo hiểm Nhân thọ có vốn nước ngồi: Bảo Minh CMG (1999), Prudential (1999), Manulife (1999)…  Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm AON (1999)…  Doanh nghiệp tái bảo hiểm VINARE (1994) Những cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam WTO Cam kết bảo hiểm gốc  Việt Nam cam kết đối xử quốc gia không hạn chế tiếp cận thị trường, ngoại trừ việc doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngồi khơng kinh doanh dịch vụ bảo hiểm bắt buộc  Sau ngày 01/01/2008, điều khoản bãi bỏ  Sau năm từ gia nhập, doanh nghiệp bảo hiểm nước thành lập chi nhánh bảo hiểm phi nhân thọ  Các loại bảo hiểm có tính chất kinh doanh thuộc đối tượng mở cửa thị trường:  Bảo hiểm nhân thọ (trừ bảo hiểm y tế) bảo hiểm phi nhân thọ  Tái bảo hiểm nhượng tái bảo hiểm  Trung gian bảo hiểm (như môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm)  Dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm (như tư vấn, dịch vụ tính tốn, đánh giá rủi ro giải bồi thường) Những cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam WTO Tác động:  Tích cực     Tăng tính cạnh tranh Cho đời nhiều dạng sản phẩm bảo hiểm phong phú Chuyển giao công nghệ Đào tạo đội ngũ lao động  Tiêu cực    Cạnh tranh không lành mạnh Thu hẹp thị phần Một số công cụ pháp lý khơng cịn phù hợp, cần sửa đổi Những cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam WTO tác động Tiêu dùng ngồi lãnh thổ  Cam kết khơng hạn chế tiếp cận thị trường đối xử quốc gia với phương thức tiêu dùng nước (tiêu dùng lãnh thổ)  Tác động: Cần thiết lập quan hệ bảo hiểm thương mại cách bình đẳng cho giao dịch liên quan đến người tiêu dùng nước Cung cấp dịch vụ qua biên giới  Các doanh nghiệp bảo hiểm nước phép cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho dự án, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Việt Nam, người nước ngồi làm việc Việt Nam mà khơng cần thành lập pháp nhân Việt Nam  Tác động: Ảnh hưởng tới số loại hình bảo hiểm phi nhân thọ giới hạn nhóm đối tượng người nước ngồi dự án có vốn đầu tư nước Việt Nam Cơ hội Nền kinh tế phát triển nhanh  Tốc độ tăng trưởng 8%/năm  Thu hút đầu tư trực tiếp từ nước gia tăng Nhiều đối thủ cạnh tranh  Gia tăng cạnh tranh → thúc đẩy phát triển Cải cách kinh tế  Cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước  Tư nhân hóa khu vực ngân hàng Dân số  Trình độ dân trí  Q trình thị hóa  Tỉ lệ người nghèo giảm Vai trị quản lý nhà nước  Môi trường pháp lý Thách thức Khủng hoảng kinh tế Thu hẹp thị phần  Cạnh tranh gay gắt  DNBH Việt Nam – DNBH Việt Nam  DNBH Việt Nam – DNBH nước  DNBH Việt Nam – Các dịch vụ tài khác  Chảy máu chất xám  Thơn tính, cá lớn nuốt cá bé Dân số  Trình độ dân trí  Trục lợi Điểm mạnh Uy tín doanh nghiệp nước Thế mạnh địa lý Thế mạnh văn hóa     Phương pháp tiếp cận khách hàng, Cách thức tuyên truyền vận động khách hàng mua bảo hiểm, Nhu cầu khách hàng sản phẩm bảo hiểm Những khó khăn vướng mắc mà khách hàng cần doanh nghiệp bảo hiểm tháo gỡ… Thế mạnh pháp luật Điểm yếu Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm bộc lộ nhiều yếu  Sự gia tăng số lượng đại lý ạt mà chưa quan tâm đến chất lượng  Khai thác khách hàng cách: hạ phí bảo hiểm, tăng hoa hồng  Chế độ khốn tiền lương, chi phí theo doanh thu dẫn đến cạnh tranh chi nhánh công ty  Chưa trọng dịch vụ chăm sóc khách hàng Điểm yếu Đầu tư cơng nghệ thiếu đồng bộ, hiệu  Chưa cập nhật kịp thời  Chưa có hệ thống phân tích rủi ro, tổn thất Việc giải bồi thường nhiều vướng mắc  Hồ sơ, thủ tục giải bồi thường nhiều phiền phức, chưa giải thỏa đáng  Cịn nhiều khó khăn việc thu thập hồ sơ chứng từ từ quan công an, bệnh viện…  Các doanh nghiệp tư vấn, giám định độc lập hoạt động chưa hiệu  Chưa có biện pháp xử lý thích đáng doanh nghiệp bảo hiểm sai phạm Thành tựu Góp phần trì phát triển ổn định kinh tế - xã hội Phạm vi, quy mô thị trường bảo hiểm mở rộng Vai trò Quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm nâng cao TÌNH HÌNH TĂNG TRƯỞNG SỐ LƯỢNG CÔNG TY BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TỪ 1994 - 2008 Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Những thành tựu năm 2007 chứng tỏ thị trường Bảo hiểm Việt Nam tiếp tục phát triển năm gia nhập WTO Năng lực tài Đơn vị: tỉ đồng Doanh nghiệp Vốn điều lệ Vốn chủ sở hữu Tổng tài sản Phi nhân thọ −Doanh nghiệp Việt Nam −Doanh nghiệp nước 7.376 6.185 1.191 8.680 7.670 1.016 17.369 15.796 1.573 Nhân thọ −Doanh nghiệp Việt Nam −Doanh nghiệp nước 5.940 1.500 4.440 5.624 1.502 4.122 39.417 13.990 24.426 Tái bảo hiểm 672 614 1.215 Môi giới bảo hiểm 424 14.030,4 14.918 212,5% 58.001 146,1% Tổng cộng so với 2006 Tăng trưởng Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Những thành tựu năm 2007 chứng tỏ thị trường Bảo hiểm Việt Nam tiếp tục phát triển năm gia nhập WTO Doanh thu Đơn vị: tỉ đồng Lĩnh vực 2006 2007 % Phi nhân thọ Nhân thọ 6.381 8.481 8.359 9.458 31% 12% Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Những thành tựu năm 2007 chứng tỏ thị trường Bảo hiểm Việt Nam tiếp tục phát triển năm gia nhập WTO Dự phòng nghiệp vụ Lĩnh vực Phi nhân thọ − Doanh nghiệp Việt Nam − Doanh nghiệp nước 2006 3.489 3.317 171 2007 4.333 4.101 231 Nhân thọ − Doanh nghiệp Việt Nam − Doanh nghiệp nước 24.219 10.793 13.426 31.152 12.215 18.936 Tổng cộng 27.708 35.485 Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Tăng trưởng 24,2% 28,6% 28% Những thành tựu năm 2007 chứng tỏ thị trường Bảo hiểm Việt Nam tiếp tục phát triển năm gia nhập WTO Đầu tư: Lĩnh vực Phi nhân thọ − Doanh nghiệp Việt Nam − Doanh nghiệp nước 2006 4.740 4.134 606 2007 11.495 10.228 1.266 Nhân thọ − Doanh nghiệp Việt Nam − Doanh nghiệp nước 25.323 10.888 14.435 32.568 12.842 19.726 Tổng cộng 30.063 44.063 Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Tăng trưởng 42,5% 28,6% 46,5% Nguồn: Vietnam insurance report Q2 2009 – BUSINESS MONITOR INTERNATIONAL LTD Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Giải pháp Về phía nhà nước  Thực tốt cơng tác quản lý: có chế, sách ưu đãi để ngành bảo hiểm phát triển ổn định hướng  Giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm thông qua hệ thống tiêu kinh tế doanh nghiệp kiểm tra, xử lý vi phạm theo pháp luật  Thực ưu đãi thuế thu nhập từ hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm  Nâng cao vai trò tự quản Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam – quan đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm trước quan quản lý nhà nước công chúng  Quy định công ty bảo hiểm nước hoạt động kinh doanh Việt Nam phải phù hợp với quy mô, yêu cầu phát triển thị trường, lộ trình hội nhập cam kết quốc tế Giải pháp Về phía cơng ty bảo hiểm  Đa dạng hố sản phẩm  Nhanh chóng nắm bắt ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ, đặc biệt công nghệ thơng tin vào q trình khai thác quản lý hoạt động kinh doanh  Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, phong cách phục vụ, nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán kinh doanh, đại lý môi giới bảo hiểm cần thiết Có chế độ sách hợp lý để giữ đội ngũ cán bảo hiểm chuyên nghiệp  Tận dụng tối đa cơng cụ đầu tư tài chính, tham gia tích cực vào thị trường chứng khốn  Nhanh chóng đa dạng hố kênh phân phối thơng qua nhiều hình thức khác nhau: tiến hành qua hệ thống ngân hàng, qua tổ chức tài Giải pháp Về phía đơn vị khác  Tích cực chủ động tham gia mua bảo hiểm cho tài sản, người, trách nhiệm dân sự: bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm nông nghiệp…  Đối với lĩnh vực có tiềm lớn bảo hiểm hàng hố xuất nhập khẩu, bảo hiểm hàng khơng… công ty bảo hiểm cần hợp tác bên liên quan ... phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm BẢO HIỂM NHÂN THỌ  Bảo hiểm nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường. .. CỦA NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) thành lập 15/01/1975: quan bảo hiểm Việt Nam Năm 1989: chuyển đổi thành Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam theo định Bộ Tài Năm 1992:... bảo hiểm  Trung gian bảo hiểm (như môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm)  Dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm (như tư vấn, dịch vụ tính tốn, đánh giá rủi ro giải bồi thường) Những cam kết mở cửa thị trường bảo