Bài tập ngân hàng chương 3: Địa vị pháp lý tổ chức tín dụng I CÂU HỎI TỰ LUẬN : Thế kiểm soát đặc biệt Việc đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt có ý nghĩa gì? Bằng quy định pháp luật ngân hàng Việt Nam, chứng minh mục tiêu pháp luật ngân hàng bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Hiểu TCTD ? So sánh TCTD với tổ chức kinh doanh khác Tại TCTD lại thường thành lập hình thức công ty cổ phần ? Hiểu TCTD nước ? TCTD nước muốn thực hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức ? So sánh TCTD ngân hàng TCTD phi ngân hàng ? Lý giải khác biệt Trình bày điều kiện để thành lập TCTD, tổ chức khác thực hoạt động ngân hàng ? So sánh hai điều kiện rút nhận xét, giải thích Đối tượng bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt ? TCTD nước lâm vào tình trạng kiểm soát đặc biệt có đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt hay không ? Trình bày trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt Kết thúc thời hạn kiểm soát đặc biệt mà TCTD áp dụng thủ tục không khôi phục lại tình trạng hoạt động bình thường TCTD xử lý ? Khi TCTD coi lâm vào tình trạng phá sản ? So sánh dấu hiệu lâm vào tình trạng phá sản TCTD với doanh nghiệp Giải thích lại có khác biệt ? 10 Có ý kiến cho NHNN bao đỡ cho ngân hàng nhiều ( chứng đến chưa có ngân hàng phá sản) mặt khác gia nhập WTO cần phải tạo thị trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh, ngân hàng nước ngân hàng Việt Nam cần đối xử bình đẳng với Anh ( chị) bình luận ý kiến 11 Anh(chị )hiểu chia, tách, sáp nhập, hợp TCTD Vấn đề có hoàn toàn giống với chia, tách, sáp nhập, hợp doanh nghiệp quy định Luật Doanh nghiệp hay không ? Sự khác ? Giải thích ? 12 Trình bày cấu tổ chức, quản lý điều hành TCTD 13 TCTD huy động vốn thông qua cách thức ? Trình bày cách thức 14 Vì TCTD phi ngân hàng lại không huy động tiền gửi ngắn hạn ? 15 Sự khác tiền gửi có kì hạn, không kì hạn tiền gửi tiết kiệm ? Vì phải phân làm nhiều loại tiền gửi ? 16 Bảo hiểm tiền gửi ? Pháp luật ngân hàng quy định vấn đề này.(đối tượng phải tham gia bảo hiểm, đối tượng hưởng bảo hiểm, điều kiện hưởng bảo hiểm, mức hưởng…) 17 Tại phápluật ngân hàng lại quy định đối tượng chi trả bảo hiểm chủ yếu cá nhân, có tổ hợp tác, hộ gia đình, hợp tác xã, doanh nghiệp tư nhân công ty hợp danh mà công ty TNHH công ty cổ phần ? 18 Theo anh (chị), mức chi trả bảo hiểm tiền gửi hợp lý hay chưa, anh(chị ) có kiến nghị ? 19 Có ý kiến nên đưa ngoại tệ vào danh mục tiền gửi chi trả bảo hiểm nhằm tránh phân biệt đối xử, nhà làm luật không đồng ý với ý kiến Anh(chị) suy nghĩ vấn đề 20 So sánh hai phương thức huy động vốn cách nhận tiền gửi phát hành giấy tờ có giá Theo anh(chị) phương thức huy động vốn hiệu ? Vì ? 21 Thế hoạt động cấp tín dụng TCTD ? Trình bày phương thức cấp tín dụng ? 22 Tại pháp luật ngân hàng lại quy định TCTD không trực tiếp kinh doanh bất động sản ? 23 Tại TCTD dùng vốn tổ chức tín dụng phép sử dụng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần mà không sử dụng vốn huy động ? 24 II CÂU HỎI NHẬN ĐỊNH : 1) Công ty cho thuê tài không cho Giám đốc công ty thuê tài sản hình thức cho thuê tài 2) TCTD nước muốn hoạt động ngân hàng Việt nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước 3) Chủ tịch HĐQT TCTD tham gia điều hành TCTD khác 4) Người gửi tiền phải chủ thể đóng phí bảo hiểm tiền gửi 5) Kiểm soát đặc biệt áp dụng tổ chức hoạt động ngân hàng khả toán 6) Người gửi tiền thành viên HĐQT không bảo hiểm theo chế độ tiền gửi 7) Mọi loại tiền gửi cá nhân bảo hiểm tiền gửi 8) Bảo hiểm tiền gửi áp dụng cho TCTD có nhận tiền gửi 9) TCTD không trực tiếp kinh doanh bất động sản 10) Mọi tổ chức tín dụng nhận tiền gửi không kì hạn cá nhân, hộ gia đình 11) TCTD thành lập hình thức công ty cổ phần 12) Mọi TCTD phép thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ 13) Chỉ có Thống đốc NHNNVN có quyền định đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt 14) Ban kiểm soát đặc biệt quyền yêu cầu NHNN cho tổ chức tín dụng vay khoản vay đặc biệt 15) Công ty tài không mở tài khoản cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng 16) TCTD không thành lập hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn 17) Công ty cho thuê tài quyền phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn 18) TCTD dùng vốn huy động để góp vốn mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác theo quy định pháp luật 19) TCTD không cho vay sở cầm cố cổ phiếu TCTD cho vay 20) TCTD phi ngân hàng không đươc làm dịch vụ toán III BÀI TẬP TÌNH HUỐNG : Tổng công ty đầu tư xây dựng X chuyên thực dự án, công trình lớn, cần thời gian lâu dài, công ty cần nguồn vốn dài hạn Trong đó, để vay ngân hàng nguồn vốn lại cần nhiều điều kiện Do đó, công ty có kế hoạch thành lập riêng TCTD trực thuộc để huy động vốn phục vụ đầu tư xây dựng Theo anh( chị) kế hoạch công ty có thực không đứng góc độ pháp luật, anh( chị) tư vấn cho công ty cách thực 2 Để tăng cường vốn tự có, công ty tài A thực hoạt động sau : a) Phát hành loại giấy tờ có giá có thời hạn khác để huy động vốn : 3tháng, tháng, năm Nhận tiền gửi năm dạng tiết kiệm có thưởng c) Tổ chức chương trình bốc thăm trúng thưởng gửi tiền đồng USD vàng d) Thực chương trình khuyến : ‘gửi tiền bảo hiểm’ Theo khách hàng gửi tiền tỷ đồng công ty mua bảo hiểm nhân thọ Hỏi, hoạt động hoạt động phép không phép thực ? Vì ? Theo báo cáo ngân hàng Y tình hình kinh doanh mình, Giám đốc chi nhánh NHNN nơi ngân hàng đặt trụ sở lập kiến nghị đặt ngân hàng Y vào tình trạng kiểm soát đặc biệt gửi lên Thống đốc NHNN Thống đốc xem xét định kiểm soát đặc biệt với nội dung sau : - Đặt ngân hàng Y vào tình trạng KSĐB tổ chức lâm vào tình trạng khả toán - Thời hạn kiểm soát đặc biệt năm - Thành lập Ban KSĐB gồm ông : + Trần Văn A- Vụ trưởng Vụ tín dụng NHNN + Nguyễn Minh B – Cán phòng quản lý TCTD ( ông chồng bà Phạm Thị C- kiểm soát viên ngân hàng Y) + Bùi Văn D- Thành viên Ban kiểm soát ngân hàng X Quyết định KSĐB gửi cho toàn chi nhánh NHNN lại, quan công an, quan báo pháp luật Trong trình thực việc KSĐB, Ban kiểm soát định sau : - Chỉ đạo Giám đốc TCTD phân loại nợ hợp lý để lập kế hoạch toán - Đình quyền điều hành phó giám đốc ngân hàng Y phát ông lợi dụng chức vụ quyền hạn để phê duyệt nhiều hợp đồng cho vay gây thiệt hại cho ngân hàng - Miễn nhiệm đình công tác trưởng phòng tín dụng NH - Tham gia vào Hội đồng tín dụng đình việc giải ngân cho số hợp đồng tín dụng ký kết - Yêu cầu ngân hàng Z cho ngân hàng Y vay đặc biệt để nhằm phục hồi khả toán ngân hàng Y Anh(chị) nhận xét hành vi Thống đốc NHNN Ban kiểm soát đặc biệt  ... phòng tín dụng NH - Tham gia vào Hội đồng tín dụng đình việc giải ngân cho số hợp đồng tín dụng ký kết - Yêu cầu ngân hàng Z cho ngân hàng Y vay đặc biệt để nhằm phục hồi khả toán ngân hàng Y... hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức ? So sánh TCTD ngân hàng TCTD phi ngân hàng ? Lý giải khác biệt Trình bày điều kiện để thành lập TCTD, tổ chức khác thực hoạt động ngân hàng ? So... nghiệp tổ chức tín dụng khác theo quy định pháp luật 19) TCTD không cho vay sở cầm cố cổ phiếu TCTD cho vay 20) TCTD phi ngân hàng không đươc làm dịch vụ toán III BÀI TẬP TÌNH HUỐNG : Tổng công