Đang tải... (xem toàn văn)
Cho vay là một quan hệ kinh tế phát sinh giữa các chủ thể trong nền kinh tế với nhau, trong đó chủ thể này chuyển sang cho chủ thể khác quyền sử dụng một lượng giá trị
MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 2 DANH MỤC BẢNG BIỂU .3 CHƯƠNG I: HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 4 1.1. Hoạt động cho vay của NHTM 4 1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay của NHTM .4 1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay của NHTM .5 1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay đối với NHTM .6 1.1.4. Phân loại hoạt động cho vay của NHTM .7 1.1.5. Các phương thức cho vay của NHTM .10 1.1.6. Quy trình cho vay của NHTM 15 1.1.7. Điều kiện vay vốn của NHTM .19 1.2. Cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM .21 1.2.1. Sự khác nhau trong hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp của NHTM .21 1.2.2. Vai trò của vốn vay NHTM đối với doanh nghiệp 23 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM: .25 1.3.1. Các nhân tố chủ quan (thuộc về ngân hàng) .25 1 3.2. Các nhân tố khách quan 27 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT ĐÔNG TRIỀU 30 2.1. Khái quát về điều kiện tự nhiên, tình hình kinh tế - xã hội và các doanh nghiệp ở Đông Triều .30 2.1.1. Điều kiện tự nhiên của Đông Triều 30 2.1.2. Tình hình kinh tế - xã hội của Đông Triều .30 2.1.3. Khái quát về các doanh nghiệp ở Đông Triều 32 2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Đông Triều .33 2.2.1. Hoạt động huy dộng vốn 33 2.2.2. Hoạt động đầu tư tín dụng 36 2.2.3. Công tác tài chính 41 2.2.4. Công tác hiện đại hóa ngân hàng: 41 2.3. Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Đông Triều .42 2.3.1. Nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp trên địa bàn Huyện Đông Triều 42 2.3.2. Phương thức cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Đông Triều .43 2.3.3. Chính sách lãi suất trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT Đông Triều .44 2.3.4. Kết quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT Đông Triều .45 2.3.5. Chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT Đông Triều .49 2.4. Đánh giá về hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT Đông Triều .51 2.4.1. Những mặt đã đạt được 51 2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân gây ra những hạn chế trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT Đông Triều 54 CHƯƠNG III: Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NHNO &PTNT ĐÔNG TRIỀU .59 3.1. Định hướng trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT Đông Triều .59 3.2. Ý kiến đề xuất .60 3.2.1. Nâng cao năng lực trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng .60 3.2.2. Thực hiện tốt việc nghiên cứu, thu thập thông tin về doanh nghiệp 62 3.2.3. Mở rộng hệ thống mạng lưới để tiếp cận được nhiều hơn và gần hơn với doanh nghiệp .63 3.2.4. Tiếp tục làm tốt công tác khoán tài chính đến từng CBTD 64 3.2.5. Hoàn thiện chính sách tín dụng, trong đó chính sách lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp cần phải linh hoạt hơn và các phương thức cho vay đối với doanh nghiệp cần phải đa dạng hơn. .64 3.2.6. Hoàn thiện quy trình cho vay đối với doanh nghiệp, trong đó khâu thẩm định tài sản bảo đảm cần phải thông thoáng và khâu kiểm tra kiểm soát trong và sau khi cho vay cần phải được nâng cao 65 3.2.7. Triển khai nghiệp vụ cho thuê tài chính, đổi mới công nghệ ngân hàng và phát triển các dịch vụ đi kèm với hoạt động cho vay doanh nghiệp 67 3.3. Kiến nghị 68 3.3.1: Kiến nghị với Nhà Nước 68 3.3.2. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam 69 3.3.3. Kiến nghị đối với NHNN Việt Nam 70 3.3.4. Kiến nghị đối với UBND Huyện Đông Triều 71 3.3.5. Kiến nghị đối với ngân hàng No&PTNT Quảng Ninh: 72 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .74 PHẦN MỞ ĐẦU Phát huy vai trò là một ngân hàng thương mại chủ lực, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thông ( AgriBank) đã tích cực thực thi các giải pháp chỉ đạo của Chính Phủ, chính sách tiền tệ của Ngân hàng nhà nước (NHNN) nhằm hỗ trợ phục vụ tốt nhất cho ổn định phát triển kinh tế đất nước. Đối tượng chủ yếu của NHNo&PTNT là “tam nông”, nhưng những năm vừa qua, đối tượng là các doanh nghiệp cũng rất được chú trọng. Qua quá trình tiếp xúc trực tiếp với thực tế hoạt động cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng, được sự giúp đỡ tận tình để tìm hiểu, nắm rõ các hoạt động trong cho vay đối với các doanh nghiệp; em đã quyết định chọn đề tài “Đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Đông Triều”. Mục tiêu nghiên cứu của chuyên đề là phân tích rõ thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT Đông Triều từ đó đề xuất một số ý kiến nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại ngân hàng. Phạm vi nghiên cứu của chuyên đề là tập trung nghiên cứu lý luận cơ bản về cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM, nghiên cứu các doanh nghiệp trên địa bàn và thực trạng hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Đông Triều đối với doanh nghiệp trên địa bàn Huyện. Chuyên đề sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp so sánh, phương pháp thống kê làm phương pháp nghiên cứu. Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề còn có các phần sau: Chương I: Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Đông Triều Chương III: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Đông Triều Chuyên đề đã được hoàn thành với sự chỉ bảo và hướng dẫn tận tình, chu đáo của thầy giáo, PGS.TS. Vũ Duy Hào, giảng viên trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội và các cô chú phòng tín dụng doanh nghiệp NHNo&PTNT Đông Triều. Tuy nhiên, do kinh nghiệm của bản thân còn hạn chế nên trong quá trình nghiên cứu chuyên đề không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý quý báu của các thầy cô giáo để chuyên đề được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn những sự giúp đỡ quý báu đó! SV: Đặng Gia Khánh Ngân hàng 47B 1 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT - Cty TNHH: Công ty trách nhiệm hữu hạn - Cty CP: Công ty cổ phần - DNNQD: Doanh nghiệp ngoài quốc doanh - DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước - DNCV: Dư nợ cho vay - HTX: Hợp tác xã - NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - NHNN: Ngân hàng Nhà nước - NHTM: Ngân hàng thương mại - TG dân cư: Tiền gửi dân cư - TG TCKT- XH: Tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội - TG UTĐT: Tiền gửi uỷ thác đầu tư - TG TCTD: Tiền gửi tổ chức tín dụng - TSCĐ: Tài sản cố định - TW: Trung ương - SXKD: Sản xuất kinh doanh - CBTD: Cán bộ tín dụng SV: Đặng Gia Khánh Ngân hàng 47B 2 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn phân theo tính chất nguồn vốn huy động Bảng 2.2:Tình hình dư nợ cho vay qua các năm Bảng 2.3: Kết quả hoạt động cho vay phân theo thời hạn cho vay Bảng 2.4: Tình hình nợ xấu qua các năm Bảng 2.5: lãi suất cho vay bình quân qua các năm Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế Bảng 2.7: Kết quả cho vay phân theo loại hình doanh nghiệp Bảng 2.8: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay của khối doanh nghiệp Bảng 2.9: Dư nợ cho vay doanh nghiệp phân theo kỳ hạn cho vay Bảng 2.10:Tình hình nợ xấu của NHNo&PTNT Đông Triều Bảng 2.11: Tình hình nợ xấu phân theo loại hình doanh nghiệp SV: Đặng Gia Khánh Ngân hàng 47B 3 CHƯƠNG I: HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 1.1. Hoạt động cho vay của NHTM 1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay của NHTM Cho vay là một quan hệ kinh tế phát sinh giữa các chủ thể trong nền kinh tế với nhau, trong đó chủ thể này chuyển sang cho chủ thể khác quyền sử dụng một lượng giá trị (có thể dưới hình thức tiền tệ hoặc hiện vật) trong một thời gian nhất định, sau thời gian này chủ thể đi vay phải hoàn trả một lượng giá trị lớn hơn ban đầu gồm cả phần dôi dư mà người ta gọi là phần lãi cho chủ thể cho vay. Lãi cho vay tỷ lệ với số lượng giá trị vay và thời gian vay. Một trong những chủ thể cho vay trong nền kinh tế là ngân hàng thương mại. Đây là một tổ chức tài chính quan trọng trong nền kinh tế, là mạch máu của nền kinh tế, giúp nền kinh tế vận hành một cách thông suốt, là “cầu nối” giữa người có vốn dư thừa và người có nhu cầu về vốn. Hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi để cho vay - bằng cách dùng nguồn vốn huy động được từ các chủ thể kinh tế có dư thừa vốn, hoặc có vốn nhàn rỗi để cho vay đối với chủ thể kinh tế thiếu vốn, có nhu cầu bổ sung vốn. Vậy: Hoạt động cho vay là nghiệp vụ của ngân hàng thương mại. Trong đó ngân hàng thương mại sẽ cho người đi vay vay một số vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tư hoặc tiêu dùng. Khi đến hạn người đi vay phải hoàn trả vốn và tiền lãi. Ngân hàng kiểm soát được người đi vay, kiểm soát được quá trình sử dụng vốn. Người đi vay có ý thức trả nợ cho nên bắt buộc họ phải quan tâm đến việc sử dụng làm sao có hiệu quả để hoàn trả nợ vay. Trong cho vay thì mức độ rủi ro rất lớn, không thu hồi được vốn vay hoặc trả không hết hoặc không đúng hạn…do chủ quan hoặc khách quan. Do đó khi cho vay các ngân hàng cần sử dụng các biện pháp bảo đảm vốn vay: thế chấp, cầm cố … SV: Đặng Gia Khánh Ngân hàng 47B 4 1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay của NHTM Cho vay là hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu của ngân hàng thương mại. Hoạt động cho vay của NHTM phải an toàn, hiệu quả thì NHTM mới tồn tại và phát triển. Muốn vậy các khâu của hoạt động cho vay phải tuân thủ các nguyên tắc nhất định và thực hiện trôi chảy để NHTM thu hồi được vốn và lãi khi kết thúc thời hạn cho vay. Hoạt động cho vay của NHTM có một số đặc điểm sau: Thứ nhất: Hoạt động cho vay của ngân hàng đối với khách hàng chỉ xảy ra khi khách hàng cam kết hoàn trả cả gốc là lãi đủ và đúng thời hạn cho ngân hàng vì cho vay chỉ là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị, chỉ là sự cung cấp một lượng giá trị trên cơ sở lòng tin, tức là người cho vay tin tưởng người đi vay sẽ sử dụng vốn vay có hiệu quả, đúng mục đích và có khả năng hoàn trả cho mình. Khi một ngân hàng được thành lập và đi vào hoạt động, mối quan tâm chính và thường xuyên của ngân hàng là sẽ cho ai vay và sẽ đầu tư vào đâu, lợi tức cho vay có cao và an toàn không. Chính vì vậy, ngân hàng rất thận trọng trong hoạt động cho vay của mình và như vậy để được vay vốn của ngân hàng thì khách hàng phải có cam kết bảo đảm với ngân hàng về khả năng trả nợ và phải đưa ra được phương án sử dụng vốn hiệu quả, thuyết phục được ngân hàng và chỉ khi nào ngân hàng tin tưởng vào khách hàng thì hoạt động cho vay mới được thực hiện. Thứ hai: Cho vay là việc chuyển nhượng quyền sử dụng vốn có thời hạn, việc xác định thời hạn dựa vào quá trình luân chuyển của đối tượng vay nghĩa là thời hạn cho vay phải phù hợp với chu kỳ luân chuyển vốn của đối tượng đi vay. Sự phù hợp giữa thời hạn vay và chu kỳ sản xuất kinh doanh tạo điều kiện để người vay có thể trả nợ cả gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng. Hơn nữa, nguồn vốn ngân hàng cho vay chủ yếu là nguồn vốn huy động của cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế có vốn tạm thời nhàn rỗi, nên sau một thời gian nhất định ngân hàng phải hoàn trả lại số vốn đó cho người gửi. Vì vậy, hoạt động cho vay của ngân hàng đối với khách hàng chỉ diễn ra trong một thời gian nhất định theo thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng để đảm bảo nhu cầu chi trả và khả năng thanh toán của ngân hàng. SV: Đặng Gia Khánh Ngân hàng 47B 5 Thứ ba: Cho vay là chức năng kinh tế hàng đầu của các ngân hàng để tài trợ cho chi tiêu của các doanh nghiệp, cá nhân và các cơ quan chính phủ. Do vậy, hoạt động cho vay của ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với tình hình phát triển kinh tế tại khu vực ngân hàng phục vụ, bởi vì cho vay thúc đẩy sự tăng trưởng của các doanh nghiệp, tạo ra sức sống cho nền kinh tế. Kinh tế càng phát triển lượng cho vay của các NHTM càng tăng nhanh và loại hình cho vay cũng trở nên phong phú. 1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay đối với NHTM * Đối với xã hội Cho vay của NHTM là một hoạt động đầu tư đa dạng, có khả năng tham gia vào tất cả các khâu của quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nói chung. Hoạt động cho vay của ngân hàng có vai trò hết sức to lớn đối với xã hội vì thông qua hoạt động này vốn cho vay đã đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho tiêu dùng, sản xuất, lưu thông hàng hoá. Từ đó góp phần giải quyết việc làm, hạn chế tệ nạn xã hội, khai thác khả năng tiềm tàng vốn, lao động, tài nguyên trong nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ, tập trung vốn cho sản xuất hàng hoá, góp phần giữ vững an ninh trật tự, ổn định phát triển xã hội, tăng thu nhập cho nhân dân và tạo ra nguồn thu lớn cho ngân sách Nhà nước, là động lực kích thích nền kinh tế phát triển, góp phần nâng cao vị thế của Việt Nam trong khu vực và trên thế giới. * Đối với khách hàng vay Hoạt động cho vay của NHTM là cầu nối trung gian giữa người cung ứng vốn và người cần vốn cho sản xuất kinh doanh, sinh hoạt đời sống, đồng thời hoạt động cho vay của NHTM cũng góp phần điều hoà vốn giữa vốn nơi thừa và thiếu vốn. Vì vậy, thông qua hoạt động cho vay của NHTM mà nhu cầu về vốn của khách hàng vay được đáp ứng. Hơn nữa, nhờ có các khoản vay của ngân hàng mà khách hàng có thể nâng cao đời sống bản thân và gia đình, có thể hưởng các tiện ích khi mà khả năng tài chính hiện tại của họ chưa đủ khả năng. Quan trọng hơn các khoản vay này có thể giúp khách hàng trong những trường hợp chi tiêu cấp bách. Như vậy, nhờ các khoản SV: Đặng Gia Khánh Ngân hàng 47B 6 vay này mà khách hàng có thể kết hợp được với khả năng tài chính hiện tại với tương lai từ đó tạo ra một động lực thúc đẩy họ phải cố gắng trong các hoạt động ở hiện tại. * Đối với NHTM Đối với hầu hết các ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm quá nửa tổng giá trị tài sản và tạo ra từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu của ngân hàng. Trong hoạt động cho vay mức độ và quy mô cho vay phải phù hợp với thực lực, khả năng của ngân hàng đồng thời đảm bảo đầy đủ nguyên tắc và điều kiện cho vay, đảm bảo khả năng thanh khoản và hạn chế đến mức thấp nhất những rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh. Đặc biệt, trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các NHTM trên thị trường việc mở rộng hoạt động cho vay là một yêu cầu bức xúc và đảm bảo được thắng lợi trong cạnh tranh vì việc mở rộng cho vay sẽ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng nhiều hơn và đủ để bù đắp chi phí. Ngoài ra, việc đầu tư cho vay là hoạt động hết sức quan trọng cả trước mắt và lâu dài. Thực tế cho thấy, đầu tư cho vay đã làm cho ngân hàng mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động, tăng thu nhập cho ngân hàng, đồng thời hoạt động cho vay của ngân hàng đã làm cho các cán bộ ngân hàng nắm bắt nhanh các thông tin kinh tế phục vụ cho hoạt động khác của ngân hàng mình ngày càng có hiệu quả hơn. 1.1.4. Phân loại hoạt động cho vay của NHTM Trong nền kinh tế thị trường hoạt động cho vay của NHTM rất đa dạng và phong phú với nhiều loại hình tín dụng khác nhau. Việc áp dụng hình thức cho vay nào là tùy thuộc vào đặc điểm kinh tế của đối tượng sử dụng vốn tín dụng nhằm sử dụng và quản lý vốn tín dụng có hiệu quả và phù hợp với sự vận động cũng như đặc điểm kinh tế khác nhau của đối tượng tín dụng. Dưới đây là một số cách phân loại phổ biến. * Căn cứ vào phương pháp cho vay Cho vay trực tiếp: Là loại cho vay mà người vay là người trực tiếp nhận vốn vay và trực tiếp trả nợ cho ngân hàng. SV: Đặng Gia Khánh Ngân hàng 47B 7 Cho vay gián tiếp: Là loại cho vay được thực hiện thông qua người thứ ba như cho vay qua tổ, nhóm, cho vay thông qua tổ chức tín dụng khác dưới hình thức đồng tài trợ. * Căn cứ vào thời hạn cho vay Thời hạn cho vay là khoản thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận khoảng tiền vay đầu tiên cho đến thời điểm trả hết nợ vay bao gồm gốc và lãi vay đã được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa NHTM và Khách hàng (bên đi vay). Dựa vào thời hạn cho vay hoạt động cho vay được phân làm 3 loại: Cho vay ngắn hạn: Là những khoản vay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống, tài trợ cho tài sản lưu động và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn. Cho vay ngắn hạn thường chiếm tỷ trọng lớn nhất trong khoản mục cho vay của NHTM. Cho vay trung hạn: Là những khoản vay có thời hạn từ trên 1 năm đến 5 năm, tài trợ cho tài sản cố định như: mua sắm, mở rộng kinh doanh, xây dựng các dự án có quy mô vừa và nhỏ phục vụ đời sống, cải tiến thiết bị công nghệ, mua sắm phương tiện vận tải. Cho vay dài hạn: Là những khoản vay có thời hạn trên 5 năm, tài trợ cho công trình xây dựng như: máy móc thiết bị có giá trị lớn, thời gian sử dụng lâu, nhà máy, xí nghiệp, cầu, đường, sân bay,. * Căn cứ vào tài sản bảo đảm cho vốn vay Hoạt động cho vay luôn tiềm ẩn rủi ro, để đảm bảo an toàn hiệu quả trong cho vay và tránh rủi ro Luật pháp đã qui định những vấn đề về nguyên tắc cho vay, các hạn chế để đảm bảo an toàn tín dụng, hợp đồng tín dụng, xét duyệt cho vay, kiểm tra việc sử dụng vốn vay. Ðể hoạt động cho vay của ngân hàng được lành mạnh và có hiệu quả, các NHTM phải làm tốt việc kiểm tra, đánh giá khả năng hoàn trả vốn vay của người vay vốn. Căn cứ vào tài sản bảo đảm cho vốn vay, có thể phân loại hoạt động cho vay như sau: Cho vay có tài sản bảo đảm: Cho vay có bảo đảm là việc cho vay vốn của NHTM mà theo đó nghĩa vụ trả nợ của khách hàng được cam kết thực hiện bằng tài sản thế SV: Đặng Gia Khánh Ngân hàng 47B 8 [...]... tác động tích cực tới hoạt động kinh SV: Đặng Gia Khánh 27 Ngân hàng 47B doanh của doanh nghiệp và ngân hàng Giao thông đi lại cũng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của ngân hàng Nền kinh tế cũng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngân hàng đối với doanh nghiệp Môi trường kinh tế lành mạnh tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển tốt và ngược lại Môi trường kinh tế tác động đến hoạt. .. rủi ro trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của ngân hàng vì cả doanh nghiệp và ngân hàng đều gặp phải những khó khăn Tình hình xã hội cũng có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngân hàng Một xã hội ổn định, an ninh trật tự được giữ vững là môi trường tốt để các doanh nghiệp cũng như các NHTM ổn định hoạt động kinh doanh của mình Từ đó việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp sẽ an... dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp là sự thể hiện việc cung cấp tiền vay của ngân hàng cho doanh nghiệp, chính sách tín dụng được đưa ra làm nền tảng chỉ đạo hoạt động cho vay đi đúng hướng, đảm bảo an và toàn lành mạnh Chính sách tính dụng bao gồm các vấn đề về quy mô các khoản vay, hình thức cho vay, kỳ hạn vay, đảm bảo và lãi suất cho vay Trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngân hàng muốn... của doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng, ngăn chặn được những tiêu cực xảy ra trong xã hội như tham nhũng, buôn lậu, hụi họ, số đề, cờ bạc , và sẽ khuyến khích được sự phát triển của các doanh nghiệp và ngân hàng Từ đó việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của ngân hàng SV: Đặng Gia Khánh 29 Ngân hàng 47B CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH... nghiệm nghề nghiệp và đạo đức nghề nghiệp của bản thân họ Việc quyết định cho vay đúng đắn hoặc sai sót của cán bộ tín dụng có ảnh hưởng lớn đến việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp Nếu ngân hàng có đội ngũ cán bộ tín dụng đầy đủ năng lực, trình độ, đạo đức nghề nghiệp thì trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và trong việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với các doanh nghiêp... ngân hàng Một ngân hàng với quy trình cho vay đơn giản, gọn nhẹ, ít thủ tục sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp đến vay vốn ngân hàng nhiều hơn Vì vậy, vấn đề đặt ra cho các ngân hàng trong việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp là ngân hàng phải tạo lập được một quy trình cho vay đơn giản, loại bỏ bớt các thủ tục không cần thiết nhưng vẫn đảm bảo chất lượng khoản vay * Chất... của ngân hàng không những về mặt kỹ thuật mà còn về mặt tài chính Cho vay xuất nhập khẩu là các khoản cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ Cho vay công nghiệp và thương mại: Là các khoản cho vay trong lĩnh vực công nghiệp và thương mại (Cho vay để mua sắm máy móc thiết bị, công nghệ hiện đại trong các doanh nghiệp ) Cho vay bất động sản: Là các khoản cho vay. .. Nhà nước đối với doanh nghiệp và ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, các quan hệ pháp luật của NHTM với các pháp nhân, thể nhân rất phong phú, đa dạng, phức tạp Vì vậy, hoạt động cho vay SV: Đặng Gia Khánh 28 Ngân hàng 47B của ngân hàng đối với các doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ của hệ thống pháp luật hiện hành đặc biệt là các văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động ngân hàng Đây là yếu... trả nợ ngân hàng cũng dài * Phương thức cho vay: Đối với khách hàng cá nhân, phương thức cho vay chủ yếu là cho vay trực tiếp một lần Trong một số trường hợp như cho vay để mua xe máy hay mua nhà ở… để đảm bảo phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng, ngân hàng thường cho vay theo phương thức cho vay trả góp Đối với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng thường áp dụng mọi phương thức cho vay phù... hàng phải chủ động trả nợ cho ngân hàng, nếu không thì ngân hàng sẽ trích tiền từ tài khoản tiền gửi của khách hàng để thu nợ hoặc khách hàng sẽ bị phạt quá hạn nếu không có tiền trả nợ cho khoản nợ đến hạn Ngân hàng cũng có thể cho vay theo hình thức cho vay trên tài sản” – là hình thức cho vay được bảo đảm trực tiếp bằng bằng các khoản phải thu hoặc hàng tồn kho của khách hàng Ngân hàng sẽ cho vay