Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại Ngân hàng Á Châu- Chi nhánh Hà Nội.
Chuyên đề thực tập Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội MỤC LỤCC LỤC LỤCC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN DOANH NGHIỆP VÀ VÀ NHỎTÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ I DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ QUỐC DÂN Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ .3 Đặc điểm phân loại .4 2.1 Phân loại 2.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ Vai trò DNV&N KT thị trường .6 3.1 DNV&N cung cấp khối lượng lớn sản phẩm, dịch vụ đa đạng, phong phú chủng loại đáp ứng nhu cầu SX tiêu dùng 3.2 DNV&N đóng vai trị quan trọng việc tạo công ăn việc làm phù hợp với nhiều đối tượng, tăng thu nhập cho người lao động, góp phần ổn định xã hội 3.3 DNV&N phát triển sử dụng có hiệu nguồn lực tài 3.4 DNV&N hỗ trợ cho DN lớn SXKD .8 3.5 DNV&N góp phần thúc đẩy tăng trưởng KT 3.6 DNV&N góp phần đào tạo đội ngũ cán bộ, nhà kinh doanh, nhà quản trị KT thị trường Ưu điểm hạn chế DNV&N KT thị trường 4.1 Ưu điểm: .9 4.2 Hạn chế chủ yếu DNV&N 10 II TDNH VÀ VAI TRÒ TDNH ĐỐI VỚI CÁC DNV&N 12 Đại cương TDNH 12 1.1 Khái niệm: 12 Nguyễn Hoàng Mạnh Lớp: Thương mại 47B Chuyên đề thực tập Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội 1.2 Các nguyên tắc TDNH .12 1.3 Phân loại TD (các hình thức TDNH) .13 2.Sự cần thiết vai trò TDNH DNV&N 15 2.1.Sự cần thiết- TDNH kinh tế thi trường .15 2.2 Vai trò TDNH DNV&N 16 III CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N 18 Chất lượng tín dụng 18 1.1 Khái niệm chất lượng TD: 18 1.2 Các tiêu đánh giá chất lượng TDNH 20 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng TD DNV&N 23 2.1 Các nhân tố thuộc thân ngân hàng .23 2.2 Nhân tố thuộc khách hàng 28 2.3 Những nhân tố khách quan 29 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ NỘI 33 I THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC DNV&N Ở VIỆT NAM (TRÊN ĐỊA BÀN) 33 1.Thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh DNV&N 33 1.1 Khái quát hoạt động SXKD cua DNV&N 33 1.2.Những khó khăn mà DNV&N thường gặp trình hoạt động SXKD 35 Thực trạng tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng DNV&N .39 3.Chủ trương Đảng, quản lý nhà nước DNV&N- văn pháp luật có liên quan 42 II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ NỘI .45 Kết cho vay thu nợ 45 1.1.Phân loại tín dụng theo thời hạn vay 47 Nguyễn Hoàng Mạnh Lớp: Thương mại 47B Chuyên đề thực tập Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội 1.2.Tín dụng DNV&N phân loại theo thành phần kinh tế .50 Chất lượng tín dụng 53 2.1 Xét khả sinh lãi cho ngân hàng 53 2.2 Khả thu hồi tổn thất 55 Đánh giá chung 56 3.1 Những kết đạt 56 3.2 Tồn nguyên nhân 57 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 63 I ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DNV&N TẠI CHI NHÁNH 63 Kế hoạch hoạt động ngân hàng .63 Định hướng hoạt động tín dụng DNV&N 64 II GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ NỘI .65 Về huy động vốn 67 1.1 Tăng cường nguồn vốn (vốn trung dài hạn ngoại tệ) 67 1.2 Vấn đề sử dụng vốn 67 Đổi hoàn thiện thêm chế cho vay DNV&N .68 2.1 Thủ tục cho vay 68 2.2 Thời hạn cho vay 69 2.3 Lãi suất cho vay 70 Đa dạng hoá phương thức cho vay 70 Nâng cao chất lượng tín dụng 72 4.1 Nâng cao hiệu khâu thẩm định 72 4.2.Việc phân cấp tín dụng phải chặt chẽ .73 Nguyễn Hoàng Mạnh Lớp: Thương mại 47B Chuyên đề thực tập Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội 4.3 Nâng cao chất lượng thơng tin phịng ngừa rủi ro 73 4.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát khách hàng vay vốn 74 Những biện pháp làm giảm rủi ro tín dụng 74 5.1 Cơng tác dự phịng rủi ro 74 5.2 Chủ động giải nợ có vấn đề 75 Giải pháp tài sản đảm bảo tiền vay 76 Coi trọng công tác tổ chức bồi dưỡng cán 77 Chiến lược khách hàng thông tin khách hàng .78 III MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 79 Đối với Chính phủ 79 1.1 Hệ thống pháp luật công tác thực thi pháp luật 79 1.2 Đối với cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 79 1.3 Một số sách trợ giúp Chính phủ 80 1.4 Khuyến khích đầu tư 81 1.5 Công tác quản lý xếp lại DN, trao quyền sở hữu, sử dụng đầy đủ 81 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 81 2.1 Ban hành chế cho vay riêng, phù hợp với DNV&N 81 2.2 Các quy định liên quan đến tài sản chấp 82 2.3 Hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng 83 Đối với Ngân hàng Á Châu .83 Kiến nghị DNV&N 84 4.1.Tăng cường quản lý khả tiếp cận thị trường .84 4.2.Xây dựng kế hoạch sản xuất hàng năm .84 4.3.Sổ sách kế toán phải đầy đủ theo quy định Nhà nước.84 4.4.Hoàn thành thủ tục pháp lý cho bất động sản 85 4.5.Tạo mối quan hệ tốt với khách hàng 85 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM THẢO 88 Nguyễn Hoàng Mạnh Lớp: Thương mại 47B Chuyên đề thực tập Nguyễn Hoàng Mạnh Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội Lớp: Thương mại 47B Chuyên đề thực tập Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DN: Doanh nghiệp DNV&N: Doanh nghiệp vừa nhỏ KT: Kinh tế LĐ: Lao động NĐ: Nghị định NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TCTD: Tổ chức tín dụng TD: Tín dụng TDNH: Tín dụng ngân hàng SX: Sản xuất SXKD: Sản xuất kinh doanh Nguyễn Hoàng Mạnh Lớp: Thương mại 47B Chuyên đề thực tập Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng II.1: Tình hình tín dụng Ngân hàng Á Châu- Chi nhánh Hà nội Biểu đồ II.2: Cơ cấu cho vay năm 2008 Bảng II.3: Tín dụng phân loại theo thời gian chi nhánh ngân hàng Á Châu hai năm gần Bảng II.4: Dư nợ DNV&N phân loại theo thời hạn cho vay hai năm chi nhánh Ngân hàng Á châu Hà Nội Bảng II.5: Doanh số cho vay trung dài hạn hai năm Ngân hàng Á Châu- chi nhánh Hà Nội Bảng số II.6: Dư nợ DNV&N phân loại theo thành phần kinh tế hai năm chi Nhánh ngân hàng Á Châu Hà Nội Bảng II.7: Vịng quay vốn tín dụng Bảng II.8: Thu nhập lãi chi nhánh ngân hàng Á Châu Hà Nội Bảng II.9: Nợ hạn năm 2009 Nguyễn Hoàng Mạnh Lớp: Thương mại 47B Chuyên đề thực tập Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam quốc gia nằm khu vực coi động giới Việt Nam có điều kiện thuận lợi để phát triển, hội nhập với nước khu vực giới; đồng thời hội để tiếp thu thành tựu tiên tiến học kinh nghiệm nước giới Để đưa Việt Nam tiến lên với nước khác, Đảng nhà nước ta tiến hành công đổi mới, vai trị, vị trí DNV&N quan trọng cần phải tổ chức xếp lại cho phù hợp hơn, DNV&N tảng thúc đẩy cơng nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Theo số liệu thống kê Kế Hoạch Đầu Tư, Việt Nam có triệu DNV&N chiếm 90% tổng số doanh nghiệp nước Với số vốn kinh doanh chiếm 20% tổng số vốn kinh doanh doanh nghiệp, DNV&N đóng góp 30-36% GDP cho kinh tế quốc dân Với đặc điểm chung khơng địi hỏi nhiều vốn đầu tư, linh hoạt thích ứng nhanh với môi trường kinh doanh nhiều đầy biến động, máy tổ chức gọn nhẹ, thích ứng với yêu cầu thị trường, phương tiện hiệu giải cơng ăn việc làm Loại hình doanh nghiệp có bước phát triển thể vai trò quan trọng kinh tế quốc dân Tuy nhiên, DNV&N phải đối mặt với nhiều khó khăn mà khó khăn vốn Để DNV&N phát huy vai trị mình, u cầu đặt nguồn vốn để phát triển nâng cao lực sản xuất Và vai trị ngân hàng khơng thể thiếu để đáp ứng nhu cầu vốn Nhưng đơi Nguyễn Hồng Mạnh Lớp: Thương mại 47B Chuyên đề thực tập Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội với việc ngân hàng cho doanh nghiệp vay ngày nhiều việc nâng cao chất lượng cơng tác cho vay có hiệu Như vậy, chất lượng cho vay DNV&N không quan tâm với ngân hàng mà mối quan tâm hàng đầu Đảng Nhà nước Sau thời gian thực tập chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Hà nội, em nhận thấy khách hàng DNV&N đối tượng mà ngân hàng quan tâm đến nhiều, với lý em chọn đề tài: "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNV&N Ngân hàng Á Châu- Chi nhánh Hà Nội " Do phạm vi đề tài rộng, thời gian thực tập có hạn, trình độ lý luận hiểu biết chưa nhiều nên viết em khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận quan tâm, góp ý thầy cô giáo cán ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn cô giáo ThS Dương Thị Ngân , tồn thể thầy giáo khoa Thương mại-Kinh tế quốc tế, ban lãnh đạo, tập thể cán phịng tín dụng chi nhánh Ngân hàng Á Châu Hà nội tận tình hướng dẫn, cung cấp tài liệu đóng góp ý kiến giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu chuyên đề chia làm chương: Chương I: Cơ sở lý luận (DNV&N- tín dụng Ngân hàng DNV&N) Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng DNV&N Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- chi nhánh Hà nội Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng DNV&N Ngân hàng Á Châu- Chi nhánh Hà nội Nguyễn Hoàng Mạnh Lớp: Thương mại 47B Chuyên đề thực tập Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN DOANH NGHIỆP VÀ VÀ NHỎ- TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ I DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ QUỐC DÂN Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Trong kinh tế, dựa vào quy mơ hoạt động chia doanh nghiệp thành hai loại: doanh nghiệp lớn, DNV&N.Các DNV&N loại hình doanh nghiệp phổ biến hầu Tuy nhiên, khơng có tiêu chuẩn chung cho việc phân định ranh giới quy mô doanh nghiệp nước nước khác nhau, tuỳ theo điều kiện hoàn cảnh phát triển kinh tế cụ thể mà có cách xác định quy mô doanh nghiệp giai đoạn cụ thể Hầu giới đếu xác định DNV&N theo hai tiêu thức: tổng số vốn kinh doanh, số lượng lao động doanh nghiệp để phân biệt quy mô lớn, vừa nhỏ Ở Việt Nam, theo định Chính Phủ NĐ 90/ 2001/NĐ- CP ngày 23/11/2001 trợ giúp phát triển DNV&N có định nghĩa sau: "DNV&N vừa sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành Có vốn đăng ký khơng q 10 tỷ VNĐ số lao động hàng năm không 300 người" Căn vào tình hình kinh tế xã hội cụ thể ngành, địa phương trình thực biện pháp chương trình trợ giúp linh hoạt áp dụng đồng thời hai tiêu vốn lao động hai tiêu nói Nguyễn Hồng Mạnh Lớp: Thương mại 47B ... III: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 63 I ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DNV&N TẠI CHI NHÁNH ... luận (DNV&N- tín dụng Ngân hàng DNV&N) Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng DNV&N Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- chi nhánh Hà nội Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. .. hoạch hoạt động ngân hàng .63 Định hướng hoạt động tín dụng DNV&N 64 II GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ NỘI
