http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN OBO OKS CO M TR B ăGIỄOăD CăVÀă ÀOăT O NGă IăH CăKINHăT ăTP.ăH ăCHệăMINH - - V ăHU NHăNGA HỒN THI N CHO VAY NGO I T IV I DOANH NGHI P XU T NH P KH U T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N NGO I TH NG NG NAI KI L LU N V N TH C S KINH T TP.ăH ăCHệăMINHă- N mă2009 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN OBO OKS CO M TR B ăGIỄOăD CăVÀă ÀOăT O NGă IăH CăKINHăT ăTP.ăH ăCHệăMINH - - V ăHU NHăNGA HỒN THI N CHO VAY NGO I T IV I DOANH NGHI P XU T NH P KH U T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N NGO I TH NG NG NAI Chun ngành :ăKinhăt ăTƠiăchínhă– Ngân hàng Mãăs : 60.31.12 KI L LU N V N TH C S KINH T NG IăH NGăD NăKHOAăHOC:ă TSăTR MăTH ăXUỂNăH NG TP.ăH ăCHệăMINHă- N mă2009 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L IăCAMă OAN Tơi xin cam đoan s li u lu n v n đ c thu th p t ngu n th c t OBO OKS CO M Nh ng ý ki n đóng góp gi i pháp đ xu t c a cá nhân tơi t vi c nghiên c u rút t th c t làm vi c t i Ngân hàng th ng Nai ng Vi t H c viên Cao h c K15 KI L Nam chi nhánh ng m i c ph n Ngo i th http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN M CL C Trang NGă 1:ă C ă S LÝ LU N V CHO VAY NGOAI T I V I DN OBO OKS CO M CH XNK TAI NHTM 1.1 VAI TRỊ C A CHO VAY NGO I T 1.1.1 i v i s phát tri n n n kinh t 1.1.2 i v i NHTM 1.1.3 i v i DN XNK 1.2 CÁC HÌNH TH C CHO VAY NGO I T CH Y U 1.2.1 C n c vào ph ng th c tài tr XNK 1.2.2 C n c vào th i gian cho vay 1.2.3 C n c vào tính ch t ln chuy n c a v n 1.3 CÁC NHÂN T NH H NG N CHO VAY NGO I T T I NHTM VN 1.3.1 Chính sách TGH 1.3.2 Chính sách XNK 1.3.3 Chính sách tín d ng c a NHTM 1.3.4 Mơi tr ng kinh t 11 1.3.4.1.Trong n 1.3.4.2 Ngồi n c 11 c 13 1.4 R I RO TRONG CHO VAY NGO I T T I CÁC NHTM VN 13 1.4.1 Khái ni m v r i ro tín d ng: 13 KI L 1.4.2 Ngun nhân d n đ n r i ro tín d ng 15 1.4.2.1 Ngun nhân t phía NH 15 1.4.2.2 Ngun nhân t phía ng i vay 16 1.4.2.3 Ngun nhân khách quan t mơi tr K T LU N CH CH ng bên ngồi 16 NG 17 NGă2:ăTH C TR NG V HO Tă V I DN XNK T IăVCBă NG CHO VAY NGO I T I NG NAI 18 2.1 TÌNH HÌNH KINH T - XÃ H I T NH NG NAI 18 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 2.2 L CH S HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N VCB 20 2.3 VÀI NÉT V VCB N VÀ K T QU HO T NG KINH DOANH TRONG GIAI O N 2001-2007 21 ng Nai 21 OBO OKS CO M 2.3.1 Gi i thi u vài nét v VCB 2.3.2 K t qu h at đ ng kinh doanh giai đo n 2001-2007 22 2.3.2.1 Cơng tác huy đ ng v n 22 2.3.2.2 Cơng tác tín d ng 23 2.3.2.3 Ho t đ ng d ch v 24 2.3.2.4 K t qu kinh doanh 26 Ngu n: Vietcombank N 26 2.4 TH C TR NG CHO VAY NGO I T I V I DN XNK T I VCB NG NAI 27 2.4.1 Tình hình cho vay ngo i t t i VCB ng Nai 27 2.4.2 Các hình th c cho vay ngo i t t i VCB ng Nai 30 2.4.2.1 C n c vào th i gian cho vay 30 2.4.2.2 C n c vào đ i t 2.4.3 Các nhân t nh h ng DN XNK 33 ng ch y u đ n cho vay ngo i t t i VCB ng Nai 34 2.4.3.1 Chính sách thu hút DN có v n đ u t sách khuy n khích XK c a t nh ng Nai đ c th c hi n 34 2.4.3.2 Chính sách u hành n n kinh t c a Nhà n c 35 2.4.3.3 Chính sách lãi su t cho vay USD so v i VND t i VCB 2.4.3.4 Chính sách cho vay có đ m b o c a VCB ng Nai 40 ng Nai 42 KI L 2.4.3.5 Các nhân t khác 43 2.5 ÁNH GIÁ TỊNH HỊNH CHO VAY NGO I T VCB I V I DN XNK T I NG NAI 48 2.5.1 Nh ng thành t u đ t đ c 48 2.5.2 M t s t n t i 56 2.5.2.1 Cơng tác huy đ ng ngo i t nhi u h n ch 56 2.5.2.2 Các hình th c cho vay đ n u 56 2.5.2.3 Quy trình cho vay m t s v ng m c 57 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 2.5.2.4 Cơng tác ki m tra s d ng v n vay tài s n đ m b o mang tính hình th c 57 2.5.2.5 Các cơng c phòng ch ng r i ro cho vay ngo i t , cơng c phái OBO OKS CO M sinh, v n ch a tri n khai t i chi nhánh 58 2.5.2.6 Thi u thơng tin v ngành ngh kinh doanh c a khách hàng 58 2.5.2.7 Thi u b h p đ ng so n th o b ng ti ng Anh 59 2.5.2.8.Mơ hình ch m m XHTD DN t i chi nhánh ph c t p 59 2.5.2.9 Trình đ m t s nhân viên tín d ng h n ch v ngo i ng ki n th c pháp lu t 60 2.5.2.10 Cơng tác ti p th ch a hi u qu 61 2.6 NGUN NHÂN D N NS I V I DN XNK T I VCB T T N T I TRONG CHO VAY NGO I NG NAI 61 2.6.1 Ngun nhân t phía khách hàng 61 2.6.2 Ngun nhân t phía NH 63 2.6.3 Ngun nhân t mơi tr CH NGă 3:ă NGO I T NHă H ng kinh doanh 64 NG VÀ GI I PHÁP HỒN THI N CHO VAY I V I DN XNK T IăVCBă 3.1 M C TIểU VÀ NH H NG NAI 67 NG PHÁT TRI N XNK TRểN A BÀN T NH NG NAI 67 3.1.1 M c tiêu phát tri n kinh t - xã h i t nh 3.1.2 M c tiêu đ nh h 3.2 NH H ng Nai giai đo n 2005-2010 67 ng phát tri n XNK đ a bàn T nh ng Nai 67 NG CHO VAY NGO I T C A NHNN TRONG TH I GIAN 3.3 NH H KI L T I 68 NG PHÁT TRI N C A VCB TRONG TH I GIAN T I 69 3.3.1 VCB phát tri n thành t p đồn tài 69 3.3.2 Phát tri n m ng d ch v ngân hàng bán l 70 3.3.3 Ho t đ ng tín d ng phát tri n theo h ng đ m b o m c tiêu ch t l ng, an tồn, gi m m nh n t n đ ng, x lý thu h i n q h n 72 3.4 GI I PHÁP HỒN THI N CHO VAY NGO I T T I VCB I V I DN XNK NG NAI 72 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 3.4.1 Gi i pháp huy đ ng v n b ng ngo i t 72 3.4.2 Gi i pháp nâng cao ch t l ng cho vay ngo i t đ i v i DN XNK 74 3.4.2.1.Hồn thi n cơng tác th m đ nh cho vay 74 ng ki m sốt q trình cho vay 75 OBO OKS CO M 3.4.2.2 T ng c 3.4.2.3 Gi i pháp phát tri n khách hàng th tr ng 76 3.4.2.4 Hồn thi n h th ng XHTD n i b 76 3.4.2.5 Xây d ng sách cho vay th ch p tài s n đ i v i t ng đ i t ng khách hàng theo x p h ng tín d ng 77 3.4.2.6 G n k t cơng c phái sinh v i cho vay ngo i t 78 3.4.2.7 Chu n hóa h p đ ng b ng ti ng Anh 80 3.4.2.8 Gi i pháp đa d ng hóa lo i hình cho vay b ng ngo i t 80 3.4.3 Gi i pháp nâng cao trình đ c a cán b ngân hàng 81 3.5 KI N NGH I V I CHÍNH PH , NHNN VÀ VCB 81 3.5.1 i v i ph 81 3.5.2 i v i Ngân hàng nhà n 3.5.3 i v i VCB 83 c 82 K T LU N 84 PH L C KI L TÀI LI U THAM KH O http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CỄCăCH ăVI TăT TăDÙNGăTRONGăLU NăV N T ch c tín d ng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà n VCB Ngân hàng th ng m i c ph n ngo i th ng Vi t Nam VCB N Ngân hàng th ng m i c ph n ngo i th ng HSC H i s NHTM Ngân hàng th ng m i NHTMCP Ngân hàng th ng m i c ph n DN Doanh nghi p 10 XNK Xu t nh p kh u 11 XK Xu t kh u 12 NK Nh p kh u 13 NQH N q h n 14 P QHKH Phòng Quan h khách hàng 15 P QLN Phòng Qu n lý n 16 P QLRR Phòng Qu n lý r i ro 17 XHTD X p h ng tín d ng 18 KCN Khu cơng nghi p 19 PGD phòng giao d ch KI L OBO OKS CO M TCTD c ng Nai http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH M C CÁC BI U ng – trung ng quy VND OBO OKS CO M Bi u đ 1.1: Huy đ ng đ a ph 23 24 Bi u đ 1.3: Doanh s tốn xu t nh p kh u 25 Bi u đ 1.4: Doanh s mua bán ngo i t 26 Bi u đ 1.5: Tình hình thu nh p – chi phí – l i nhu n 26 Bi u đ 2.1: D n cho vay ngo i t theo ngành ngh 27 Bi u đ 2.2: C c u tín d ng theo thành ph n kinh t n m 2007 28 Bi u đ 2.3: Di n bi n n q h n t n m 2001 đ n n m 2007 29 Bi u đ 2.4: C c u cho vay ng n h n USD-VND 31 Bi u đ 2.5: C c u cho vay TDH USD-VND 32 Bi u đ 2.6: C c u cho vay USD ng n h n –TDH 32 KI L Bi u đ 1.2: C c u cho vay ng n h n – trung dài h n http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L IăM ă ăTÀI: OBO OKS CO M LÝăDOăCH Nă U Trong th i đ i ngày nay, v i trình đ phát tri n cao c a n n kinh t - xư h i, th tr ng ngày m r ng phát tri n theo m i quan h kinh t khu v c qu c t ây u ki n mơi tr ng thu n l i đ ho t đ ng s n xu t kinh doanh nói chung ho t đ ng ngân hàng nói riêng phát tri n Cùng v i sách thu hút v n đ u t n c ngồi c a t nh ng Nai, ho t đ ng xu t nh p kh u c a khu v c phát tri n m nh so v i khu v c l i c a n n kinh t đóng góp m t ph n đáng k vào s phát tri n c a t nh nhà Nhu c u vay v n b ng ngo i t c a DN XNK đ a bàn c ng r t l n; đ c bi t, giai đo n đ u t xây d ng c s h t ng, mua s m thi t b nh th i gian qua Ngồi ra, cơng nghi p s n xu t ngành ph tr c a Vi t Nam v n ch a phát tri n nên nhu c u nh p kh u ngun nhiên li u đ u vào v n l n, kim ng ch nh p kh u c a t nh ng Nai th i gian qua khơng ng ng gia t ng ng th i, d n cho vay b ng ngo i t c a chi nhánh NHNT ng Nai c ng theo mà t ng liên t c B t đ u t n m 2004-nay, d n cho vay ngo i t c a chi nhánh v t m c d n cho vay VND c ng nh NHTM VN khác, thu nh p t ho t đ ng cho vay c a chi nhánh NHNT N mang l h n 80% thu nh p cho ngân hàng KI L M c dù th i gian t i, Chi nhánh NHNT N phát tri n theo đ nh h NHNT VN phát tri n d ch v ngân hàng bán l , m r ng đ i t DNVVN Nh ng u khơng có ngh a NHNT thêm đ i t c a T nh ng c a ng cho vay N h n ch cho vay mà m r ng ng cho vay, khơng t p trung cho vay vào khách hàng l n Và v i th m nh N v thu hút v n đ u t n c ngồi, DN ho t đ ng XNK đ a bàn t nh đa d ng phong phú, cho vay nói chung cho vay ngo i t nói riêng c a chi nhánh s v n đ t k ho ch t ng tr ng Tuy nhiên, hi n cơng tác cho vay ngo i t t i chi nhánh v n m t s t n t i liên quan đ n cơng tác huy đ ng ngo i t , quy trình th m đ nh http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN PH ăL Că4 C¸c B¶ng chÊm ®iĨm tÝn dơng doanh nghiƯp B¶ng 4.1 ChÊm ®iĨm quy m« doanh nghiƯp Quy m« STT Nội dung Vốn Lao động Doanh thu Nghóa vụ Ngân sách Nhà nước Điểm Hơn 50 tỷ đồng 30 Từ 40 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng 25 Từ 30 tỷ đồng đến 40 tỷ đồng 20 Từ 20 tỷ đồng đến 30 tỷ đồng 15 Từ 10 tỷ đồng đến 20 tỷ đồng 10 D i 10 t đ ng Hơn 1.500 người 15 Từ 1.000 đến 1.500 người 12 Từ 500 đến 1.000 người Từ 100 đến 500 người Từ 50 đến 100 người Ít 50 người Hơn 200 tỷ đồng 40 Từ 100 tỷ đồng đến 200 tỷ đồng Từ 50 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng 30 20 Từ 20 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng 10 Từ tỷ đồng đến 20 tỷ đồng Dưới tỷ đồng Hơn 10 tỷ đồng 15 KI L Tiêu chí [...]... món vay (vay t ng l n) và cho vay theo h n m c i v i ph ng án vay v n và NH ti n hành th m đ nh cho vay KI L v n khách hàng ph i g i ph ng th c cho vay t ng l n thì trong m i l n vay N u đ ng ý cho vay thì trên c s h p đ ng tín d ng ký k t gi a DN và NH thì DN s khơng đ c vay l i n u tr n tr c h n i v i ph ng th c cho vay h n m c thì NH và khách hàng xác đ nh, th a thu n m t s ti n vay c th đ trên h... th tài tr cho nhà XK thơng qua vi c mua l i h i phi u ho c ng ti n tr tốn c ho c chi t kh u khi b ch ng t ch a đ n hàng thanh 1.2.2 C năc vào th i gian cho vay Cho vay ngo i t là m t ph n c a cho vay Theo tiêu th c phân chia hình th c cho vay ngo i t theo th i gian s đ c hi u t ng t nh cho vay, c th nh sau: - Cho vay ng n h n là các kho n vay có th i h n cho vay đ n 12 tháng Khi nói cho vay ng n h... n cho vay v n l u đ ng nh cho vay mua ngun li u, cho vay tr l ng cơng nhân, th c hi n h p đ ng XK, … Tuy nhiên, c n hi u r ng h n v cho vay ng n h n khơng ph i ch dành đ nói đ n cho vay v n l u đ ng mà th i gian cho vay ph thu c vào m t s đi u ki n nh kh n ng tr n c a khách hàng, chu k s n xu t kinh doanh, th i gian thu h i n , … Trong cho vay ng n h n có hai ph ng th c ph bi n là cho vay theo món vay. .. ki n ngh nh m hồn thi n cho vay ngo i t t i NHNT N 3 IăT  it - NGăVÀăPH MăVIăNGHIểNăC U: ng nghiên c u: Lý lu n v cho vay ngo i t và các nhân t nh h ng đ n cho vay ngo i t đ i v i các DN XNK t i NHTM - ánh giá th c tr ng cho vay ngo i t đ i v i DN XNK t i NHNT N KI L - Trên c s nghiên c u th c tr ng v ho t đ ng cho vay ngo i t t i NHNT Ns đ xu t các gi i pháp hồn thi n cho vay ngo i t t i chi nhánh... TỬ TRỰC TUYẾN cho vay, h th ng x p h n tín d ng, cơng tác marketing,…Chính vì v y, tơi đư ch n đ tài:”Hồn thi n cho vay ngo i t đ i v i DN XNK trên đ a bàn t nh t t nghi p c a mình ây là m t đ tài t p trung nghiên c u c th m t m ng cho vay N, tìm hi u các nhân t nh ng t n t i c a ho t đ ng cho vay ngo i t đ ng này nh h ng đ n cho vay ngo i t , đánh giá OBO OKS CO M ngo i t c a NHNT ng Nai làm đ tài... d n cho vay t i NH t ng tr ng th p Còn ng c l i, n u NH cho vay khơng chú tr ng q nhi u vào đi u ki n th ch p tài s n thì DN vay v n d dàng ti p c n tín d ng và NH c ng có nhi u c h i t ng tr ng d n cho vay Chính sách v h n m c tín d ng: KI L Vi c c p h n m c tín d ng ph thu c vào m c đ uy tín c a DN, vòng quay v n l u đ ng, …thơng qua q trình th m đ nh cho vay H n m c cho vay ngo i t đ i v i DN XNK. .. ph n k t lu n, lu n v n đ c chia làm 3 ch ng, c th : Ch ngă1:ăC ăs ălỦălu năv cho vay ngoaiăt đ iăv i Dn XNK t iăcácăNHTM Ch ngă2:ăTh cătr ngăv ăho tăđ ng cho vay ngo iăt ăđ iăv i DN XNK t iăNHNTă N Ch ngă 3:ă nhă h XNK t iăNHNTă N ngă vƠă gi iă phápă hoƠnă thi nă cho vay ngo iă t ă đ iă v iă DN V m t nh n th c, tơi cho r ng đ tài này liên quan đ n nhi u các y u t kinh t v mơ, các chính sách đi... tín d ng khác nhau ch ng h n nh trên đ a bàn nào có ho t đ ng XNK phát tri n thì chính sách c a các NHTM s h 1 ng đ n cho vay ngo i t đ i v i các DN XNK PGS.TS Lê V n T - Nghi p v Ngân hàng th ng m i - NXB Th ng kê 2007 Trang 9 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN nh m thu hút ngu n ngo i t t các DN XK đ cho vay tr l i đ i v i DN có nhu ng th i, gi i h n cho vay còn ph thu c vào m t s y u... kinh t ; uy tín c a DN vay v n; tình tr ng tài chính c a ng i vay v n; nhu c u vay v n c a ng i đi OBO OKS CO M vay và m c đ h n ch ho c kh n ng h tr c a NHTM h i s chính Chính sách cho vay ngo i t c a NHTM th c hi n thơng qua m t s chính sách ch y u nh sau: - Chính sách lãi su t: lãi su t cho vay ngo i t th p và có kh n ng c nh tranh thì d n cho vay s cao và ng c l i lãi su t cho vay ngo i t cao và... đ cho các NHTM trong vi c huy đ ng v n liên NH qu c t trong t ng lai nh m n đ nh ngu n ngo i t đáp ng nhu 1.1.3 c OBO OKS CO M c u cho vay ngo i t c a các DN XNK trong n i v i DN XNK Th nh t, gi i quy t nhu c u v n cho DN XNK Trong q trình ho t đ ng, DN c n đ u t v n vào tài s n l u đ ng và tài s n c đ nh V ngun t c, DN s t n d ng t i đa ngu n v n t có và huy đ ng t khách hàng Khi nào thi u h t, DN ... giai đ an 200 1-2 007 ch t l nhìn chung lành m nh n đ nh th hi n nh : - N x u gi m c v t ng đ i t đ i Trang 29 ng tín d ng c a VCB N http:/ /kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN - Nh ng kho n... vay ng n h n USD-VND 31 Bi u đ 2.5: C c u cho vay TDH USD-VND 32 Bi u đ 2.6: C c u cho vay USD ng n h n –TDH 32 KI L Bi u đ 1.2: C c u cho vay ng n h n – trung dài h n http:/ /kilobooks.com THƯ... NHTM s h ng đ n cho vay ngo i t đ i v i DN XNK PGS.TS Lê V n T - Nghi p v Ngân hàng th ng m i - NXB Th ng kê 2007 Trang http:/ /kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN nh m thu hút ngu n ngo