BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING TRẦN MẬU QUỐC KHÁNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học TS PHẠM QUỐC VIỆT TP Hồ Chí Minh, tháng 6/2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH” nghiên cứu với hỗ trợ, hướng dẫn khoa học TS Phạm Quốc Việt Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, xin cam đoan toàn phần hay trích đoạn nhỏ luận văn này, chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Không có tài liệu nghiên cứu người khác, sử dụng luận văn này, mà không trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác TP Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2015 Tác giả Trần Mậu Quốc Khánh -i- LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn đến thầy cô truyền đạt kiến thức, thảo luận cung cấp tài liệu nghiên cứu; xin cảm ơn Ban Giám hiệu, lãnh đạo cán quản lý khoa sau đại học tạo điều kiện tốt môi trường học tập, nghiên cứu Tôi xin cảm ơn anh chị đồng nghiệp Agribank, khách hàng, đồng nghiệp, bạn bè công tác gần 30 ngân hàng địa bàn TP Hồ Chí Minh, nhiệt tình giúp đỡ hoàn thành khảo sát số liệu, phục vụ nghiên cứu luận văn Tôi xin cảm ơn vợ có chia sẻ, động viên hoàn thành nghiên cứu Xin cảm ơn anh chị đồng nghiệp hỗ trợ phần công việc để có thời gian nghiên cứu Đặc biệt, xin cảm ơn Tiến sĩ Phạm Quốc Việt, người trực tiếp hướng dẫn có nhiều ý kiến đóng góp khoa học giúp hoàn thành luận văn Trân trọng cảm ơn -ii- MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ vii DANH MỤC BẢNG .x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xi TÓM TẮT LUẬN VĂN xiii Chương GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU .1 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 1.2 TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI .7 1.4 PHẠM VI, ĐỐI TƯỢNG 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .8 1.6 Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 1.7 BỐ CỤC CỦA NGHIÊN CỨU: Chương TỔNG QUAN LÝ LUẬN 10 2.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 10 2.2 CÁC LÝ THUYẾT KHUNG ÁP DỤNG TRONG NGHIÊN CỨU CHẤP NHẬN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ: 11 2.2.1 Lý thuyết hành động hợp lý - Theory of reasoned action (TRA) .12 2.2.2 Lý thuyết hành vi hoạch định - Theory of planned behavior (TPB) 12 2.2.3 Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) 14 2.2.4 Mô hình chấp nhận công nghệ mở rộng - TAM2 .15 2.2.5 Lý thuyết phân hủy hành vi hoạch định (DTPB) 16 -iii- 2.2.6 Thuyết thống chấp nhận sử dụng công nghệ - UTAUT .17 2.2.7 Thuyết thống chấp nhận sử dụng công nghệ mở rộng - UTAUT2 18 2.3 MỘT SỐ NGHIÊN CỨU CHẤP NHẬN E-BANKING TRÊN THẾ GIỚI 20 2.3.1 Một số nghiên cứu chấp nhận e-banking giới sử dụng mô hình UTAUT, UTAUT2 20 2.3.2 Một số kết nghiên cứu việc chấp nhận dịch vụ ngân hàng điện tử liên quan đến nhận thức rủi ro 32 2.3.3 2.4 Một số mô hình nghiên cứu nước 38 TÓM TẮT CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC CHẤP NHẬN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TỪ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY 40 2.4.1 Các yếu tố từ nghiên cứu chấp nhận ebanking vận dụng khung lý thuyết UTAUT: .41 2.4.2 Nhận thức rủi ro: .43 Chương MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU .44 3.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 44 3.2 GIẢ THIẾT NGHIÊN CỨU 45 3.2.1 Ý định hành vi - Behavioral Intention (BI) .45 3.2.2 Hiệu suất mong đợi - Performance Expectancy (PE) 46 3.2.3 Nỗ lực kỳ vọng - Effort Expectancy (EE) 47 3.2.4 Ảnh hưởng xã hội - Social Influence (SI) 48 3.2.5 Điều kiện thuận lợi - Facilitating Conditions (FC) 48 3.2.6 Nhận thức rủi ro - Perceived Risk (PCR) 49 3.2.7 Động lực hưởng thụ - Hedomic Motivation (HM) 50 3.2.8 Giá trị dịch vụ - Price Value (PV) 50 3.2.9 Thói quen – Habit (HT) 51 -iv- 3.3 MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 52 3.4 MÔ TẢ DỮ LIỆU: 52 3.4.1 Thang đo thành phần thang đo 52 3.4.2 Mẫu 55 3.5 PHƯƠNG PHÁP XỬ LÝ DỮ LIỆU 56 3.5.1 Thống kê mô tả 56 3.5.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo 56 3.5.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 56 3.5.4 Phân tích nhân tố khẳng định CFA, SEM 56 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 58 4.1 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ CÁC KIỂM ĐỊNH 58 4.1.1 Kết thu thập số liệu .58 4.1.2 Đánh giá sơ độ tin cậy thang đo với hệ số Cronbach Alpha 60 4.1.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 61 4.1.4 Phân tích nhân tố khẳng định CFA 63 4.1.5 Kiểm định yếu tố ảnh hưởng đến ý định hành vi: 64 4.1.6 Kiểm định mối quan hệ yếu tố nhân học đến ý định hành vi 66 4.1.7 Kiểm định mối quan hệ ý định hành vi đến hành vi sử dụng: 68 4.1.8 Kiểm định mối quan hệ thành phần mô hình nghiên cứu: 69 4.1.9 Kiểm định giả thuyết giới tính có tác động đến yếu tố ảnh hưởng đến ý định hành vi hành vi sử dụng .73 4.2 THẢO LUẬN VỀ CÁC BIẾN NGHIÊN CỨU THEO KẾT QUẢ, ĐỐI CHIẾU VỚI THỰC TẾ 75 -v- 4.2.1 Yếu tố ảnh hưởng tiện ích có tương quan dương đến ý định hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng TP HCM 75 4.2.2 Nỗ lực kỳ vọng có tương quan âm đến ý định hành vi có tác động tích cực đến hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng TP HCM 76 4.2.3 Nhận thức rủi ro không ảnh hưởng đến ý định hành vi có tác động tiêu cực (tương quan âm) đến hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng TP HCM 77 4.2.4 Thói quen có tương quan dương, tác động tích cực đến ý định hành vi hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng TP HCM 78 4.2.5 Giá trị dịch vụ có tương quan dương (tác động tích cực) đến ý định hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng TP HCM 78 4.2.6 Ý định hành vi không ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng TP HCM 79 4.2.7 Giới tính có khác biệt đáng kể đến yếu tố tác động đến ý định hành vi hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng TP HCM 79 Chương KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 81 5.1 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 81 5.2 MỘT SỐ GỢI Ý CHÍNH SÁCH .82 5.3 NHỮNG HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU .83 5.4 NHỮNG GỢI Ý CHO HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 84 5.5 ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC .xvi -vi- DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Hình 2.1 Sơ đồ liên hệ ngân hàng điện tử thương mại điện tử 10 Hình 2.2 Mô hình thuyết hành động hợp lý 12 Hình 2.3 Sơ đồ thuyết hành vi hoạch định TPB 13 Hình 2.4 Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) 14 Hình 2.5 Mô hình chấp nhận công nghệ mở rộng (TAM2) 15 Hình 2.6 Sơ đồ mô hình thống chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) 17 Hình 2.7 Mô hình lý thuyết thống chấp nhận sử dụng công nghệ mở rộng UTAUT2 18 Hình 2.8 Mô hình nghiên cứu chấp nhận sử dụng dịch vụ internet banking Jordan – 2009 20 Hình 2.9 Mô hình chấp nhận sử dụng dịch vụ Internet banking Malaysia -2009 21 Hình 2.10 Mô hình nghiên cứu việc chấp nhận sử dụng internet banking Tây Âu – 2011 22 Hình 2.11 Mô hình ứng dụng UTAUT nghiên cứu chấp nhận sử dụng Internet Banking Kuala Lumpur - 2011 23 Hình 2.12 Yếu tố ảnh hưởng đến cá nhân để chấp nhận mobile banking: chứng kinh nghiệm từ UTAUT Trung Quốc .24 Hình 2.13 Mô hình nghiên cứu chấp nhận dịch vụ ngân hàng điện tử Iran - 2012 .24 Hình 2.14 Mô hình nghiên cứu giới tuổi ảnh hưởng đến việc chấp nhận Internet Banking: So sánh văn hóa Mỹ Malaysia 25 Hình 2.15 Mô hình khái niệm kết hợp lý thuyết thống chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) với nhận thức rủi ro để giải thích ý định hành vi hành vi sử dụng dịch vụ Internet banking Bồ Đào Nha – 2014 26 Hình 2.16 Mô hình nghiên cứu chấp nhận internet banking Maldives – 2014 27 -vii- Hình 2.17 Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định khách hàng áp dụng Mobile Banking Saudi Arabia 28 Hình 2.18 Mô hình UTAUT banking internet Anh .28 Hình 2.19 Mô hình yếu tố ảnh hưởng đến ý định áp dụng Internet Banking khách hàng Jordan - 2014 29 Hình 2.20 Mô hình nghiên cứu áp dụng mobile banking Bồ Đào Nha 30 Hình 2.21 Mô hình nghiên cứu chấp nhận mobile banking Jordan – 2015 31 Hình 2.22 Mô hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng Internet Banking Singapore 32 Hình 2.23 Mô hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng Internet Banking Anh 33 Hình 2.24 Mô hình nghiên cứu việc định áp dụng ngân hàng điện tử New Zealand – 2012 34 Hình 2.25 Tác động niềm tin nhận thức rủi ro đến việc chấp nhận internet banking Ấn Độ 35 Hình 2.26 Mô hình nghiên cứu ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Jordan (Al-Smadi, 2012) 36 Hình 2.27 Mô hình nghiên cứu chấp nhận sử dụng dịch vụ internet banking Bahir Dar 36 Hình 2.28 Mô hình yếu tố hướng tới việc áp dụng E-banking Pakistan .37 Hình 2.29 Mô hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng E-banking Việt Nam 2008 38 Hình 2.30 Mô hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng E-banking Việt Nam 2008 38 Hình 2.31 Mô hình nghiên cứu chấp nhận sử dụng ngân hàng điện tử Việt Nam năm 2011 39 Hình 3.1 Sơ đồ quy trình nghiên cứu 44 Hình 3.2 Mô hình nghiên cứu việc chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 52 -viii- Hình 4.1 Biểu đồ yếu nhân học đặc điểm mẫu .59 Hình 4.2 Kết CFA (đã chuẩn hóa) yếu tố ảnh hưởng đến ý định hành vi sử dụng dịch vụ ebanking TPHCM 66 Hình 4.3 Mô hình mối quan hệ ý định hành vi hành vi sử dụng ebanking .68 Hình 4.4 Mô hình nghiên cứu chấp nhận sử dụng dịch vụ ebanking (từ thành phần theo UTAUT2) 69 Hình 4.5 Mô hình SEM yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử TPHCM 72 -ix- Pattern Matrixa Factor Ảnh hưởng từ có hiểu biết nhiều công nghệ 1,015 Ảnh hưởng trào lưu ,901 Sự hỗ trợ ,733 Sự tương thích ,724 Nhanh chóng ,657 Ảnh hưởng từ gia đình ,656 Ảnh hưởng từ người có uy tín ,627 Có nguồn lực ,575 Hữu ích ,561 Cải thiện kết ,539 Có phương tiện ,537 E ngại rủi ro tài ,959 E ngại tâm lý ,951 E ngại bảo mật ,933 E ngại rủi ro tổng thể ,926 E ngại rủi ro thực ,889 Sử dụng mê công nghệ ,862 Sử dụng theo thói quen ,856 Sử dụng điều kiện bắt buộc ,741 Sử dụng hiển nhiên ,737 Tìm niềm vui ,725 Dễ sử dụng ,974 Dễ học ,877 Dễ thành thạo ,863 Dễ tương tác ,567 Giá thấp chất lượng dịch vụ ,877 Giá hợp lý ,877 Đáng đồng tiền ,839 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations Structure Matrix Factor Sự hỗ trợ ,851 Ảnh hưởng từ có hiểu biết nhiều công nghệ ,828 Hữu ích ,802 Sự tương thích ,788 Nhanh chóng ,595 ,678 ,403 ,476 ,471 ,459 -,453 ,659 ,687 ,338 -,379 ,441 ,577 ,506 ,787 -,338 ,582 ,667 ,780 -,371 ,561 ,622 ,421 Có nguồn lực ,739 -,477 ,440 ,538 ,572 Có phương tiện ,737 -,304 ,548 ,615 ,456 Ảnh hưởng từ gia đình ,737 -,323 ,537 ,504 ,492 Ảnh hưởng trào lưu ,734 ,497 ,436 ,575 Ảnh hưởng từ người có uy tín Cải thiện kết -,377 ,717 -,490 ,503 E ngại tâm lý -,405 ,950 -,377 E ngại bảo mật -,387 ,928 -,363 E ngại rủi ro tài -,303 ,923 -,378 E ngại rủi ro tổng thể -,384 ,904 E ngại rủi ro thực ,354 -,352 ,896 -,424 Sử dụng theo thói quen ,612 -,470 ,943 ,575 ,599 Sử dụng mê công nghệ ,575 -,424 ,901 ,498 ,573 Sử dụng hiển nhiên ,661 -,402 ,877 ,539 ,589 Page 10 -,302 EFA Sử dụng điều kiện bắt buộc ,876 ,552 ,573 ,582 ,785 ,596 ,303 ,586 ,502 ,902 Dễ học ,627 ,567 ,888 ,374 Dễ thành thạo ,625 ,490 ,860 ,366 Dễ tương tác ,655 ,603 ,790 Giá hợp lý ,517 -,312 ,551 ,345 ,932 Giá thấp chất lượng dịch vụ ,469 -,317 ,582 ,431 ,917 ,512 ,338 ,898 Tìm niềm vui Dễ sử dụng ,655 -,391 Đáng đồng tiền ,539 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization Factor Correlation Matrix Factor 1 1,000 -,424 ,645 ,702 ,503 -,424 1,000 -,406 -,288 -,329 ,645 -,406 1,000 ,602 ,515 ,702 -,288 ,602 1,000 ,343 ,503 -,329 ,515 ,343 1,000 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization Factor Score Coefficient Matrix Factor Hữu ích ,094 -,011 ,055 ,096 -,037 Nhanh chóng ,092 -,016 -,063 ,017 -,004 Cải thiện kết ,098 -,002 ,037 ,004 -,023 Dễ tương tác ,068 ,029 ,072 ,080 -,075 Dễ thành thạo ,025 -,007 -,003 ,162 ,010 Dễ sử dụng -,008 ,028 -,005 ,359 ,000 Dễ học -,020 -,032 ,022 ,277 -,010 ,054 -,001 ,008 ,029 -,001 ,067 -,035 ,019 ,008 -,006 Ảnh hưởng từ có hiểu biết nhiều công nghệ ,217 ,045 ,018 -,060 ,003 Ảnh hưởng trào lưu ,089 -,004 ,027 -,008 -,025 Có nguồn lực ,069 -,043 -,008 -,006 ,041 Có phương tiện ,044 -,003 ,000 ,029 -,010 Sự tương thích ,109 -,002 -,032 ,039 ,089 Sự hỗ trợ ,162 -,012 -,040 ,071 ,017 E ngại rủi ro thực ,002 ,088 ,000 ,015 ,005 E ngại rủi ro tài ,040 ,234 -,030 -,025 ,033 E ngại tâm lý -,006 ,354 -,051 ,062 ,004 E ngại bảo mật -,031 ,162 ,035 -,013 -,072 E ngại rủi ro tổng thể Ảnh hưởng từ gia đình Ảnh hưởng từ người có uy tín -,029 ,157 ,099 -,032 ,008 Tìm niềm vui ,028 ,012 ,040 ,046 -,002 Giá hợp lý ,018 -,011 ,072 -,109 ,324 Đáng đồng tiền ,073 ,033 -,079 -,022 ,274 Giá thấp chất lượng dịch vụ -,061 -,029 -,113 ,132 ,400 Sử dụng theo thói quen -,061 -,028 ,514 ,052 -,035 ,000 ,016 ,228 -,033 ,022 ,058 ,012 ,116 -,032 ,024 -,004 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization Factor Scores Method: Regression -,013 ,170 -,030 -,008 Sử dụng mê công nghệ Sử dụng điều kiện bắt buộc Sử dụng hiển nhiên Factor Score Covariance Matrix Factor 1 2,669 -1,696 Page 11 2,701 2,605 -,845 EFA -1,696 1,356 -,439 -1,307 2,701 -,439 4,825 2,307 1,991 2,605 -1,307 2,307 2,734 -1,171 -,845 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization Factor Scores Method: Regression 1,828 1,991 -1,171 4,216 1,828 Reliability [DataSet1] D:\Agribank\LuanVan\DeTai\SPSS-AMOS\Ebank_HCM2.sav Scale: N1 - Ảnh hưởng tiện ích Case Processing Summary N Cases % Valid 521 Excludeda Total 100,0 0,0 521 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,941 11 Item Statistics Mean Std Deviation N Có nguồn lực 4,054 ,8326 521 Có phương tiện 4,265 ,8721 521 Sự tương thích 3,866 ,8951 521 Sự hỗ trợ 3,962 ,8936 521 Hữu ích 4,253 ,9772 521 Nhanh chóng 4,263 ,9537 521 Cải thiện kết 3,783 1,0871 521 Ảnh hưởng từ gia đình 3,750 ,9802 521 Ảnh hưởng từ người có uy tín 3,593 1,0577 521 Ảnh hưởng từ có hiểu biết nhiều công nghệ 3,823 1,1298 521 Ảnh hưởng trào lưu 3,729 1,0605 521 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Có nguồn lực 39,288 63,028 ,715 ,937 Có phương tiện 39,077 62,490 ,720 ,937 Sự tương thích 39,476 61,765 ,754 ,935 Sự hỗ trợ 39,380 60,805 ,830 ,932 Hữu ích 39,088 60,354 ,782 ,934 Nhanh chóng 39,079 60,842 ,768 ,935 Cải thiện kết 39,559 60,001 ,712 ,937 Ảnh hưởng từ gia đình 39,591 61,265 ,714 ,937 39,749 59,531 ,767 ,935 Ảnh hưởng từ có hiểu biết nhiều công nghệ 39,518 58,458 ,778 ,934 Ảnh hưởng trào lưu 39,612 60,619 ,692 ,938 Ảnh hưởng từ người có uy tín RELIABILITY /VARIABLES=PCR1 PCR2 PCR3 PCR4 PCR5 /SCALE('Nhận thức rủi ro') ALL Page 12 EFA /MODEL=ALPHA Scale: Nhận thức rủi ro Case Processing Summary N Cases % Valid 521 Excludeda Total 100,0 0,0 521 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,964 RELIABILITY /VARIABLES=PCR1 PCR2 PCR3 PCR4 PCR5 /SCALE('Nhận thức rủi ro') ALL /MODEL=ALPHA /STATISTICS=DESCRIPTIVE /SUMMARY=TOTAL Scale: N2 Nhận thức rủi ro Case Processing Summary N Cases % Valid 521 Excludeda Total 100,0 0,0 521 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,964 Item Statistics Mean Std Deviation N E ngại rủi ro thực 2,259 1,2010 521 E ngại rủi ro tài 2,225 1,1289 521 E ngại tâm lý 2,131 1,1017 521 E ngại bảo mật 2,102 1,1038 521 E ngại rủi ro tổng thể 2,146 1,1119 521 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted E ngại rủi ro thực 8,603 17,644 ,879 ,960 E ngại rủi ro tài 8,637 18,028 ,902 ,955 E ngại tâm lý 8,731 18,008 ,934 ,950 E ngại bảo mật 8,760 18,206 ,906 ,955 E ngại rủi ro tổng thể 8,716 18,361 ,877 ,959 RELIABILITY /VARIABLES=HT1 HT2 HT3 HT4 HM1 /SCALE('N2 - Thói quen') ALL /MODEL=ALPHA Page 13 EFA Scale: N3 - Thói quen Case Processing Summary N Cases % Valid 521 Excludeda Total 100,0 0,0 521 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,944 RELIABILITY /VARIABLES=HT1 HT2 HT3 HT4 HM1 /SCALE('N2 - Thói quen') ALL /MODEL=ALPHA /STATISTICS=DESCRIPTIVE /SUMMARY=TOTAL Item Statistics Mean Std Deviation N Sử dụng theo thói quen 3,664 1,1437 521 Sử dụng mê công nghệ 3,324 1,0545 521 3,422 1,1292 521 Sử dụng hiển nhiên 3,424 1,1191 521 Tìm niềm vui 3,708 1,1878 521 Sử dụng điều kiện bắt buộc Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Sử dụng theo thói quen 13,879 16,326 ,903 ,921 Sử dụng mê công nghệ 14,219 17,144 ,884 ,925 14,121 16,714 ,865 ,928 Sử dụng hiển nhiên 14,119 16,732 ,873 ,926 Tìm niềm vui 13,835 17,380 ,726 ,954 Sử dụng điều kiện bắt buộc RELIABILITY /VARIABLES=EE1 EE2 EE3 EE4 /SCALE('N4 - Nổ lực kỳ vọng') ALL /MODEL=ALPHA /STATISTICS=DESCRIPTIVE /SUMMARY=TOTAL Scale: N4 - Nổ lực kỳ vọng Case Processing Summary N Cases Valid % 521 Excludeda Total 100,0 0,0 521 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items Page 14 EFA ,916 Item Statistics Mean Std Deviation N Dễ tương tác 4,058 ,8393 521 Dễ thành thạo 4,261 ,8187 521 Dễ sử dụng 4,190 ,7748 521 Dễ học 4,259 ,8228 521 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Dễ tương tác 12,710 5,033 ,728 ,920 Dễ thành thạo 12,507 4,870 ,813 ,890 Dễ sử dụng 12,578 4,929 ,857 ,876 Dễ học 12,509 4,777 ,841 ,880 RELIABILITY /VARIABLES=PV1 PV2 PV3 /SCALE('N5 Giá dịch vụ') ALL /MODEL=ALPHA /STATISTICS=DESCRIPTIVE /SUMMARY=TOTAL Scale: N5 Giá trị dịch vụ Case Processing Summary N Cases % Valid 521 Excludeda Total 100,0 0,0 521 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,943 Item Statistics Mean Std Deviation N Giá hợp lý 3,904 ,9539 521 Đáng đồng tiền 3,944 ,9622 521 Giá thấp chất lượng dịch vụ 3,852 ,9841 521 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Giá hợp lý 7,797 3,409 ,918 ,889 Đáng đồng tiền 7,756 3,565 ,842 ,946 Giá thấp chất lượng dịch vụ 7,848 3,383 ,884 ,915 RELIABILITY /VARIABLES=BI1 BI2 BI3 BI4 BI5 /SCALE('Ý định hành vi') ALL /MODEL=ALPHA /STATISTICS=DESCRIPTIVE /SUMMARY=TOTAL Page 15 EFA Scale: Ý định hành vi Case Processing Summary N Cases % Valid 521 Excludeda Total 100,0 0,0 521 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,957 Item Statistics Mean Std Deviation N Có ý định 3,967 1,0692 521 Đoán sử dụng 3,873 1,0374 521 Có kế hoạch 3,785 1,0936 521 Ý định thực giao dịch không liên quan tiền 3,821 1,0437 521 Ý định thực giao dịch liên quan tiền 3,889 1,1515 521 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Có ý định 15,369 16,183 ,879 ,947 Đoán sử dụng 15,463 16,018 ,938 ,938 Có kế hoạch 15,551 15,752 ,914 ,941 Ý định thực giao dịch không liên quan tiền 15,514 16,816 ,815 ,957 Ý định thực giao dịch liên quan tiền 15,447 15,717 ,859 ,951 RELIABILITY /VARIABLES=UB_EB UB_IB UB_MB UB_SB UB_CD /SCALE('Quyết định sử dụng') ALL /MODEL=ALPHA /STATISTICS=DESCRIPTIVE /SUMMARY=TOTAL Scale: Quyết định sử dụng Case Processing Summary N Cases Valid % 521 Excludeda Total 100,0 0,0 521 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,799 Item Statistics Page 16 EFA Mean Std Deviation N Quyết định sử dụng 3,994 ,9776 521 QĐ SD Internet banking 3,787 1,1972 521 QĐ SD mobile banking 3,651 1,3376 521 QĐ SD SMS banking 3,282 1,2630 521 QĐ SD dịch vụ thẻ 4,090 1,0586 521 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Quyết định sử dụng 14,810 13,735 ,611 ,757 QĐ SD Internet banking 15,017 11,605 ,745 ,706 QĐ SD mobile banking 15,154 11,738 ,610 ,753 QĐ SD SMS banking 15,522 15,085 ,249 ,865 QĐ SD dịch vụ thẻ 14,714 12,089 ,803 ,697 RELIABILITY /VARIABLES=UB_EB UB_IB UB_MB UB_CD /SCALE('Quyết định sử dụng 2') ALL /MODEL=ALPHA /STATISTICS=DESCRIPTIVE /SUMMARY=TOTAL Scale: Quyết định sử dụng Case Processing Summary N Cases % Valid 521 Excludeda Total 100,0 0,0 521 100,0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,865 Item Statistics Mean Std Deviation N Quyết định sử dụng 3,994 ,9776 521 QĐ SD Internet banking 3,787 1,1972 521 QĐ SD mobile banking 3,651 1,3376 521 QĐ SD dịch vụ thẻ 4,090 1,0586 521 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Quyết định sử dụng 11,528 10,238 ,622 ,864 QĐ SD Internet banking 11,735 8,445 ,748 ,813 QĐ SD mobile banking 11,871 7,901 ,717 ,834 QĐ SD dịch vụ thẻ 11,432 8,884 ,805 ,795 Page 17 EFA Phụ lục 6: SEM ý định hành vi Regression Weights: (Group number - Default model) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) FC5 PE1 PE2 PE4 SI2 SI3 SI4 PCR1 PCR2 PCR3 PCR4 PCR5 HM1 HT1 HT2 HT3 HT4 EE1 EE2 EE3 EE4 PV1 PV2 PV3 BI1 BI2 BI3 BI4 BI5 SI5 FC1 FC3 FC4 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PV (Giá trị dịch vụ) PCR (Nhận thức rủi ro) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) Estimate S.E C.R P Label 0,462 -0,134 0,438 0,361 -0,002 1,265 1,348 1,226 1,27 1,109 1,356 1,377 0,92 0,957 0,928 0,911 1,225 1,084 1,155 1,152 1,08 1,046 1,115 0,913 0,996 1,034 1,093 0,939 1,077 1,18 1,099 1,123 0,052 0,063 0,085 0,036 0,025 0,062 0,068 0,071 0,077 0,07 0,074 0,079 8,822 -2,119 5,143 9,93 -0,069 20,333 19,884 17,246 16,453 15,935 18,243 17,374 *** 0,034 *** *** 0,945 *** *** *** *** *** *** *** 0,027 0,023 0,031 0,027 33,739 41,126 29,946 34,327 *** *** *** *** 0,053 0,049 0,053 0,052 23 21,928 21,805 21,958 *** *** *** *** 0,048 0,045 0,048 22,425 23,123 23,229 *** *** *** 0,026 0,023 34,484 42,885 *** *** 0,02 0,031 0,034 0,036 0,075 51,269 34,809 27,335 29,748 15,662 *** *** *** *** *** 0,061 0,048 17,917 23,534 *** *** Phụ lục 7: SEM ý định hành vi (loại PCR - BI) Regression Weights: (Group number - Default model) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) FC5 PE1 PE2 PE4 SI2 SI3 SI4 PCR1 PCR2 PCR3 PCR4 PCR5 HM1 HT1 HT2 HT3 HT4 EE1 EE2 EE3 EE4 PV1 PV2 PV3 BI1 BI2 BI3 BI4 BI5 SI5 FC1 FC3 FC4 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PV (Giá trị dịch vụ) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) Estimate S.E C.R P Label 0,462 -0,136 0,44 0,361 1,265 1,348 1,226 1,27 1,109 1,356 1,377 0,92 0,957 0,928 0,911 1,225 1,084 1,155 1,152 1,08 1,046 1,115 0,913 0,996 1,034 1,093 0,939 1,077 1,18 1,099 1,123 0,051 0,061 0,08 0,036 0,062 0,068 0,071 0,077 0,07 0,074 0,079 9,001 -2,236 5,465 9,942 20,333 19,885 17,246 16,453 15,934 18,243 17,373 *** 0,025 *** *** *** *** *** *** *** *** *** 0,027 0,023 0,031 0,027 33,741 41,126 29,947 34,328 *** *** *** *** 0,053 0,049 0,053 0,052 23 21,928 21,804 21,957 *** *** *** *** 0,048 0,045 0,048 22,425 23,123 23,229 *** *** *** 0,026 0,023 34,483 42,886 *** *** 0,02 0,031 0,034 0,036 0,075 51,268 34,81 27,333 29,744 15,661 *** *** *** *** *** 0,061 0,048 17,918 23,534 *** *** Phụ lục 8: SEM ý định hành vi (loại toàn PCR) Regression Weights: (Group number - Default model) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) FC5 PE1 PE2 PE4 SI2 SI3 SI4 HM1 HT1 HT2 HT3 HT4 EE1 EE2 EE3 EE4 PV1 PV2 PV3 BI1 BI2 BI3 BI4 BI5 SI5 FC1 FC3 FC4 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PV (Giá trị dịch vụ) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) Estimate S.E C.R P Label 0,46 -0,136 0,443 0,362 1,275 1,352 1,235 1,265 1,115 1,362 1,393 1,222 1,083 1,156 1,153 1,086 1,051 1,123 0,913 0,996 1,034 1,094 0,939 1,077 1,196 1,11 1,128 0,051 0,061 0,081 0,036 0,063 0,069 0,072 0,078 0,07 0,075 0,08 8,953 -2,231 5,46 9,951 20,165 19,63 17,12 16,172 15,827 18,061 17,332 *** 0,026 *** *** *** *** *** *** *** *** *** 0,053 0,049 0,053 0,052 22,975 21,941 21,863 22,016 *** *** *** *** 0,049 0,046 0,049 22,254 22,907 23,091 *** *** *** 0,026 0,023 34,467 42,902 *** *** 0,02 0,031 0,034 0,036 0,076 51,259 34,82 27,319 29,698 15,683 *** *** *** *** *** 0,062 0,048 17,84 23,467 *** *** Phụ lục 9: SEM ý định hành vi - Hành vi sử dụng Scalar Estimates (Group number - Default model) Maximum Likelihood Estimates Regression Weights: (Group number - Default model) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) BI1 BI2 BI3 BI4 BI5 EE1 EE2 EE3 EE4 FC1 FC3 FC4 FC5 PE1 PE2 PE4 SI2 SI3 SI4 SI5 HM1 HT1 HT2 HT3 HT4 PCR1 PCR2 PCR3 PCR4 PCR5 PV1 PV2 PV3 UB_CD UB_EB UB_IB UB_MB < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PV (Giá trị dịch vụ) BI (Ý định hành vi) HT (Thói quen) PCR (Nhận thức rủi ro) EE (Nỗ lực kỳ vọng) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) Standardized Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate 0,455 -0,147 0,455 0,363 0,035 0,308 -0,36 0,482 1,034 1,093 0,938 1,077 1,073 1,035 1,1 1,1 1,123 1,266 1,352 1,228 1,271 1,109 1,359 1,378 1,181 1,221 1,082 1,152 1,15 0,92 0,962 0,927 0,915 0,913 0,996 0,93 0,716 1,066 S.E 0,051 0,062 0,083 0,036 0,062 0,075 0,034 0,066 C.R 8,847 -2,376 5,48 9,973 0,563 4,086 -10,563 7,353 P Label *** 0,017 *** *** 0,573 *** *** *** 0,02 0,031 0,034 0,036 51,273 34,856 27,314 29,697 *** *** *** *** 0,047 0,044 0,047 22,697 23,282 23,315 *** *** *** 0,061 0,048 0,062 0,068 0,071 0,077 0,07 0,074 0,079 0,075 17,884 23,51 20,297 19,905 17,247 16,442 15,913 18,252 17,349 15,651 *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** 0,053 0,049 0,053 0,052 23,071 22,026 21,882 22,081 *** *** *** *** 0,028 0,023 0,031 0,027 33,227 41,181 29,664 34,318 *** *** *** *** 0,026 0,023 0,041 0,04 34,472 42,892 22,683 17,855 *** *** *** *** 0,053 19,968 *** BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) FC5 PE1 PE2 PE4 SI2 SI3 SI4 PCR1 PCR2 PCR3 PCR4 PCR5 HM1 HT1 HT2 HT3 HT4 EE1 EE2 EE3 EE4 PV1 PV2 PV3 BI1 BI2 BI3 BI4 BI5 UB_IB UB_MB UB_CD UB_EB SI5 FC1 FC3 FC4 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PV (Giá trị dịch vụ) BI (Ý định hành vi) HT (Thói quen) PCR (Nhận thức rủi ro) EE (Nỗ lực kỳ vọng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) EE (Nỗ lực kỳ vọng) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) BI (Ý định hành vi) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) UB (Hành vi sử dụng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) Estimate 0,425 -0,103 0,295 0,353 0,034 0,277 -0,402 0,326 0,868 0,856 0,79 0,717 0,693 0,791 0,752 0,915 0,895 0,959 0,916 0,904 0,744 0,943 0,906 0,901 0,908 0,792 0,871 0,888 0,889 0,963 0,872 0,931 0,885 0,943 0,946 0,851 0,885 0,821 0,784 0,863 0,72 0,683 0,735 0,773 0,77 Covariances: (Group number - Default model) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) < > < > < > PCR (Nhận thức rủi ro) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) Estimate -0,308 0,402 0,318 S.E 0,036 0,038 0,029 C.R -8,485 10,587 11,024 P Label *** *** *** PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) HT (Thói quen) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) < > < > < > < > < > < > < > HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) PV (Giá trị dịch vụ) EE (Nỗ lực kỳ vọng) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) -0,439 -0,17 -0,316 0,36 0,553 0,254 0,312 0,052 0,035 0,048 0,037 0,05 0,032 0,032 -8,502 -4,834 -6,556 9,858 11,153 8,02 9,734 Correlations: (Group number - Default model) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) PCR (Nhận thức rủi ro) HT (Thói quen) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > Estimate -0,458 0,745 0,783 -0,453 -0,233 -0,314 0,614 0,682 0,417 0,555 PCR (Nhận thức rủi ro) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) PV (Giá trị dịch vụ) EE (Nỗ lực kỳ vọng) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) PV (Giá trị dịch vụ) Variances: (Group number - Default model) FPS (Ảnh hưởng tiện ích) PCR (Nhận thức rủi ro) HT (Thói quen) EE (Nỗ lực kỳ vọng) PV (Giá trị dịch vụ) e34 e39 e1 e2 e3 e4 e5 e6 e7 e8 e9 e10 e11 e12 e13 e14 e15 e16 e17 e18 e19 e20 e21 e22 Estimate 0,375 1,204 0,779 0,441 0,843 0,199 0,332 0,319 0,306 0,325 0,197 0,25 0,341 0,574 0,498 0,415 0,548 0,6 0,236 0,253 0,096 0,199 0,225 0,629 0,144 0,198 0,239 0,219 0,262 S.E 0,039 0,089 0,079 0,041 0,057 0,018 0,035 0,021 0,021 0,022 0,015 0,019 0,024 0,038 0,033 0,029 0,036 0,039 0,019 0,019 0,01 0,017 0,016 0,041 0,013 0,015 0,018 0,017 0,019 C.R 9,614 13,557 9,847 10,642 14,811 10,957 9,425 15,041 14,847 14,553 13,451 13,13 14,335 15,08 15,316 14,373 15,234 15,363 12,714 13,486 9,688 11,774 13,946 15,345 10,927 13,168 13,348 13,094 14,162 P Label *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** e23 e24 e25 e26 e27 e28 e29 e30 e31 e32 e33 e35 e37 e38 e36 0,161 0,127 0,142 0,065 0,221 0,13 0,247 0,118 0,125 0,3 0,288 0,467 0,286 0,459 0,689 0,013 0,011 0,012 0,01 0,016 0,012 0,019 0,011 0,012 0,021 0,021 0,037 0,026 0,032 0,052 12,389 11,696 11,65 6,564 13,744 10,595 13,303 10,788 10,538 14,473 13,835 12,46 10,952 14,249 13,326 *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** [...]... DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ TIỀN ĐIỆN TỬ TÀI CHÍNH ĐIỆN TỬ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH ĐIỆN TỬ KHÁC Dịch vụ ngân hàng qua internet Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại Qua các kênh điện tử khác Hình 2.1 Sơ đồ liên hệ giữa ngân hàng điện tử và thương mại điện tử Nguồn: Nsouli & Schaechter (2002) Thương mại điện tử là việc thực hiện kinh doanh qua mạng điện tử thì ngân hàng. .. Trên thế giới có rất nhiều nghiên cứu về sự chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử từ nhiều năm về trước như [87,125], tại Việt Nam có rất ít nghiên cứu, chưa có nghiên cứu riêng trên địa bàn TP Hồ Chí Minh (hoặc chưa được công bố) Vì lý do trên, tôi chọn đề tài: ” Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn TP. .. ý định và quyết định sử dụng) dịch vụ ngân hàng điện tử của các khách hàng cá nhân và các yếu tố tác động đến việc sử dụng này Đối tượng khảo sát: là các khách hàng cá nhân của các ngân hàng trên địa bàn TP Hồ Chí Minh Tác giả tiến hành khảo sát qua mạng theo hướng thuận tiện, sử dụng công cụ google form, gửi email đến bạn bè các địa chỉ liên kết khảo sát, nhờ bạn bè chuyển tiếp các bạn bè khác, đồng... đẩy thương mại điện tử B2C phát triển nhảy vọt là xu thế tất yếu Ngân hàng điện tử, ngân hàng sử dụng nền tảng điện tử đã, đang và sẽ phát triển song hành cùng sự phát triển của thương mại điện tử Không thể phát triển thương mại điện tử B2C mà không có ngân hàng điện tử và ngược lại ngân hàng điện tử sẽ không phát triển nếu thương mại điện tử trì trệ Ngân hàng điện tử là một phần của thương mại điện tử. .. kiểm định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng và quyết định sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Nghiên cứu sử dụng mô hình UTAUT2 [130] kết hợp thành phần nhận thức rủi ro Vận dụng UTAUT2 vào nghiên cứu việc chấp nhận dịch vụ ngân hàng điện tử là điểm rất mới trên thế giới cũng như tại Việt Nam Dữ liệu được thu thập qua mạng, sử dụng công... hành vi sử dụng dịch vụ ebanking của 2 nhóm khách hàng nam và nữ 67 Bảng 4.8 Kết quả ước lượng mối quan hệ giữa ý định hành vi đến hành vi sử dụng 68 Bảng 4.9 Kết quả ước lượng mối quan hệ giữa các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ ebanking của cá nhân tại TPHCM (theo mô hình giả thuyết) 70 Bảng 4.10 Kết quả ước lượng mối quan hệ giữa các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ ebanking... phương tiện điện tử, có thể gọi chung là dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử là làn sóng của tương lai [95], nó cung cấp lợi ích to lớn cho người tiêu dùng về sự thuận tiện và chi phí giao dịch Ngân hàng điện tử là điều kiện thuận lợi để các ngân hàng bán chéo sản phẩm [3] Ngân hàng điện tử là chìa khóa thành công cho các ngân hàng thương mại [6] Tại Việt Nam, dịch vụ thanh toán điện tử thời gian... điện tử là việc thực hiện kinh doanh qua mạng điện tử thì ngân hàng điện tử là việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua các kênh điện tử [26], dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm cả các dịch vụ bán lẻ và các dịch vụ bán buôn có giá trị giao dịch lớn, phục vụ cho cả khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức Một dịch vụ ngân hàng ra mắt từ những năm đầu thập kỷ 80 thế kỷ trước ở nước Anh là... tảng tốt để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong thời gian tới Tuy nhiên, theo đánh giá của KPMG, tại báo cáo khảo sát Ngân hàng Việt Nam 2013, các ngân hàng quốc tế hiện nay tập trung vào các sản phẩm dịch vụ kết hợp kỹ thuật mới như ngân hàng điện tử thì tại Việt Nam vẫn đang phát triển [4] Ước tính chỉ có 15% dân số có tài khoản ngân hàng và các khách hàng còn cẩn trọng trong việc sử dụng dịch. .. cứu, nhưng có điểm chung nhất là các giao dịch ngân hàng mọi lúc mọi nơi thông qua các thiết bị điện tử 2.2 CÁC LÝ THUYẾT KHUNG ÁP DỤNG TRONG NGHIÊN CỨU CHẤP NHẬN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ: Mô hình áp dụng trong nghiên cứu chấp nhận dịch vụ ngân hàng điện tử có xuất phát từ các lý thuyết nghiên cứu liên quan đến việc chấp nhận công nghệ Các yếu tố cũng khác nhau từ các mô hình -11- 2.2.1 Lý thuyết ... Tôi xin cam đoan luận văn “CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH nghiên cứu với hỗ trợ,... riêng địa bàn TP Hồ Chí Minh (hoặc chưa công bố) Vì lý trên, chọn đề tài: ” Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại địa bàn TP Hồ Chí. .. 2.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ TIỀN ĐIỆN TỬ TÀI CHÍNH ĐIỆN TỬ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH ĐIỆN TỬ KHÁC Dịch vụ ngân hàng qua internet Dịch vụ ngân hàng qua điện