BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING ĐẶNG VĂN TẤN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ LỘC, TỈNH THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số: 60.34.02.01 Giảng viên hướng dẫn: TS ĐẶNG THỊ NGỌC LAN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp đề tài Ý nghĩa lý luận thực tiễn Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO 1.1 TỔNG QUAN VỀ ĐÓI NGHÈO 1.1.1 Khái niệm đói nghèo 1.1.2 Khái niệm hộ nghèo 1.1.3 Tiêu chí đói nghèo 1.1.4 Đặc điểm hộ nghèo 1.1.5 Nguyên nhân đói nghèo 1.1.5.1 Nhóm nguyên nhân môi trường tự nhiên, kinh tế - xã hội 1.1.5.2 Nhóm nguyên nhân thân hộ nghèo 1.1.6 Sự cần thiết phải xóa đói, giảm nghèo hỗ trợ hộ nghèo 1.1.6.1 Xoá đói giảm nghèo phát triển kinh tế 1.1.6.2 Xóa đói giảm nghèo vấn đề trị - xã hội 1.2 CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC CHO ƯU ĐÃI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 10 1.2.1 Cho vay hộ nghèo ngân hàng 10 1.2.2 Cho vay hộ nghèo 10 1.2.3 Tác dụng cho vay ưu đãi hộ nghèo 11 1.2.3.1 Khái niệm cho vay ưu đãi hộ nghèo 11 1.2.3.2 Tác dụng cho vay ưu đãi hộ nghèo 12 1.3 VAI TRÒ CỦA CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 13 1.3.1 Là động lực giúp người nghèo vượt qua nghèo đói 13 1.3.2 Tạo điều kiện cho người nghèo vay nặng lãi, nên hiệu hoạt động kinh tế nâng cao 13 1.3.3 Giúp người nghèo nâng cao kiến thức tiếp cận với thị trường, có điều kiện hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế thị trường 14 1.3.4 Góp phần trực tiếp vào việc chuyển đổi cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn, thực việc phân công lại lao động xã hội 14 1.3.5 Cung ứng vốn cho người nghèo góp phần xây dựng nông thôn 14 1.4 CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 15 1.4.1 Nguồn vốn tín dụng 15 1.4.2 Lãi suất tín dụng ưu đãi 16 1.4.3 Đối tượng nghèo vay 16 1.4.4 Loại cho vay, thời hạn mức cho vay 17 1.4.5 Các phương thức cho vay 17 1.4.5.1 Cho vay trực tiếp 17 1.4.5.2 Cho vay gián tiếp 19 1.4.6 Xử lý rủi ro 20 1.4.7 Quy định chuẩn nghèo 21 1.5 HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ ĐỐI VỚI CHO VAY HỘ NGHÈO 21 1.5.1 Hiệu cho vay hộ nghèo 21 1.5.1.1 Hiệu mặt kinh tế 21 1.5.1.2 Hiệu mặt xã hội 22 1.5.2 Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay hộ nghèo 22 1.5.2.1 Điều kiện tự nhiên 22 1.5.2.2 Điều kiện xã hội 23 1.5.2.3 Điều kiện kinh tế 23 1.5.2.4 Chính sách nhà nước 24 1.5.2.5 Bản thân hộ nghèo 24 1.5.3 Tiêu chí đánh giá hiệu cho vay hộ nghèo 25 1.5.3.1 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội 25 1.5.3.2 Đối với người vay 26 1.6 KINH NGHIỆM MỘT SỐ NGÂN HÀNG VỀ XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO 29 1.6.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng 29 1.6.1.1 Kinh nghiệm cho vay XĐGN Ngân hàng Grameen (Bangladesh)29 1.6.1.2 Malaysia 31 1.6.1.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Chính sách xã hội 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ LỘC (GIAI ĐOẠN TỪ 2011 ĐẾN NĂM 2014) 35 2.1 TÌNH HÌNH HỘ NGHÈO TẠI HUYỆN PHÚ LỘC 35 2.1.1 Tổng quan kinh tế - xã hội huyện Phú lộc 35 2.1.1.1 Điều kiện tự nhiên 35 2.1.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 36 2.1.2 Thực trạng hộ nghèo địa bàn huyện Phú lộc 37 2.1.2.1 Số lượng, cấu phân bố hộ nghèo huyện Phú Lộc 37 2.1.2.2 Đặc điểm nguyên nhân đói nghèo huyện Phú Lộc 38 2.2 TỔNG QUAN VỀ NHCSXH HUYỆN PHÚ LỘC 41 2.2.1 Lịch sử hình thành NHCSXH huyện Phú Lộc 41 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ NHCSXH huyện Phú Lộc 41 2.2.3 Hệ thống tổ chức quản lý NHCSXH huyện Phú Lộc 41 2.2.4 Các hoạt động tín dụng NHCSXH huyện Phú Lộc 43 2.2.4.3 Tình hình uỷ thác qua tổ chức chức trị- xã hội 43 2.2.4.4 Tình hình phát triển mạng lưới cho vay 44 2.3 HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN PHÚ LỘC, TỈNH TT HUẾ 46 2.3.1 Những vấn đề chung cho vay hộ nghèo NHCSXH 46 2.3.2 Những biện pháp mà NHCSXH Phú Lộc triển khai nhằm nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo thời gian qua 48 2.3.3 Thực trạng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Phú lộc 49 2.3.3.1 Tình hình huy động vốn 49 2.3.3.2 Tình hình cho vay hộ nghèo 51 2.3.4 Đánh giá hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Phú Lộc 53 2.3.4.1 Xét hiệu mặt kinh tế 53 2.3.4.2 Xét hiệu mặt xã hội 64 2.4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN PHÚ LỘC 69 2.4.1 Yếu tố bên 69 2.4.2 Yếu tố bên 70 2.5 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ ĐIỀU TRA XÃ HỘI HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN PHÚ LỘC 71 2.5.1 Cơ sở lí luận việc điều tra xã hội hoạt động cho vay hộ nghèo 71 2.5.2 Kế hoạch điều tra 71 2.5.2.1 Mục đích điều tra 71 2.5.2.2 Phương pháp điều tra 71 2.5.2.3 Qui mô điều tra 71 2.5.2.4 Nguyên tắc điều tra 71 2.5.2.5 Thời gian thực điều tra 71 2.5.2.6 Đối tượng điều tra 71 2.5.3 Kết điều tra qua bảng khảo sát báo cáo kết xử lý sau 71 2.5.3.1 Phân tích mối quan hệ mức vay hiệu vay vốn 71 2.5.3.2 Phân tích mối quan hệ mục đích sử dụng vốn hiệu vay vốn 72 2.5.3.3 Phân tích mối quan hệ thời hạn vay vốn hiệu vay vốn 73 2.5.3.4 Phân tích cảm nhận hộ nghèo quy trình, thủ tục vay vốn lãi suất NHCSXH huyện Phú Lộc 73 2.5.3.5 Phân tích chất lượng hoạt động tổ TK & VV, hội đoàn thể quyền địa phương 74 2.5.3.6 Phân tích hiệu công thu tiết kiệm việc trả nợ hạn 75 2.5.4 Những tồn ảnh công tác cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Phú Lộc 75 2.5.5 Nguyên nhân ảnh đến hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Phú Lộc 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ LỘC 80 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO ĐẾN NĂM 2020 80 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH HUYỆN PHÚ LỘC 82 3.2.1 Củng cố, hoàn thiện tổ tiết kiệm vay vốn 83 3.2.2 Tăng cường huy động nguồn vốn chỗ 83 3.2.3 Đẩy mạnh công tác ủy thác qua tổ chức trị - xã hội, tăng cường tham gia quyền, phối kết hợp với ban ngành 85 3.2.4 Gắn công tác cho vay vốn với công tác khuyến nông, khuyến công 86 3.2.4.1 Công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư 86 3.2.4.2 Hổ trợ thị trường 86 3.2.4.3 Đầu tư thông qua chương trình lồng ghép 87 3.2.5 Thực công khai hóa - xã hội hóa hoạt động NHCSXH 87 3.2.6 Đẩy mạnh cho vay theo dự án, đa dạng hóa ngành nghề đầu tư 88 3.2.6.1 Cho vay theo dự án vùng, tiểu vùng 88 3.2.6.2 Đa dạng hóa ngành nghề đầu tư 88 3.2.6.3 Chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng Nông thôn 88 3.2.7 Nâng suất đầu tư cho hộ nghèo áp dụng linh hoạt thời hạn cho vay; hoàn thiện khâu thu nợ đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời 90 3.2.8 Tăng cường công tác kiểm tra hoạt động cho vay hộ nghèo 90 3.2.8.1 Đối với Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh 90 3.2.8.2 Đối với Ban đại diện HĐQT huyện 91 3.2.8.3 Đối với tổ chức nhận ủy thác cấp 91 3.2.8.4 Ngân hàng CSXH huyện Phú Lộc 92 3.2.8.5 Người dân kiểm tra hoạt động ngân hàng 93 3.2.9 Đẩy mạnh công tác đào tạo nhân 93 3.2.9.1 Đào tạo cán NHCSXH 93 3.2.9.2 Đào tạo ban quản lý tổ vay vốn 94 3.2.9.3 Đào tạo cán nhận ủy thác 94 3.3 KIẾN NGHỊ 94 3.3.1 Kiến nghị chung 94 3.3.2 Đề nghị với Chính phủ 95 3.3.3 Đối với Bộ tài 95 3.3.4 Đề nghị với NHCSXH Việt Nam 95 3.3.5 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp 96 3.3.6 Đối với Ngân hàng CSXH huyện Phú Lộc 98 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tổng hợp kết giảm nghèo huyện Phú Lộc (2011-2014) 37 Bảng 2.2: Tình hình uỷ thác qua tổ chức chức trị- xã hội 44 Bảng 2.3: Tình hình phát triển mạng lưới cho vay NHCSXH 44 Bảng 2.4: Lãi suất cho vay (% tháng) 47 Bảng 2.5: Huy động vốn theo đối tượng NHCSXH huyện Phú lộc 50 Bảng 2.6: Dư nợ chương trình cho vay NHCSXH huyện Phú Lộc 52 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn cho vay hộ nghèo giai đoạn (2011- 2014) 54 Bảng 2.8: Hiệu sử dụng vốn NHCSXH (2011- 2014) 55 Bảng 2.9: Tình hình thực dư nợ cho vay hộ nghèo qua năm 58 Bảng 2.10: Tổng hợp báo cáo cho vay hộ nghèo phân theo ngành nghề kinh tế 60 Bảng 2.11: Tỷ lệ an toàn vốn cho vay hộ nghèo qua năm 62 Bảng 2.12: Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn thoát nghèo giai đoạn 2011-2014 64 Bảng 2.13: Hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH đến 31/12/2014 68 Bảng 2.14 Mối quan hệ mức vay hiệu vay vốn 72 Bảng 2.15 Cảm nhận hộ nghèo quy trình, thủ tục vay vốn lãi suất NHCSXH huyện Phú Lộc 73 Bảng 2.16 Chất lượng hoạt động tổ TK & VV, hội đoàn thể quyền địa phương 74 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ cho vay 19 Sơ đồ 2.1 Mô hình tổ chức quản lý NHCSXH huyện Phú Lộc 42 Sơ đồ 2.2: Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo 46 98 3.3.6 Đối với Ngân hàng CSXH huyện Phú Lộc - Tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động sử dụng vốn hộ nghèo - Nâng mức dư nợ bình quân hộ - Củng cố chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn - Chú trọng công tác đào tạo, tạo lại cấp sở - Chú trọng công tác truyên tuyền hoạt động NHCSXH địa phương - Lồng ghép dự án hoạt động NHCSXH - Đẩy mạnh công tác ủy thác qua tổ chức Chính trị - xã hội, tăng cường mối quan hệ với quyền địa phương cấp 99 KẾT LUẬN Từ phân tích thực trạng chất lượng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc, xin rút số kết luận sau: - Luận văn nêu lên vấn đề lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng người nghèo; ảnh hưởng chất lượng tín dụng hộ nghèo tới thực chương trình Quốc gia xóa đói giảm nghèo, giải việc làm phát triển kinh tế - xã hội tồn phát triển NHCSXH; từ khẳng định tính tất yếu khách quan phải nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo - Hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng sách năm vừa qua tăng trưởng cao, đáp ứng nhu cầu vốn hộ sách; nhiên, hiệu tín dụng NHCSXH nói chung chất lượng tín dụng hộ nghèo nói riêng có bất cập, hạn chế qua đánh giá từ phía thân ngân hàng từ phía khách hàng Luận văn rút vấn đề tồn chính, nguyên nhân khách quan nguyên nhân chủ quan ảnh hưởng tới hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH Đây sở cho việc đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Phú Lộc - Trên sở lý luận chung thực tiễn hiệu tín dụng hộ nghèo, thực trạng hiệu tín dụng hộ nghèo, thực trạng phân tích điều tra khảo sát từ phía hộ vay, tổ trưởng tổ TK&VV; luận văn đề xuất nhóm giải pháp bản, nhóm giải pháp đưa giải pháp cụ thể, nhằm nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Phú Lộc Đây giải pháp mang tính khả thi cao, phù hợp với thực tiễn hoạt động, nhằm góp phần nâng cao chất lượng hoạt động NHCSXH huyện Phú Lộc - Chương trình mục tiêu quốc gia XĐGN trách nhiệm đồng thời nghĩa vụ Đảng Nhà nước người nghèo Nhận thức điều này, Đảng Nhà nước ta không ngừng nổ lực cố gắng để hoàn thành nhiệm vụ, sứ mệnh cao Chính sách tín dụng hộ nghèo nhận đồng thuận, ủng hộ quần chúng nhân dân trở thành người bạn đồng hành người nghèo, xã nghèo, vùng nghèo 100 Qua năm hoạt động (2010-2014) NHCSXH huyện Phú Lộc có đóng góp to lớn nghiệp XĐGN nói chung huyện nói riêng Đã có nhiều hộ nghèo thoát nghèo, vươn lên làm giàu có sống khả giả từ vốn vay hộ nghèo Trong trình triển khai thực hiện, bên cạnh ưu điểm nổi bật bộc lộ hạn chế định Vì nội dung đề tài nhằm nghiên cứu thực trạng đưa giải pháp để góp phần hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo địa bàn huyện Phú Lộc Bên cạnh đó, đề tài đưa đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam với cấp ủy đảng, quyền địa phương cấp với Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế Dưới góc độ nhìn nhận đánh giá học viên, trình phân tích đánh giá không tránh sai sót thiếu sót hy vọng tâm huyết nổ lực thân đề tài góp phần nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo thời gian tới TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Đảng cộng sản Việt Nam (2001), Văn kiện Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội [2] Đảng cộng sản Việt Nam (2006), Văn kiện Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội [3] Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc (2013), Báo cáo tổng kết 10 năm thực chương trình tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc [4] Thủ tướng Chính phủ (2002), Nghị định số 78/NĐ-CP ngày 4/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội [5] Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 852/QĐ-TTg ngày 10/7/2012 việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011 – 2020 [6] Thủ tướng Chính phủ, (2002), “Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg: Thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội”, Hà Nội; [7] Phan Thị Thu Hà (2004), Ngân hàng Thương Mại, quản trị nghiệp vụ, NXB Thống Kê [8] Văn số 720/NHCS-TDNN-HSSV ngày 29/03/2011 việc hướng dẫn sửa đổi, bổ sung, thay số điểm văn hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác [9] Một số văn hướng dẫn nghiệp vụ NHCSXH VN [10] Một số luận văn Ngân hàng CSXH [11] Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội huyện Phú Lộc từ năm 2010-2013 [12] UNDP Việt Nam (2010), kinh nghiệm cho vay người nghèo số nước, Hà Nội [13] Ngân hàng VN (1995), Tài liệu tham khảo mô hình Grameen Bank Bangladesh, Hà Nội [14] Tạp chí khoa học, Đại học Huế số 51, 2009, Tác động vốn vay Ngân hàng Chính sách xã hội Thừa Thiên Huế đến hộ nghèo theo quan điểm tiếp cận mức sống Nhóm tác giả Phan Thị Minh Lý, Trần Thị Bích Ngọc Trường Đại Học kinh tế, Huế [15] Phạm Kim Nhuận (2006), Bài học cho vay hộ nghèo từ uỷ thác qua tổ chức trị -xã hội, Tạp chí Lao động xã hội, số tháng 10/2006 [16] Phạm Kim Nhuận (2008), hiệu chương trình tín dụng giảm nghèo, Thông tín NHCSXH tháng 7/2009 [17] Một số tài liệu chuyên ngành khác Website: Http:\\ VBSP.ORG.VN Http:\\ UNDP ORG.VN PHỤ LỤC Bảng phụ lục 2.1 Tình hình kinh tế xã hội huyện Phú Lộc năm 2011 - 2014 Chỉ tiêu chủ yếu STT Giá trị sản xuất (tỷ đồng) Năm Năm Năm Năm 2011 2012 2013 2014 6.232 7.478 9.024 11.584 Ngành dịch vụ 2.650 3.513 4.560 6.050 Ngành công nghiệp- xây dựng 2.929 3.223 3.598 4.535 653 742 866 999 20,3 25 30 41,5 27,5 30,8 36,0 32,1 37,09 37,3 36,348 37,273 3.300 3.900 4.200 5.800 222,561 334,662 60,041 65,273 Nông - lâm - ngư nghiệp Thu nhập bình quân đầu người (triệu đồng) Doanh thu du lịch tăng (%) Sản lượng lương thực có hạt (1.000 tấn) Tổng đầu tư toàn xã hội (tỷ đồng) Thu ngân sách nhà nước địa bàn (tỷ 440,681 251,456 đồng) Trong đó: thu cân đối ngân sách (tỷ 81,686 đồng) 92.589 Chương trình giao thông nông thôn (km) 25 20 Tỷ lệ hộ nghèo (chuẩn giai đoạn 8,0 7,57 2011-2015) Tỷ lệ trẻ em tuổi bị suy dinh 27 18 6,52 7,11 12,78 11,75 10,73 9,96 10 Tỷ lệ tăng dân số tự nhiên (%) 1,05 1,04 1,03 1,01 11 Tỷ lệ lao động đào tạo (%) 46,4 48,0 49,0 52 2.535 2.650 2.550 2.800 45,1 46 49,7 60 91,02 92,05 94,0 95,0 47,0 47,0 47,6 48,0 dưỡng (%) 12 Tạo việc làm bình quân hàng năm (người) 13 Tỷ lệ hộ dân sử dụng nước (%) Tỷ lệ hộ dân sử dụng nước hợp vệ sinh (%) 14 Tỷ lệ che phủ rừng đạt (%) (Nguồn: Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội hàng năm UBND huyện Phú Lộc) Bảng phụ lục 2.2: Tổng hợp số hộ nghèo toàn huyện qua năm ( 2010-2014) Đơn vị: Hộ, % TT Xã, thị trấn Xã Lộc An Tổng Số hộ nghèo năm số hộ 2010-2014 Tỷ lệ (%) năm Năm Năm Năm Năm Năm 2014 2010 2011 2012 2013 2014 hộ nghèo năm 2014 3.196 245 216 212 209 208 6,51 556 122 97 85 80 51 9,17 Xã Lộc Bổn 2998 222 189 185 180 179 5,97 Xã Lộc Điền 3.566 242 219 215 211 210 5,89 TT Lăng Cô 2.675 116 93 85 81 80 2,99 Xã Lộc Hòa 605 106 79 71 66 70 11,57 Xã Lộc Sơn 1.881 147 128 127 126 125 6,65 Xã Lộc Thủy 2.585 286 261 259 256 133 5,15 Xã Lộc Tiến 2.134 181 166 157 151 108 5,06 10 Xã Lộc Trì 1.789 156 138 132 127 181 10,12 11 Xã Lộc Vĩnh 1.588 126 109 101 98 97 6,11 12 TT Phú Lộc 2.615 138 119 113 110 109 4,17 13 Xã Vinh Gang 1.156 145 129 117 113 112 9,69 712 111 89 84 70 69 9,69 15 Xã Vinh Hiền 2.146 179 166 160 159 128 5,96 16 Xã Vinh Hưng 1.985 196 178 175 172 171 8,61 17 Xã Vinh Mỹ 1.498 138 125 123 121 120 8,01 528 131 90 85 82 81 15,34 34.213 2.987 2.591 2.486 2.412 2.232 Xã Lộc Bình 14 Xã Vinh Hải 18 Xã Xuân Lộc Tổng Cộng (Nguồn: Báo cáo kết rà soát hộ nghèo năm 2014 Phòng lao động TBXH huyện Phú Lộc) Bảng phụ lục 2.3: Tình hình dư nợ phân theo xã đến 31/12/2014 ĐVT: triệu đồng, hộ Stt Xã, thị trấn Tổng cộng 01 Lộc An 02 Dư nợ Số hộ 31/12/2014 dư Trong hạn Quá Nợ Khoanh hạn 17.165 16.899 266 1.805 Lộc Bình 3.906 3.895 11 405 03 Lộc Bổn 14.469 14.133 336 1.228 04 Lộc Điền 19.955 19.600 355 2.051 05 Thị trấn Lăng Cô 18.722 18.203 519 1.534 06 Lộc Hòa 8.868 8.844 24 680 07 Lộc Sơn 14.948 14.783 164 1.216 08 Lộc Thủy 14.896 14.586 310 1.540 09 Lộc Tiến 13.560 13.480 81 1.315 10 Lộc Trì 9.847 9.670 177 972 11 Lộc Vĩnh 8.661 8.546 115 758 12 Thị trấn Phú Lộc 21.105 20.886 219 1.771 13 Vinh Giang 7.960 7.930 30 669 14 Vinh Hải 5.305 5.194 110 492 15 Vinh Hiền 9.128 8.997 131 832 16 Vinh Hưng 8.453 8.425 27 856 17 Vinh Mỹ 9.060 9.051 698 18 Xuân Lộc 6.608 6.561 47 482 212.615 209.683 2.932 12.440 Tổng cộng (Nguồn: Số liệu tín dụng Ngân hàng sách xã hội huyện Phú Lộc đến 31/12/2014) Bảng phụ lục 2.4: Tình hình cho vay hộ nghèo từ năm 2011 – 2014 Đơn vị:triệu đồng, hộ, % Chỉ tiêu ĐVT Số hộ nghèo dư nợ Năm Năm Năm Năm 2011 2012 2013 2014 8.964 7.398 6.118 5.642 hộ Tổng dư nợ triệu đồng 69.223 67.086 64.057 62.842 Doanh số cho vay triệu đồng 12.758 6.849 9.538 16.917 Doanh số thu nợ triệu đồng 7.297 10.396 11.549 17.849 Nợ hạn triệu đồng 67.249 64.228 62.235 61.384 Nợ hạn triệu đồng 1.577 2.858 1.822 1.458 Nợ khoanh triệu đồng 397 0 % 2,27 4,26 2,84 2,32 Bình quân dư nợ/ hộ triệu đồng 7,9 9,06 10,47 11,14 10.Vòng quay tín dụng Vòng 0,10 0,15 0,18 0,28 Tỷ lệ nợ hạn ( Báo cáo tình hình cho vay hộ nghèo từ năm 2011 đến 2014 NHCXSH huyện Phú Lộc) Bảng phụ lục 2.5 Số hộ nghèo vay vốn NHCSXH đến 31/12/2014 STT Xã, thị trấn Lộc An Số hộ nghèo năm 2014 Số hộ thoát Số hộ nghèo Số hộ nghèo vay chưa vay vốn vốn nghèo có vay vốn NHCSXH 208 173 36 62 Lộc Bình 51 66 14 12 Lộc Bổn 179 148 32 45 Lộc Điền 210 166 45 48 Thị trấn Lăng Cô 80 69 12 11 Lộc Hòa 70 47 19 10 Lộc Sơn 125 104 22 18 Lộc Thủy 133 212 44 57 Lộc Tiến 108 126 25 35 10 Lộc Trì 181 106 21 41 11 Lộc Vĩnh 97 81 17 24 12 Thị trấn Phú Lộc 109 91 19 32 13 Vinh Giang 112 93 20 21 14 Vinh Hải 69 54 16 15 15 Vinh Hiền 128 131 28 36 16 Vinh Hưng 171 141 31 45 17 Vinh Mỹ 120 98 23 35 18 Xuân Lộc 81 63 19 14 1.969 443 561 Tổng cộng 2.232 (Nguồn: Báo cáo số hộ thoát nghèo hàng năm Phòng LĐTB XH huyện Phụ lục 2.6 PHIẾU KHẢO SÁT VỀ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN PHÚ LỘC, THỪA THIÊN HUẾ Để phục vụ mục đích nghiên cứu, Chúng muốn hỏi Ông (Bà) số câu hỏi mong Ông (Bà) hợ tác; Xin cảm ơn hợp tác Ông (Bà) Họ tên : Địa chỉ: Xin Quý Ông\Bà vui lòng cho biết ý kiến hiệu cho vay hộ nghèo nay, Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc, cách đánh dấu X vào số mà Quý khách cho phù hợp cho biết ý kiến khác Ông\Bà cho biết mức cho vay hộ nghèo NHCSXH có điểm chưa phù hợp ý kiến đề xuất? a Thấp b Cao c Vừa đủ d Khác Ông bà cho biết lãi suất cho vay NHCSXH huyện là: a Quá cao b Cao c Vừa phải d Thấp Ông/bà cho biết với mức vay ông /bà NHCSXH có giúp cải thiện sống, tăng thu nhập hay khó khăn Cải thiện đời sống Mức vay Mức vay đến triệu đồng Mức vay đến 10 triệu đồng Mức vay đến 15 triệu đồng Mức vay đến 20 triệu đồng Mức vay 20 triệu đồng Bình thường Khó khăn Mức ý nghĩa Nguồn vốn cho vay hộ nghèo từ NHCSXH ông/bà đầu tư vào mục đích a Trồng trọt b, Chăn nuôi c, buôn bán d ,trồng trọt CN hỗn hợp e, phương án khác: Ông /bà cho biết phướng án sử dụng vốn có hiệu từ phương án đầu sau ? a Trồng trọt b, Chăn nuôi c, buôn bán d ,trồng trọt CN hỗn hợp e, phương án khác: Về phương thức thu nợ, thu lãi thu tiết kiệm: Ông\Bà cho biết phương thức thu nợ gốc (ngắn hạn thu nợ lần đến hạn, trung hạn phân kỳ trả nợ tháng năm); thu lãi, thu tiết kiệm (thu hàng tháng) hộ nghèo NHCSXH có giúp ông /bà trả nợ (TN) hạn hay không, phù hợp hay chưa? Ông\Bà đánh giá mức độ phù hợp phương thức theo mức ý nghĩa: (rất phù hợp), (phù hợp), 3(bình thường), (không phù hợp), 5(hoàn toàn không phù hợp) Mức ý nghĩa Vấn đề phương thức a Trả nợ gốc b Trả nợ lãi c Gửi tiết kiệm Ông\Bà cho biết với phương thức trả nợ tiết kiệm trên, ông bà có trả nợ gốc hạn không ? Đúng hạn , Thỉnh thoảng không hạn, Trễ hạn, Không có khả trả nợ đứng hạn Mức ý nghĩa Vấn đề phương thức Trả nợ gốc Ông bà cho biết thời hạn cho vay phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh ? Phù hợp Chưa phù hợp Rất không phù hợp Mức ý nghĩa Mức vay Đến 12 tháng Đến 24 tháng Từ 24-36 tháng Trên 36 tháng Ông / bà cho biết chất lượng hoạt động Tổ TK & VV: Việc bình xét, kết nạp tổ viên phát huy dân chủ, công hay chưa, hay mang tính hình thức Các thành viên tổ có giám sát việc bình xét không hay giao cho ban quản lý tổ ? a Chưa dân chủ, công khai b.Dân chủ công khai c.Mang tính hình thức d, Cần thay đổi 10 Ông / bà cho biết việc sử dụng vốn vay từ NHCSXH có Tổ trưởng, Hội đoàn thể quyền địa phương giám sát hay không ? a có b Không c Thỉnh thoảng 11 Việc đôn đốc thu hồi nợ Tổ TK&VV Hội đoàn thể có kịp thời không? Khi Ông\bà thành viên khác tổ TK&VV gặp rủi ro nguyên nhân khách quan, dẫn đến khó khăn việc trả nợ, Tổ TK&VV, Hội đoàn thể quyền có hướng dẫn làm thủ tục không? a Có kịp thời b có không kịp thời c 12 Ông\Bà cho biết quy trình cho vay, hồ sơ thủ tục NHCSXH theo mức cảm nhận sau : (rất đơn giản), (đơn giản), (bình thường), (phức tạp), (rất phức tạp) Vấn đề thủ tục, hồ sơ Mức ý nghĩa a Quy trình thủ tục b Hồ sơ vay vốn 13 Ông\Bà đánh giá tính tương trợ lẫn thành viên tổ TK&VV Cao a Cao b Thấp c Bình thường d Ông\Bà có đề xuất ? [...]... thi cao đối với cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa Thiên Huế - Luận văn sẽ chỉ ra được những mặt làm được và tồn tại đối với cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội từ đó nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo - Đề ra những giải pháp trong việc hoàn thiện công tác cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa thiên Huế. .. hiệu quả cho vay hộ nghèo Chương 2: Thực trạng hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội huyện Phú Lộc ( từ năm 2010 đến năm 2014) Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc, tỉnh TT Huế đến năm 2020 6 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO 1.1 TỔNG QUAN VỀ ĐÓI NGHÈO 1.1.1 Khái niệm về đói nghèo. .. đã nêu bật được các lý luận về cho vay hộ nghèo, hiệu quả cho vay hộ nghèo để từ đó làm thước đo để đánh giá hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa Thiên Huế 5 - Luận văn sẽ chỉ ra được những tồn tại, hạn chế để từ đó đưa ra những giải pháp làm tài liệu tham khảo quan trọng của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc và các huyện khác 8 Kết cấu của luận... hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo 4 - Phân tích, đánh giá thực trạng và hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo của Ngân hàng chính sách xã hội huyện Phú lộc trong năm năm qua (năm 2011-2014) - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn huyện Phú lộc và các huyện khác 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân. .. đánh giá hiệu quả cho vay đối với hộ nghèo 1.5.3.1 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Hiệu quả tín dụng cho vay hộ nghèo đối với NHCSXH, dưới góc độ ngân hàng là bảo toàn được vốn cho nhà nước và đủ trang trãi chi phí để hoạt động a Bảo toàn nguồn vốn cho nhà nước Hiệu quả cho vay hộ nghèo của Ngân hàng Chính sách xã hội là bảo toàn được nguồn vốn tín dụng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn hộ nghèo Thể... (5) (7) (2) (4) NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI BAN XOÁ ĐÓI GIẢM NGHÈO, UBND XÃ (3) Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ cho vay (Nguồn: Ngân hàng Chính sách Xã hội) 1.4.5.2 Cho vay gián tiếp Là phương thức cho vay hộ nghèo thông qua các tổ chức tín dụng, tổ chức chính trị- xã hội Với phương thức cho vay này, vốn vay không được chuyển trực tiếp từ ngân hàng đến người nghèo mà chuyển từ ngân hàng đến các tổ... hạn cho vay hộ nghèo Tổng dư nợ hộ nghèo x 100% + Tỷ lệ nợ khoanh là tỷ lệ % giữa dư nợ khoanh trong cho vay hộ nghèo và tổng dư nợ cho vay hộ nghèo của ngân hàng tại một thời điểm nhất định Nợ khoanh 26 là việc Ngân hàng Chính sách xã hội chưa thu nợ của khách hàng và không tính lãi tiền vay phát sinh trong thời gian được khoanh nợ Tỷ lệ nợ khoanh cho vay hộ nghèo = Dư nợ khoanh cho vay hộ nghèo. .. các Báo cáo tín dụng hàng năm, Bảng cân đối kế toán hàng năm tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc Thống kê số hộ nghèo, tỷ lệ hộ nghèo từ Phòng lao động và TBXH huyện, Tổng hợp báo cáo tình hình kinh tế - XH của HĐND và UBND huyện Phú Lộc và của các cơ quan có liên quan 6 Những đóng góp của đề tài Luận văn có thể làm tài liệu tham khảo cho Ngân hàng chính sách xã hội huyện Phú Lộc trong việc... của ngân hàng, chúng gồm các khoản cho vay và các dịch vụ mang tính chất tín dụng Đối với NHCSXH hiện nay, các khoản cho vay chiếm tỷ trọng chủ yếu trong hoạt động tín dụng ngân hàng và chúng là sản phẩm dễ bị rủi ro nhất Khái niệm hiệu quả tín dụng hộ nghèo ở đây được hiểu là hiệu quả cho vay 1.5.1 Hiệu quả cho vay hộ nghèo 1.5.1.1 Hiệu quả về mặt kinh tế Để đánh giá hiệu quả kinh tế hoạt động cho vay. .. thoát khỏi đói nghèo, hoà nhập cộng đồng Số hộ nghèo thoát khỏi đói nghèo nhờ vay vốn, số việc làm được giải quyết thông qua vay vốn NHCSXH 1.5.1.2 Hiệu quả về mặt xã hội Cùng với hiệu kinh tế cần đánh giá hiệu quả xã hội chương trình cho vay hộ nghèo của NHCSXH trên các mặt: - Tạo việc làm cho người lao động: Thông qua công tác cho vay hộ nghèo, đã thu hút được một bộ phận con, em của hộ nghèo có việc ... nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn huyện Phú lộc huyện khác Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa. .. cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội huyện Phú Lộc ( từ năm 2010 đến năm 2014) Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc,. .. thiện công tác cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa thiên Huế Ý nghĩa lý luận thực tiễn - Luận văn nêu bật lý luận cho vay hộ nghèo, hiệu cho vay hộ nghèo để từ