TÓM TẮT CHUYÊN ĐỀ -   Châu Thành, huyện nông, trực thuộc tỉnh Hậu Giang, với nhiều lần bị chia tách nên thu nhập đời sống người dân nơi có lúc không ổn định Bên cạnh đó, người dân phần lớn người nghèo lực lượng lao động nhàn rỗi việc làm chiếm cao Nắm bắt vấn đề này, phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành cho nhiều lượt người nghèo vay vốn Vốn ngân hàng góp phần xóa đói, giảm nghèo, tạo việc làm cho nhiều lao động Song chế cho vay giải việc làm ngân hàng bộc lộ nhiều hạn chế Xuất phát từ vấn đề trên, kết hợp với trình thực tập phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành, em chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang” Qua tìm hiểu: - Về lý luận liên quan đến tín dụng Ngân hàng thương mại, Ngân hàng Chính sách Xã hội, hiệu cho vay giải việc làm điểm giống khác Ngân hàng thương mại với Ngân hàng Chính sách Xã hội - Tổng quan phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành - Song song đó, phân tích đánh giá thực trạng hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành qua năm (2009 – 2011) - Từ đó, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 01: Kết thu chi tài phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành (2009 - 2011) 15 Bảng 02: Doanh số cho vay theo chương trình 21 Bảng 03: Doanh số thu nợ cho vay GQVL qua năm (2009 - 2011) 22 Bảng 04: Dư nợ cho vay GQVL theo thời hạn qua năm (2009-2011) 23 Bảng 05a: Dư nợ cho vay GQVL qua năm (2009 – 2011) 24 Bảng 05b: Dư nợ cho vay GQVL qua năm (2009 – 2011) 25 Bảng 06: Số lượng lao động thu hút thêm qua năm (2009 - 2011) 28 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 01: Trụ sở phòng giao dịch Ngân Hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang 12 Hình 02: Mô hình đan lục bình từ nguồn vốn vay 33 Hình 03: Mô hình làm nhang từ nguồn vốn vay 33 Biểu đồ 01: kết hoạt động thu chi tài (2009-2011) .16 Biểu đồ 02: Biểu đồ tỷ trọng doanh số cho vay qua 03 năm (2009-2011) 22 Biểu đồ 03: Biểu đồ doanh số thu nợ cho vay GQVL 23 Biểu đồ 04: Biểu đồ tỷ trọng cho vay theo thời hạn 24 Biểu đồ 05a: Biểu đồ tỷ trọng dư nợ GQVL qua 03 năm (2009 -2011) .25 Biểu đồ 05b: Biểu đồ dư nợ cho vay GQVL qua 03 năm (2009-2011) 27 Biểu đồ 06: Biểu đồ thể số lao động thu hút thêm 28 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT -   CB-CNV Cán - công nhân viên CCBVN Cựu chiến binh Việt Nam CSLĐVL Chính sách lao động việc làm DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ GQVL Giải việc làm HĐBT Hội đồng Bộ trưởng HĐQT Hội đồng quản trị 10 HĐTD Hợp đồng tín dụng 11 KBNN Kho bạc nhà nước 12 LĐTBXH Lao động Thương binh Xã hội 13 LHPNVN Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam 14 NDVN Nông dân Việt Nam 15 NH Ngân hàng 16 NHCSXH Ngân hàng sách xã hội 17 NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 18 NSĐP Ngân sách địa phương 19 NSNN Ngân sách nhà nước 20 NSTW Ngân sách trung ương 21 NHTM Ngân hàng thương mại 22 PGD Phòng giao dịch 23 SXKD Sản xuất kinh doanh 24 TCTD Tổ chức tín dụng 25 TK&VV Tiết kiệm Vay vốn 26 TNCSHCM Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh 27 UBND Ủy Ban Nhân Dân 28 XĐGN Xóa đói giảm nghèo Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang PHẦN MỞ ĐẦU Cơ sở hình thành đề tài Trong trình phát triển kinh tế, Đảng Nhà nước ta coi trọng vấn đề giải việc làm cho người lao động Việc làm tạo thu nhập, nâng cao sức mua kinh tế, tạo niềm vui lao động từ người sống có ý nghĩa Tuy nhiên, phát triển nhanh chóng dân số, hàng năm có triệu người đến độ tuổi lao động cần việc làm, đồng thời số không nhỏ lao động bị thừa học sinh tốt nghiệp trường chuyên nghiệp dạy nghề, đội xuất ngũ, lao động làm nước trở có nhu cầu bố trí việc làm,… Dẫn đến sức ép việc làm ngày tăng bách Xuất phát từ vấn đề trên, Đảng Nhà nước ta ban hành nhiều sách chế độ mà khởi đầu Nghị số 120/HĐBT ngày 11 tháng năm 1992 “ chủ trương, phương hướng biện pháp giải việc làm năm tới” Theo sau đó, với việc thành lập NHCSXH ngày tháng 10 năm 2002 ngân hàng phục vụ cho người nghèo đời công văn 1365/LĐTBXH – CSLĐVL ngày 06 tháng 05 năm 2003 “ việc chuyển giao nhiệm vụ cho vay giải việc làm từ Kho bạc Nhà nước sang Ngân hàng Chính sách Xã hội” từ NHCSXH trở thành cầu nối đưa sách tín dụng ưu đãi Chính phủ đến với người nghèo đối tượng sách khác có đối tượng cần giải việc làm Sau nhiều năm hoạt động máy quản lý điều hành NHCSXH ổn định, hoạt động bật từ trung ương đến địa phương Hòa vào xu chung, NHCSXH tỉnh Hậu Giang thành lập sau xuất phòng giao dịch trực thuộc huyện, thị xã Khi tìm hiểu hoạt động phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành, thấy rằng, bên cạnh việc cho vay người nghèo hoạt động cho vay giải việc làm (GQVL) nhận quan tâm đặc biệt tầm quan trọng bậc việc giải vấn đề huyện nông, với nhiều lần bị chia tách, kinh tế chủ yếu dựa vào chăn nuôi, trồng trọt nên đời sống người dân không cao Trong thời gian qua, phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành cho nhiều lượt người nghèo vay vốn Vốn ngân hàng góp phần xóa đói, giảm nghèo, tạo việc làm cho nhiều lao động Song chế cho vay GQVL ngân hàng bộc lộ nhiều hạn chế Với mong muốn nghiên cứu để tìm hiểu nguyên nhân hạn chế đó, đồng thời kỳ vọng công tác cho vay giải việc làm ngày i Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang phát huy mạnh, góp phần nhiều việc thực chiến lược xóa đói giảm nghèo, cải thiện đời sống người dân nước nói chung huyện Châu Thành nói riêng, nên định chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang” Qua nghiên cứu đề xuất số giải pháp nhằm giải vần đề bất cập hoạt động cho vay giải việc làm huyện Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng cho vay giải việc làm phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành nhằm đánh giá hiệu cho vay đối tượng cần GQVL Qua đó, đề giải pháp nâng cao hiệu cho vay góp phần đem lại bền vững cho hoạt động ngân hàng 2.2 Mục tiêu cụ thể - Tìm hiểu lý luận liên quan đến tín dụng NHTM, NHCSXH, cho vay giải việc làm hiệu cho vay giải việc làm Qua cho thấy giống khác NHTM với NHCSXH - Tìm hiểu tổng quan phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành - Phân tích đánh giá thực trạng hiệu cho vay GQVL phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành qua năm (2009 – 2011) - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay GQVL phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành Phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp thu thập số liệu - Đề tài tiến hành sở thu thập số liệu trực tiếp liên quan tới hoạt động cho vay giải việc làm phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành qua năm (2009-2011) thông qua bảng báo cáo kết hoạt động cho vay, báo cáo thu chi Bên cạnh đó, thu thập thông tin tình hình hoạt động liên quan tới phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành thời gian qua - Ngoài thu thập thông tin phụ trợ từ sách, báo, tạp chí, trang web 3.2 Phương pháp phân tích số liệu ii Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang - Dùng tiêu để phân tích - Sử dụng phương pháp thống kê: phương pháp nhằm thu thập, tổng hợp, trình bày số liệu, tính toán đặc trưng số liệu nhằm phục vụ cho trình phân tích đánh giá tiêu liên quan đến đề tài nghiên cứu - Sử dụng phương pháp so sánh số tương đối số tuyệt đối nhằm làm rõ tình hình biến động tiêu năm so sánh tốc độ tăng trưởng tiêu, từ tìm nguyên nhân giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay giải việc làm ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang từ năm 2009 đến 2011 4.2 Phạm vi nghiên cứu 4.2.1 Không gian Đề tài nghiên cứu phạm vi huyện Châu Thành số liệu tổng hợp từ phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành - tỉnh Hậu Giang 4.2.2 Thời gian Thời gian thực chuyên đề tốt nghiệp 02/01/2012 đến 28/03/2012 Số liệu phân tích đề tài cung cấp qua năm 2009-2011 định hướng giải pháp hoạt động cho năm 2012 Ý nghĩa đề tài - Cho thấy ảnh hưởng PGD NHCSXH huyện Châu Thành kinh tế - xã hội huyện Châu Thành đặc biệt người nghèo đối tượng sách khác có đối tượng cần vay vốn giải việc làm - Góp phần nâng cao hiệu hoạt động PGD NHCSXH huyện Châu Thành thông qua giải pháp, kiến nghị cho thấy mối liên hệ PGD, hội đoàn thể người dân địa phương iii Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang - Từ thực tế đề tài nêu rõ nguyên nhân, vấn đề cần cải thiện giải để đảm bảo hoàn thành tốt chủ trương Đảng Nhà nước đề gần kế hoạch hoạt động NHCSXH Việt Nam Bố cục Ngoài phần mở đầu phần kết luận, nội dung chuyên đề gồm ba chương chính: Chương I: Cơ sở lý luận cho vay giải việc làm Chương II: Thực trạng hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành - tỉnh Hậu Giang Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành - tỉnh Hậu Giang iv Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM 1.1 Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng (bên cho vay) cho khách hàng (bên vay) thời hạn định với khoảng chi phí định Quan hệ tín dụng dựa tảng tin tưởng chủ thể 1.1.2 Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.2.1 Hoạt động cấp tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân nhiều hình thức: (Phụ lục 1, trang 46) - Cho vay - Chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác - Bảo lãnh ngân hàng - Bao toán - Cho thuê tài nghiệp vụ tín dụng khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước 1.1.2.2 Các loại hình tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng (sau gọi tắt tín dụng) phân chia thành nhiều loại khác tùy theo tiêu thức phân loại khác nhau: - Dựa vào thời hạn cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn - Dựa vào mục đích sử dụng vốn: Cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng - Dựa vào mức độ tín nhiệm khách hàng: Cho vay có tài sản đảm bảo, cho vay tài sản đảm bảo - Dựa vào kỹ thuật cho vay: Cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo món, cho vay hợp vốn, … 1.1.3 Sự giống khác NHTM NHCSXH Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang Qua trình học tìm hiểu sơ lược hoạt động NHTM ta xem xét điểm giống khác NHTM NHCSXH sau: * Giống Tuy hoạt động mục tiêu khác NHTM NHCSXH tổ chức tín dụng thực hoạt động tín dụng - chức ngân hàng cho vay, huy động vốn…góp phần tăng trưởng ổn định kinh tế * Khác Cùng thực chức ngân hàng nói chung thực chất, NHTM NHCSXH lại khác hoạt động, đối tượng phục vụ, chức nhiệm vụ (Cụ thể phụ lục 2, trang 47) Với phân tích trên, chất giống khác NHCSXH NHTM làm rõ phần NHTM loại hình NH quen thuộc với từ lâu, tìm hiểu loại hình NH đặc biệt: NHCSXH 1.2 Khái quát chung NHCSXH 1.2.1 Đặc trưng NHCSXH NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động không mục tiêu lợi nhuận, thời gian hoạt động 99 năm, vốn điều lệ ban đầu 5000 tỷ, nhà nước cấp, giao vốn đảm bảo khả toán, với tỷ lệ dự trữ bắt buộc 0%, có máy quản lý điều hành thống phạm vi nước, có mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch từ trung ương đến địa phương NHCSXH thực nghiệp vụ: huy động vốn có trả lãi tự nguyện không lấy lãi, vốn đóng góp tự nguyện không hoàn trả, vốn nhận ủy thác tổ chức, cá nhân nước để ủy thác trực tiếp cho vay hộ nghèo, học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn học đại học, cao đẳng, trung học chuyện nghiệp, dạy nghề; đối tượng cần vay vốn để giải việc làm; … đối tượng sách khác NHCSXH có hệ thống toán nội tham gia hệ thống liên ngân hàng nước; thực dịch vụ toán ngân quỹ, phù hợp điều kiện thực tế 1.2.2 Đối tượng cho vay Theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, NHCSXH thực việc cho vay đến danh mục đối tượng sách sau: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang Hình 03: Mô hình làm nhang từ nguồn vốn vay 2.3.2.2 Hiệu mặt xã hội - Cùng với chủ trương sách Đảng Nhà nước, công tác cho vay hộ nghèo đối tượng sách thực nhận đồng tình ủng hộ đông đảo quần chúng nhân dân kết chưa khả quan nhiều giải việc làm chỗ cho hàng ngàn người lao động, giúp họ phát huy tiềm lực, đất đai ngành nghề, tạo điều kiện sản xuất, đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi, tình trạng bán lúa non, bán cầm cố ruộng đất nông thôn, góp phần địa phương hoàn thành tốt nhiệm vụ trị năm - Vốn vay đến 9/9 xã, thị trấn toàn huyện, không xã trắng, ấp trắng vốn vay ưu đãi Chính phủ, tổ chức trị - xã hội cấp xã có dư nợ ủy thác, vốn vay đến với đối tượng giải việc làm gần 70% 2.3.3 Hạn chế nguyên nhân 2.3.3.1 Hạn chế Hạn chế hoạt động cho vay GQVL nói riêng chương trình khác mà hầu hết ngân hàng có PGD NHCSXH huyện Châu Thành gặp phải hoạt động cho vay chưa tương xứng với tiềm nhu cầu thực tế người dân Qua số liệu doanh số cho vay ( năm 2009, 2010, 2011 1.799; 2000; 1.478 triệu đồng) , dư nợ tín dụng ( năm 2009 - 2011 : 4.611; 5.213 5.954,27 triệu đồng) thực số chưa phản ánh hết nhu cầu vay vốn cấp thiết người dân, số lượng lao động thu hút qua năm 2009- 2011 95; 91 85 người hạn chế so với số người thất nghiệp số lao động có nhu cầu việc làm Các vấn đề phản ánh rõ mặt cụ thể vấn đề: - Quy mô vốn vay GQVL dàn trải làm giảm hiệu đầu tư vốn vào dự án có nhu cầu vay lớn thu hút nhiều lao động xã hội Với giá trị vay nhỏ, lẻ đủ làm tiền vốn sản xuất, kinh doanh nhỏ với thu nhập ỏi, không ổn định sử dụng để giải nhu cầu tiêu dùng hàng ngày thất nghiệp, thu nhập Tốc độ triển khai dự án thu hút nhiều lao động chậm Ta thấy thực tế qua dự án 34 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang dư nợ NHCSXH huyện tính đến 2011 231 dự án, sở SXKD có 15 dự án thu hút thêm 85 lao động từ đầu năm - Mức cho vay chưa thật phù hợp với nhu cầu vay vốn đối tượng vay khác Hiện nay, đối tượng phục vụ chủ yếu phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành hộ kinh tế gia đình với vay người vay vốn họ cần có bảo lãnh tín chấp Chính quyền người đứng đầu tổ chức hội đoàn thể Do e ngại vấn đề uy tín trước định bảo lãnh vay vốn mà số nơi, cấp Chính quyền không duyệt dự án lấy lý thu nhập chủ dự án không ổn định, khả trả gốc lãi vay cho NHCSXH huyện Ngược lại, đối tượng vay vốn lớn DNVVN bị hạn chế khả tiếp cận với vốn ưu đãi vấn đề tài sản chấp Tình hình khiến mục đích cho vay GQVL nhằm đẩy nhanh tốc độ triển khai dự án có lợi cho phát triển kinh tế không thực đầy đủ mà vốn bị dàn trải không tập trung đầu tư trọng điểm - Chính sách lãi suất áp dụng NHCSXH chưa hợp lý Hiện nay, PGD NHCSXH huyện Châu Thành áp dụng mức lãi suất cho vay chủ yếu 0,65%/tháng tức chấp nhận lãi suất thực âm cấp bù lỗ từ NSNN Tất nhiên mức lãi suất đưa từ sách phủ, nhiên, hiệu tín dụng sách đạt NH xây dựng sách lãi suất ưu đãi linh hoạt, giảm thiểu gánh nặng tài lên vai NSNN Nếu cho vay với lãi suất thấp khiến cho đối tượng sách ỷ lại vào Nhà nước, vay cho nhu cầu tiêu dùng để tạo việc làm Tuy nhiên, cho vay với lãi suất cao so với khả trả nợ người vay khiến cho tình hình tài họ lâm vào tình trạng khó khăn người vay nản lòng ảnh hưởng đến nhiều người lao động khác hạn chế tiếp xúc với nguồn vốn vay.Vì vậy, sách lãi suất cho vay cần điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thực tế 2.3.3.2 Nguyên nhân * Nguyên nhân khách quan - Hoạt động cho vay GQVL địa bàn huyện ngày đầu vào thực phải đối mặt với khó khăn việc nhận bàn giao nguồn vốn - dư nợ cho vay GQVL từ KBNN huyện số TCTD khác Nét đặc biệt khiến cho công tác quản lý, sử dụng nguồn vốn - dư nợ cho vay 35 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang GQVL trở nên phức tạp bình thường phải quản lý theo dõi dư nợ nhận bàn giao tìm biện pháp xử lý khoản nợ xấu - Các chế độ sách hướng dẫn nghiệp vụ cho vay vốn ưu đãi GQVL chưa thật phù hợp với đối tượng sách vay vốn khác * Nguyên nhân chủ quan - Nguồn vốn cho vay GQVL hạn chế Một nguyên nhân khiến cho kết công tác giải việc làm bị hạn chế quy mô vốn cho vay GQVL chưa đáp ứng hết nhu cầu vay vốn người lao động - Thủ tục xét duyệt cho vay nhiều phức tạp, rườm rà Thủ tục xét duyệt dự án cho vay GQVL phản ánh phối hợp chặt chẽ NHCSXH với tổ chức xã hội Song, bộc lộ nhiều phức tạp, rườm rà trình thực Thời gian từ chủ dự án nộp đơn xin vay vốn GQVL nhận vốn vay kéo dài gần tháng Nguyên nhân do: Một là, hồ sơ xin vay phải trải qua nhiều cấp trung gian xét duyệt, sau kết hợp thẩm định Hai là, quy định loại giấy tờ hồ sơ phức tạp chưa phù hợp với thực tế - Sự thiếu thốn sở vật chất đội ngũ nhân Toàn PGD NHCSXH huyện Châu Thành vấp phải khó khăn trang thiết bị công cụ làm việc, quan trọng khó khăn công tác tổ chức, bố trí đội ngũ cán gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động nghiệp vụ NH Làm hạn chế hiệu hoạt động cho vay GQVL việc giải ngân, thu nợ vốn vay trình theo dõi nợ Kết luận chương Thực trạng hiệu cho vay GQVL phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành phản ánh tình hình việc làm, chất lượng sống người dân huyện trước sau có giúp đỡ phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành Bên cạnh, kết đáng khích lệ ngân hàng non trẻ, phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành vấp phải số khó khăn xuất phát từ nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan điều đáng nói là: hạn chế tồn thất bại mà học kinh nghiệm làm hành trang nghiệp phát triển Chi nhánh Nhận thức hạn chế nguyên nhân điều kiện cần cho trình 36 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay GQVL phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN CHÂU THÀNH – TỈNH HẬU GIANG 3.1 Định hướng hoạt động cho vay giải việc làm Nâng cao chất lượng, hiệu công tác cho vay hoạt động nghiệp vụ; hoàn thành tốt nhiệm vụ kế hoạch NHCSXH Việt Nam chi nhánh NHCSXH tỉnh Hậu Giang UBND cấp giao phó * Nguồn vốn: nguồn vốn tự huy động địa phương: đạt 100% kế hoạch NHCSXH giao, phấn đấu ổn dịnh để có thêm vốn cho vay GQVL * Về công tác tổ chức cán bộ: có kế hoạch cử cán tham gia lớp đào tạo cấp tổ chức để nâng cao chất lượng công tác tín dụng nâng cao trình độ chuyên môn * Về công tác tín dụng: tăng trưởng dư nợ lành mạnh, tạo điều kiện thuận lợi cho người lao động vay vốn Ngân hàng cố gắng giảm nợ hạn đến mức thấp nhất, đồng thời tiếp tục thực biện pháp tích cực để xử lý thu hồi nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hoá hiệu cho vay GQVL Bên cạnh đó, tăng tỷ lệ thu lãi đạt 95%, đa dạng hóa sản phẩm * Phối hợp tốt với Hội, ban ngành đoàn thể Chính quyền cấp việc triển khai cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách cách tổ chức lớp đào tạo cho cán quận, huyện, phường, xã làm công tác xóa đói giảm nghèo, giải việc làm nhận thức vai trò quan trọng nhiệm vụ phối hợp để thực tín dụng sách với chương trình mục tiêu “Xóa đói giảm nghèo” quốc gia 3.2 Giải pháp 37 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang 3.2.1 Tập trung cho vay có trọng điểm, khuyến khích dự án có nhu cầu vay lớn thu hút nhiều lao động xã hội Trong số 231 dự án duyệt cho vay GQVL số dự án có hộ gia đình vay vay nhỏ, lẻ chiếm tỷ trọng lớn Nên chăng, Hội đoàn thể quản lý trực tiếp vay nên phân loại vay đối tượng vay vốn, ưu tiên cho vay vay nhỏ lẻ dành cho đối tượng kinh doanh nhỏ đặc biệt người có tuổi, sức khoẻ yếu, thương bệnh binh, người tàn tật Và hỗ trợ hết mức cho DNVVN có nhu cầu vay vốn Việc xét duyệt vay vốn cần xem xét, kiểm tra tính đắn hiệu dự án Đối với dự án không nhận tín chấp cấp quyền sở Hội đoàn thể quản lý kết thẩm định dự án trước trình lên phòng LĐTBXH Chủ tịch UBND để có đánh giá chung định Bên cạnh đó, PGD NHCSXH huyện nên thiết lập ban chuyên môn, thẩm định riêng cho dự án sở SXKD Hồ sơ dự án ban thẩm định nghiên cứu ưu tiên kết hợp thẩm định với tổ chức xã hội 3.2.2 Thông qua văn liên tịch ủy thác cho vay giải việc làm, xây dựng mối quan hệ mật thiết với cấp quyền địa phương Để tạo điều kiện tốt nơi thực giao dịch khả thu nhận thông tin người lao động cư trú địa bàn huyện nắm bắt tình hình tài chất lượng sống dân cư việc kết hợp làm công tác thẩm định dự án vay vốn ủy thác cho vay GQVL, phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành cần xây dựng quan hệ đoàn kết hợp tác với cấp Chính quyền, hội đoàn thể địa phương thông qua việc ký kết văn liên tịch ràng buộc trách nhiệm 3.2.3 Nâng cao hiểu biết người dân tổ chức kinh tế phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành Tiếp tục quảng bá hình ảnh phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành để nhân dân huyện ủng hộ hoạt động NH nói chung hoạt động cho vay GQVL nói riêng với mục đích thu hút họ trở thành khách hàng phương diện huy động vốn sử dụng vốn NH nên làm phóng ngắn hoạt động NH giới thiệu ví dụ điển hình dự án làm ăn có lãi nhờ vay vốn NHCSXH phóng người thật việc thật trình chiếu báo đài, báo viết đặc biệt phương tiện truyền hình 3.2.4 Giải pháp khác 38 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang - Kết hợp cung ứng nguồn vốn vay với công tác dạy nghề cho người lao động nhằm nâng cao trình độ hiểu biết người lao động giúp đồng vốn sử dụng có hiệu - Khuyến khích người dân xây dựng nhiều dự án góp phần tạo việc làm cho lao động địa phương qua việc NH có sách ưu đãi cho người dân có ý kiến làm ăn có hiệu quả, thu hút nhiều lao động - Có nhiều hình thức để ràng buộc trách nhiệm người vay nhằm tăng thêm nguồn vốn huy động hạn chế tình hình nợ hạn qua việc khuyến khích người vay gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn PGD, tạo khoản tích lũy để trả nợ NH Kết luận chương Trên định hướng số giải pháp đưa nhằm khắc phục phần hạn chế phát triển hiệu hoạt động cho vay GQVL phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành Với phòng giao dịch hoạt động phụ thuộc vào văn NHCSXH Việt Nam gửi xuống nên có hạn chế PGD mong khắc phục qua kiến nghị 39 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Sau 09 năm thành lập vào hoạt động, phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành cho thấy sách ưu đãi người lao động có hiệu thiết thực góp phần vào phát triển kinh tế - xã hội, khẳng định chủ trương đắn Đảng, Nhà nước Chương trình mục tiêu quốc gia XĐGN GQVL cho người lao động Mặt khác, PGD NHCSXH huyện Châu Thành bước đầu thực tốt chức NHCSXH phục vụ đối tượng sách, cụ thể: - Tạo kênh dẫn vốn ưu đãi riêng cho người nghèo đối tượng sách, có người lao động - Giúp vốn ưu đãi nhanh chóng đến tay người dân, củng cố lòng tin nhân dân vào quan tâm lãnh đạo Đảng Nhà nước ta - Góp phần tích cực vào tiến trình chuyển dịch cấu ngành nghề huyện - Góp phần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Góp phần cải thiện đời sống cho người dân vay vốn giải vấn đề xã hội - Góp phần làm phong phú thêm hệ thống ngân hàng địa phương Bên cạnh thành tích đáng khích lệ, PGD NHCSXH huyện Châu Thành có số khó khăn cần giải công tác xử lý, thu hồi nợ tồn đọng, quy mô vốn vay GQVL dàn trải làm giảm hiệu đầu tư vốn vào dự án có nhu cầu vay lớn thu hút nhiều lao động xã hội, mặt khác mức cho vay chưa thật phù hợp với nhu cầu vay vốn đối tượng vay khác nhiều hạn chế khác Do đó, cần quan tâm phối hợp chặt chẽ với hội đoàn thể cấp ban quản lý tổ TK&VV thường xuyên kiểm tra, giám sát chặt 40 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang chẽ tình hình sử dụng vốn hộ gia đình, sở SXKD kịp thời chấn chỉnh để hướng xử lý kịp thời, phù hợp Với phân tích phần nội dung, cho thấy cán PGD có định hướng tinh thần làm việc hăng hái để tự khắc phục tồn yếu mình, giúp ngân hàng đứng vững xu khó khăn Tin rằng, với ban lãnh đạo đội ngũ nhân viên nhạy bén, tận tụy đưa PGD NHCSXH huyện Châu Thành tiến xa Một số kiến nghị Qua thời gian thực tập tìm hiểu tiếp xúc thực tế phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Châu Thành, qua trình phân tích hiệu cho vay GQVL, thân xin đưa vài kiến nghị cho hoạt động Ngân hàng Nhà nước thời gian tới với hy vọng có ý nghĩa thiết thực việc đưa hoạt động Ngân hàng ngày phát triển 2.1 Kiến nghị phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành - Thường xuyên tổ chức họp trao đổi UBND xã, thị trấn, Tổ TK&VV cán NH để trao đổi kinh nghiệm, vấn đề khúc mắt trình thực cho vay nguồn vốn huy động Việc vừa nâng cao trình độ, kinh nghiệm cho cán ngân hàng, tổ chức hội vừa khắc phục sai làm mắc phải đảm bảo an toàn cho khoản vay - Ngân hàng nên áp dụng nhiều biện pháp nhằm tăng thêm nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày tăng khách hàng để giảm nguồn vốn chuyển từ cấp trên, tránh chậm trễ cần vốn để giải ngân 2.2 Kiến nghị chi nhánh NHCSXH tỉnh Hậu Giang - Nên bổ sung nguồn nhân Tổ kế hoạch – nghiệp vụ cho PGD NHCSXH huyện Châu Thành có cán mà phải đảm nhận xã, thị trấn nên gặp nhiều khó khăn công tác giải ngân thu lãi… không đạt hiệu cao cho vay đối tượng sách nói chung cho vay GQVL nói riêng Và cần thêm kỹ sư tin học để hỗ trợ cần giúp trình giao dịch xã thực nhanh chóng Đồng thời, nên có thêm 01 nhân để làm công tác bảo vệ có 01 người kiêm nhân viên lái xe, giao dịch xã không người trực PGD 41 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang - Cần trang bị thêm hệ thống phát điện cho PGD nhằm đảm bảo quy trình làm việc không bị gián đoạn nhằm tạo môi trường làm việc tốt hơn, dẫn đến suất hiệu - Kiến nghị chi nhánh NHCSXH tỉnh Hậu Giang kịp thời phân bổ nguồn vốn cho PGD để đẩy nhanh công tác giải ngân, tránh tình trạng hẹn khách hàng địa điểm giao dịch mà chưa có ngân sách kịp thời để giải ngân, gây chậm trễ kế hoạch 2.3 Kiến nghị NHCSXH Việt Nam - Hoàn thiện quy trình thẩm định dự án cho vay giải việc làm Để vốn vay ưu đãi đươc tiếp cận với người dân dễ dàng NHCSXH Việt Nam nên có điều chỉnh quy trình thẩm định vay vốn GQVL Sự điều chỉnh nên khác dự án vay vốn có quy mô khác cần tăng quyền chủ động NHCSXH tỉnh Hậu Giang phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành + Đối với dự án vay sở SXKD nên thiết lập quy trình thẩm định đơn giản phải chặt chẽ để đảm bảo không bị hội kinh doanh chủ dự án lường trước rủi ro xảy cho NH + Đối với hộ gia đình vay vốn: Quy trình thẩm định dự án vay vốn hộ gia đình nên tiết giảm thời gian chờ đợi chủ dự án cách tiếp nhận dự án vay vốn đồng thời hai nơi: Phòng LĐTBXH hội đoàn thể huyện PGD NHCSXH huyện Sau nghiên cứu sơ hồ sơ dự án, tiến hành kết hợp thẩm định dự án Tránh tình trạng hồ sơ bị đọng lại cấp trung gian lâu chuyển sang PGD NHCSXH huyện để nghiên cứu góc độ tài dự án - Hoàn thiện sách lãi suất Nếu cho vay GQVL với mức lãi suất ưu đãi thấp gánh nặng tài đè lên vai NSNN ngày tăng giá trị dư nợ cho vay gia tăng theo quy mô hoạt động NH Hơn nữa, làm nảy sinh tâm lý ỷ lại, không cố gắng lao động người vay vốn Mặt khác, vốn để GQVL việc làm tạo phải đem lại thu nhập đáng ổn định cho người lao động Phải đảm bảo tính hiệu lâu dài vốn cho vay GQVL dự án duyệt vay nên coi hình thức cho vay phải đảm bảo tính hiệu thị trường tức không nên cho vay với mức ưu đãi mức 42 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang Do đó, đề nghị NHCSXH Việt Nam áp dụng mức lãi suất cao hơn: nguyên tắc cao so với lãi suất huy động thiết phải thấp mức cho vay thị trường Hoặc, tùy theo biến động thị trường mà quy định lãi suất cho vay ưu đãi tỷ lệ phần trăm định so với lãi suất cho vay thương mại bình quân thời điểm 2.4 Kiến nghị Hội đoàn thể, quyền phường, xã Đề nghị Hội đoàn thể, Chính quyền xã phường tăng cường kiểm tra, giám sát chủ dự án chấp hành quy định Nhà nước ngành NH xét duyệt cho vay, phát tiền vay thu lãi cho vay, không để tình trạng thu thêm phí người vay, phát tiền vay không đối tượng vay thu nợ gốc, lãi không nộp vào NH sử dụng vốn vay sai mục đích, cố ý không trả nợ vay NH 2.5 Kiến nghị UBND tỉnh Hậu Giang nói chung huyện Châu Thành nói riêng 2.5.1 Xây dựng chiến lược phát triển kinh tế - xã hội huyện Châu Thành Một chiến lược cho vay GQVL hiệu trước hết phải phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế - xã hội tỉnh nói chung huyện Châu Thành nói riêng Chiến lược cho vay GQVL nên tập trung vào vấn đề sau: - Nghiên cứu chiến lược cho vay GQVL tập trung cho đối tượng DNVVN khách hàng tiềm giải nhiều việc làm cho người lao động nên kiến nghị UBND cấp tạo điều kiện cho đối tượng có hội phát triển - Sử dụng vốn vay GQVL mực sở tiêu cấp giao cho, tránh tình trạng đến cuối năm tài tình trạng lạm vốn sang Quỹ cho vay 2.5.2 Tạo điều kiện cho phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành hoạt động tốt Đề nghị UBND huyện Châu Thành quan tâm giúp đỡ phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành xây dựng hệ thống điểm giao dịch sở xác định mật độ dân cư tỷ lệ thất nghiệp xã; giúp PGD trang bị phương tiện làm việc đặc biệt phương tiện máy tính nối mạng, máy fax, máy in,… 43 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang Để thu hút giải số lượng lao động nhàn rỗi địa phương kiểm tra tính khả thi dự án phát vay xin kiến nghị: - Đối với dự án quan trung ương tổ chức quản lý nên ủy quyền cho chủ tịch hội, đoàn thể định cho vay thực tế có người địa bàn diễn dự án biết tình hình dự án - Đối với dự án dó UBND cấp tỉnh quản lý nên ủy quyền cho UBND cấp huyện định 2.6 Kiến nghị nhà nước - Cần có môi trường kinh tế vĩ mô ổn định: hệ thống tài tín dụng nông thôn phát triển bền vững môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Ổn định trị điều kiện tiên cho bền vững kinh tế - Cần có môi trường sản xuất kinh doanh thuận lợi: khu vực nông thôn cần trọng đầu tư cở sở hạ tầng, tạo điều kiện thuận lợi phát triển cho người dân nông thôn 44 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang TÀI LIỆU THAM KHẢO -   Các Ngân hàng đặc biệt Việt Nam: Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Ngân hàng Phát triển Việt Nam [trực tuyến] Đọc từ: http://tailieu.vn/xem-tailieu/de-tai-cac-ngan-hang-dac-biet-o-viet-nam-ngan-hang-chinh-sach-xa-hoiviet-nam-va-ngan-hang-phat-tr.663383.html (đọc ngày: 10.01.2012) Hoàng Thị Vân Anh 2010 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng người nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Hậu Giang Khóa luận tốt nghiệp Cử nhân kinh tế, hệ đại học, Trường Đại học Tây Đô NHCSXH 2010 Tài liệu tập huấn cho cán tuyển dụng (lưu hành nội bộ) Hà Nội Nguyễn Hoàng Thu Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm NHCSXH chi nhánh Hà Nội [trực tuyến] Đọc từ: http://luanvan.net/vieclam.htm/404 html?searchtext=404.&hta=1 (đọc ngày: 22.02.2012) Trang thông tin điện tử huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang [trực tuyến] Đọc từhttp://chauthanh.haugiang.gov.vn/Default.aspx?tabid=82 (đọc ngày: 10.02.2012) Trần Dũng Lâm 2010 Những ảnh hưởng Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Vị Thủy kinh tế - xã hội huyện Vị Thủy – tỉnh Hậu Giang TS Nguyễn Minh Kiều 2008 Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng TP Hồ Chí Minh: NXB Tài Văn phòng phủ 2005 Quyết định số 71/2005/QĐ-TTg ngày 05.04.2005 Hà Nội 45 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang Và nhiều trang web, luận văn, chuyên đề khác PHỤ LỤC -   Hoạt động cấp tín dụng NHTM - Cho vay: hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay (NHTM) giao cam kết giao cho khách hàng khoảng tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi - Chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác việc mua có kỳ hạn mua có bảo lưu quyền truy đòi công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác người thụ hưởng trước đến hạn toán Ngoài ra, NHTM tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức tín dụng khác - Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo NHTM cam kết với bên nhận bảo lãnh việc NHTM thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết, khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho TCTD theo thỏa thuận - Bao toán hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi khoản phải thu khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ 46 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang Sự khác NHTM NHCSXH NỘI DUNG NHCSXH Hoạt động nhuận NHTM Không mục đích lợi - Hoạt động kinh doanh tiền tệ, thực mục tiêu lợi nhuận để kinh tế tăng trưởng - Áp dụng sách ưu đãi phủ đến hộ nghèo đối tượng sách khác để họ có hội tiếp cận nguồn vốn ưu đãi thức nhà nước Chức năng, - NHCSXH huy động tiết kiệm nhiệm vụ cộng đồng người nghèo Được hưởng số ưu đãi đặc biệt như: tỷ lệ DhTBB 0%, tham gia BHTG, phủ bảo đảm khả toán, miễn nộp thuế khoảng nộp NSNN theo quy định pháp luật, Chính phủ - Không có chức tạo tiền Đối 47 - NHTM huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức kinh tế, quan, đoàn thể, tiền tiết kiệm dân cư,…và sử dụng cho vay nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế - Có chức tạo tiền tượng Các hộ nghèo, HSSV có hoàn cảnh, Các tổ chức, cá nhân Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang phục vụ 48 đối tượng sách khác theo quy định pháp luật [...]... động cho vay có mang lại chất lượng hay không Thu được đúng và đủ chứng tỏ chất lượng nguồn vốn tốt, người vay làm ăn có hiệu quả và biết giữ uy tín cho mình và ngân hàng 9 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang - Dư nợ cho vay giải quyết việc làm Dư nợ cho vay là một chỉ tiêu phản ánh thực tế hoạt động cho. .. Hậu Giang - Địa chỉ: Ấp Thị Trấn, Thị Trấn Ngã Sáu, huyện Châu Thành, tỉnh Hậu Giang - Điện thoại: 07113.948.071 – 07113.948.072 Phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành trực thuộc chi nhánh NHCSXH tỉnh Hậu Giang, là đại diện pháp nhân, có con dấu riêng; hoạt động 12 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang. .. tính hợp pháp, hợp lệ của bộ hồ sơ xin vay, sau đó hướng dẫn hộ vay lập giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay trình Giám đốc PGD NHCSXH cấp huyện phê duyệt giải ngân 5 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang (7) NHCSXH nơi cho vay lập thông báo kết quả phê duyệt cho vay gửi UBND cấp xã (8)... điều khoản quy định nên ta có: Kết quả thu chi tài chính của phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành từ năm 2009 đến năm 2011 cụ thể như sau: (theo dõi bảng 1 trang sau) 14 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang - Nhìn chung, hiệu quả hoạt động thu chi tài chính của ngân hàng có sự tiến triển tốt trong 3... 19 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang - Nguồn vốn do NHCSXH Việt Nam giao kế hoạch hàng năm (nguồn trung ương) phân bổ cho các chi nhánh Và chi nhánh NHCSXH tỉnh Hậu Giang tiến hành phân bổ cho các phòng giao dịch trực thuộc mình - Ngoài ra, còn có 70% nguồn vốn cho vay lấy từ nguồn vốn huy động tại. .. hiệu quả là món vay đem lại lợi ích trước tiên cho người lao động thông qua dự án SXKD được chấp nhận vay vốn Như vậy, đứng trên quan điểm của người vay vốn thì hiệu quả cho vay GQVL được đánh giá là: 8 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang - Gia tăng thu nhập của người vay vốn và thu nhập ổn định cho. .. Đây là chỉ tiêu quan trọng giúp đánh giá hiệu quả cho vay GQVL của PGD, khi cung cấp vốn thu hút lao động tạo ra được nhiều việc làm cho người 27 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang lao động thì từ đó tạo cơ hội cho người lao động có thu nhập ổn định để lo cho cuộc sống của bản thân và gia đình Bảng.. .Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang - Hộ nghèo - Học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn - Các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm - Các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài - Các tổ chức kinh tế và hộ sản xuất kinh doanh tại các xã đặc biệt khó khăn... trưởng doanh số cho vay GQVL của PGD không được ổn định qua các năm, cụ thể: DSCV năm 2010 đạt được 2 tỷ đồng 20 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang tăng 11,17% so với năm 2009 mặc dù việc vay vốn ngân hàng để GQVL của người dân thì không cao Đến năm 2011, đây thật sự là năm chương trình cho vay GQVL bị... tượng chính sách Kết luận chương 1 10 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Châu Thành – tỉnh Hậu Giang Những điểm cơ bản về NHCSXH, những vấn đề cần giải quyết xung quanh vấn đề GQVL đã được phân tích và làm rõ Để đi sâu hơn về hiệu quả đồng vốn cho vay GQVL mà NHCSXH mang lại và thực trạng hiệu quả ra sao ta sẽ tìm hiểu qua chương ... bảo, cho vay tài sản đảm bảo - Dựa vào kỹ thuật cho vay: Cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo món, cho vay hợp vốn, … 1.1.3 Sự giống khác NHTM NHCSXH Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc... Giang Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch NHCSXH huyện Châu Thành - tỉnh Hậu Giang iv Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm phòng giao dịch... GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN CHÂU THÀNH – TỈNH HẬU GIANG 3.1 Định hướng hoạt động cho vay giải việc làm Nâng cao chất lượng, hiệu