BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING - TRẦN THỊ PHƯỢNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Người Hướng Dẫn Khoa Học: TS LÊ XUÂN QUANG TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi Trần Thị Phượng, học viên cao học Trường Đại học Tài Markting xin cam đoan luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài ngân hàng nghiên cứu thực Các thông tin số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác chưa công bố công trình nghiên cứu khác Người thực luận văn Trần Thị Phượng Lời cảm ơn! Sau hai năm học tập với nỗ lực cố gắng với giúp đỡ thầy cô, gia đình, bạn bè quan, hoàn thành luận văn thạc sĩ Trước tiên xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô giáo trường Đại học Tài Marketing trang bị kiến thức cho suốt thời gian học vừa qua Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo TS Lê Xuân Quang nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ hoàn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Trị, anh chị phòng kế toán, PGD tạo điều kiện tốt cho suốt thời gian thực luận văn chi nhánh Do điều kiện thời gian có hạn, kiến thức hạn chế nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận quan tâm, đóng góp ý kiến thầy cô tất bạn đọc để luận văn hoàn thiện Một lần xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, tháng năm 2015 Học viên Trần Thị Phượng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong môi trường kinh doanh ngày cạnh tranh diễn gay gắt vốn yếu tố giúp ngân hàng thắng cạnh tranh Ngân hàng có vốn có khả thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, có khả mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng thêm thu nhập củng cố vị thị thương trường Nhận thức vai trò to lớn vốn hoạt động kinh doanh, ngân hàng thương mại tìm cách phát triển nguồn vốn mình, tìm biện pháp để đẩy mạnh hiệu công tác huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ truyền thống ngân hàng Khi ngân hàng đời nghiệp vụ huy động vốn gắn liền với hoạt động nó, trải qua trình phát triển hệ thống ngân hàng nghiệp vụ huy động vốn đổi cho phù hợp với phát triển xã hội Công tác huy động vốn ngân hàng quan tâm không nghiệp vụ truyền thống ngân hàng mà hoạt động chủ yếu mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Nhu cầu phát triển xã hội ngày tăng kéo theo nhu cầu vốn thành phần kinh tế, dân cư Để đáp ứng yêu cầu ngân hàng phải có nguồn vốn đủ lớn để phục vụ cho phát triển chung kinh tế, mà nguồn vốn tự có ngân hàng “nhỏ bé” trước yêu cầu phát triển kinh tế Do để có lượng vốn cần thiết để thực kinh doanh ngân hàng Thương mại phải tìm cách tăng trưởng nguồn vốn có vấn đề nâng cao hiệu công tác huy động vốn đặt thiết Trong năm qua, Ngân hàng TMCP Công Thương Quảng trị không ngừng đổi nâng cao sản phẩm dịch vụ để phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế Tuy nhiên hình thức huy động vốn ngân hàng nhiều hạn chế chưa đáp ứng cạnh tranh với ngân hàng địa bàn Điều cho thấy sách huy động vốn nhiều tồn cần có biện pháp để nâng cao hiệu công tác huy động vốn Xuất phát từ thực tế trên, lựa chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Quảng trị ” làm đề tài luận văn thạc sỹ Tình hình nghiên cứu đề tài Hiện có nhiều đề tài nghiên cứu huy động vốn ngân hàng thương mại theo nhiều gốc độ Tuy nhiên huy động vốn có phạm vi nghiên cứu rộng liên quan đến nhiều lĩnh vực hoạt động khác Các đề tài nghiên cứu trước chưa bao quát hết vấn đề huy động vốn Luận văn “ Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm” tác giả Phạm Thị Thanh Thủy Trường Đại học kinh tế Quốc dân luận văn “ Giải pháp tăng cường Huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Quy Nhơn” tác giả Nguyễn Thị Phượng Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng Những đề tài đề cập tới nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn chưa mổ xẻ vấn đề để thấy ảnh hưởng nhân tố sở số liệu khảo sát thực tế Chưa nghiên cứu cách đầy đủ toàn diện khiến viết nhiều vướng mắc nghiên cứu ứng dụng Luận văn phân tích sâu nhân tố ảnh hưởng giúp đề tài có tính thuyết phục cao góp phần đẩy mạnh khả huy động vốn cho ngân hàng Công Thương Quảng trị thời gian tới Mục đích nghiên cứu luận văn Nghiên cứu vấn đề lý luận huy động vốn xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn Câu hỏi nghiên cứu: - Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Quảng trị nào? Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng số liệu điều tra số liệu lấy từ ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Quảng trị - Các nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn Vietinbank Quảng trị? Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn, đo lường yếu tố số liệu qua việc khảo sát để rút nhân tố ảnh hưởng đến vấn đề nghiên cứu - Giải pháp để nâng cao huy động vốn Vietinbank Quảng trị? Căn số liệu phân tích, việc khảo sát để đưa giải pháp kiến nghị phù hợp với vấn đề nghiên cứu, làm sỡ cho việc xây dựng chiến lược huy động vốn có hiệu Vietinbank Quảng trị Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Giải pháp nâng cao huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Quảng trị - Đối tượng khảo sát: khách hàng đến giao dịch liên quan đến công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Quảng trị - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chủ yếu hoạt động huy động vốn NHCT Quảng trị năm gần từ 2012 đến 2014 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp: Phân tích thống kê: dựa số liệu sẵn có để tiến hành so sánh, đối chiếu , - đánh giá Phương pháp so sánh: đối chiếu tiêu lượng hóa có nội dung, tính chất tương tự qua thời kỳ để phân tích biến động tiêu Từ tìm nguyên nhân trạng Phương pháp thu thập, nghiên cứu tài liệu: tổng hợp từ báo cáo tài chính, báo cáo tổng hợp, tài liệu liên quan internet, sách, báo, tạp chí, ấn phẩm chuyên ngành… Phương pháp điều tra khảo sát Ý nghĩa đề tài Huy động vốn hiệu vấn đề nhà quản trị ngân hàng quan tâm hàng đầu Luận văn nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng, tìm nhân tố định ảnh hưởng đến tăng khả huy động vốn cho ngân hàng để tiến hành đưa giải pháp nhằm: Hiểu tâm lý khách hàng, khách hàng mong muốn điều đến với ngân hàng Điều chỉnh sách khách hàng hợp lý, vạch chiến lược Marketing thời gian đến Nâng cao lực thu hút vốn, lực cạnh tranh mang lại hiệu kinh doanh Vietinbank Quảng trị Bố cục luận văn Luận văn có kết cấu gồm chương: CHƯƠNG 1: Cơ sỡ lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Quảng trị CHƯƠNG 3: Giải pháp nâng cao huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Quảng trị CHƯƠNG 1: CƠ SỠ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn NHTM định nghĩa sau: là toàn nguồn tiền mà ngân hàng tạo lập huy động để đầu tư cho vay, đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn huy động xem tài sản tiền tổ chức cá nhân mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hoàn trả Vốn huy động gọi tài sản Nợ ngân hàng Bộ phận nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu cấu nguồn vốn ngân hàng thương mại Chỉ có NHTM quyền huy động vốn nhiều hình thức khác nhau, mang tính đặc thù riêng vốn có NHTM Đây điểm khác biệt NHTM tổ chức tín dụng phi ngân hàng Thực chất vốn huy động ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, người chủ sở hữu gửi vào ngân hàng nhằm mục đích toán, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn cho ngân hàng để ngân hàng trả lại cho họ khoản thu nhập số tiện ích khác Sau ngân hàng sử dụng lại nguồn vốn để cấp tín dụng cho người có nhu cầu sử dụng vốn Như ngân hàng thực vai trò tập trung vốn phân phối lại vốn hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời hoạt động lại định tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng [1] 1.1.2 Đặc điểm vốn huy động - Vốn huy động NHTM chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM Các NHTM hoạt động chủ yếu nhờ vào nguồn vốn - Đây nguồn vốn không ổn định khách hàng rút lúc nào, NHTM phải trì khoản dự trữ khoản để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng đảm bảo hoạt động ngân hàng liên tục tránh sụt giảm đột ngột nguồn vốn ngân hàng [2] - Nguồn vốn có tính cạnh tranh cao Các ngân hàng không ngừng hoàn thiện thay đổi lãi suất để thu hút nguồn vốn - Vì đặc điểm nên NHTM không sử dụng nguồn vốn để đầu tư, sủ dụng hoạt động tín dụng bảo lãnh 1.1.3 Vai trò nguồn vốn huy động - Nguồn vốn ngân hàng thương mại toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng - Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ với hoạt động quan trọng kinh doanh “quyền sử dụng vốn”, tức người cần vốn phải trả lãi cho người có vốn thị trường khoản phí để có quyền sử dụng vốn thời gian xác định Thông qua thị trường, vốn lưu chuyển rộng rãi, từ thể đủ chất vai trò Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập huy động dùng để đầu tư, cho vay thực dịch vụ kinh doanh khác Bản chất hoạt động ngân hàng huy động vốn nhàn rỗi kinh tế vay nên nguồn vốn có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng + Vốn sở cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt với nghiệp vụ đặc trưng kinh doanh tiền tệ Do vậy, vốn không phương tiện kinh doanh ngân hàng mà đối tượng kinh doanh Đây sở cho hoạt động kinh doanh ngân hàng + Vốn định quy mô hoạt động ngân hàng Hầu hết hoạt động ngân hàng thương mại phụ thuộc vào nguồn vốn Ngân hàng kinh doanh dựa việc sử dụng vốn huy động vay đầu tư vào lĩnh vực khác Do vậy, quy mô hoạt động quy mô tín dụng phụ thuộc TMCP Công Thương Việt Nam chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh NH TMCP Công Thương Việt Nam nên ban hành lãi suất trần huy động - Lãi suất huy động nên có tính cạnh tranh so với NHTM nhà nước ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn, ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng đầu tư phát triển, số thời điểm lãi suất huy động vốn ngân hàng cao so với lãi suất Vietinbank thời hạn huy động làm giảm khả cạnh tranh tạo áp lực cho nhân viên việc thuyết phục trì nguồn tiền gửi khách hàng - Cơ chế điều hành lãi suất mua, bán vốn nội cần có định hướng rõ ràng, tránh thay đổi đột ngột làm ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh lợi nhuận chi nhánh - Rà soát lại sản phẩm huy động, sản phẩm nên đơn giản dễ hiểu thiết thực với khách hàng, loại bỏ thủ tục không cần thiết, quy trình không hiệu gây khó khăn trình tác nghiệp nhân viên gây thời gian cho khách hàng - Tạo độc lập cho chi nhánh việc đưa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào NH TMCP Công thương Việt Nam làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc không linh hoạt Chi nhánh thực sản phẩm huy động vốn mặc định sẵn từ chương trình phần mềm theo quy định hành ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, sức cạnh tranh đặc thù số địa bàn so với sản phẩm đối thủ khác hạn chế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nên có định hướng, có chương trình tìm hiểu thị trường, tham gia đóng góp ý tưởng sản phẩm huy động vốn toàn hệ thống nhằm phát triển sản phẩm huy động vốn phù hợp với nhu cầu thời kỳ - Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu thời hạn dài từ năm đến năm với lãi suất áp dụng theo nguyên tắc thời gian huy động dài lãi suất cao Đồng thời, thực hình thức huy động kỳ phiếu, trái phiếu tự chuyển nhượng thị trường tạo điều kiện cho người mua kỳ phiếu, trái phiếu bán lại cho người khác bán lại cho Ngân hàng làm tăng tính khoản kỳ phiếu trái phiếu - Phát triển mô hình bán lẻ với quy trình giao dịch cửa gọn nhẹ cho khách hàng, tạo cảm giác thân thiện khách hàng đến gửi tiền Giao dịch viên 93 cửa vừa thu/chi tiền mặt, vừa hạch toán nghiệp vụ, khách hàng di chuyển sang nhiều quầy khác - Áp dụng mô hình cửa nên phân định mức giao dịch phê duyệt giao dịch viên, tạo chủ động thao tác, kiểm soát viên có trách nhiệm phê duyệt giao dịch vượt hạn mức chấm, kiểm tra báo cáo giao dịch viên vào cuối ngày phát sinh giao dịch Điều rút ngắn thời gian giao dịch nghiệp vụ - Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế cho cán làm công tác huy động vốn - Tiếp tục phát triển công nghệ thông tin theo chuẩn mực quốc tế, tăng cường ứng dụng hiệu thành tựu công nghệ thông tin công tác kiểm tra, giám sát nhằm đảm bảo an toàn hạn chế rủi ro cho hoạt động ngân hàng Nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng, tránh tình trạng giao dịch timeout, treo máy khiến khách hàng phải chờ đợi Phát triển ứng dụng công nghệ dựa điều kiện, khả đặc điểm hoạt động kinh doanh thực tế chi nhánh Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng cường quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương tác giả khái quát: - Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đến công tác huy động vốn - Mục tiêu phát triển kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng trị đến năm 2020 công tác huy động vốn - - Tác giả nêu lên 10 giải pháp nhằm nâng cao huy động vốn Vietinbank Quảng trị Đưa số kiến nghị NHNN, NHTMCP Công Thương Việt Nam, Chính quyền địa phương … tạo điều kiện để thực giải pháp cách tốt Tác giả nêu lên hạn chế luận văn 94 KẾT LUẬN Để đạt mục tiêu phát triển kinh tế, xã hội thực thành công nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước đòi hỏi phải có nguồn vốn lớn để phục vụ cho nhu cầu kinh tế Để tạo khác biệt cho ngân hàng góp phần phát triển chung kinh tế Vietinbank không ngừng nổ lực moi hoạt động ngân hàng Do việc mở rộng sản phẩm dịch vụ tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề hàng đầu ngân hàng Để thực điều đòi hỏi ngân hàng không ngừng mở rộng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho việc tối đa hóa lợi nhuận Có thể nói hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt tiêu đặt ngày mở rộng quy mô ngân hàng thể qua báo cáo kết kinh doanh chi nhánh năm sau cao năm trước Tuy nhiên bên cạnh kết đạt thấy khó khăn, tồn cần khắc phục Qua trình phân tích tìm hiểu hoạt động huy động vốn Vietinbank chi nhánh Quảng trị, luận văn tác giả phân tích làm rõ ảnh hưởng nhân tố đến khả huy động vốn Mỗi nhân tố có ảnh hưởng tác động đến khả huy động vốn khác Từ tác giả đề cập đến giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh Vì thời gian tới, với định hướng Vietinbank, giải pháp tác giả đưa ra, ban lãnh đạo chi nhánh có chiến lược kinh doanh phù hợp để nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Vietinbank Quảng trị Do thời gian lao động thực tế trình độ thân hạn chế nên báo cáo không tránh khỏi thiếu sót nội dung chưa hoàn chỉnh mặt hình thức Vì vậy, em kính mong thầy, cô giáo đóng góp ý kiến để luận văn em hoàn chỉnh Em chân thành cảm ơn! 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO Hà Văn Sơn (2004), Giáo trình lý thuyết thống kê, NXB Thống kê Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Trần Huy Hoàng, Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê Trần Huy Hoàng, 2010 Quản trị ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao động Xã hội Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Ngân hàng Công thương Việt Nam (2001, 2012,2013,2014), Báo cáo thường niên năm 2011, 2012,2013,2014 Ngân hàng Công thương Việt Nam (2013), Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2013 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam CN Quảng trị (2011,2012,2013), Báo cáo tổng kết năm 2012,2013,2013 PeterS.Rose Quản trị ngân hàng Thương mại Đại học kinh tế Quốc dân, Hà Nội: Nhà xuất Tài 10 Website Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam http://www.vietinbank.vn 11 Nguyễn Văn Hiệu - Trường ĐT&PTNNL Vietinbank Nâng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo BASEL - Lộ trình củng cố tường An ninh Tài –Ngân hàng 12 Bảng cân đối tài NHTMP Công Thương Viet nam chi nhánh Quảng trị năm 2011, 2012, 2013 13 Báo cáo tổng kết NH TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Quảng trị 2011, 2012, 2013,2014 14 Sử Đình Thành (2001), Hoàn thiện công cụ tài để huy động vốn cho chiến lược phát triển kinh tế- xã hội Việt Nam đến năm 2020 –luận văn tiến sĩ kinh tế trường đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh 15 Trần Ngọc Thơ (2003) Tài Doanh nghiệp đại, NXB thống kê Hà Nội –tr 389-410 16 Lương Thị Quỳnh Nga (2011) Nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam TU T U 96 PHIẾU KHẢO SÁT ĐIỀU TRA Số phiếu: Tôi tên là: Trần Thị Phượng - Là học viên Trường Đại Học Tài Chính Marketing, chuyên ngành Tài Chính Ngân Hàng Tôi thực luận văn tốt nghiệp "Giải pháp nâng cao huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng trị" Anh chị vui lòng dành thời gian điền vào phiếu khảo sát để giúp hoàn thành tốt đề tài Thông tin anh/chị cung cấp giữ bí mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Xin vui lòng đánh dấu "" vào câu trả lời mà anh/chị cho I Thông tin cá nhân Giới tính:  Nữ  Nam Độ tuổi anh chị:  Dưới 30  Từ 30-60  Trên 60 Thu nhập anh chị  Dưới tr/tháng II  Từ -6 tr/tháng  Từ -12 tr/tháng  Trên 12 tr/tháng Thông tin chung Hàng tháng nguồn thu nhập dư thừa anh (chị)  < triệu đồng  - triệu đồng  - triệu đồng  -1 triệu đồng  >10triệu đồng Ttrong ngân hàng sau nh ững ngân hàng n mà anh/ chị giao dịch gửi tiền ( chọn nhiều đáp án )  Agribank  Vietcombank  Sacombank  BIDV  Quỹ Tín dụng  NH Chính sách  Quân đội  VP Bank Loại hình tiền gửi anh chị gửi Vietinbank  Tiền gửi có kỳ hạn  Tiền gửi không kỳ hạn Nếu có kỳ hạn anh chị chọn kỳ hạn gửi nhiều  tháng  tháng  tháng  tháng  tháng 97  12 tháng  12 tháng III Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao huy động vốn Vietinbank Quảng trị Anh chị cho biết mức độ đồng ý anh chị với câu hỏi sau: (1) Hoàn toàn không đồng ý; (2)Không đồng ý; (3)Bình thường; (4) Đồng ý (5) Hoàn toàn không đồng ý Yếu tố      1.2 Mức lãi suất Vietinbank đưa hợp lý      1.3.Lãi suất mà Vietinbank đưa mang tính cạnh tranh                                                             1.Yếu tố lãi suất 1.1.Anh chị thăm dò lãi suất ngân hàng khác trước gửi tiền Vietinbank 2.Sản phẩm dịch vụ tiền gửi 2.1 Quý khách có hài lòng với chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn Vietinbank 2.2 Sản phẩm dịch vụ tiền gửi đa dạng mang lại nhiều lựa chọn đáp ứng nhu cầu cho khách hàng 2.3 Những tiện ích kèm sản phẩm tiền gửi Vietinbank nhiều thiết thực 3.Yếu tố Uy tính ngân hàng 3.1.Vietinbank thực cam kết với khách hàng 3.2 Vietinbank bảo mật thông tin khách hàng 3.3 Vietinbank cung cấp thông tin cho khách hàng xác đầy đủ 3.4.Vietinbank thương hiệu ngân hàng mạnh thị trường người dân biết đến 4.Yếu tố sách khách hàng 4.1 Vietinbank quan tâm đến nhu cầu lợi ích khách hàng 4.2 Vietinbank có sách chăm sóc khách hàng truyền thống, chăm sóc khách hàng dịp lễ, tết, sinh nhật 4.3 Vietinbank tổ chức nhiều chương trình khuyến ưu đãi cho khách hàng 5.Yếu tố đội ngũ nhân viên 5.1 Nhân viên Vietinbank có trang phục lịch thái độ thân thiện cởi mở với khách hàng 98 5.2 Nhân viên Vietinbank thành thạo nghiệp vụ chuyên nghiệp      5.3 Nhân viên Vietinbank chủ động tìm đến khách hàng, đáp ứng           6.1 Thủ tục đơn giản, gọn      6.2 Thời gian xử lý giao dịch nhanh      6.3 Giờ giao dịch có phù hợp      6.4 Thời gian chờ đợi đến giao dịch ngắn                7.3 Anh chị có yên tâm gửi tiền vào Vietinbank      7.4.Trong thời gian đến anh chị tiếp tục giao dịch với Vietinbank      8.1 Địa điểm giao dịch thuận lợi      8.2 Không gian giao dịch thoáng mát      8.3 Cơ sỡ vật chất đại      nhu cầu khách hàng tư vấn thêm cho khách hàng 5.4 Nhân viên Vietinbank giải đáp thắc mắc, tư vấn đầy đủ rõ ràng dễ hiểu 6.Yếu tố thủ tục thời gian giao dịch 7.Yếu tố tâm lý khách hàng 7.1.Vietinbank ngân hàng bạn nghĩ đến có nguồn tiền gửi 7.2 Anh chị có giới thiệu Vietinbank cho người thân, bạn bè 8.Yếu tố sỡ vật chất Xin chân thành cảm ơn anh/chị! 99 100 MỤC LỤC MỞ ĐẦU T T Tính cấp thiết đề tài .1 T T T Tình hình nghiên cứu đề tài 2 T T T T Mục đích nghiên cứu luận văn T T T T T Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 T T Phương pháp nghiên cứu T T Ý nghĩa đề tài T T Bố cục luận văn T T CHƯƠNG 1: CƠ SỠ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG T THƯƠNG MẠI T 1.1 Tổng quan huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại T T 1.1.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại T T 1.1.2 Đặc điểm vốn huy động .5 T T 1.1.3 Vai trò nguồn vốn huy động T T 1.2 Các nguồn vốn ngân hàng thương mại T T 1.2.1 Vốn tự có .7 T T 1.2.2 Vốn huy động T T 1.2.3 Vốn vay .8 T T 1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .8 T T 1.3.1 Căn phân loại theo kỳ hạn huy động T T 1.3.2 Căn phân loại theo đối tượng huy động [1] T T 1.3.3 Căn phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn .10 T T 1.3.4 Huy động qua hình thức khác [3] 14 T T 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn [14] 14 T T T T 1.4.1 Nhân tố chủ quan 14 T T 1.4.2 Nhân tố khách quan .17 T T 1.5 Các tiêu đo lường hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .20 T T i 1.5.1 Chỉ tiêu quy mô huy động vốn tốc độ tăng trưởng huy động vốn 20 T T 1.5.2 Cơ cấu nguồn vốn 20 T T 1.5.3 Chi phí huy động vốn 21 T T 1.5.4 Cơ cấu sử dụng vốn 23 T T 1.6 Các nghiên cứu trước 24 T T 1.7 Bài học kinh nghiệm nước giới huy động vốn áp dụng cho Việt Nam .24 T T 1.7.1.Bài học kinh nghiệm từ Nhật Bản 25 T T 1.7.2 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Australia (ANZ Bank) 26 T T 1.7.3 Bài học kinh nghiệm cho Vietinbank chi nhánh Quảng trị…………………….29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG T TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 31 T 2.1 Tổng quan ngân hàng VietinBank chi nhánh Quảng Trị .31 T T 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 31 T T 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 31 T T 2.1.3 Các hoạt động chủ yếu chi nhánh ngân hàng Vietinbank Quảng Trị……….32 T T 2.1.4 Các sản phẩm huy động vốn………………………………………………… 32 2.1.5 Diễn biến sách tiền tệ NHNN năm qua lãi suất 34 T T 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quảng Trị từ năm 2012 đến năm 2014 36 T T 2.2.1 Công tác huy động vốn 36 T T 2.2.2 Công tác tín dụng .38 T T 2.2.3 Tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận chi nhánh Ngân hàng TMCP Công T Thương Quảng trị .40 T 2.3 Phân tích thực trạng huy động vốn Vietinbank Quảng trị .42 T T 2.3.1 Đánh giá cấu nguồn vốn huy động 42 T T 2.4 Đánh giá hiệu từ công tác phát triển huy động vốn .48 T T 2.4.1 Đánh giá tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 48 T T 2.4.2 Chi phí huy động vốn lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn .49 T T ii 2.4.2 Lãi suất huy động vốn 51 T T 2.5 Thị phần phát triển huy động Vietinbank địa bàn Tỉnh Quảng trị .52 T T 2.6 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động nguồn vốn (mô hình SWOT) .54 T T 2.6.1 Điểm mạnh (Strength) 54 T T 2.6.2 Điểm yếu (Weaknesses) 55 T T 2.6.3 Cơ hội (Opportunity) 57 T T 2.6.4 Thách thức ( Threat) 57 T T 2.7 Đánh giá chung thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng trị 58 T T 2.7.1 Những thành tựu đạt 58 T T 2.7.2 Những mặt tồn nguyên nhân trình huy động vốn 59 T T 2.8 Khảo sát ý kiến khách hàng nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn Vietinbank Quảng trị .65 T T 2.8.2 Thông tin khách hàng tham gia khảo sát 66 T T 2.8.3 Đánh giá kết khảo sát khách hàng cho nhóm yếu tố ảnh hưởng đến T huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Quảng trị 67 T KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 T T CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP T CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 76 T 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đến năm 2020 công tác huy động vốn 76 T T 3.2 Mục tiêu phát triển kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng trị đến năm 2020 công tác huy động vốn .77 T T 3.3 Các giải pháp cụ thể nâng cao huy động vốn Vietinbank Quảng trị .80 T T 3.3.1 Điều chỉnh lãi suất linh hoạt phù hợp địa bàn 80 T T 3.3.3 Đào tạo, nâng cao nghiệp vụ đội ngũ nhân viên 81 T T 3.3.4 Thủ tục thời gian giao dịch .84 T T 3.3.5 Chính sách ưu đãi sản phẩm dịch vụ, tăng cường công tác chăm sóc khách T hàng .84 T iii 3.3.6 Xây dựng kế hoạch huy động vốn cho đối tượng khách hàng .86 T T 3.3.7 Xây dựng kế hoạch huy động vốn chi tiết theo tháng kế hoạch chi tiết theo T phòng ban 89 T 3.3.8 Giải pháp đẩy mạnh sách marketing 90 T T 3.3.9 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 91 T T 3.3.10 Xây dựng cấu huy động vốn hợp lý 92 T T 3.4 Kiến nghị 92 T T 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 92 T T KẾT LUẬN CHƯƠNG 94 T T T KẾT LUẬN 95 T T T TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KHDN : Máy rút tiền tự động : Bảo hiểm xã hội : Bình quân : Định giá điều chuyển vốn nội (của Vietinbank) : Giấy tờ có giá : Hội đồng quản trị : Kho bạc nhà nước : Kế hoạch : Không kỳ hạn : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam : Ngân hàng nhà nước : Ngân hàng thương mại : Huy động vốn : Phòng giao dịch : Quyết định : Tổ chức kinh tế : Thương mại cổ phần : Dolar Mỹ : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam : Khách hàng doanh nghiệp VNĐ KH : Việt Nam đồng : Kỳ hạn ATM BHXH BQ FTP ( Funds Transfer Pricing) GTCG HĐQT KBNN KH KKH NHCT NHNN NHTM HĐV PGD QĐ TCKT TMCP USD Vietinbank v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động Chi nhánh ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam T Quảng Trị qua năm 2012, 2013, 2014 37 T Bảng 2.2 Dư nợ chi nhánh Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam Quảng Trị qua T 3 năm 2012, 2013, 2014 39 T Biểu đồ 2.1 .Dư nợ chi nhánh Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam Quảng Trị T qua năm 2012, 2013, 2014 39 T Bảng 2.3 Bảng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh………………………… 40 Biểu đồ 2.2 Doanh thu, chi phí, lợi nhuận năm 2012, 2013,2014 T Vietinbank Quảng trị .41 T Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ………………………………42 T T Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ………………………… 43 T Bảng 2.5 Cơ cấu tiền gửi phân theo đối tượng huy động……………………………44 T T T Biểu đồ 2.4 Cơ cấu tiền gửi phân theo đối tượng huy động…………………………45 T T T Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn huy động 46 T T T Biểu đồ 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 47 T T Bảng 2.7: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 48 T T T Bảng 2.8 Chi phí kết lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn……….… 50 Bảng 2.9 Lãi suất huy động vốn qua năm 51 T T Bảng 2.10 Thị phần huy động vốn NHTM địa bàn 53 T T Bảng 2.11 Thông tin khách hàng 66 T T vi vii [...]... hoạt động huy động vốn của ngân hàng giúp ta có cái nhìn rõ ràng hơn về cơ sỡ lý luận để từ đó nêu ra những phương pháp và mô hình sử dụng trong bài viết ở chương 2 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 2.1 Tổng quan về ngân hàng VietinBank chi nhánh Quảng Trị 2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh. .. điểm kinh doanh của mỗi ngân hàng 1.6 Các nghiên cứu trước đây Có rất nhiều nghiên cứu của các tác giả trong nước về vấn đề huy động vốn như: • Luận văn “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm” của tác giả Phạm Thị Thanh Thủy Trường Đại học kinh tế Quốc dân • Luận văn Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Quy Nhơn” của tác... của ngân hàng Do vậy, một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng thương mại là việc tăng cường khả năng huy động vốn. [2] 1.2 Các nguồn vốn của ngân hàng thương mại 1.2.1 Vốn tự có Vốn tự có là giá trị thực của vốn điều lệ, quỹ dự trữ và mộ số tài sản nợ khác theo quy định của NHNN Vốn tự có của ngân hàng thường chi m tỷ trọng nhỏ không quá 10% trong tổng nguồn vốn. .. thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.3.1 Căn cứ phân loại theo kỳ hạn huy động Phân loại theo kỳ hạn huy động có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng vì nó liên quan mật thiết đến tính an toàn và khả năng sinh lời của nguồn vốn cũng như thời gian phải hoàn trả khách hàng Theo kỳ hạn, hình thức huy động được chia thành: 1.3.1.1 Huy động ngắn hạn 8 Là hình thức ngân hàng thương mại huy động vốn. .. 1.3.3.2 Huy động qua nghiệp vụ đi vay Nguồn tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của ngân hàng thương mại, tuy nhiên tại nhiều nước, ngân hàng trung ương thường quy định nguồn tiền huy động và vốn chủ Do vậy, khi khả năng huy động bị hạn chế, ngân hàng có thể vay mượn để đáp ứng nhu cầu chi trả • Vay ngân hàng nhà nước Khi thiếu hụt dự trữ bắt buộc hoặc dự trữ thanh toán, ngân hàng thương mại vay ngân hàng. .. như quan điểm của từng ngân hàng mà chi phí huy động vốn có thể được tính toán bằng nhiều cách khác nhau Tuy nhiên, về cơ bản, chi phí huy động vốn của các NHTM nói chung có thể được xác định theo những phương pháp phổ biến sau: Phương pháp chi phí bình quân U Phương pháp chi phí bình quân là phương pháp phổ biến nhất để tính chi phí huy động vốn của ngân hàng thương mại Phương pháp này chú trọng vào... chủ yếu tại chi nhánh ngân hàng Vietinbank Quảng Trị Với đội ngũ cán bộ nhân viên năng động, nhiệt tình, chuyên nghiệp cùng hệ thống trang thiết bị hiện đại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quảng Trị là điểm đến tin cậy của quý khách hàng với các dịch vụ ngân hàng hiện đại sau:  Nhận tiền gửi bằng VNĐ và ngoại tệ  Cho vay và bảo lãnh  Tài trợ thương mại  Dịch vụ thanh toán: chuyển tiền... thu từ lãi sử dụng vốn – Chi phí huy động vốn Để xem xét hiệu quả huy động vốn người ta thường sử dụng thêm chỉ tiêu: Tỷ suất lợi nhuận vốn huy động (TSLNVHĐ) Chỉ tiêu này được tính theo công thức: Thu nhập sau thuế vốn huy động* 100% TSLNVHĐ = Chi phí vốn huy động Phương pháp chi phí vốn biên tế U Phương pháp bình quân tuy có ưu điểm là đơn giản nhưng chỉ nhìn về quá khứ để xem xét chi phí và tỷ suất... doanh có hiệu quả ngân hàng phải huy động đủ số vốn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng, huy động với nguồn vốn phù hợp và chi phí thấp nhất, tỷ trọng của các nguồn vốn phải hợp lý từ đó có thể nâng cao sức cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của ngân hàng. [1] 1.2.3 Vốn đi vay Là nguồn vốn do ngân hàng đi vay các tổ chức tín dụng hoặc vay ngân hàng nhà nước Vay các tổ chức tín dụng khác: Khi vốn huy động không đủ... vào nguồn vốn Đặc biệt, hoạt động tín dụng là hoạt động chính và mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Quy mô hoạt động tín dụng phụ thuộc rất nhiều vào vốn huy động, thường bị áp đặt theo một tỷ lệ nhất định trên số vốn ngân hàng huy động được Nguồn vốn càng lớn, ngân hàng càng có nhiều điều kiện để đầu tư mở rộng hoạt động của mình về cả chi u rộng lẫn chi u sâu Ngân hàng có thể mở rộng thị phần của ... trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Quảng trị CHƯƠNG 3: Giải pháp nâng cao huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Quảng trị CHƯƠNG 1: CƠ SỠ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG... ảnh hưởng đến khả huy động vốn Câu hỏi nghiên cứu: - Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Quảng trị nào? Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng số liệu điều... động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quảng Trị từ năm 2012 đến năm 2014 2.2.1 Công tác huy động vốn Công tác huy động vốn ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng, việc huy