TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện: THÁI VĂN ĐẠI BÙI TRUNG HIẾU Mã số SV: 4094326 Lớp: QTKD khóa 35 Cần Thơ - 2012 LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập trường nỗ lực thân, em nhận dẫn nhiệt tình, giúp đỡ thầy cô Trường Đại Học Cần Thơ, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích đầy ý nghĩa suốt trình học tập, rèn luyện nghiên cứu trường Xin cảm ơn thầy Thái Văn Đại người trực tiếp hướng dẫn, dìu dắt tận tình giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh An Giang, anh chị làm việc Ngân hàng tạo điều kiện cho em suốt thời gian thực tập, đặc biệt chị phòng dịch vụ khách hàng nhiệt tình dẫn, hỗ trợ cung cấp kiến thức quý báu để em hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp Tuy nhiên, hạn hẹp kiến thức kinh nghiệm nên đề tài luận văn khó tránh sai sót, khuyết điểm Em mong góp ý kiến thầy cô, ban lãnh đạo, cô anh chị Ngân hàng Cuối em xin kính chúc quý thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, Ban lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng cô chú, anh chị Ngân hàng dồi sức khỏe thành công công việc Em xin chân thành cám ơn! Long Xuyên, ngày 16 tháng 11 năm 2012 Sinh viên thực Bùi Trung Hiếu i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài thực để hoàn thành không chép đề tài hay công trình nghiên cứu có sẵn trước đây, sai xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Long Xuyên, ngày 16 tháng 11 năm 2012 Sinh viên thực Bùi Trung Hiếu ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Long Xuyên, ngày tháng 11 năm 2012 Thủ trưởng đơn vị iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN • Họ tên người hướng dẫn: THÁI VĂN ĐẠI • Học vị: Thạc Sĩ • Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng • Cơ quan công tác: Khoa Kinh Tế & Quản Trị Kinh Doanh, Truờng Đại Học Cần Thơ • Họ tên sinh viên: BÙI TRUNG HIẾU • Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh • Mã số sinh viên: 4094326 • Tên đề tài: Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh An Giang NỘI DUNG NHẬN XÉT Cần Thơ, ngày tháng 12 năm 2012 Giáo viên hướng dẫn Thái Văn Đại iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Cần Thơ, ngày tháng 12 năm 2012 Giáo viên phản biện v MỤC LỤC Trang CHƯƠNG HẦN GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi không gian hạm vi thời gian Đối tượng nghiên cứu ược khảo tài liệu CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ HƯƠNG HÁ LUẬN VÀ HƯƠNG PHÁ NGHIÊN C U hương pháp luận 1.1 Khát quát phân tích kết hoạt động kinh doanh Thu nhập – chi phí – lợi nhuận ngân hàng Khung phân tích C ME Các tiêu phân tích hoạt động kinh doanh NHTM 16 hương pháp nghiên cứu 18 2.2.1 hương pháp thu thập số liệu 18 hương pháp phân tích số liệu 18 CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỒNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 21 3.1 Quá trình hình thành phát triển 21 3.1.1 Sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam Eximbank – Chi nhánh An Giang 21 3.1.2 Vai trò NH Eximbank phát triển kinh tế tỉnh 21 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 22 Cơ cấu tổ chức 22 3.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 23 vi 3.3 ĩnh vực hoạt động kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 27 3.4 Phân tích khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Eximbank Chi nhánh An Giang 29 3.5 Những thuận lợi khó khăn ngân hàng 34 3.5.1 Thuận lợi 34 3.5.2 Khó khăn 34 3.6 Mục tiêu phương hướng hoạt động vào năm 01 35 CHƯƠNG HÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG 37 4.1 Phân tích vốn tự có – Capital (C) 37 4.2 Phân tích chất lượng tài sản có – Asset Qulity (A) 45 4.2.1 Đánh giá khoản cho vay tỷ lệ nợ xấu qua năm 45 4.2.2 Đánh giá khoản cho vay tỷ lệ nợ xấu tháng đầu năm 01 49 4.2.3 Phân tích nhóm tiêu tài sản sinh lời không sinh lời 51 4.3 Đánh giá lực quản lý – Management Ability (M) 57 4.3.1 Tổng quan công tác quản trị điều hành 57 4.3.2 Nguồn nhân lực 59 4.3.3 Sự tuân thủ pháp luật quy định 63 4.4 Phân tích tình hình lợi nhuận – Earning (E) 64 4.4.1 Hệ số lợi nhuận thu nhập 64 4.4.2 Lợi nhuận tài sản có 65 4.4.3 Hệ số thu nhập lãi 65 4.4.4 Thu nhập lãi chi phí lãi 66 Đánh giá tính khoản – Liquidity (L) 67 4.5.1 Tài sản khoản/ vốn huy động 69 4.5.2 Tài sản có khoản/ tổng tài sản 70 4.5.3 Tổng hợp số khoản tháng đầu năm 01 70 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 73 Cơ sở đề giải pháp 73 vii 5.1.1 Kết đạt qua năm 73 5.1.2 Những hạn chế tồn 74 5.2 Một số giải pháp nâng cao kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Eximbank chi nhánh An Giang 75 5.2.1 Những giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 75 5.2.2 Những giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn 75 5.2.3 Những giải pháp tăng thu nhập 75 5.2.4 Những giải pháp giảm chi phí 77 5.2.5 Giải pháp nâng cao công tác quản trị, chất lượng nguồn nhân lực 77 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 79 6.1 Kết luận 79 6.2 Kiến nghị 80 6.2.1 Đối với quan liên quan 80 6.2.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 viii ANH MỤC ẢNG Trang Bảng 1: Kết kinh doanh ngân hàng từ 2009 – 2011 30 Bảng : Kết kinh doanh ngân hàng tháng năm 01 32 Bảng : Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng từ 00 – 2011 38 Bảng : Hệ số an toàn vốn tự có Eximbank An Giang qua năm 42 Bảng : Cơ cấu nguồn vốn hệ số an toàn vốn ngân hàng tháng đầu năm 2012 44 Bảng 6: Tình hình khoản cho vay tỷ lệ sợ xấu qua năm 00 – 2011 48 Bảng : Tình hình khoản cho vay tỷ lệ sợ xấu tháng đầu 2012 50 Bảng 8: Cơ cấu tài sản có theo tài sản sinh lời không sinh lời qua năm 53 Bảng 9: Cơ cấu tài sản có theo tài sản sinh lời không sinh lời qua tháng đầu năm 01 55 Bảng 10: Cơ cấu đội ngũ nhân qua năm 00 – 2011 60 Bảng 11: Cơ cấu đội ngũ nhân tháng đầu năm 01 61 Bảng : Các tiêu đánh giá mức sinh lời qua năm 00 – 2011 64 Bảng : Các tiêu đánh giá mức sinh lời tháng đầu năm 01 66 Bảng : Các số khoản qua năm 00 – 2011 68 Bảng 15: Các số khoản tháng đầu năm 01 71 ix Bảng 14: CÁC CH Ố THANH KHOẢN QUA NĂM 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng Năm Ch tiê Tổng tài sản Tổng dư nợ Tài sản có khoản - Tiền mặt - Tiền gửi NHNN - Tiền gửi TCTD Tổng VHĐ Tài sản có khoản/ VHĐ Tài sản có khoản/ TS 2009 463.819 441.925 72.210 10.761 7.607 53.843 332.458 21,72 15,57 Chênh ệ h 2010 2011 645.815 610.333 143.137 27.189 17.695 98.253 619.374 23,11 22,16 768.914 764.873 188.066 39.676 24.997 123.393 750.764 25,05 24,46 (Nguồn: Phòng kế toán – Ngân hàng TMCP 68 2010/2009 Giá trị % 181.996 39,24 168.408 38,11 70.928 98,22 16.428 152,67 10.089 132,63 44.411 82,48 286.916 86,30 1,39 6,40 6,60 42,36 im ank n Giang) 2011/2010 Giá trị 123.100 154.540 44.929 12.487 7.302 25.140 131.390 1,94 2,29 % 19,06 25,32 31,39 45,93 41,27 25,59 21,21 8,39 10,35 4.5.1 Tài sản khoản/ vốn h đ ng Vốn huy động nhân tố quan trọng cho tồn phát triển Ngân hàng, với mục tiêu bảo đảm vốn cho vay, an toàn khoản tăng nhanh tài sản, nâng cao vị chi nhánh Ngân hàng khác địa bàn nên Eximbank An Giang trọng đến công tác huy động vốn Tuy nhiên huy động vốn điều không dễ dàng, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: lãi suất huy động, địa điểm thuận lợi, đáng tin cậy, thủ tục nhanh chóng,… để có nguồn vốn từ dân cư tổ chức địa bàn, Ngân hàng phải có sản phẩm đa dạng chiến lược kinh doanh hợp lý nhằm thu hút khách hàng đến gửi tiền Ngân hàng Theo bảng số liệu tiêu qua vốn huy động có 1, năm tăng Năm 00 , 100 đơn vị đơn vị tài sản dùng để toán Do năm 010 Ngân hàng tăng cường chiến dịch khuyến với nhiều quà tặng phong phú như: “vui xuân đón tết, nhận quà tặng”, “an cư lạc nghiệp – an gia hạnh phúc”, “quà tặng mùa hè 2010”, "khuyến đặc biệt - quà tặng hấp dẫn"… tặng phiếu sử dụng dịch vụ miễn phí khách hàng có tiền gửi phù hợp với quy định Ngân hàng, nên thu hút nhiều người dân tham gia gửi tiền Năm 011 tài sản khoản tăng so với năm 2010, vốn huy động tăng nên làm cho số tăng tương đương ,0 % điều cho biết 100 đơn vị vốn huy động có 25,0 đơn vị tài sản dùng để toán Eximbank mở nhiều chương trình khuyến hấp dẫn nên hoạt động huy động vốn tốt Lãi suất Eximbank tuân thủ theo quy định NHNN điều chỉnh linh hoạt theo thị trường Ngoài ra, sản phẩm huy động vốn Eximbank ngày đa dạng phát hành thêm kỳ phiếu, tài khoản thông minh nên làm cho tiêu tài sản có khoản/nguồn vốn huy động Eximbank giữ ổn định tăng trưởng tốt Đây tín hiệu tốt, nhiên ngân hàng phải cố gắng để tỷ lệ nằm tiêu chuẩn qui định (30% - % , để tạo lòng tin cho khách hàng thời gian tới Eximbank – Chi nhánh An Giang cần phải tăng cường khả toán điều đồng nghĩa với việc cần phải gia tăng lượng tiền gửi toán NHNNVN, tổ chức tín dụng khác 69 4.5.2 Tài sản có khoản/ tổng tài sản Tỷ lệ tài sản có khoản tổng tài sản Eximbank n Giang năm 00 , năm 010 có khác biệt lớn, tỷ lệ tăng vào năm 010 tăng khoản 6,60% nguyên nhân tốc độ tăng tài sản có khoản cao tốc độ tăng tổng tài sản Chỉ số cao lượng tiền gửi chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản có toán ta xem xét cấu tiền gửi phần Với trạng khoản Eximbank An Giang xem có khả khoản tốt Bên cạnh tiêu trên, ta nhìn nhận khả toán Eximbank thông qua việc đảm bảo tỷ lệ toán Eximbank An Giang đảm bảo thực tốt quy định NHNN trích lập quỹ đảm bảo toán để giải tốt vấn đề khoản xảy Nhưng đến năm 011 tiêu , 6% tăng , % so với năm 2010, tài sản khoản tổng tài sản tăng 31,39% 19,06%, cho biết 100 đơn vị tài sản có 24,46 đơn vị tài sản khoản Nguyên nhân tiền gửi liên tiếp tăng thu nhập người dân địa bàn ngày ổn định, hoạt động Ngân hàng ngày đại, tiếp cận với đại đa số đối tượng khách hàng, phần từ nỗ lực Ngân hàng, làm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức tiền gửi bậc thang, tiền gửi ngắn hạn với lãi suất hấp dẫn, tiền gửi góp vốn, rút gốc linh hoạt,… kèm theo chương trình khuyến giá trị giữ chân khách hàng góp phần làm tăng nguồn vốn huy động cho Ngân hàng 4.5.3 Tổng hợp ch số khoản tháng đầ năm 20 Tiếp theo ta phân tích số tháng 2012 so với tháng 2011 nhằm có so sánh xác tiêu qua tháng đầu năm 01 dựa vào số liệu có bảng 15 làm phân tích Tài sản khoản/vốn huy động Dựa vào bảng số liệu bên ta thấy tiêu tài sản khoản/vốn huy động tăng gấp đôi so với tháng 2011, nên làm cho tiêu vào tháng 2012 26,0 % có nghĩa 100 đơn vị vốn huy động đảm bảo 6,0 đơn vị tài sản toán Có thể lý giải nguồn vốn huy động kì sau tăng cao kì trước, đồng thời tài sản có khoản tăng cao tiền gửi TCTD tăng đột biến, giải thích giai 70 đoạn Eximbank mở nhiều chương trình khuyến hấp dẫn, thu nhập người dân địa bàn ngày ổn định, hoạt động Ngân hàng ngày đại, tiếp cận với đại đa số đối tượng khách hàng tạo niềm tin uy tín từ phía người dân tổ chức, đẩy mạnh nguồn tài sản có khoản nên làm cho tiêu tăng cao vào tháng đầu 2012 Một mặt cho thấy nhu cầu khoản ngày lớn ngân hàng cần phải chủ động chuẩn bị tiền để đảm bảo toán cho nhu cầu Bảng 15: CÁC CH Ố THANH KHOẢN THÁNG ĐẦU NĂM 20 ĐVT: Triệu đồng Ch tiê Tổng tài sản Tổng dư nợ Tài sản có khoản - Tiền mặt - Tiền gửi NHNN - Tiền gửi TCTD Tổng VHĐ Tài sản có khoản/ VHĐ Tài sản có khoản/ TS Năm - 2011 - 2012 542.951 787.003 486.246 666.724 72.215 203.395 10.766 40.452 7.607 30.851 53.843 132.092 536.158 781.387 13,47 26,03 13,30 25,84 (Nguồn: Phòng kế toán – Ngân hàng TMCP 6/20 với 6/20 Giá trị % 244.052 44,95 180.478 37,12 131.180 181,65 29.686 275,75 23.244 305,57 78.250 145,33 245.229 45,74 12,56 93,26 12,54 94,31 im ank n Giang) Tài sản có khoản/ tổng tài sản Chỉ tiêu tăng thêm gần gấp đôi so với kỳ năm trước nguyên nhân tốc độ tăng tài sản có khoản cao tốc độ tăng tổng tài sản nên làm cho tỷ lệ tăng lên, nhìn vào bảng số liệu ta thấy điều có nghĩa 100 đơn vị tài sản có 25,84 đơn vị dùng cho việc toán Cho thấy mức độ khoản lớn nên ngân hàng cần phải có khả khoản tốt nhằm đáp ứng yêu cầu vay mà không cần phải thu hồi khoản cho vay hạn lý khoản đầu tư có kỳ hạn Năm 01 năm mở đầu với biến động mặt kinh tế lớn, tình hình đầu tư kinh doanh người dân tăng lên nên việc đáp ứng tất biến động ngân hàng có nhu cầu khoản lớn ngân hàng thường xuyên huy động tiền gửi ngắn hạn (với lãi xuất thấp) cho vay số tiền với thời hạn dài hạn (lãi suất cao 71 Nhìn chung, ngân hàng có nhiều cố gắng việc đảm bảo tính khoản cho tiền gửi khách hàng thời gian qua, điều chứng minh qua tỷ lệ tài sản có khoản/vốn huy động từ năm 009 đến tháng năm 012 tăng Việc quản lý rủi ro khoản thực tốt thông qua việc tuân thủ hạn mức khoản theo quy định, theo dõi, đánh giá, giám sát báo cáo trạng thái khoản, tình hình nguồn vốn sử dụng vốn, khả chi trả hệ số an toàn vốn Eximbank thiết lập hệ thống cảnh báo sớm tình trạng thiếu hụt tạm thời biện pháp xử lý kịp thời xây dựng phương án dự phòng biện pháp đối phó trường hợp khủng hoảng khoản Với dự quản lý chặc chẽ dòng tiền ra, vào chi nhánh sở quản lý nguồn vốn tập trung giúp cho Eximbank n Giang không quản lý tốt khoản mà tăng hiệu sử dụng vốn tối ưu hóa lợi nhuận cho ngân hàng 72 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 5.1 CƠ Ở ĐỀ RA GIẢI PHÁP 5.1.1 Kết đạt đượ a năm Trước tiên lực tài ngân hàng, qua phân tích chương ta thấy ngân hàng dần chủ động nguồn vốn, vốn điều chuyển mà chi nhánh nhận từ hội sở giảm rõ rệt qua năm, điều chứng tỏ chi nhánh dần tự chủ nguồn tài Tỷ trọng nhóm tài sản sinh lời chiếm tỷ trọng cao liên tục qua kỳ, nhóm tài sản chủ yếu mang lại nguồn thu nhập cho Eximbank An Giang, đồng thời nhóm tài sản ẩn chứa nhiều rủi ro Hiện trạng khoản Eximbank An Giang xem có khả khoản tốt với mức tỷ lệ thành phần tiền biến động giữ mức tốt Cùng với mức tăng thu nhập hàng năm cao chi phí nên đảm bảo cho Ngân hàng thu lợi nhuận, qua năm lợi nhuận Ngân hàng tăng theo hướng tích cực Chất lượng phục vụ ngày nâng cao điển hình đội ngũ phục vụ ngân hàng, chi nhánh thiết lập đội ngũ tư vấn khách hàng cá nhân Bên cạnh chế xét duyệt chuyên viên hồ sơ tín dụng cá nhân thực hiện, rút ngắn thời gian trung bình xử lý giao dịch Quy trình nghiệp vụ cải tiến ngày đơn giản, gọn nhẹ, thời gian giải ngân ngày ngắn Với sách đắn nỗ lực Ban lãnh đạo với toàn thể nhân viên Ngân hàng góp phần làm gia tăng tổng nguồn vốn vốn huy động Ngân hàng Sản phẩm huy động vốn năm 011 tháng đầu năm 01 có cải thiện trước, có mang tính đặc thù riêng Góp phần đảm bảo cho trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng ượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa dạng, phục vụ cho 73 nhiều đối tượng khách hàng khác Ngoài Ngân hàng triển khai kịp thời sản phẩm thu hút ý khách hàng, phù hợp với nhu cầu đặt Chú trọng mức công tác tiếp thị, quảng bá với nhiều hình thức giúp khách hàng tiếp cận với sản phẩm Công tác thu hút khách hàng mở rộng thị trường Eximbank An Giang thời gian qua đạt nhiều thành công, đồng thời uy tín Ngân hàng ngày khẳng định người dân, từ giúp cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng tăng trưởng tốt Cán nhân viên Ngân hàng người có nhiều kinh nghiệm lâu năm, hiểu biết lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng lẫn nhân viên có khả thích ứng với môi trường kinh doanh mới, công nghệ kỹ thuật đại Và đa số nhân viên người dân địa phương nên hiểu rõ đời sống, đặc điểm kinh tế địa bàn nên có nhìn, đánh giá xác, đắn tình hình tín dụng Ngân hàng, đảm bảo tăng trưởng ổn định tín dụng qua năm 5.1.2 Những hạn chế tồn Cơ cấu tài sản có chưa thật đa dạng, nhóm tài sản sinh lời chủ yếu cho vay khách hàng Hiện công tác huy động vốn thực địa bàn Thành phố Long Xuyên – An Giang chủ yếu, chưa mở rộng đến đối tượng khách hàng nông thôn quận huyện lân cận Các mô hình đo lường rủi ro chưa ứng dụng nhiều phổ biến Công tác tuyên truyền, marketing tốt chủ yếu báo đài nên người dân biết đến Nhìn chung, tổng thu nhập Ngân hàng chủ yếu từ thu lãi cho vay Qua đó, ta thấy nguồn thu Ngân hàng chưa thật đa dạng Thu nhập lãi hạn chế qua năm nên Ngân hàng cần trọng đến việc phát triển dịch vụ kèm theo nhằm làm tăng thêm thu nhập giảm thiểu rủi ro từ hoạt động tín dụng Thu nhập từ hoạt động dịch vụ thấp, sản phẩm dịch vụ đa dạng lại không trội so với đối thủ cạng tranh nên không hấp dẫn khách hàng 74 Tình hình nhân lực Ngân hàng thiếu, khối lượng công việc nhân viên cao 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH AN GIANG 5.2.1 Những giải pháp nâng cao hiệu h đ ng vốn Tiếp tục thực việc phân khúc khách hàng theo số dư tiền gửi để có sách chăm sóc hợp lý – ưu đãi như: tăng lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm cuối kỳ, áp dụng nhiều chương trình khuyến như: lãi suất thưởng số tiền gửi tăng dần, rút thăm trúng thưởng nhà, xe Tổ chức chương trình rút thăm trúng thưởng công khai nhằm tạo uy tín hội quảng bá tên tuổi Tăng cường quảng bá, tiếp thị thu hút khách hàng thông qua phương tiện thông tin đại chúng báo, đài truyền hình, chương trình từ thiện, …Ngoài ngân hàng cần phải tiếp thi trực tiếp đến doanh nghiệp vừa nhỏ để mời doanh nghiệp mở tài khoản Chi nhánh, sau kêu gọi doanh nghiệp giới thiệu thương hiệu tiện ích kèm theo Eximbank đến với khách hàng, bạn hàng, nhà cung cấp doanh nghiệp Bên cạnh Chi nhánh cần tăng cường công tác tiếp thị đến tiệm vàng để huy động tiền gửi vàng USD góp phần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng để ngân hàng nhanh chóng trở thành ngân hàng bán lẻ - đa địa bàn Quan tâm hoạt động dịch vụ ngân hàng, đặc biệt đẩy mạnh dịch vụ toán, dịch vụ ngoại hối, tăng cường tiện ích thẻ ATM Tăng cường đầu tư vào trang thiết bị với công nghệ đại, tài sản cố định để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc lại, gửi rút tiền yếu tố đập vào mắt khách hàng, họ biết phần ngân hàng mình: có vốn lớn, mức độ an toàn cao yên tâm gửi tiền vào 5.2.2 Những giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cá nhân Nhằm tạo cân phát triển bền vững hoạt động cấp tín dụng, chi nhánh không nên tập trung vào thu hút doanh nghiệp vừa nhỏ, mà chi nhánh cần quan tâm đẩy mạnh cho vay cá thể hộ gia đình họ thật có nhu cầu vay mong muốn vay 75 Tiếp cận, lôi kéo chào mời khách hàng kinh doanh hiệu quả, ngành nghề mũi nhọn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Để thu hút nhiều khách hàng Chi nhánh nên triển khai chủ trương cho vay “nhanh – gọn – cao”, nhanh thời gian giải hồ sơ, gọn thủ tục pháp lý, cao lãi suất cho vay, với chủ trương vừa đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng, vừa đạt lợi nhuận cao bù đắp cải thiện lãi huy động tăng cao Tiếp tục tăng đầu tư vào ngành nông nghiệp nhằm cung ứng vốn thúc đẩy phát triển nông nghiệp tỉnh nhà Tuy nhiên tăng cho vay vào nông nghiệp rủi ro tín dụng tăng đặc điểm ngành nghề mang nhiều rủi ro cán tín dụng làm việc tích cực để phân tích, đánh giá khách hàng nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp Tăng cường công tác thẩm định quản lý tín dụng trước sau giải ngân Tái thẩm định lại dự án lớn trung dài hạn … Thường xuyên cập nhật thông tin v ề kinh tế - kỹ thuật, thông tin dự báo phát triển ngành, loại sản phẩm, … để phục vụ cho công tác thẩm định định cho vay Xây dựng hệ khách hàng bền vững với sách tín dụng chế độ đãi ngộ, chăm sóc hợp lý: hoạch định từ đầu năm tỷ trọng dư nợ, cấu hợp lý cho khách hàng truyền thống để tạo điều kiện chăm sóc áp dụng sách đãi ngộ tốt Chi nhánh cần quan tâm công tác tổ chức, theo dõi quản lý tình hình trả nợ lãi khách hàng; biện pháp như: nhắc qua thư điện thoại, gửi thư thông báo… cần phải lập biên cụ thể trường hợp hạn ghi nhận cam kết trả nợ khách hàng để tiện theo dõi có biện pháp xử lý thích hợp nhằm hạn chế nợ hạn vừa chớm phát sinh 5.2.3 Những giải há tăng th nh p Cơ cấu lại danh mục cho vay theo hướng mở rộng thêm đối tượng cho vay để phân tán rủi ro cho vay mua xe, mở rộng sản phẩm cho vay có ưu cho vay vượt tỷ lệ đảm bảo, cho vay đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời 76 Mở rộng tín dụng sở an toàn – hiệu Cải tiến tập trung giải nhanh hồ sơ tín dụng tiếp tục phát huy sản phẩm cho vay “ nhanh nhỏ - cao”, để thu lãi suất cao Bên cạnh việc tăng cường công tác tiếp thị quảng bá thương hiệu, Chi nhánh thực tốt công tác chăm sóc khách hàng để giữ chân khách hàng cũ thường xuyên thăm hỏi, thăm dò khách hàng đặc biệt tăng cường công tác phục vụ tận nhà, phục vụ trọn gói cho loại khác hàng Tiếp tục giữ chân khách hàng cũ, tăng cường tiếp thi khách hàng để mở rộng mảng toán quốc tế nhằm tăng thu dịch vụ Tiếp tục phát huy ưu sản phẩm dịch vụ có ưu mạnh chuyển tiền, bảo lãnh nội địa … Tăng cường nhân cho quan hệ khách hàng, hỗ trợ, giao dịch viên quỹ để xử lý nhanh giao dịch Ưu tiên xét duyệt tín dụng lãi suất cho khách hàng có sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ Chi nhánh 5.2.4 Những giải pháp giảm chi phí Đây biện pháp hữu hiệu giúp ngân hàng tăng lợi nhuận, ngân hàng không xem nhẹ vấn đề Cụ thể phải lập định mức chi phí, định mức cho khoản chi phí theo tiêu chuẩn gắn với trường hợp cụ thể sở phân tích hoạt động ngân hàng Ngoài nhân viên phải hạn chế tối đa việc lãng phí vật liệu, giấy tờ in, tuyệt đối không sử dụng điện thoại vào việc riêng Các cấp lãnh đạo phòng ban phải thường xuyên đánh giá, phân tích báo cáo chi phí có cách ứng xử thích hợp với nhân viên kiểm soát chi phí, đưa chế độ thưởng phạt hợp lý 5.2.5 Giải pháp nâng cao công tác quản trị, chất ượng nguồn nhân lực Thường xuyên quan tâm, hỗ trợ, giải kịp thời thắc mắc nguồn nhân hữu Chi nhánh quan tâm đến việc tìm nguồn nhân có chất lượng cao để đáp ứng nhu cầu phát triển Ngân hàng Ngoài chương trình đào tạo trung tâm đào tạo Hội sở, Chi nhánh thường xuyên thực việc tự đào tạo, hội thảo chuyên đề theo định kỳ hàng tuần, tháng, … để không ngừng nâng cao củng cố trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho toàn thể nhân viên Chi nhánh 77 Sắp xếp, định biên nhân nhằm tăng suất lao động, bố trí, phân công, phân nhiệm nhân phòng ban cách hợp lý, sở trường, tăng hiệu suất lao động người nhằm đảm bảo hoạt động toàn Chi nhánh phát triển an toàn bền vững 78 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong trình hoạt động phát triển Eximbank n Giang phấn đấu vươn lên đạt thành tựu đáng kể công công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Mặc dù nhiều hạn chế khó khăn Ngân hàng không ngừng vượt qua để góp phần vào phát triển đất nước nói chung An Giang nói riêng Nhìn chung vấn đề đặt lên hàng đầu ngân hàng không ngừng nâng cao lực cạnh tranh để xem lại lợi nhuận cho ngân hàng uôn khách quan hóa để nhìn nhận đánh giá thân điều không đơn giản Thế nhưng, thực tiễn hoạt động kinh doanh mình, NHTM có nhu cầu tự thân phân tích, nhận định hiệu hoạt động kinh doanh thân Ngân hàng Công việc đòi hỏi phải làm thường xuyên để cung cấp thông tin cho nhà quản trị Ngân hàng việc định kinh doanh, đảm bảo cho tồn phát triển Ngân hàng tương lai Cùng với phát triển không ngừng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, phân tích kết hoạt động kinh doanh ngày chứng tỏ vai trò quan trọng nó, Eximbank An Giang không ngoại lệ hân tích kết hoạt động kinh doanh công cụ đắc lực giúp cho nhà quản trị Eximbank An Giang nắm bắt hiệu hoạt động kinh doanh đơn vị để đưa giải pháp kịp thời Qua trình phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm 009 – 2011 tháng đầu năm 01 , phần đánh giá tình hình hoạt động chung Eximbank n Giang qua năm Nhìn chung, hoạt động kinh doanh Ngân hàng tốt qua năm Tốc độ tăng trưởng tương đối cao doanh số cho vay, dư nợ, tình hình nợ hạn ngân hàng mức thấp Điều cho thấy ngân hàng ngày khẳng định uy tín vị minh địa bàn Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng cho thấy trình kinh doanh Eximbank An Giang bước mở rộng hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm, thận trọng cho vay, đảm bảo khả khoản, ngân hàng dần tự chủ mặt tài chính, điển 79 hình vốn điều chuyển mà chi nhánh nhận từ hội sở qua cách đáng kể vốn huy động qua năm giảm năm tăng Ngoài ra, doanh số thu nợ trung bình đạt 97% tỷ lệ nợ hạn/dư nợ giảm dần qua thời gian phân tích Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ xấu/dư nợ giảm mức thấp so với trung bình ngành cho thấy khả kiểm soát nợ tốt ngân hàng Tuy nhiên cần phải ý khả khoản tiêu có tăng thấp so với tiêu chuẩn qui định Nhưng khẳng định điều ngân hàng có khả sinh lời cao RO đạt suốt năm 00 -2011 trì thời kì khủng hoảng Đây thành công mà ban lãnh đạo đội ngũ nhân đạt thời gian qua Do xu hướng cạnh tranh ngày gay gắt ngành ngân hàng sách tiền tệ thắt chặt buộc ngân hàng nước nói chung Eximbank An Giang nói riêng phải có hướng đắn thời gian tới Để tồn phát triển, Ngân hàng cần phải có phương pháp quản trị thích hợp, khắc phục hạn chế, phát huy mạnh nhằm đem lại lợi ích cho người dân địa bàn cho thân Ngân hàng Qua thời gian thực tập ngân hàng qua trình phân tích hoạt động kinh doanh em xin đưa số kiến nghị, mong góp phần thiết thực vào hoạt động ngân hàng 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2 Đối với an iên an Chính quyền địa phương cần công bố chiến lược, định hướng phát triển kinh tế xã hội để hệ thống NHTM nói chung Eximbank An Giang nói riêng có hướng đầu tư phát triển đắn Chỉ đạo sở ban ngành thực tốt công tác tra, kiểm tra để đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh tiền tệ, để Ngân hàng địa bàn phải tuân theo chế tín dụng thống NHNN, không hạ thấp tiêu chuẩn, điều kiện tín dụng để cạnh tranh, giành giật khách hàng, gây rủi ro tiềm ẩn hoạt động tín dụng Phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Eximbank An Giang việc cung cấp thông tin khách hàng, giấy tờ có liên quan, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thẩm định tín dụng Ngân hàng Các đơn vị có liên quan cần đơn giản hóa 80 thủ tục, loại giấy tờ công chứng giải nhanh hồ sơ để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch 6.2.2 Đối với Ng n h ng thương mại cổ phần xuất nh p Việt Nam Cần thường xuyên theo dõi hoạt động chi nhánh thông qua báo cáo hay họp với ban lãnh đạo chi nhánh để nắm bắt tình hình hoạt động Khi Ngân hàng áp dụng sách ban hành văn xuống chi nhánh, phải phù hợp với tình hình kinh tế xã hội vùng, miền hay nói cách khác nơi mà chi nhánh đặt trụ sở Hội sở nên quan tâm đầu tư sở vật chất, công nghệ đại cho Eximbank An Giang, tạo điều kiện vật chất thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Xem xét, sửa đổi mặt quy chế hoạt động để tạo tính chủ động kinh doanh cho chi nhánh nắm bắt thời kinh doanh, giao quyền chủ động linh hoạt cho Giám đốc chi nhánh việc thực thi lãi suất phù hợp với mặt lãi suất huy động cho vay địa bàn Hội sở cần có chế hỗ trợ đào tạo đội ngũ chuyên viên giỏi, chuyên gia, nhà quản trị theo hướng chuyên môn hoá lĩnh vực Ngân hàng 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn, 00 “Tiền tệ - Ngân hàng”, NXB Thống kê ThS Thái Văn Đại, 010 “Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Trường Đại Học Cần Thơ ThS Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, 010 “Quản trị Ngân hàng thương mại”, Trường Đại học Cần Thơ TS Bùi Văn Trịnh, 008 Bài giảng môn hân tích hoạt động kinh doanh, Trường Đại học Cần Thơ Trang web Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam: www.eximbank.com.vn 82 [...]... hoạt động kinh doanh đối với Ngân hàng nên tôi đã chọn đề tài: Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh An Giang để thực hiện nghiên cứu trong luận văn tốt nghiệp của mình 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN C U 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh An Giang theo... THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 3.1.1 ơ ược v Ng n h ng thương mại cổ phần xuất nh p khẩu Việt Nam Eximbank – Chi nhánh An Giang Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh An Giang Eximbank n Giang là chi nhánh được thành lập theo Quyết định số 10/ 008/EIB/QĐ-HĐQT ngày 6/8/ 008 của Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam và theo... vốn, phân tích hoạt động huy động vốn, phân tích hoạt động cho vay, phân tích một số hoạt động khác như: thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, quản lý kho quỹ…, phân tích chi phí - thu nhập 3 - lợi nhuận của hoạt động tín dụng Thống kê, tổng hợp và phân tích các chỉ tiêu kinh tế bằng phương pháp so sánh Nguyễn Trung Nhi 008 Đề tài: Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng. .. lọc và những ngân hàng nào hiệu quả hoạt động kinh doanh tốt, năng lực cạnh tranh cao sẽ tồn tại và phát triển mạnh Sức ép từ phía ngân hàng ngoại rất lớn, buộc các ngân hàng nội phải không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, hoặc sẽ mở đường cho làn sóng mua bán và sáp nhập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Eximbank – một trong những Ngân hàng lớn ở Việt Nam và cũng là... Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam là nhu cầu cấp thiết phục vụ cho hoạt động quản lý của nhà quản trị Ngân hàng Việc phân tích kết quả hoạt động kinh doanh là một giai đoạn trong công tác quản trị Ngân hàng, là cơ sở đánh giá thực hiện chi n lược kinh doanh, xác định nguyên nhân ảnh hưởng và kiến nghị những giải pháp xử lý kịp thời Nhận thấy được sự cần thiết của việc phân tích hoạt. .. thống phân tích CAMEL, trên cơ sở đó đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh và đề xuất các giải pháp hợp lí nhằm giúp Ngân hàng cải thiện, nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của mình 1.2.2 Mục tiêu cụ thể hân tích kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank An Giang trong các năm từ năm 00 đến tháng 6/ 012 theo hệ thống phân tích C ME với những nội dung cụ thể như sau: + Phân tích tình hình vốn của ngân. .. nhà Quản trị ở Ngân hàng một cách hiệu quả - Nhận diện rủi ro và phòng ngừa rủi ro và là công cụ quan trọng trong những chức năng quản trị có hiệu quả ở doanh nghiệp 2.1.1.3 N i dung phân tích hoạt đ ng kinh doanh Nội dung của phân tích kết quả hoạt động kinh doanh là đánh giá quá trình hướng đến kết quả hoạt động kinh doanh với sự tác động của các yếu tố ảnh hưởng, được biểu hiện qua các chỉ tiêu kinh. ..ANH MỤC H NH Trang Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Eximbank An Giang 23 x ANH ÁCH CÁC T VIẾT T T TiếngViệt HĐKD Hoạt động kinh doanh KQKD Kết quả kinh doanh NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà Nước PGD TCTD hòng giao dịch Tổ chức tín dụng Tiếng Anh ROA Return on Asset Tỷ số lợi nhuận trên tổng... giải pháp nhằm giúp Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam Eximbank nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh 1.3 PHẠM VI NGHIÊN C U 1.3.1 Không gian Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh n Giang, địa chỉ: 70 – Hai Bà Trưng, hường Mỹ Long, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang 1.3.2 Thời gian Đề tài được thực hiện từ tháng 8 đến tháng 11 năm... phương Xây dựng phương án kinh doanh căn cứ vào mục tiêu đã định Phân tích dự báo, phân tích chính sách và phân tích rủi ro trên các mặt hoạt động của doanh nghiệp Lập báo cáo kết quả phân tích, thuyết minh và đề xuất kế toán quản trị 2.1.2 Th nh – chi h – ợi nh n ủa ng n h ng 2.1.2.1 Thu nh p của Ngân hàng Thu nhập Ngân hàng là khoản tiền thu được từ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng như: cho vay, đầu ... Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh An Giang theo hệ thống phân tích CAMEL, sở đánh giá kết hoạt động kinh doanh đề xuất giải pháp hợp... nhân viên với kết kinh doanh đạt 36 CHƯƠNG PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG 4.1 PHÂN TÍCH VỐN TỰ CÓ – CAPITAL... nhánh An Giang Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh An Giang Eximbank n Giang chi nhánh thành lập theo Quyết định số 10/ 008/EIB/QĐ-HĐQT ngày 6/8/ 008 Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt