GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐ N CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.KHÁI QUÁT VỀ VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vốn huy động vốn Theo quan niệm nhà kinh tế học: “ Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM huy động tạo lập đề phục vụ cho hoạt động kinh doanh nhằm mục đích sinh lợi” Huy động vốn nghiệp vụ thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân hình thức gửi tiền, phát hành giấy tờ có giá, vay tổ chức tín dụng khác, vay Ngân hàng Nhà nước nguồn khác đề tạo nguồn vốn cho vay NHTM 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động huy động vốn Thứ nhất, vốn sở ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh: Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh phải có vốn, vốn định khả kinh doanh doanh nghiệp NHTM loại hình doanh nghiệp, vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Thứ hai, nguồn vốn định đến khả sinh lợi ngân hàng.Với danh mục đầu tư phong phú , ngân hàng gia tăng doanh thu, tiết kiệm chi phí nhờ quy mô.Vốn ngân hàng lớn giúp cho ngân hàng có đủ lực tài kinh doanh đa thị trường, không cho vay mà đầu tư thị trường tiền tệ, liên doanh, liên kết, thực dịch vụ thuê mua… đa dạng hóa hoạt động giúp phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận cho ngân hàng Thứ ba, nguồn vốn định khả toán đảm bảo uy tín ngân hàng: ngân hàng thu hút đông đảo khách hàng đến gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng có uy tín thị trường 1 Tùy thuộc vào khả huy động vốn, ngân hàng huy động nguồn dài hạn, ổn định cho vay dự án lớn, thời hạn dài Từ đó, tạo uy tín trước khách hàng lớn, mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Thứ 4, nguồn vốn định khả cạnh tranh ngân hàng: Để chiến thắng cạnh tranh việc phải có chiến lược kinh doanh hợp lý yếu tố khả tài giữ vai trò định cuối cùng.Nếu ngân hàng có nguồn vốn lớn mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế quy mô, khối lượng tín dụng.Đồng thời ngân hàng kinh doanh đa thị trường với hình thức liên doanh, liên kết, kinh doanh thị trường chứng khoán… để phân tán rủi ro, gia tăng lợi nhuận kinh doanh, góp phần củng cố vốn chủ sở hữu, tăng quy mô hoạt động 1.1.3 Các hình thức huy động 1.1.3.1 Nhận tiền gửi Tiền gửi không kỳ hạn TG KKH tiền gửi doanh nghiệp cá nhân ngân hàng a nhằm mục đích thực toán qua ngân hàng Đây khoản tiền gửi mà người gửi rút lúc ngân hàng phải thỏa mãn yêu cầu khách hàng b Tiền gửi có kỳ hạn Đây loại huy động tiền gửi có thỏa thuận khách hàng ngân hàng thời hạn rút tiền nguồn tiền chủ yếu từ tích lũy xét chất chúng gửi với mục đích hưởng lãi mục đích sử dụn dịch vụ ngân hàng Về mặt nguyên tắc người gửi tiền rút tiền đến hạn toán Tiền gửi tiết kiệm Theo quy định khoản Điều Quy chế TGTK ban hành c kèm theo Quyết định 1160/2004/QĐ – NHNN ngày 13 tháng năm 2004, “ tiền gửi tiết kiệm khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản TGTK, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định 2 tổ chức nhận TGTK bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi” TGTK phát triển hai loại hình TGTK không kỳ hạn TGTK có kỳ hạn 1.1.3.2 Đi vay a Phát hành chứng từ có giá Theo quy định khoản Điều Quy chế phát hành giấy tờ có giá ban hành kèm theo định số 07/2008/QĐ – NHNN ngày24 thàng 03 năm 2008 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : “ giấy tờ có giá chứng nhận TCTD phát hành để huy động vốn xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời hạn định,, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác gữi TCTD người mua” Về bản, huy động vốn thông qua phát nhhành giấy tờ có giá gồm ba hình thức phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu trái phiếu ngân hàng b Vay tổ chức tín dụng khác Theo điều 100, luật TCTD 2010, NHTM vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức nước nước theo quy định pháp luật NHTM phải cho vay tới mức mà NHNN cho phép đề tối đa hóa lợi nhuận thông thường ngân hàng vay qua hợp đồng vay vốn, thỏa thuận trước với hạn mức tín dụng c.Vay NHNN Theo Điều 99, luật TCTD 2010, NHTM vay vốn NHNN hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hành nhà nước Việt Nam Có ba hình thức vay NHNN phổ biến: - Vay ngán hạn bổ sung Vay để toán ngân hàng Xin tái cấp vốn 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 3 1.2.1 Khái niệm hiều huy động vốn Hiệu huy động vốn khả đáp ứng nhanh chóng , đầy đủ thường xuyên nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng với chi phí mức độ rủi ro thấp Thật đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng, bên cạnh việc xem xét quy mô huy động phải đánh giá thông qua so sánh kết quả, lợi ích thu với chi phí bỏ 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 1.2.2.1 Các tiêu định tính a sách huy động vốn Các sách cấu thành nên sách huy động vốn gồm: - Chính sách lãi suất Các công cụ hình thức huy động vốn Chính sách khuyến mại, dự thưởng Chính sách tư vấn khách hàng b Khả thu hút nguồn vốn Khả thể linh hoạt ngân hàng chiến lược khách hàng, thời điểm huy động vốn tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch Nếu ngân hàng đa dạng hóa đối tượng khách hàng khai thác triệt để nguồn vốn từ nhóm khách hàng khác thông qua việc đa dạng hóa sản phẩm huy động phù hợp với nhu cầu riêng nhóm đối tượng 1.2.2.2 Các tiêu định lượng a Chỉ tiêu ổn định nguồn vốn Tính ổn định nguồn vốn biểu thông qua: - Quy mô nguồn vốn huy động - Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động - Cơ cấu nguồn vốn huy động b Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn toàn chi phí mà ngân hàng bỏ để hưởng quyền sử dụng đồng vốn khoảng thời gian định Muốn huy 4 động vốn ngân hàng phải khoản chi phí lãi, đồng thời phải quan tâm đến rủi ro nguồn vốn huy động Hầu hết ngân hàng xác định chi phí huy động vốn thông qua chi phí bình quân gia quyền Chi phí trả lãi bình quân = (Chi phí trả lãi : Tổng NVHĐ) x 100% Chỉ tiêu quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Đảm bảo hiệu huy động vốn cần đảm bảo huy động vốn phù hợp c với kế hoạch sử dụng vốn Sự phù hợp phản ứng qua ba khía cạnh: - phù hợp quy mô - phù hợp kỳ hạn - vòng quay vốn tín dụng 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 1.2.3.1 Các nhân tố khách quan Các nhân tố khách quan bao gồm: - Hành lang pháp lý - Sự phát triển kinh tế - Tâm lý, thói quen tiêu dùng người gửi tiền 1.2.3.2 Các nhân tố chủ quan Đứng góc độ thân ngân hàng nhân tố chủ quan nhân tố đóng vai trò định như: - Uy tín ngân hàng Chính sách huy động vốn ngân hàng Chính sách marketing Công nghệ Sản phẩm tiện ích kèm CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Quốc tế Việt Nam 5 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) thành lập vào ngày 18 tháng năm 1996 Trong 18 năm thành lập phát triển , VIB trải qua nhiều kiện quan trọng: Ngày 18/9/1996, VIB bắt đầu hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng 23 cán nhân viên Trụ sở đặt Lê Thánh Tông, Hà Nội Năm 2006, sau 10 năm hoạt động VIB tăng vốn điều lệ lên tới 1000tỷ đồng Ngoài năm này, VIB vinh dự Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tặng khen Năm 2007, VIB tăng vốn điều lệ lên tới 2000 tỷ đồng với mạng lưới kinh doanh đạt 82 đơn vị VIB xếp hạng 500 Doanh nghiệp tư nhân lướn Việt Nam Vietnam Report báo Vietnamnet bình chọn Năm 2009, VIB ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Trong năm này, VIB tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷđồng, thức mắt dự án Tái định vị thương hiệu triển khai nhiều dự án phục vụ chiến lược kinh doanh giai đoạn năm 2009 – 2013 Năm 2010, Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) – ngân hàng hàng đầu Úc thức trở thành cổ đông chiến lược VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu 15%.VIB tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng, mạng lưới kinh doanh đạt 130 đơn vị 27 tỉnh, thành nước Năm 2011, VIB nhận cờ thi đua Ngân hàng Nhà nước Thủ tướng Chính phủ CBA đầu tư thêm vốn vào VIB, tăng tỷ lệ sở hữu cổ phần VIB lên 20% Năm 2012, VIB nhận giải thưởng “Ngân hàng phát hành tốt khu vực Đông Á - Thái Bình Dương” chương trình Tài trợ thương mại toàn cầu IFC Năm 2013, - VIB nhận giải thưởng “Doanh nghiệp thực tốt trách nhiệm An sinh xã hội phát triển cộng đồng” 6 - VIB nhận giải thưởng chất lượng soạn điện toán chuẩn năm 2012 (High Straight - Through Rate for Payment Processing) HSBC toàn cầu - VIB chuyển Hội sở địa Tầng 1, 6, 7, tòa nhà CornerStone, 16 Phan Chu Trinh, Hoàn Kiếm, Hà Nội - VIB xếp hạng 89 Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam xếp hạng 22 Top 500 doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam năm 2013 - VIB nhận giải thưởng Ngân hàng phát hành tốt khu vực Châu Á Thái Bình Dương năm 2013 Chương trình Tài trợ Thương mại Toàn cầu (GTFP) IFC - VIB nhận danh hiệu thương hiệu mạnh Việt Nam 2013, Thời báo Kinh tế Việt Nam Cục Xúc tiến thương mại (Bộ Công Thương) trao tặng Đ ến ngày 15/08/2014, sau 18 năm hoạt động, VIB trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt gần 100 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ 4.250 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt gần 8.200 tỷ đồng VIB có 3.500 cán nhân viên phục vụ khách hàng gần 160 chi nhánh phòng giao dịch 27 tỉnh thành trọng điểm nước Trong trình hoạt động, VIB tổ chức uy tín nước, nước cộng đồng xã hội ghi nhận nhiều danh hiệu giải thưởng, như: danh hiệu Thương hiệu mạnh Việt Nam, danh hiệu Ngân hàng có dịch vụ bán lẻ hài lòng nhất, Ngân hàng toán quốc tế xuất sắc, ngân hàng có chất lượng dịch vụ khách hàng tốt nhất, đứng thứ tổng số 500 doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam doanh thu báo VietnamNet bình chọn 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Quốc tế Việt Nam 7 Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Ủy ban quản lý tài sản nợ có Khối quản lý tín dụng Khối hỗ trợ & giao dịch trụ sở Ban điều hành Khối KH cá nhân Ủy ban tín dụng Khối KH doanh nghiệp Khối nguồn vốn & ngoại hối Khối chi nhánh & dịch vụ 2.1.3.Khái quát hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Quốc tế Việt Nam 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Để đảm bảo trì tốc độ tăng trưởng khoản hệ thống phát triển nguồn vốn yếu tố cấp thiết Với uy tín ngân hàng hàng đầu, VIB đạt thành tựu định sau: 2012 NVHĐ cuối kỳ Tốc độ tăng trưởng NVHĐ (%) Theo loại tiền VNĐ Ngoại tệ quy VNĐ Theo đối tượng Tiền gửi dân cư Tiền gửi tổ chức kinh tế Tỷ trọng tiền gửi TCKT (%) 8 2013 2014 Theo thời gian Tiền gửi ngắn hạn Tiền gửi trung, dài hạn Vốn tự có NVHĐ/Vốn tự có (lần) Bảng 2.1 phản ánh NVHĐ chi nhánh gia tăng liên tục từ 40.062 tỷ đồng năm 2012 lên tới 52.103 tỷ đồng năm 2014 Cuối năm 2013, NVHĐ đạt 43.239 tỷ đồng, tăng 3.177 tỷ đồng , tương ứng với tốc độ tăng 7,93% so với cuối năm 2012 Sang năm 2014, NVHĐ tiếp tục tăng , đến cuối năm đạt 52.103 tỷ đồng , so với cuối năm 2013 tăng 8864 tỷ đồng, tương ứng tốc độ tăng 20.5% Đạt kết ngân hàng đưa nhiều đợt huy động vốn với nhiều kỳ hạn lãi suất hấp dẫn; với đó, hình thức huy động tiết kiệm, dự thưởng khuyến nhân ngày lễ, tết, kỷ niệm,… tổ chức thường xuyên Qua đó, cho thấy ngân hàng nỗ lục để có sách thu hút nguồn vốn nhà rỗi dân cư, TCKT đề đảm bảo hoạt động kinh doanh Đáng ý, năm 2012 kinh tế có tăng trưởng khá,tỷ trọng huy động từ TCKT 54,5% nhiên hai năm 2013 2014, kinh tế khó khăn nguồn vốn huy động từ TCKT giảm xuống, cho thấy trước nguồn vốn ngân hàng huy động phụ thuộc chủ yếu vào TCKT Dễ thấy, năm 2013 huy động ngoại tệ thấp ba năm lãi suất huy động ngoại tệ mức thấp nhiều so với lãi suất nội tệ hai năm 2013 2014 hai năm có nguồn vốn huy động ngắn hạn tăng nhanh, lãi suất gia tăng liên tục dẫn đến người dân không muốn gửi dài hạn Hệ số đòn bẩy vốn huy động/ vốn tự có tăng lên , cho thấy khả huy động vốn ngân hàng tốt tiềm ẩn nhiều rủi ro 9 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Chỉ tiêu quy mô tín dụng Dư nợ tín dụng cuối kỳ Quy mô tăng trưởng Tốc độ tăng trưởng dư nợ Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch Dư nợ theo loại tiền VNĐ Ngoại tệ quy VNĐ Tỷ lệ dư nợ ngoại tệ Dư nợ theo thời hạn Ngắn hạn Trung, dài hạn Tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn Chỉ tiêu chất lượng tín dụng Tỷ lệ nợ nhóm Tỷ lệ nợ nhóm Tỷ lệ nợ xấu Dù có nhiều cố gắng, quy mô tín dụng tăng qua năm, tốc độ tăng lại có xu hướng giảm Cụ thể cuối năm 2013, tổng dư nợ đạt 17.928 tỷ đồng, tăng 631 tỷ đồng, tương ứng tốc độ tăng 3,64% tỷ lệ năm 2012 50,93% Đén cuối năm 2014 dư nợ tiếp tục tăng đạt mức 20.738 tỷ 10 10 ngân hàng chủ yếu TCKT, sau đó, môi trường kinh tế có chuyển biến theo hướng bất lợi cho doanh nghiệp nên sản xuất kinh doanh họ gặp nhiều khó khăn Đông thời, ngân hàng tích cực đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm , tổ chức thường xuyên chương trình dự thưởng nên thu hút ngày nhiều tiền gửi dân cư Năm 2014, tỷ trọng nguồn vốn từ dân cư có gia tăng đáng kể, phần sách thu tiền nhàn rỗi có hiệu quả, phần khách hàng muốn tìm đến chỗ an toàn lãi suất có giảm xuống 2.2.2.3 Chi phí huy động vốn Bảng 2.6 tỷ lệ chi phí trả lãi bình quân Chi phí trả lãi bình quân ngân hàng tăng qua năm , tăng mạnh năm 2013, nguyên nhân cạnh tranh ngân hàng, nên VIB tăng lãi suất huy động vốn để cạnh tranh với đối thủ, điều làm gia tăng đáng kể chi phí trả lãi bình quân, tăng mạnh vào năm 2013 12,45% Tuy nhiên, năm 2014, NHNN điều chỉnh lại mặt bàng lãi suất ổn định lại quy mô tín dụng tăng lên tỷ lệ chi phí lãi bình quân lại giảm xuống 12,23% 2.2.2.4 Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Sự phù hợp quy mô huy động vốn sử dụng vốn Đơn vị: tỷ đồng a 15 15 Bảng 2.7 cân đối huy động vốn sử dụng vốn Tổng dư nợ cho vay tổng NVHĐ ngân hàng mức thấp nà có xu hướng giảm qua năm, từ 43,18% năm 2012 xuỗng 39,80% vào năm 2014 Sự biến động cho thấy tình hình sử dụng vốn VIB chưa tốt dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn Nguyên nhân do, NHNN kiểm soát tín dụng, hạn chế cho vay phi sản xuất nên đối tượng bị cho vay bị thu hẹp b Sự phù hợp cấu vốn sử dụng vốn Khả đáp ứng nhu cầu vốn theo loại tiền Bảng 2.8 tỷ lệ sử dụng vón theo loại tiền 16 16 Hoạt động huy động vốn cho vay nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu cấu huy động cho vaytheo lạo tiền VIB, nhiên tỷ lệ sử dụng vốn nội tệ chưa cao Năm 2013, tỷ lệ sử dụng vốn thấp hai năm 2012 2014, có 44,44%, đến năm 2014 tỷ lệ sử dụng vốn tăng trở lại cao qua năm 2012 2013 tình hình kinh tế có thay đổi Tỷ lệ sử dụng vốn ngoại tệ tăng cao năm 2013 37,41% Tuy nhiên thay đổi tỷ giá hối đoái tăng trưởng không ổn định làm cho tỷ lệ giảm xuống vào năm 2014 19,18% NHNN quy định, có doanh nghiệp xuất khẩu,có nguồn thu ngoại tệ vay vốn 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.3.1 Những kết đạt 2.3.1.1 Nguồn vốn huy động tăng trưởng qua năm Với nhiều biện pháp gia tăng NVHĐ đa dạng loại kỳ hạn, hình thức trả lãi, huy động tiết kiệm dự thưởng , với việc tận dụng tốt chế quản lý tập trung giúp VIB phát huy mạnh hoạt động huy động vốn NVHĐ tăng từ 40.062 tỷ đồng năm 2012 lên đến 52.103 tỷ đồng vào năm 2014 2.3.1.2 Chính sách huy động linh hoạt với biến đổi thị trường Với mục tiêu cao liên tục mở rộng quy mô huy động vốn với chi phí hợp lý, VIB vận dụng cách linh hoạt sách lãi suất để thu hút khách hàng đến gửi tiền Sự đổi nhận thức chế quản lý vốn góp phần không nhỏ việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng 2.3.1.3 Đa dạng hóa hình thức huy động Ngân hàng không ngừng nâng cao uy tín thương hiệu nhằm tạo lòng tin cho khách hàng tham gia gửi tiền ngân hàng Với chương trình huy động vốn hiệu quả, sản phẩm huy động ban hành như: tiết kiệm lũy tiến, daily saving, 17 17 2.3.1.4 Công nghệ ngày cải tiến Ngân hàng đưa vào ứng dụng công nghệ internet banking, mobile banking, tạo tiền đề phát triển quan trọng ngân hàng bán lẻ ngân hàng điện tử cho ngân hàng Ngân hàng kiện toàn mạng lưới hoạt động, nâng cao khả phục vụ khách hàng lúc, nơi nâng ao đáng kể khả cạnh tranh ngân hàng 2.3.2 Những tồn nguyên nhân chủ yếu 2.3.2.1 Những tồn chủ yếu - Cơ cấu NVHĐ chưa phù hợp với cấu tín dụng ngân hàng: Tỷ lệ sử dụng vốn mức thấp khoảng 40% 50% Một phần thị trường không ổn định phần sách ngân hàng chưa hợp lý - Chính sách khách hàng: VIB chưa thực tốt việc phân loại khách hàng VIP, khách hàng truyền thống với khách hàng đại trà để có ưu đãi cụ thể đối tượng khách hàng -Về công nghệ: phòng giao dịch trang bị máy in chứng từ, phục vụ cho công việc giao dịch gửi, rút tiền, in kê, cán ngân hàng thực thao tác thệ thống , điền đẩy đủ thông tin in khách hàng ký xác nhận, tiết kiệm thời gian chi phí Tuy nhiên tình trạng máy hỏng,sai sót, lỗi phần mềm xẩy 2.3.2.2 Những nguyên nhân chủ yếu - Do ảnh hưởng bất lợi kinh tế : lãi suất biến đổi thất thường làm cho người dân gửi tiền với thời hạn ngắn nên ảnh hưởng không tốt đến cấu huy động vốn kinh tế - Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước: thị trường ngày suất nhiều ngân hàng tổ chúc phi ngân hàng có chức huy động tiền gửi làm cho thị phần ngân hàng có nguy bị thu nhỏ lại Khách hàng có nhiều lựa chọn nên ngân hàng đua tăng lãi suất làm cho mặt lãi suất thị trường tăng lên, gây khó khăn cho công tác tìm kiếm NVHĐ giá rẻ ngân hàng 18 18 - Ảnh hưởng từ tâm lý, thói quen người dân: công tác huy động vốn gặp nhiều khó khăn người dân chưa hoàn toàn đặt niềm tin vào hệ thống ngân hàng dịch vụ ngân hàng cung cấp chưa hiểu hết ứng dụng mà dịch vụ mang lại đặc biệt người dân ta có thói quen tiêu tiền mặt - Hệ thống pháp luật chưa đầy đủ, chưa đồng thiếu quán, chưa theo kịp thực tế đầy sinh động hoạt động kinh tế, nhiều bất cập với hội nhập kinh tế ngân hàng b Nguyên nhân chủ quan - Việc thu thập thông tin diễn biến lãi suất, nhu cầu gửi tiền cán làm công tác huy động vốn từ dân cư thụ động Hầu hết khách hàng có nhu cầu mở gửi tiền tự tìm đến ngân hàng, cán tín dụng chưa thực tìm hiểu sâu săc nhu cầu khách hàng - Công tác tuyên truyền, thông tin quảng cáo chưa đạt hiệu cao Bên cạnh đó, sản phẩm ngân hàng đa dạng chưa thu hút đượ nhiều khách hàng phần sản phẩm chưa đáp ứng nhu cầu , chưa mang tới tiện lợi cao cho khách hàng - Trình độ cán nhân viên, cán nhân viên chưa có hội tìm hiểu hình thức huy động vốn giới, lại thêm tuổi đời trẻ chưa có kinh nghiệm tiếp xúc giới thiệu sản phẩm CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.1.1 Mục tiêu, phương hướng chung Mục tiêu VIB giai đoạn trở thành ngân hàng có trải nghiệm khách hàng tốt Việt Nam; mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động ; nâng cao hiệu kinh doanh góp phần phục vụ có hiệu mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội thành phố, đồng thời nâng cao thị phần hệ thống VIB địa bàn Hà Nội 19 19 VIB xác định lấy chất lượng hiệu bền vững làm mục tiêu hàng đầu hoạt động kinh doanh, kiểm soát rủi ro hoạt động Tăng trưởng nguồn vốn, dư nợ tín dụng đảm bảo cấu tài sản hợp lý, giảm chi phí huy động,đảm bảo mức chênh lêch lãi suất đầu vào, đầu VIB 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Một cố gắng trì tăng trưởng nguồn vốn có, chủ động nghiên cứu thị trường để có phương án hợp lý , đặc biệt công tác huy động tiền gửi dân cư “ tạo vốn thông qua nghiệp vụ toán” hình thức huy động vốn hiệu nhất, chi phí trả lãi thấp mà nguồn thu dịch vụ đáng kể cho ngân hàng Hai là,thực xây dựng chiến lược huy động vốn phải đôi với chiến lược sử dụng vốn không gây áp lực lớn chi phí làm giảm hiệu qủa hoạt động huy động vốn Vì VIB cần tích cự mở rộng hình thức huy động vốn đầu tư tín dụng nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn Cố gắng tạo mối quan hệ huy động – sử dụng vốn thật chặt chẽ với thành phần kinh tế , ngành nghề trọng điểm Nhà nước trọng phát triển không ngừng củng cố đơn vị khách hàng lâu năm ngân hàng Ba là, nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ lịch cán công nhân viên ngân hàng giao tiếp với khách hàng , để thông qua khách hàng cũ mở rộng hoạt động tới khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.2.1 Chính sách huy động vốn Thứ đảm bảo lượng vốn huy động tăng trưởng cao ổn định hàng năm, với tốc độ tăng trưởng trì đảm bảo thực mục tiêu định Thứ hai, VIB cần phân tích thị trường huy động vốn , có cạnh tranh gay gắt ngân hàng tổ chức tín dụng khác Việc phân tích nhằm xác định nhu cầu thị trường , xác đính sản phẩm huy động phù hợp với 20 20 đối tượng khách hàng Từng địa bàn cụ thể , từ thay đổi phương hướng hoạt động phù hợp với biến động thị trường Về nghiên cứu cầu thị trường : bước phân tích quy mô, cấu vận động thị trường để xác định tiềm thị trường ngân hàng, sở đưa sản phẩm triển khai Về nghiên cứu cung thị trường: tức khả đáp ứng với cầu thị trường: đay bước nghiên cứu khả cung ứng loại sản phẩm huy động vốn VIB đối thủ cạnh tranh 3.2.2 Phân nhóm mở rộng đối tượng khách hàng Việc phâm nhóm mở rộng đối tượng khách hàng đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn giúp ngân hàng hạn chế rủi ro giữ tỷ trọng cao loại khách hàng gửi tiền Hiện chi nhánh đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng dừng lại chỗ chia khách hàng làm hai loại khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp nên sản phẩm tiền gửi thực tế chưa đáp ứng hết nhu cầu đa dạng khách hàng Để dễ dàng chăm sóc khách hàng, chi nhánh phân loại khách hàng thành nhóm : nhóm khách hàng vip người tạo nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, nhóm khách hàng lâu năm khách hàng thường xuyên giao dịch với ngân hàng, nhóm khách hàng tiềm khách hàng tương lai đem lại lợi nhuận cho ngân hàng nhóm khách hàng vãng lai người giao dịch với ngân hàng cần người du lịch 3.2.3 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Bên cạnh sản phẩm đặc trưng có ngân hàng như: tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm,… Để thu hút khách hàng cần cung cấp tiện ích phù hợp với sản phẩm để tạo nét riêng VIB đa dạng hóa sản phẩm dựa sở đó, thông qua: Thứ với tiền gửi toán loại thẻ: triển khai dịch vụ toán hóa đơn tiền điện, nạp tiền điện thoại, chuyển khoản,… thông qua internet banking hay mobile banking cho khách hàng thông qua mạng viễn thông Cần 21 21 triển khai thêm mạng viettel triển khai mà loại mạng điện thoại khác vinaphone, mobi,… Thứ hai tạo linh hoạt cho khách hàng sử dụng hình thức tiết kiệm: loại tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng có nhu cầu rút trước hạn ngân hàng làm đưa mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn đưa cho khách hàng mức lãi suất ưu đãi 3.2.4 Nâng cao khả tư vấn cho cán ngân hàng Khi sản phẩm tiện ích có, vấn đề cần thiết để đưa sản phẩm đến khách hàng cán ngân hàng Con người yếu tố quan trọng suốt trình hoạt động ngân hàng Khách hàng đến nhớ tới ngân hàng nhờ thái độ phục vụ tận tình, chu đáo nhân viên ngân hàng Những chiến lược huy động, biện pháp huy động đưa thực phụ thuộc vào khả trình độ người Vì vậy, đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ công việc nên làm thường xuyên có tác động lâu dài đến ngân hàng Trong trình cần ý số vấn đề sau: Thứ nhất, nâng cao kỹ nghiệp vụ cho giao dịch viên Vai trò phận lớn, hình ảnh ngân hàng , thông qua giao dịch viên khách hàng đánh giá, nhìn nhận ngân hàng Thứ hai, tường xuyên xem xét lại cấu tổ chức, đánh giá lực, hiệu công việc nhân viên, phân bổ lại nguồn nhân sự, đảm bảo người, việc, khai thác tối đa tiềm năng, phát huy triệt để mạnh cho họ Thứ ba, cử cán nguồn học thêm khóa ngấn hạn, dài hạn huy động vốn, marketing,…để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm Thứ tư, xây dựng môi trường làm việc tích cự có sách đãi ngộ xứng đáng, khen thưởng kỷ luật phù hợp Mọi người tự trao đổi, học hỏi lẫn mà không phân chia cấp bậc tổ chức hoạt động văn nghệ, 22 22 thể thao tạo môi trường vui vẻ thoải mái cho nhân viên làm việc làm cho nhân viên gắn bó với ngân hàng 3.2.5 Tăng cường tiếp cận chăm sóc khách hàng Chiến lược khách hàng xem trình hoạch định tổ chức thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lới khách hàng sở thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, từ gia tăng nguồn vốn huy động Thực tốt sách khách hàng giữ chân thu hút khách hàng mà tạo ưu cho ngân hàng cạnh tranh có lòng tin khách hàng ngân hàng Chính sách khách hàng vượt lên quan niệm “ giao dịch không đặt lên tảng lòng tin, lợi ích trước mắt” mà phải biết lắng nghe chiếm chọn trái tim khách hàng, từ xây dựng mối quan hệ gắn bó có chiều sâu ngân hàng với khách hàng Bằng chất lượng phục vụ tốt, ngân hàng nhận ửng hộ khách hàng Để thực chiến lược thành công ngân hàng cần : - trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng - tạo cho khách hàng không khí thoải mái thỏa mãn kho giao dịch - thưỡng xuyên thực chương trình khuyễn mãi, quà tặng cho khách hàng 3.2.6 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ,hỗ trợ lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay đồng thời vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng dể ngân hàng định khối lượng , cấu nguồn vốn cần huy động quản lý vốn sử dụng hiệu vốn cách tạo vốn sử dụng vốn cách vững Vì đồng vốn cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên tạo điều kiện thu hút nguồn vốn ngày lớn Quản lý sử dụng vốn phải theo nguyên tắc : mở rộng tín dụng phải đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng, phù hợp với tăng trưởng vốn Để thực điều ngân hàng cần : 23 23 - Cán ngân hàng cần phải sâu vào tìm hiểu phương án, dự án sản xuất kinh doanh, mong muốn doanh nghiệp để giúp tư vấn giúp phương tiện tài kế toán, phương hướng thị trường,… - Thường xuyên tăng cường kiểm tra, kiểm soát bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn cho cán tín dụng giáo dục phẩm chất đạo đức, phong cách cán bộ, quán triệt nguyên tắc an toàn kinh doanh Mặt khác cần đổi mới, nâng cao thiết bị hoạt động ngân hàng , đại hóa hệ thống thông tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu cảu thị trường để từ phòng kinh doanh đưa chiến lược để sử dụng vốn phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh - Thực tổng hợp chế, sách Nhà nước ttiền tệ, tín dụng; triển khai thực biện pháp tiết kiệm chi phí hoạt động, giảm lãi suất cho vay đến mức thị trường chấp nhận được, nhằm tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân vay vốn để phát triển kinh doanh 3.2.7 Đẩy mạnh sách Marketing Ngân hàng Ngân hàng phải thu hút vốn từ khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với mức thu nhập, tâm lý sở thích khác nên marketing ngân hàng hoạt động quan trọng giúp ngân hàng vừa thu hút lợi nhuận đạt hài lòng tối đa khách hàng Trong thời gian tới, ngân hàng cần ý đến việc xây dựng hình ảnh, chủ động tìm đến khách hàng để khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ Để làm điều đó, chi nhánh cần: - Thường xuyên nghiên cứu thị trường , đối thủ cạnh tranh nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng nhận biết thay đổi nhu cầu khách hàng để kịp thời có phát triển bổ sung vào sản phẩm theo tín hiệu thị trường Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phải sở so sánh đặc tính sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, với ngân hàng địa bàn để xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi để có chiến lước huy động đắn 24 24 - Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, tạo hình ảnh tích cực bật ngân hàng Hoạt động Marketing phải tạo đặc điểm, hình ảnh ngân hàng để thấy dõ khác biệt với ngân hàng khác Đặc biệt cần đẩy mạnh quảng cáo hình thức gửi tiền với mức lãi suất tương ứng thời kỳ để khách hàng thấy chuyển biến ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ khách hàng - Cơ sở vật chất, ngân hàng nên mở địa điểm thuận lợi giao thông, dân cư để người gửi tiền đỡ tốn thời gian tiền bạc giao dịch 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 3.3.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mô Có thể nói, môi trường kinh tế vĩ mô yếu tố có tính chất định với môi trường hoạt động, ảnh hưởng bao trùm đến toàn hoạt động doanh nghiệp kinh tế Nếu môi trường vĩ mô bất ổn với biến động bất thường sách điều hành kinh tế Chính phủ hoạt động doanh nghiệp phải đối diện với rủi ro mang tính vĩ mô, tầm kiểm soát doanh nghiệp lại ảnh hưởng mạnh mẽ đến phát triển doanh nghiệp Đối với ngân hàng thương mại nói chung, hoạt động chi nhánh nói riêng, tồn phát triển khách , doanh nghiệp kinh tế bền vững khoản cho ngân hàng, Chính phủ cần tiếp tục đảm bảo tính ổn định kinh tế giải khó khăn hệ thống tài chính, mục tiêu giữ lamh phát mức thấp, tiếp tục oonr định tỷ giá cải thiện hệ thống khoản hệ thống tài chính, cụ thể : - Kiểm soát lạm phát : biến động mạnh bất thường tỷ lệ lạm phát làm cho NHTM gặp nhiều rủi ro ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất kịp với lạm phát Điều dẫn đến dịch chuyển lượng tiền lớn từ ngân hàng sang đầu tư vào vàng, bất động sản, chứng khoán,…Do vậy, 25 25 việc kiểm soát lạm phát có ý nghĩa lớn việc tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn từ thành phần dân cư, TCKT - Điều hành lãi suất tín dụng phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, mục tiêu kiểm soát lạm phát hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an toàn, khoản haotj động hệ thống TCTD kinh tế - Điều hành tỷ giá theo tín hiệu thị trường, đảm bảo giá trị đồng tiền Việt Nam ; hoàn thiện chế quản lý thị trường vàng , tập truc khắc phục bất cập quản lý, thực biện pháp đồng để tăng cải thiện cán cân toán quốc tế tăng giự trữ ngoại hối - Tập trung tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy sản xuất, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển thị trường, tiêu thụ sản phẩm 3.3.1.2 Hoàn thiện sở pháp lý Cơ sở pháp lý phải xây dựng hoàn chỉnh theo chuẩn mực quốc tế, phù hợp với điều kiện ứng dụng công nghệ nhằm tạo hành lang pháp lý vững cho ngân hàng đại Chính phủ cần nỗ lục việc hoàn thiện khung pháp lý: tiếp tục rà soát, chỉnh sủa nội dung bất cập, bước hoàn thiện sở pháp lý nhằm phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Bổ sung sửa đổi luật NHNN Luật TCTD, hoàn thiện văn hướng dẫn nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng, quy định dõ phạm vi hoạt động loại hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà tổ chức tín dụng phép thực cung ứng cho kinh tế Xử lý nghiêm minh hành vi vi phạm pháp luật đặc biệt cán ngân hàng để làm gương hệ thống ngân hàng, tạo lòng tin cho dân chúng Khuyến khích ngân hàng tiếp tục tham gia giám sát kiểm tra chất lượng pháp luật, sách có kiến nghị kịp thời với Chính phủ nội dung luật ban hành 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước 26 26 NHNN quan có trách nhiệm hoạch định điều hành sách tiền tệ quốc gia, hiệu hoạt động NHNN có ảnh thưởng định đến ổn định giá trị tiền tệ an toàn hệ thống ngân hàng mà cho phép chi phối điều kiện tiền tệ kinh tế cách chủ động, linh hoạt, góp phần tạo nên tảng cho yêu cầu phát triển bền vững quốc gia 3.3.2.1 Về cấu sách Việc điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt phát triển hoạt động thị trường tiền tệ cách có hiệu nhân tố tích cực tạo thuận lợi cho việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM Tuy nhiên, thời gian vừa qua, NHNN thực chinhs sách tiền tệ thắt chặt kiềm chế lạm phát gây khó khăn nhiều viêc huy động vốn NHTM, ngân hàng rơi vào tình trạng thiếu hụt khoản cạnh tranh gay gắt với để huy động vốn Trong thời gian tới, NHNN cần tiếp tục điều chỉnh sách tiền tệ nhằm ổn định giá đồng nội tệ, tăng trưởng kinh tế, đảm bảo hoạt động hệ thống ngân hàng an toàn, bền vững, sử dụng công cụ lãi suất chủ đạo để định hướng điều tiết lãi suất thị trường theo mục tiêu sách tiền tệ Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng tới hoạt dộng thu hút tiền gửi VNĐ Khi tỷ giá biến động theo xu hướng giảm giá VNĐ khách hàng rút tiền nội tệ ngân hàng để đầu tư vào ngoại tệ chuyển sang đầu tư khác Bởi tâm lý e ngại VNĐ tiếp tục giá nên lãi suất ngoại tệ có giảm , lãi suất VNĐ có tăng chưa chác thu hút người gửi tiền Như vậy, NHNN nên điều chỉnh sách tỷ giá hối đoái sách quản lý ngoại hối theo hướng thị trường linh hoạt, tiếp tục giữ ổn định tỷ giá 3.3.2.2 Về quản lý điều hành Để đẩy mạnh trình tái cấu hệ thống ngân hàng, NHNN cần phối hợp với bộ, ngành tập trung vào ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm 27 27 phát, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, giải hàng tồn kho, thúc đẩy xuất phát triển thị trường Xây dựng hệ thống thông tin quản lý, sở liệu đại, tập trung, thống nhất, nâng cao mức độ an toàn hệ thống ngân hàng Triển khai đề án ứng dụng tạo niềm tin công tác tra, giám sát, quản trị, điều hành thông tin, tạo niềm tin với công chúng hệ thống ngân hàng Mở rông quan hệ với tổ chức tài nước ngoài, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn có lãi suất thấp , mở rộng quan hệ tín dụng NHNN phải đóng vai trò chủ trì việc kết nối cá NHTM với để phát triển thị trường thẻ Việt Nam nhằm tránh lãng phí đầu tư NHTM tạo tiện dụng cho khách hàng NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM áp dụng khoa học công nghệ ngân hàng, có sách đào tạo nhân viên có lực, cử cán có nghiệp vụ tực tế ngân hàn bạn khu vực giới để NHTM tham gia vào lĩnh vực kinh doanh đại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh góp phần vào phát triển đất nước 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Để nâng cao chất lượng hiệu hoạt động VIB cần: 3.3.3.1 Về sách huy động vốn Ngân hàng cần tiếp tục hoàn thiện mô hình huy động vốn theo hướng quản lý tập trung, phát triển đại hóa hệ thống công nghệ thông tin thống, đa dạng hóa hình thức huy động vốn Xây dựng sách lãi suất ưu đãi sở thực đầy đủ quy định NHNN tỷ lệ dự trữ bắt buộc , ký quỹ bảo lãnh , đảm bảo khà toán,… theo nguyên giá toàn hệ thống Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phat hanhg giấy tờ có giá để cho người dân có số thông tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm 28 28 Ban hàng chế tổ chức hoạt động, cấu điều hành nguồn vốn, cấu điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động ngân hàng 3.3.3.2 Về công tác điều hành chung Trang bị máy toán điểm bán hàng , máy rút tiền tự động , siêu thị , khu trung cư, khu đô thị, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch, sử dụng phương tiện toán không dùng tiền mặt Tăng cường lực công nghệ trang thiết bị chương trình tiện ích, chương trình phần mềm ứng dụng, chương trình cung cấp thông tin, phục vụ công tác quản trị điều hành chi nhánh lớn địa bàn mà sức ép cạnh tranh lớn Tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nộ Hoạt động cần diễn thường xuyên, toàn diện xác để phát kịp thời xử lý rủi ro, thường xuyên tổ chức buổi hội thảo Trao đổi hoạt động ngân hàng chi nhánh thành phố Thu thập ý kiến từ các chi nhánh, phận phía sở để đưa văn phù hợp 3.3.3.3 Về sách phát triển nguồn nhân lực Đề nghị ngân hàng tiếp tục đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn, trình độ tin hoạc ngoại ngữ cho đội ngũ cán lao động sở, đặc biệt lực lượng cán trẻ thiếu kinh nghiệm có chế độ khen thưởng đãi ngộ xứng đáng với cán có nhiều công đóng góp cho ngân hàng Gửi cán có lực học nước có công nghệ tiên tiến giới để nâng cao trình độ quản lý , trình độ kỹ thuật nghiệp vụ 29 29 [...]... khách hàng , để thông qua khách hàng cũ mở rộng hoạt động tới khách hàng mới 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.2.1 Chính sách huy động vốn Thứ nhất là đảm bảo lượng vốn huy động tăng trưởng cao và ổn định hàng năm, vì chỉ với tốc độ tăng trưởng được duy trì và đảm bảo mới có thể thực hiện được mục tiêu đã định Thứ hai, VIB cần phân tích thị trường huy động vốn. .. lợi cao nhất cho khách hàng - Trình độ cán bộ nhân viên, các cán bộ nhân viên chưa có cơ hội tìm hiểu về các hình thức huy động vốn trên thế giới, lại thêm tuổi đời còn trẻ chưa có kinh nghiệm trong tiếp xúc và giới thiệu sản phẩm CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM. .. góp phần vào sự phát triển của đất nước 3.3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Để nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động thì VIB cần: 3.3.3.1 Về chính sách huy động vốn Ngân hàng cần tiếp tục hoàn thiện mô hình huy động vốn theo hướng quản lý tập trung, phát triển và hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin của hê thống, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn Xây dựng chính sách lãi... khách hàng thấy được sự chuyển biến của ngân hàng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ khách hàng - Cơ sở vật chất, ngân hàng nên mở ở những địa điểm thuận lợi về giao thông, dân cư để người gửi tiền đỡ tốn kém cả thời gian và tiền bạc trong giao dịch 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ 3.3.1.1 Ổn định kinh tế vĩ... sách huy động linh hoạt với biến đổi của thị trường Với mục tiêu cao nhất là liên tục mở rộng quy mô huy động vốn với chi phí hợp lý, VIB đã vận dụng một cách linh hoạt chính sách lãi suất để thu hút khách hàng đến gửi tiền Sự đổi mới trong nhận thức về cơ chế quản lý vốn đã góp phần không nhỏ trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng 2.3.1.3 Đa dạng hóa các hình thức huy động Ngân hàng. .. Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng giữa nguồn vốn và sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ,hỗ trợ lẫn nhau Nguồn vốn là cơ sở, tiền đề để ngân hàng thực hiện đầu tư, cho vay thì đồng thời vốn mới sinh lời Do đó, sử dụng vốn là căn cứ quan trọng dể ngân hàng quyết định khối lượng , cơ cấu nguồn vốn cần huy động quản lý vốn và sử dụng hiệu quả vốn chính là một cách tạo vốn và sử dụng vốn một... ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.3.1 Những kết quả đạt được 2.3.1.1 Nguồn vốn huy động tăng trưởng qua các năm Với nhiều biện pháp gia tăng NVHĐ như đa dạng loại kỳ hạn, hình thức trả lãi, huy động tiết kiệm dự thưởng , cùng với việc tận dụng tốt cơ chế quản lý tập trung đã giúp VIB phát huy được những thế mạnh của mình trong hoạt động huy động vốn NVHĐ tăng từ 40.062 tỷ... Mục tiêu của VIB trong giai đoạn tiếp theo là trở thành ngân hàng có trải nghiệm khách hàng tốt nhất tại Việt Nam; mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động ; nâng cao hiệu quả kinh doanh góp phần phục vụ có hiệu quả mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của thành phố, đồng thời nâng cao thị phần của hệ thống VIB trên địa bàn Hà Nội 19 19 VIB xác định lấy chất lượng và hiệu quả bền vững làm mục tiêu hàng đầu... đề phát triển quan trọng của ngân hàng bán lẻ và ngân hàng điện tử cho ngân hàng Ngân hàng đã kiện toàn mạng lưới hoạt động, nâng cao khả năng phục vụ khách hàng mọi lúc, mọi nơi nâng ao đáng kể khả năng cạnh tranh của ngân hàng 2.3.2 Những tồn tại và nguyên nhân chủ yếu 2.3.2.1 Những tồn tại chủ yếu - Cơ cấu NVHĐ chưa phù hợp với cơ cấu tín dụng của ngân hàng: Tỷ lệ sử dụng vốn vẫn ở mức thấp trên... trong công tác huy động tiền gửi của dân cư “ tạo vốn thông qua các nghiệp vụ thanh toán” là hình thức huy động vốn hiệu quả nhất, bởi vì không có chi phí trả lãi thấp mà còn là nguồn thu dịch vụ đáng kể cho ngân hàng Hai là,thực hiện xây dựng chiến lược huy động vốn phải đi đôi với chiến lược sử dụng vốn nếu không sẽ gây áp lực lớn về chi phí và làm giảm hiệu qủa hoạt động huy động vốn Vì vậy VIB ... TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Quốc tế Việt Nam 5 Ngân hàng Thương... ngân hàng giao tiếp với khách hàng , để thông qua khách hàng cũ mở rộng hoạt động tới khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.2.1 Chính sách huy động. .. thức huy động vốn giới, lại thêm tuổi đời trẻ chưa có kinh nghiệm tiếp xúc giới thiệu sản phẩm CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM