BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG CAO ĐẲNG CÔNG NGHỆ VÀ KINH TẾ CÔNG NGHIỆP BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đơn vị thực tập : Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thương Tín ( VIETBANK ) Phòng giao dịch 26A Bà Triệu – Hoàn Kiếm – Hà Nội Giáo viên hướng dẫn: Hoàng Vân Ngọc Sinh viên : Vũ Phương Chi Chuyên ngành : Tài Ngân hàng Lớp : K4 – Tài Chính Ngân Hàng HÀ NỘI - 2012 Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng Thương Mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung ương TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng NV : Nguồn vốn KH : Khách hàng DN : Doanh nghiệp TG : Tiền gửi TGCG : Tiền gửi có giá Vốn HĐ : Vốn huy động BP KT-TC : Bộ phận Kế toán, Tài VND : Việt Nam đồng USD : Đơn vị tiền tệ đô la Mỹ GDP : Tổng sản phẩm quốc nội, viết tắt Gross Domestic Product ATM : Máy rút tiền tự động hay máy giao dịch tự động ( viết tắt Automated Teller Machine Automatic Teller Machine tiếng Anh) L/C : Phương thức tín dụng chứng từ ( viết tắt Letter of Creadit ) SEC : Là lệnh trả tiền chủ tài khoản, lập theo quy định pháp luật, yêu cầu ngân hàng trích số tiền từ tài khoản tiền gửi toán để trả cho người thụ hưởng có tên ghi Sec Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ máy tổ chức Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cấu máy kế toán Biểu đồ 2.1: Biến động nguồn vốn huy động năm 2009 22 Biểu đồ 2.2: Biến động nguồn vốn huy động năm 2010 22 Biểu đồ 2.3: Biến động nguồn vốn huy động năm 2011 23 Biểu đồ 2.4: Biến động nguồn tiền gửi khách hàng chi nhánh ngân hàng TMCP Vietbank 27 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội qua năm 2009-2011 29 Bảng 2.7: Biến động sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội qua năm 2009-2011 30 Biểu đồ 2.8 : Diễn biến lãi suất thời gian gần .36 Bảng 2.1: Số đơn vị có quan hệ tài khoản tiền gửi hoạt động 20 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn, giai đoạn 2009-2010 21 Bảng 2.3: Tình hình tiền gửi tổ chức tín dụng 25 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Vietbank chi nhành chi nhánh Hà Nội 26 Bảng 2.5: Tình hình phát hành giấy tờ có giá qua năm (2009-2011) .28 Bảng 2.6: Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín phòng giao dich số 26A Bà Triệu Hà Nội qua năm 2009-2011 29 Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc LỜI MỞ ĐẦU Trong trình hội nhập, đất nước ta bước vào thời kì công nghiệp hóa, đại hóa Mọi thành phần kinh tế sức đầu tư phát huy nguồn lực nhằm tạo phát triển bền vững.Ngân hàng không nằm xu hướng đó.Một kinh tế phát triển vai trò Ngân hàng trở nên quan trọng, với chức mạnh máu lưu thong kinh tế thể rõ nét Với phương châm “ Đi vay vay “, Ngân hàng phát huy nội lực tranh thủ thời hoạt động để đáp ứng tốt nhu càu khách hàng, tạo lợi nhuận cho Ngoài việc trang bị sở vật chất đại, vị trí giao dich thuận lợi, đòi hỏi nhân viên, chất lượng sản phẩm, dịch vụ…Và thực ngân hàng ý thức rõ điều Ngân hàng TMCP nói chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín ( gọi tắt VietBank ) chi nhánh Hà Nội nói riêng khẳng định mạnh Thế mạnh Ngân hàng cho vay vốn sản xuất tiêu dùng, kinh doanh ngoại tệ … Rút kinh nghiệm học trước đây, kế hoạch đề đưa vào áp dụng xem xét đánh giá cụ thể chuẩn mực nhằm hạn chế thấp rủi ro Và năm gần đây, Vietbank Hà Nội đánh giá Ngân hàng hoạt động có hiệu vượt tiêu kế hoạch cho Ngân hàng Hội sở giao đặc biệt công tác huy động vốn sử dụng vốn Nguồn vốn Ngân hàng nguồn vốn Hội sở điều xuống trở có nguồn vốn chi nhánh chỗ Thêm vào cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn buộc Ngân hàng phải nỗ lực lớn đạt hiệu Và kết nguồn vốn huy động tang len năm, hoạt động tín dụng đánh giá có hiệu đặc biệt năm 2011 có tang trưởng đột biến Để hiểu rõ công tác huy động vốn, tình hình sử dụng vốn nguyên nhân tác động đến chúng, định chọn đề tài “ Phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín” làm báo cáo thực tập tốt nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN ( VIETBANK ) 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) Tên Công Ty : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín Trụ sở : 26A Bà Triệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại : (84-4) 3936 6969 – Máy lẻ 103 Fax : (84-4) 3936 9748 Website : vietbank.com.vn 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín - Ngày 02/2/2007, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) thức thành lập số 35 Trần Hưng Đạo, thành phố Sóc Trăng, tỉnh Sóc Trăng, tạo tiền đề cho việc phát triển mạng lưới toàn quốc - Ngày 18/2/2009, khai trương chi nhánh Tp Hồ Chí Minh số 02 Thi Sách, phường Bến Nghé, quận – chi nhánh VIETBANK thị trường Tp Hồ Chí Minh - Ngày 26/2/2009, khai trương chi nhánh Hà Nội - chi nhánh VIETBANK khu vực miền Bắc - Ngày 12/3/2009, khai trương chi nhánh Cần Thơ - chi nhánh thứ hai VIETBANK khu vực miền Tây - Ngày 7/4/2009, khai trương chi nhánh Hải Phòng - chi nhánh thứ hai VIETBANK khu vực miền Bắc Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc - Ngày 15/4/2009, khai trương chi nhánh Đà Nẵng - chi nhánh VIETBANK khu vực miền Trung - Ngày 4/6/2010, khai trương Chi nhánh Khánh Hòa – chi nhánh thứ hai VIETBANK khu vực miền Trung - Ngày 8/6/2010, khai trương Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu chi nhánh VIETBANK khu vực Đông Nam Bộ - Ngày 29/9/2010, khai trương Chi nhánh Long An – chi nhánh thứ ba VIETBANK khu vực miền Tây - Ngày 8/11/2010, khai trương chi nhánh Nghệ An - chi nhánh thứ ba VIETBANK khu vực miền Trung chi nhánh thứ 10 VIETBANK toàn quốc Tính đến 30/11/2011, VIETBANK có 93 điểm giao dịch khắp vùng kinh tế trọng điểm toàn quốc Đây minh chứng cho phát triển nhanh, an toàn bền vững VIETBANK bối cảnh 1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức Vietbank Hà Nội Sơ đồ 1.1: Sơ đồ máy tổ chức Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc 1.1.3.1 Ban Giám đốc: Gồm Giám đốc 01 Phó Giám đốc với nhiệm vụ chức năng: * Gíám đốc: - Đại diện pháp nhân chi nhánh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội - Chịu trách nhiệm kết kinh doanh chi nhánh việc chi tiêu tài chính, trích lập quỹ theo quy định Nhà nước, Hội Đồng Quản Trị Tổng Giám Đốc - Tổ chức đạo thực sách, chế độ nhiệm vụ kế hoạch kinh doanh - Chịu trách nhiệm toàn diện tài sản, vốn liếng, tổ chức điều hành cán Chi nhánh - Quyết định chương trình, kế hoạch hoạt động công tác Chi nhánh - Quyết định đầu tư cho vay, bão lãnh giới hạn Tổng giám đốc ủy quyền - Ký kết văn tín dụng, tiền tệ, toán phạm vi hoạt động Chi nhánh - Xây dựng tiêu kế hoạch kinh doanh cho Chi nhánh - Tổ chức nghiên cứu, học tập hướng dẫn thi hành chế độ, thể lệ nhiệm vụ Ngân hàng Việt Nam Thương Tín * Phó Giám đốc: - Giúp Giám đốc đạo điều hành số lĩnh vực công tác - Tham gia với Giám đốc việc chuẩn bị, xây dựng định chương trình công tác, kế hoạch kinh doanh phương hướng hoạt động - Thay mặt Giám đốc giải ký văn thuộc lĩnh vực phân công Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc - Điều hành mặt công tác Chi nhánh lúc vắng mặt ủy nhiệm thức Giám đốc 1.1.3.2 Phòng Hành chính: Gồm thành viên, thực công tác sau: _ Thực công tác hành Ngân hàng quản lý lao động, kế hoạch văn phňng phẩm… _ Phụ trách lương, xét khen thưởng _ Phụ trách chăm lo đời sống vật chất, tinh thần cho toàn thể cán công nhân viên Ngân hàng _ Thực chức kiểm tra việc thực sách, chế độ Nhà nước 1.1.3.3 Phòng Tín dụng: Gồm 10 thành viên, thực hiện: _ Nghiên cứu thực nghiệp vụ tín dụng, cho vay theo quy định Ngân hàng, thể lệ Nhà nước _ Tham mưu cho Ban Giám Đốc việc xây dựng tín dụng cho đối tượng cụ thể _ Trực dõi khoản nợ Khách hàng sút thời gian vay kể từ phát vay thu hồi nợ vay _ Theo dõi, đôn đốc việc trả nợ và, bảo lãnh có nhu cầu, kinh doanh ngoại tệ, tư vấn tài đầu tư… 1.1.3.4 Tổ Kiểm tra nội bộ: Gồm có thành viên, thực hiện: _ Kiểm tra việc chấp hành qui trình hoạt động kinh doanh theo quy định pháp luật hoạt động Ngân hàng.và đơn vị trực thuộc Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc _ Giám sát việc chấp hành nghiêm chỉnh quy định Ngân hàng Nhà nước đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh Ngân hàng _ Thực chức kiểm toán nội _ Rà soát hệ thống quy định an toàn kinh doanh, phát sơ hở, bất hợp lý để kiến nghị bổ sung, sửa đổi 1.1.3.5 Tổ Thẻ Ngân hàng: Gồm thành viên, thực nghiệp vụ phát hành toán loại thẻ Quốc tế, thẻ nội địa, mở đơn vị chấp nhận thẻ, tư vấn du học trọn gói 1.1.3.6 Phòng Kế toán: Gồm 13 thành viên, thực chức nhiệm vụ : _ Ghi chép toàn công việc phát sinh ngày _ Hạch toán kế toán theo chế độ Nhà nước quy định, thực hạch toán kế toán BHXH bảo hiểm Y tế, hạch toán thuế phải nộp _ Lữu trữ chứng từ cho Chi nhánh _ Báo cáo toán, phân tích lãi lỗ kỳ hoạt động Ngân hàng _ Tổng hợp chi tiết, lên cân đối hoạt động Ngân hàng _ Báo cáo toán năm lên Ngân hàng Hội sở 1.1.3.7 Phòng Thanh toán quốc tế: Gồm thành viên, thực : - Bảo lãnh hàn hoá trả chậm, trả - Thực hoạt động có liên quan đến trình toán xuất nhập khách hàng đơn vị nước Thanh toán tiền hàng phương thức toán quốc tế: L/C, chuyển tiền, nhờ thu…được thực nhanh chóng, bảo mật tiết kiệm chi phí lớn nhờ vào mối quan hệ đại lý mật thiết với Ngân hàng giới Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc 1.1.3.8 Phòng Ngân quỹ (còn gọi kho tiền Ngân hàng Vietbank chi nhánh Hà Nội), phòng giám đốc phân công Gồm có 10 thành viên thực nhiệm vụ: _Về thu: tiếp nhận tiền gửi khách hàng, nộp tiền bán hàng, trả nợ vay Ngân hàng tiền mặt VND ngoại tệ theo chứng từ nhờ thu phòng nghiệp vụ kiểm tra, tiếp nhận khoản tiền mặt VND ngoại tệ khách hàng gửi tiết kiệm, mở tài khoản, mở thẻ ATM… _Về chi: trả tiền cho khách hàng, toán SEC du lịch, ngân phiếu theo chứng từ phòng nghiệp vụ kiểm tra Giám Đốc duyệt 1.1.4 Cơ cấu máy kế toán Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cấu máy kế toán Trưởng BP KT-TC ( giám đốc tài ) Kế toán trưởng Kế toán quản trị Kế toán tổng hợp, tài Báo cáo thực tập tốt nghiệp Kế toán doanh thu, công nợ thu Kế toán toán Kế toán VT kho, công nợ phải trả Thủ quỹ SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc Chương III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 3.1 KẾT LUẬN VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 3.1.1 Phân tích tình hình lãi suất ngân hàng 3.1.1.1 Tình hình lãi suất Ngân hàng Như biết, việc thực sách lãi suất toán khó hầu hết quốc gia giới, nước phát triển ma chưa có chế định.Và nước ta vậy, sách lãi suất có nhiều thay đổi tiến bộ, sau nhiều lần thay đổi sách lãi suất, nước ta dần vào quỹ đạo ổn định, sách lãi suất linh hoạt tạo điều kiện để phát triển kinh tế.Mặc dù vậy, lãi suất biến số thay đổi theo giai đoạn, nước phát triển Việt Nam tình hình lãi suất có nhiều vấn đề đề cập Hiện Ngân hàng gặp thách thức trước tình hình lãi suất mà phủ yêu cầu Ngân hàng nhà nước thực thi giải pháp để hạ lãi suất huy động xuống 10%/năm lãi suất cho vay không 12%/năm Biểu đồ 2.8 : Diễn biến lãi suất thời gian gần Báo cáo thực tập tốt nghiệp 36 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc Nhìn vào biểu đồ ta thấy, lãi suất cho vay ngân hàng giảm từ 17-18%/năm xuống 15-16%/năm số ngân hàng bị ứ vốn doanh nghiệp không vay theo họ lãi suất cao.Và xu hướng chung doanh nghiệp chuyển sang vay USD với lãi suất 1/3 VND.Theo Tuoitre Online, Đại diện sở giao dịch NH Công thương cho biết vay USD quý 1-2010 NH tăng 28%, vay VND chi tăng 5,5% 3.1.1.2 Ảnh hưởng lãi suất đến hoạt động Ngân hàng giải pháp đưa lãi suất thay đổi 3.1.1.2.1 Khi lãi suất tăng * Một số nguyên nhân tình trạng lãi suất cao Một số khác biệt thời điểm diễn chạy đua lãi suất năm 2008 năm 2010 Năm 2008 Tháng 3/ 2010 _ Ngày 17/03/2008, Phát hành tín _Không tín phiếu bắt buộc, tiếp phiếu bắt buộc 20,300 tỷ đồng tục sách tiền tệ mở rộng _1/04/2008 tỷ lệ dự trữ bắt buộc nâng _Tỷ lệ dự trữ bắt buộc 1% lên 11%, lãi suất điều chỉnh tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng, tăng từ 8.75 lên 12% không kỳ hạn 12 tháng _Ngày 19/05/2008, lãi suất tái chiết 3% khấu tăng từ 11% lên 13% _Lãi suất 8%, lãi suất tái cấp _Ngày 1/06/2008, lãi suất tái cấp vốn vốn 7%, lãi suất tái chiết khấu 6% tăng từ 13% lên 15%, lãi suất _Lãi suất chiết khấu, tỷ lệ dự trữ bắt điều chỉnh tăng lên 14% buộc tiếp tục trì mức thấp _Lạm phát trung bình năm 22.97%, _Lạm phát mục tiêu 7%, tăng trưởng lãi suất cho vay trung bình năm tín dụng mục tiêu 25%, tăng trưởng 13.46%.Tăng trưởng tín dụng 25.4%, GDP mục tiêu 6.5% tăng trưởng GDP 5.19% Báo cáo thực tập tốt nghiệp 37 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc - Lãi suất đẩy lên cao thời gian qua xuất tình trạng chênh lệch lớn tốc độ tăng trưởng vốn huy động cho vay Tình trạng kéo dài suốt từ năm 2007 đến nay.Cụ thể năm 2007 tăng trưởng tín dụng 53.9%, tăng trưởng huy động đạt 46.1%; năm 2008, số 25.4% 20.3%; năm 2009 37.4% 28.7%.Hai tháng đầu năm 2010 tăng trưởng tín dụng 1.4%, tăng trưởng tiền gửi lại giảm 0.17% Mức chênh lệch kéo dài lớn buộc ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để hút tiền, đồng thời tăng lãi suất cho vay để giảm cầu tiền - Lãi suất huy động cho vay vượt xa lãi suất tái chiết khấu lãi suất cấp vốn NHNN.Đây nghịch lý thong thường lãi suất chiết khấu công cụ quan trọng điều hành lãi suất thị trường.Giải thích cho diều NHNN hạn chế chung tiền qua thị trường mở.Trong trường hợp công cụ lãi suất chiết khấu giảm nhiều vai trò nó.Lý NHNN hạn chế cung tiền qua thị trường mở xuất phát từ lo ngại lạm phát tiền tệ - Việc nâng lãi suất huy động cho vay hệ việc tăng trưởng tín dụng nóng năm 2009.Gói kích cầu hỗ trợ lãi suất tạo 400.000 tỷ đồng vốn giá rẻ cho người vay.Nhiều doanh nghiệp tìm cách để vay tiền bất chấp nhu cầu thực tế khiến tăng trưởng tín dụng năm 2009 lên mức 37.4%, vượt xa mục tiêu 25% NHNN.Năm 2010 áp lực trả nợ đè nặng lên nhiều doanh nghiệp việc chi tiêu” đà” năm trước.Ngoài ra, NHNN đạt mục tiêu kiểm soát tín dụng mức 25% để phòng ngừa nguy lạm phát khiến cho nguồn vốn ngân hàng trở nên khan *Ảnh hưởng lãi suất tăng đến Ngân hàng thương mại ( NHTM ) - Ảnh hưởng tích cực : + Do lãi suất huy động hay lãi suất tiền gửi tăng nên Ngân hàng chủ động nguồn vốn , huy động nguồn vốn lớn kinh tế chủ yếu Báo cáo thực tập tốt nghiệp 38 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc qua hình thức tiết kiệm đáp ứng nhu cầu xã hội, không rơi vào tình trạng khan vốn + Ngân hàng mở rộng thị trường cho vay, đặc biệt cho vay tiêu dùng biện pháp kích cầu tốt cho kinh tế giúp ngân hàng trì lợi nhuận + Kích thích người dân qua gửi tiết kiệm, kênh đầu tư như: vàng,chứng khoán… + Khi lãi suất tăng đòi hỏi Ngân hàng có định hướng lâu dài , xác hơn;tổ chức dịch vụ hoạt động chăm sóc khách hàng ngày nâng cao ưu loại bỏ tổ chức tín dụng hoạt động hiệu khẳng định chỗ đứng ngân hàng uy tín, chất lượng - Ảnh hưởng tiêu cực : + Nguồn thu lãi suất cho vay nguồn thu nhập nuôi sống hoạt động ngân hàng theo ngân hàng muốn cho vay lãi suất cao.Với lãi suất cao doanh nghiệp phải cắt bớt khoản vay chịu vay với lãi suất cao để đảm bảo hợp đồng sản xuất kinh doanh + Khi lãi suất đầu tăng ảnh hưởng không đến việc giải ngân hầu hết người dân gửi ngại việc vay + Ngân hàng phải đương đầu với nợ xấu doanh nghiệp khả trả nợ, khiến nguồn vốn ngân hàng giảm kéo theo ảnh hưởng kinh tế + Tính cạnh tranh khốc liệt NHTM với hình thành nên chạy đua lãi suất, khoản phí hầu hết tính vào doanh nghiệp vay.Ảnh hưởng tồi tệ làm gia tăng tỷ lệ lạm phát mức cao + Khi lãi suất tăng ảnh hưởng việc NHTM vay vốn từ NHTM khác hay từ NHNN gặp nhiều khó khăn lãi suất chiết khấu tái cấp vốn tăng *Giải pháp xử lý lãi suất tăng cao Khi thực sách lãi suất NHTM nên - Phân tích đánh giá xác mức sinh lời doanh nghiệp để từ xác định lãi suất cho vay hợp lý, đảm bảo đôi bên có lợi Báo cáo thực tập tốt nghiệp 39 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc - Nâng cao khả dự báo thực tốt vai trò tư vấn lãi suất cho vay khách hàng để giúp doanh nghiệp phòng ngừa hạn chế rủi ro cho cho ngân hàng - Thực thường xuyên kịp thời sách ưu đãi, chia sẻ khó khăn lãi suất khách hàng gặp khó khăn khả mình, qua hỗ trợ khách hàng phát triển bền vững gắn bó với Ngân hàng - Để huy động vốn điều kiện không tăng lãi suất NHTM cần tiếp tục tiết kiệm chi phí , nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi phong cách giao dịch,tăng cường liên kết hợp tác chặt chẽ lẫn nhau… 3.1.1.2.2 Khi lãi suất giảm * Tác động việc lãi suất giảm Ngân hàng Khi lãi suất Ngân hàng giảm lợi nhuận doanh nghiệp giảm , tình trạng kéo dài Ngân hàng khả toán.Mặc dù giảm lãi suất ảnh hưởng đến mục tiêu lại có lợi cho mục đích Ngân hàng thời gian ngắn hạn.Khi giảm lãi suất Ngân hàng phải tính đến yêu cầu đảm bảo có lãi lợi nhuận không cao,vì chi phí vốn chưa thể giảm mức cao *Các giải pháp nhà quản trị đưa - Khả hoàn trả vay doanh nghiệp, Ngân hàng dám khoản cho doanh nghiệp có tiềm lực mạnh có khả chi trả - Xem xét đặc điểm khách hàng, khách hàng lớn tiềm toán ngược lại có nhiều chế độ ưu đãi để thu hút doanh nghiệp trở thành khách hàng lâu dài - Vốn doanh nghiệp vay: Ngân hàng dựa vào khả khoản khả huy động vốn Ngân hàng, đủ điều kiện nhà quản trị có định cho vay - Mức độ chấp doanh nghiệp dựa mức tài sản có - Điều kiện doanh nghiệp tham gia vốn Báo cáo thực tập tốt nghiệp 40 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc 3.1.2 Kết luận Hiện tượng lãi suất biến động theo ngày khắp nước.Lãi suất biến số theo dõi chặt chẽ kinh tế, dao động lãi suất đưa phương tiện thong tin đại chúng , trực tiếp tác động đến định phủ , doanh nghiệp, nhiều hoạt động tổ chức tín dụng thăng trầm toàn kinh tế.Là phận cấu thành sách tiền tệ quốc gia, mục tiêu sách tiền tệ quốc gia , ổn định tiền tệ, đảm bảo mức lạm phát hợp lý kích thích tăng trưởng kinh tế, đảm bảo có chênh lệch lãi suất kinh doanh, sử dụng vốn hiệu tăng sản phẩm xã hội phủ Việt Nam thong qua NHNN.Trong thời gian tới, sách lãi suất tiếp tục điều chỉnh theo hướng tự hóa lãi suất phù hợp với mức độ thị trường tài khu vực quốc tế theo sách thị trường quốc tế 3.2 KIẾN NGHỊ VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 3.2.1 Giải pháp mạng lưới Để giữ vững thị phần, thị trường địa bàn có cạnh tranh nhiều tổ chức tín dụng đòi hỏi ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín phải không ngừng đổi hoạt động cho phù hợp để giữ vững phát triển thị phần 3.2.2 Giải pháp bố trí cán bộ, đào tạo tập huấn Cần lựa chọn bố trí cán có đầy đủ lực, có trình độ có tinh thần trách nhiệm trước công việc đạo đức nghề nghiệp đảm bảo nhận công tác tín dụng thẩm định để phụ trách đối tượng khách hàng địa bàn đòi hỏi phải có trình độ cao Đào tạo lại mặt nghiệp vụ, bố trí sử dụng đội ngũ cán cách đắn hợp lý tạo điều kiện cho cán phát huy hết lực Từ có hiệu hoạt động tín dụng.Mặt khác, xử lý nghiêm đối cán lãnh đạo có biểu tì trệ, thiếu tinh thần trách nhiệm công tác Báo cáo thực tập tốt nghiệp 41 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc Cần đổi cách thức tổ chức tập huấn cho cán tín dụng, thẩm định Trước đào tạo, tập huấn cần tiến hành phân loại cán theo trình độ, khả nhận thức yêu cầu công việc để có nội dung phương pháp đào tạo, tập huấn phù hợp có hiệu quả.Đối với cán truyền đạt cần chuẩn bị kỹ nội dung tập huấn cho nhóm đối tượng tập huấn.Đối với nội dung khó mà cán sở không đảm đương nhờ giúp đỡ ngân hàng cấp trên, không tổ chức cách mang tính hình thức đại trà Tổ chức học tập văn ngành, nhà nước, tăng cường khâu hiểu biết pháp luật nâng cao trình độ lực cho cán tín dụng, thẩm định mang tính thường xuyên liên tục.Thường xuyên giáo dục trị tư tưởng cho cán bộ, nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm, phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cán bộ.Để làm tốt việc trước hết ban giám đốc đánh giá xác trình độ lực người, bố trí người việc Mặt khác lưu tâm tư nguyện vọng cán Ban lãnh đạo Ngân hàng cử cán tín dụng chuyên cho vay thu hồi nợ địa bàn định Việc phân chia giúp cán tín dụng nắm tình hình tài quan hệ làm ăn khách hàng, hiểu mục đích nhu cầu vay vốn họ Từ lập phương án cho vay có hiệu quả, vốn cho vay thực vào sản xuất kinh doanh có hiệu Qua việc thu hồi nợ lãi cách nhanh chóng thuận lợi đến kỳ hạn toán Cụ thể Chi nhánh cần mở rộng mạng lưới, tăng cường nhiều phòng giao dịch rải rác địa bàn, vừa thuận tiện giao dịch vừa dễ nắm bắt tình hình doanh nghiệp Vì để nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng cần phải sàng lọc đội ngũ cán tín dụng có, bổ sung cán phải cân nhắc chọn lọc phải có kế hoạch bồi dưỡng giáo dục thường xuyên kiến thức để năm bắt kịp thời với nhịp độ phát triển thị trường Báo cáo thực tập tốt nghiệp 42 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc 3.2.3 Những kiến nghị cụ thể Hoạt động tiền tệ tín dụng tổ chức kinh tế hay cá nhân dù thời kỳ thịnh không tránh khỏi thiếu sót Qua trình thực tập Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội, có vài ý kiến mang tính chất tham khảo sau: 3.2.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước cần tổ chức phòng ngừa rủi ro theo mô hình thích hợp để đảm bảo cho hoạt động trung tâm có hiệu quả, phải trang bị sở vật chất đại đẻ làm tốt công tác thu thập thông tin mở rộng tuyên truyền để nâng cao nhận thức lợi ích công tác đến tổ chức tín dụng, doanh nghiệp quan hữu quan Tăng cường hợp tác vu tín dụng ngân hàng nhà nước với quan thông tin quốc tế để có thông tin phục vụ tốt công tác ngân hàng.Để đảm bảo thuận tiện cho ngân hàng, tổ chức tín dụng việc phân loại theo tiêu thức thống toàn hệ thống ngân hàng, phải xây dựng phương pháp phân loại khách hàng phù hợp với đặc điểm công tác tín dụng ngân hàng, bám sát nguyên nhân dẫn đến rủi ro tài phi tài , phải xây dựng hệ thống tiêu phân loại khách hàng phù hợp.Hệ thống chia làm hai loại: Một : tiêu chủ yếu liên quan đến rủi ro tài , tiêu thuộc loại gồm hai nhóm.Đánh giá chất lượng tình hình tài nhóm tiêu đánh giá khả chi trả khách hàng Thông qua việc phân tích chi tiêu tổ chức đánh giá tình hình tài khách hàng khả tự trang trải khoản nợ ngân hàng đến hạn toán qua phòng ngừa hạn chế rủi ro Hai : tiêu cần có tham khảo trước phát tín dụng, tiêu có liên quan đến rủi ro phi tài khoản tín dụng Báo cáo thực tập tốt nghiệp 43 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc Loại tiêu để xét thứ tự ưu tiên có nhiều khách hàng thuộc diện xem xét cho vay 3.2.3.2 Kiến nghị ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín - Nâng cao chất lượng dịch vụ chuyên nghiệp phù hợp với xu hướng mới, đáp ứng nhu cầu tối đa khách hàng - Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị , khuyếch trương thương hiệu, tạo ấn tượng tốt , niềm tin nơi khách hàng - Đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ lực để thực tốt việc giao dịch cửa - Cần có sách ưu đãi khách hàng có tiền gửi Ngân hàng , vay vốn Ngân hàng hưởng sách ưu đãi - Xây dựng biểu lãi suất hấp dẫn, đồng thời đa dạng hóa phương thức huy động vốn sử dụng vốn - Mở mạng lưới hoạt động cách mở phòng giao dịch, tăng cường máy rút tiền tự động để đẩy mạnh hoạt động thẻ địa bàn, nâng cao lực canh tranh - Đẩy mạnh mối quan hệ với ngân hang bạn để huy động vốn thị trường - Có sách ưu đãi khách hàng truyền thống , từ tạo sức hút đối tương co quan hệ với khách hàng truyền thống 3.2.3.3 Kiến nghị nhà nước * Đẩy mạnh tiến độ thực cổ phần hóa doanh nghiệp địa bàn Cổ phần hóa doanh nghiệp , đặc biệt doanh nghiệp nhà nước mà chủ chương Đảng Nhà nước nhằm huy động vốn nhàn rỗi xã hội để tăng thêm nguồn nhân lực vốn cho doanh nghiệp, tạo động lực cho hoạt động sản xuất kinh doanh.Hiện hầu hết doanh nghiệp nhà nước thiếu vốn sản xuất kinh doanh , khả tích tụ tập trung vốn hạn chế cấp phát vốn từ ngân hàng bao cấp qua tín dụng ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp 44 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc hàng.Do để giúp cho doanh nghiệp tạo điều kiện an toàn vốn kinh doanh.Nhà nước cần đẩy mạnh cổ phần hóa doanh nghiệp , doanh nghiệp cổ phần hóa tạo sinh lực hoạt động thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh tăng trưởng với hiệu cao , từ dẫn đến nhu cầu tín dụng tăng.Ngân hàng yên tâm cho vay vốn khách hàng có triển vọng trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp.Vì doanh nghiệp cổ phần hóa có máy quản lí linh động sáng tạo, hội đồng quản trị phải chịu trách nhiệm trước cổ đông kết hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nên buộc phải làm ăn có hiệu , chông chờ vào cứu cánh khác.Tuy tốc độ cổ phần hóa nhà nước cần nhanh chóng chấp hàng luật pháp lệnh chuyển đổi sở hữu, đơn giản hóa thủ tục hành như: Đăng kí giấy phép kinh doanh, đăng kí giấu có góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho trình thẩm định dự án ngân hàng * Đề nghị nhà nước cần sớm luật phát mại tài sản Để đưa vào sử dụng rộng rãi việc xử lý tài sản chấp ngân hàng gặp nhiều khó khăn muốn xử lý tài sản chấp ngân hàng phải qua quan trung gian gây thời gian chi phí không cần thiết * Đối với ngân hàng cấp Đề nghị với ngân hàng Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội thường xuyên tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ cán tín dụng , tổ trưởng tín dụng, cán thẩm định cho vay , nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, lực thẩm định dự án, phương án sản xuất kinh doanh dịch vụ có quy mô vốn đầu tư lớn Đề nghị với ngân hàng Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội quy định rõ nghĩa vụ , trách nhiệm , quyền hạn cán tín dụng , thẩm định việc phê duyệt vay để nâng cao trách nhiệm tinh thần công việc giao để nâng cao chất lượng tín dụng cho vay vốn Báo cáo thực tập tốt nghiệp 45 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc Hiện quyền tự chủ chi nhánh ngân hàng chưa cao giải pháp ngân hàng thực ( kinh phí không ngân hàng cấp chấp nhận …) Đề nghị ngân hàng Việt Nam Thương Tín tăng quyền tự chủ trách nhiệm cho ban lãnh đao ngân hàng để họ chủ động thực tốt nhiệm vụ Đề nghị chi nhánh ngân hàng trang bị máy vi tính đại đồng để tạo điều kiện cho yêu cầu kinh doanh ngân hàng kịp thời đại Đề nghị chi nhánh ngân hàng xem xét, có quy định ưu tiên mức vay, đảm bảo tiền vay giảm phần nhỏ tỷ lệ lãi suất tổ trưởng tổ vay vốn làm tốt nhiệm vụ họ có nhu cầu vay vốn ngân hàng Thường xuyên mở lớp tập huấn chương trình tín dụng ngân hàng cho cán ngân hàng đặc biệt cán tín dụng Trên sở giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng huy động sử dụng vốn , với cố gắng thân ngân hàng với giúp đỡ ngân hàng cấp Em hi vọng giải pháp giúp cho ngân hàng Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Hội nâng cao chất lượng tín dụng địa bàn Báo cáo thực tập tốt nghiệp 46 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam bạn bè quốc tế đánh giá tốc độ phát triển nhanh, có đóng góp không nhỏ ngành ngân hàng , ngân hàng TMCP Là Ngân hàng TMCP, với phương châm kinh doanh “ vay vay “,VietBank Hà Nội từ thành lập chi nhánh đến gặp khó khăn Ngân hàng thành tựu đáng kể, ngày phát huy uy tín, bước hoàn thiện mình, tiếp tục phát triển , hướng tới trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Để thực mục tiêu kinh doanh, vừa phục vụ sản xuất kinh doanh vừa đảm bảo có lợi nhuận , thời gian qua Chi nhánh tích cực thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để dáp ứng nhu cầu vay vốn cá nhân , doanh nghiệp địa bàn Các hình thức huy động vốn Ngân hàng áp dụng linh hoạt nguồn vốn không ngừng tăng lên với đa dạng phương thức huy động vốn Ngân hàng đánh giá hoạt động hiệu quả, thực tạo niềm tin nơi khách hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh trọng công tác tín dụng công tác thu hồi nợ , xử lý kịp thời vay hạn thể tỷ lệ nợ hạn giảm qua năm Đạt kết nhờ đóng góp tích cực cán nhân viên Ngân hàng, tập thể đoàn kết , ý thức trách nhiệm tâm tạo nên sức mạnh tổng hợp để hoàn thành tốt công việc giao Tuy nhiên bên cạnh thành tựu đạt Ngân hàng có nhiều mặt hạn chế công tác huy động vốn nhàn rỗi dân chúng chưa phát huy hết khả địa bàn tiềm Trong năm tới Việt Nam nhập tổ chức thương mại WTO hội lớn mà thử thách không Vì Ngân hàng cần tận dụng nguồn lực sẵn có tìm kiếm phát huy hội để khẳng định vị trí lòng khách hàng vững vàng, tự tin bước vào hội nhập kinh tế giới Qua cho phép em lần gửi lời cảm ơn chân thành tới Cô giáo hướng dẫn : Hoàng Vân Ngọc toàn thể thầy cô khoa ngân hàng, ban Giám Đốc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp 47 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN .2 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN ( VIETBANK ) 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín .2 1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức Vietbank Hà Nội 1.1.4 Cơ cấu máy kế toán CHƯƠNG II 10 THỰC TRẠNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH HÀ NỘI 10 2.1 CƠ SỞ LÍ LUẬN 10 2.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại .10 2.1.2 Các nguồn vốn ngân hàng thương mại 10 2.1.3 Hoạt động tín dụng 17 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN .19 2.2.1 Số liệu kết hoạt động chi nhánh ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín 19 2.2.2 Đánh giá chung tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội 31 2.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NHTM 33 2.3.1 Phân tích tổng quát nguồn vốn: 33 2.3.2 Phân tích nguồn vốn huy động: 33 2.3.3 Phân tích vốn vay: 34 2.3.4 Phân tích vốn tự có Ngân hàng: .34 2.3.5 Các tiêu phân tích hoạt động sử dụng vốn: 34 2.3.6 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng: 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG .36 3.1 KẾT LUẬN VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 36 3.1.1 Phân tích tình hình lãi suất ngân hàng 36 3.1.2 Kết luận 41 3.2 KIẾN NGHỊ VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 41 3.2.1 Giải pháp mạng lưới .41 3.2.2 Giải pháp bố trí cán bộ, đào tạo tập huấn 41 3.2.3 Những kiến nghị cụ thể .43 KẾT LUẬN 47 Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hoàng Vân Ngọc TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguồn kế toán Ngân hàng TMCP VietBank Nguồn phòng Kế toán, Ngân quỹ Sách nghiệp vụ tín dụng Tạp chí ngân hàng năm 2009, 2010 va 2011 Tạp chí báo ngân hàng số năm 2010 Tạp chí báo Tuổi Trẻ Online Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Vũ Phương Chi [...]... nguồn vốn trong nước tăng nhanh 2.2.2.2 Hạn chế và ngun nhân của những hạn chế và tình hình hoạt động tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội Trong q trình hoạt động, mặc dù Ngân hàng TMCP Thương Tín Việt Nam có rất nhiều kết quả đáng khích lệ nhưng hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn cũng khơng thể tránh khỏi những hạn chế,đó là : * Nguồn vốn huy động của ngân hàng TMCP Việt Nam Thương. .. sách khuyến cáo thường xun thơng qua cơng tác thanh tra, kiểm sốt, chi t khấu, tái chi t khấu và sẵn sàng hỗ trợ cho các NHTM khi có các biến cố rủi ro xảy ra 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 2.2.1 Số liệu và kết quả hoạt động tại chi nhánh ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín 2.2.1.1 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Đối với NHTM nguồn vốn huy động. .. mà Ngân hàng huy động tại chỗ với nhiều hình thức Nguồn vốn huy động càng lớn càng tạo thế chủ động trong việc cho vay và tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng Từ năm cuối năm 2009, Ngân hàng TMCP Thương Tín Việt Nam đã áp dụng phần mềm Koreabank nên việc huy động dễ dàng và hiệu quả hơn Biểu đồ 2.1: Biến động nguồn vốn huy động năm 2009 (Nguồn phòng Kế tốn -Ngân quỹ) Biểu đồ 2.2: Biến động nguồn vốn huy động. .. GVHD: Hồng Vân Ngọc CHƯƠNG II THỰC TRẠNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 CƠ SỞ LÍ LUẬN 2.1.1 Khái qt về ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại ra đời và phát triển gắn liền với nền sản xuất hàng hố, nó kinh doanh loại hàng hố rất đặc biệt đó là “tiền tệ” Thực tế các NHTM kinh doanh “quyền sử dụng vốn tiền tệ” Nghĩa là các NHTM nhận tiền gửi... trình huy động vốn thống nhất,hợp lý.Do đó chưa đưa ra được chính sách huy động đối với từng khách hàng - Chi nhánh chưa làm tốt cơng tác tun truyền quảng cáo,chưa chủ động trong cơng tác huy động vốn - Chi nhánh chưa xây dựng được một chính sách huy động vốn trung và dài hạn hợp lý Vì vậy để tăng được nguồn vốn huy động , Ngân hàng cần tích cực đẩy mạnh cơng tác huy động vốn để đáp ứng cho nhu cầu sử dụng. .. có thể sử dụng cho hoạt động đầu tư, nên Ngân hàng cần chú trọng đến loại tiền gửi này, làm sao để cho người dân hiểu được tác dụng và tiện ích của giấy tờ có giá đem lại, và để huy động với số lượng tiền lớn hơn 2.2.1.2 Tình hình quản lý và sử dụng vốn của ngân hàng Việc tăng trưởng nguồn vốn là điều kiện trước nhất để mở rộng đầu tư tín dụng, để chủ động đáp ứng nhu cầu của khách hàng Sử dụng vốn là... 100 65.067 56,69 49.716 43,31 2,01% Biểu đồ 2.5: Cơ cấu sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội qua các năm 2009-2011 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 29 SV: Vũ Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hồng Vân Ngọc Đơn vị: Triệu đồng (Năm: 2009,2010,2011) Bảng 2.7: Biến động sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hà Nội qua các năm 2009-2011 Chỉ Tiêu 1.Doanh số... Phương Chi Trường CĐCN&KTCN GVHD: Hồng Vân Ngọc 2.1.3.5.2 Thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra: *Đối với ngân hàng: Rủi ro tín dụng sẽ tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng như thiếu tiền chi trả cho khách hàng, vì phần lớn nguồn vốn hoạt động của ngân hàng là nguồn vốn huy động, mà khi ngân hàng khơng thu hồi được nợ gốc và lãi trong cho vay thì khả năng thanh tốn của ngân hàng dần... vào nguồn vốn huy động. Nguồn vốn tự có tuy rất quan trọng nhưng chỉ chi m tỷ trọng rất nhỏ va chủ yếu để đầu tư vào cơ sở vật chất,tạo uy tín với khách hàng. Ngồi ra các NHTM còn có một số vốn khác như :vốn đi vay, vốn trong thanh tốn ,vốn ủy thác đầu tư…Những vốn này cũng chi m tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng Các hình thức huy động chủ yếu được áp dụng tại chi nhánh sở giao dịch ngân. .. nghiệp vụ chi t khấu và làm phương tiện thanh tốn” 2.1.2 Các nguồn vốn của ngân hàng thương mại 2.1.2.1 Vốn tự có: Vốn tự có hay còn gọi là vốn chủ sở hữu của ngân hàng là bao gồm giá trị thực có của vốn điều lệ, các quỹ dự trữ và một số nguồn vốn khác của ngân hàng theo quy định của ngân hàng Trung ương * Vốn điều lệ: Là số vốn được ghi trong điều lệ hoạt động của NHTM Vốn điều lệ của ngân hàng là do ... Hoạt động tín dụng 17 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN .19 2.2.1 Số liệu kết hoạt động chi nhánh ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín. .. NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 2.2.1 Số liệu kết hoạt động chi nhánh ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín 2.2.1.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Đối với NHTM nguồn vốn huy động nguồn vốn quan... VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN ( VIETBANK ) 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) Tên Cơng Ty : Ngân hàng TMCP