Đang tải... (xem toàn văn)
Sự gia nhập WTO của Việt Nam tạo ra nhiều cơ hội cũng như thách thức đối với hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Môi trường kinh doanh của các Ngân hàng trong nước có sự thay đổi lớn, bởi chúng ta phải thực hiện những cam kết quốc tế theo lộ trình đã ký kết. Sẽ có nhiều Ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại thị trường Việt Nam trên cơ sở cạnh tranh bình đẳng với các Ngân hàng trong nước.Các Ngân hàng Việt Nam được tham gia vào sân chơi kinh doanh bình đẳng và mang tính chuyên nghiệp cao. Sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng diễn ra ngày càng khốc liệt. Các Ngân hàng tồn tại bằng chính Đôi chân và khối óc của mình, Nhà nuớc chủ yếu chỉ quản lý thông qua cơ chế chính sách kinh tế ở tầm vĩ mô. Chính bối cảnh đó sẽ tạo ra cho các Ngân hàng Việt Nam sự năng động trong hoạt động kinh doanh và có thể nói bắt buộc phải năng động thì kinh doanh mới có hiệu quả. Cơ hội và thách thức luôn là hai yếu tố đi liền với nhau. Trong bối cảnh đó, lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã đề ra những định hướng lớn để phù hợp với tình hình phát triển của đất nước.Với phương châm nguồn vốn trong nuớc quyết định, nguồn vốn của nuớc ngoài là quan trọng. Để thực hiện thành công mục tiêu do Đảng và Nhà nước đề ra, hệ thống Ngân hàng, cụ thể là hệ thống các Ngân hàng Thương mại, trong đó có các Ngân hàng Thương mại cổ phần đóng vai trò chủ lực trong việc huy động vốn để đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển. Nhận thức vai trò to lớn của vốn đối với nền kinh tế, tầm quan trọng vốn đối với sự phát triển của Ngân hàng. Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải chủ trương nâng cao hiệu quả huy động vốn với định hướng nâng dần tính ổn định và duy trì mức chi phí hợp lý. Là sinh viên thực tập tại Hội sở chính Ngân hàng TMCP Hàng Hải, nhận thức được vần đề trên, em đã chọn đề tài luận văn tốt nghiệp của mình: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải. Luận văn của em gồm 3 phần chủ yếu: Chương 1: Những lý luận về vốn và vốn huy động của Ngân hàng Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải
Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du lời mở đầu Sự gia nhập WTO Việt Nam tạo nhiều hội nh thách thức hệ thống Ngân hàng Việt Nam Môi trờng kinh doanh Ngân hàng nớc có thay đổi lớn, phải thực cam kết quốc tế theo lộ trình ký kết Sẽ có nhiều Ngân hàng nớc đợc phép hoạt động thị trờng Việt Nam sở cạnh tranh bình đẳng với Ngân hàng nớc.Các Ngân hàng Việt Nam đợc tham gia vào sân chơi kinh doanh bình đẳng mang tính chuyên nghiệp cao Sự cạnh tranh Ngân hàng diễn ngày khốc liệt Các Ngân hàng tồn "Đôi chân khối óc" mình, Nhà nuớc chủ yếu quản lý thông qua chế sách kinh tế tầm vĩ mô Chính bối cảnh tạo cho Ngân hàng Việt Nam động hoạt động kinh doanh nói bắt buộc phải động kinh doanh có hiệu Cơ hội thách thức hai yếu tố liền với Trong bối cảnh đó, lãnh đạo Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam đề định hớng lớn để phù hợp với tình hình phát triển đất nớc.Với phơng châm "nguồn vốn nuớc định, nguồn vốn nuớc quan trọng" Để thực thành công mục tiêu Đảng Nhà nớc đề ra, hệ thống Ngân hàng, cụ thể hệ thống Ngân hàng Thơng mại, có Ngân hàng Thơng mại cổ phần đóng vai trò chủ lực việc huy động vốn để đáp ứng nhu cầu đầu t phát triển Nhận thức vai trò to lớn vốn kinh tế, tầm quan trọng vốn phát triển Ngân hàng Ngân hàng Thơng mại cổ phần Hàng Hải chủ trơng nâng cao hiệu huy động vốn với định hớng nâng dần tính ổn định trì mức chi phí hợp lý Là sinh viên thực tập Hội sở Ngân hàng TMCP Hàng Hải, nhận thức đợc vần đề trên, em chọn đề tài luận văn tốt nghiệp mình: " Một số Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải" Luận văn em gồm phần chủ yếu: -Chơng 1: Những lý luận vốn vốn huy động Ngân hàng -Chơng 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải -Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Chơng Những lý luận vốn vốn huy động ngân hàng 1.1.Ngân hàng Thơng Mại kinh tế thị trờng 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng Thơng mại (NHTM) Ngày 26 tháng 12 năm 1997, Chủ tịch nớc Cộng hoà xã hội nghĩa Việt Nam Trần Đức Lơng ban hành lệnh số 01-L/CTN việc công bố luật tổ chức tín dụng đợc Quốc hội nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khoá X, kỳ họp thứ thông qua ngày 12 tháng 12 năm 1997, điều 20 luật có nêu: +) Tổ chức tín dụng doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định Luật quy định khác Pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán +) Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng đợc thực theo toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan.Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình Ngân hàng bao gồm Ngân hàng Thơng mại, ngân hàng Phát triển, Ngân hàng Đầu t, Ngân hàng Chính sách, Ngân hàng Hợp tác loại hình Ngân hàng khác 1.1.2 Sự hình thành Ngân hàng Thong mại Thực tế cho thấy, NHTM sản phẩm kinh tế thị trờng, gắn liền với sản xuất hàng hoá Kể từ nớc ta chuyển sang kinh tế thị trờng, hình thành thành phần kinh tế làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngày sôi động nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất toàn xã hội Hoạt động sản xuất phát triển nhu cầu vốn phục vụ cho hoạt động đòi hỏi nhiều hơn, đến lúc Ngân hàng tách thành hai hệ thống thực chức hoàn toàn khác nhau, Ngân hàng Trung ơng thực việc quản lý, phát hành tiền tổ chức lu thông tiền tệ theo định Chính phủ,và Ngân hàng chuyên doanh( Ngân hàng Ngoại thuơng, Ngân hàng Công thơng, Ngân hàng Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Đầu t phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn) thực kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng Về thực chất Ngân hàng Chuyên doanh NHTM với chức chủ yếu huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi thành phần kinh tế tầng lớp dân c, nhằm tạo nguồn vốn lớn để đáp ứng nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp để phát triển kinh tế đất nớc Hiện nay, NHTM Nhà nớc nói Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Sông Cửu Long thành lập, có Ngân hàng nớc ngoài, Ngân hàng Liên doanh, Ngân hàng cổ phần NHTM chịu quản lý Nhà nớc Pháp luật nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam 1.1.3 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thơng mại Nét đặc trng bật hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thơng mại " Đi vay vay" * Hoạt động huy động vốn Đây nghiệp vụ NHTM thông qua nghiệp vụ mà NHTM thực chức tạo tiền NHTM huy động toàn nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế cách nhận tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức cá nhân hình thức nh: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm Ngoài ra, cần thêm vốn Ngân hàng huy động cách phát hành chứng tiền gửi, trái khoán Ngân hàng hay vay từ tổ chức tín dụng khác * Hoạt động sử dụng vốn Đây nghiệp vụ kinh doanh đem lại phần lợi nhuận lớn cho NHTM Các NHTM dùng nguồn vốn huy động đợc vay, từ thu lại lợi nhuận sở lãi suất nhận gửi cho vay Thực nghiệp vụ này, NHTM thực chức xã hội thông qua việc mở rộng vốn đầu t, gia tăng sản phẩm xã hội cải thiện đời sống nhân dân mà có ý nghĩa lớn đến toàn đời sống kỹ thuật thông qua hoạt động tài trợ ngành, lĩnh vực phát triển công nông nghiệp kinh tế Ngoài hoạt động cho vay chủ yếu, NHTM thực hoạt động đầu t, hùn vốn, liên Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du doanh liên kết, kinh doanh chứng khoán thị trờng tài Hoạt động mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng vừa góp phần điều hoà, lu thông tiền tệ kinh tế * Hoạt động trung gian toán Ngân hàng làm trung gian toán theo yêu cầu khách hàng cách cung cấp công cụ toán nh : Séc , uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thẻ toán, thẻ tín dụng Hoạt động làm tăng lợi nhuận thông qua việc thu phí dịch vụ toán đồng thời làm tăng nguồn vốn cho vay Ngân hàng thể số d tài khoản tiền gửi khách hàng Ngoài hoạt động chủ yếu trên, NHTM cung cấp cho khách hàng dịch vụ nh: Dịch vụ uỷ thác đại lý tài sản vốn tổ chức, cá nhân theo hợp đồng dịch vụ mua bán ngoại tệ, dịch vụ mua bán đầu t chứng khoán cho khách hàng, thực bảo lãnh, phát hành chứng khoán 1.2 Vốn huy động vốn Ngân hàng Thơng mại 1.2.1 Nguồn vốn Ngân hàng Thơng mại Vốn Ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ NHTM tạo lập hay huy động dùng vay, đầu t thực dịch vụ kinh doanh khác.Về thực chất, nguồn vốn Ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng mà ngời chủ sở hữu chúng gửi vào Ngân hàng để thực mục đích khác Nguồn vốn NHTM bao gồm: Vốn tự có, vốn huy động, vốn vay vốn khác Mỗi loại vốn có tính chất vai trò riêng tổng nguồn vốn NHTM * Vốn tự có: Là giá trị tiền tệ Ngân hàng tạo lập đợc thuộc quyền sở hữu Ngân hàng Mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn Ngân hàng song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập Ngân hàng.Vì nguồn vốn ổn định, nên mặt Ngân hàng chủ động sử dụng theo mục đích kinh doanh mình, mặt khác lại đợc coi nh tài sản đảm bảo, gây lòng tin khách hàng trì khả toán trờng hợp Ngân hàng gặp rủi ro tín dụng.Vốn tự có NHTM đợc hình thành vốn điều lệ vốn tự Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du bổ sung từ lợi nhuận thu đợc hàng năm tuỳ theo hình thức sở hữu, vốn tự có Ngân hàng đợc hình thành từ nguồn khác nh : +NHTM Nhà nớc ( Ngân hàng Quốc doanh) vốn tự có Nhà nớc cấp từ Ngân sách Nhà nớc +NHTM cổ phần cổ đông đóng góp theo điều lệ quy định * Vốn huy động: Là giá trị tiền tệ thuộc chủ sở hữu khác đợc Ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội Ngân hàng có quyền sử dụng mà quyền sở hữu nguồn vốn phải có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ hạn gốc lãi chủ sở hữu có nhu cầu rút vốn Vốn huy động NHTM bao gồm : Tiền gửi cuả tổ chức kinh tế ( tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi không kỳ hạn) tiền gửi huy động từ tầng lớp dân c (tiền gửi tiết kiệm) phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn, giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng * Vốn vay Ngân hàng: Là vốn đợc hình thành từ mối quan hệ vay mợn NHTM với Ngân hàng Trung ơng (NHTW) NHTM, tổ chức tín dụng với trờng hợp NHTM sử dụng hết vốn huy động mà không đủ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh * Vốn khác NHTM: Là nguồn vốn đợc tạo lập toán nh vốn tài khoản mở th tín dụng, tài khoản thu hộ, chuyển tiền phải trả vv 1.2.2 Vai trò vốn huy động Việc chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn kinh doanh (khoảng 70%), vốn huy động có vai trò quan trọng hoạt động NHTM.Vai trò đợc thể qua mặt sau: 1.2.2.1 Vốn huy động sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Đối với doanh nghiệp muốn hoạt động đợc phải có vốn, đặc biệt phải huy động lợng vốn mới, vốn huy động phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh.Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du biệt hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Điều có nghĩa: Vốn phơng tiện kinh doanh chủ yếu NHTM, vốn, Ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh Chính nói vốn điểm chu kỳ kinh doanh Ngân hàng, sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh 1.2.2.2.Vốn huy động định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác Hoạt động tín dụng cần có lợng vốn lớn, ổn định chi phí thấp, có vốn huy động đáp ứng đủ điều kiện Vốn tự có tính chất ổn định cao song Ngân hàng có đủ lợng có để đáp ứng nhu cầu tín dụng Vốn vay không ổn định mà chi phí lại cao so với huy động từ dân c Nếu so với Ngân Hàng lớn Ngân Hàng nhỏ ( vốn ) có khoảng mục đầu t cho vay đa dạng hơn, phạm vi khối lợng cho vay Ngân hàng nhỏ Trong Ngân hàng lớn cho vay đợc thị trờng nớc quốc tế Ngân hàng nhỏ bị giới hạn phạm vi nhỏ Thêm vào với khả vốn hạn hẹp nên không phản ứng nhạy bén với biến động lãi suất, ảnh hởng đến khả thu hút vốn Mặt khác Ngân hàng có vốn lớn có điều kiện mở rộng dịch vụ Ngân hàng, đầu t công nghệ, nâng cao chất lợng phục vụ, tăng khả thu hút khách hàng, góp phần mở rộng thị trờng tín dụng 1.2.2.3.Vốn huy động định lực toán đảm bảo uy tín Ngân hàng thị trờng Trong KTTT, để tồn mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi Ngân hàng phải có uy tín lớn thị trờng Uy tín phải đợc thể trớc hết khả sẵn sàng toán chi trả cho khách hàng Khả toán Ngân hàng cao vốn khả dụng Ngân hàng lớn Vì khả toán Ngân hàng tỉ lệ thuận với vốn Ngân hàng nói chung vốn khả dụng Ngân hàng nói riêng 1.2.2.4 Vốn huy động định lực cạnh tranh Ngân hàng Khả vốn lớn điều kiện thuận lợi Ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng thành phần kinh tế xét quy mô, khối lPhạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du ợng tín dụng, chủ động thời gian, thời hạn cho vay, mức lãi suất vừa phải cho khách hàng Điều thu hút ngày nhiều khách hàng hơn, doanh số hoạt động Ngân hàng tăng lên Đó điều kiện để bổ sung thêm vốn tự có 1.2.3 Các hình thức phân loại vốn NHTM 1.2.3.1 Phân loại theo thời gian huy động * Vốn ngắn hạn: Là hình thức NHTM huy động vốn không kỳ hạn có kỳ hạn với thời gian ngắn Nguồn vốn tối đa năm * Vốn trung hạn: Có thời gian huy động từ năm đến năm Nguồn vốn đợc NHTM sử dụng doanh nghiệp vay trung hạn dự án đầu t chiều sâu mở rộng sản xuất, nâng cao chất lợng sản phẩm mang lại hiệu kinh tế thiết thực cho thân doanh nghiệp * Vốn dài hạn: Nguồn có thời hạn huy động từ năm đợc sử dụng vào nhiệm vụ đầu t phát triển theo định hớng phát triển kinh tế Đảng Nhà nớc nh cho vay dài hạn đầu t dự án phục vụ quốc tế dân sinh, dự án đổi thiết bị công nghệ doanh nghiệp, xây dựng nhà máy vv Lãi suất mà NHTM phải trả cho chủ sở hữu nguồn vốn thờng cao 1.2.3.2 Phân loại theo đối tợng huy động * Huy động từ tổ chức kinh tế: Với t cách trung tâm toán, NHTM thực mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng.Từ khối lợng tiền khổng lồ đợc chuyển qua NHTM để thực chức toán theo yêu cầu chủ tài khoản Do có đan xen khoản phải thu khoản phải trả, hệ thống tài khoản toán Ngân hàng hình thành số d tiền gửi định trở thành nguồn vốn huy động có chi phí thấp, biết khai thác, sử dụng nguồn vốn mang lại hiệu lớn cho hoạt động kinh doanh NHTM * Huy động từ tầng lớp dân c: Mỗi gia đình, cá nhân xã hội có khoản tiền tiết kiệm để dự phòng cho nhu cầu tiêu dùng tơng lai, xã hội phát triển khoản dự phòng lớn Nắm đợc đặc tính đó, NHTM tìm hình thức nhằm huy động tối đa khoản tiết kiệm Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du này, từ tạo nguồn vốn không nhỏ để đáp ứng nhu cầu vay vốn cho kinh tế thu đợc lợi nhuận cho thân Ngân hàng * Vốn vay từ NHTW tổ chức tín dụng khác: Nh nói, nguồn vốn đợc hình thành từ mối quan hệ vay mợn tổ chức tín dụng với trờng hợp NHTM sử dụng hết vốn huy động mà cha đủ phục vụ cho hoạt động kinh doanh 1.2.3.3 Phân loại theo công cụ huy động Huy động qua tài khoản tiền gửi khách hàng Đây phận chủ yếu cấu tài sản nợ NHTM Huy động tiền gửi đặc trng kinh doanh Ngân hàng * Tiền gửi toán: Là khoản tiền khách hàng gửi vào Ngân hàng để chi trả cho mua bán hàng hoá dịch vụ * Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền đợc gửi vào NHTM sở thoả thuận khách hàng doanh nghiệp NHTM thời hạn rút tiền.Về nguyên tắc khách hàng đợc rút tiền theo thoả thuận Tuy nhiên thực tế có nhu cầu đột xuất cần chi tiêu khoản tiền tiền gửi cha đến hạn rút Để tháo gỡ khó khăn tạo lập lòng tin lâu dài với khách hàng mình, Ngân hàng cho khách hàng lựa chọn hai cách giải Một là, cho khách hàng vay tiền Ngân hàng, đến hạn rút tiền khách hàng rút tiền lãi gốc để trả nợ lãi vay cho Ngân hàng Hai khách hàng rút tiền gửi trớc hạn nhận lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thời điểm rút tiền * Tiền gửi tiết kiệm: Là khoản tiền để dành cá nhân đợc gửi vào Ngân hàng nhằm hởng lãi theo định kỳ.Có hai loại tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm có kỳ hạn tiết kiệm không kỳ hạn * Trái phiếu Ngân hàng: Là chứng khoán có giá trị, xác định việc nhận nợ Ngân hàng( chủ thể phát hành) chủ sở hữu ( thành phần kinh tế tầng lớp dân c) với cam kết toán số tiền xác định vào ngày định tơng lai với mức lãi suất xác định thời hạn định trớc Trái phiếu Ngân hàng đợc giao dịch thị trờng chứng khoán có trái phiếu vô danh trái phiếu ký danh.Việc toán tiền lãi cho khách hàng mua trái Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du phiếu đợc thực theo thể thức: Trả lãi lần tiền gốc đến hạn toán, trả lãi định kỳ tháng lần trả lãi phát hành trái phiếu * Kỳ phiếu Ngân hàng: Kỳ phiếu thờng có kỳ hạn đến 12 tháng, cá biệt có Ngân hàng phát hành kỳ phiếu ngoại tệ 13 tháng.Tiền lãi huy động kỳ phiếu đợc Ngân hàng toán lần gốc đến hạn Ngoài có nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu t phát triển, vốn liên doanh liên kết nguồn vốn khác đợc hình thành trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn NHTM Hiệu huy động vốn NHTM tiêu chí rõ tơng quan khối lợng vốn huy động với chi phí bỏ để có đợc vốn thời gian định 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn NHTM Tổng chi phí ( C) * Giá thành mà đơn vị vốn huy động(A) = Tổng vốn huy động (V) C gồm : + Lợi tức trả cho ngời gửi tiền + Chi phí quảng cáo + Chí phí quản lý + Các chí phí khác V tổng số vốn huy động đợc Số vốn đợc sử dụng * Hệ số vốn đợc sử dụng (B) = Tổng vốn huy động * Quy mô nguồn vốn huy động đợc tốc độ tăng trởng nguồn vốn qua năm Tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ- Tổng nguồn vốn huy động đầu kỳ Tốc độ tăng trởng nguồn vốn(%)= x100 Tổng nguồn vốn huy động đầu kỳ Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 10 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du - Ngân hàng cha tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát, hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu kinh doanh, tạo lập tích luỹ vốn tự có ngày nhiều có điều kiện thu hút vốn huy động tốt 2.3.5.2 Nguyên nhân từ môi trờng kinh doanh - Về môi trờng địa lý -kinh tế-xã hội: Nền kinh tế nớc ta phát triển tăng trởng mạnh, môi trờng pháp lý đợc cải thiện đáng kể, đặc biệt lĩnh vực Ngân hàng Ngân hàng Nhà nớc có nhiều đổi mới, bổ sung, đồng chế, quy chế áp dụng linh hoạt công cụ sách tiền tệ điều hành tỷ giá phù hợp với diễn biến cung- cầu thị trờng.Tuy nhiên, tăng giá nhiều mặt hàng chủ yếu nh xăng dầu, sắt thép biến động thất thờng giá vàng, đồng USD bất ổn kinh tế, tình hình lạm phát, giá leo thang, dịch cúm gia cầm, lợn tai xanh, thiên tai liên tiếp xảy tác động đến tình hình tăng trởng kinh tế hoạt động huy động vốn hệ thống NHTM nớc nói chung nh Ngân hàng Hàng Hải nói riêng Ngoài ra, việc toán tiền mặt chi phối đời sống sinh hoạt ngời dân Ngời dân có thói quen dùng tiền mặt việc chi tiêu, mà không toán qua thẻ, dịch vụ Ngân hàng cha thực đợc ngời dân quan tâm Vì để không đất nớc với tỷ lệ sử dụng tiền mặt lên tới 70%, thời gian tới, Ngân hàng quan chức nên có sách đắn để hớng ngời dân làm quen với tiện ích dịch vụ Ngân hàng Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 33 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Chơng Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng tmcp hàng hải 3.1 Định hớng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Hàng Hải 3.1.1 Mục tiêu chiến lợc Thực mục tiêu coi tăng trởng tiền gửi khách hàng trọng tâm, Ngân hàng phấn đấu huy động đủ vốn vay, xây dựng Ngân hàng trở thành thơng hiệu hàng đầu đất nớc 3.1.2 Về quan hệ quốc tế Mở rộng quan hệ quốc tế nhằm tăng cờng nguồn vốn vay từ tổ chức tài quốc tế, tăng dịch vụ uỷ thác đầu t Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, khai thác tích cực nguồn ngoại tệ từ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế, củng cố uy tín, khuyến khích cho khách hàng xuất nhằm tăng cờng tiềm lực ngoại tệ hoạt động đối ngoại, đảm bảo cho khách hàng mở L/C chi nhánh Ngân hàng 3.1.3 Về công tác cán Tiếp tục tăng cờng đào tạo bồi dỡng cán công nhân viên Ngân hàng, nhằm nâng cao chất lợng nội Ngân hàng, tạo máy đồng ổn định với nhiều cán có trình độ để đáp ứng đợc với tình hình hoạt động Ngân hàng 3.1.4 Công tác kế hoạch hoá Tính toán sử dụng tổng hoà loại nguồn vốn coi lợi cạnh tranh có tính chiến lợc Ngân hàng, cần khai thác triệt để, đáp ứng yêu cầu tăng trởng kinh tế, góp phần luân chuyển tiền tệ có hiệu quả, góp phần ổn định tiền tệ mạng lai doanh lợi cho Ngân hàng 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 34 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Ngân hàng Hàng Hải 3.2.1 Tiếp tục đa dạng hoá hình thức huy động vốn : 3.2.1.1 * Tiền gửi toán : Hiện Ngân hàng chủ yếu nhận tiền gửi doanh nghiệp vào để toán qua Ngân hàng Ngân hàng cần phải mở rộng hình thức tiền gửi toán số cá nhân có nhiều tiền gửi vào Ngân hàng để thực toán séc ( Hiện Ngân hàng mở dịch vụ chuyển tiền cho cá nhân phạm vi toàn quốc) Ngân hàng cần phải nâng cao hiệu toán nhanh chóng, an toàn để thu hút khách hàng toán qua Ngân hàng Tiền gửi toán qua Ngân hàng phơng thức huy động vốn tiền gửi tốt NHTM Tuy nhiên việc toán qua Ngân hàng khó thực hai lý do: Thu nhập ngời dân thấp phát triển hệ thống thơng nghiệp cha tạo điều kiện để toán qua Ngân hàng Việc phát triển hình thức toán qua Ngân hàng thích hợp với nhiều đô thị phát triển địa bàn thủ đô hoạt động giao dịch thơng mại diễn tấp nập điều kiện tốt để Ngân hàng phát triển dịch vụ toán qua Ngân hàng nh: Nhận chyển tiền, nhận toán hộ, thu hộ doanh nghiệp 3.2.1.2 * Tiền gửi tiết kiệm : Có thể mở rộng hình thức huy động vốn tiền gửi tiết kiệm nhằm vào mục đích định nh mua nhà, mua phơng tiện sinh hoạt đắt tiền Để huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại cần phải tạo hấp dẫn khách hàng phải trọng đến yếu tố nh : Giá rẻ, thủ tục mua bán giản đơn, thuận tiện, hàng hoá chất lợng cao Muốn đạt đợc điều Ngân hàng phải phối hợp với tổ chức cung cấp nh tổ chức kinh doanh địa ốc, kinh doanh xe máy để đặt hàng với giá rẻ giá bán lẻ thị trờng để kích thích ngời gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng phải thực hộ khách hàng thủ tục chuyển giao quyền sở hữu ( mua bán ) tạo thoải mái cho khách hàng Việc thực hình thức đợc nh Ngân hàng tìm cách khai thác nhu cầu khách hàng cộng với việc mở rộng giao dịch với doanh nghiệp, nhà sản xuất Trên địa bàn Hà nội tầng lớp viên chức nhà nớc có thu nhập ổn định đông Do đó, nhu cầu Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 35 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du tiết kiệm để mua sắm cao, Ngân hàng kích thích dân c gửi tiền theo hình thức tiết kiệm mua sắm để tạo thêm nguồn vốn cho sản xuất 3.2.1.3 *Huy động vốn qua tài khoản doanh nghiệp, TCKT khác: Bám sát trình sản xuất kinh doanh, trình luân chuyển vật t hàng hoá kỳ hạn nợ TCKT để động viên khách hàng nhanh chóng tiêu thụ sản phẩm, nộp tiền hạn toán.Hơn thời gian tới phát triển kinh tế, TCKT dần vào ổn định, cần có biện pháp vận động thu hút doanh nghiệp thành lập mở tài khoản Ngân hàng TMCP Hàng Hải, số tiền gửi vào Ngân hàng qua tài khoản tiền gửi toán ngày tăng theo Đây nguồn vốn huy động mà Ngân hàng quan tâm nhiều có phí đầu vào thấp tất nguồn vốn huy động khác lại dồi 3.2.1.4 * Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu có mục đích với hình thức đa dạng nh trả lãi trớc, trả lãi sau, trả lãi định kỳ Kỳ hạn đa dạng hơn, lãi suất áp dụng linh hoạt sở hoạt động Ngân hàng có lãi 3.2.2 Điều chỉnh mức lãi suất linh hoạt Mỗi Ngân hàng có chiến lợc kinh doanh riêng, sách lãi suất phận quan trọng Lãi suất phận cấu thành phần lớn thu nhập chi phí Vì biến động lãi suất có ảnh hởng lớn đến kết kinh doanh Ngân hàng Do tầm quan trọng lãi suất mà việc xây dựng sách lãi suất đợc đặt lên hàng đầu Hiện nhà quản lý phải đối mặt với khó khăn việc định giá dịch vụ có liên quan đến tiền gửi - nguồn vốn quan trọng Ngân hàng Một mặt Ngân hàng phải đa mức lãi suất đủ lớn để thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Mặt khác phải cố gắng không trả lãi cao để đảm bảo lợi nhuận cho Ngân hàng Ngày cạnh tranh gay gắt thị trờng cung cấp dịch vụ tài làm cho vấn đề nêu phức tạp cạnh tranh có xu hớng làm tăng chi phí trả lãi tiền gửi, làm giảm thu nhập dự kiến Ngân hàng Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 36 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Thực tế thị trờng cạnh tranh nh không Ngân hàng kiểm soát đợc lãi suất giá thị trờng định lãi suất Các NHTM dựa vào đặc điểm nguồn vốn khách hàng để đa mức lãi suất không chênh lệch với mức lãi suất Ngân hàng khác Trong trờng hợp nhà quản lý cần xem xét có nên nâng cao mặt lãi suất nhằm tăng khả huy động vốn hay nên chấp nhận tổn thất quy mô tiền gửi trì mức lãi suất thấp mức bình quân thị trờng Các nhà quản lý phải lựa chọn hai mục tiêu tăng trởng sinh lời Trả lãi cao cho khoản tiền gửi nguồn vốn giúp Ngân hàng tăng nguồn vốn nhng lại làm giảm lợi nhuận Ngân hàng Một sách lãi suất đợc coi hợp lý thoả mãn yêu cầu sau: - Có thể giúp Ngân hàng huy động đợc đủ nguồn vốn cho hoạt động đảm bảo cấu vốn hợp lý - Đảm bảo tính cạnh tranh - Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho Ngân hàng - Phù hợp với sách lãi suất NHTW xu hớng thay đổi lãi suất thị trờng Ngân hàng Hàng Hải tìm biện pháp để tăng cờng nguồn vốn huy động Ngân hàng nên áp dụng sách lãi suất linh hoạt Mặt khác, Ngân hàng Hàng Hải cần điều chỉnh cấu nguồn vốn theo kỳ hạn cách hợp lý Hiện Ngân hàng thiếu nguồn vốn trung dài hạn lãi suất cần thay đổi theo hớng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn nghĩa lãi suất tiền gửi trung dài hạn phải tăng đáng kể so với lãi suất ngắn hạn để khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu dài 3.2.3 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn 3.2.3.1 Nâng cao chất lợng sử dụng vốn Những thông tin nhu cầu mở rộng tín dụng cần xác, để sở hoạch định chiến lợc huy động vốn cho kỳ tiếp theo, đảm bảo cho Ngân hàng có đủ vốn cho nhu cầu kinh doanh, tránh tác động xấu Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 37 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du việc ứ đọng vốn thiếu vốn để thực yêu cầu đó, chất lợng công tác thẩm định cần đợc nâng cao 3.2.3.2 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn Ngân hàng Hàng Hải phải xác định đợc chiến lợc huy động vốn cho phù hợp với nhu cầu mục đích sử dụng vốn Ngân hàng Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn chắn Do vậy, với chiến lợc huy động vốn cần có chiến lợc sử dụng vốn đắn cho thời gian trớc mắt lâu dài có hiệu 3.2.4 Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút khách hàng gửi tiền Nhiệm vụ hoạt động Ngân hàng thu hút đợc khối lợng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân c với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng nguyên tắc Marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Để làm tốt công tác Marketing, Ngân hàng Hàng Hải cần thực biện pháp sau: - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ Ngân hàng, hình thức sách huy động vốn thu hút tiền gửi để đông đảo dân chúng biết dịch vụ ấy.Tại số điểm giao dịch, nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm thu hút tiền gửi, sản phẩm huy động vốn Ngân hàng nhng cha biết hết tiện ích sản phẩm đó.Vì trớc mắt nên đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng tạo cho khách hàng cảm giác đợc tôn trọng đến Ngân hàng Bộ phận có nhiệm vụ hớng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, t vấn, giới thiệu sản phẩm Ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hoá giao dịch Ngân hàng Nét văn hoá thể qua phong cách thái độ văn minh lịch đội ngũ nhân viên , cách trang phục riêng mang đặc trng riêng Ngân hàng Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 38 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du 3.2.5 Đẩy mạnh đầu t hoàn thiện đại hoá công nghệ Ngân hàng cách đồng Để chất lợng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng đáp ứng đợc yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng đợc cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên Ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh Ngân hàng có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu t Trong lĩnh vực thẻ, Ngân hàng sử dụng công nghệ thẻ từ có tính bảo mật yếu, giới chuyển sang sử dụng công nghệ thẻ chíp Trong việc mở rộng mạng lới ATM, Ngân hàng nên nghiên cứu để đầu t lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu Ngân hàng nớc vào 3.2.6 Thực chiến lợc cạnh tranh huy động vốn động hiệu Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trờng Do muốn tồn phát triển, không cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, cách thiết lập chiến lợc cạnh tranh động hiệu Nội dung cuả chiến lợc bao gồm: * Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Đây công việc quan trọng để thực chiến lợc cạnh tranh có hiệu quả.Việc nghiên cứu phải thờng xuyên, sở so sánh sản phẩm, giá ( lãi suất), hoạt động quảng cáo, mạng lới Ngân hàng với đối thủ gần gũi ( Ngân hàng địa bàn) Với cách làm xác định đợc lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi Nhằm tạo thuận lợi cho chủ Ngân hàng giành thắng lợi cạnh tranh, việc nghiên cứu đối thủ nội dung quan trọng Marketing Ngân hàng * Phải tạo đợc lòng tin cao độ khách hàng: Lòng tin đợc tạo hình ảnh bên Ngân hàng, là: Số lợng, chất lợng sản phẩm dịch vụ cung Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 39 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an toàn tiền gửi, tiền vay hình ảnh bên Ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tợng trở thành tài sản vô hình Ngân hàng * Phải tạo đợc khác biệt Ngân hàng: Một ngời hay Ngân hàng vậy, phải có đặc điểm phân biệt Ngân hàng với Ngân hàng khác Hoạt động Ngân hàng phải tạo đặc điểm- hình ảnh mình, Ngân hàng có mà Ngân hàng khác Nh Marketing Ngân hàng phải tạo khác biệt hình ảnh Ngân hàng Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trờng; lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trơng- giao tiếp * Đổi phong cách giao dịch Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hoá kinh doanh yêu cầu cấp bách cán nhân viên Ngân hàng nay, có nh tiến kịp với tiến trình hội nhập toàn cầu Đặc biệt phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trờng hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hởng đến uy tín thơng hiệu Ngân hàng Bằng nhiều sách động viên, khuyến khích cán công nhân viên sách khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng 3.2.7 Phát huy tối đa yếu tố ngời Yếu tố ngời yếu tố quan trọng Đây giải pháp không trớc mắt mà lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh NHTM nói chung Ngân hàng Hàng Hải nói riêng Ngay từ thành lập, Ngân hàng xác định " Tiếp tục đào tạo đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ" nhiệm vụ sống Ngân hàng không tơng lai mà Phấn đấu xây dựng đội ngũ cán đủ lực hoàn thành nhiệm vụ, bớc chiến thắng cạnh tranh Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 40 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Tập thể cán công nhân viên Ngân hàng sức phấn đấu, chịu khó sáng tạo sức mạnh chủ động mà tất đơn vị sản xuất kinh doanh muốn hớng tới, động lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh Ngân hàng tơng lai 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với NHNN NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền không biến động ngời dân có thu nhập ổn định hơn, họ yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng dới hình thức không lo bị giá rủi ro Vì để tạo điều kiện thuận lợi cho nguồn vốn huy động NHTM tăng trởng ổn định, NHNN cần phát huy vai trò quản lý Ngân hàng NHTM; tăng cờng hoạt động tra, kiểm tra Ngân hàng để nâng cao hiệu hoạt động cho vay sử dụng vốn huy động Bên cạnh cần thờng xuyên tổ chức đào tạo, bồi dỡng nghiệp vụ NHTM vào tất lĩnh vực kinh doanh Tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh góp phần phát triển nghiệp đất nớc 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nớc 3.3.2.1 ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô Đối với Việt Nam nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ, tăng trởng kinh tế.Trong thời gian qua, Nhà nớc ngành, cấp trớc hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên vấn đề ổn định không đợc đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách công cụ cho thích nghi nhanh chóng với biến đổi kinh tế Nhà nớc cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM nớc, động viên thu hút nguồn vốn nhàn rỗi ngời dân Làm cho ngời dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn " nội lực" công CNH-HĐH đất nớc Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 41 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Điều quan trọng tăng cờng biện pháp kiềm chế lạm phát, giải công ăn việc làm cho ngời dân, để họ có thu nhập ổn định, nâng cao đời sống ngời dân Khi ngời dân tiếp cận với công cụ, thể thức toán qua Ngân hàng, họ thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút đợc nguồn vốn từ dân c 3.3.2.2.Hoàn thiện môi trờng pháp lý cho hoạt động Ngân hàng Nguyện vọng chung ngời đầu t mong đợi có hệ thống pháp lý rõ ràng, đầy đủ bình đẳng Hệ thống pháp luật nớc ta thiếu chặt chẽ chồng chéo, thiếu hớng dẫn thực Chính phủ, Bộ, ngành có liên quan Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo đợc niềm tin cho nhân dân việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng-tiết kiệm-đầu t mà đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng phát triển hớng pháp luật 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hàng Hải 3.3.3.1 Tăng cờng mở rộng chi nhánh điểm giao dịch Phát triển rộng mạng lới mở rộng việc phát hành cổ phiếu qua thị trờng tập trung, thị trờng OTC làm tăng tổng tài sản Ngân hàng thông qua giá trị đầu t, thơng hiệu thị phần Ngân hàng nắm giữ địa bàn Từ cổ phiếu có giá giao dịch thị trờng, việc liên doanh liên kết tìm đối tác chiến lợc, chí bán cổ phần cho đối tác nớc thuận lợi Vì Ngân hàng nên tăng cờng mở rộng phát triển chi nhánh điểm giao dịch Tuy nhiên mở rộng mạng lới phải gắn với thực lực tài chính, phải đảm bảo điều kiện an toàn kho quỹ, hệ thống mạng vv Có nh việc phát triển mở rộng mạng lới an toàn hiệu 3.3.3.2 Cải tiến tài khoản tiền gửi tiết kiệm tài khoản cá nhân Tài khoản tiền gửi tiết kiệm tài khoản cá nhân tài khoản đợc mở sử dụng cho ngời dân muốn tiết kiệm để dành tiền an toàn, kiếm đợc lợi tức Khi kinh tế phát triển, thu nhập ngời dân cao, mức tiết kiệm tích luỹ để dành nhiều nguồn vốn lớn biến đổi đột ngột trừ lạm phát phi Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 42 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du mã Hiện nay, thu nhập bình quân đầu ngời nớc ta thấp, nhng họ thờng có thói quen tiết kiệm dự phòng nhng tất ngời gửi tiết kiệm Đối với dân c cần tạo cho họ loại tài khoản cho khoản tiết kiệm: Tiết kiệm không kỳ hạn tiết kiệm có kỳ hạn với mục đích tích luỹ để dành kiếm lời Thực tế, Ngân hàng muốn huy động nguồn vốn có kỳ hạn dân c thờng kỳ hạn tháng, tháng, tháng, 12 tháng Nhng để thoả mãn nhu cầu tiết kiệm thờng xuyên, tích luỹ dần nên Ngân hàng Hàng Hải cần mở cho ngời dân tài khoản tiết kiệm theo hợp đồng dài hạn để họ tiết kiệm nhằm mục đích tích luỹ mua tiện nghi đắt tiền nh ô tô, nhà cửa Khi họ để dành đợc khoảng 2/3 số tiền họ cần, cho họ vay với lãi suất u đãi khuyến khích họ mở sử dụng loại tài khoản Tài khoản mang lại nguồn vốn ổn định vững để Ngân hàng cho vay trung - dài hạn Ngân hàng nên vận động khách hàng mở tài khoản tiền gửi cá nhân tài khoản thẻ thay cho tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Ngời dân thờng có tập quán sử dụng nhiều tiền mặt giao dịch Một mặt dịch vụ Ngân hàng ít, toán ngân hàng cha đáp ứng kịp nguồn tiền dự trữ dân lớn, cha tham gia vào chu trình Ngân hàng đợc Do cần phải xây dựng đợc mạng lới tổ chức Ngân hàng Hàng Hải đến tận tụ điểm kinh tế, khu dân c, thiết lập đợc hệ thống tin học nối mạng Ngân hàng 3.3.3.3 Nâng cao trình độ cán Ngân hàng Từ nhận thức đánh giá yếu tố ngời thành công hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng Ngân hàng Hàng Hải củng cố hoàn thiện tổ chức máy đặc biệt đổi chế quản lý, điều hành, tăng cờng giám sát, kiểm tra nội bộ, quản lý tài tăng cờng kỷ luật lao động đợc quan tâm trọng Để phát huy đợc kết đạt đợc nh Ngân hàng Hàng Hải cần trọng đến công tác cán Đây khâu then chốt định thành công Ngân hàng Ngân hàng cần đa cán có lực vào vị trí trọng yếu, nắm giữ cơng vị chủ chốt, có kế hoạch đào tạo cán bộ, có chế độ đãi ngộ thành tích chung Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 43 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Ngoài việc tuyển dụng, Ngân hàng Hàng Hải nên có kế hoạch đào tạo lại , bồi dỡng thêm kiến thức cho cán công nhân viên nh : + Với ban lãnh đạo cần có kế hoạch đào tạo, bồi dỡng thêm kiến thức khoa học quản lý, văn hoá, nghệ thuật kinh doanh, tiếng Anh để có thêm lý thuyết áp dụng vào thực tế + Với phòng cần đào tạo chuyên ngành nh tín dụng, kế toán, ngoại thơng, luật, tiếng Anh cho số nhân viên Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 44 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du kết luận Từ Việt Nam thành viên WTO, bên cạnh thuận lợi thời cơ, nhiều khó khăn thách thức mà Việt Nam phải vợt qua để sánh tầm giới.Toàn cầu hoá, tự hoá, hội nhập thị trờng tài khu vực quốc tế, kinh tế Việt Nam đòi hỏi phải có nguồn vốn lớn, điều tạo cho Ngân hàng Việt Nam nhiệm vụ nặng nề đối thủ cạnh tranh thị trờng tài không Ngân hàng tổ chức tài nớc mà tổ chức tài nớc ngoài.Tuy nhiên xu hội nhập mạnh mẽ, Ngân hàng không ngừng đổi hoàn thiện hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Các Ngân hàng Việt Nam tạo cho tiềm lực dồi vốn, nâng cao sức cạnh tranh chiếm chỗ vững kinh tế thị trờng Ngân hàng Hàng Hải năm qua đợc đánh giá hoạt động có hiệu Điều có đợc phần nhờ Ngân hàng bớc mở rộng quy mô kết hợp với ổn định nguồn vốn huy động.Trong thời gian tới, Ngân hàng Hàng Hải cần sớm thực chế quản lý điều hành nguồn vốn có tính đồng Bên cạnh đó, Ngân hàng cần phải thờng xuyên đào tạo cán nhân viên, hoàn thiện việc xây dựng chiến lợc khách hàng hiệu Đây chìa khoá cho việc trì khách hàng có thu hút thêm khách hàng Với kiến thức khiêm tốn mình, kết đóng góp nhỏ bé luận văn chắn nhiều vấn đề cần phải tiếp tục nghiên cứu cải tiến mở rộng để nâng cao hiệu công tác huy động vốn Tuy có nhiều cố gắng nhng nghiên cứu có hạn chế định; thời gian, kinh nghiệm thực tế cha nhiều nên luận văn tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận đợc bảo, góp ý thầy cô giáo cô anh chị Ngân hàng Hàng Hải Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 45 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo khoa Tài chính-Ngân hàng đặc biệt thầy giáo Trơng Minh Du giúp đỡ em hoàn thành luận văn Hà nội, 2008 Sinh viên thực Phạm Thị Thanh Hơng Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 46 Luận văn tốt nghiệp Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 GVHD: GVC.Trơng Minh Du 47 [...]... Nội dung và quảng cáo Trong hoạt động Ngân hàng hiện đại, quảng cáo luôn đợc đề cao và cần phải có một chi phí nhất định cho công tác này Đồng thời, Ngân hàng cũng phải có chiến lợc quảng cáo đặc biệt không chỉ trên truyền hình mà dùng cả pano, áp phích nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Chơng 2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP hàng hải 2.1 Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Hàng Hải 2.1.1... 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh và kết quả tài chính tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn ( Bảng 1 phần phụ lục) Ngân hàng Hàng Hải luôn xác định tăng trởng nguồn vốn là khâu quan trọng có ý nghĩa sống còn với sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng Bởi lẽ " Buôn tài không bằng dài vốn" , nhận thức đợc điều đó, Ngân hàng Hàng Hải luôn coi trọng công tác huy động vốn với phơng châm... 2007 Ngân hàng đều có lãi và lợi nhuận tăng đều đặn qua các năm 2.3 Đánh giá tổng quát về hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải 2.3.1 Nguồn vốn huy động đạt kết quả cao Nếu nh hoạt động vốn là một nguồn đầu vào quan trọng đáp ứng nhu cầu hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động sử dụng vốn là hoạt động cơ bản để tạo lợi nhuận cho Ngân hàng, bù đắp các chi phí chung và chi phí đầu vào của Ngân. .. 70%, trong thời gian tới, Ngân hàng cùng các cơ quan chức năng nên có những chính sách đúng đắn để hớng ngời dân làm quen hơn với các tiện ích của dịch vụ Ngân hàng Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 33 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Chơng 3 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp hàng hải 3.1 Định hớng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Hàng Hải 3.1.1 Mục tiêu chiến... chính đáng đó mà Ngân hàng đã luôn xác định đợc chiến lợc huy động vốn sao cho phù hợp với nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của Ngân hàng Do vậy kết quả huy động vốn hàng năm tăng trởng cao cả về số tuyệt đối và tốc độ tăng trởng 2.3.2 Nguồn vốn huy động đáp ứng đủ để cho vay không phải vay Ngân hàng Nhà nớc hoặc các Ngân hàng khác Biểu đồ số 5: Tơng quan giữa huy động vốn và sử dụng vốn 2005-2007 Đơn vị:... cao, thiên tai, hoả hoạn đã ảnh hởng đến hoạt động của Ngân hàng Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 21 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du 2.2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải 2.2.1.Quy mô nguồn vốn huy động Biểu đồ số 1: Quy mô nguồn vốn huy động 2005-2007 Đơn vị: tỷ đồng Qua biểu đồ ta thấy quy mô nguồn vốn qua các năm của Ngân hàng Hàng Hải có sự tăng trởng rõ rệt Do xuất phát từ... Ngân hàng Huy động đợc nhiều mà sử dụng vốn không có hiệu quả thì Ngân hàng vẫn bị lỗ, chính vì vậy công tác quản lý nợ và thu hồi nợ cũng đợc Ngân hàng quan tâm hàng đầu Bởi hoạt động tín dụng là hoạt động sử dụng vốn thờng xuyên nhất của Ngân hàng Hoạt động tín dụng đạt chất lợng cao giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro, đảm bảo thu hồi vốn đúng thời hạn để tiếp tục cho vay.Từ nhận thức chính đáng đó mà Ngân. .. với tình hình hoạt động của Ngân hàng 3.1.4 Công tác kế hoạch hoá Tính toán sử dụng tổng hoà các loại nguồn vốn coi đây là lợi thế cạnh tranh có tính chiến lợc của Ngân hàng, cần khai thác triệt để, đáp ứng yêu cầu tăng trởng kinh tế, góp phần luân chuyển tiền tệ có hiệu quả, góp phần ổn định tiền tệ mạng lai doanh lợi cho Ngân hàng 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Phạm Thị Thanh... hợp, số đông ngời nhận kiều hối đã bán lại ngoại tệ cho Ngân hàng hay gửi tiền tiết kiệm ngoại tệ tại Ngân hàng. Do đó, nguồn vốn huy động từ ngoại tệ năm 2007 tăng khá cao 2.2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Biểu đồ số 4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn năm 2005-2007 Đơn vị: Tỷ đồng (*) Nguồn vốn huy động ngắn hạn gồm tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng (**) Nguồn vốn huy. .. trọng các loại nguồn vốn so với tổng nguồn vốn huy động Số d nguồn vốn ngắn hạn Tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn(%) = x 100 Tổng nguồn vốn huy động Số d nguồn vốn trung và dài hạn Tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn(%) = x100 Tổng nguồn vốn huy động 1.4 Các nhân tố ảnh hởng đến khả năng huy động vốn của NHTM 1.4.1 Các nhân tố khách quan * Nhân tố tiết kiệm trong nền kinh tế Vốn huy động từ dân c rất quan ... Du giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải" Luận văn em gồm phần chủ yếu: -Chơng 1: Những lý luận vốn vốn huy động Ngân hàng -Chơng 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng. .. hàng TMCP Hàng Hải -Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Chơng Những lý luận vốn vốn... vụ Ngân hàng Phạm Thị Thanh Hơng- lớp 940 33 Luận văn tốt nghiệp GVHD: GVC.Trơng Minh Du Chơng Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng tmcp hàng hải 3.1 Định hớng hoạt động huy động