Bộ giáo dục v đo tạo Trờng đại học kinh tế quốc dân W X vũ thị xuân hơng Phát triển dịch vụ tài tập đoàn bu viễn thông việt nam Chuyên ngành : kinh tế, tài ngân hàng M số: 62.31.12.01 tóm tắt Luận án tiến sĩ kinh tế Hà Nội - 2008 Công trình đợc hoàn thành tại: Trờng Đại học kinh tế quốc dân hà nội D E Ngời hớng dẫn khoa học: GS TS cao cự bội Trờng Đại học Kinh tế Quốc dân Phản biện 1: PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Học viện Tài chinh Phản biện 2: PGS TS Nguyễn Thị Bất Trờng Đại học Kinh tế Quốc dân Phản biện 3: Gs.TS Nguyễn Công nghiệp Bộ Tài Luận án đợc bảo vệ Hội đồng chấm Luận án cấp Nhà nớc họp tại: Trờng Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Vào hồi ngày tháng năm 2008 Có thể tìm hiểu luận án tại: - Th viện Trờng Đại học Kinh tế Quốc dân - Th viện Quốc gia DANH MC CC CễNG TRèNH CA TC GI Gii phỏp Ti chớnh - Tớn dng h tr phỏt trin doanh nghip va v nh nụng thụn Vit Nam - Tp Kinh t & phỏt trin s 82 thỏng 4/2004 Bn v kh nng cung cp dch v ti chớnh ca Tp on Bu chớnh vin thụng Vit Nam - Tp Kinh t & phỏt trin s chuyờn san khoa ngõn hng thỏng 4/2007 ụi iu suy ngh v phỏt trin dch v ti chớnh cỏc Tp on kinh t Vit Nam - Tp Ngõn hng s 24 thỏng 12/2007 iu kin phỏt trin dch v ti chớnh cỏc Tp on kinh t Tp Th trng ti chớnh tin t s 23 ngy 1/12/2007 ỏnh giỏ kh nng phỏt trin dch v ti chớnh ca Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam - Tp Ngõn hng s 05 thỏng 03/2008 M U Tớnh cp thit ca ti tng cng tim lc kinh t nõng cao kh nng cnh tranh trờn th trng, thc hin ch trng i mi doanh nghip ca Chớnh ph, Tng cụng ty Bu chớnh Vin thụng Vit Nam ó thnh lp mt s nh ch ti chớnh nh Cụng ty Ti chớnh Bu in, Cụng ty Tit kim Bu in v Cụng ty C phn Bo him Bu in, nhm mc ớch kinh doanh cỏc dch v ti chớnh Tuy nhiờn hot ng kinh doanh cỏc dch v ti chớnh ca cỏc nh ch ti chớnh Tng cụng ty Bu chớnh Vin thụng Vit Nam cũn rt hn ch, n l, qui mụ nh, dch v ti chớnh nghốo nn, cha phỏt huy ht nng lc ca cỏc nh ch ti chớnh ỏp ng yờu cu phỏt trin sn xut kinh doanh cng nh kh nng cnh tranh ca cỏc doanh nghip Vit Nam quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t, Chớnh ph cú ch trng on hoỏ cỏc tng cụng ty mnh Vit Nam Theo ú Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam (VNPT) ó c thớ im thnh lp theo Quyt nh s 58/2005/Q-TTg ngy 23/3/2005 ca Th tng Chớnh ph Tp on cú phỏt trin mnh hay khụng ph thuc vo nng lc ti chớnh ca Tp on, vỡ vy cn thit phi huy ng v s dng a dng cỏc ngun lc ni b Tp on cng nh ca cỏc thnh phn kinh t xó hi m bo ỏp ng y kp thi nhu cu tớn dng - u t Phỏt trin dch v ti chớnh l mt hng i cho vic thu hỳt ngun u t ca Tp on Mt khỏc kinh doanh cỏc dch v ti chớnh l mt lnh vc kinh doanh quan trng nhm a dng hoỏ cỏc hot ng kinh doanh ca Tp on Xut phỏt t thc trng trờn tỏc gi ó la chn ti: Phỏt trin dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam nghiờn cu Mc ớch nghiờn cu ca ti Nghiờn cu nhng lý lun chung v phỏt trin dch v ti chớnh on kinh t núi chung, ch nhng iu kin phỏt trin dch v ti chớnh v ch tiờu ỏnh giỏ s phỏt trin dch v ti chớnh on kinh t Trờn c s ú phõn tớch thc trng phỏt trin dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam, ỏnh giỏ kt qu t c, nhng hn ch v nguyờn nhõn ca nhng hn ch t ú cú nhng gii phỏp nhm phỏt trin cỏc dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam i tng v phm vi nghiờn cu - i tng nghiờn cu ca ti: Dch v ti chớnh v s phỏt trin dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam - Phm vi nghiờn cu: ti ch trung nghiờn cu s phỏt trin dch v ti chớnh ca Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam k t thnh lp cỏc nh ch ti chớnh cho n giai on chuyn i sang on Phng phỏp nghiờn cu - Lun ỏn s dng phng phỏp h thng hoỏ, phõn tớch thng kờ, so sỏnh, tng hp Ngoi lun ỏn cũn s dng phng phỏp kho sỏt thc t ti cỏc n v cung cp dch v ti chớnh ca VNPT v phng phỏp mụ hỡnh toỏn d bỏo nhu cu s dng dch v ti chớnh ca Tp on lm cn c xut nhng gii phỏp nhm phỏt trin cỏc dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam Nhng úng gúp ca ti: - Trờn c s tng quan v mt lý thuyt cỏc quan nim, c im v cỏc loi hỡnh dch v ti chớnh (ngõn hng, bo him, chng khoỏn), lun ỏn ó phỏt hin bn vai trũ ca dch v ti chớnh kinh t th trng (c bit l trung v phõn b cú hiu qu u t, giỏm sỏt cỏc hot ng ca ch th kinh t, phõn tỏn v gim thiu ri ro) - Trờn c s phỏt hin s cn thit khỏch quan ca phỏt trin dch v ti chớnh on kinh t, lun ỏn ó phõn tớch v xut nm loi ch tiờu ỏnh giỏ s phỏt trin dch v ti chớnh on kinh t (loi ch tiờu v ch th cung cp dch v, i tng s dng dch v, s lng, cht lng v giỏ c ca sn phm dch v, kh nng tip cn dch v v cui cựng l ch tiờu kh nng cnh tranh ca dch v) Nhng xut ny th hin ni dung mi v mt lý thuyt ca lun ỏn - Trờn c s nghiờn cu v ng dng dch v ti chớnh ca cỏc on ln nh Siemens, Samsung, GE, CNOOC, v.v lun ỏn ó th hin t ỳc rỳt v phỏt hin bi hc kinh nghim i vi phỏt trin dch v ti chớnh on kinh t Vit Nam (dch v ti chớnh l mt ng lc quan trng ca on, cn cú s la chn cỏc loi hỡnh dch v tng thớch vi hot ng ca on, cn cú trt t u tiờn u t phỏt trin dch v, cn tớnh n kh nng nm gi c phn chi phi i vi nh ch ti chớnh quan trng ca on) Nhng bi hc kinh nghim ny c xem l ni dung mi ca lun ỏn - Trờn c s kho sỏt v phõn tớch khoa hc thc trng hot ng cỏc dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam, lun ỏn ó phỏt hin c cỏc bt cp ln nht ang hn ch s phỏt trin dch v ti chớnh on ny (ú l cỏc bt cp v mụ hỡnh t chc ca cỏc ch th cung cp dch v, quan im phỏt trin dch v cha tng thớch, iu kin phỏp lý cha c hon thin, tim lc ti chinh cũn yu, v.v ) - Trờn c s nhng nghiờn cu phn trờn, lun ỏn ó trung xut chi tit mt h thng gii phỏp nhm phỏt trin dch v ti chớnh on Bu chớnh Vin thụng, ú ni lờn mt s ni dung mi, ú l: + Hon thin mụ hỡnh t chc: i vi Cụng ty dch v tit kim bu in cn phi chuyn i thnh ngõn hng thng mi a nng da vo li th ca bu chớnh vin thụng phc v nhu cu phỏt trin on cng nh cụng chỳng; i vi Cụng ty ti chớnh bu in cn gp rỳt c phn hoỏ nõng cao tim lc ti chớnh v hot ụng theo mụ hỡnh cụng ty m cụng ty on trỏnh c hot ng hu danh vụ thc nh hin + Tng iu l thụng qua vic c phn hoỏ v phỏt hnh c phiu b sung cho cỏc nh ch ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng + a dng hoỏ cỏc dch v: Tit kim, tớn dng, cỏc dch v ti chớnh vi mụ gn vi tit kim dõn c nụng thụn Vit Nam qua hot ng ca Bu in, phỏt trin cỏc dch v toỏn, chuyn tin v dch v t vn, v.v + Hin i hoỏ c s h tng, cụng ngh, c bit l cụng ngh thụng tin, lm c s cho phỏt trin dch v ti chớnh on + Hng ti thnh lp mt Trung tõm khon Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam Trung tõm ny s cú ý ngha rt ln i vi ton b nn kinh t quc dõn bờn cnh trung tõm toỏn ca Ngõn hng nh nc Lun ỏn ó lp lun khỏ chi tit v xut ny Trong thc t, õy l xut rt mi v cú ý ngha khoa hc thit thc ca lun ỏn Kt cu ca ti Ngoi phn m u, kt lun, phn ni dung gm chng: Chng 1: Phỏt trin dch v ti chớnh on kinh t Chng 2: Thc trng phỏt trin dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam Chng 3: Gii phỏp phỏt trin dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam TNG QUAN V VN NGHIấN CU Trờn th gii, quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t ang din ht sc sõu rng, bi vy nghiờn cu v dch v ti chớnh vi thp k tr li õy ca cỏc nh nghiờn cu u xoay quanh t húa dch v ti chớnh Tuy nhiờn khụng cú mt nghiờn cu no i sõu vo phỏt trin dch v ti chớnh ca cỏc on kinh t trờn th gii Cỏc website ca cỏc on ln ch núi ti vic phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh ca cỏc on ny gn lin vi kt qu kinh doanh ca cỏc on tng thi k Vit Nam, nghiờn cu v phỏt trin dch v ti chớnh cng l mt rt mi,cú mt s cụng trỡnh nghiờn cu liờn quan ti ti ca tỏc gi ú l nhng nghiờn cu cú tớnh v mụ v th trng dch v ti chớnh Ngoi cũn cú mt s cỏc ỏn, ti, lun ỏn thc s, tin s nghiờn cu tng lnh vc dch v ti chớnh Tt c cỏc ti, lun ỏn nghiờn cu trờn ch cp mt cỏch riờng l tng dch v ti chớnh ca Tng cụng ty (nay l Tp on) hoc ch thiờn v cỏc dch v ti chớnh bu chớnh, cha cú mt nghiờn cu no cp mt cỏch tng th, ton din nhng dch v ti chớnh ca Tp on Hn na, mụ hỡnh on kinh t Vit Nam ang giai on th nghim õy l mụ hỡnh rt mi i vi nc ta Vic phỏt trin cỏc dch v ti chớnh on nhm a dng hoỏ cỏc hot ng kinh doanh ca on l mt rt mi xong cng rt quan trng i vi cỏc on kinh t, ú cú VNPT.Tuy nhiờn nhng nghiờn cu trờn ó l ngun t liu quan trng quỏ trỡnh nghiờn cu lun ỏn ca tỏc gi, giỳp tỏc gi dng vo vic nghiờn cu nhng cú tớnh lý lun vic phỏt trin cỏc dch v ti chớnh ca Tp on, dng ỏnh giỏ s phỏt trin dch v ti chớnh ca VNPT v a h thng cỏc gii phỏp cú tớnh kh thi vi iu kin ca VNPT v Vit Nam CHNG PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON KINH T 1.1 TNG QUAN V TP ON KINH T 1.1.1 Quan nim v cỏc hỡnh thc ch yu ca on kinh t 1.1.1.1 Quan nim v on kinh t Tp on kinh t l t chc kinh t cú quy mụ ln, cú c cu s hu, t chc v kinh doanh a dng, nú va cú chc nng sn xut kinh doanh va cú chc nng liờn kt kinh t gia cỏc doanh nghip thnh viờn cú t cỏch phỏp nhõn da trờn nn tng s liờn kt v mt ti chớnh, li ớch kinh t, cụng ngh, th trng v chin lc kinh doanh, nhm tng cng, tớch t, trung, tng kh nng cnh tranh v ti a hoỏ li nhun 1.1.1.2 Cỏc hỡnh thc ch yu ca on kinh t: a) Cn c vo cỏc hỡnh thc liờn kt v hỡnh thc t chc ca on phõn ba hỡnh thc ch yu sau: - Hỡnh thc th nht: Quan h liờn kt gia cỏc thnh viờn tng i lng lo thụng qua cỏc tho thun hoc cỏc cam kt hp tỏc - Hỡnh thc th hai: Mi liờn kt gia cỏc doanh nghip thnh viờn rt cht ch, mc ph thuc ln rt cao, cỏc n v thnh viờn b hn ch tớnh c lp - Hỡnh thc th ba: Tp on cú ht nhõn liờn kt l cụng ty ti chớnh Do s phỏt trin cao ca th trng ti chớnh v cụng ngh thụng tin cho phộp mt doanh nghip chi phi mt hoc nhiu doanh nghip khỏc thụng qua quyn s hu c phiu b) Cn c vo hỡnh thc biu hin v tờn gi thc tin, cỏc on kinh t cú cỏc hỡnh thc ch yu sau: Mt l: Cartel- L loi hỡnh on kinh t bao gm cỏc doanh nghip thnh viờn hot ng cựng mt ngnh, lnh vc, thm cú cựng sn phm ging Hai l: Syndicat- õy l mt dng c bit ca Cartel Cỏc doanh nghip thnh viờn ca Syndicate gi nguyờn tớnh c lp v sn xut nhng mt tớnh c lp v thng mi, Ba l: Trust- L mt nhng hỡnh thc liờn minh c quyn ca cỏc t chc sn xut kinh doanh Bn l: Consortium- õy l mt nhng hỡnh thc ca cỏc t chc c quyn ngõn hng nhm mc ớch chia mua trỏi khoỏn v ngoi nc hoc tin hnh cụng vic buụn bỏn Nm l: Concer- Concern khụng cú t cỏch phỏp nhõn, cỏc doanh nghip thnh viờn gi nguyờn tớnh c lp v mt phỏp lý Sỏu l: Conglomerat- õy l mt Tp on a ngnh, a lnh vc, cỏc doanh nghip thnh viờn ớt cú mi quan h cụng ngh sn xut gn gi, thm khụng cú mi quan h no v mt cụng ngh sn xut By l: Cỏc Tp on kinh t xuyờn quc gia- ú l sn phm ca s liờn minh gia cỏc nh t bn cú th lc nht, cú quy mụ mang tm c quc t, cú h thng chi nhỏnh dy c nc ngoi hot ng vi mc ớch nõng cao t sut li nhun thụng qua vic bnh chng quc t 1.1.2 c im ca cỏc on kinh t 1.1.2.1 Quy mụ ca on: Tp on kinh t cú quy mụ rt ln v vn, lao ng, doanh thu v th trng Nhiu on cú chi nhỏnh phũng i din khp cỏc quc gia trờn th gii, 1.1.2.2 C cu t chc ca on: a s cỏc on kinh t l s kt hp ca nhiu n v thnh viờn Cỏc doanh nghip thnh viờn chu s chi phi ca cụng ty m, thụng qua vic cụng ty m nm c phn chi phi cỏc doanh nghip thnh viờn v mt ti chớnh v chin lc phỏt trin, cụng ngh, th trng 1.1.2.3 Ngnh ngh kinh doanh ca on: a s cỏc on kinh t u hot ng kinh doanh a ngnh, a lnh vc hoc phỏt trin t n ngnh lờn a ngnh 1.1.2.4 T cỏch phỏp nhõn ca on: Cỏc on kinh t cú tớnh a dng v t cỏch phỏp nhõn Cú nhng on kinh t l phỏp nhõn kinh t Nh nc thnh lp, cú nhng on khụng phi l mt phỏp nhõn kinh t m mi n v thnh viờn l cỏc phỏp nhõn c lp 1.1.2.5 Qun lý v iu hnh ca on: V mt iu hnh, cỏc on kinh t thng xõy dng mt Holding company hoc mt ngõn hng c quyn ln hoc mt cụng ty ti chớnh 1.2 NHNG VN Lí LUN V DCH V TI CHNH 1.2.1 Quan nim dch v ti chớnh Dch v ti chớnh l nhng dch v cú tớnh cht ti chớnh, c cung cp bi nh cung cp dch v ti chớnh Dch v ti chớnh bao gm: Dch v ngõn hng, dch v bo him, dch v chng khoỏn v cỏc dch v ti chớnh khỏc 1.2.2 c im ca dch v ti chớnh - Tớnh vụ hỡnh: L c im chớnh phõn bit sn phm dch v ti chớnh vi cỏc sn phm ca cỏc ngnh sn xut vt cht khỏc nn kinh t quc dõn Chớnh c im ny lm cho vic ỏnh giỏ cht lng sn phm dch v ti chớnh khú khn, c khỏch hng ang s dng chỳng - Tớnh khụng th tỏch bit hay khụng chia ct: Quỏ trỡnh cung cp dch v ti chớnh v quỏ trỡnh tiờu dựng dch v xy ng thi v cú s tham gia ca khỏch hng - Tớnh khụng n nh v khú xỏc nh: Mt sn phm dch v ti chớnh dự ln hay (xột v qui mụ) u khụng ng nht thi gian thc hin, iu kin thc hin 1.2.3 Cỏc loi dch v ti chớnh Theo T chc Thng mi th gii (WTO), cỏc loi dch v ti chớnh c chia thnh cỏc loi sau: 1.2.3.1 Dch v ngõn hng - Dch v tit kim: Bao gm ti khon tin gi tit kim, tin gi tit kim di hỡnh thc phỏt hnh cỏc giy t cú giỏ nh: K phiu, tớn phiu, trỏi phiu, chng ch tin gi - Dch v cho vay: Cho vay bng tin di cỏc hỡnh thc: Cho vay tng ln, cho vay theo mc tớn dng, cho vay ký qu, thu chi, ng ti tr, chit khu giy t cú giỏ; cho thuờ ti chớnh - L hỡnh thc ti tr trung v di hn thụng qua vic cho thuờ mỏy múc thit b, phng tin chuyn v cỏc bt ng sn khỏc trờn c s hp ng cho thuờ gia bờn cho thuờ v bờn thuờ - Dch v toỏn: Thc hin toỏn khụng dựng tin mt, chuyn tin, th tớn dng Dch v toỏn bao gm: Dch v toỏn nc v dch v toỏn quc t - Mụi gii v u t: Mụi gii v u t chng khoỏn - Dch v kinh doanh ngoi t: Thc hin thụng qua cỏc nghip v trao ngay, k hn, hoỏn i, quyn chn v nghip v tng lai - Dch v t ti chớnh: Ngoi cũn cú cỏc dch v giao dch trờn th trng ngoi hi, th trng tin t 1.2.3.2 Dch v bo him v cỏc dch v liờn quan n bo him - Bo him l mt loi hỡnh dch v ti chớnh: Ngi cung cp dch v ny (ngi bỏn bo him) khụng bỏn sn phm hu hỡnh m bỏn mt loi sn phm vụ hỡnh - ú l s cam kt thc hin trỏch nhim ti chớnh - chi tr tin bo him s kin bo him xy - Dch v bo him bao gm: Cỏc loi dch v bo him trc tip v ti sn, trỏch nhim dõn s v ngi Cỏc dch v ph tr liờn quan n bo him nh dch v t vn, dch v ỏnh giỏ ri ro, khiu ni, i lý bo him 1.2.3.3 Dch v chng khoỏn - Mụi gii chng khoỏn - i lý phỏt hnh - Dch v t - T phỏt hnh chng khoỏn - T niờm yt chng khoỏn - T doanh 1.2.4 Ch th cung cp dch v ti chớnh - Cỏc ch th nhn tin gi: Bao gm: Ngõn hng thng mi; Ngõn hng u t v phỏt trin; Ngõn hng chớnh sỏch xó hi; Ngõn hng tit kim; Hip hi tớn dng - Cỏc cụng ty bo him, tỏi bo him v cỏc qu tr cp cỏc dch v bo him v cỏc dch v liờn quan n bo him õy l cỏc t chc tit kim theo hp ng nhm mc ớch chia s ri ro nn kinh t - Cỏc trung gian u t: gm cỏc qu u t (qu u t chng khoỏn, qu u t th trng), cụng ty ti chớnh, cụng ty cho thuờ ti chớnh - Cỏc nh mụi gii v t chc ngh nghip: gm cỏc cụng ty chng khoỏn, cụng ty kim toỏn, cụng ty t ti chớnh 1.2.5 Ch th cu dch v ti chớnh Cỏc ch th ny rt a dng gm: Chớnh ph, doanh nghip v dõn c 1.2.6 Giỏ c dch v ti chớnh Giỏ c cỏc loi dch v ti chớnh l quan h cung - cu v cỏc loi dch v ti chớnh trờn th trng xỏc nh Giỏ c cỏc loi dch v ti chớnh tng cung nh hn cu v ngc li s gim cung ln hn cu 1.2.7 Vai trũ ca dch v ti chớnh nn kinh t th trng - Phõn tỏn v gim thiu ri ro - Thỳc y nõng cao tit kim, trung v u t - Nghiờn cu, thm nh v phõn b hiu qu u t - Giỏm sỏt hot ng ca cỏc ch th kinh t - To iu kin thun li cho phỏt trin mu dch 1.3 PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG CC TP ON KINH T 1.3.1 S cn thit phi phỏt trin dch v ti chớnh cỏc on kinh t 1.3.1.1 Phỏt trin dch v ti chớnh cỏc on kinh t nhm h tr cỏc hot ng kinh doanh ca on Khai thỏc cỏc ngun ni b l mt nhng c trng v ti chớnh ch cú on kinh t m cỏc doanh nghip c lp khụng cú c Cỏc nh ch ti chớnh on thc hin kinh doanh cỏc dch v ti chớnh s to th ch ng cho cỏc on cụng cuc thu hỳt v s dng cú hiu qu ngun ti chớnh ca on nhm mc tiờu h tr cỏc hot ng kinh doanh ca on 1.3.1.2 Phỏt trin dch v ti chớnh cỏc on kinh t l xut phỏt t yờu cu phỏt trin ca chớnh cỏc n v cung cp dch v ti chớnh Phỏt trin dch v ti chớnh to ngun thu nhp ỏng k cho cỏc n v cung cp dch v Vỡ thụng qua cỏc dch v mi cỏc n v cung cp dch v ti chớnh thu c phớ v thu hỳt c khỏch hng Do ú n v cung cp dch v cú iu kin nõng cao hiu qu kinh doanh gúp phn vo s tn ti v phỏt trin ca n v 1.3.1.3 Phỏt trin dch v ti chớnh cỏc on kinh t l yờu cu khỏch quan ca quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t Phỏt trin dch v ti chớnh iu kin hi nhp s to c hi tip thu v dng nhng thụng l quc t vo iu kin c th ca tng nc; to c hi cho cỏc t chc cung cp cỏc loi hỡnh dch v ti chớnh hc hi c nhng kinh nghim qun lý, tip thu nhng cụng ngh hin i, nhng dch v a dng, phong phỳ ca cỏc t chc ti chớnh nc ngoi thụng qua vic trao i hp tỏc gia cỏc bờn 1.3.2 Ch tiờu ỏnh giỏ s phỏt trin dch v ti chớnh on kinh t 1.3.2.1 Ch th cung cp dch v S lng cỏc ch th cung cp dch v ti chớnh on tng, phn ỏnh mc phỏt trin dch v ti chớnh ca on theo chiu rng ngy cng ln; cng cú nhiu ch th cung cp dch v ti chớnh trờn th trng, tớnh cnh tranh ca sn phm dch v cng cao 1.3.2.2 i tng s dng dch v Chớnh l cỏc ch th cu v dch v ti chớnh i tng ny rt a dng v phong phỳ t Chớnh ph, doanh nghip n khu vc dõn c Khi dch v ti chớnh cỏc ch th ca on cung cp n c vi mi tng lp xó hi, tha nhu cu ca ngi tiờu dựng, tc l dch v ti chớnh ca on ó cú bc phỏt trin ỏng k v chiu rng 1.3.2.3 Sn phm, dch v - S lng sn phm, dch v: Núi lờn tớnh a dng v chng loi ca dch v ti chớnh m on cung cp - Cht lng dch v: Cht lng ca mt sn phm dch v ti chớnh th hin kh nng tho nhu cu ca khỏch hng sut quỏ trỡnh s dng dch v ú - Giỏ c dch v: Giỏ c dch v ti chớnh linh hot, phự hp vi cung cu v dch v ti chớnh trờn th trng Giỏ c cú sc cnh tranh cao trờn c s chi phớ sn xut v qun lý dch v thp l iu kin sn phm dch v ti chớnh phỏt trin v cú sc cnh tranh 1.3.2.4 Kh nng tip cn dch v Kh nng tip cn cỏc dch v ti chớnh ca cỏc ch th nn kinh t ph thuc vo nhiu yu t c t phớa ngi cung cp dch v, ngi s dng dch v v mụi trng v mụ (Lut phỏp, c ch chớnh sỏch) 1.3.2.5 Kh nng cnh tranh ca dch v L nng lc tn ti, trỡ v gia tng th phn, li nhun ca dch v ti chớnh ú trờn th trng dch v ti chớnh nc v quc t 1.3.3 Cỏc yu t tỏc ng n s phỏt trin dch v ti chớnh cỏc on kinh t 1.3.3.1 Yu t khỏch quan a) Mụi trng kinh t, chớnh tr, xó hi: Mụi trng kinh t: Kinh t phỏt trin to nhiu tớch lu cỏ nhõn v cỏc cỏ nhõn u cú nhu cu u t ng thi s tng trng kinh t s kộo theo nhu cu cho cỏc doanh nghip Chớnh hai nhu cu ny ó to mt iu kin ht sc thun li cho cỏc trung gian ti chớnh thc hin chc nng chu chuyn gia ngi tha v ngi thiu v chuyn hoỏ thi hn ca cỏc cụng c ti chớnh Mụi trng chớnh tr: Mt quc gia cú nn chớnh tr n nh, s lm cho nhng nh u t v ngoi nc tin tng vo cỏc t chc trung gian ti chớnh, h sn sng gi tin v thc hin k hoch u t Cỏc t chc trung gian cú iu kin huy ng v cho vay mt cỏch tt nht Mụi trng xó hi: Xó hi cng phỏt trin, i sng ca ngi dõn ngy mt nõng cao, ngoi vic ỏp ng nhu cu cuc sng, h cũn cú tớch lu Chớnh iu ny ó to cho cỏc dch v ti chớnh phỏt trin Mt khỏc xó hi phỏt trin ó giỳp cho vic tip cn v s dng cỏc dch v ti chớnh ca ngi dõn v cỏc doanh nghip ngy cng tng b) Mụi trng phỏp lý: Cỏc quyt nh ca chớnh ph hoc s to iu kin cho s phỏt trin cỏc dch v ti chớnh ca cỏc on kinh t hoc s kỡm hóm s phỏt trin Mt khỏc nh nc cn cú khung phỏp lý iu tit hot ng ca cỏc nh ch ti chớnh cỏc on kinh t c) Mụi trng cnh tranh v hi nhp kinh t quc t Bờn cnh nhng thun li cỏc ch th cung cp dch v nc s phi i mt vi nhng thỏch thc rt ln trc s cnh tranh ca cỏc on ti chớnh ca cỏc nc phỏt trin d) Xu hng phỏt trin khoa hc cụng ngh: Trong nhng nm gn õy, s bựng n mnh m ca cụng ngh vin thụng v tin hc ó v ang tỏc ng vo mi mt ca i sng Nú l nn tng cho vic phỏt trin cỏc dch v mi toỏn, iu chuyn tin t mt cỏch nhanh chúng, thun tin 1.3.3.2 Yu t ch quan a) Tim lc ti chớnh ca cỏc ch th cung cp dch v: Vn l iu kin cn doanh nghip i mi cụng ngh, u t c s h tng cung cp dch v v l iu kin m bo quyn li ca cỏc khỏch hng mua dch v ti chớnh cú ri ro xy i vi n v cung cp dch v b) C s vt cht, k thut, cụng ngh: Mt ch th cung cp dch v ti chớnh cú c s vt cht k thut tt, ú l iu kin ht sc thun li m rng kh nng cung cp dch v ng thi to c nim tin cho khỏch hng tham gia mua dch v c) Mụ hỡnh t chc, c ch qun lý v cung cp dch v: Mụ hỡnh t chc ca cỏc ch th ny phi phự hp m bo cho cỏc ch th cung cp dch v c quyn ch ng vic nghiờn cu, trin khai v ỏp dng cỏc loi dch v ti chớnh mi quỏ trỡnh cung cp dch v, trỏnh hin tng chng chộo vi cỏc ban chc nng ca on quỏ trỡnh ban hnh c ch qun lý v cung cp dch v d) Cụng tỏc Marketing ca n v cung cp dch v: Sn phm dch v phong phỳ a dng cú cht lng cao l yu t u tiờn nõng cao tớnh cnh tranh ca sn phm dch v trờn th trng Giỏ c dch v l yu t quan trng to nờn sc cnh tranh ca sn phm dch v Phng thc cung cp dch v quyt nh kh nng tip cn dch v ca khỏch hng Cụng tỏc qung cỏo, khuyn mi, chm súc khỏch hng cú nh hng ln ti nhu cu s dng dch v ca khỏch hng Trỡnh i ng lao ng ca ch th cung cp dch v ti chớnh: õy l yu t quan trng nht quyt nh s tn ti v phỏt trin ca doanh nghip, nõng cao tớnh cnh tranh ca sn phm, dch v trờn th trng 1.4 KINH NGHIM PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG CC TP ON KINH T TRấN TH GII 1.4.1 Kinh nghim phỏt trin dch v ti chớnh cỏc on kinh t Tp on Siemens: Trong quỏ trỡnh phỏt trin, nm 1997, cỏc cụng ty ti chớnh Siemens bt u c thnh lp vi vai trũ l trung tõm ti chớnh tin t ca Tp on, chuyờn mụn hoỏ hot ng kinh doanh v u t ti chớnh, qun lý cỏc ri ro ti chớnh ca Tp on Cỏc sn phm dch v chớnh ca cụng ty ny bao gm: Ti tr u t v kinh doanh, ngõn kh v dch v ti chớnh khỏc nh qun lý qu, bo him, thuờ mua ti chớnh, qun lý danh mc u t, chuyn hoỏ ri ro, t Tp on SAMSUNG: Trong Tp on, cỏc cụng ty cung cp dch v ti chớnh gm: Cụng ty bo him nhõn th (SAMSUNG Life Insurance Co., Ltd); Cụng ty bo him ho hon v hng hi (SAMSUNG Fire and Marine Insurance Co., Ltd); Cụng ty th (SAMSUNG Card Co., Ltd); Cụng ty qun lý u thỏc u t (SAMSUNG Investment Trust Co., Ltd); Hng nm cỏc nh ch ny úng gúp trờn 25% tng doanh thu ca Tp on Nm 2002, cỏc nh ch ny c thng nht li di hỡnh thc Tp on ti chớnh SAMSUNG Tp on GE (General Electric Corporation) Tng cụng ty Ti chớnh GE l doanh nghip Tp on GE s hu 100% vn, chuyờn cung cp cỏc dch v tớn dng thng mi, tớn dng tiờu dựng, qun lý ti sn v bo him, 10 - Dch v chuyn tin: Khỏch hng s dng dch v chuyn tin ca Bu in khụng ph l khỏch hng ln so vi khỏch hng ca ngõn hng thng mi v ch yu l phc v nhu cu ca cỏ nhõn, h gia ỡnh v h kinh doanh nh - Dch v cho vay: Hin khỏch hng ca VNPT mi ch yu l cỏc n v ngnh, cỏc n v ngoi ngnh rt ớt - Dch v t ti chớnh: Khách hàng dịch vụ bao gồm đơn vị thành viên Tập đoàn, đơn vị ngành, nhiên khách hàng ngành hạn chế c) V sn phm dch v: * S lng cỏc sn phm, dch v: Dch v tit kim: Dch v tit kim Bu in i ó to nờn mt kờnh huy ng mi bờn cnh kờnh huy ng ca cỏc ngõn hng thng mi v cỏc t chc ti chớnh trung gian khỏc Cụng ty ó mnh dn ỏp dng nhiu hỡnh thc thu hỳt tin gi tit kim bao gm: hỡnh thc tit kim gi gúp; hỡnh thc tit kim khụng k hn; gi mt ni rỳt nhiu ni; hỡnh thc tit kim cú k hn 3, 6, 9, 24 thỏng, dch v ti khon cỏ nhõn Ngun thu hỳt qua TKB khụng ngng tng lờn, mi nm trung bỡnh thờm gn 2.000 t ng S tin huy ng c t 2.563 t ng nm 2000 ó tng lờn 12.756 t ng nm 2006 gp 4,98 ln Ngoi hỡnh thc huy ng t dõn c thụng qua tit kim Bu in, VNPT cũn huy ng di hỡnh thc ng ti tr v hỡnh thc nhn u thỏc cho vay qua cụng ty Ti chớnh Bu in, ó ỏp ng c phn no nhu cu cho u t phỏt trin ca VNPT Dch v cho vay: VPSC ó huy ng tit kim t dõn cho vay Qu H tr phỏt trin vi cỏc k hn nm, nm, nm v nm Trong nhng nm qua s m VPSC chuyn giao cho Qu H tr phỏt trin liờn tc t v vt ch tiờu Qua nm hot ng TKB ó chuyn cho Qu H tr phỏt trin vi tng s l 13.055 t ng u t phỏt trin t nc khc phc hn ch c thự ca VNPT, t nm 1999 PTF ó kt hp vi cỏc ngõn hng thng mi thc hin cho vay ng ti tr cỏc d ỏn ca VNPT Huy ng bng ng ti tr cng khụng th ỏp ng nhu cu hng trm t ng mi nm cho VNPT, vỡ vy PTF phi tỡm kim v chuyn sang cỏch huy ng mi ú l nhn u thỏc cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi D n cho vay ch yu l cho vay trc tip ngn, trung v di hn, nhn y thỏc cho vay, cũn cỏc hỡnh thc khỏc thỡ cha nhiu Dch v chuyn tin: Dch v chuyn tin truyn thng: Dch v chuyn tin nc: gm cú th v in chuyn tin - L mt dch v cú b dy truyn thng, i t rt lõu, ó quen thuc vi nhiu tng lp dõn c in chuyn tin (CT)- i sau th chuyn tin v cú cht lng phc v cao, cc phớ cng cao hn Dch v chuyn tin quc t - nhm phc v nhu cu chuyn tin ca thõn nhõn ngi Vit Nam t nc ngoi gi tin v nc Dch v chuyn tin nhanh: Nhỡn chung, dch v chuyn tin phỏt trin vi tc tng trng v tin gi hng nm khỏ cao khong t 6% n 18% õy l dch v chu cnh tranh gay gt bi cỏc ngõn hng thng mi, cỏc cụng ty t nhõn v cỏc t chc cú lm dch v chuyn tin Kt qu v doanh s chuyn tin qua Bu in cỏc nm t nm 2000 n 2006 cho thy mc dự tc tng trng ca dch v nm sau cú cao hn so vi nm trc nhng so vi tim nng ca th trng thỡ VNPT cũn rt khiờm tn loi hỡnh dch v ny Dch v toỏn: K t thỏng 06/2003 TKB ó bt u th nghim dch v toỏn qua ti khon cỏ nhõn, bc u VPSC c nhiu khỏch hng tin dựng Mt s dch v ti chớnh Bu chớnh thu cc m VPSC cung cp c khỏch hng ỏnh giỏ cao ú l: Dch v chuyn tin qua ti 11 khon cỏ nhõn, dch v trớch chuyn t ng, dch v tr lng qua ti khon tit kim Bu in.Tớnh n thỏng 12/2006, s ti khon cỏ nhõn(TKCN) tham gia tr lng chim 38,8% tng s TKCN ton mng Dch v t ti chớnh: PTF ó cung cp dch v t tr giỳp mt s n v thnh viờn ngnh v lnh vc: t phỏt hnh c phiu, bỏn u giỏ c phn, lm i lý giỳp doanh nghip t chc phỏt hnh c phiu hay bo lónh cho vic phỏt hnh c phiu ca doanh nghip * Cht lung sn phm, dch v: Hin cỏc sn phm dch v tit kim bu in cỏc n v ca VNPT cung cp c thit k n gin theo dng n nguyờn, ú d hiu i vi nhõn viờn giao dch v ngi tham gia s dng dch v, phự hp vi i tng khỏch hng cú thu nhp trung bỡnh v thp Thi gian qua cht lng dch v chuyn tin c ci thin rừ rt c u t, nõng cp mng, ng truyn dn, chớnh vỡ th m cht lng dch v c nõng lờn v thi gian ton trỡnh ca vic cung cp dch v c rỳt ngn li, to li th cnh tranh vi cỏc i th khỏc Vi dch v t ti chớnh PTF thc hin tng i hiu qu v cht lng, ó giỳp VNPT v cỏc n v thnh viờn gii quyt c nhiu vng mc tham gia cỏc hot ng trờn th trng ti chớnh cng nh vic x lý cỏc ti chớnh d) V giỏ c dch v Lói sut ca mt s sn phm tit kim truyn thng m bo kh nng cnh tranh vi cỏc sn phm tit kim cựng k hn ca h thng ngõn hng thng mi Mc cc phớ hp lý, hn ch cỏc loi cc phi thu i vi khỏch hng VNPT ch xõy dng v ban hnh mt s loi cc chớnh e) V kh nng tip cn dch v ngõn hng: Vi mng li bu cc rng khp, dch v TKB cng nh cỏc dch v giỏ tr gia tng khỏc ó n c vi mi ngi dõn k c cỏc vựng nỳi cao, hi o Dự ln hay nh ngi dõn u cú c hi tip cn vi loi hỡnh dch v ti chớnh ny nõng cao kh nng sinh li cho v cú thờm c cỏc tin ớch t dch v toỏn Dch v chuyn tin ó c trin khai hu ht cỏc bu cc c nc, vi tc tng trng khỏ cao ngy cng ỏp ng nhu cu ca ngi dõn Hỡnh thnh th mnh v mng li rt ln vic cung cp cỏc loi hỡnh dch v toỏn cho khỏch hng nh nh thu, nh tr tin lng, tin bo him, tin in thoi,tin nc, chuyn tin mt, kiu hi 2.2.2.2 Dch v Bo him a) V ch th cung cp dch v Tham gia cung cp dch v ny VNPT ch nht cú Cụng ty C phn bo him Bu in, l mt doanh nghip hot ng kinh doanh lnh vc bo him phi nhõn th v VNPT lm i lý cung cp dch v bo him nhõn th vi Cụng ty Prevoir b) V khỏch hng s dng dch v: i vi dch v bo him phi nhõn th, hin khỏch hng s dng dch v ch yu l cỏc doanh nghip, cỏc t chc núi chung trung vo cỏc thnh ph ln, trung tõm dõn c, i tng l cỏ nhõn, cỏc doanh nghip cỏc vựng sõu, vựng xa cũn ớt Bo him nhõn th Bu chớnh khỏch hng s dng dch v ch yu l cỏ nhõn c) V sn phm, dch v Bo him phi nhõn th: Qua nm liờn tip Bo him Bu in luụn hon thnh xut sc nhim v kinh doanh: Mc tng trng hot ng kinh doanh bo him t 35% vt 13% k hoch, tng s np ngõn sỏch Nh nc giai on 2001 - 2006 l 144,9 t ng Thu kinh doanh bo him nm 2006 t 243,45 t ng nm 2001 s ny ch 83 t ng, tng thu t hot ng u t ti chớnh l 24,7 t ng Dch v trung gian bo him: õy l mt loi hỡnh bo him mi ln u tiờn cú mt ti Vit Nam Khỏch hng mua Bo him ny s c hng dch v 1: Va bo him va tit kim Khi mua bo him khỏch hng s c hng lói sut tit kim c tớnh khong 7%/nm Ngoi dch v cũn bo him 24/24 gi trc mi tai nn õy l mt dch v ti chớnh mi ca VNPT ú VNPT lm i lý cung cp dch v 12 V cht lng dch v Mc dự sn phm bo him cha nhiu nhng th tc n gin, tin li v hỡnh thc úng bo him linh hot cho khỏch hng Khỏch hng d dng rỳt tin, khụng cn khai bỏo v sc khe v kim tra y t, bo him 24/24 trc mi tai nn cuc sng Bo him phi nhõn th cht lng phc v ngy cng c nõng cao, BHB luụn c khỏch hng ỏnh giỏ cao bi vic thu xp chu ỏo cỏc chng trỡnh bo him an ton v sỏt cỏnh cựng khỏch hng sut quỏ trỡnh bo him, to s an tõm khỏch hng phỏt trin kinh doanh V giỏ c dch v Bo him nhõn th mc lói sut v úng phớ linh hot, to thun li cho khỏch hng Khỏch hng mua bo him nhõn th bu chớnh s c hng dch v va bo him, va tit kim c tớnh vi lói sut khong 7% nm Vi bo him nhõn th bu chớnh, ngi mua bo him d dng thay i mc bo him cho tng nm theo nhu cu ca bn thõn V kh nng tip cn dch v T nm 2001 n nm 2006 cụng ty ó thnh lp c 23 chi nhỏnh c nc Tớnh n ngy 31/3/2006 cụng ty cú 1574 i lý trờn ton quc PTI khụng ch phc v tt nhu cu bo him ca khỏch hng Ngnh Bu chớnh - Vin thụng m ó m rng khai thỏc cỏc khỏch hng ngoi Ngnh Dch v bo him nhõn th Bu chớnh ó chớnh thc trin khai trờn mng li bu cc t ngy 28/3/2006 ti 32 bu cc 12 bu in tnh, thnh ph 2.2.2.3 Dch v chng khoỏn Mc dự VNPT cú cỏc t chc ti chớnh phi ngõn hng, nhng cho n mi ch cú cụng ty PTF VNPT ó thc hin dch v t phỏt hnh chng khoỏn Cụng ty ó thc hin dch v t tr giỳp cỏc n v thnh viờn ngnh phỏt hnh c phiu, bỏn u giỏ c phn, lm i lý giỳp doanh nghip t chc phỏt hnh c phiu hay bo lónh cho vic phỏt hnh c phiu ca doanh nghip 2.3 NH GI THC TRNG PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON BU CHNH VIN THễNG VIT NAM 2.3.1 Nhng kt qu t c Th nht: ó to mt kờnh huy ng phc v cho hot ng sn xut kinh doanh ca on v ỏp ng nhu cu cho u t phỏt trin ca Nh nc Th hai: Dch v ti chớnh ca Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam giỳp m rng kh nng tip cn ca ngi dõn vi cỏc dch v ti chớnh Th ba: Dch v ti chớnh ca Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam giỳp Tp on a dng hoỏ cỏc dch v cung cp, tng doanh thu, ỏp ng nhu cu ngy cng cao ca xó hi v l cu ni gia Tp on vi th trng ti chớnh 2.3.2 Nhng hn ch 2.3.2.1 Cỏc ch th cung cp dch v ti chớnh cũn ớt, tim lc ti chớnh yu Trong Tp on s lng ch th cung cp dch v ti chớnh cũn rt khiờm tn mi ch cú n v Dch v m cỏc ch th ti chớnh ca VNPT cung cp cũn rt hn hp, quy mụ nh Hot ng ca cỏc ch th ny cũn rt n l Tim lc ti chớnh ca cỏc ch th yu, quy mụ ca cỏc ch th cung cp dch v ti chớnh ca VNPT cũn nh bộ, iu l lỳc mi thnh lp thp.Trong VNPT cũn thiu cỏc ch th cung cp dch v ti chớnh mi 2.3.2.2 Cỏc dch v ti chớnh cũn cha a dng, cht lng dch v thp Dch v ngõn hng: i vi dch v tit kim Bu in: Dch v cung cp cha chn gúi(ch nhn tin gi ca cỏ nhõn m khụng nhn tin gi ca cỏc t chc, doanh nghip, hoc cha liờn hon(vớ d nh gi tin- toỏn-cho vay-u t-bo him- t vn) Dch v c xõy dng n nguyờn, ú b hn ch vic xõy dng cỏc dch v mi theo dng dch v hn hp, tc l dch v mi phi cú s kt hp ca hai hay nhiu cỏc dch v c Cha cú cỏc dch v hp tỏc vi h thng cỏc NHTM, ú mt mt khỏch hng cha c hng ti a li ớch dch v mang li, Chng loi dch v ớt, cha cú nhiu dch v gia tng trờn dch v TKB 13 i vi dch v chuyn tin: Dch v chuyn tin nc ca VNPT cú tớnh cnh tranh kộm hn so vi cỏc ngõn hng v t nhõn loi hỡnh dch v cũn ớt, th tc chi tr tin ca Bu in tng i rm r, gõy phin h cho khỏch hng Hin dch v chuyn tin quc t ca VNPT ch thc hin chiu v, khụng cú chiu i, thc hin ký hp ng vi Bu chớnh cỏc nc(13 nc) l ch yu, vi cỏc cụng ty nc ngoi mi ch ký hp ng vi AMEX ca M Dch v cho vay ca VNPT: Dch v ny cũn kộm phỏt trin, ch yu cho vay bng hỡnh thc ng ti tr v y thỏc cho vay vi s lng khụng nhiu nhu cu u t ngnh l rt ln TKB cha c cung cp dch v cho vay, ton b tin thu hỳt c phi chuyn cho Ngõn hng phỏt trin v Ngõn hng chớnh sỏch xó hi Dch v bo him: i vi dch v Bo him nhõn th Bu chớnh: Núi chung sn phm bo him nhõn th Bu chớnh VNPT phi hp cung cp n gin, tin li cho khỏch hng, nhng chng loi sn phm a cha nhiu i vi dch v Bo him phi nhõn th: Trong cựng mt nghip v bo him, cha cú nhiu loi sn phm khỏc v gam sn phm( iu kin bo him, biu phớ) cho khỏch hng s dng dch v d dng la chn Cũn thiu cỏc dch v bo him cung cp cho cỏ nhõn 2.3.2.3 Giỏ c ca cỏc dch v ti chớnh cũn nhiu bt cp Dch v ngõn hng: Dch v tit kim Bu in: Chờnh lch lói sut cho vay v huy ng ca VPSC thp,do ú ti nhiu thi im mt bng lói sut TKB khụng hp dn khỏch hng n gi tin Vic xõy dng v ban hnh c ch lói sut cng nh cc phớ mang tớnh thng nht trờn ton h thng, khụng phõn bit vựng, min, khu vc Cha ti a hoỏ cỏc dch v cú th thu cc Dch v chuyn tin: Giỏ cc dch v chuyn tin ca VNPT c qui nh theo nc tin gi nờn cỏch tớnh cc cng theo tng nc Vi cỏch tớnh cng nhc nh vy khin cho dch v ny khụng khuyn khớch v khú thu hỳt c khỏch hng iu kin cnh tranh ngy cng gay gt Dch v bo him: Giỏ phớ bo him ca PTI hỡnh thnh da trờn c s tớnh toỏn thng kờ xỏc nh mc phớ sn v thờm vo ú l cỏc chi phớ n nh mc phớ dch v vỡ vy phớ bo him khụng phn ỏnh ỳng yu t ri ro ca th trng 2.3.2.3 Kh nng tip cn dch v ti chớnh VNPT cung cp ca khỏch hng cũn hn ch Mt mt dch v tit kim Bu in ch c huy ng t dõn c v cng ch cho Ngõn hng Phỏt trin v ngõn hng Chớnh sỏch Xó hi vay, nờn cỏc t chc v doanh nghip cha cú c hi tip cn vi dch v TKB Mt khỏc dch v cho vay ca cụng ty Ti chớnh Bu in cng rt hn ch iu l ca cụng ty thp, m hn mc cho vay i vi mt khỏch hng b khng ch bi t l ca Ngõn hng Nh nc, nờn c hai dch v ny ca VNPT u cha cú kh nng tip cn c vi mi i tng khỏch hng Mt yu t na lm hn ch kh nng tip cn ca dch v ngõn hng l th mnh v h thng mng li sn cú ca Tp on cha c khai thỏc ht; kờnh phõn phi sn phm bo him ca VNPT cũn cha a dng; VNPT cha quan tõm tha ỏng ti hot ng qung cỏo, ú cha khuyn khớch c khỏch hng s dng dch v 2.3.2.4 Kh nng cnh tranh ca sn phm, dch v ti chớnh VNPT cung cp cha cao Sn phm dch v ti chớnh m VNPT cung cp cũn quỏ nghốo nn, ớt v chng loi so vi cỏc i th cnh tranh, dch v thu phớ ớt Kh nng phỏt trin cỏc dch v i kốm trờn nn cỏc dch v ang cung cp cũn thp Tớnh liờn thụng gia cỏc dch v ca ngõn hng to thun li cho khỏch hng, dch v TKB khụng cú c u im ú õy l im yu nht ca dch v TKB 14 Dch v chuyn tin ca VNPT khụng nhng cnh tranh vi dch v chuyn tin ca ngõn hng m cũn l mt b phn ph thuc vo ngõn hng s dng ti khon ti ngõn hng lu gi v iu chuyn tin i vi dch v bo him, VNPT cung cp 44 sn phm cỏc Cụng ty Bo him khỏc cung cp n 100 sn phm bo him Giỏ c cỏc dch v ti chớnh m VNPT cung cp cha linh hot, tớnh cnh tranh thp Cha tn dng ht th mnh v mng li Bu chớnh sn cú ca VNPT vic phỏt trin dch v ti chớnh mi, c dch v ngõn hng ln dch v bo him Cha tn dng th mnh v h tng c s ca ngnh Bu chớnh Vin thụng l cú mt mng li vin thụng v tin hc hin i phỏt trin cỏc dch v ti chớnh mi nh thng mi in t Hot ng qung cỏo, khuyn mi v chm súc khỏch hng cha c quan tõm chỳ trng ỳng mc, cũn manh mỳn, mnh n v no n v ú qung cỏo,cha ỏp dng cỏc hỡnh khỏc tng kh nng tip cn vi khỏch hng i ng cỏn b qun lý v khai thỏc dch v cũn nhiu hn ch cha theo kp s tin b ca khoa hc k thut Tớnh chuyờn nghip vic cung cp dch v ti chớnh ca VNPT kộm cnh tranh so vi cỏc i th khỏc Vic ng dng tin hc vo quỏ trỡnh qun lý, khai thỏc dch v cũn manh mỳn, riờng l, cc b ch phự hp vi iu kin v kh nng ca tng ch th cung cp dch v 2.3.3 Nguyờn nhõn dn n hn ch 2.3.3.1 T gúc h thng bn phỏp lý Quyt nh s 270/2005/Q-TTg ngy 31/12/2005 v vic t chc huy ng, qun lý v s dng ngun tin gi tit kim Bu in, Quyt nh ny mi ch m rng u vo cho VNPT ch cha m rng u cho VNPT vỡ VNPT cha c thc hin nghip v cho vay i vi cỏc i tng khỏc ngoi chuyn giao s huy ng c cho Ngõn hng Phỏt trin v Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi.Theo quy nh ny mc lói sut hon ton ph thuc vo mc lói sut trỏi phiu Chớnh ph v ph thuc vo vic B Ti chớnh thụng bỏo cho Qu h tr Phỏt trin v Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi mc lói sut trỏi phiu Chớnh ph ca thỏng ú Vi cỏch quy nh nh vy, VPSC khụng th ch ng v linh hot vic iu chnh lói sut v chi tr khỏch hng Hin ti Ngh nh 79/2002/CP ngy 4/10/2002 v t chc v hot ng ca cụng ty ti chớnh Nh nc cha lm rừ mụ hỡnh t chc v hot ng ca cỏc cụng ty ti chớnh Tp on kinh t, to iu kin cho cỏc cụng ty ti chớnh phỏt huy c vai trũ l cụng c ti chớnh c lc phc v cho hot ng v phỏt trin chung ca Tp on.Theo qui nh ca Ngõn hng Nh nc mc cho vay i vi mt khỏch hng ca cụng ty ti chớnh l 15% t cú õy l t l khỏ thp so vi nhu cu v u t cho cỏc d ỏn ca Tp on Cng theo quy nh hin hnh, PTF khụng c cho thuờ ti chớnh, khụng c lm dch v toỏn nhu cu toỏn gia cỏc n v Tp on l rt ln, nht l nhu cu iu hũa Mụi trng phỏp lý cho s phỏt trin cỏc dch v bo him ú cú dch v bo him ca VNPT cung cp cũn cú mt s bt cp, cú nhng qui nh cha phự hp vi quỏn kinh doanh bo him trờn th gii(chng hn quy nh v cỏc x lý thụng bỏo tui sai bo him nhõn th) Mt hin tng khỏ ph bin hin l cỏc doanh nghip bo him tr hoa hng cho khỏch hng, õy l hnh vi b cm bi phỏp lut nhng cho n tỡnh trng ny cha cú chiu hng ci thin 2.3.3.2 T gúc qun lý ca on i vi cỏc hot ng dch v ti chớnh a) Mụ hỡnh t chc, qun lý cung cp dch v ti chớnh cũn cha hp lý Mụ hỡnh 1- ú l mụ hỡnh t chc qun lý cung cp cỏc dch v ti chớnh cú s dng mng Bu chớnh cụng cng ca VNPT.Vic t chc qun lý cung cp cỏc dch v ny c thc hin theo cp: Cp Tng cụng ty (nay l Tp on), cp cụng ty, cp cỏc Bu in tnh, thnh ph v cỏc cụng ty dc Vic t chc qun lý cung cp dch v ti chớnh trờn mng li bu chớnh ca VNPT theo cp nh trờn dn n VPSC l u mi qun lý, iu hnh dch v nhng li khụng c phộp ban hnh quy trỡnh qun lý, khai thỏc dch v Mi sa i, b sung, ban hnh 15 quy trỡnh mi u phi thụng qua cỏc ban chc nng ca VNPT, vy quy trỡnh thng khụng theo kp thc tin t chc sn xut cng nh k hoch, phỏt trin, cung cp sn phm mi Mụ hỡnh 2- ú l mụ hỡnh t chc qun lý cung cp cỏc dch v ti chớnh khụng s dng mng Bu chớnh cụng cng ca VNPT m thụng qua cỏc cụng ty hch toỏn c lp l Cụng ty ti chớnh Bu in v Cụng ty C phn Bo him Bu in Khi ú vic t chc, qun lý cung cp dch v ti chớnh ch bao gm hai cp, cp Tng cụng ty(nay l Tp on) v cp cụng ty Theo mụ hỡnh hin ti, vi cụng ty ti chớnh Bu in, VNPT cũn can thip quỏ sõu vo hot ng iu hnh ca cụng ty th hin vic VNPT quyt nh lói sut cho vay v huy ng Vi cụng ty c phn Bo him Bu in VNPT l c ụng sỏng lp chớnh vi t l gúp l 49,23%.VNPT c ngi i din tham gia qun lý cụng ty ú l Ch tch hi ng qun tr v Tng giỏm c Lỳc ny vai trũ ca VNPT i vi PTI c thụng qua ngi i din phn ca VNPT ti PTI qun lý hot ng kinh doanh ca PTI theo ỳng nhim v v quyn hn ca Ch tch hi ng qun tr v Tng giỏm c õy l mụ hỡnh m cỏc n v kinh doanh dch v ti chớnh ca VNPT ang hng ti b) Quan im ca Tp on vic phỏt trin cỏc dch v ti chớnh: Th nht: Cỏc nh hoch nh chớnh sỏch ca Tp on cha xõy dng c chin lc phỏt trin cỏc dch v ti chớnh Tp on thụng qua vic phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh Th hai: Tp on cha ỏnh giỏ ỳng tm quan trng ca cỏc nh ch ti chớnh ny vic kinh doanh cỏc dch v ti chớnh Do ú k hoch hng nm Tp on giao cho cỏc n v ny ch mang tớnh cm chng nú tn ti ch khụng to iu kin cho nú phỏt trin Chớnh vỡ vy quỏ trỡnh iu hnh hot ng ca cỏc n v cú s chng chộo chc nng gia cỏc ban chuyờn mụn ca Tp on vi chc nng ca cỏc nh ch ti chớnh na, chng hn: - Cỏc hot ng u t ti chớnh ca VNPT hin c tin hnh trc tip qua cỏc Ban chc nng ca TCT (nay l Tp on) Hin Tp on xut hin hi chng" u t ti chớnh n v chuyờn kinh doanh Bu chớnh, Vin thụng cng tham gia u t ti chớnh Tỡnh trng cỏc n v Tp on thnh lp cỏc cụng ty c phn tham gia u t ti chớnh din trn lan Tỡnh trng ny cnh bỏo sm mt hin tng l Tp on s b ri cỏi gi l li th ca mỡnh chuyn sang lnh vc khụng phi l li th Th ba: Tp on cha thy c vai trũ thc s ca vic phỏt trin cỏc dch v ti chớnh Tp on thụng qua vic phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh nờn rt thn trng vic phỏt trin cỏc dch v ny 2.3.3.3 Ch quan t phớa cỏc t chc cung cp dch v ti chớnh - i vi cụng ty VPSC v Trung tõm chuyn tin (TTCT): Hin VPSC v TTCT c Tp on giao nhim v l ch dch v, nhng VPSC mi ch thc hin nhim v liờn quan n vic iu hnh tỏc nghip dch v hng ngy, cũn cỏc nhim v khỏc liờn quan n c ch thỳc y phỏt trin dch v cha c thc hin, vy cỏc phn ng vi th trng cha linh hot v kp thi.Hot ng qung cỏo, khuyn mi ca cỏc cụng ty cha c quan tõm ỳng mc Cỏc bin phỏp tip th sn phm, dch v giai on ny c thc hin khụng nhiu.Cụng tỏc chm súc khỏch hng cha c bi bn, c th i ng nhõn lc tham gia qun lý cng nh khai thỏc dch v ti chớnh trờn mng bu chớnh cũn tỡnh trng thiu hiu bit v kinh doanh v ng dng k thut cụng ngh mi - i vi cụng ty bo him Bu in: Vic phỏt trin mng li chi nhỏnh, mng li i lý ca Cụng ty cũn chm dn n cha ỏp ng c yờu cu ca khỏch hng, cht lng phc v khỏch hng ci thin cha ỏng k Vic nghiờn cu, thit k cỏc sn phm mi ỏp ng yờu cu ca khỏch hng cũn hn ch, cha cú cỏc sn phm phự hp vi nhu cu th trng Vic trin khai ng dng cụng ngh thụng tin v qun lý chm, cha ỏp ng yờu cu qun lý ca Cụng ty Cỏc hot ng u t ca Cụng ty cha c chỳ trng.Thiu i ng cỏn b lm cụng tỏc bo him chuyờn nghip, cú kinh nghim vic nh phớ bo him 16 - i vi Cụng ty ti chớnh Bu in Đội ngũ cán bộ, chuyên viên công ty trẻ thiếu kinh nghiệm, đặc biệt am hiểu ngành Bu điện nên hạn chế việc t vấn cho khách hàng Công tác marketing giới thiệu sản phẩm, dịch vụ công ty yếu nên khách hàng cha biết đến sản phẩm công ty Cha ứng dụng công nghệ đại quản lý khai thác dịch v.Cụng ty cha cú bin phỏp a dng húa cỏc sn phm, dch v ti chớnh mi nh cho vay tiờu dựng CHNG GII PHP PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON BU CHNH VIN THễNG VIT NAM 3.1 CN C XUT CC GII PHP NHM PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON BU CHNH VIấN THễNG VIT NAM 3.1.1 Quan im v nh hng ca ng v Nh nc ta v vic phỏt trin dch v ti chớnh - Tip tc xõy dng, hon thin v phỏt trin th trng chng khoỏn, th trng tin tv.v, to mụi trng thun li cho s phỏt trin cỏc loi dch v ti chớnh - Tip tc xõy dng v hon thin c ch, chớnh sỏch qun lý Nh nc i vi th trng dch v ti chớnh phự hp vi trỡnh phỏt trin ca nn kinh t - xó hi, ú cn quỏn trit nguyờn tc c ch th trng cú s qun lý ca Nh nc - Tng bc m ca th trng dch v ti chớnh nc, hi nhp vo th trng dch v ti chớnh khu vc v quc t phự hp vi l trỡnh cam kt tham gia cỏc t chc khu vc v quc t ca Chớnh ph Vit Nam 3.1.2 nh hng phỏt trin ca Tp on BC-VT Vit Nam - Xõy dng tr thnh Tp on cú quy mụ ln, tim lc ti chớnh mnh, cú trỡnh cụng ngh, qun lý hin i v chuyờn mụn hoỏ cao; kinh doanh a ngnh, ú BC-VT v CNTT l cỏc ngnh kinh doanh chớnh; gn kt cht ch gia sn xut kinh doanh vi khoa hc cụng ngh; nghiờn cu trin khai; o to cú s tham gia ca nhiu thnh phn kinh t M rng lnh vc kinh doanh sang cỏc ngnh ngh khỏc nh du lch, bo him, ti chớnh ngõn hng - Hng th trng khu vc v th gii 3.1.3 Nhng yờu cu c bn ca vic phỏt trin dch v ti chớnh iu kin hi nhp - Yờu cu v th trng (xỏc nh cu v dch v ti chớnh): Ngoi vic m rng th trng nc phi lờn m mang c th trng ngoi nc; - Yờu cu v kh nng cung cp dch v ti chớnh (xỏc nh cung v dch v) - Yờu cu nõng cao cht lng dch v ti chớnh - Yờu cu v tớnh a dng ca cỏc sn phm dch v ti chớnh - Yờu cu qun lý ngh nghip: - Yờu cu khung phỏp lý chun 3.1.4 Kh nng phỏt trin dch v ti chớnh ca Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam Th nht: Mng li cung cp dch v.Vi h thng bu cc c trin khai n tn cỏc huyn, xó ca Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam, nu tt c cỏc Bu cc núi trờn u tham gia vo mng li thỡ õy s tr thnh mng li cung cp dch v ti chớnh s mt Vit Nam Th hai: L mt n v ch lc cú uy tớn ngnh BC-VT VNPT trc õy l Tng cụng ty 91 (nay l Tp on) hot ng cú uy tớn Ngnh Bu chớnh - Vin thụng, khỏch hng ó quen vi vic s dng cỏc dch v Bu chớnh - Vin thụng nờn VNPT phỏt trin thờm cỏc dch v mi thỡ nhng dch v ny s d dng c ngi dõn chp nhn v s dng Th ba: VNPT cú tim lc ti chớnh mnh vi h thng thit b cụng ngh hin i.Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam cú u th v mt h tng c s vt cht liờn quan n vic trin khai, xõy dng v hnh mng li Internet 17 3.1.5 Nhu cu s dng dch v ti chớnh VNPT cung cp 3.1.5.1 Cỏc yu t tỏc ng n nhu cu s dng dch v ti chớnh VNPT cung cp Cng nh bt k mt loi dch v no, nhu cu s dng dch v ti chớnh VNPT cung cp ph thuc vo cỏc yu t sau: - Yu t kinh t: - Yu t v quỏn tiờu dựng v dõn s: 3.1.5.2 Xu hng nhu cu s dng dch v ti chớnh VNPT cung cp i vi dch v chuyn tin õy l dch v tim nng m VNPT cú kh nng phỏt trin c bit thi gian ti nhu cu s dng dch tin nhanh, chuyn tin siờu nhanh v chuyn tin quc t bt u tng v cú xu hng bựng phỏt nhng nm ti s phỏt trin kinh t, hi nhp quc t, thng mi v du lch i tng khỏch hng l ngi i lao ng nc ngoi gi tin v cho ngi thõn.Nhu cu s dng cỏc dch v toỏn bng th, dch v ngõn hng trc tuyn, toỏn trc tuyn ca xó hi ngy mt tng õy s l mt tim nng mi cho VNPT.i vi dch v t ti chớnh: Cỏc doanh nghip hin ang quỏ trỡnh c phn húa rt mnh vỡ vy nhu cu t v qun lý ti chớnh, v x lý cỏc ti chớnh sau c phn, t i mi doanh nghip i vi dch v bo him: Bc vo giai on 2007 2012, th trng tim nng bo him Vit Nam l rt ln s hi nhp v phỏt trin kinh t kộo theo s phỏt trin cỏc ngnh kinh t mi nhn c bit BC-VT v CNTT l ngnh kinh t mi nhn s tham gia vo th trng bo him nhiu hn, ú thi c rt ln cho Bo him Bu in(BHB) phỏt trin v hi nhp vi ngnh bo him ca cỏc nc khu vc v th gii; 3.1.5.3 D bỏo nhu cu dch v ti chớnh VNPT cung cp Kt qu d bỏo cho thy doanh thu, sn lng ca cỏc dch v chuyn tin cng nh tỡnh hỡnh huy ng ca dch v TKB hin ang c cung cp trờn mng li bu chớnh ca VNpost t n nm 2012 t tc tng trng nhng khụng cao, cng ging nh kinh nghim tham kho ca bu chớnh cỏc nc, iu ny cho thy s cn thit i vi VNPT vic phi phỏt trin cỏc dch v TCBC mi v cỏc hỡnh thc TTT mi nhm t hiu qu vic kinh doanh cỏc dch v TCBC 3.2 GII PHP PHT TRIN DCH V TI CHNH CA TP ON BCVT VIT NAM 3.2.1 Hon thin mụ hỡnh t chc, qun lý cung cp dch v ti chớnh 3.2.1.1 Hon thin mụ hỡnh t chc ca cỏc ch th cung cp dch v a) i vi Cụng ty tit kim Bu in: Nh ó phõn tớch phn thc trng, VPSC l cụng ty ch dch v nhng li khụng c trc tip iu hnh mng li cung cp dch v vỡ cung cp dch v l cỏc Bu in Tnh, thnh ph quyt nh Bi vy tng lai phỏt trin c cỏc dch v ti chớnh cú s dng mng bu chớnh cụng cng, VNPT phi chuyn i mụ hỡnh t chc cho Cụng ty dch v tit kim bu in Theo chỳng tụi nờn chuyn i Cụng ty dch v tit kim Bu in thnh mt Ngõn hng thng mi c phn Bu in b) i vi Cụng ty Ti chớnh Bu in: Vi mụ hỡnh t chc qun lý nh hin ti, cụng ty ti chớnh Bu in cha phỏt huy y vai trũ ca mỡnh nh mc tiờu thnh lp nú Chớnh vỡ vy, Tp on cn cú nhn thc y v vai trũ ca Cụng ty Ti chớnh Bu in Tp on, trờn c s ú cú cỏc bin phỏp hon thin mụ hỡnh t chc, hot ng ca cụng ty ti chớnh, to iu kin nú phỏt huy hiu qu, thc s l mt cụng c ti chớnh hu hiu ca Tp on. hot ng ca cụng ty ti chớnh cú hiu qu cn chuyn i hỡnh thc s hu cho PTF t cụng ty Nh nc hch toỏn c lp Tp on thnh cụng ty c phn ú Tp on gi c phn gúp chi phi thụng qua ngi i din phn ca Tp on ti cụng ty, hot ng theo mụ hỡnh cụng ty m cụng ty 18 3.2.1.2 Nõng cao hiu lc qun lý ca Tp on i vi cỏc hot ng dch v ti chớnh a) Sa i b sung c ch, chớnh sỏch ca Tp on cho phự hp vi iu kin hi nhp kinh t khu vc v Quc t b) Nõng cao hiu lc, hiu qu cụng tỏc kim tra, giỏm sỏt c) Cng c t chc b mỏy qun lý ca Tp on 3.2.2 Nõng cao tim lc ti chớnh cho cỏc ch th cung cp dch v ti chớnh Tp on 3.2.2.1 i vi Cụng ty dch v tit kim Bu in Vn iu l ca VPSC ban u ch cú 50 t ng Vit Nam, k t thỏng 5/2005 VNPT ó tng iu l cho VPSC lờn 113 t ng, cú th ỏp ng nhu cu iu chuyn tin ngõn v trờn ton mng t ng mt nm, thỡ VPSC cn phi c tng iu l lờn 300 t ng Vit Nam Mc tiờu ca gii phỏp ny nhm nõng cao tim lc ti chớnh cho VPSC, trờn c s ú to iu kin cho VPSC cú th m rng u t, tin hc hoỏ cỏc bu cc cung cp dch v, th nghim cỏc dch v mi hin i,ỏp ng nhu cu cung cp cỏc dch v toỏn mi v ỏp dng toỏn thng mi in t thi gian ti 3.2.2.2 Cụng ty ti chớnh Bu in (PTF) Qua nm hot ng vai trũ u mi huy ng ca PTF cũn cha thc s hiu qu, so vi nhu cu u t ca VNPT thỡ s m PTF cho vay cũn quỏ khiờm tn Nguyờn nhõn ca hn ch trờn mt mt PTF cha cú nhiu cỏch thc huy ng vn, mt khỏc tim lc ti chớnh ca PTF cũn hn ch Khi ú vi iu l l 70 t ng, PTF khụng th cho mt khỏch hng vay bng ca mỡnh quỏ 10,5 t ng Bi vỡ PTF cú th huy ng bng cỏch nhn tin gi trờn mt nm hay phỏt hnh k phiu, trỏi phiu cng khụng c phộp cú u hn ch khú khn trờn cho PTF ch bng cỏch VNPT tng iu l cho PTF 3.2.2.3 Cụng ty c phn bo him Bu in Cng ging nh cỏc doanh nghip bo him khỏc trờn th trng bo him Vit Nam, nng lc ti chớnh ca Bo him Bu in cũn hn ch Do vy, mt nhng bin phỏp nõng cao tim lc ti chớnh cho PTI l tng iu l bng cỏch phỏt hnh thờm c phn, to iu kin cho PTI cú th m rng hot ng u t, hin i hoỏ cụng ngh qun lý kinh doanh, m rng hot ng sn xut kinh doanh ỏp ng nhu cu ngy cng cao ca xó hi l cung cp cỏc sn phm bo him t tiờu chun quc t 3.2.3 Phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh VNPT theo hng hỡnh thnh trung tõm khon Tp on BC-VT Vit Nam 3.2.3.1 C s xut gii phỏp Cn c vo Quyt nh 291/2006/Q-TTg ngy 29/12/2006 ca Th tng Chớnh ph phờ duyt ỏn toỏn khụng dựng tin mt giai on 2006 - 2010 v nh hng n nm 2020 ti Vit Nam Cn c vo kinh nghim t chc h thng toỏn qua ngõn hng ca mt s nc trờn th gii cho thy cỏc t chc cung ng dch v toỏn bự tr thng cú Bu in tham gia Cn c vo kinh nghim t chc trung tõm khon cỏc nc phỏt trin( chng hn nh khon vin thụng Mach ti Luxembourg).Cn c vo nhu cu s dng dch v khon ca cỏc nh khai thỏc vin thụng ti th trng Vit nam Cn c vo nng lc hin ti ca VNPT ú l: VNPT l nh khai thỏc vin thụng ln nht ti Vit nam Hin ti VNPT ang cú mt trung tõm khon trc thuc Cụng ty Vin thụng liờn tnh(VTN) Trung tõm ny ang lm chc nng thu thp, x lý s liu cuc gi; i soỏt s liu cuc gi; tớnh cc kt ni v qun lý biờn bn xỏc nhn s liu cuc gi VNPT cú h tng c s v trang thit b k thut vin thụng hin i vi mng li vin thụng ngang tm cỏc nc khu vc, vi ng truyn Intranet ca Tp on cú cỏc cng giao tip kt ni vi cỏc nh khai thỏc Tp on; vi ng truyn ADSL sn cú Trung tõm khon s dựng thờm kt ni VPN thụng qua dch v Megawan quỏ trỡnh trao i s liu vi cỏc nh khai thỏc khỏc, lm nn tng vng chc cho vic hin i húa mng li cung cp cỏc dch v khon sau ny VNPT cú i ng 19 cỏn b, cụng nhõn viờn ang lm cụng ngh BC - VT v CNTT lm dch v khon s rt thun li Vi nhng cn c trờn, chỳng tụi xut nờn thnh lp trung tõm khon ti VNPT l hon ton phự hp Trung tõm ny l mt t chc trung gian thc hin chc nng i soỏt s liu v khon ti chớnh gia cỏc nh khai thỏc vin thụng ni b Tp on; gia Tp on vi cỏc nh khai thỏc khỏc v gia cỏc nh khai thỏc khỏc vi nhau; gia cỏc nh khai thỏc nc vi cỏc nh khai thỏc vin thụng quc t cú quan h kt ni Vi chc nng trờn thỡ hot ng ca Trung tõm khon bao gm: - Qun lý vic thu thp, x lý s liu cuc gi ca khỏch hng ca cỏc nh khai thỏc vin thụng trờn lónh th Vit nam;Qun lý vic tớnh cc kt ni.;Qun lý vic i soỏt s liu; Qun lý biờn bn xỏc nhn s liu tớnh cc kt ni v i soỏt gió Trung tõm khon vi cỏc nh khai thỏc vin thụng;thanh toỏn bự tr cc kt ni v cỏc khon cc chia khỏc gia cỏc n v thnh viờn Tp on, gia Tp on vi cỏc nh khai thỏc vin thụng khỏc v ngoi nc v gió cỏc nh khai thỏc vin thụng khỏc vi nhau; Thay mt cỏc nh khai thỏc vin thụng hon tt cỏc th tc liờn quan n khon m phỏn kt ni, m phỏn roaming gia cỏc mng di ng nc v cỏc tho thun khỏc 3.2.3.2 La chn mụ hỡnh: Chỳng tụi cho rng nờn thnh lp Trung tõm khon di dng cụng ty c phn l phự hp nht 3.2.3.3 Cỏc bc i thớch hp Bc 1: Thc hin tỏch Bu chớnh v Vin thụng, phõn nh hot ng kinh doanh v hot ng cụng ớch Bc 2: Thc hin chuyn i cỏc nh ch ti chớnh VNPT theo nh xut ca ti.Bc 3: Chun b cỏc iu kin v c s vt cht; i ng cỏn b, nhõn viờn; cỏc mi quan h vi khỏch hng trờn c s phỏt trin dch v khon t dch v hin trung tõm khon thuc VTN ang lm Bc 4: Xõy dng ỏn thnh lp Trung tõm khon chuyn i t Trung tõm khon thuc VTN hin 3.2.4 a dng hoỏ cỏc loi hỡnh dch v ti chớnh,phỏt trin cỏc dch v ti chớnh mi cỏc ch th ca VNPT cung cp a) i vi dch v ngõn hng: Dch v tit kim: M rng nhiu hỡnh thc huy ng tin gi tit kim vi nhiu thi hn, nhiu loi lói sut, nhiu phng thc gi v toỏn khỏc nhau, gi mt ni ly nhiu ni; m s tit kim khụng cn chng minh nhõn dõn M rng hỡnh thc huy ng thụng qua vic phỏt hnh chng ch tin gi v giy t cú giỏ Huy ng bng hỡnh thc nhn tin gi cú k hn t nm tr lờn i vi cỏc t chc v cỏ nhõn, vay cỏc t chc tớn dng v ngoi nc, t chc ti chớnh quc t bng ni v ngoi t (i vi cụng ty PTF) Tip tc nghiờn cu a cỏc sn phm huy ng mi cú hm lng cụng ngh cao v mang nhiu tin ớch cho khỏch hng nh: Sn phm tit kim tớch ly; tit kim bc thang; tit kim bo him; tit kim d thng; huy ng chi tr ti nh vi mc t 50 triu ng tr lờn a dng húa cỏc dch v Ngõn hng bỏn l v cỏc dch v ngõn hng hin i trờn c s phỏt trin ca cụng ngh thụng tin nh th ATM, vớ in t, Ngõn hng in t, Internet Bank, phone bank, Mobile Banking, dch v mua hng qua mng Dch v tớn dng: M rng hỡnh thc cho vay bng hỡnh thc chit khu, tỏi chit khu i vi cỏc t chc v cỏ nhõn bng ni v ngoi t, cm c thng phiu, trỏi phiu v giy t cú giỏ Phỏt trin mt s cỏc dch v mi nh bao toỏn, ti tr cho vay tiờu dựng, cho vay thu chi, cho vay mua c phn, chng khoỏnv.v Phỏt trin cỏc dch v ti chớnh tớn dng tiờu dựng nh cho vay th chp nh, cho vay tớn chp, cho vay tr gúp, cho vay thu chi qua th tớn dng, cho vay cm c s tit kim Phỏt trin dch v ti chớnh vi mụ: phỏt trin cỏc dch v tit kim cho ngi nghốo nụng thụn, thỡ chng trỡnh cung cp tớn dng vi mụ cng phi c gn lin vi chng trỡnh 20 huy ng tit kim dõn c nụng thụn Vit Nam, nh mt b phn hu c ca h thng hon chnh Tit kim nờn c a nh mt yờu cu bt buc i vi ngi nghốo mun vay t VPSC Cn nõng cao kh nng huy ng ca VPSC bng cỏch a dng húa hỡnh thc gi tin v thit lp cỏc mng li tip cn ca ngi dõn bng cỏch m rng cỏc bu cc cung cp dch v TKB Phỏt trin cỏc dch v toỏn: i vi nhng dch v nh: Th thụng minh, ti khon cỏ nhõn, dch v tr lng VPSC nhanh chúng tng kt kinh nghim cú hng trin khai rng cỏc dch v ny a dng hoỏ dch v nh thu, nhn tr: phớ bo him, tin in, tin nc, cc in thoi Hon thin qui trỡnh nghip v nh thu, nhn tr sn sng trin khai trờn din rng Cung ng cỏc phng tin toỏn mi: sộc rỳt tin mt; th toỏn ghi n; y nhim chi; y nhim thu, sộc TKB, Ngoi cỏc phng tin toỏn trờn, VNPT nhanh chúng nghiờn cu, trin khai cỏc dch v toỏn in t hon ton mi ỏp ng nhu cu ngy cng cao ca xó hi ú l: Dch v toỏn qua h thng mỏy rỳt tin t ng; dch v toỏn in t ti im bỏn hng; dch v toỏn qua mỏy tớnh cỏ nhõn; dch v toỏn qua in thoi; dch v bỏn th thụng minh a nng; dch v tit kim Bu in ti nh i vi dch v chuyn tin: M rng v phỏt trin hỡnh thc chuyn tin quc t a dng húa cỏc hỡnh thc chuyn tin, khụng ch cú chuyn tin quc t bng ng th, chuyn tin nhanh m cũn a cỏc dch v tin ớch hn giỳp a dng húa s la chn ca khỏch hng Chng hn nh dch v chuyn tin quc t qua ti khon TKB (khỏch hng khụng nht thit phi n bu cc nhn tin m s tin c chuyn thng vo ti khon TKB v c hng lói) Phỏt trin cỏc loi hỡnh dch v ti chớnh khỏc nh: Dch v i lý bỏn x s, i lý bỏn trỏi phiu Chớnh ph, i lý thu i ngoi t, toỏn sộc du lch cho cỏc ngõn hng v cỏc t chc c phộp Dch v t ti chớnh: M rng cỏc hỡnh thc t v thu, t v ri ro kinh doanh v ri ro u t, t u t ngoi lónh th Vit Nam Phỏt trin cỏc dch v t cho cỏc n v ngoi ngnh Bu chớnh Vin thụng b) i vi dch v bo him: Trong thi gian ti PTI cn tng cng m rng v thc hin cỏc loi hỡnh dch v bo him mi v nhng loi hỡnh bo him m t trng khai thỏc cũn mc thp nh: Bo him ti sn cho doanh nghip t nhõn, doanh nghip va v nh v ngoi ngnh, cỏc dch v bo him lnh vc nụng, lõm, ng nghip, cỏc dch v bo him cn cụng ngh cao nh lnh vc ri ro ti chớnh c) i vi dch v chng khoỏn: Hin tt c cỏc lnh vc kinh doanh ca Tp on BC-VT Vit Nam nh: Bu chớnh, vin thụng, xõy dng, thng mi, xõy lp u ang chu s cnh tranh mnh m Theo d bỏo ca cỏc chuyờn gia kinh t, tim nng phỏt trin ca TTCK Vit Nam rt sỏng sa Nh vy kinh doanh chng khoỏn, dch v chng khoỏn l mt lnh vc y tim nng, kh nng sinh li cho Tp on l rt kh quan 3.2.5 Nõng cao cht lng dch v 3.2.5.1 Hin i húa c s h tng k thut v cụng ngh a) i vi dch v Ngõn hng Th nht: u t nõng cp cỏc bu cc, trờn c s tn dng ngun ti tr nõng cp h thng bu chớnh v ngun ti tr ca Chớnh ph cho vic phỏt trin ICT nụng thụn Vit Nam hin i húa c s giao dch theo hng tin li, minh Th hai: Phỏt trin v hon thin h thng thụng tin, tng cng hot ng trao i thụng tin vi khỏch hng qua mng kt ni, qua cỏc trang web Th ba: Trang b hin i hoỏ h thng cụng ngh ngõn hng trc tuyn tiờn tin (core Banking) m cỏc ngõn hng nc ngoi ó v ang s dng õy l bin phỏp ct lừi gi v 21 phỏt trin khỏch hng vỡ h thng ny quyt nh n vic VNPT cú th m rng dch v v cung cp cho mt lng khỏch hng ln b) i vi dch v bo him Chuyn i chng trỡnh qun lý hp ng bo him nhõn th t mng TKB sang mng Post Net Bo him phi nhõn th: y nhanh vic trin khai ng dng cụng ngh thụng tin vo qun lý hot ng sn xut kinh doanh ca n v 3.2.5.2 Cht lng dch v nõng cao cht lng cỏc dch v ti chớnh cỏc ch th ca VNPT cung cp cn chỳ ý y nhanh tc phc v ca dch v lm c iu ú VNPT cn phi: Xõy dng h thng ch tiờu cht lng tc dch v nhanh; chớnh xỏc cao; mc an ton ln; mc phc v tt, gõy c cm tỡnh ca khỏch hng; cui cựng l tho c nhu cu ca khỏch hng Hon thin, b sung, nõng cao cht lng ca cỏc dch v ti chớnh ang cung cp bng cỏch tin hc hoỏ cỏc c s cung cp dch v, mc t ng hoỏ cao khõu x lý giao dch 3.2.6 Hon thin chớnh sỏch giỏ cc - Ti a hoỏ cỏc dch v thu cc,iu chnh li mc lói sut, giỏ cc, phớ cỏc dch v ti chớnh cho phự hp vi mt bng ca th trng Chớnh vỡ vy VNPT nờn cho phộp cỏc n v cung cp dch v ti chớnh c linh hot ban hnh mc cc phớ, lói sut ỏp dng riờng cho mi khu vc, tnh, thnh ph, phự hp vi mt bng ca cỏc i th cnh tranh khỏc - i vi nhng khỏch hng ln v thng xuyờn, nờn cú ch u ói v giỏ cc Cn linh hot gia vic gim cc dch v v trớch hoa hng cho khỏch hng 3.2.7 M rng kh nng tip cn ca khỏch hng i vi dch v ti chớnh VNPT cung cp a) M rng mng li cung cp dch v ti chớnh: - Nghiờn cu nhu cu ca khỏch hng tng vựng, tng khu vc cú hng u t vo cỏc Bu cc cú v trớ phự hp nht Tng cng m rng mng li cỏc chi nhỏnh, phũng giao dch ti cỏc khu chung c, ụ th mi, khu ch xut, trng i hc, cỏc thnh ph ln cú tim nng phỏt trin dch v Sn sng úng ca cỏc bu cc nu lu lng giao dch thp, khụng hiu qu u t cho cỏc Bu cc khỏc - Nhanh chúng phỏt trin mng li cung cp dch v c v quy mụ v kh nng cung cp dch v, ng thi xem xột ni mng tt c cỏc Bu cc cung cp dch v ti chớnh m bo cỏc dch v c cung cp ng b, thng nht b) a dng hoỏ phng thc cung cp dch v: - VNPT nờn m rng phng thc cung cp dch v di dng i lý.Thi gian trc mt VNPT nờn phỏt trin quan h i lý vi cỏc cụng ty chuyn tin ton cu v cỏc ngõn hng quc t i vi th trng chuyn tin truyn thng i tỏc m VNPT cn quan tõm ú l Western Union Dch v chuyn tin quc t ca VNPT nờn c m cỏc th trng mi nh cỏc nc Malaysia, i Loan, Hn Quc, ni cú nhiu lao ng Vit Nam lm vic - Bo him Bu in cng nờn m rng cỏc i lý cung cp dch v ti cỏc vựng c nc c bit l vựng sõu, vựng xa - Bo him nhõn th bu chớnh nờn tn dng c s cỏc bu cc m rng mng li cung cp ti ngi dõn trờn khp c nc c) y mnh cụng tỏc qung cỏo, tip th, tuyờn truyn qung bỏ cỏc dch v ti chớnh VNPT cung cp: - Xõy dng trang web v liờn tc cp nht thụng tin vo website tin hnh cỏc hot ng giao dch thng mi in t - Tng cng qung cỏo trang web trờn mng: a website lờn cỏc cụng c tỡm kim; tng cng gi email gii thiu website ca n v cung cp dch v; tng cng cỏc hỡnh thc qung cỏo ngoi tuyn (offline), qung cỏo trờn ca ngnh, cỏc bỏo v khỏc tu theo tng loi sn phm 22 d) Tng cng phỏt trin quan h hp tỏc quc t vic cung cp dch v ti chớnh - Cng c v phỏt huy quan h hp tỏc vi cỏc i tỏc truyn thng, xõy dng v phỏt trin cỏc mi quan h trờn c s hai bờn cựng cú li Thỳc y, khuyn khớch, m rng hp tỏc quc t v cỏc lnh vc nghiờn cu, o to, bi dng kin thc, phỏp lut, khoa hc cụng ngh v lnh vc ti chớnh Bu in vi cỏc nc khu vc v trờn th gii - y mnh vic liờn doanh, liờn kt, hp tỏc vi cỏc t chc v ngoi nc phỏt trin cỏc dch v mi hoc tn dng u t cụng ngh 3.2.8 Nõng cao tớnh cnh tranh ca sn phm dch v ti chớnh VNPT cung cp trờn th trng 3.2.8.1 y mnh cụng tỏc iu tra, nghiờn cu th trng dch v ti chớnh - Nghiờn cu nhu cu ca khỏch hng i vi dch v ti chớnh m VNPT cung cp cú chin lc marketing phự hp Tng cng trin khai v thc hin cỏc hot ng nghiờn cu i th cnh tranh,trờn c s ú ỏnh giỏ mt mnh, mt yu ca VNPT so vi cỏc i th cnh tranh vic cung cp dch v ti chớnh - iu tra, nghiờn cu th trng cú nhng ỏnh giỏ v th trng hin ti v xỏc nh th trng tim nng cho cỏc sn phm ti chớnh Bu in; xỏc nh nhu cu c thự ca khỏch hng cỏc vựng nụng thụn, khỏch hng l i tng nghốo, t ú thit k cỏc sn phm ti chớnh phự hp vi nhng i tng ny 3.2.8.2 y mnh hot ng khuyn th v chm súc khỏch hng - Thng xuyờn t chc hi ngh khỏch hng ti cỏc a phng trờn ton quc - chm súc khỏch hng chu ỏo, n tng, VNPT cn nm c nhng thụng tin v khỏch hng nh: ngy sinh nht, ngy thnh lp cụng ty, ngy ci, t ú cú nhng mún qu phự hp nhm gõy c cm tỡnh t phớa khỏch hng Thng xuyờn t chc cỏc chng trỡnh khuyn mi cho cỏc khỏch hng ln, thit k cỏc sn phm i kốm, t dch v phớ, tng cỏc vt dng cú ý ngha cho khỏch hng, ú cng l cỏch gi khỏch hng tt nht 3.2.8.3 Tng cng nng lc ca cỏn b qun lý, khai thỏc dch v - Cú chin lc o to ngun nhõn lc mt cỏch bi bn c v i ng cỏn b qun lý, cỏn b khoa hc v nhõn viờn khai thỏc dch v u t thớch ỏng cho cụng tỏc o to, xõy dng k hoch o to cỏn b t mi tuyn dng - VNPT cn t chc cỏc lp o to ngn, trung v di hn, phi hp vi cỏc Trung tõm o to ca Hc vin cụng ngh Bu chớnh Vin thụng hon thin v ni dung, cht lng ca cỏc chng trỡnh o to - Cn cú quy hoch o to cỏc cỏn b qun lý mt cỏch ton din c v nghip v, k nng qun lý, trỡnh tin hc v ngoi ng Nõng cao cht lng tuyn dng ngun nhõn lc ng thi cú ch s dng v ói ng vi nhng cỏn b gii nhm gi v thu hỳt nhõn ti trờn c s c ch tr lng, thng theo nng lc cụng tỏc - Chỳ trng phỏt trin hoỏ doanh nghip c bit quan tõm n i ng i lý, cng tỏc viờn l ngi Vit Nam sinh sng cng ng lao ng ti cỏc nc phỏt trin dch v chuyn tin quc t 3.3 CC KIN NGH 3.3.1 Kin ngh vi Nh nc - y nhanh tin trỡnh hi nhp quc t, Chớnh ph khn trng nghiờn cu v xõy dng chin lc phỏt trin tng th th trng dch v ti chớnh Vit Nam, nhanh chúng hon thin h thng khung phỏp lut to iu kin thun li v hnh lang phỏp lý cho cỏc hot ng dch v ti chớnh phỏt trin - Nghiờn cu xem xột iu chnh mụ hỡnh hot ng ca Dch v tit kim Bu in cho phự hp vi kh nng huy ng t dõn c v yờu cu s dng cú hiu qu ngun ny bng cỏch cp phộp hot ng ngõn hng cho VPSC to iu kin cho Tp on BC-VT Vit 23 Nam cú th tn dng kờnh huy ng ny cho u t phỏt trin mng Vin thụng v Bu chớnh quc gia ngy cng hin i - Nh nc cn cú chớnh sỏch qun lý giỏ cỏc loi dch v ti chớnh nh phớ cỏc dch v bo him, t ti chớnh, phớ toỏn, phớ t u t chng khoỏn v.v theo hng Nh nc xỏc nh mc giỏ trn i vi tng loi dch v ti chớnh ny 3.4.2 Kin ngh vi B Ti chớnh - Sm ban hnh quy ch ti chớnh quy nh cho cỏc Tp on kinh t Vit Nam to iu kin cho cỏc Tp on ú cú Tp on BC-VT Vit Nam hot ng v phỏt trin - m bo cho tit kim Bu in hot ng cú hiu qu, ngh B Ti chớnh thụng bỏo kp thi mc lói sut trn huy ng trỏi phiu Chớnh ph hng thỏng cho Ngõn hng phỏt trin v ngõn hng chớnh sỏch xó hi lm cn c tớnh lói sut cho vay ca tit kim Bu in vi hai t chc ny 3.4.3 Kin ngh vi Ngõn hng Nh nc - Sm ban hnh cỏc quy nh c th cho vic thc thi cỏc nghip v m Cụng ty ti chớnh c thc hin theo Ngh nh 79 cụng ty trin khai hiu qu cỏc dch v ny - Cn hoch nh cỏc chin lc v phỏt trin dch v toỏn in t cho ton h thng NHTM v cỏc t chc tớn dng - Sm nghiờn cu v trin khai ỏn toỏn khụng dựng tin mt giai on 2006-2010 v nh hng n nm 2020 nhm mc tiờu ỏp ng nhu cu toỏn ca nn kinh t 3.4.4 Kin ngh vi B Thụng tin v Truyn Thụng - Sm phờ duyt iu l t chc v hot ng ca Tng cụng ty Bu chớnh, n v qun lý cụng ty dch v tit kim Bu in v Cụng ty c phn Bo him Bu in - B Ti chớnh, B Thụng tin v Truyn thụng, Ngõn hng Nh nc cn cú qui ch thớch hp qui nh c th v mc an ton vn, kh nng toỏn v qun lý ti sn ca TKB trờn c s kt qu kim toỏn v tra nhm bo v khỏch hng mua v s dng dch v TKB KT LUN Hin Tp on BC-VT Vit Nam ang quỏ trỡnh hon thin dn t chc theo hng kinh doanh a ngnh, a lnh vc ú BC-VT l ngnh kinh doanh chớnh cú th xõy dng thnh cụng Tp on BC-VT Vit Nam, vic huy ng v s dng a dng cỏc ngun lc ni b Tp on cng nh cỏc thnh phn kinh t xó hi m bo ỏp ng y v kp thi nhu cu tớn dng u t cho Tp on l mt vic lm cú ý ngha thit thc t c mc tiờu trờn, vic phỏt trin cỏc dch v ti chớnh Tp on BC-VT Vit Nam cn phi c quan tõm ỳng mc.Vi ý ngha ú, lun ỏn ó i sõu phõn tớch c v lý lun v thc tin phỏt trin dch v ti chớnh cỏc Tp on kinh t, bc u t c mt s kt qu sau: - H thng húa nhng lý lun chung v dch v ti chớnh v phỏt trin dch v ti chớnh Tp on kinh t - Nghiờn cu ch nhng cú tớnh lý lun v s cn thit phi phỏt trin dch v ti chớnh Tp on kinh t, ch tiờu ỏnh giỏ s phỏt trin dch v ti chớnh v iu kin phỏt trin dch v ti chớnh Tp on kinh t - Nghiờn cu kinh nghim phỏt trin dch v ti chớnh cỏc Tp on kinh t trờn th gii thụng qua vic phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh v rỳt bi hc kinh nghim cho cỏc Tp on kinh t ca Vit Nam 24 - Phõn tớch thc trng phỏt trin dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam, t ú ỏnh giỏ nhng kt qu t c, nhng hn ch v nguyờn nhõn ca cỏc hn ch Trờn c s nhng lý lun v thc tin v vic phỏt trin dch v ti chớnh cỏc Tp on kinh t trờn th gii núi chung v Tp on bu chớnh Vin thụng Vit Nam núi riờng, cn c vo nh hng phỏt trin dch v ti chớnh ca ng v Nh nc ta; chin lc phỏt trin ca Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam; kh nng phỏt trin dch v ti chớnh ca Tp on; nhu cu s dng dch v ti chớnh VNPT cung cp, tỏc gi ó a h thng cỏc gii phỏp v kin ngh ton din v kh thi nhm phỏt trin dch v ti chớnh ca Tp on bu chớnh Vin thụng Vit Nam: Th nht: Hon thin mụ hỡnh t chc ca cỏc ch th cung cp dch v ti chớnh Tp on BC-VT Vit Nam; Nõng cao hiu lc qun lý ca Tp on i vi cỏc hot ng dch v ti chớnh Th hai: Nõng cao tim lc ti chớnh cho cỏc ch th cung cp dch v ti chớnh Tp on Th ba: Phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh VNPT theo hng hỡnh thnh Trung tõm khon Tp on BC-VT Vit Nam Th t: a dng hoỏ cỏc loi hỡnh dch v ti chớnh, phỏt trin cỏc dch v ti chớnh mi cỏc ch th ca VNPT cung cp Th nm: Nõng cao cht lng dch v Th sỏu: Hon thin chớnh sỏch giỏ cc Th by: M rng kh ng tip cn ca khỏch hng i vi dch v ti chớnh VNPT cung cp Th tỏm : Nõng cao tớnh cnh tranh ca sn phm dch v ti chớnh VNPT cung cp trờn th trng Th chớn: Cỏc kin ngh i vi Nh nc; B ti chớnh; Ngõn hng nh nc; B Thụng tin v Truyn thụng Cỏc Tp on kinh t Vit Nam ang quỏ trỡnh thớ im thnh lp Bi vy nghiờn cu vic phỏt trin dch v ti chớnh Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam l mt rt mi, tỏc gi ó c gng tỡm tũi, dng thc tin phỏt trin dch v ti chớnh thụng qua vic phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh cỏc on kinh t trờn th gii v vic phỏt trin cỏc dch v ti chớnh trờn th trng ti chớnh Vit Nam vo Tp on BC-VT Vit Nam a cỏc gii phỏp phự hp vi thc t ca Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam, nhng lun ỏn khụng trỏnh nhng thiu sút Tỏc gi lun ỏn kớnh mong s úng gúp ý kin ca cỏc thy cụ giỏo, cỏc nh khoa hc, cỏc nh nghiờn cu cng nh cỏc c gi quan tõm lun ỏn c hon thin [...]... Vit Nam ang trong quỏ trỡnh hon thin dn t chc theo hng kinh doanh a ngnh, a lnh vc trong ú BC-VT l ngnh kinh doanh chớnh cú th xõy dng thnh cụng Tp on BC-VT Vit Nam, vic huy ng v s dng a dng cỏc ngun lc trong ni b Tp on cng nh cỏc thnh phn kinh t trong xó hi m bo ỏp ng y v kp thi nhu cu vn tớn dng u t cho Tp on l mt vic lm cú ý ngha thit thc t c mc tiờu trờn, vic phỏt trin cỏc dch v ti chớnh trong. .. on bu chớnh Vin thụng Vit Nam: Th nht: Hon thin mụ hỡnh t chc ca cỏc ch th cung cp dch v ti chớnh trong Tp on BC-VT Vit Nam; Nõng cao hiu lc qun lý ca Tp on i vi cỏc hot ng dch v ti chớnh Th hai: Nõng cao tim lc ti chớnh cho cỏc ch th cung cp dch v ti chớnh trong Tp on Th ba: Phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh trong VNPT theo hng hỡnh thnh Trung tõm thanh khon trong Tp on BC-VT Vit Nam Th t: a dng hoỏ cỏc... Tp on kinh t Vit Nam ang trong quỏ trỡnh thớ im thnh lp Bi vy nghiờn cu vic phỏt trin dch v ti chớnh trong Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam l mt vn rt mi, tỏc gi ó c gng tỡm tũi, vn dng thc tin phỏt trin dch v ti chớnh thụng qua vic phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh trong cỏc tp on kinh t trờn th gii v vic phỏt trin cỏc dch v ti chớnh trờn th trng ti chớnh Vit Nam vo Tp on BC-VT Vit Nam a ra cỏc gii... nghim trong vic nh phớ bo him 16 - i vi Cụng ty ti chớnh Bu in Đội ngũ cán bộ, chuyên viên của công ty còn trẻ và thiếu kinh nghiệm, đặc biệt là sự am hiểu về ngành Bu điện nên hạn chế trong việc t vấn cho khách hàng Công tác marketing và giới thiệu sản phẩm, dịch vụ của công ty còn yếu nên khách hàng cha biết đến sản phẩm của công ty Cha ứng dụng công nghệ hiện đại trong quản lý và khai thác dịch. .. hng thng mi v ch yu l phc v nhu cu ca cỏ nhõn, h gia ỡnh v h kinh doanh nh - Dch v cho vay: Hin nay khỏch hng ca VNPT mi ch yu l cỏc n v trong ngnh, cỏc n v ngoi ngnh rt ớt - Dch v t vn ti chớnh: Khách hàng của dịch vụ này bao gồm các đơn vị thành viên trong Tập đoàn, các đơn vị ngoài ngành, tuy nhiên khách hàng ngoài ngành còn rất hạn chế c) V sn phm dch v: * S lng cỏc sn phm, dch v: Dch v tit kim:... phỏt trin dch v ti chớnh v iu kin phỏt trin dch v ti chớnh trong Tp on kinh t - Nghiờn cu kinh nghim phỏt trin dch v ti chớnh trong cỏc Tp on kinh t trờn th gii thụng qua vic phỏt trin cỏc nh ch ti chớnh v rỳt ra bi hc kinh nghim cho cỏc Tp on kinh t ca Vit Nam 24 - Phõn tớch thc trng phỏt trin dch v ti chớnh trong Tp on Bu chớnh Vin thụng Vit Nam, t ú ỏnh giỏ nhng kt qu t c, nhng hn ch v nguyờn nhõn... chớnh trong tp on theo ỳng mc tiờu v nh hng phỏt trin ca tp on thỡ vi nhng nh ch ti chớnh quan trng tp on nờn gi c phn chi phi hoc tp on s hu 100%; khuyn khớch, to iu kin nh ch ti chớnh ny tham gia gúp vn vo nh ch khỏc theo mụ hỡnh cụng ty m - cụng ty con CHNG 2 THC TRNG PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON BU CHNH VIN THễNG VIT NAM 2.1 KHI QUT V TP ON KINH T VIT NAM 2.1.1 Tp on kinh t Vit Nam Ngy... vi vic phỏt trin dch v ti chớnh trong tp on kinh t Vit Nam Mt l: Cỏc tp on kinh t trong quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin m rng hot ng sn xut, thng kinh doanh a ngnh, a lnh vc xong bao gi cng m rng sang lnh vc ti chớnh ỏp ng nhu cu v vn phc v cho vic u t phỏt trin tp on thỡ ngoi vic huy ng cỏc ngun lc trong ni b tp on cũn cn phi huy ng cỏc ngun lc ca cỏc thnh phn kinh t trong xó hi Chớnh cỏc nh ch ti... kinh doanh cỏc dch v ti chớnh trong Tp on úng mt vai trũ rt quan trng Nh vy phỏt trin cỏc dch v ti chớnh s to iu kin h tr cho Tp on trong quỏ trỡnh thu hỳt vn u t phỏt trin sn xut kinh doanh bu chớnh, vin thụng 2.2.2 Thc trng phỏt trin cỏc dch v ti chớnh trong VNPT 2.2.2.1 Dch v ngõn hng a) V ch th cung cp dch v: Cho n nay, tham gia cung cp dch v ny gm cú hai nh ch ti chớnh trong VNPT l cụng ty Tit kim... khai thác dịch v.Cụng ty cha cú bin phỏp a dng húa cỏc sn phm, dch v ti chớnh mi nh cho vay tiờu dựng CHNG 3 GII PHP PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON BU CHNH VIN THễNG VIT NAM 3.1 CN C XUT CC GII PHP NHM PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON BU CHNH VIấN THễNG VIT NAM 3.1.1 Quan im v nh hng ca ng v Nh nc ta v vic phỏt trin dch v ti chớnh - Tip tc xõy dng, hon thin v phỏt trin th trng chng khoỏn, th trng ... - cụng ty CHNG THC TRNG PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON BU CHNH VIN THễNG VIT NAM 2.1 KHI QUT V TP ON KINH T VIT NAM 2.1.1 Tp on kinh t Vit Nam Ngy 07 thỏng nm 1994, Chớnh ph ó ban hnh Quyt... ch yu l cỏc n v ngnh, cỏc n v ngoi ngnh rt ớt - Dch v t ti chớnh: Khách hàng dịch vụ bao gồm đơn vị thành viên Tập đoàn, đơn vị ngành, nhiên khách hàng ngành hạn chế c) V sn phm dch v: * S lng... CHNG GII PHP PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON BU CHNH VIN THễNG VIT NAM 3.1 CN C XUT CC GII PHP NHM PHT TRIN DCH V TI CHNH TRONG TP ON BU CHNH VIấN THễNG VIT NAM 3.1.1 Quan im v nh hng ca ng