Đang tải... (xem toàn văn)
Hiện nay, đất nước ta đang trong quá trình hội nhập khu vực và quốc tế do đó nhu cầu vốn cho sự phát triển ngày càng tăng. Đảng ta đã nhận định không chỉ trông chờ vào vốn bên ngoài mà phải “phát huy cao độ nội lực để đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá”. Do đó huy động vốn được đặt lên hàng đầu. Chính vì vậy các ngân hàng thương mại phải có biện pháp để tập trung mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong các tầng lớp nhân dân và tổ chức để cho vay và cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Mặt khác đối với các ngân hàng thương mại nguồn vốn huy động cũng có vai trò hết sức quan trọng. Nó là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh. Do vậy huy động vốn là điều kiện đầu tiên và cũng là yếu tố quyết định đến sự tồn tại của ngân hàng. Xuất phát từ tầm quan trọng của vốn đối với nền kinh tế nói chung và đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói riêng vận dụng kiến thức đã được học vào thực tế và sau một thời gian thực tập tại chi nhánh NHNoPTNT Quận Hai Bà Trưng em hiểu rõ hơn về hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Chính vì vậy mà em lựa chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNoPTNT Quận Hai Bà Trưng” để làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. Mục đích của việc nghiên cứu đề tài này là để làm rõ vấn đề công tác huy động vốn, trên cơ sở đánh giá thực trạng công tác huy động vốn để thấy kết quả đạt được và những hạn chế trong công tác huy động vốn để có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNoPTNT Quận Hai Bà Trưng. Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung của đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNoPTNT Quận Hai Bà Trưng ” được trình bày trong ba chương : Chương I : Khái quát về vốn và hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương II : Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNoPTNT Quận Hai Bà Trưng. Chương III : Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNoPTNT Quận Hai Bà Trưng. Vì thời gian thực tập tại chi nhánh có hạn, kinh nghiệm thực tế còn nhiều hạn chế nên chuyên đề tốt nghiệp của em còn nhiều hạn chế không tránh khỏi sai sót. Vì vậy trong khi trình bày em rất mong sự góp ý và chỉ đạo của cơ quan thực tập, thầy cô giáo và nhà trường để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của thầy cô giáo và cán bộ chi nhánh NHNoPTNT Quận Hai Bà Trưng đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này.
Chuyên đề tốt nghiệp MụC LụC Lời mở đầu CHƯƠNG I: Khái quát vốn hoạt động huy động vốn NHTM I Vốn NHTM Khái niệm vốn hoạt động kinh doanh NHTM Các nguồn vốn NHTM .6 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM .10 II Nghiệp vụ huy động vốn NHTM 13 Các hình thức huy động 13 Các tiêu đánh giá công tác huy động vốn NHTM .17 III Các nhân tố ảnh hởng đến nghiệp vụ huy động vốn NHTM 18 Nhân tố khách quan 18 Nhân tố chủ quan .19 CHƯƠNG II: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng .26 I Khái quát NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 26 Quá trình hình thành phát triển 26 Cơ cấu tổ chức-bộ máy cán 28 3.Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 29 II Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 32 Tình hình huy động ngân hàng thời gian qua 32 Sự phù hợp nguồn vốn huy động sử dụng vốn 41 III Đánh giá thực trạng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng .44 Nguyễn Danh Nam Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Những kết đạt đơc .44 Những hạn chế công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng .46 Nguyên nhân hạn chế .48 CHƯƠNG III: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng thời gian tới 51 I Định hớng phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng .51 Định hớng hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 51 Mục tiêu chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 52 II Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 53 Hoàn thiện sở vật chất 53 Sử dụng lãi suất linh hoạt 54 Mở rộng mạng lới giao dịch 54 Đa dạng hoá hình thức huy động nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng 54 5.Tiếp tục đổi phong cách phục vụ, nâng cao trình độ cán công nhân viên 57 Hoạt động maketing 58 III Một số kiến nghị nhằm thực tốt công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 60 Kiến nghị với Nhà nớc .60 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc 62 Kiến nghị với NHNo&PTNT Hà Nội .62 Kết Luận .64 Nguyễn Danh Nam Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Tài Liệu Tham Khảo 65 Nguyễn Danh Nam Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Lời nói đầu Hiện nay, đất nớc ta trình hội nhập khu vực quốc tế nhu cầu vốn cho phát triển ngày tăng Đảng ta nhận định không trông chờ vào vốn bên mà phải phát huy cao độ nội lực để đẩy mạnh chuyển dịch cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hoá, đại hoá Do huy động vốn đợc đặt lên hàng đầu Chính ngân hàng thơng mại phải có biện pháp để tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tầng lớp nhân dân tổ chức vay cung cấp dịch vụ ngân hàng Mặt khác ngân hàng thơng mại nguồn vốn huy động có vai trò quan trọng Nó nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh Do huy động vốn điều kiện yếu tố định đến tồn ngân hàng Xuất phát từ tầm quan trọng vốn kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng vận dụng kiến thức đợc học vào thực tế sau thời gian thực tập chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng em hiểu rõ hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính mà em lựa chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng để làm chuyên đề tốt nghiệp Mục đích việc nghiên cứu đề tài để làm rõ vấn đề công tác huy động vốn, sở đánh giá thực trạng công tác huy động vốn để thấy kết đạt đợc hạn chế công tác huy động vốn để có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung đề tài Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đợc trình bày ba chơng : Chơng I : Khái quát vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại Chơng II : Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Nguyễn Danh Nam Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Chơng III : Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Vì thời gian thực tập chi nhánh có hạn, kinh nghiệm thực tế nhiều hạn chế nên chuyên đề tốt nghiệp em nhiều hạn chế không tránh khỏi sai sót Vì trình bày em mong góp ý đạo quan thực tập, thầy cô giáo nhà trờng để chuyên đề em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy cô giáo cán chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Nguyễn Danh Nam Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Chơng I Khái quát vốn hoạt động huy động vốn NHTM I Vốn NHTM Khái niệm vốn hoạt động kinh doanh NHTM Vốn ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ ngân hàng thơng mại tạo lập huy động đợc, dùng vay, đầu t thực dịch vụ kinh doanh khác Thực chất, vốn ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà ngời chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng để thực mục đích khác Hay nói cách khác, họ chuyển nhợng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho ngân hàng, để ngân hàng phải trả lại cho họ khoản thu nhập Và nh vậy, ngân hàng thực vai trò tập trung phân phối lại vốn dới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định đến tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhìn chung, vốn chi phối toàn hoạt động định việc thực chức ngân hàng thơng mại Các nguồn vốn NHTM 2.1 Vốn tự có Vốn tự có ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập đợc, thuộc sở hữu ngân hàng Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn ngân hàng, song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Do tính chất thờng xuyên ổn định vốn tự có, ngân hàng chủ động sử dụng vào mục đích khác nh: Trang bị sở vật chất, tạo tài sản cố định phục vụ cho thân ngân hàng, cho vay đặc biệt tham gia đầu t, góp vốn liên doanh Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có đợc coi nh tài sản đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả toán trờng hợp ngân hàng gặp thua lỗ Nó định đến khả khối lợng vốn huy động ngân hàng Nh vậy, quy mô, tăng trởng vốn tự có định đến lực phát triển ngân hàng thơng mại Về chất, vốn tự có Nguyễn Danh Nam Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp phận tài sản Nợ, mà thành phần gắn với loại nghiệp vụ định Vốn tự có ngân hàng thơng mại có thành phần sau: - Vốn tự có vốn pháp định-vốn điều lệ: Trong đó,vốn pháp định mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng pháp luật quy định Khác với vốn pháp định, vốn điều lệ lại vốn cổ đông đóng góp đợc ghi vào điều lệ hoạt động ngân hàng theo quy định tối thiểu phải vốn pháp định Trong kinh tế thị trờng, với gia tăng loại hình ngân hàng, vốn điều lệ đợc hình thành theo nhiều cách khác tuỳ thuộc vào đặc trng hình thức sở hữu Đối với ngân hàng t nhân, vốn sở hữu riêng doanh nghiệp đợc hình thành sau trình tập trung, tích tụ vốn Ngợc lại, ngân hàng quốc doanh đợc phép hoạt động sở vốn ban đầu ngân sách nhà nớc cấp Vốn điều lệ ngân hàng cổ phần cổ đông đóng góp dới hình thức mua cổ phiếu, ngân hàng liên doanh góp vốn từ ngân hàng nớc - Vốn tự có bổ sung: Vốn tự có ngân hàng thơng mại không ngừng đợc tăng lên theo thời gian nhờ có nguồn vốn bổ sung Vốn tự có bổ sung bao gôm: + Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, có mục đích tăng cờng số vốn tự có ban đầu + Quỹ dự trữ đặc biệt để dự phòng bù đắp rủi ro trình hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm bảo vệ toàn vốn điều lệ + Ngoài quỹ trên, vốn tự có bổ sung bao gồm phần lợi nhuận cha phân bổ quỹ đặc biệt khác nh: quỹ phúc lợi, quỹ khen thởng, quỹ khấu hao tài sản cố định 2.2 Vốn huy động Đây nguồn vốn chủ yếu, quan trọng ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng đợc hình thành chủ yếu từ nguồn vốn huy động Vốn huy động đợc hình thành chủ yếu từ hai nguồn: tiền gửi cá nhân, hộ gia đình tổ chức kinh tế Tiền gửi hộ gia đình tồn chủ yếu dới dạng tiền tiết kiệm, dự phòng Họ sử dụng cho mục đích đầu t nguồn vốn nhỏ, họ đầu t trực tiếp vào doanh nghiệp Nguyễn Danh Nam Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp qua mua bán cổ phiếu, trái phiếu họ đủ kiến thức, mặt khác, đầu t theo hình thức chứa đựng yếu tố rủi ro cao họ tìm đến ngân hàng nh cách đầu t tốt Tiền gửi tổ chức kinh tế chất khoản tiền nhàn rỗi tạm thời cha đợc sử dụng đến, tiền nằm tài khoản chờ toán Để đảm bảo hoạt động ngân hàng đạt hiệu cao, ngân hàng phải huy động đủ vốn đáp ứng cho hoạt động sử dụng vốn Các nhà quản trị ngân hàng phải theo dõi tình hình biến động thị trờng đa dự đoán thay đổi thị trờng qua có định phù hợp tạo lập, huy động đủ số vốn cần thiết cho hoạt động ngân hàng mà phải tìm đợc nguồn vốn rẻ hơn, ổn định hơn, cấu nguồn vốn huy động phải phù hợp, tỷ trọng nguồn vốn phải hợp lý qua nâng cao sức cạch tranh ngân hàng, nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Nguyễn Danh Nam Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp 2.3 Vốn vay Vốn vay quan hệ vay vốn ngân hàng thơng mại Ngân hàng Trung ơng, ngân hàng thơng mại với hay tổ chức tín dụng khác Các ngân hàng thơng mại vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động ngân hàng sử dụng hết vốn khả dụng mà không đủ vốn hoạt động, hay nói cách khác tạm thiếu vốn khả dụng Trong trờng hợp vốn vay tiếp tục không đáp ứng đợc cho đủ nhu cầu sử dụng ngân hàng thơng mại ngân hàng thơng mại vay Ngân hàng Trung ơng Tuỳ theo hình thức sử dụng mục đích vay vốn, vốn vay Ngân hàng Trung ơng đợc chia thành loại: Vốn vay ngắn hạn bổ sung, vay để toán tái cấp vốn - Vốn vay ngắn hạn bổ sung: hình thức ngân hàng thơng mại xin vay vốn bổ sung vốn ngắn hạn Trong hình thức vay này, ngân hàng thơng mại đợc vay hạn mức tín dụng hạn mức tín dụng thoả thuận - Vốn vay để toán: ngân hàng thơng mại vay Ngân hàng Trung ơng nhằm thực công tác toán ngân hàng nhằm bù đắp thiếu hụt tam thời toán - Tái cấp vốn: Ngân hàng Trung ơng cho ngân hàng thơng mại vay sở chứng từ có giá Các chứng từ phải chứng từ có chất lợng, tức phải thoả mãn điều kiện : hợp pháp, hợp lệ, đảm bảo an toàn Tái cấp vốn bao gồm hai hình thức: + Cho vay tái chiết khấu: Ngân hàng Trung ơng nhận chứng từ có ngân hàng thơng mại chiết khấu trớc để thực nghiệp vụ giống nh ngân hàng thơng mại làm Tuy nhiên, việc cho vay tái chiết khấu ngân hàng thơng mại đợc giới hạn mức cho phép để thực sách tiền tệ nhà nớc + Cho vay có đảm bảo: Là hình thức ngân hàng thơng mại đem chứng từ có giá đến Ngân hàng Trung ơng để làm đảm bảo xin vay vốn Căn tổng mệnh giá chứng từ có giá làm đảm bảo, Ngân hàng Trung ơng cho vay theo tỷ lệ định tuỳ theo quản lý Nhà nớc Nguyễn Danh Nam Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Vốn vay Ngân hàng Trung ơng quan hệ trực tiếp ngân hàng thơng mại với Ngân hàng Trung ơng nằm điều tiết sách tiền tệ Khi Ngân hàng Trung ơng sử dụng công cụ nghiệp vụ thị trờng mở, mua bán trái phiếu, kỳ phiếu ngắn hạn, hệ thống ngân hàng thơng mại phải chịu kiểm soát gắt gao Ngân hàng Trung ơng 2.4 Vốn khác Trong trình làm trung gian toán, ngân hàng thơng mại tạo đợc khoản vốn gọi vốn toán: vốn tài khoản mở th tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức khoản tiền phong toả ngân hàng chấp nhận hối phiếu thơng mạiCác khoản tiền tạm thời đợc trích khỏi tài khoản nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên tạm đợc coi tiền nhàn rỗi Thông qua nghiệp vụ đại lý, ngân hàng thơng mại thu hút đợc lợng vốn đáng kể trình thu chi hộ khách hàng, làm đại lý cho tổ chức tín dụng khác, nhận chuyển vốn cho khách hàng hay dự án đầu t Do việc phát tiền đợc thực theo tiến độ công việc, nên ngân hàng sử dụng tạm thời tồn khoản vào kinh doanh Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 3.1 Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh đợc phải có vốn, vốn phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh Riêng ngân hàng, vốn sở để ngân hàng thơng mại tổ chức hoạt động kinh doanh Nói cách khác ngân hàng vốn thực đợc nghiệp vụ kinh doanh Bởi vì, với đặc trng hoạt động ngân hàng, vốn không phơng tiện kinh doanh mà đối tợng kinh doanh chủ yếu ngân hàng thơng mại Ngân hàng tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt thị trờng vốn ngắn hạn thị trờng vốn dài hạn Những ngân hàng trờng vốn ngân hàng có nhiều mạnh kinh doanh Chính thế, nói: vốn điểm chu ky kinh doanh ngân hàng Do đó, vốn ban đàu cần thiết, tức đủ vốn điều lệ theo luật định, ngân hàng phải thờng xuyên chăm lo tới việc tăng trởng vốn suốt trình hoạt động 3.2 Vốn định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng Nguyễn Danh Nam 10 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Tuy lãi suất thay đổi nhng cứng nhắc, tiền gửi chủ yếu nhận lãi sau với gốc mà cha có đa dạng chi trả Mặc dù chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trng đa dạng hình thức huy động nhng thực tế tiền gửi dân c phát hành kỳ phiếu chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Hơn hình thức huy động tiền gửi dân c đa dạng nhng cha có hình thức thực hấp dẫn tiền gửi từ tổ chức kinh tế có tiềm nhng lại cha đợc khai thác triệt để bị san sẻ với nhiều ngân hàng khác địa bàn Các loại hình dịch vụ cha phong phú, đa dạng, chi nhánh mang nặng hình thức ngân hàng truyền thống với chức chủ yếu nhận tiền gửi cho vay Mặc dù năm gần chi nhánh không ngừng cung cấp thị trờng sản phẩm mang tính đại phù hợp với xu : hệ thống chuyển tiền nhanh Western Union, máy rút tiền tự động ATM, làm đại lý toán thẻ cho ngân hàng bạn nhng cha đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng Chi nhánh ý thức tầm quan trọng khách hàng nhng cha có biện pháp kế hoạch triển khai thật hữu hiệu, đội ngũ cán hầu hết trẻ động nhiều sáng kiến nhng thiếu kinh nghiệm Đặc biệt nguyên nhân quan trọng tâm lý ngời dân Việt Nam quen dùng tiền mặt cha thích nghi với dịch vụ ngân hàng cung cấp Vì ngân hàng cần sớm đa hình thức huy động vốn với lãi suất hợp lý nhằm phục vụ cho nhu cầu vốn địa bàn Nguyên nhân hạn chế 3.1 Nguyên nhân khách quan Môi trờng kinh tế xã hội: biến động phức tạp không lờng trớc đợc kinh tế gây ảnh hởng bất lợi đến hoạt động huy động vốn ngân hàng: giá vàng, lạm phát tăng cao ảnh hởng tới tâm lý ngời dân, lợng tiền dân c dùng để đầu t bất động sản, tích trữ vàng Mạng lới ngân hàng địa bàn Hà Nội đông đảo, cạnh tranh huy động ngân hàng diễn gay gắt Các tổ chức tín dụng đặc biệt ngân hàng liên tục tung chiến dịch lãi suất huy động hấp dẫn có xu hớng ngày tăng lên Ngoài có kênh huy động khác ngân hàng nh công ty bảo hiểm, tiết kiệm bu điện, trái phiếu kho Nguyễn Danh Nam 43 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp bạc, đầu t chứng khoán ảnh hởng đáng kể đến vốn huy động Chi nhánh 3.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng - Mức chênh lệch lãi suất đầu vào đầu thấp, mức lãi suất huy động ngân hàng thờng thấp mức lãi suất huy động ngân hàng khác - Nguyên nhân quan trọng có ảnh hởng lớn đến việc huy động vốn mạng lới hoạt động ngân hàng cha đa dạng, cha mở rộng đợc phòng giao dịch Hơn thời gian làm việc phòng giao dịch ngắn lại trùng với hành nên bất tiện cho khách hàng họ muốn đến giao dịch Chính mà hiểu biết lòng tin khách hàng ngân hàng bị hạn chế - Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng phụ thuộc nhiều vào NHNo&PTNT Hà Nội việc thực biện pháp sách huy động vốn, cha động sáng tạo, công tác tuyên truyền quảng cáo hình ảnh ngân hàng nh sản phẩm ngân hàng dè dặt, phải chờ đồng ý NHNo&PTNT Hà Nội Do phải chịu phụ thuộc vào chi tiêu tài NHNo&PTNT Hà Nội - Các hình thức huy động ngân hàng cha thực vào lòng dân, sản phẩm ngân hàng cha thực phong phú Ngân Hàng huy động vốn dới hình thức nhận tiền gửi dân c, mở tài khoản cho cá nhân, doanh nghiệp địa bàn, phát hành kỳ phiếu có kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng - Công nghệ ngân hàng áp dụng việc cung ứng sản phẩm dịch vụ cho ngân hàng hạn chế hay xảy tình trạng nghẽn mạch, hay lỗi kỹ thuật - Chính sách ngân hàng cha tạo nên sức hấp dẫn cho khách hàng Ngoài sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp cha đa dạng, mạng lới huy động ngân hàng cha tạo điều kiện cho khách hàng việc gửi tiền - Trình độ số cán ngân hàng nhiều bất cập Số cán ngân hàng học làm chuyên môn ảnh hởng đến việc huy động vốn cho vay Nguyễn Danh Nam 44 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Chơng III Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng I Định hớng phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Định hớng hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Theo chủ trơng Đảng Nhà nớc, nớc ta phấn đấu đến năm 2020 đa nớc ta trở thành nớc công nghiệp Muốn đạt đợc kết phải tập trung nguồn lực nớc cho trình phát triển Chúng ta coi trọng hai nguồn vốn nhng đồng thời xác định rõ nguồn vốn nớc chủ yếu nguồn vốn từ nớc quan trọng Do việc tìm cách thu hút nguồn lực từ nớc ngoài, việc thu hút nguồn vốn nớc, phát huy nội lực có ý nghĩa to lớn nhiệm vụ hệ thống ngân hàng Việt Nam Đặc biệt điều kiện kinh tế nớc ta chuyển sang chế thị trờng trình công nghiệp hoá, đại hoá nên lợng vốn tích luỹ kinh tế cha nhiều nhu cầu vốn lớn phục vụ trình phát triển kinh tế đất nớc Vì nhiêm vụ ngân hàng huy động vốn để đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho kinh tế Rõ ràng thực đợc điều không đơn giản với thói quen sử dụng tiền mặt ngời dân hình thức gi tiền tiết kiêm họ khó huy động đợc hết nguồn vốn nhàn rỗi mà dùng biện pháp nghiệp vụ để huy động đợc phần Do xác định đợc khó khăn nh nên với ngân hàng địa bàn, NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng tìm biện pháp để thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân c nhằm đáp ứng tố đa nhu cầu vốn địa bàn NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đặt định hớng năm tới là: Tập trung mở rộng hoàn thiện mạng lới huy động vốn nhằm tạo điều kiện tốt để thu hút đợc nguồn vốn nhàn rỗi dân c Nguyễn Danh Nam 45 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Tăng cờng đào tạo bồi dỡng cán công nhân viên ngân hàng, nhằm nâng cao chất lợng đội ngũ cán bộ, tạo máy đồng ổn định với nhiều cán có trình độ để đáp ứng với tình hình hoạt động ngân hàng Tiếp tục hoàn thiện mở rộng chất lợng dịch vụ nh: toán nớc, toán ngoại tệ, dịch vụ gửi tiền qua đêm Mục tiêu chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng - Tổng vốn huy động tăng bình quân 20% - 25% - Tổng d nợ tín dụng tăng bình quân 22 24% - Nợ hạn đảm bảo dới mức 2% so với tổng d nợ - Số hộ vay ngân hàng chiếm 20% tổng số hộ vào cuối năm 2008 Để thực đợc mục tiêu NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đa nhiệm vụ sau: Thực đồng sách huy động vốn nh tăng lãi suất nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, nâng cao chất lợng mạng lới, đa dạng hoá hình thức huy động Tiến hành đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán nhằm nâng cao trình độ lực đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ đặt Ngân hàng cần khai thác tốt dịch vụ có nh toán chuyển tiền, bảo lãnh, phonbanking II Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Trong năm qua công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đạt đợc thành công định Cùng với việc đa hình thức toán vào thực nghiệm ngân hàng trọng đến việc mở rộng hoàn thiện hình thức toán tiền vốn Bên cạnh ngân hàng có hạn chế định Để khắc phục hạn chế phát huy thành tựu đạt đợc NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng cần có giải pháp hữu hiệu phải có kết hợp chặt chẽ giải pháp Trong thời gian thực tập chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng em thấy trình hoạt động kinh doanh ngân hàng có vớng mắc đặc Nguyễn Danh Nam 46 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp biệt trình huy động vốn, xuất phát từ tình hình thực tế huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng em xin đa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Hoàn thiện sở vật chất Hình ảnh ngân hàng có ảnh hởng lớn đến tâm lý ngời gửi tiền Chính mà ngân hàng không ngừng phải nâng cao chất lợng hoạt động, uy tín thị trờng, có trụ sở phòng giao dịch khang trang, hệ thống thông tin đại, đội ngũ nhân viên ân cần niềm nở, nhiệt tình chu đáo cần thờng xuyên đổi đội ngũ cán Hạn chế chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng chi nhánh phải thuê trụ sở nên ngân hàng phải bỏ khoản chi phí cho việc thuê không nhỏ điều hạn chế đến công tác huy động vốn Vì ngân hàng cần tạo đợc sở vật chất vững mạnh, trang trí bề cho thu hút đợc khách hàng từ nhìn Sử dụng lãi suất linh hoạt Một nguyên nhân hạn chế viêc huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng so với mặt lãi suất chung mức lãi suất huy động chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng thấp lãi suất huy động ngân hàng khác địa bàn Chính để nâng cao u cạnh tranh chi nhánh cần phải điều chỉnh mức lãi suất để cạnh tranh với ngân hàng khác, mức lãi suất huy động cần phải vừa đảm bảo lợi ích cho ngời gửi tiền vừa đảm bảo lợi ích cho ngân hàng vừa phải mang tính cạnh tranh Tuy nhiên sử dụng giải pháp ngân hàng cần ý đến mức lãi suất huy động cao ảnh hởng đến lợi nhuận ngân hàng Mở rộng mạng lới giao dịch Hiện phòng giao dịch chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng cha đáp ứng đợc nhu cầu cần thiết lợng khách đông, nhiều ngời gửi tiền ngời rút tiền phải chờ đợi lâu họ đến ngân hàng có tiền gửi, đến hạn rút mà họ hành chính, ngân hàng làm việc nh thời gian quy định Chính nhiều quỹ đông khách không đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng cần mở thêm quỹ tiết kiệm nơi đông dân c nên mở thêm thời gian giao dịch hành nh thêm ca từ 17h đến 20h, giao dịch thêm vào ngày nghỉ Nguyễn Danh Nam 47 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp ngày lễ Nh đáp ứng tốt cho khách hàng thời gian đến giao dịch với ngân hàng vào ngày tuần hành Đa dạng hóa hình thức hoạt động nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng nay, ngân hàng cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ ngân hàng Chiến lợc bao gồm việc đa dạng hóa, áp dụng chọn lọc hoạt động mà ngân hàng khác nớc áp dụng, từ cải tiến để tạo khác biệt dịch vụ theo quy trình thức Dịch vụ đa dạng, thuận tiện tác động trực tiếp đến quy mô chất lợng nguồn tiền gửi giao dịch khác hàng, chủ yếu tiền gửi không kì hạn nhằm phục vụ cho mục đích thờng xuyên họ Hơn nữa, dịch vụ đa dạng tác động kích thích thu hút thêm đợc nhiều nguồn vốn có kì hạn Để hấp dẫn ngời gửi tiền giảm bớt khối lợng giấy tờ cần thiết phải xử lý ngân hàng phải thực hiện đại hóa, vi tính hóa trình thực công việc Trớc đây, nhiều ngời có tiền không muốn gửi vào ngân hàng họ cho thủ tục gửi tiền rút tiền phiền hà Do hạn chế nhiều đến công tác huy động vốn Muốn nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng phải cải tiến quy trình ngiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ, tăng suất phục vụ khác hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng giao dịch với ngân hàng Trình độ công nghệ ngân hàng cao, khách hàng cảm thấy hài lòng dịch vụ đợc cung ứng yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất khách hàng không quan tâm đến lãi suất mà chất lợng dịch vụ đợc cung ứng, khách hàng lớn Với mức lãi suất huy động nh nhau, ngân hàng cung ứng dịch vụ tốt chiếm u cạnh tranh Các dịch vụ ngân hàng yếu tố quan trọng nói lên tiện ích ngân hàng Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm thành công cụ cạnh tranh thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho ngân hàng dịch vụ đáp ứng, ngân hàng cần phải tiến hành thêm dịch vụ khác nh đầu t , t vấn tài chính, chi trả thu nhập, trả lơng cho cac doanh nghiệp lớn, phát triển dịch vụ kiều hối dịch vụ khác nhằm Nguyễn Danh Nam 48 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp thu hút ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hối tăng dự trữ ngoại tệ cho ngân hàng Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, cần áp dụng nhiều hình thức huy động vốn nh phát hành kỳ phiếu, chứng tiền gửi để, phát hành trái phiếu Về tiền gửi tiết kiệm áp dụng nhiều hình thức tiết kiệm trả lãi, nhận trả nhà Ngân hàng cần tham gia tích cực vào hoạt động thị trờng chứng khoán, kênh thu hút nguồn vốn trung dài hạn quan trọng Với khả mình, Chi nhánh tham gia vào hoạt động thị trờng nh phát hành, đại lí phát hành chứng khoán, trung gian môi giới thực mua bán chứng khoán Ngoài ra, ngân hàng cho vay cách cầm cố chứng khoán, thực bảo quản chứng khoán quản lý chứng khoán, thực toán theo yêu cầu khách hàng cách nhanh chóng, tiện lợi, an toàn Trong thời gian qua, chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng áp dụng nhiều hình thức huy động vốn Đối với tiền gửi tiết kiệm có nhiều kì hạn cho khách hàng lựa chọn: tháng, tháng, tháng, tháng Và với nhiều hình thức huy động khác để tăng tính hấp dẫn thuận tiện cho khách hàng Ngân hàng quan tâm đến việc huy động tiền gửi qua tài khoản toán, điều có nghĩa khuyến khích dân c làm quen với việc mở tài khoản toán qua ngân hàng Thực tế cho thấy thực tốt công tác tạo nguồn vốn lớn cho ngân hàng với chi phí huy động rẻ Hiện có nhiều doanh nghiệp có nguồn tiền lớn nh bu điện, điện lực cấp nớc nên cần tổ chức qua hệ thống ngân hàng thực chuyển khoản, không cần đến quan thu tiền tổ chức nói hay phải trả nhà qua ngời thu tiền Đơn vị thụ hởng tiết kiệm chi phí qua hộ gia đình, quan ngân hàng quản lí tài khoản đơn vị cá nhân nói để sử dụng số tiền gửi họ để tăng cờng nguồn vốn huy động Nguyễn Danh Nam 49 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Tiếp tục bồi dỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Trong xu phát triển, máy móc thay ngời Tuy nhiên, hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Nhận thức đợc tầm quan trọng yếu tố ngời trình phát triển, Chi nhánh NHNo PTNT Quận Hai Ba Trng tổ chức nhiều khoá học, lớp bồi dỡng nghiệp vụ Bớc sang năm 2008 hoạt động cần đợc đẩy mạnh Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh Chi nhánh NHNo PTNT Quận Hai Ba Trng nhân viên làm việc có chất lợng cao Đó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà nhân viên Chi nhánh NHNo PTNT Quận Hai Ba Trng hớng tới : - Hiểu biết khách hàng - Hiểu biết nghiệp vụ - Hiểu biết quy trình - Hoàn thiện phong cách phục vụ Trong năm tới ngân hàng nên mạnh dạn đề bạt cán trẻ, có trình độ, động phẩm chất đạo đức tốt lên nắm chức vụ quan trọng Ngân hàng nên rà soát, đánh giá lại lực cán để xếp, bố trí, đề bạt với khả năng, sở trờng cán Bên cạnh đó, Chi nhánh NHNo PTNT Quận Hai Ba Trng phải có chế độ thởng, phạt rõ ràng Đối với nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp, có hành vi gian lận ngân hàng phải xử lý theo chế độ: trừ lơng, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức Đồng thời với nhân viên có thành tích tốt công tác, chấp hành nội quy, có đóng góp đặc biệt ngân hàng nên có chế độ khen thởng kịp thời, tơng xứng với đóng góp Chế độ thi đua khen thởng phải đợc thực cách công toàn nhân viên, không thiên vị, định kiến Thực tốt tạo động lực làm việc cho cán công nhân viên Chi nhánh NHNo PTNT Quận Hai Ba Trng hoàn thành hoàn thành vợt mức tiêu kinh doanh năm 2008 năm sau Hoạt động maketing ngân hàng 6.1 Tăng cờng công tác tiếp thị khách hàng có sách khách hàng đắn Để có hình ảnh tốt khách hàng, trớc tiên ngân hàng phải đợc khách hàng biêt đến Một công tác cần thực công tác quản cáo tiếp thị Thông qua khách hàng thất đợc so sánh Nguyễn Danh Nam 50 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp lợi ích giao dịch với ngân hàng lựa chọn cho dịch vụ có lợi Ngoài hình thức quảng cáo truyền thống nh nay, cần phải xây dựng kế hoạch thông qua phơng tiện thông tin đại chúng, mạng, qua đài truyền phờng, panô, áp phích, tờ rơi Quảng cáo phơng thức truyền thông không trực tiếp nhằm giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua phơng tiện truyền tin Quảng cáo ngân hàng hoạt động mang tính chiến lợc, đầu t dài hạn để trì lợi cạnh tranh ngân hàng thị trờng Quảng cáo đợc sử dụng phổ biến hoạt động tổ chức tài ngân hàng Tuyên truyền xã hội theo cách hiểu truyền thống gửi thông tin ngân hàng qua ấn phẩm 6.2 Tuyên truyền quảng cáo hoạt động ngân hàng xã hội Ngày tuyên truyền quảng cáo trở nên phong phú, đa dạng để xây dựng nâng cao hình ảnh không cho ngân hàng mà cho dịch vụ mà cung ứng, việc sử dụng nhiều công cụ nh : Báo cáo kết thờng niên, tổ chức hội thảo chuyên đề, tham gia hoạt động từ thiện, viết đăng tạp chí, ấn phẩm khác Mục đích tuyên truyền xã hội nhằm tạo dựng trì hiểu biết rộng rãi xã hội ngân hàng, đặc biệt đối tợng giao dịch với ngân hàng Khách hàng phong phú, bao gồm nhân viên ngân hàng mới, trung gian để phát huy hiệu tuyên truyền xã hội ngân hàng cần phải xây dựng chơng trình cụ thể tổ chức thực cách nghiêm túc Tuyên truyền hoạt động ngân hàng xã hội không liên quan đến khách hàng mà liên quan nhiều đến xã hội Chính mà ngân hàng thờng tuyên truyền cho hình ảnh ngân hàng Có thể nói hình ảnh ngân hàng tất khách hàng cảm nhận đợc trình độ danh tiếng, số lợng chất lợng dịch vụ cung ứng, kỹ thuật công nghệ, lịch sử văn hoá kinh doanh, không ngừng củng cố nâng cao thơng hiệu thị trờng 6.3 Hoạt động khuyến mại Khuyến mại việc sử dụng nhóm công cụ nhằm tác động trực tiếp tích cực vào việc định hớng cho lựa chọn ngân hàng khách hàng, có tác dụng tăng doanh số hoạt động tạo lợi cạnh tranh ngân hàng Khuyến mại có tác dụng khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ thu hút khách hàng Hoạt động khuyến mại thờng Nguyễn Danh Nam 51 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp tiến hành song song với chiến dịch quảng cáo để phát huy hiệu tổng hợp chúng Các hoạt động khuyến mại đợc áp dụng nhiều u đãi tín dụng, quà tặng, giảm miễn phí lần đầu quan hệ lâu dài Đây công cụ cạnh tranh mạnh mẽ nhằm mở rộng thị phần 6.4 Marketing trực tiếp Marketing trực tiếp đợc hiểu việc sử dụng hệ thống biện pháp nhằm thiết lập mở rộng việc đối thoại trực tiếp ngân hàng khách hàng Các phơng thức Marketing trực tiếp bao gồm: - Gửi th tờ rơi tới khách hàng - Gửi lời giới thiệu ngân hàng sản phẩm ngân hàng đến khách hàng - Gải pháp truyền hình, truyền - Điện thoại - Hội nghị Khách hàng Lợi Marketing trực tiếp so với phơng thức khác gia tăng hội giao tiếp ngân hàng khách hàng, giúp khách hàng nhận đợc thông tin ngân hàng nhanh chóng, đầy đủ, cụ thể, kịp thời Còn ngân hàng có hội cung ứng dịch vụ mới, trì khách hàng tại, giảm chi phí quảng cáo, tăng hiệu thị trờng mục tiêu, phát huy đợc tính linh hoạt quan hệ giao tiếp trực tiếp khách hàng nhân viên ngân hàng III Một số kiến nghị nhằm thực tốt công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Kiến nghị với Nhà nớc + ổn định kinh tế vĩ mô Môi trờng kinh kế vĩ mô có ảnh hởng lớn tới công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi nhng gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách nh sách tài khoá, sách tiền tệ, sách đối ngoại sách tiền tệ có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Nhà nớc cần khuyến khích tiết kiệm, tránh chi tiêu lãng phí, tạo nguồn vốn tích luỹ nớc thông qua việc thực chế lãi suất dơng có lợi cho nhà đầu t doanh nghiệp Cần có biện pháp cụ thể, kiên Nguyễn Danh Nam 52 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp ngăn chặn, xoá bỏ tổ chức, cá nhân kinh doanh ngoại tệ, tín dụng trái phép Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giảI pháp huy động vốn có hiệu + Tạo lập môi trờng pháp lý Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng Với quy định khuyến khích Nhà nớc tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng cha cần thiết sang đầu t, chuyển dần tài sản cất tr dới dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu t trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng Nhà nớc nên có sách khuyến khích ngời dân tiết kiệm nữa, nhng trớc hết quan nhà nớc phải có ngời đầu công tác tiết kiệm Ngày nay, tiếp tục phát triển kinh tế đất nớc theo chế thị trờng Theo chế này, doanh nghiệp , thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống ngân hàng thơng mại Các ngân hàng thơng mại phải đợc tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do đó, quan nhà nớc không nên can thiệp sâu vào hoạt động hệ thống ngân hàng mà cần tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng đợc coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách ổn định, hài hoà điều kiện cần thiết Vì vậy, Nhà nớc cần phải ban hành hệ thống quy định hoạt động ngân hàng thơng mại cách thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải thống nhng không đợc chồng chéo, giúp cho ngân hàng thơng mại dễ dàng áp dụng Hiện nay, hệ thống pháp luật Việt Nam đợc sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu nhng thực tế, nhiều hạn chế Các văn pháp luật chồng chéo, có hành vi đợc nhiều luật điều chỉnh nhng có hành vi cha đợc điều chỉnh Mặt khác, văn pháp quy thiếu có thay đổi thờng xuyên trình hoạt động, phát sinh thêm tranh chấp, vấn đề mà trớc cha có Do Nguyễn Danh Nam 53 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp đó, việc làm cần thiết Nhà nớc nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống vừa đầy đủ nhằm tạo điều kiện tốt cho ngân hàng thơng mại hoạt động cách lành mạnh, đạt kết cao Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng Nhà nớc quan quản lý NHTM nên có ảnh hởng lớn đến chiến lợc huy động vốn ngân hàng đồng thời định hớng cho NHTM nghiệp CNH HĐH đất nớc Do NHNN cần xây dựng sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích ngời dân giử tiền vào ngân hàng, sách tiền tệ phải đảm bảo theo sát với tín hiệu thị trờng, Ngân hàng Nhà nớc can thiệp thông qua thị trờng mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu Chính NHNN cần nhanh chóng xây dựng hoàn thiện sách để NHTM sớm triển khai công tác hoạt động nh NHNN cần : Tiếp tục kiềm chế lạm phát, ổn đinh giá trị đồng nội tệ Tăng cờng hoạt động tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát nguồn vốn Nhà nớc, nhân dân, đa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp có hiệu Không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Kiến nghị với NHNo&PTNT Hà Nội NHNo&PTNT Hà Nội cần tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ mình, tiếp tục trì biện pháp huy động vốn với hình thức có Vậy ngân hàng cần đẩy mạnh việc huy động vốn dân c đồng thời cải tiến mở rộng hình thức huy động để đáp ứng nhu cầu vốn cho trình sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Có kế hoạch huy động vốn sử dụng vốn trung dài hạn cụ thể thời kì tạo định hớng mục tiêu phát triển ngành chi nhánh thành viên Tạo điều kiện cho chi nhánh việc tăng cờng mở rộng sở vật chất kỹ thuật trụ sở nh phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, góp phần Nguyễn Danh Nam 54 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp nâng cao vị Ngân hàng tiến trình hội nhập đủ điều kiện giao dịch với khách văn minh, lịch sự, tạo niềm tin tín nhiệm khách hàng Cần có sách đào tạo cán quy hoạch nh bồi dỡng kiến thức quản trị điều hành, quản lý kinh doanh, marketing ngân hàng cho phép chi nhánh Hai Bà trng nh chi nhánh khác hệ thống đợc tham gia lớp tập huấn, tham quan, học tập ngân hàng đại nớc NHNo&PTNT Hà Nội cần cho phép chi nhánh tự định hoạt động kinh doanh số chừng mực Nguyễn Danh Nam 55 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Kết luận Vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng.Về mặt lý thuyết, ngân hàng thơng mại có tơng đối nhiều hình thức huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng đầu t ngân hàng Bên cạnh đó, từ đất nớc đổi mới, kinh tế chuyển sang chế thị trờng theo định hớng xã hội chủ nghĩa, thành phần kinh tế đợc tự kinh doanh khuôn khổ pháp luật, đạt đợc kết to lớn Trong thành công có đóng góp không nhỏ nguồn vốn phơng châm phát huy tảng nỗ lực chính, đồng thời không bỏ qua ngoại lực Với vai trò trung gian tài , cầu nối dẫn dắt vốn kinh tế, ngân hàng thơng mại làm tốt sứ mạng lịch sử công công nghiệp hóa, đại hóa đất nớc, thực huy động vốn tạm thời nhàn rỗi để tiến hành cho vay đầu t, để đồng vốn thể hiên tốt giá trị Mặc dù công tác huy động vốn gặp nhiều khó khăn có cạnh tranh gay gắt địa bàn song chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng gặt hái đợc thành công công tác huy động vốn Trong năm qua chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng không ngừng đổi hoạt động kinh doanh phù hợp với kinh tế đề nên năm qua công tác huy động vốn cao năm trớc đáp ứng đợc nhu cầu kinh doanh cho ngân hàng Với kiến thức học thời gian thực tập chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng em mạnh dạn lựa chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Do trình độ nhận thức thời gian nghiên cứu hạn chế chuyên đề không tránh khỏi sai sót Em mong đợc đóng góp thầy cô giáo cô cán chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng để chuyên đề em đợc hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn ! Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình Ngiệp vụ kinh doanh Ngân hàng- Hoc viện Ngân hàng NXB Thống Kê Hà Nội, 2002 Quản trị Ngân hàng thơng mại Peter S.Rose - NXB Tài Hà Nội, 2004 Nguyễn Danh Nam 56 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Tạp chí Ngân hàng Thời báo Ngân hàng Maketing Ngân hàng-NXB Thống Kê Hà Nội, 2003 Tiền tệ, Ngân hàng thị trờng tài Frederic Miskin - NXB Khoa học kỹ thuật, 1999 Giáo trình Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng Học viên Ngân hàng NXB Thống kê, 2004 Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng năm 2005, 2006, 2007 Bài giảng thầy cô giáo khoa ngân hàng Nguyễn Danh Nam 57 Lớp: NHA_K7 [...]... cũng nh chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng có những bớc tăng trởng mạnh mẽ trong hoạt động tín dụng II Thực trạng về công tác huy động vốn tại nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 1 Tình hình huy động của ngân hàng trong thời gian qua Đối với ngân hàng thơng mại nguồn vốn huy động là nguồn vốn quan trọng và luôn chi m tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn Việc các ngân hàng thơng mại đảm bảo huy động đủ vốn. .. trọng công tác huy động vốn và coi đây là một trong những công tác chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả trong hoạt động của mình Nhìn nhận từ quan điểm đó, ngân hàng luôn chú trọng đến công tác huy động vốn tại chỗ Ngân hàng luôn coi trọng chi n lợc khách hàng trong huy động vốn và đa ra mọi biện pháp nhằm khai thác nguồn vốn trên địa bàn nh: vận động khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng, luôn... nguồn vốn trên Mặc dù đây là nguồn vốn có chi phí huy động cao hơn các nguồn vốn khác nhng nó cũng chính là nguồn vốn mà ngân hàng có thể chủ động huy động cả về số lợng, lãi suất và thời điểm huy động Ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn này cho đầu t trung dài hạn một lĩnh vực đang mở ra rất nhiều tiềm năng cho ngân hàng Để làm rõ nguyên nhân và các nhân tố tác động đến công tác huy động vốn tại chi nhánh. .. truyền, quảng cáo thông tin tiếp thị theo sự chỉ đạo của ban giám đốc, giúp ban giám đốc đa ra quyết định kịp thời và đúng đắn - Các phòng giao dịch: Nhiệm vụ chính của các phòng giao dịch là huy động vốn 3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 3.1 Hoạt động huy động vốn Với phơng châm là đi vay để cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng hết sức coi trọng công tác huy. .. chế tổ chức hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam Từ ngày 6/1/2003 trụ sở của chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đợc đặt tại 60 Ngô Thì Nhậm Hai Bà Trng Hà Nội.Và hiện nay đã đợc nâng cấp thành chi nhánh cấp II với 4 phòng giao dịch đặt tại Trơng Định, Lò Đúc, Lê Thanh Nghị, Đầm Trấu Là một trong những chi nhánh lớn của NHNo&PTNT Hà Nội trong quá trình hoạt động NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đợc sự chỉ... tâm của UBND quận Hai Bà Trng, sự hỗ trợ tích cực của các ban ngành Hà Nội và quận Hai Bà Trng về mọi mặt, ở mọi thành phần kinh tế chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đã không ngừng phát triển về mọi mặt nh: hoạt động tín dụng, hoạt động thanh toán và ngân quỹ tài chính, hoạt động huy động vốn, hoạt động kinh doanh ngoại tệ 2 Cơ cấu tổ chức - bộ máy cán bộ Nguyễn Danh Nam 25 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt... (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2005, 2006, 2007 của chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng ) Qua bảng số liêu trên ta thấy nguồn vốn hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng liên tục tăng trởng qua các năm, năm sau cao hơn năm trớc, cụ thể là: Năm 2006 nguồn huy động đạt 620.372 triệu đồng tăng so với năm 2005 là 130.260 triệu đồng hay tăng 26,58% Năm 2007 nguồn huy động đạt 730.495 triệu... công tác huy động vốn các NHTM thờng sử dụng một số các chỉ tiêu sau : Chỉ tiêu về quy mô nguồn vốn : Vốn huy động tăng trởng trong các năm giúp ngân hàng có khả năng tự chủ trong hoạt động kinh doanh của mình và nâng cao sức mạnh cạnh tranh Công tác huy động vốn ngày càng tăng sẽ chứng tỏ sức mạnh của ngân hàng và chứng tỏ ngân hàng làm tốt công tác huy động vốn Chỉ tiêu về thời hạn nguồn huy động :... mại còn sử dụng một số nguồn vốn khác nh đi vay, vốn tài trợ, uỷ thác đầu t Nhng những nguồn vốn này chi m một tỷ trọng rất nhỏ Nhận thức đợc điều đó NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đã tập trung mọi nỗ lực và coi đây là nhiệm vụ trọng tâm của toàn chi nhánh nên vốn huy động đã tăng cả về số lợng và chất lợng Các hình thức huy động chủ yếu đợc áp dụng tại NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng trong thời gian qua bao... 2007 của chi nhánh NHNo&PTNTQuận Hai Bà Trng ) Nguyễn Danh Nam 30 Lớp: NHA_K7 Chuyên đề tốt nghiệp Qua biểu trên cho thấy cơ cấu nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng bao gồm: Tiền gửi tiết kiệm; tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân; phát hành giấy tờ có giá Trong đó tiền gửi tiết kiệm chi m tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động Đây là nguồn vốn có tính ổn định cao tạo điều ... hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 51 Mục tiêu chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng 52 II Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà. .. tiền, bảo lãnh, phonbanking II Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Trong năm qua công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đạt đợc thành công... huy động vốn, sở đánh giá thực trạng công tác huy động vốn để thấy kết đạt đợc hạn chế công tác huy động vốn để có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai