Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP ĐÔNG ĐÔ ∼∼∼∼∼∼∼∼∼∼ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SINH VIÊN THỰC HIỆN LỚP KHOA : TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI : NGUYỄN THỊ LAN PHƯƠNG : TC14A – K14 : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2012 Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan công trình nghiên cứu cứu riêng em Mọi thông tin số liệu khóa luận trung thực, xác xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực Hà Nội, ngày tháng năm 2012 Sinh viên Nguyễn Thị Lan Phương Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp với đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh NHTMCPCT Nguyễn Trãi” em nhận bảo, dạy dỗ giúp đỡ tận tình thầy giáo, cô giáo, đặc biệt cô Nguyễn Thị Hồng Hải tập thể cán nhân viên Chi nhánh NHTM CPCT Nguyễn Trãi Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo, cô giáo tận tình giảng dạy em Trong suốt năm học trường Em xin gửi lời cảm ơn tới tập thể cán nhân viên NHTMCPCT Chi nhánh Nguyễn Trãi giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em trình tìm hiểu thực tế thu thập tài liệu để hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới giảng viên hướng dẫn cô Nguyễn Thị Hoàn Hảo, cảm ơn cô tận tình bảo, hướng dẫn em mặt suốt trình thực đề tài Do thời gian kiến thức hạn chế, thân em chưa trải qua thực tế công việc nhiều nên khóa luận tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận quan tâm, bảo đóng góp ý kiến thầy cô giáo bạn bè để đề tài khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2012 Sinh viên thực Nguyễn Thị Lan Phương Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng MỤC LỤC TRANG LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hoạt động cho vay ngân hàng DNV&N 1.1.1 DNV&N phát triển kinh tế .3 1.1.2 Hoạt động cho vay củamngân hàng DNV&N 1.2 Chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng DNV&N 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động cho vay 12 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNV&N ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay DNV&N ngân hàng thương mại 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động cho vay DNV&N ngân hàng thương mại .20 1.3.1.Các nhân tố khách quan 1.3.2.Các nhân tố chủ quan 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng DNV&N số nước .25 1.4.1 Kinh nghiệm số nước 25 1.4.2 Bài học kinh nghiệm NHTM Việt Nam .26 1.1 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI .28 2.1 Khái quát Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi 28 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2.Cơ cấu tổ chức .29 2.1.3.Kết hoạt động kinh doanh thời kỳ 2009-2010 .30 2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay DNV&N Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi thời kỳ 2009-2010 34 2.2.1.Triển khai văn pháp lý điều chỉnh quy trình cho vay NHTM 34 2.2.2.Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay DNV&N Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi 36 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay đỗi với DNV&N Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi 56 2.3.1.Kết đạt 56 2.3.2.Hạn chế nguyên nhân 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI .62 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi .62 3.1.1.Phương hướng hoạt động chung 62 3.1.2.Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNV&N 63 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNV&N Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi 65 3.2.1.Xây dựng sách cho vay hợp lý DNV&N .66 Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng 3.2.2.Nâng cao chất lượng thẩm định 70 3.2.3.Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát tiền vay .71 3.2.4.Tăng cường công tác tư cho DNV&N .72 3.2.5.Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 73 3.2.6.Củng cố hoàn thiện mạng lưới thu thập thông tin 74 3.2.7.Phát triển hoạt động Marketing DNV&N 75 3.2.8.Tích cực thu hồi khoản nợ tồn đọng, trích lập dự phòng rủi ro hợp lý 77 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1.Kiến nghị với nhà nước 78 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .81 3.3.3.Kiến nghị với NHTMCP Công Thương Việt Nam .83 KẾT LUẬN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại DNV&N : Doanh nghiệp vừa nhỏ DNL : Doanh nghiệp lớn DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNNN : Doanh nghiệp nhà nước NQH : Nợ hạn NNN : Nợ ngắn hạn NTDH : Nợ trung dài hạn CBTD : Cán tín dụng HĐTD : Hợp đồng tín dụng HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm CBQLRR : Cán quản lý rủi ro NHCV : Ngân hàng cho vay TDNH : Tín dụng ngân hàng DSCV : Doanh số cho vay SXKD : Sản xuất kinh doanh DANH MỤC CÁC BẢNG Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi từ 2009-2011 31 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay Vietnbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi từ 2009-2011 32 Bảng 2.3: Tình hình cho vay-thu nợ DN Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 37 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ DN Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 39 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ DN theo thời hạn 41 Bảng 2.6: Tình hình dư nợ Tín dụng DN theo thành phần kinh tế 43 Bảng 2.7: Tình hình dư nợ DN theo tài sản đảm bảo 44 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ hạn DN Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi .46 Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn theo thời hạn DN 48 Bảng 2.10: Tình hình nợ hạn theo thành phần kinh tế DN .49 Bảng 2.11: Tình hình nợ hạn theo khả thu hồi DN 51 Bảng 2.12: Phân loại nợ DN Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 52 Bảng 2.13: Vòng quay vốn Tín dụng DN 53 Bảng 2.14: Lợi nhuận thu từ hoạt động Tín dụng Dn 54 Bảng 2.15: Tỷ lệ sinh lời từ hoạt động cho vay DN 55 Bảng 3.1: Mục tiêu hoạt động Tín dụng DN năm 2012 65 Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Công thương-Chi nhánh Nguyễn Trãi 30 Hình 2.2: Sơ đồ quy trình Tín dụng Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 35 Hình 2.3: Số lượng thẻ phát hành Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 36 Hình 2.4: Dư nợ Tín dụng DN 39 Hình 2.5: Dư nợ Dn theo thời hạn .41 Hình 2.6: Dư nợ DN theo thành phần kinh tế 43 Hình 2.7: Dư nợ DN theo tài sản đảm bảo 45 LỜI NÓI ĐẦU Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng Tính cấp thiết đề tài Tốc độ tăng trưởng đất nước phụ thuộc nhiều vào phát triển doanh nghiệp Đối với nước phát triển Việt Nam phát triển doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng Dưới mắt ngân hàng doanh nghiệp có độ ruie ro cao, ngân hàng chưa hướng nhiều sản phẩm dịch vụ vào DN Tuy nhiên, nhận thấy tiềm lớn đối tượng DN, năm gần nhiều ngân hàng có Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) – Chi nhánh Nguyễn Trãi không ngừng hoàn thiện cung ứng nhiều sản phẩm dịch vụ dành riêng cho DN Việc hướng sản phẩm dịch vụ vào DN đặc biệt sản phẩm cho vay DN đem lại cho Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi doanh số hoạt động cao, giúp Ngân hàng phát triển hơn, góp phần nâng cao vị canh tranh Ngân hàng thị trường tài Tuy nhiên, thời gian qua, hoạt động cho vay DN Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi bộc lộ hạn chế cản chở trình phát triển hoạt động cho vay DN Vì vậy, thời gian thực tập học hỏi Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi, em chọn vấn đề: “Giải pháp nâng cao chất lượng Tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiêm cứu Hệ thống hóa lý luận DNV&N, chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng DN Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng cho vay DNV&N ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DN ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng DNV&N - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay DNV&N Vietinbank - Chi nhánh Nguyễn Trãi qua năm 2009, 2010, 2011 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: Khóa luận vận dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp tổng hợp logic, so sánh Đề tài sử dụng bảng, biểu biểu đồ minh họa, qua rút kết luận tổng quát vấn đề cần nghiên cứu Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, khóa luận gồm chương:  Chương 1: Lý luận chung chất lượng hoạt động cho vay DNV&N NHTM  Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay DNV&N NHTMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi  Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNV&N NHTMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng Giáo trình tín dụng ngân hàng – Học viện Ngân hàng Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng – Học viện Ngân hàng Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh – Học viện Ngân hàng Lê Văn Tư “ Các nghiệp vụ NHTM” Website VietinBank VN /http:www.vietinbank.com.vn/ Luật tổ chức tín dụng luật doanh nghiệp 2005 Tài liệu DNV&N Interrnet Thời báo ngân hàng Tài liệu khác CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc -o0o - Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài ngân hàng XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi xác nhận: Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2012 GIÁM ĐỐC NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử [...]... tốt nghiệp Khoa: Tài chính ngân hàng Phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng cho vay đối với DNV&N tại ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với DN tại ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi 3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của đề tài: Nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay của ngân. .. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, khóa luận gồm 3 chương:  Chương 1: Lý luận chung về chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N của NHTM  Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại NHTMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi  Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại NHTMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi DANH MỤC TÀI LIỆU... Interrnet Thời báo ngân hàng Tài liệu khác CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc -o0o - Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính ngân hàng XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi xác nhận: Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2012 GIÁM ĐỐC NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử... Ketnooi.com Kết nối công dân điện tử Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài chính ngân hàng 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Giáo trình tín dụng ngân hàng – Học viện Ngân hàng Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng – Học viện Ngân hàng Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh – Học viện Ngân hàng Lê Văn Tư “ Các nghiệp vụ NHTM” Website VietinBank VN /http:www.vietinbank.com.vn/ Luật các tổ chức tín dụng và luật doanh nghiệp 2005... hoạt động cho vay của ngân hàng đối với DNV&N - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại Vietinbank - Chi nhánh Nguyễn Trãi qua các năm 2009, 2010, 2011 4 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: Khóa luận vận dụng các phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp tổng hợp logic, so sánh Đề tài cũng sử dụng các bảng, biểu và biểu đồ minh họa, qua ... GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI .62 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Vietinbank – Chi. .. DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hoạt động cho vay ngân hàng DNV&N 1.1.1 DNV&N phát triển kinh tế .3 1.1.2 Hoạt động cho vay củamngân hàng DNV&N 1.2 Chất lượng hoạt động. .. Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DN ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng