1 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế phát triển kinh tế thị trường nay, nguồn vốn điều quan trọng mà tổ chức sản xuất kinh doanh cần phải có để đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, khẳng định chỗ đứng nâng cao vị nhằm chiếm lĩnh thị trường Để thực mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu tư Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam đòi hỏi phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây truyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hoá, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ nước khác khu vực giới Bởi vậy, nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng Một địa quen thuộc tiện ích mà người cần vốn nghĩ đến Ngân hàng thương mại Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn bước đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh Ngân hàng phổ biến hiệu Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài Với vai trò trung gian tài chính, Ngân hàng thương mại tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn Ngân hàng thương mại phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cường huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng an toàn, hiệu Mục đích nghiên cứu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trò đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam không ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn thiết thực cấp bách Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An vừa qua, em chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An ” làm chuyên đề tốt nghiệp cho Phương pháp nghiên cứu Phương pháp chung: phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng kết hợp chặt chẽ với lý luận thực tế Từ lý luận để xem xét thực tế từ thực tế khái quát thành lý luận Kết cấu báo cáo Bài chuyên đề trình bày theo chương với nội dung sau: Chương I: NHTM hoạt động huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An Chương III: Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An Chương I: Lý luận hoạt động huy động vốn NHTM 1.1 NHTM nguồn vốn NHTM : 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại: Hệ thống ngân hang thương mại (NHTM) đời kết trình hình thành phát triển lâu dài kinh tế hàng hóa, quan hệ hàng hóa tiền tệ Tuy khái niệm NHTM nước có điểm khác thống coi ngân hang thương mại doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ tài cho kinh tế, số tổ chức tài trung gian, tổ chức tài trung gian gọi chung định chế tài có chức giống dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Ngân hàng thương mại loại hình ngân hang hoạt động mục đích lợi nhuận thông qua việc kinh doanh khoản vốn ngắn hạn chủ yếu Khái niệm ngân hang thay đổi pha trộn hoạt động truyền thống ngân hàng với loại hình trung gian tài khác 1.1.2 nguồn vốn vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại : Trong hoạt động kinh doanh bất ký doanh nghiệp phải có vốn, vốn lực chủ yếu uyết định đến khả năng, quy mô hoạt động ngân hàng Ngân hàng có nguồn vốn kinh doanh lớn cho phép mở rộng hình thức kinh doanh hay đa dạng hóa hoạt động kinh doanh giúp cho ngân hàng giảm thiểu rủi ro Nguồn vốn định kahr toán chi trả ngân hàng, có nguồn vốn lớn, lực toán tốt gây ssuwowcj uy tín thị trường Nguồn vốn ngân hàng nhân tố tác động đến thắng lợi cạnh tranh tạo cho ngân hàng có chỗ đứng vững thị trường ngân hàng có nguồn vốn dồi cho phép điều cỉnh chi phí bình quân đầu vào lợi cạnh tranh Đại phận nhuồn vốn NHTM nguồn vốn Ngân hàng huy động kinh tế Nguồn vốn NHTMbao gồm: - Nguồn vốn tự có - Nguồn vốn huy động (tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm dân cư, tiền vay) - Nguồn vốn khác Trong nguồn vốn NHTM nguồn vốn huy động có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh doanh 1.2 Nguồn vốn huy động 1.2.1 Khái niệm vốn huy động Ngân hàng thương mại: Hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng bậc NHTM thông qua hoạt động Ngân hàng có đủ nguồn vốn để thực hoạt động khác cấp tín dụng (cho vay) cung cấp dịch vụ Ngân hàng Vốn huy động tài sản tiền tổ chức cá nhân mà Ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng với trách nhiệm hoàn trả kịp thời khách hàng yêu cầu Vốn huy động gọi tài sản Nợ ngân hàng Bộ phận nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu cấu nguồn vốn NHTM Chỉ có NHTM quyền huy động vốn nhiều hình thức khác nhau, mang tính đặc thù riêng có NHTM Đây đặc điểm khác biệt NHTM tổ chức tín dụng phi ngân hàng 1.2.2 Tầm quan trọng vốn huy động hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại: - Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh: Khác với doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường, hoạt động Ngân hàng có đặc trưng riêng, vốn không phương tiện kinh doanh mà đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt thị trường tiền tệ (thị trường vốn ngắn hạn) thị trường chứng khoán (thị trường vốn dài hạn) Vì vậy, nguồn vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ) theo quy định ngân hàng phải chăm lo tới việc tăng trưởng nguồn vốn suốt trình hoạt động - Vốn định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng Hoạt động tín dụng ngân hàng phụ thuộc vào vốn ngân hàng Ngân hàng có nhiều vốn có ưu cạnh tranh so với ngân hàng vốn Có nhiều vốn ngân hàng có điều kiện để đưa hình thức tín dụng linh hoạt, có điều kiện để hạ lãi suất từ làm tăng quy mô tín dụng Các ngân hàng lớn, nhiều vốn thường có nhiều dịch vụ ngân hàng Phạm vi hoạt động kinh doanh họ rộng nhiều ngân hàng nhỏ - Vốn định lực toán đảm bảo uy tín Ngân hàng thương trường: Ngân hàng hoạt động dựa tin tưởng lẫn nhau, uy tín Ngân hàng tồn ngày mở rộng hoạt động Uy tín thể khả sẵn sàng chi trả cho khách hàng Ngân hàng Khả toán Ngân hàng cao vốn khả dụng Ngân hàng lớn Vì vậy, loại trừ nhân tố khác, khả toán Ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn Ngân hàng nói chung vốn khả dụng Ngân hàng nói riêng Với khả huy động vốn cao, Ngân hàng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng, tiến hành hoạt động canh tranh có hiệu quả, góp phần vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao Ngân hàng kinh tế - Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng: Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Cạnh tranh giúp doanh nghiệp có khả tự hoàn thiện Với Ngân hàng, vốn yếu tố định lực cạnh tranh Ngân hàng Thực tế chứng minh rằng, quy mô vốn trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật đại điều kiện tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn, nguồn vốn lớn tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét quy mô, khối lượng tín dụng, chủ động thời hạn, lãi suất Kết gia tăng giúp Ngân hàng kinh doanh đa thị trường, phân tán rủi ro, tạo thêm vốn cho Ngân hàng đó, tất yếu thương trường sức cạnh tranh Ngân hàng tăng lớn 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Phân loại theo thời gian a Huy động ngắn hạn Đây hình thức huy động chủ yếu ngân hàng thương mại thông qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán Phần lớn số dùng vay ngắn hạn ( năm ) chuyển hoán kỳ hạn để thực cho vay trung hạn Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp, nhiên tính ổn định lại b Huy động trung hạn Đây nguồn huy động vốn ngân hàng qua phát hành công cụ nợ trung hạn thị trường vốn nhận tiền gửi trung hạn (từ đến năm) Vốn huy động ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện Tuy nhiên lãi suất huy động nguồn thường cao nguồn ngắn hạn Nguồn huy động trung hạn quan trọng cần thiết để ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao c Huy động dài hạn Đây hoạt động huy động vốn dài hạn ngân hàng thị trường vốn, với nguồn huy động ngân hàng sử dụng dễ dàng, có tính ổn định cao ( từ năm trở lên ) Do lãi suất mà ngân hàng phải trả cao 1.2.3.2 Phân loại theo đối tượng huy động a Huy động vốn từ dân cư Đây khu vực huy động đầy tiềm cho ngân hàng Ngân hàng huy động từ khoản tiền nhàn rỗi dân chúng sau chuyển đến cho người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh Nguồn huy động từ dân cư thường ổn định b Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Để tiết kiệm thời gian chi phí toán, doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ hầu hết có tài khoản ngân hàng Các doanh nghiệp bán hàng hoá gửi tiền vào ngân hàng rút cần Chu kỳ rút tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội không giống Vì ngân hàng có tay khoản tiền lớn mà sử dụng cách tương đối thuận lợi Tuy nhiên độ lớn khoản tiền phụ thuộc nhiều vào dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng mang lại khách hàng sử dụng dịch vụ Điều khiến cho việc huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến dịch vụ ngân hàng c Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác Trong trình hoạt động ngân hàng thường có khoản tiền gửi lẫn để thuận tiện giao dịch, toán Ngoài việc vay lẫn ngân hàng làm tăng nguồn vốn huy động Điều không thường xuyên song cần thiết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Khi xuất việc thiếu hụt dự trữ hay khả toán bị đe doạ ngân hàng thương mại vay lẫn Quá trình vay thoả thuận tín dụng hai bên Quá trình tăng vốn huy động thực thị trường nội tệ hay thị trường ngoại tệ Trong số người cho ngân hàng vay có người đặc biệt Đó ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương đóng vai trò người cho vay cuối để cứu cho ngân hàng thương mại khỏi trục trặc xảy Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác dễ dàng số lượng thường không nhiều chi phí huy động thường cao Do vậy, hình thức ngân hàng sử dụng không nhiều 1.2.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn a Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi • Huy động tiền gửi không kỳ hạn Đây phần tiền huy động tương đối quan trọng nước phát triển có tỷ lệ toán không dùng tiền mặt cao Mục đích khoản tiền gửi để lấy lãi mà chủ yếu dùng để toán Khách hàng gửi tiền phần lớn tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân làm ăn buôn bán phải toán tiền hàng hoá, dịch vụ liên tục Người gửi tiền rút tiền lúc để trả cho người thứ ba Hình thức rút tiền mặt hay lấy qua hình thức toàn séc Đặc biệt người gửi tiền không cần trực tiếp đến ngân hàng lấy mà rút qua máy rút tiền tự động ( máy ATM ) Ngân hàng thường bảo quản loại tiền gửi hai tài khoản: tài khoản toán tài khoản vãng lai: + Tài khoản toán loại tài khoản tiền gửi mà chủ tài khoản có toàn quyền sử dụng số tiền tài khoản phạm vi số dư tiền gửi Loại tài khoản luôn có số dư có + Tài khoản vãng lai tài khoản dư có dư nợ, thường sử dụng cho tổ chức kinh tế Số dư tiền gửi khách hàng số dư nợ thể khoản tín dụng ngân hàng cấp cho khách hàng vay Với mục đích chủ yếu gửi tiền để sử dụng dịch vụ ngân hàng nên mức lãi suất mà ngân hàng trả cho người gửi tiền thấp, chí trả lãi Tuy nhiên nhiều nước có tỷ lệ toán không dùng tiền mặt thấp ( có Việt Nam ) để tăng mức động viên tiền gửi, ngân hàng trả lãi cho tiền gửi ( có thời điểm trả ngang với lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn ) Tỷ lệ huy động từ nguồn cao ngân hàng có dịch vụ đa dạng, sản phẩm ngân hàng chất lượng cao, hệ thống mạng lưới rộng rãi đáp ứng tốt nhu cầu người gửi tiền • Huy động tiền gửi có kỳ hạn Là tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào ngân hàng rút sau thời hạn định Khoản thường gắn với tổ chức kinh tế có chu kỳ kinh doanh gần xác định, thời gian toán tiền ổn định, có biến động Phần tiền gửi ngân hàng sử dụng dễ dàng nên mức lãi suất mà ngân hàng phải trả cao Người gửi tiền mục đích sử dụng dịch vụ ngân hàng có mục đích kiếm lời Do đó, thay đổi lãi suất có tác động nhanh rõ nét nguồn vốn huy động ngân hàng • Huy động tiền gửi tiết kiệm Đây hình thức phổ biến nhất, lâu đời ngân hàng thương mại Bao gồm loại sau: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Hình thức gần giống huy động tiền gửi không kỳ hạn Tuy nhiên so với tiền gửi không kỳ hạn số dư phần ổn định hơn, biến động nên ngân hàng phải trả lãi suất cao - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây loại hình tiết kiệm phổ biến nhất, quen thuộc nước ta Người gửi tiền gửi vào ngân hàng rút sau thời hạn xác định: tháng, tháng Người gửi không rút trước, rút trước hạn bị phạt Đây khoản tiền có tính ổn định cao nên ngân hàng phải trả khách hàng với lãi suất gần cao Tuy nhiên, nước ta nay, để tăng sức cạnh tranh, thu hút vốn ngân hàng linh hoạt việc khách hàng rút trước thời hạn Có ngân hàng tính lãi cho khách hàng với lãi suất không kỳ hạn, có ngân hàng tính với lãi suất với số ngày gửi thực tế - Tiền gửi tiết kiệm có thời hạn dài Loại hình phổ biến nước phát triển nước ta mẻ Người gửi gửi tiền vào lúc rút đến hạn ( thời hạn tương đối dài ) Loại hình giúp cho ngân hàng có nguồn vốn ổn định để đầu tư trung dài hạn b Huy động vốn qua nghiệp vụ vay • Vay từ tổ chức tín dụng Đó khoản vay thông thường mà ngân hàng vay lẫn thị trường liên ngân hàng hay thị trường tiền tệ Các ngân hàng thường xây dựng mối quan hệ tốt để thiếu hụt vốn vay lẫn không vay ngân hàng trung ương • Vay từ ngân hàng trung ương Khi ngân hàng thương mại xảy tình trạng thiếu hụt dự trữ bắt buộc hay khả toán người cuối mà ngân hàng cầu cứu ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương cho vay hình thức tái chiết khấu thương phiếu Các ngân hàng thương mại mang thương phiếu lên ngân hàng trung ương để vay Tuy nhiên việc vay có số khó khăn ngân hàng trung ương cho ngân hàng thương mại hạn mức tái chiết khấu việc cho vay lại nằm định hướng sách tài quốc gia Dẫu hình thức bổ sung vốn cho ngân hàng thương mại quan trọng thời điểm định c Huy động qua phát hành công cụ nợ Đây hình thức huy động vốn có hiệu cao ngân hàng thương mại Trong qúa trình hoạt động, thời điểm định, ngân hàng thấy cần phải huy động thêm vốn trước hội kinh doanh đầy hấp dẫn Điều có nghĩa ngân hàng huy động vốn chủ động, có nghĩa có đầu tính đầu vào Ngân hàng xác định rõ quy mô vốn huy động, loại tiền huy động đưa mức chi phí hợp lý làm cho việc tạo vốn ngân hàng thành công nhanh chóng Để vay thị trường, ngân hàng phát hành kỳ phiếu trái phiếu d Huy động vốn qua hình thức khác Để tăng cường huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, ngân hàng thương mại sử dụng hình thức khác dịch vụ xã hội: làm dịch vụ bảo lãnh, đại lý phát hành chứng khoán, trung gian toán, đầu mối hợp đồng đồng tài trợ Nền kinh tế phát triển, dịch vụ mang lại cho ngân hàng nguồn huy động lớn giúp cho ngân hàng kinh doanh 10 cách an toàn hiệu 1.3 Các tiêu đánh giá chất lượng công tác huy động vốn 13.1 Chi phí huy động vốn a Lãi suất huy động Lãi suất huy động vấn đề quan tâm hàng đầu chủ thể kinh tế Người muốn gửi lãi suất cao, người muốn vay lãi suất thấp Vì huy động vốn, Ngân hàng cố gắng áp dụng biện pháp nhằm tìm kiếm nguồn vốn cho chi phí huy động vốn bình quân nhỏ sử dụng số vốn vay với mức lãi suất chấp nhận thị trường Mặt khác, với mức chi phí trả lãi bình quân, đa dạng hóa lãi suất cho phù hợp với hình thức huy động vốn cần thiết Sự đa dạng hóa lãi suất làm tăng tính hiệu sách lãi suất mà Ngân hàng đưa Nếu có sách lãi suất phù hợp, hiệu quả, Ngân hàng tối thiểu hóa chi phí hoàn thành kế hoạch nguồn vốn b Chi phí khác Bên cạnh chi phí lãi suất, trình huy động vốn có chi phí khác chi phí tiền lương cho cán huy động, chi phí in ấn phát hành, chi phí sở vật chất, chi phí giao dịch quảng cáo Tuy chi phí chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ tiết kiệm góp phần giảm bớt gánh nặng cho Ngân hàng 1.3.2 Các hình thức huy động vốn Hình thức huy động vốn cách thức Ngân hàng sử dụng để thu hút vốn Hình thức huy động vốn đa dạng vốn chảy vào Ngân hàng nhiều Vì độ đa dạng hình thức huy động vốn tiêu đánh giá hiệu công tác huy động vốn NHTM Đa dạng số lượng công cụ chưa đủ, mà Ngân hàng phải đa dạng kỳ hạn huy động, loại tiền sử dụng Đó khả huy động vốn với kỳ hạn khác đó có nội tệ, ngoại tệ mức lãi suất khác biệt tương ứng cho người gửi tiền chấp nhận cảm thấy hợp lý 1.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động: Tính ổn định bao gồm ổn định khối lượng, tốc độ tăng trưởng, cấu nguồn vốn Cơ cấu nguồn vốn huy động phụ thuộc vào không phần kế hoạch 10 36 hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An, ban lãnh đạo quan, bước vươn lên đạt kết toàn diện hoạt động, xứng đáng chỗ dựa tin cậy khách hàng địa bàn 36 37 Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An 3.1 Định hướng: 3.1.1 Định hướng chung Năm 2013 dự báo tình hình kinh tế giới dần phục hồi lấy lại nhịp độ tăng trưởng ổn định, diễn biến phức tạp khó lường Kinh tế nước tiếp tục tăng trưởng, song lạm phát tháng đầu năm mức cao, Chính phủ tiếp tục điều hành linh hoạt sách tài chính, tiền tệ Trên sở kết hoạt động kinh doanh năm 2011, mục tiêu tổng quát Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An hội nghị triển khai nhiệm vụ hoạt động kinh doanh năm 2013 "Tiếp tục giữ vững vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài chính, người bạn đồng hành thủy chung, tin cậy hàng vạn hộ sản xuất doanh nghiệp Đổi cấu đầu tư tín dụng, đổi công nghệ thông tin, phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng chất lượng cao, tăng cường công tác quản trị rủi ro, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hội nhập" Đòi hỏi phải nắm bắt kịp thời tình hình, làm tốt công tác dự báo vận dụng vào thực tiễn linh hoạt, có hiệu để đảm bảo thực tốt mục tiêu đề 3.1.2 Mục tiêu cụ thể Trong hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng nguồn vốn giữ vai trò quan trọng mà mang tính định đến hoạt động kinh doanh, việc quan tâm chăm lo công tác huy động vốn để khơi tăng nguồn vốn giữ vững tăng trưởng ổn định góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng nhằm đa phương hoá, đa dạng hoá kinh doanh phù hợp với định hướng phát triển ngành Tiếp tục thực định hướng kinh doanh lựa chọn, đảm bảo tăng trưởng gắn với phát triển, mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh Thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm soát, gắn công tác tổ chức cán với đào tạo nâng cao trình độ mở rộng mạng lưới Đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập nâng cao đời sống cho cán CNV người lao động Chi nhánh Chỉ tiêu tăng trưởng cụ thể: - Tổng nguồn vốn huy động (nội tệ + ngoại tệ quy đổi) đạt quy mô 435,1 tỷ đồng, tăng 31% so với năm 2012 Trong đó: 37 38 - Nguồn nội tệ: đạt 400,96 tỷ đồng, tăng 97,2 tỷ đồng so với năm 2012, tốc độ tăng trưởng 32% - Nguồn vốn ngoại tệ (USD): đạt 1.662.000 USD, tốc độ tăng 16% - Tỷ trọng tiền gửi dân cư đạt 93% tổng nguồn vốn - Nguồn vốn huy động địa phương: Phấn đấu tăng trưởng hàng năm bình quân 20 – 22% - Tổng dư nợ tăng trưởng bình quân hàng năm 28 – 30% Trong : + Tỷ trọng trung dài hạn chiếm 80% tổng dư nợ + Tỷ trọng nợ xấu 1% tổng dư nợ 3.2 Giải pháp 3.2.1 Đối với công tác huy động vốn : 3.2.1.1 Xây dựng sách khách hàng, giao tiếp khuếch trương, đẩy mạnh hoạt động Marketing thị trường Quan điểm đại cho tiền gửi quà dành cho ngân hàng Điều có nghĩa khách hàng vị trí trung tâm quan hệ ngân hàng - khách hàng Ngân hàng phụ thuộc vào khách hàng khách hàng không phụ thuộc vào ngân hàng Quả thật, khách hàng có toàn quyền việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền Họ di chuyển dễ dàng nguồn tiền từ ngân hàng sang ngân hàng khác cách nhanh chóng Sức ép cạnh tranh việc huy động vốn tăng lên theo thời gian Vì vậy, cạnh tranh việc thu hút khách hàng lại tăng lên Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An phải hiểu được: rủi ro lớn xảy không tích cực tìm biện pháp nhằm thu hút khách hàng phía Do đó, việc xác định sách khách hàng vấn đề cần thiết cấp bách Việc xây dựng sách khách hàng phải đảm bảo nguyên tắc sau: - Khách hàng xứng đáng hưởng mối quan tâm, lịch sự, nhã nhặn mà nhân viên ngân hàng có họ người trả lương cho - Mục đích việc phục vụ khách hàng độc đáo, lần tiếp xúc phải khác biệt có đặc biệt - Việc phục vụ xảy chốc lát, tạo dựng lại hay để dành cho tương lai - Ấn tượng mạnh làm cho khách hàng nhớ lâu 38 39 Xây dựng sách khách hàng phải hướng dẫn kỹ cho nhân viên biết làm để phục vụ tốt khách hàng Trước hết nhân viên phải nhận thức nhu cầu thực khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Sau nhân viên ngân hàng phải hiểu biết quy trình, hiểu biết nghiệp vụ, phục vụ khách hàng cách tận tình, chu đáo Vấn đề giao tiếp vấn đề quan trọng Khách hàng rời bỏ ngân hàng cần nhân viên ngân hàng: - Làm việc riêng khách hàng phải chờ - Tỏ thiếu nhiệt tình có thái độ coi thường khách hàng - Không tư vấn xác khách hàng cần Ngân hàng nên tổ chức thường xuyên khoá đào tạo, toạ đàm kỹ giao tiếp Đó kỹ khả phản ứng, ngôn ngữ cử chỉ, lắng nghe cách chủ động, kỹ đặt câu hỏi, lịch kính trọng, tính linh hoạt Đó kỹ cần phải có Trong giao tiếp với khách hàng, cán nhân viên phải nhiệt tình, hoạt bát, chân thành, thân thiện Và cuối cùng, có quy tắc mà tất cán nhân viên ngân hàng cần nhớ: - Quy tắc 1: Khách hàng - Quy tắc 2: Nếu khách hàng sai, xem lại quy tắc Ngân hàng phải tăng cường tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng hoạt động phương tiện thông tin đại chúng báo, đài Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An phải cần giữ mối quan hệ tốt với ngân hàng, tổ chức tín dụng khác như: Vietinbank, kho bạc Nhà nước Đó cần thiết ngân hàng phải huy động vốn cách thụ động vay dễ dàng * Đẩy mạnh hoạt động Marketing thị trường Khi kinh tế phát triển đại công tác Marketinh trở lên quan trọng Bởi vì, có tăng cường công tác Marketinh hình ảnh, thương hiệu doanh nghiệp đến với khách hàng, từ tạo niềm tin, tạo uy tín khách hàng Đặc biệt mà số lượng doanh nghiệp ngày nhiều, cạnh tranh doanh nghiệp ngày trở nên liệt hình ảnh, uy tín doanh nghiệp trở lên quan trọng Do thời gian tới Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm tới hoạt động Marketinh, mở thêm phòng chức chuyên trách mhu phận tiếp thị khách hàng Và biện pháp cụ thể là: 39 40 - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo thương hiệu Chi nhánh phương tiện thông tin đại chúng như: đài, báo, truyền hình… đồng thời tiến hành chương trình khuyến mại nhằm thu hút khách hàng nước quốc tế 3.2.1.2 Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn Mỗi giai đoan cần có kế hoạch cho việc huy động vốn kế hoạch phải phù hợp Vì đầu thời kỳ Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An phải lập kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn khoảng thời gian trước mắt tương lai dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn khách hàng Kế hoạch định hướng cho loạt bước mà Ngân hàng phải thực như: đề mức lãi suất huy động thích hợp, xác định hình thức huy động vốn 3.2.1.3 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập thêm quỹ tiết kiệm, thêm phòng giao dịch Hiện với quỹ tiết kiệm địa bàn Chi nhánh Nghệ An cho thấy hoạt động ngân hàng mạnh Tuy nhiên chưa đáp ứng nhu cầu cần thiết lượng khách đông, nhiều người gửi tiền người rút tiền phải chờ đợi lâu họ đến ngân hàng có tiền gửi, đến hạn rút mà họ hành chính, ngân hàng làm việc thời gian quy dịnh Chính nhiều quỹ đông khách không đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng cần mở thêm quỹ tiết kiệm nơi đông dân Đưa thêm hình thức quỹ tiết kiệm lưu động mà trước hết đến phường, xã, định kỳ lần từ đến hai lần, phối hợp với quyền địa phương tuyên truyền, quảng cáo, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục nhận tiền gửi chi trả 3.2.1.4 Đa dạng hoá hình thức huy động Đây coi giải pháp trung tâm để tăng cường huy động vốn Trên sở quy định Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An tiến hành huy động vốn Tuy nhiên, trình huy động, Ngân hàng phải có sáng tạo, huy động vốn với chất lượng tốt, số lượng đủ cho nhu cầu Trên đường hoàn thiện hình thức huy động vốn truyền thống, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An nghiên cứu, đưa vào thực hình thức không trái với quy định TMCP Hàng hải Việt Nam với pháp luật * Đối với huy động vốn từ dân cư Đây khu vực giàu tiềm ngân hàng thương mại Đồng 40 41 thời khu vực có tính cạnh tranh gay gắt Nguồn vốn huy động từ dân cư có ưu điểm lớn ổn định, ngân hàng biết trước khoảng thời gian dùng Do vậy, lãi suất mà ngân hàng phải trả nằm khung lãi suất cao Không Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, ngân hàng khác định hướng hoạt động kinh doanh đặt mục tiêu huy động nhiều vốn khu vực Mỗi ngân hàng có giải pháp, cách làm khác Các giải pháp phụ thuộc vào đặc điểm ngân hàng Huy động tiền gửi từ khu vực dân cư cách huy động vốn cách "chủ động" ngân hàng Tuân theo quy định, trực tiếp Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An toàn quyền sử dụng biện pháp, hình thức huy động Một cách mà Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam áp dụng điều chỉnh cách linh hoạt kỳ hạn tiền gửi Ngân hàng hoàn toàn tôn trọng lựa chọn thời hạn khách hàng Đối với khách hàng lớn, ngân hàng huy động vốn địa khách hàng Điều tạo cảm giác tin tưởng, tín nhiệm, gần gũi, an toàn cho khách hàng đồng thời góp phần nâng cao uy tín cho ngân hàng Ngân hàng có sách ưu đãi cho khách hàng quen thuộc Đối với thẻ toán, ngân hàng phải chọn loại thẻ mà chi phí cho việc đầu tư trang thiết bị, kỹ thuật in ấn phát hành thẻ phù hợp với khả khách hàng ngân hàng Đồng thời phải xây dựng hệ thống đồng bao gồm máy tính, máy rút tiền tự động ( ATM ) Một hình thức huy động vốn có triển vọng việc bậc phụ huynh gửi tiền vào ngân hàng (gần theo niên kim) để chuẩn bị cho việc học tập tương lai Hình thức gần giống với bảo hiểm nhân thọ phổ biến nước phát triển * Đối với huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội Bộ phận chiếm tỷ trọng nhỏ nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Trong năm 2012, nguồn chiếm khoảng 5,41% tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng địa gửi tiền nhiều khách hàng tổ chức kinh tế lớn Điều hấp dẫn khách hàng ngân hàng chất 41 42 lượng quy mô dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Trong năm 2012, ngân hàng phải ý cải tiến dịch vụ có, đưa vào hoạt động hình thức dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng phải có kế hoạch sử dụng cho vừa sử dụng vào mục đích vừa phải sẵn sàng đáp ứng nhu cầu toán, chuyển tiền khách hàng Để vậy, ngân hàng phải có dự báo, thu thập thông tin để đưa dự báo tương đối xác tình hình hoạt động khách hàng lớn kinh tế Điều để tạo chủ động cho ngân hàng việc huy động vốn * Đối với huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác Cũng nguồn tiền gửi TCKT, phận chiếm tỷ trọng nhỏ nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (năm 2012: khoảng 0,07 % ) Các ngân hàng khác gửi tiền vào để thuận tiện giao dịch số mục đích khác Ngoài ra, nơi mà ngân hàng phải huy động vốn cách “bị động " Có nghĩa ngân hàng gặp khó khăn dự trữ bắt buộc, toán ngân hàng phải vay Ngân hàng vay từ ngân hàng nhà nươc cách: chiết khấu tri phiếu vay theo hạn mức cho vay tái cấp vốn Ngân hàng vay ngân hàng, tổ chức tín dụng khác theo cách vay thông thường Nhưng huy động vốn cách bị động ngân hàng phải tăng chi phí huy động dẫn đến làm giảm hiệu kinh doanh Ngân hàng phải có kế hoạch quản lý ngân quỹ, phân tích tính khoản nguồn vốn cách hợp lý để tiến hành hoạt động kinh doanh hiệu quả, đảm bảo an toàn phát triển 3.2.1.5 Thực tốt việc chi trả kiều hối Thông qua công tác cho vay xuất lao động, cử cán trực tiếp địa bàn xã khảo sát, điều tra nắm tình hình lao động làm việc nước ngoài, vận động mở tài khoản, nhận tiền qua dịch vụ UNION Từ đó, thu hút ngoại tệ vừa tăng thu dịch vụ, vừa huy động nguồn vốn ngoại tệ nội tệ chuyển đổi Hàng ngày chủ động cân đối tiền mặt ngoại tệ để đáp ứng đủ nhu cầu chi trả kiều hối, tránh việc khất hoãn ảnh hưởng xấu đến uy tín đơn vị, làm khách hàng 3.2.1.6 Vận động khách hàng mở tài khoản toán, sử dụng thẻ ATM 42 43 Tích cực vận động doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân mở tài khoản toán qua Ngân hàng, đảm bảo việc giao dịch thuận lợi, nhanh chóng, chứng tỏ tiện ích toán qua tài khoản cho khách hàng Giao khoán tiêu phát hành thẻ ATM cho tất CBCNV tiêu HĐKD khác, cuối kế hoạch toán chấm điểm tiêu chi trả thu nhập.Coi trọng đẩy mạnh công tác tuyện truyền, tiếp thị, tiếp cận với quan đơn vị trường học, sinh viên trường chuyên nghiệp để phát triển dịch vụ thẻ ATM 3.2.1.7 Giao khoán đến tận CBCNV Xác định việc huy động vốn riêng phận nghiệp vụ mà tất phòng nghệp vụ Mỗi cán đơn vị có nhiệm vụ huy động vốn Vì vậy, sở đề án kinh doanh Ngân hàng chi nhánh duyệt, giao tiêu kế hoạch hợp lý có tính phấn đấu cho phòng giao dịch cán Căn vào tình hình thực tế tiến độ thực kế hoạch quý năm để cấu số điểm huy động vốn hợ lý tổng số điểm giao khoán tiêu hoạt động, tối thiểu điểm huy động vốn phải chiếm 30% tổng số điểm giao khoán Tổ chức thực nghiêm túc giao khoán tiêu huy động vốn cho cá nhân, tăng cường công tác quản lý, theo dõi tiến độ đôn đốc thực hiện, điểm huy động vốn lên hàng đầu, gắn chi trả lương với kết giao khoán, có sách khen thưởng kịp thời tập thể cá nhân có thành tích tronh công tác huy động vốn 3.2.1.8 Tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn Nhằm tăng thêm chất lượng nguồn vốn huy động ngân hàng phải tăng cường huy động nguồn vốn trung hạn dài hạn Các nguồn vốn trung dài hạn khai thác từ phía phủ , từ tổ chức kinh tế từ dân cư - Đối với nguồn vốn trung hạn dài hạn từ phía tổ chức kinh tế: Hiện tiền gửi tổ chức vào ngân hàng Do chi nhánh phải tăng cường,mở rộng với tổ chức kinh tế đóng địa bàn Ngân hàng cần có đội ngũ cán hẩm định có lực để tạo tin cậy doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - Đối với nguồn vốn trung hạn dài hạn từ phía dân cư : Việc huy động tiền gửi trung hạn dài hạn từ phía dân cư cần phải định nhiều loại kỳ hạn: năm , năm,10 năm Với lãi suất huy động phù hợp Thông thưòng người gửi tiền có kỳ hạn dài thường lo âu họ cần chuyển đổi khoản tiền 43 44 sang hình thức khác để đáp ứng nhu cầu khoản gặp khó khăn, lo sợ lạm phát, phá sản ngân hàng Do khoản tiền trung dài hạn cần phát hành trái phiếu chuyển nhượng dễ ràng thị trường Các trái phiếu bán lại cho cá nhân khác, cho doanh nghiệp, ngân hàng Việc huy động hình thức chắn tạo nguồn vốn ổn định đảm bảo cho ngân hàng hoạt động 3.2.1.9 Phát triển dịch vụ đa dạng, với nâng cao chất lượng dịch vụ Các hoạt động ngân hàng có mối liên hệ chặt chẽ với Do để tăng cường huy động vốn ngân hàng cần phát triển dịch vụ liên quan Hiện tiền gửi toán mảng thị trường hấp dẫn phát triển tốt số cách mở tài khoản cá nhân miễn phí để chủ dộng tiếp cận với đối tượng cán công nhân viên, phát triển dịch vụ toán thẻ nước quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền rút tiền khách hàng - Dịch vụ tư vấn: Khách hàng đến ngân hàng hiểu biết rõ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, nhân viên giao dịch giúp đỡ, hướng dẫn khách hàng lựa chọn cho hình thức phù hợp để khách hàng gửi tiền hay đầu tư - Dịch vụ bảo quản : Là việc ngân hàng xác nhận trách nhiệm giữ hộ cho khách hàng tài sản theo yêu cầu khách hàng đảm bảo giữ an toàn bí mật Ngân hàng cho thuê két sắt để khách hàng bảo quản tài sản an toàn ngân hàng Thực dịch vụ mặt ngân hàng thu dịch vụ phí, mặt khác khai thác thồng tin để vận động khách hàng, đặt khách hàng trước lựa chọn tài sản vàng, bạc, ngoại tệ hay gửi tiền vào để lấy lãi - Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm cho số đối tượng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ… - Dịch vụ chuyển tiền nhanh Ngân hàng cần quan tâm đến loại hình dịch vụ vừa giúp cho ngân hàng tăng thu nhập, lại vừa tăng uy tín cho ngân hàng, thu hút lượng khách hàng đến giao dịch ngân hàng - Dịch vụ nhà Xét mặt dân trí nước ta có trình độ dân trí chưa cao Hơn người già yếu, neo đơn, người khuyết tật gặp khó khăn, trở ngại đến ngân hàng gửi tiền, việc ngân hàng cử cán công nhân viên xuống tận nơi để hướng dẫn thực thủ tục nhận gửi tiền nhận điện thoại 44 45 thư yêu cầu Dịch vụ nhà tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, tất khách hàng hưởng dịch vụ ngân hàng Đây biện pháp hiệu quả, thu hút phận khách hàng lâu chưa ý tới - Dịch vụ trả lương qua ngân hàng Hiện ngân hàng có nhiều quan doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi ngân hàng Ngân hàng nên vận động đơn vị trả lương qua tài khoản ngân hàng Từ số dư tài khoản doanh nghiệp ngân hàng thực việc chi trả lương cho nhân viên doanh nghiệp Nếu nhân viên có tài khoản ngân hàng ngân hàng tự động nhập tiền lương vào tài khoản họ Còn nhân viên tài khoản có tài khoản ngân hàng khác ngân hàng gửi tiền tận nhà hay gửi vào tài khoản họ theo yêu cầu 3.2.2 Đối với CB CNV Ngân hàng Tăng cường công tác giáo dục trị tư tưởng nhằm nâng cao nhận thức, ý thức trách nhiệm tất CB CNV, giữ vững phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, trọng công tác đào tạo nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ kiến thức pháp luật cho cán bộ, tiếp tục đổi công nghệ, sở vật chất Đẩy mạnh công tác tiếp thị marketing, khai thác có hiệu sở vật chất, công nghệ có Tích cực đối tư điều hành, tăng cường đạo trực tiếp Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An đến phòng giao dịch, phân công cán lãnh đạo trực tiếp đạo phòng giao dịch Đồng thời kiểm tra, đôn đốc, chỉnh sửa kịp thời sai sót, tồn nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh đơn vị ổn định, phát triển an toàn, hiệu Duy trì phát triển phong trào thi đua hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, xây dựng đơn vị vững mạnh, tiếp tục đẩy mạnh phong trào thi đua, phát huy sáng kiến, kinh nghiệm Duy trì tốt phong trào văn hóa, văn nghệ, thể thao, tích cực tham gia hoạt động xã hội Thường xuyên tranh thủ lãnh đạo cấp ủy Đảng, Chính quyền cấp, phối hợp có hiệu tổ chức, ban ngành đoàn thể địa bàn Chi nhánh Nghệ An Phát huy nội lực toàn thể CB CNV toàn chi nhánh tạo thành sức mạnh tổng hợp, đoàn kết tâm phấn đấu hoàn thành mục tiêu kinh doanh năm 2013 45 46 3.3 Những kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam : Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống Để cho giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An thực cần thiết phải có hỗ trợ, tác động, giúp đỡ Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam - Hỗ trợ công tác đào tạo đào tạo lại kể nước nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng đại, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ dịch vụ thẻ toán điện tử, séc du lịch… - Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hoàn thành công việc, hạn chế tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chuyên môn Bên cạnh Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam cần phải thể vai trò quản lý, đạo toàn hệ thống qua việc làm sau: - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở góp phần đề văn phù hợp với thực tế nay, quy trình nghiệp vụ thực thực tế không xây dựng sát thực phù hợp làm cho chi nhánh hoạt động khó khăn thực tế không đáp ứng yêu cầu đề quy định, chi nhánh không dám vận dụng vi phạm quy định - Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành, phù hợp với thực tế địa phương Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam pháp nhân hệ thống Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, đơn vị chi nhánh hạch toán phụ thuộc, tất yếu cần đến định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành Tuy nhiên điều kiện đơn vị khác khác điều kiện môi trường khu vực miền núi, hải đảo, nông thôn với thành thị đặc thù khu vực thường xuyên thiên tai lũ lụt… định hướng, chiến lược kinh doanh Ngân 46 47 hàng TMCP Hàng hải Việt Nam thiết phải lưu ý đến thực tế, điều kiện môi trường đơn vị thành viên - Hoàn thiện chế khoán tài đơn vị chi nhánh thành viên, động lực quan thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển Các chi nhánh thực chế khoán tài Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, theo Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam điều tiết quản lý thu nhập, chi phí đặc biệt toàn nguồn vốn tài sản cố định hoàn toàn Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam cấp phát Cơ chế khoán tài cho đơn vị thành viên vấn đề nhạy cảm, đảm bảo phân phối công thúc đẩy phát triển chi nhánh 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Một điều để đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng môi trường vĩ mô phải ổn định Các Ngân hàng thương mại không huy động nhiều nguồn vốn trung dài hạn người dân chưa thực tin tưởng vào Ngân hàng Nếu môi trường vĩ mô yếu tố trị, kinh tế, văn hoá ổn định người dân đặt hết lòng tin vào Ngân hàng Khi đó, họ để tiền, tài sản vào ngân hàng thay phải mua vàng hay bất động sản Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm quản lý đất nước để ngành, thành phần kinh tế hoạt động cách nhịp nhàng, cân đối Chính phủ quan chức phải dự báo, tránh cho kinh tế cú sốc lớn Đồng thời với vai trò người thay mặt nhân dân đứng quản lý Nhà nước, Chính phủ đề phương hướng phát triển để đất nước lên Chuẩn bị đầy đủ yếu tố cho kinh tế phát triển, Chính phủ phải tạo thông thoáng, tạo điều kiện cho việc huy động vốn Ngân hàng thương mại dễ dàng Để tăng cường huy động vốn, cần có phát triển đồng tất thành phần, sở vật chất kinh tế Cùng với thành phần khác kinh tế quốc dân, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An cần môi trường vĩ mô ổn định để phát triển Hiện nay, có Luật tổ chức tín dụng, Luật ngân hàng Nhà nước với nhiều quy định mới, nhiều nội dung thể tính tiến phù hợp với tình hình, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động tổ chức tín dụng kinh tế thị trường Tuy nhiên, xã hội ngày phát triển, với đòi hỏi đổi mới, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, thực chương trình hội nhập quốc tế, có nhiều quy định luật không phù hợp Trên thực tế, điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam, công cụ thị 47 48 trường tiền tệ, nghiệp vụ thị trường mở hạn hẹp không đáp ứng nhu cầu quản lý, điều hành sách tiền tệ Thực tiễn đặt yêu cầu phải đa dạng hoá công cụ giao dịch nghiệp vụ thị trường mở, thị trường tiền tệ để Ngân hàng Nhà nước linh hoạt việc sử dụng điều hành sách tiền tệ Gắn với việc huy động vốn Ngân hàng thương mại, trước thực tái chiết khấu, Ngân hàng chấp nhận giấy tờ có giá ngắn hạn Để tạo thêm công cụ cho thị trường tài tiền tệ, đảm bảo tăng cường vai trò hệ thống Ngân hàng việc huy động vốn đầu tư, phát triển kinh tế đảm bảo hội nhập kinh tế quốc tế 48 49 KẾT LUẬN Trong xu hướng toàn cầu hoá kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động Ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Nêu lên số luận chứng khoa học huy động vốn - Nghiên cứu tổng quát tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An thời gian gần đây, qua đánh giá khả huy động vốn ngân hàng định hướng tương lai để hoạt động huy động vốn hiệu - Nêu số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An Do có giới hạn thời gian, đối tượng nghiên cứu kinh nghiệm thực tế thân nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế định Em mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy cô giáo toàn thể cô anh chị Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An để đề tài hoàn thiện 49 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (chủ biên) (2006), “ Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Trung Ương”, Nhà xuất Tài Chính PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Th.S Trần Cảnh Toàn (chủ biên) (2011), “ Giáo trình Quản trị Ngân Hàng Thương Mại”, Nhà xuất Tài Chính Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng – Đại học công nghiệp thành phố hồ chí minh Giáo trình tín dụng Ngân hàng - Đại học Công nghiệp thành phố Hồ Chí Minh Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An năm 2010, 2011, 2012 Kế hoạch kinh doanh năm 2013 Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An www.msb.com.vn 50 [...]... LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.1.1 Một số nét chính về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Tên gọi: Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Tên giao dịch nước ngoài : Vietnam Maritime Commercial Stock Bank Tên viết tắt : Maritime Bank hoặc MSB Địa chỉ liên hệ : Tòa tháp VIT 519 Kim Mã Ba Đình Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) một ngân hàng thương... trong một nền kinh tế hiện đại là nguồn vốn uỷ thác Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An đã hoạt động có hiệu quả trong hệ thống Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam Tại chi nhánh, việc các tổ chức tín dụng gửi tiền còn rất hạn chế chi m tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng Qua các hình thức huy động vốn ta có thể thấy một cách rõ nét, toàn cảnh bức tranh huy động vốn. .. ngân hàng đa năng, hiện đại và ngày càng có nhiều sản phẩm mới, đáp ứng được các nhu cầu của khách hàng trong cơ chế thị trường 2.2 Tình hình kinh doanh của Ngân hàng hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An 2.2.1 Các hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An Huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của Ngân hàng thương mại Bởi nét đặc trưng của Ngân hàng. .. khác, việc huy động vốn gặp khó khăn và để tăng sức cạnh tranh, họ luôn tăng lãi suất huy động Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An với lãi suất huy động không cao hơn, song lại huy động 23 24 được một nguồn vốn lớn, đã chứng tỏ được uy tín của mình đối với khách hàng, tạo vị thế phát triển vững chắc Bảng 2.4 Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An (Đơn... 2.6 Khối lượng vốn huy động từ năm 2010 đến năm 2012 (Đơn vị: triệu đồng) Năm Nguồn vốn huy động Năm 2010 225.985 Năm 2011 Năm 2012 Mức tăng năm sau so với năm trước Số tiền Tỷ lệ 273.419 47.434 20,99% 332.145 58.726 21,48% (Nguồn: Báo cáo kinh doanh của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An) Khối lượng vốn huy động của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An ở mức khá cao Tốc... sở, các chi phí hành chính khác Trong đó phần lãi phải trả là bộ phận chủ yếu của chi phí huy động Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An huy động vốn theo khung lãi suất do Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam quy định trong từng thời kỳ Lãi suất huy động của chi nhánh không cao hơn song vẫn thu hút được đông đảo khách hàng Chi nhánh luôn nghiên cứu tìm ra các biện pháp để giảm... phát triền và cơ cấu tổ chức của ngân hàng hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An: 2.1.2.1 Sự hình thành và phát triển của Maritime Bank Nghệ An Tên : Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An Tên viết tắt : Maritime Bank Nghệ An Địa chỉ : Tòa nhà Bưu điện tỉnh Nghệ An, Số 2 Nguyễn Thị Minh Khai, P Hưng Bình, TP Vinh, Nghệ An Maritime Bank Nghệ An được thành lập vào năm 2009 để... nguồn vốn kinh doanh chủ yếu là nguồn huy động dưới các hình thức tiền gửi, tiền vay, do đó kinh doanh của 17 18 Ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào kết quả của hoạt động huy động vốn: khả năng và quy mô huy động, nghĩa là kết quả huy động vốn quyết định đến đầu tư vốn 2.2.1.1 Huy động vốn từ các khoản tiền gửi Bảng 2.1 : Bảng số liệu tình hình huy động vốn của ngân hang Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An. .. trả lãi, nâng cao chất lượng các dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng luôn tích cực tìm kiếm nguồn vốn có chất lượng để phục vụ cho mục đích kinh doanh của mình Trong những năm qua hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An đã đạt được những thành tích đáng kể Nguồn vốn của ngân hàng luôn dồi dào, năm sau cao hơn năm trước Sự tăng trưởng khẳng định vị thế của Ngân hàng trên... vốn của Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An trong vài năm qua Điều này là rất quan trọng để chi nhánh có thể tự đánh giá được mình cũng như xác định mình cần phải làm gì để chi nhánh luôn có được một nguồn vốn dồi dào, ổn định, có chất lượng cao trong tương lai 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Nếu như hoạt động huy động vốn là nguồn đầu vào quan trọng đáp ứng nhu cầu hoạt động của Ngân hàng ... hàng TMCP hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An vừa qua, em chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An ” làm chuyên... cho giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Nghệ An thực cần thiết phải có hỗ trợ, tác động, giúp đỡ Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam. .. trực tiếp Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Nghệ An toàn quyền sử dụng biện pháp, hình thức huy động Một cách mà Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam áp dụng