5/7/2012 Chương NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN VÀ CÁC PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN ĐƠN GIẢN 07/05/2012 HTHTHUY0211 Mục tiêu chương •Trình bày khái niệm nghiệp vụ chuyển tiền phân biệt hình thức chuyển tiền ; giải thích qui trình nghiệp vụ chuyển tiền ngân hàng •Trình bày khái niệm, giải thích qui trình toán phương thức toán ứng trước tiền hàng, chuyển tiền trả sau, phương thức ghi sổ, phương thức CAD; phân tích quyền lợi rủi ro nhà xuất khẩu, nhập khẩu, vai trò ngân hàng phương thức 07/05/2012 HTHTHUY0211 Nội dung chương 5.1 Nghiệp vụ chuyển tiền (Remittance) 5.2 Phương thức toán ứng trước tiền hàng (Cash in advance) 5.3 Phương thức toán ghi sổ (open account) 5.4 Phương thức toán CAD (Cash Against Documents) 07/05/2012 HTHTHUY0211 5/7/2012 5.1 Nghiệp vụ chuyển tiền (Remittance) • Khái niệm chuyển tiền • Các bên tham gia chuyển tiền • Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền • Các hình thức chuyển tiền • Nội dung giấy uỷ nhiệm chuyển tiền (lệnh chuyển tiền) • Điện chuyển tiền • Một số nguyên tắc thu phí 07/05/2012 HTHTHUY0211 Khái niệm chuyển tiền Nghiệp vụ chuyển tiền nghiệp vụ theo ngân hàng theo yêu cầu khách hàng chuyển số tiền định cho người thụ hưởng 07/05/2012 HTHTHUY0211 Các bên tham gia chuyển tiền • • • • Ngƣời yêu cầu chuyển tiền (Payer, Remitter) Là người có nhu cầu đề nghị ngân hàng thực việc chuyển tiền Ngƣời thụ hƣởng (Beneficiary, Remittee) Là người nhận tiền người yêu cầu chuyển tiền định Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Là ngân hàng phục vụ người yêu cầu chuyển tiền Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) Là ngân hàng trả tiền cho người thụ hưởng 07/05/2012 HTHTHUY0211 5/7/2012 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Ngân hàng chuyển (Remittting bank) Phát lệnh toán Quan hệ tài khoản Ngân hàng trả (Paying Bank) Viết lệnh chuyển tiền Báo có Báo nợ Ngƣời thụ hƣởng (Beneficiary) Ngƣời yêu cầu chuyển tiền (Remitter) 07/05/2012 HTHTHUY0211 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Chuyển tiền Khách hàng Kiểm tra hồ sơ chuyển tiền khách hàng - Chuyển tiền trước giao hàng - Chuyển tiền sau giao hàng Ngân hàng chuyển (Remittting bank) - Chuyển tiền phi mậu dịch Thực chuyển tiền - Kiểm tra tài khoản khách hàng Ngân hàng đại lý - Lập chuyển lệnh toán chuyển tiền (MT/TT) - Thực bút toán kế toán Giải vấn đề phát sinh 07/05/2012 HTHTHUY0211 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Chuyển tiền đến Ngân Khách hàng hàng đại lý Kiểm tra lệnh toán chuyển tiền đến - Kiểm tra tính xác thực Lệnh toán Ngân hàng trả (Paying bank) - Kiểm tra nội dung lệnh toán chuyển tiền đến báo có cần thiết Thực chuyển tiền - Báo có cho khách hàng thu phí Khách hàng - Thực bút toán kế toán Giải vấn đề phát sinh 07/05/2012 HTHTHUY0211 5/7/2012 Các hình thức chuyển tiền Hai hình thức chuyển tiền : • M/T (Mail transfer) : Chuyển tiền thư • T/T (Telegraphic transfer) : Chuyển tiền điện 07/05/2012 HTHTHUY0211 10 Chuyển tiền thƣ (Mail transfer) Lệnh toán ngân hàng chuyển thể thư gửi qua bưu điện cho ngân hàng trả Xem xét hình thức chuyển tiền Bank Draft 07/05/2012 HTHTHUY0211 11 Bank draft (Hối phiếu ngân hàng) : hối phiếu ngân hàng ký phát lệnh cho ngân hàng đại lý (là ngân hàng nắm giữ tài khoản) trích số tiền định từ tài khoản ngân hàng ký phát hối phiếu để trả cho người thụ hưởng hối phiếu 07/05/2012 HTHTHUY0211 12 5/7/2012 Chuyển tiền điện (Telegraphic transfer) Lệnh toán ngân hàng chuyển thể điện gửi qua phương tiện telex mạng Swift cho ngân hàng trả 07/05/2012 HTHTHUY0211 13 Nội dung chủ yếu lệnh chuyển tiền/ giấy ủy nhiệm chuyển tiền (Payment order) • Tên thông tin liên lạc, số tài khoản người yêu cầu chuyển tiền (Ordering customer) • Tên, thông tin liên lạc, số tài khoản người thụ hưởng (Beneficiary) • Tên ngân hàng chuyển, ngân hàng trả, ngân hàng trung gian (nếu có) (remitting bank, beneficiary bank/paying bank, intermediary bank) • Loại tiền chuyển, số tiền chuyển (currency, amount) • Hình thức chuyển tiền (MT/ TT) • Các thỏa thuận phí chuyển tiền (Charges) • Lý chuyển tiền (Detail of payment) • Cam kết người yêu cầu chuyển tiền 07/05/2012 HTHTHUY0211 14 Các loại điện chuyển tiền chủ yếu • MT 103 • MT 202 • Một số loại điện khác 07/05/2012 HTHTHUY0211 15 5/7/2012 MT 103 – Một số trường chủ yếu Swift Input : FIN 103 Single Customer Credit Transfer • • Sender : • Receiver : Message Text -• 20: Sender’s Reference • 23B: Bank operation code • 32A: Val Dte/Curr/Interbnk Settld Amt • 50K: Ordering Customer- Name & Address 57A: Account With Institution – • 59: Beneficiary Customer – Name & Addr • 71A: Details of Charges • 72: Sender to Receiver Information -Message Trailer 07/05/2012 HTHTHUY0211 16 MT 202 – Một số trường chủ yếu • • • • • • • • • • • Swift Input : FIN 202 General Fin Inst Transfer Sender : Receiver : Message Text -20: Transaction Reference Number 21: Related Reference 32A: Value Date, Currency Code, Amt 57A: Account With Institution – BIC 58A: Beneficiary Institution - BIC 72: Sender to Receiver Information -Message Trailer 07/05/2012 HTHTHUY0211 17 Một số nguyên tắc thu phí chuyển tiền Charges – OUR/ BEN/ SHA OUR : Người yêu cầu chuyển tiền chịu tất chi phí BEN : Người hưởng lợi chịu tất chi phí SHA : Người yêu cầu chịu phí ngân hàng chuyển ; người hưởng lợi chịu phí ngân hàng trả 07/05/2012 HTHTHUY0211 18 5/7/2012 CHO BIẾT : • X : SỐ TIỀN GHI NỢ NGƯỜI YÊU CẦU CHUYỂN TIỀN (ORDERING CUSTOMER) • Y : SỐ TIỀN GHI CÓ NGƯỜI HƯỞNG LỢI (BENEFICIARY) • A: SỐ TIỀN NGƯỜI YÊU CẦU CHỈ DẪN CHUYỂN • B : SỐ TIỀN CHUYỂN LIÊN NGÂN HÀNG (TRƯỜNG 32A CỦA MT 103) • F1 : PHÍ NGÂN HÀNG CHUYỂN • F2 : PHÍ NGÂN HÀNG TRẢ 07/05/2012 HTHTHUY0211 19 QUI TẮC “OUR” • X = A + F1 + F2 • B = A + F2 • Y = B – F2 (Y=A) 07/05/2012 HTHTHUY0211 20 QUI TẮC “SHA” • X = A + F1 • B=A • Y = B – F2 ( Y = A – F2) 07/05/2012 HTHTHUY0211 21 5/7/2012 QUI TẮC “BEN” • X=A • B = A – F1 • Y = B – F2 ( Y = A – F1 – F2) 07/05/2012 HTHTHUY0211 22 Ví dụ (Nguồn : SWIFT STANDARDS) Cho biết : Số tiền yêu cầu chuyển : EUR 1000,00 GBP cho người hưởng lợi UK Tỷ giá : EUR = 0,61999 GBP Phí phía Sender: EUR 5,00 (=GBP 3,1) Phí phía Receiver: GBP (=EUR 6,45) 07/05/2012 HTHTHUY0211 23 OUR X = EUR 1000 + EUR + EUR 6,45 MT103 A (33B) = EUR 1000 (71A) OUR F2 (71G) GBP (36) 0,61999 B (32A) = GBP(619,99 + 4) = GBP 623,99 Y= GBP(623,99-4)=GBP 619,99 07/05/2012 HTHTHUY0211 24 5/7/2012 SHA X = EUR 1000 + EUR MT103 A (33B) = EUR 1000 (71A) SHA (36) 0,61999 B (32A) = GBP 619,99 Y= GBP(619,99 – 4) = GBP 615,99 07/05/2012 HTHTHUY0211 25 BEN X = EUR 1000 MT103 A (33B) = EUR 1000 (71A) BEN (71F) GBP 3,1 (36) 0,61999 B (32A) = GBP(619,99 – 3,1) = GBP 616,89 Y= GBP(616,89 – 4) = GBP 612,89 07/05/2012 HTHTHUY0211 26 Minh họa trƣờng hợp chuyển tiền điện SWIFT 07/05/2012 HTHTHUY0211 27 5/7/2012 Ví dụ – ngân hàng có quan hệ tài khoản trực tiếp A yêu cầu bank A chuyển tiền vào tài khoản B bank B 50: ORDERING CUSTOMER - A SENDER – bank A RECEIVER – Bank B 59 : BENEFICIARY CUSTOMER - B 07/05/2012 HTHTHUY0211 28 MT 103 sử dụng • Sender UBSWCHZH80A • Message type 103 • Receiver ABNANL2A • Message text • Sender's reference :20:494931/DEV • Bank operation code :23B:CRED • Value date/currency/interbank settled amount :32A:090828EUR1958,47 • Currency/Instructed Amount :33B:EUR1958,47 07/05/2012 HTHTHUY0211 29 (tt) • Ordering customer :50K:/122267890 • BIODATA GMBH • HOCHSTRASSE, 27 • 8022-ZURICH • SWITZERLAND • Beneficiary customer :59:/502664959 • H.F JANSSEN LEDEBOERSTRAAT 27 • AMSTERDAM • Details of charges :71A:SHA • End of message text/trailer 07/05/2012 HTHTHUY0211 30 10 5/7/2012 Ví dụ – ngân hàng có quan hệ tài khoản trực tiếp, có nhiều tài khoản, có trường 72G A yêu cầu bank A chuyển tiền vào tài khoản B Bank B 50: ORDERING CUSTOMER - A SENDER – bank A RECEIVER – Bank B 59 : BENEFICIARY CUSTOMER - B 07/05/2012 • • • • • • • • • • • • • HTHTHUY0211 31 Sender UBSWCHZH80A Message type 103 Receiver ABNANL2A Message text Sender's reference :20:494932/DEV Bank operation code :23B:CRED Value date/currency/interbank settled amount :32A:090828EUR1960,97 Currency/Instructed amount :33B:EUR1958,47 Ordering customer :50K:/122267890 BIODATA GMBH HOCHSTRASSE, 27 8022-ZURICH SWITZERLAND 07/05/2012 HTHTHUY0211 32 • Sender's correspondent (1) :53B:/219429055 • Beneficiary customer :59:/502664959 • H.F JANSSEN LEDEBOERSTRAAT 27 • AMSTERDAM • Remittance information (2) :70:/INV/18042-090715 • Details of charges :71A:OUR • Receiver's charges :71G:EUR2,50 • End of message text/trailer 07/05/2012 HTHTHUY0211 33 11 5/7/2012 Ví dụ (xuất ordering institution account with institution ) MT103 thứ hai MT103 thứ 50: ORDERING CUSTOMER - A 52a : ORDERING INSTITUTION 50: ORDERING CUSTOMER - A 52a : ORDERING INSTITUTION SENDER 72 :/INS/ SENDER RECEIVER RECEIVER 57a: ACCOUNT WITH INSTITUTION 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B 07/05/2012 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B HTHTHUY0211 34 Ví dụ : Chuyển tiền qua hai ngân hàng trung gian Các phương pháp : - Gửi MT 103 cho ngân hàng người hưởng lợi ; Gửi MT 202 (điện COVER) ngân hàng có quan hệ tài khoản - Nhiều MT 103 gửi theo mối quan hệ tài khoản ngân hàng (SERIAL) 07/05/2012 HTHTHUY0211 35 “COVER” MT 202 (COVER) MT 103 50: ORDERING CUSTOMER - A A SENDER SENDER MT 202 53a:SENDER’S CORRESPONDENCE RECEIVER 54a: RECEIVER’S CORRESPONDENCE RECEIVER MT 910/ 950 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B 07/05/2012 HTHTHUY0211 A 36 12 5/7/2012 “SERIAL” MT 103 THỨ NHẤT MT 103 THỨ HAI 50: ORDERING CUSTOMER - A MT 103 THỨ BA RECEIVER SENDER RECEIVER RECEIVER SENDER RECEIVER 56a: INTERMEDIARY INSTITUTION RECEIVER SENDER 57a: ACCOUNT WITH INSTITUTION RECEIVER RECEIVER 07/05/2012 HTHTHUY0211 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B RECEIVER 37 Ví dụ : Chuyển tiền qua BA ngân hàng trung gian Các phương pháp : - Gửi MT 103 cho ngân hàng người hưởng lợi (SỬ DỤNG THIRD REIMBURSEMENT INSTITUTION; Gửi MT 202 (điện COVER) ngân hàng có quan hệ tài khoản - Gửi điện MT 103 qua số trung gian SỬ DỤNG ACCOUNT WITH INSTITUTION - Nhiều MT 103 gửi theo mối quan hệ tài khoản ngân hàng (SERIAL) 07/05/2012 HTHTHUY0211 38 MT 103 SỬ DỤNG THIRD REIMBURSEMENT INSTITUTION CÁC MT 202 ĐƢỢC GỬI GIỮA CÁC NGÂN HÀNG 50: ORDERING CUSTOMER - A 52a : ORDERING INSTITUTION SENDER 53a:SENDER’S CORRESPONDENCE 54a: RECEIVER’S CORRESPONDENCE 55a: 3RD REIMBURSEMENT INSTITUTION RECEIVER 07/05/2012 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B HTHTHUY0211 39 13 5/7/2012 MT 103 SỬ DỤNG ACCOUNT WITH INSTITUTION 50: ORDERING CUSTOMER - A CÁC MT 202 ĐƢỢC GỬI GIỮA CÁC NGÂN HÀNG 52a : ORDERING INSTITUTION SENDER 53a:SENDER’S CORRESPONDENCE 54a: RECEIVER’S CORRESPONDENCE RECEIVER 57a: ACCOUNT WITH INSTITUTION 07/05/2012 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B HTHTHUY0211 40 5.2 Phƣơng thức toán ứng trƣớc tiền hàng (Cash in advance) • Khái niệm • Qui trình • Quyền lợi, rủi ro Người bán/ người mua 07/05/2012 HTHTHUY0211 41 Khái niệm Phương thức toán ứng trước (advance payment) phương thức toán theo nhà nhập chuyển tiền toán phần hay toàn cho nhà xuất trước hàng giao 07/05/2012 HTHTHUY0211 42 14 5/7/2012 Qui trình Phát lệnh toán Ngân hàng trả (Paying Bank) Ngân hàng chuyển (Remittting bank) chuyển tiền 1.Viết Viếtlệnh lệnh chuyển Nhà nhập (Buyer) 07/05/2012 tiền Báo có Giao hàng Nhà xuất (Seller) Chứng từ HTHTHUY0211 43 Quyền lợi, rủi ro Ngƣời bán, ngƣời mua Người bán (Seller) Người mua (Buyer) Quyền lợi Được đảm bảo toán ; cấp tín dụng Rủi ro 07/05/2012 - - Mất tiền / rủi ro người bán không thực nghĩa vụ giao hàng HTHTHUY0211 44 5.3 Phƣơng thức toán ghi sổ (open account) • Khái niệm • Qui trình • Quyền lợi, rủi ro Người bán/ người mua 07/05/2012 HTHTHUY0211 45 15 5/7/2012 Khái niệm Phƣơng thức toán ghi sổ phƣơng thức toán theo nhà xuất sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng mở sổ nợ để ghi nợ nhà nhập nhà nhập sử dụng nghiệp vụ chuyển tiền để toán cho nhà xuất theo định kỳ định 07/05/2012 HTHTHUY0211 46 Qui trình Ngân hàng chuyển (Remittting bank) Phát lệnh toán Ngân hàng trả (Paying Bank) Viếtlệnh lệnh chuyển Viết chuyển tiền tiền Nhà nhập (Buyer) 07/05/2012 Báo có Giao hàng Nhà xuất (Seller) Chứng từ HTHTHUY0211 47 Quyền lợi, rủi ro Ngƣời bán, ngƣời mua Người bán (Seller) Quyền lợi Rủi ro 07/05/2012 Người mua (Buyer) Được nhận hàng trước toán; cấp tín dụng thương mại Mất hàng / rủi ro người mua không thực nghĩa vụ toán HTHTHUY0211 48 16 5/7/2012 5.4 Phƣơng thức toán CAD (Cash Against Documents)- Khái niệm Phương thức toán CAD phương thức toán theo nhà nhập chuyển số tiền vào ngân hàng ngân hàng phải chuyển số tiền cho nhà xuất nhà xuất xuất trình chứng từ theo thỏa thuận 07/05/2012 HTHTHUY0211 49 Qui trình Ngân hàng Mở tài khoản tín thác Chuyển chứng từ Nhà nhập (Buyer) 07/05/2012 Giao hàng HTHTHUY0211 Thông báo tài khoản tín thác nhà NK mở Xuất trình chứng từ Kiểm tra toán Nhà xuất (Seller) 50 17 [...]... (Buyer) Được nhận hàng trước khi thanh toán; được cấp tín dụng thương mại Mất hàng / các rủi ro khi người mua không thực hiện đúng nghĩa v thanh toán HTHTHUY0211 48 16 5/7/2012 5.4 Phƣơng thức thanh toán CAD (Cash Against Documents)- Khái niệm Phương thức thanh toán CAD là phương thức thanh toán theo đó nhà nhập khẩu chuyển một số tiền v o ngân hàng v ngân hàng phải chuyển số tiền này cho nhà xuất khẩu... nhà xuất khẩu sau khi hoàn thành nghĩa v giao hàng sẽ mở một sổ nợ để ghi nợ nhà nhập khẩu v nhà nhập khẩu sẽ sử dụng nghiệp v chuyển tiền để thanh toán cho nhà xuất khẩu theo định kỳ nhất định 07/05/2012 HTHTHUY0211 46 Qui trình Ngân hàng chuyển (Remittting bank) 3 Phát lệnh thanh toán Ngân hàng trả (Paying Bank) 2 Viếtlệnh lệnh chuyển 1 Viết chuyển tiền tiền Nhà nhập khẩu (Buyer) 07/05/2012 4... RECEIVER’S CORRESPONDENCE RECEIVER 57a: ACCOUNT WITH INSTITUTION 07/05/2012 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B HTHTHUY0211 40 5.2 Phƣơng thức thanh toán ứng trƣớc tiền hàng (Cash in advance) • Khái niệm • Qui trình • Quyền lợi, rủi ro của Người bán/ người mua 07/05/2012 HTHTHUY0211 41 Khái niệm Phương thức thanh toán ứng trước (advance payment) là một phương thức thanh toán theo đó nhà nhập khẩu chuyển tiền thanh. .. Quyền lợi Được đảm bảo thanh toán ; được cấp tín dụng Rủi ro 07/05/2012 - - Mất tiền / các rủi ro khi người bán không thực hiện đúng nghĩa v giao hàng HTHTHUY0211 44 5.3 Phƣơng thức thanh toán ghi sổ (open account) • Khái niệm • Qui trình • Quyền lợi, rủi ro của Người bán/ người mua 07/05/2012 HTHTHUY0211 45 15 5/7/2012 Khái niệm Phƣơng thức thanh toán ghi sổ là phƣơng thức thanh toán theo đó nhà xuất... 53a:SENDER’S CORRESPONDENCE RECEIVER 54a: RECEIVER’S CORRESPONDENCE RECEIVER MT 910/ 950 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B 07/05/2012 HTHTHUY0211 A 36 12 5/7/2012 “SERIAL” MT 103 THỨ NHẤT MT 103 THỨ HAI 50: ORDERING CUSTOMER - A MT 103 THỨ BA RECEIVER SENDER RECEIVER RECEIVER SENDER RECEIVER 56a: INTERMEDIARY INSTITUTION RECEIVER SENDER 57a: ACCOUNT WITH INSTITUTION RECEIVER RECEIVER 07/05/2012 HTHTHUY0211 59:... 07/05/2012 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B HTHTHUY0211 34 V dụ 4 : Chuyển tiền qua hai ngân hàng trung gian Các phương pháp : - Gửi MT 103 cho ngân hàng của người hưởng lợi ; Gửi MT 202 (điện COVER) ngân hàng có quan hệ tài khoản - Nhiều MT 103 được gửi tuần tự theo các mối quan hệ tài khoản giữa các ngân hàng (SERIAL) 07/05/2012 HTHTHUY0211 35 “COVER” MT 202 (COVER) MT 103 50: ORDERING CUSTOMER - A A SENDER... phương thức thanh toán theo đó nhà nhập khẩu chuyển tiền thanh toán một phần hay toàn bộ cho nhà xuất khẩu trước khi hàng được giao 07/05/2012 HTHTHUY0211 42 14 5/7/2012 Qui trình 2 Phát lệnh thanh toán Ngân hàng trả (Paying Bank) Ngân hàng chuyển (Remittting bank) 1 chuyển tiền 1.Viết Viếtlệnh lệnh chuyển Nhà nhập khẩu (Buyer) 07/05/2012 tiền 3 Báo có 4 Giao hàng Nhà xuất khẩu (Seller) Chứng từ HTHTHUY0211... BENEFICIARY CUSTOMER -B RECEIVER 37 V dụ 5 : Chuyển tiền qua BA ngân hàng trung gian Các phương pháp : - Gửi MT 103 cho ngân hàng của người hưởng lợi (SỬ DỤNG THIRD REIMBURSEMENT INSTITUTION; Gửi MT 202 (điện COVER) ngân hàng có quan hệ tài khoản - Gửi điện MT 103 qua một số trung gian SỬ DỤNG ACCOUNT WITH INSTITUTION - Nhiều MT 103 được gửi tuần tự theo các mối quan hệ tài khoản giữa các ngân hàng (SERIAL)...5/7/2012 V dụ 2 – các ngân hàng có quan hệ tài khoản trực tiếp, có nhiều tài khoản, có trường 72G A yêu cầu bank A chuyển tiền v o tài khoản của B tại Bank B 50: ORDERING CUSTOMER - A SENDER – bank A RECEIVER – Bank B 59 : BENEFICIARY CUSTOMER - B 07/05/2012 • • • • • • • • • • • • • HTHTHUY0211 31 Sender UBSWCHZH80A Message type 103 Receiver ABNANL2A Message text Sender's reference :20:494932/DEV Bank... REIMBURSEMENT INSTITUTION CÁC MT 202 ĐƢỢC GỬI GIỮA CÁC NGÂN HÀNG 50: ORDERING CUSTOMER - A 52a : ORDERING INSTITUTION SENDER 53a:SENDER’S CORRESPONDENCE 54a: RECEIVER’S CORRESPONDENCE 55a: 3RD REIMBURSEMENT INSTITUTION RECEIVER 07/05/2012 59: BENEFICIARY CUSTOMER -B HTHTHUY0211 39 13 5/7/2012 MT 103 SỬ DỤNG ACCOUNT WITH INSTITUTION 50: ORDERING CUSTOMER - A CÁC MT 202 ĐƢỢC GỬI GIỮA CÁC NGÂN HÀNG 52a : ORDERING ... 5.1 Nghiệp v chuyển tiền (Remittance) • Khái niệm chuyển tiền • Các bên tham gia chuyển tiền • Quy trình nghiệp v chuyển tiền • Các hình thức chuyển tiền • Nội dung giấy uỷ nhiệm chuyển tiền. .. (lệnh chuyển tiền) • Điện chuyển tiền • Một số nguyên tắc thu phí 07/05/2012 HTHTHUY0211 Khái niệm chuyển tiền Nghiệp v chuyển tiền nghiệp v theo ngân hàng theo yêu cầu khách hàng chuyển số tiền. .. yêu cầu chuyển tiền (Remitter) 07/05/2012 HTHTHUY0211 Quy trình nghiệp v chuyển tiền Chuyển tiền Khách hàng Kiểm tra hồ sơ chuyển tiền khách hàng - Chuyển tiền trước giao hàng - Chuyển tiền sau