BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING NGUYỄN THỊ KIM THẢO PHÂN TÍCH NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành : Quản trị Kinh doanh Mã số : 60340102 Người hướng dẫn : TS Phạm Quốc Việt TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING - NGUYỄN THỊ KIM THẢO PHÂN TÍCH NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH KIÊN GIANG Chuyên ngành : Quản trị Kinh doanh Mã số : 60340102 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn : TS Phạm Quốc Việt TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu, khảo sát thực riêng Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tác giả NGUYỄN THỊ KIM THẢO i LỜI CẢM ƠN Điều đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn đến cha me anh chị ủng hộ, khích lệ hoàn thành khóa học Tiếp theo, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Phạm Quốc Việt nhiệt tình hướng dẫn có góp ý quan trọng cho trình thực đề tài Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới tất thầy cô giáo Chương trình đạo tạo Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh trường Đại học Tài – Marketing cung cấp cho kiến thức hữu ích thông qua môn học Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn tới tất bạn bè, người động viên, chia giúp đỡ nhiều hai năm học vừa qua Nguyễn Thị Kim Thảo ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM QD : Ngân hàng Thương mại Quốc doanh NHTM CP : Ngân hàng Thương mại Cổ phần GDP( Gross Domestic Product) : Tổng sản phẩm quốc nội GNP ( Gross National Product) : Tổng sản lượng quốc gia NHNN : Ngân hàng Nhà nước WTO ( World Trade Organization) : Tổ chức Thương mại giới MB ( Military bank) : Ngân hàng Quân đội NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTMNN : Ngân hàng Thương mại Nhà nước NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần DPRR : Dự phòng rủi ro TSCĐ : Tài sản cố định iii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Vốn tự có MB Kiên Giang 46 Bảng 2.2: Tỷ lệ tăng trưởng vốn tự có qua năm 46 Biểu đồ 2.1: Vốn tự có MB Kiên Giang qua năm 47 Bảng 2.3 : Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu qua năm 47 Bảng 2.4: Kết cấu tài sản có MB Kiên Giang giai đoạn 2012 – 2014 49 Bảng 2.5: Thu nhập qua năm 53 Bảng 2.6: Chi phí qua năm 54 Bảng 2.7: Cơ cấu chi phí điều chuyển vốn nội 55 Bảng 2.8 : Tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ tổng thu nhập qua năm 55 Bảng 2.9: Chỉ số ROE ROA qua năm 56 Bảng 2.10: Hệ số khả toán 57 iv TÓM TẮT Những điểm yếu ngân hàng thương mại Việt Nam ngày bộc lộ rõ nét sau thời kỳ Việt Nam gia nhập WTO : Năng lực tài thấp, sức cạnh tranh chưa cao, lực quản trị công nghệ yếu, cải cách diễn chậm thiếu tính minh bạch; bên cạnh tỷ lệ nợ xấu tăng cao, quy mô vốn nhỏ, tăng trưởng tín dụng cao tăng trưởng huy động GDP, cấu thu nhập chủ yếu phụ thuộc vào hoạt động tín dụng Với xu hội nhập ngày sâu rộng, có mặt ngân hàng ngoại làm cho vấn đề cạnh tranh để tồn tổ chức tín dụng mạnh mẽ gay gắt Do đó, thân tổ chức tín dụng phải tự nâng cao lực để phát triển bên vững môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt Ngân hàng TMCP Quân Đội tổ chức tín dụng đứng top ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, không dừng lại đó, MB muốn vươn xa hơn, cao Và tổ chức khác, MB cần phải nâng cao lực tài thân để đối đầu với biến động thị trường, rủi ro tiềm ẩn kinh tế nước giới Sự cải thiện, nâng cao nâng lực tài phải thực đồng tất chi nhánh Với tư cách chi nhánh cấp trực thuộc hội sở, MB Kiên Giang cần có biện pháp để cải thiện thân Bằng phương pháp tổng hợp, thu nhập, tính toán, so sánh liệu sẵn có từ báo cáo tài báo cáo kết kinh doanh nội MB Kiên Giang, tác giả dựa vào tiêu chuẩn đánh giá lực tài NHTM – CAMEL để xác định vị trí, tồn sức khỏe MB Kiên Giang, yếu hoạt động kinh doanh, công tác quản trị điều hành, công tác quản trị rủi ro vấn đề liên quan khác Từ tác giả đưa giải pháp kiến nghị dành cho MB Kiên Giang nói riêng MB nói chung 2F P v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC CÁC BẢNG iv TÓM TẮT v PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài 3 Phạm vi, đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NĂNG LỰC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan tài Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chức hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Năng lực tài Ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan niệm lực tài Ngân hàng thương mại 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh lực tài Ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu 1.2.2.2 Qui mô chất lượng tài sản 11 1.2.2.3 Khả sinh lời 13 1.2.2.4 Khả khoản 14 1.2.2.5 Chất lượng điều hành quản lý 15 1.3 Đánh giá lực tài NHTM 16 1.3.1 Đánh giá lực tài theo tiêu chuẩn Moody’s 16 1.3.1.1 Vài nét tổ chức xếp hạng Moody’s 16 1.3.1.2 Chuẩn mực đánh giá lực tài Moody’s 16 1.3.2 Đánh giá lực tài theo mô hình CAMEL 17 vi 1.3.2.1 C – Capital adequacy – Mức độ an toàn vốn 18 1.3.2.2 A – Asset quality - Chất lượng tài sản Có 21 1.3.2.3 M – Management ability – Năng lực quản lý 25 1.3.2.4 E – Earning – Khả sinh lời 27 1.3.2.5 L – Liquidity – Khả khoản 29 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực tài Ngân hàng thương mại 31 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 31 1.4.1.1 Chính sách tài Chính phủ 31 1.4.1.2 Đặc điểm phát triển kinh tế - xã hội 33 1.4.1.3 Sự phát triển hệ thống tài 33 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 34 1.4.2.1 Hoạch định chiến lược ngân hàng 34 1.4.2.2 Nguồn nhân lực 35 1.4.2.3 Công nghệ - sở vật chất 36 1.4.2.4 Uy tín – thương hiệu 37 1.4.2.5.Hệ thống kênh phân phối mức độ đa dạng hóa dịch vụ 37 1.5 Phân tích SWOT 37 1.6 Phân tích lực tài số ngân hàng thương mại giới học rút cho Việt Nam 39 1.6.1 Sự sụp đổ số ngân hàng lớn giới khủng hoảng tài toàn cầu 39 1.6.2 Bài học Việt Nam 43 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG NĂNG LỰC TÀI CHÍNH MB KIÊN GIANG VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG 45 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang (MB Kiên Giang) 45 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển MB 45 2.1.2 Sơ lược Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang ( MB Kiên Giang) 47 2.1.3 Mức độ an toàn vốn 48 2.1.4 Chất lượng tài sản có 51 vii 2.1.5 Năng lực quản lý 53 2.1.6 Khả sinh lợi 55 2.1.7 Khả khoản 60 2.1.4 Chất lượng tài sản Có 51 2.1.5 Năng lực quản lý 53 2.1.6 Khả sinh lợi 55 2.1.7 Khả khoản 59 2.2 2.2.1 Thực trạng lực tài giai đoạn 2012 – 2014 62 Nhóm nhân tố khách quan 63 2.2.1.1 Chính sách tài Chính phủ 63 2.2.1.2 Đặc điểm phát triển kinh tế - xã hội 66 2.2.1.3 Sự phát triển hệ thống tài 69 2.3 Thực trạng yếu tố ảnh hưởng đến lực tài MB Kiên Giang 62 2.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 62 2.3.1.1 Chính sách tài Chính phủ 62 2.3.1.2 Đặc điểm phát triển kinh tế - xã hội 65 2.3.1.3 Sự phát triển hệ thống tài 68 2.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 70 2.3.2.1 Hoạch định chiến lược ngân hàng 70 2.3.2.2 Nguồn nhân lực 71 2.3.2.3 Công nghệ - sở vật chất 73 2.3.2.4 Uy tín – thương hiệu 74 2.3.2.5 Hệ thống kênh phân phối - đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 76 2.4 Phân tích SWOT MB Kiên Giang 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA MB KIÊN GIANG 81 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 81 3.1.1 Dự báo kinh tế Thế giới tác động đến Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 81 3.1.2 Chiến lược phát triển MB giai đoạn 2015 – 2020 83 viii Tỷ lệ tiết kiệm đầu tư nhóm nước dân số già tăng lên Nhật Bản, EU… giảm, đó, nước có dân số trẻ nước phát triển khu vực Châu Á, châu Phi châu Mỹ Latinh, tỷ lệ tăng lên Bên cạnh với tham gia vào hiệp hội, tổ chức kinh tế giới giai đoạn 2016 – 2020 mang đến cho Việt Nam nhiều hội thách thức Trong giai đoạn này, kinh tế giới nói chung kinh tế quốc gia nói riêng phát triển hội tốt cho xuất Việt Nam cầu hàng hóa, dịch vụ Việt Nam tăng lên Bên cạnh đó, thị trường tiềm hàng xuất Việt Nam lớn Tuy nhiên, xuất Việt Nam gặp phải sức ép cạnh tranh không nhỏ từ nước ASEAN nước láng giềng khu vực châu Á Trong điều kiện hàng hóa, dịch vụ Việt Nam chưa đủ lực cạnh tranh, việc thị trường “sân nhà” hoàn toàn xảy Đặc biệt, với xu hướng hàng hóa có hàm lượng công nghệ cao ngày chiếm tỷ trọng lớn kim ngạch xuất nước, Việt Nam với trình độ khoa học - công nghệ sau nước gặp nhiều khó khăn Trong khuôn khổ WTO, với việc bị coi kinh tế phi thị trường vòng 12 năm sau gia nhập (2007-2019), Việt Nam chắn gặp bất lợi so với nước khác tranh chấp thương mại giải theo quy định WTO Nông nghiệp Việt Nam giai đoạn chịu tác động kết vòng đàm phán Doha Thời điểm kết thúc vòng đàm phán chưa xác định được, nhiên, chắn kết tác động chủ yếu theo hướng bất lợi cho nông nghiệp Việt Nam Trong lĩnh vực công nghiệp, theo xu hướng phát triển khoa học - công nghệ giới, tỷ lệ ngành công nghiệp chế tác kinh tế Việt Nam tăng lên Bên cạnh đó, xu hướng dịch vụ ngoại biên chuyển công nghệ bên tác động tích cực đến công nghiệp Việt Nam, biến Việt Nam thành sở sản xuất, lắp ráp cho nước phát triển, giống Trung Quốc Ấn Độ Trong lĩnh vực dịch vụ, có thêm nhiều loại hình dịch vụ lĩnh vực ngân hàng, tài chính, bảo hiểm Các nhà đầu tư nước tham gia nhiều vào lĩnh vực này, đó, ngành dịch vụ Việt Nam phát triển mạnh, đa dạng 78 sản phẩm, góp phần quan trọng vào tăng trưởng kinh tế Việt Nam giai đoạn 3.1.2 Chiến lược phát triển MB giai đoạn 2015 – 2020 Tại ĐHĐCĐ nhiệm kỳ 2014-2019, cổ đông trí thông qua định hướng hoạt động cho giai đoạn 2014-2019, với tầm nhìn đưa MB phấn đấu trở thành Top NHTM hàng đầu Việt Nam, tiến tới Tập đoàn tài đa năng, ngân hàng thương mại kết hợp phát triển mạnh mẽ dịch vụ tài chính, đầu tư thuộc lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý tài sản, quản lý quỹ MB triển khai định hướng chiến lược với chương trình Chiến lược 2015-2020, : MB tiếp tục cường lực tài chính, đẩy mạnh phát triển kênh liên kết với Viettel, nâng cao lực công nghệ, nhân sự, phát triển thương hiệu kênh cung cấp dịch vụ, triển khai lĩnh vực kinh doanh bao gồm: bảo hiểm nhân thọ tài tiêu dùng MB kỳ vọng việc kết hợp lĩnh vực kinh doanh với hoạt động kinh doanh ngân hàng cốt lõi Ngân hàng giúp MB đa dạng hóa nguồn thu, giảm rủi ro, bảo vệ, phát triển giá trị Ngân hàng tương lai MB Kiên Giang quán triệt thực đường lối chiến lược hệ thống 3.1.3 Một số phương án chiến lược nhằm nâng cao lực tài MB Kiên Giang Với mô hình SWOT phân tích chương 2, mô hình xây dựng với điểm mạnh, điểm yếu MB Kiên Giang, hội thách thức môi trường bên mang lại Sự cần thiết nội dung phân tích SWOT kết hợp sử dụng điểm mạnh khắc phục điểm yếu, tận dụng hội điểm mạnh phát triển tốt nữa, đồng thời với điểm mạnh sẵn có, MB Kiên Giang đưa chiến lược phát triển thời kỳ kinh tế khó khăn cạnh tranh gay gắt Trên sở người viết xây dựng số phương án kết hợp nhằm nâng cao lực tài MB Kiên Giang sau: SO1: Pháp luật trị ổn định, kinh tế Kiên Giang có nhiều bước phát triển theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa, phát triển ngành kinh tế mũi nhọn, tiềm MB với sách tín dụng đa dạng, phong phú sản phẩm, bám sát đặc điểm 79 ngành nghề địa phương, : cho vay trồng lúa, cho vay SXKD hộ gia đình, cá thể,…  MB Kiên Giang khai thác địa bàn tốt hơn, tăng trưởng tín dụng mạnh SO2: Uy tín, thương hiệu MB ngày nhận diện tốt vào lòng khách hàng kết hợp với nhiệt tình, trẻ trung động đội ngũ cán MB Kiên Giang  khai thác khách hàng thuyết phục hơn, tạo dựng niềm tin nơi khách hàng SO3: Sự phát triển kinh tế xã hội, giúp thu hút nhân tài tỉnh nhà, nhân lực giỏi từ thành phố lớn có quê Kiên Giang quay lập nghiệp  có nguồn nhân giỏi, sẵn sàng cho việc tuyển dụng nhân lực cho MB ST1: Đội ngũ cán trẻ, động, cán quản lý có tinh thần trách nhiệm cao, sáng tạo, chủ động công việc; yếu tố sáng tạo, thay đổi cách thức tiếp cận khách hàng, nắm bắt nhu cầu khách hàng phản ánh kịp thời Hội sở nhằm điều chỉnh sách phù hợp với thị hiếu ngày khó tính khách hàng ST2: Chính sách, sản phẩm tín dụng, giá cạnh tranh với thương hiệu mạnh giúp MB Kiên Giang cạnh tranh với TCTD khác địa bàn, trì, phát triển bền vững hoạt động kinh doanh WT1: Sự phát triển kinh tế đòi hỏi nguồn nhân chất lượng cao gắn bó, MB Kiên Giang, chất lượng nhân không đồng Đều dẫn đến việc không đáp ứng yêu cầu kinh doanh chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo tuyển dụng thay nguồn nhân WT2: Năng lực cán quản lý yếu tố tối cần thiết nhằm điều hành công việc kinh doanh hàng ngày, với việc chưa đào tạo chuyên sâu môi trường cạnh tranh khốc liệt, MB cần trọng công tác đào tạo giữ chân đội ngũ nhân này, điều ảnh hưởng định đến hoạt động kinh doanh chi nhánh WT3: Mạng lưới giao dịch ít, không đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng huyện xa, cạnh tranh mạnh mẽ, TCTD khác không ngừng mở rộng mạng lưới, nhằm tránh khách hàng tương lai, MB trọng công tác mở rộng mạng lưới 80 3.2 Giải pháp nâng cao lực tài MB Kiên Giang Với dự báo tăng trưởng kinh tế đến năm 2020, kinh tế Việt Nam có nhiều bước tiến nhiều lĩnh vực, riêng lĩnh vực tài ngân hàng có đầu tư đổi gia nhập tổ chức nước Với định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng Quân Đội, kết hợp với phương án từ mô hình SWOT, MB Kiên 2Giang cần có giải pháp nâng cao lực tài riêng 3.2.1 Nâng cao chất lượng tài sản Có Đẩy mạnh giải nợ tồn đọng Đối với nợ xấu, MB Kiên Giang cần khẩn trương rà soát lại tình hình nợ hạn phân loại nợ hạn theo thành phần kinh tế Xử lý nợ xấu nguồn vốn dự phòng rủi ro để giảm số nợ hạn tồn đọng lâu ngày Khai thác tài sản chấp, tài sản thu sau vụ án hình thức cho thuê, bán, đưa vào sử dụng tài sản mà ngân hàng cần Hiện nay, với công ty TNHH Quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội ( MB AMC) hoạt động không nhằm mục đích lợi nhuận mà nhiệm vụ tận thu cách bán tài sản liên quan đến nợ xấu Tuy nhiên, công ty hạn chế vốn quy chế hoạt động Vì MB Kiên Giang cần phải thực việc mua bán nợ với công ty mua bán nợ tài sản Chính phủ thành lập, có quy mô lớn, tiềm lực tài mạnh, hoàn toàn độc lập với ngân hàng, để hỗ trợ việc xử lý nợ xấu Bên cạnh đó, MB Kiên Giang cần quan hệ tốt với quan chức trình xử lý nợ xấu, để tháo gỡ khó khăn vướng mắc thủ tục phát tài sản, khâu thi hành án hòan chỉnh hồ sơ pháp lý tài sản Nâng cao chất lượng tài sản chất lượng tín dụng Hiện nay, MB quản lý vốn nội theo hình thức tập trung Hội sở, để kết hợp hài hóa, phân bổ hợp lý chi nhánh cho vay tốt với chi nhánh huy động tốt, nhằm sử dụng vốn đạt hiệu tối ưu Cho nên cần vốn MB Kiên Giang vay Hội sở thừa vốn bán cho Hội sở Bên cạnh đó, MB xây dựng cẩm nang tín dụng với hướng dẫn chi tiết quy trình thẩm định, chấm điểm tín dụng, xét duyệt cho vay phù hợp với chuẩn mực quốc tế Đó điều kiện tiên đảm bảo áp dụng quán chặt chẽ sách tín dụng toàn hệ thống MB Tuy nhiên, MB Kiên Giang cần giám sát tốt vận hành cẩm nang tín dụng, để đảm bảo tính hiệu 81 cẩm nang tín dụng, chất lượng tín dụng Điều liên quan đến việc nâng cao chất lượng công tác kiểm soát nội thông qua việc kiểm tra tính tuân thủ quy trình, thủ tục đề Trong suốt thời gian qua, MB Kiên Giang tập trung nhiều vào mục tiêu tăng trưởng tín dụng mà chưa trọng mức đến rủi ro tín dụng tiềm năng, dẫn đến tăng trưởng nóng tín dụng, dễ phát sinh nợ xấu Vì vậy, chi nhánh cần kiểm soát tốt tốc độ tăng trưởng tín dụng mối tương quan với nguồn lực khả kiểm soát rủi ro tín dụng MB Kiên Giang cần thường xuyên chủ động rà soát lại danh mục cho vay dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế để cấu lại nợ cho hợp lý Tránh cho vay tập trung nhiều vào lĩnh vực doanh nghiệp đó, cần đa dạng hóa loại hình cho vay đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư, để giảm thiểu rủi ro xảy Do MB Kiên Giang hoạt động năm, hầu hết cán tín dụng trường, chưa qua công tác thực tế, nên trình độ chuyên môn hạn chế thiếu kinh nghiệm Cho nên, cần xem xét lại số lượng trình độ chuyên môn đội ngũ cán thực công tác tín dụng, tránh tình trạng tải công việc dễ dẫn đến cẩu thả thẩm định phê duyệt khoản vay, làm gia tăng nợ xấu Tăng cường đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán tín dụng nâng cao chất lượng hệ thống quản lý, báo cáo thông tin khách hàng yếu tố góp phần nâng cao chất lượng thẩm định xét duyệt tín dụng, hạn chế rủi ro Tăng cường công tác quản trị rủi ro Trong hoạt động ngân hàng, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng chủ yếu thu nhập ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao, hệ thống thông tin thiếu minh bạch không đầy đủ, trình độ quản trị rủi ro nhiều hạn chế, tính chuyên nghiệp cán ngân hàng chưa cao… Vì vậy, việc tăng cường công tác quản trị rủi ro vô quan trọng Nâng cao chất lượng đội ngũ hiệu hoạt động Ủy ban quản lý tài sản Nợ - Có ( ALCO Committee) Hội đồng tín dụng: Ban điều hành phải giám sát chặt chẽ theo dõi thường xuyên việc thực thi sách, quy trình kiểm soát rủi ro Ủy ban ALCO Hội đồng tín dụng 82 Hiện nhân chi nhánh Kiên Giang mỏng nghiệp vụ yếu Vì MB Kiên Giang cần tiêu chuẩn hóa cán theo dõi rủi ro tín dụng để đáp ứng yêu cầu Basel; cần xây dựng đội ngũ cán quản lý rủi ro tín dụng có kinh nghiệm , có kiến thức có khả nhạy bén xem xét, đánh giá đề xuất tín dụng Tóm lại, việc thực mô hình quản trị rủi ro tín dụng có hiệu phù hợp với điều kiện Việt Nam đòi hỏi thiết để hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng, hướng đến chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro phù hợp với môi trường hội nhập 3.2.2 Nâng cao mức sinh lời Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tài sản chất lượng tín dụng, làm giảm thiểu khoản nợ không sinh lời, giải pháp góp phần nâng cao khả cao khả sinh lời Đồng thời mức sinh lời ngân hàng gia tăng thông qua việc kiểm soát chặt chẽ chi phí Thường đầu năm, MB có kế hoạch phân bố chi phí cho chi nhánh, sở tính toán chi phí nhân sự, chi phí máy móc, trang thiết bị, chi phí văn phòng phẩm, điện nước, điện thoại… Tuy nhiên, MB Kiên Giang cần có đánh giá đầy đủ mức sinh lời nhân viên, đánh giá hiệu suất mức độ phân bổ nhân viên cho phòng ban để có điều chỉnh hợp lý nhân Năng suất lao động nhân viên nói yếu tố then chốt định lợi cạnh tranh ngân hàng Cũng cần đánh giá hiệu suất sinh lời trang thiết bị công nghệ, để có đề xuất đổi công nghệ, nhằm nâng cao lợi cạnh tranh Tăng cường kiểm soát tiết kiệm chi phí in ấn, điện nước, điện thoại, tiếp khách … 3.2.3 Nâng cao lực quản lý Để nâng cao chất lượng quản lý vấn đề cốt yếu phải nâng cao chất lượng đội ngũ nhân quản lý Trước hết, dựa vào khung lực toàn diện để đánh giá lựa chọn cán quản lý cách công khai minh bạch Đồng thời, MB Kiên Giang cần xây dựng kế hoạch nhân quản lý để có kế hoạch đào tạo bồi dưỡng, đảm bảo tinh kế thừa liên tục, tránh gây biến động nhân quản lý, gây ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng Bên cạnh tích lũy kinh nghiệm theo thời gian, cán quản lý cần phải tích cực học hỏi kinh nghiệm, tự nghiên cứu để trang bị thêm nhiều kiến thức kỹ 83 cần thiết, nhằm có kinh nghiệm quản lý nghiệp vụ đại, kinh nghiệm sử dụng công cụ đại, đặc biệt kinh nghiệm công tác quản trị rủi ro MB Kiên Giang thường xuyên cử cán quản lý tham gia khóa đào tạo, tập huấn cho cán quản lý xu phát triển lĩnh vực ngân hàng khu vực giới Đặc biệt xu thay đổi danh mục tài sản ngân hàng, hướng tới dịch vụ đầu tư công cụ phái sinh vấn đề gia tăng rủi ro thị trường ngân hàng Đây yêu cầu thiết nhằm đảm bảo cho đội ngũ cán quản lý MB Kiên Giang không theo kịp mà có tiến bước ngân hàng giới 3.2.4 Các biện pháp khác Triển khai cách sâu rộng đầy đủ dịch vụ MB đến khách hàng MB Kiên Giang chưa triển khai rộng rãi sản phẩm có danh mục Hội sở đến khách hàng, hạn chế nguồn nhân lực Vì thế, để sản phẩm phong phú đa dạng MB Kiên Giang cần thiết bổ sung nhân lực số lượng, chất lượng, nhanh chóng triển khai đầy đủ sản phẩm, đặc biệt sản phẩm cho vay MB Kiên Giang cần xác định thị trường mục tiêu cụ thể cho chiến lược tiếp cận dịch vụ ngân hàng; chẳng hạn tùy theo tính thị trường mà ngân hàng có định hướng phát triển sản phẩm cho phù hợp Việc phân đoạn thị trường lựa chọn thường phù hợp với khả vốn hạn hẹp ngân hàng, chưa có đối thủ cạnh tranh Yếu tố truyền thông – quảng bá thương hiệu Chiến lược Maketing hoạch định rõ ràng, có trọng tâm đem lại kết hữu hiệu hơn, đồng thời có tác dụng đến việc xây dựng thương hiệu mạnh, việc thương hiệu mạnh lên, chất “ hệ quả” mục tiêu yếu Có thể nói chiến lược thương hiệu không trọng đến doanh số, thị phần, độ phủ giai đoạn ngắn hạn, mà trọng đến nhiều yếu tố dài hạn Chiến lược thương hiệu dành cho thương hiệu xuyên suốt từ ý tưởng, định vị, lựa chọn thị trường mục tiêu, lựa chọn tên thương hiệu, logo, xây dựng cho thương hiệu ngày mạnh Do chiến lược thương hiệu bao gồm nhiều giai đoạn, xuyên 84 suốt theo “ chiều dài lịch sử” thương hiệu, từ lúc khai sinh lúc có tên tuổi hoạch định “ theo chiều sâu” lâu dài thương hiệu Giai đoạn qua thôi, chưa qua tiếp tục xây dựng, phát triển Bên cạnh thực chương trình quản bá thương hiệu Hội sở , MB Kiên Giang cần có hoạt động Marketing hiệu để giới thiệu sản phẩm dịch vụ quảng bá thương hiệu, không treo băng rôn trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch MB Kiên Giang cần đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Bên cạnh việc nghiên cứu, cải tiến dịch vụ cung cấp mặt kỹ thuật, MB phải trọng nhiều đến chất lượng hoạt động giao dịch trực tiếp với khách hàng Đảm bảo khách hàng hài lòng sử dụng dịch vụ MB không chất lượng sản phẩm mà chất lượng phục vụ Đây yếu tố quan trọng để MB thu hút giữ chân khách hàng, giúp giành lấy thị phần có ưu cạnh tranh với đối thủ Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, MB cần phải thực vấn đề sau đây: Xây dựng chuẩn mực giao tiếp với khách hàng, thể văn hóa giao dịch tác phong làm việc Thực đào tạo, tập huấn cho nhân viên đồng thời quy định nhân viên phải tuân thủ nghiêm ngặt chuẩn mực Thường xuyên kiểm tra đột xuất bí mật để có đánh giá xác, cụ thể tác phong làm việc cách giao tiếp nhân viên Trong điều kiện kinh doanh động ngày nay, việc kéo dài thời gian phục vụ góp phần làm cho dịch vụ ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Qua MB Kiên Giang thành lập “ Sưu tập khách hàng để phân loại khách hàng, tâp trung vào đối tượng khách hàng Điều tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên tìm hiểu, quan tâm đến vấn đề nhỏ theo yêu cầu khách hàng, từ chăm sóc khách hàng chu đáo hơn, tận tụy Ngân hàng chăm sóc khách hàng tốt, tạo cho họ có cảm giác khách hàng quan trọng ngân hàng, ngân hàng thành công việc thu hút khách 85 hàng, có hội giành lấy thị phần, chiếm lợi cạnh tranh, nói tập trung vào chi tiết nhỏ, bí thành công chiến lược kinh doanh 3.3 Các kiến nghị Hội sở Ngân hàng Quân đội 3.3.1 Tăng vốn điều lệ, nâng cao tỷ lệ an toàn vốn Trong trình hoạt động ngân hàng, việc tăng vốn điều lệ điều quan trọng cần quan tâm Bởi vì, yếu tố định sức mạnh tài ngân hàng, yếu tố tạo nên sức mạnh khả cạnh tranh ngân hàng Đồng thời, ngân hàng phải thực tăng vốn điều lệ theo lộ trình quy định Và MB cần có kế hoạch tăng vốn cho giai đoạn tiếp theo, áp dụng giải pháp sau để tăng vốn : Trong giai đoạn , biện pháp thích hợp hữu hiệu để tăng vốn đa dạng hóa phương thức chào bán : tìm kiếm đối tác chiến lược nước, đối tác nước ngoài, tổ chức kinh tế khác… MB có thương hiệu mạnh nên dễ thu hút đối tác chiến lược nước Tuy nhiên, MB thận trọng việc tìm đối tác nước Vì MB cần nhanh chóng tìm đối tác ngân hàng nước thích hợp để chào bán cổ phần nhằm tăng vốn điều lệ Bên cạnh đó, tham gia ngân hàng nước với tư cách cổ đông góp phần giúp tăng cường nhiều mặt hoạt động MB, đặc biệt lĩnh vực quản trị, điều hành Tăng vốn thông qua phát hành cổ phiếu công chúng, phải Ủy ban chứng khoán phê duyệt kế hoạch Dùng biện pháp tăng vốn, MB cần xác định tỷ lệ lợi nhuận để lại ổn định qua năm phù hợp với tốc độ tăng trưởng tài sản có Bởi vì, lợi nhuận để lại ít, dẫn đến tình trạng tăng vốn chậm, làm giảm khả sinh lời, lợi nhuận để lại nhiều làm giảm thu nhập cổ đông Tỷ lệ thích hợp thể phát triển ổn định ngân hàng đồng thuận cổ đông sách cổ tức MB phát hành trái phiếu chuyển đổi với quyền chọn Như đảm bảo cho nhà đầu tư khoản thu nhập tương đối ổn định bối cảnh kinh tế Việt Nam giới nhiều biến động Tóm lại, việc tăng vốn cần thiết, yếu tố định thành bại ngân hàng Cho nên, MB cần chuẩn bị tốt tính hấp dẫn 86 đợt tăng vốn kế hoạch sử dụng vốn thiết thực hiệu quả, quan hệ cổ đông minh bạch, đầy đủ, gắn bó với lộ trình niêm yết cụ thể để tăng tính khoản cho cổ phiếu phát hành thêm Đồng thời, lựa chọn giải pháp thích hợp để tăng vốn thời kỳ, nhằm đảm bảo sức mạnh tài lực cạnh tranh ngân hàng 3.3.2 Nâng cao khả khoản Yêu cầu cho việc quản trị rủi ro khoản ngân hàng bao gồm : hệ thống thông tin quản lý hiệu quả, có khả tiếp cận đa dạng hóa nguồn tài trợ có kế hoạch ứng phó với tình bất thường Hiện nay, với việc tăng cường lực công nghệ, MB xây dựng hệ thống quản lý tài khoản tập trung với hệ thống thông tin quản lý, giúp cho nhà quản trị có nhiều thuận lợi công tác quản trị khoản Tuy nhiên, hiệu vận hành hệ thống cần hoàn thiện để cung cấp thông tin kịp thời, đầy đủ cho công tác quản trị khoản Điểm yếu công tác quản trị ngân hàng Việt Nam khả xây dựng tình kế hoạch ứng phó với tình bất thường Điển , vào khoảng đầu năm 2008, tình hình kinh tế khó khăn, NHNN áp dụng sách thắt chặt tiền tệ để chống lạm phát cao, làm cho số ngân hàng phải lao đao thiếu vốn, có nguy khả khoản ngân hàng Đó kinh nghiệm nhà quản trị ngân hàng lĩnh vực chưa nhiều nên việc xây dựng tình kế hoạch ứng phó tương đối khó khăn Hầu hết ngân hàng, không lường trước tình này, mà đợi xảy tìm cách ứng phó Ngay nhà quản trị MB chèo chống thuyền để vượt qua bão cách thành công, vất vả, lao đao Qua đây, nhà quản trị khoản MB phải nỗ lực vượt lên mình: thực trình đào tạo tự đào tạo; học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng tiên tiến giới, đặc biệt kinh nghiệm quý báu nước trải qua khủng hoảng tài tiền tệ, để theo kịp với tình hình, đáp ứng đòi hỏi ngày cao thực tiễn Khả tiếp cận đa dạng hóa nguồn tài trợ trường hợp khẩn cấp MB cao Nhờ vào thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán phát triển, sản phẩm phái sinh đời công cụ phương tiện khoản tốt cho 87 ngân hàng Tuy nhiên, MB cần sử dụng linh hoạt sản phẩm phái sinh để mang đến hiệu hoạt động kinh doanh cao Bên cạnh đó, MB cần bước thực tốt công tác công khai hóa thông tin, đặc biệt thông tin liên quan đến lực quản lý khoản ngân hàng nhằm tạo dựng lòng tin lâu dài người dân Thực biện pháp đo lường phản ứng người dân trước nguồn thông tin cung cấp để có giải pháp kịp thời việc trấn an dư luận trước tin đồn thất thiệt 3.3.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ MB cần thực đa dạng hóa sản phẩm tập trung nhiều vào hướng phát triển dịch vụ MB cần trọng nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng giới triển khai, mặt khác cần nghiên cứu cụ thể nhu cầu nước để có sửa đổi cải tiến cho phù hợp, thích ứng với thị trường nước; triển khai bước sản phẩm dịch vụ có tính chuyên biệt cao, tạo giá trị gia tăng cho sản phẩm dịch vụ tại, để tăng lợi cạnh tranh cho MB thị trường Trên sở đó, xây dựng chiến lược mở rộng dịch vụ với bước cụ thể, có định hướng nhằm tránh việc đầu tư lãng phí, không hiệu Hiện tại, ngân hàng dừng lại sản phẩm triển khai giới để học hỏi cải tiến, mà chưa thiết kế sản phẩm hoàn toàn Cho nên, để đạt lợi cạnh tranh quốc tế, MB cần nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, chưa có, vấn đề có ý nghĩa then chốt Vấn đề đòi hỏi đầu tư lớn người công nghệ, MB cần có chiến lược phát triển dài hạn để thực giải pháp 3.3.4 Xây dựng chế lãi suất cạnh tranh Để nâng cao sức cạnh tranh chiếm lĩnh thị trường, MB phải thực chiến lược giá hấp dẫn, sở công nghệ đại tiết kiệm chi phí quản lý, sản phẩm thẻ, huy động, cho vay MB Cần xây dựng sách giá bán sản phẩm dịch vụ phù hợp cho đối tượng khách hàng MB cần linh hoạt việc áp dụng chiến lược dẫn đầu chi phí, chiến lược khác biệt hóa sản phẩm chiến lược tập trung cho thích ứng với lực nội ngân hàng nhằm đem đến hiệu cao cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 88 Cần có sách ưu đãi, rõ ràng hợp lý cho đối tượng khách hàng : có quan hệ lâu dài với ngân hàg, có uy tín; giao dịch lượng tiền lớn; giao dịch trọn gói sản phẩm MB 3.3.5 Kiến nghị khác Mỗi địa phương có tập quán khác nhau, đặc thù riêng biệt, đó, MB cần có sách tín dụng ưu tiên phù hợp với vùng Cụ thể, MB Kiên Giang, thuộc khu vực Đồng Sông Cửu Long, mạnh chế biến nuôi trồng thủy sản Vì vậy, cần có sách tín dụng ưu đãi, tập trung mạnh vào lĩnh vực chiếm ưu MB phía Bắc có lợi lĩnh vực huy động vốn so với MB khu vực phía Nam, thành lập từ năm 1994 nên khẳng định vị tín nhiệm người dân Cho nên, MB cần có sách lãi suất áp dụng phù hợp với đặc điểm chi nhánh Chẳng hạn, MB Kiên Giang hoạt động huy động vốn khó khăn nên cần sách lãi suất hỗ trợ hoạt động cho vay để giúp MB Kiên Giang có khả giành lấy thị phần chiếm ưu cạnh tranh địa bàn tỉnh Kiên Giang Hiên nay, MB Hội sở tính giá vốn nội theo cụ thể, làm ảnh hưởng đến lợi nhuận Chi nhánh Do đó, ảnh hưởng đến thu nhập nhân viên bị hạn chế lương kinh doanh Vì thế, MB cần nâng mức lương cho phù hợp nhằm khuyến khích động viên nhiệt tình làm việc, đóng góp cho phát triển chung ngân hàng Quy chế tuyển dụng nhân viên MB chuẩn mực chuyên nghiệp, nhiên MB cần xem xét khả năg, trình độ, kỹ ứng viê theo mặt địa phương, để đưa yêu cầu, tiêu chí phù hợp mà ứng viên đáp ứng Kết luận chương Từ thực trạng lực tài MB Kiên Giang phân tích tác động yếu tố tác động đến lực tài chính, chương đưa báo kinh tế giới Việt Nam đến năm 2020 kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao lực tài 89 KẾT LUẬN Trước bối cảnh kinh tế chứa đựng nhiều cạnh tranh xâm nhập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, nhu cầu thị trường thay đổi ngày Ngân hàng TMCP Quân đội cần đánh giá, xem xét, nâng cao nội lực bên để ứng phó với biến động bất thường xảy ra, việc nâng cao lực tài chính, phát huy tiềm lực ngân hàng, cung cấp dịch vụ ngân hàng thỏa mãn nhu cầu khách hàng, chiếm lĩnh thị phần, giành chủ động so với đối thủ khác Với mục tiêu nghiên cứu đề tài " Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến lực tài Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Kiên Giang", nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: Thực đánh giá lực tài theo mô hình CAMEL; Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến lực tài chính, bao gồm yếu tố môi trường bên môi trường bên Gợi ý số chiến lược nhằm nâng cao lực tài Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Kiên Giang để tiếp tục khẳng định vị MB thị trường tài Việt Nam Tuy nhiên, ảnh hưởng yếu tố khách quan khó lường trước được, thị trường nước giới không ngừng thay đổi nhu cầu người dân ngày cao, gợi ý giải pháp mang tính chất tạm thời giai đoạn cần điều chỉnh thường xuyên cho phù hợp Bên cạnh đó, thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Mặc dù vậy, tác giả hy vọng giải pháp nêu luận văn góp phần nhỏ vào việc nâng cao lực tài để ngày phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Brian Walters (2008), Sự sụp đổ Northern Rock, NXB Lao động xã hội Công ty chứng khoán Bảo Việt ( 2014), Báo cáo phân tích ngành ngân hàng Đỗ Lương Trường ( 2007), Marketing Ngân hàng – Thực trạng giải pháp, Công trình nghiên cứu khoa học, Trường Đại học Kinh tế Tp.HCM Peter.S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài 2001, Hà Nội (bản dịch tiếng Việt Trường Đại học kinh tế quốc dân) Phan Thị Hằng Nga (2013), Năng lực tài ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Quân đội, Báo cáo thường niên năm 2012 – 2014 Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Kiên Giang, Báo cáo Tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh năm 2012 – 2014 Ngân hàng TMCP Quân đội, Định hướng tín dụng năm 2013 – 2014 – 2015 Nguyễn Bách Khoa ( 2004), Phương pháp luận xác định lực cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế doanh nghiệp, Tạp chí Khoa học Thương mại số – 5, Hà Nội 10 Ngân hàng Nhà Nước, Quyết định số 06/2008/QĐ-NHNN ngày 12/03/2008 ban hành quy định xếp loại ngân hàng thương mại cổ phần 11 Ngân hàng Nhà Nước, Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD 12 Ngân hàng Nhà nước tỉnh Kiên Giang ( 2012 – 2013 – 2014 ), Báo cáo tra nhà nước 13 Quốc Hội, Luật TCTD - số 47/2010/QH12, ngày 16/06/2010 14 Quốc Hội, Luật đầu tư - số 59/2005/QH11, ngày 29/11/2005 15 PGS.TS.Trần Huy Hoàng (2011), Giáo trình “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Lao Động Xã Hội, TP HCM 16 TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, tái lần 2, NXB Thống Kê,TP HCM 17 Các trang web http://cucthongkekg.gov.vn TU http://vbqppl.moj.gov.vn T U 91 http://www.kitra.com.vn http://Webtailieu.org.vn http://www.kiengiang.gov.vn http://mbbank.com.vn http://thuvienphapluat.vn http://www.gso.gov.vn Từ khóa tìm kiếm: Năng lực tài chính, Camel, Ngân hàng TMCP Quân Đội, 92 [...]... CAMELS Sử dụng phân tích SWOT trong đánh giá năng lực tài chính của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang 5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Góp phần vào công tác đánh giá năng lực tài chính của Ngân hàng thương mại, cụ thể là năng lực tài chính của các chi nhánh ngân hàng Xây dựng cái nhìn tổng quan hơn về năng lực tài chính Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang, qua đó đề... hưởng của từng chi nhánh ngân hàng trong môi trường cụ thể là hết sức cần thiết Chính vì lý do đó, tôi chọn đề tài: “ Phân tích năng lực tài chính của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang ” làm luận văn nghiên cứu để góp phần tìm ra giải pháp phát triển hiệu quả nhất cho Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang 2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích. .. Kiên Giang đến 2020 3 Phạm vi, đối tượng nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: − Năng lực tài chính của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang − Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực tài chính của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang 3.2 Phạm vi nghiên cứu: − Về không gian: Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang − Về thời gian : Dữ liệu dùng để thực hiện luận văn được thu thập trong... cao năng lực tài chính 6 Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được trình bày gồm 3 chương: Chương 1 : Cơ sở lý luận Chương 2 : Thực trạng năng lực tài chính của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang và các yếu tố ảnh hưởng Chương 3 : Giải pháp nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang đến năm 2020 4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC... tố ảnh hưởng đến năng lực tài chính từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao năng lực tài chính của MB Kiên Giang Với mục tiêu nghiên cứu trên, đề tài tập trung các vấn đề sau: − Đánh giá thực trạng năng lực tài chính của MB Kiên Giang; − Đánh giá thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực tài chính của MB Kiên Giang; − Đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao năng lực tài chính của MB Kiên Giang đến 2020 3... doanh của ngân hàng Như vậy, Năng lực tài chính của NHTM chính là khả năng tài chính để ngân hàng thực hiện và phát triển các hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả Năng lực tài chính của ngân hàng không chỉ là nguồn lực tài chính đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn là khả năng khai thác, quản lý và sử dụng các nguồn lực đó phục vụ hiệu quả cho hoạt động kinh doanh Năng lực tài chính. .. tình hình tài chính của một số thành phần kinh tế và là một công cụ quan trọng trong quản trị rủi ro của các ngân hàng trên thế giới hiện nay 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh năng lực tài chính của Ngân hàng thương mại Yêu cầu đặt ra đối với hệ thống chỉ tiêu phản ánh năng lực tài chính là : i/ Phản ánh đúng bản chất của khái niệm năng lực tài chính của NHTM là khả năng về tài chính để giúp ngân hàng thực... thị trường tài chính và để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tài chính ngân hàng vì trước hết đối tượng của việc đánh giá, xếp hạng này là đo lường những rủi ro có thể xảy ra đối với hoạt động của ngân hàng Xếp hạng tín nhiệm ngân hàng của Moody’s 15 bao gồm hai nhóm xếp hạng chính: xếp hạng năng lực tài chính của Ngân hàng và xếp hạng tiền gửi ngân hàng Trong đó, xếp hạng Năng lực tài chính (BFRS)... động ngân hàng Các hoạt động của NHTM quy định trong Luật các Tổ chức tín dụng lần lựơt được cụ thể hóa và quy định chi tiết hơn trong các nghị định của Chính phủ và các quy định khác dưới luật 1.2 Năng lực tài chính của Ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan niệm về năng lực tài chính của Ngân hàng thương mại “ Tài chính NHTM “ là sự vận động của các luồng tài chính gắn liền với quá trình tạo lập, phân phối... động của ngân hàng nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu về dịch vụ tài chính, ngân hàng của nền kinh tế; lành mạnh hóa tình trạng tài chính và củng cố năng lực hoạt động của các tổ chức tín dụng Với những rủi ro trong mọi hoạt động của ngành ngân hàng và trước xu thế hội nhập thế giới, sự cạnh tranh của các ngân hàng ngoại, đòi hỏi các ngân hàng Việt Nam không ngừng đánh giá và nâng cao năng lực tài chính của ... − Năng lực tài Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang − Các yếu tố ảnh hưởng đến lực tài Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang 3.2 Phạm vi nghiên cứu: − Về không gian: Ngân hàng. .. tài: “ Phân tích lực tài Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang ” làm luận văn nghiên cứu để góp phần tìm giải pháp phát triển hiệu cho Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang Mục... luận Chương : Thực trạng lực tài Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang yếu tố ảnh hưởng Chương : Giải pháp nâng cao lực tài Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Kiên Giang đến năm 2020 CHƯƠNG