BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH MARKETING *** Học viên thực hiện: HUỲNH NHƯ ĐAN HẠNH GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HCM - NĂM 2015 BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH MARKETING *** Học viên thực hiện: HUỲNH NHƯ ĐAN HẠNH GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐÀO DUY HUÂN HCM, NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi Huỳnh Như Đan Hạnh, xin cam đoan luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài ngân hàng nghiên cứu thực Các thông tin số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác chưa công bố công trình khác Người thực luận văn Huỳnh Như Đan Hạnh Lời cám ơn Suốt hai năm học tập Trường Đại Học Tài Chính Marketing, nhờ bảo tận tình thầy cô, thu thập kiến thức bổ ích sách lẫn kinh nghiệm sống thực tiễn Với lòng biết ơn sâu sắc, xin chân thành cảm ơn, Phó giáo sư- Tiến sĩ Đào Duy Huân hết lòng bảo định hướng khoa học để hoàn thành luận văn Tiếp đến, gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo tập thể cán công nhân viên Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Huế nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thông tin, tài liệu cần thiết làm sở cho việc thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Trường Đại Học Tài Chính Marketing động viên, tạo điều kiện cho trình học tập nghiên cứu DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : mAYS ATM : Máy rút tiền tự động BHXH : Bảo hiểm xã hội BQ : Bình quân FTP ( Funds Transfer Pricing) : Định giá điều chuyển vốn nội (của Vietinbank) GTCG : Giấy tờ có giá HĐQT : Hội đồng quản trị KBNN : Kho bạc nhà nước KH : Kỳ hạn KKH : Không kỳ hạn NHCT : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NV : Nguồn vốn PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định TCKT : Tổ chức kinh tế TMCP : Thương mại cổ phần USD : Dolar Mỹ Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Vietinbank Huế : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế VNĐ : Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Huế : 38 Bảng 2.2: Cơ cấu tiền gửi Vietinbank Huế phân theo loại tiền tệ 48 Bảng 2.3 Cơ cấu tiền gửi phân theo tỷ trọng đối tượng huy động: 49 Bảng 2.3 Cơ cấu tiền gửi phân theo đối tượng huy động 50 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn huy động 52 Bảng 2.5 Kết huy động vốn phòng năm 2011-2013 55 Bảng 2.6 Thị phần huy động vốn NHTM Tỉnh Thừa Thiên Huế 56 Bảng 2.7: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 69 Bảng 2.8 Lãi suất huy động vốn khối khách hàng TCKT: 60 Bảng 2.9 Lãi suất huy động vốn khối khách hàng cá nhân 62 Bảng 2.10 Chi phí kết lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn 65 Bảng 2.11: Tình hình thực chương trình khuyến tiền gửi năm 2011-2013 74 Bảng 2.12: Thông tin mẫu điều tra 84 Bảng 2.13 : Thời gian sử dụng dịch vụ tiền gửi khách hàng 86 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng yếu tố uy tín, thương hiệu 87 Bảng 2.15: Đánh giá khách hàng tác phong nhân viên 89 Bảng 2.16: Đánh giá khách hàng yếu tố thủ tục thời gian giao dịch 90 Bảng 2.17: Đánh giá khách hàng yếu tố hệ thống sở vật chất 91 Bảng 2.18: Đánh giá khách hàng yếu tố xã hội 92 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tình hình doanh số cho vay Vietinbank Huế năm 2011- 2013 39 Biểu đồ 2.2 Tình hình thu dịch vụ Vietinbank Huế năm 2011- 2013 41 Biểu đồ 2.3 Kết thực lợi nhuận Vietinbank Huế năm 2011-2013 44 Biểu đồ 2.4 Doanh số tốc độ tăng trưởng huy động vốn Vietinbank Huế năm 20112013 46 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu tiền gửi phân theo loại tiền tệ 48 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu tiền gửi phân theo đối tượng huy động 51 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 53 Biểu đồ 2.8 Tỷ trọng thị phần huy động vốn NHTM Tỉnh Thừa Thiên Huế 57 Biểu đồ 2.9: Biến động lãi suất huy động vốn bình quân giá mua bán vốn FTP BQ khách hàng TCKT 61 Biểu đồ 2.10: Biến động lãi suất huy động vốn bình quân giá mua bán vốn FTP BQ khách hàng cá nhân 63 Biểu đồ 2.11: Lý sử dụng dịch vụ tiền gửi 86 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài 2.Tổng thuật tài liệu có liên quan Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa việc nghiên cứu 7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm đặc điểm huy động vốn 1.1.3 Vai trò huy động vốn 11 1.1.4.Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2 Tầm quan trọng việc huy động vốn 20 1.3 Các tiêu đánh giá khả năng, hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Chỉ tiêu quy mô Huy động vốn tốc độ tăng trưởng huy động vốn 20 1.3.2 Mức tăng trưởng thị phần huy động vốn địa bàn 21 1.3.3 Cơ cấu nguồn vốn 21 1.3.4 Chi phí Huy động vốn 22 1.3.5 Cơ cấu sử dụng vốn 23 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng huy động vốn NHTM 24 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 24 1.4.2 Các nhân tố khách quan 26 1.5 Kinh nghiệm ngân hàng giới huy động vốn 29 1.5.1 Kinh nghiệm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng giới 29 1.5.2 Bài học rút cho NHTMCP Công Thương Việt Nam– Chi nhánh Huế 31 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ 33 2.1 Khái quát tình hình kinh tế xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế tác động đến huy động vốn 33 2.2 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 34 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Công Thương Việt nam 34 2.2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 35 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 37 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 44 2.3 Phân tích thực trạng huy động vốn Vietinbank Huế 46 2.3.1 Đánh giá tiêu quy mô huy động vốn thông qua tốc độ tăng trưởng huy động vốn 46 2.3.2 Đánh giá cấu huy động vốn 47 2.3.3 Đánh giá thị phần phát triển huy động vốn địa bàn 55 2.3.4 Đánh giá tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 59 2.3.5 Đánh giá hiệu từ công tác mở rộng huy động vốn 60 2.3.6 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn Vietinbank Huế 66 2.4 Đánh giá chung thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 74 2.4.1 Những kết đạt 74 NHNN cần thường xuyên xem xét, đánh giá lại văn pháp luật ban hành để kịp thời chỉnh sửa làm cho văn phù hợp với tình hình thực tế, tránh tượng văn pháp luật xa rời thực tiễn Tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện đưa vào sử dụng công cụ hữu hiệu nhằm kiểm soát khả khoản, điều tiết vốn khả dụng NHTM thông qua kênh như: nghiệp vụ thị trường mở, thị trường liên ngân hàng nhằm giảm áp lực vốn, khoản cho NHTM gặp khó khăn (lãi suất liên ngân hàng, lãi suất tái cấp vốn thấp giảm áp lực lên lãi suất tiền gửi) NHNN cần tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh NHTM, giảm thiểu rủi ro xảy đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động tuân thủ quy định pháp luật 3.4.1.3 Về công tác đại hóa hệ thống ngân hàng: NHNN nên xem xét đẩy nhanh tiến độ đại hóa hệ thống ngân hàng, đặc biệt hệ thống toán qua ngân hàng, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời, xác Hoàn thiện chế, sách, quy định huy động vốn TCTD Tăng cường thu hút vốn thông qua hoạt động toán, dịch vụ tài khoản, bán chéo sản phẩm, tiền gửi tiết kiệm dân cư với nhiều hình thức kỳ hạn linh hoạt, giao dịch thuận tiện Đẩy mạnh toán không dùng tiền mặt khu vực công, doanh nghiệp dân cư Tiếp tục thực chi trả tiền lương, tiền công, khoản thu nhập khác khoản trợ cấp xã hội qua tài khoản Tạo môi trường thuận lợi, an toàn cho dịch vụ huy động vốn phát triển TCTD cạnh tranh lành mạnh thông qua đảm bảo ổn định tiền tệ, lãi suất, tỷ giá; tôn trọng nguyên tắc thị trường quản lý giám sát hoạt động ngân hàng 3.4.1.4 Về công tác tái cấu hệ thống ngân hàng: Ngân hàng Nhà Nước nên quy định chặt chẽ việc thành lập NHTM nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng kinh tế-xã hội Thực tế cho thấy, số lượng NHTM tăng lên nhanh chóng chất lượng tài sản số ngân hàng yếu, đặc biệt lực quản trị rủi ro quản trị doanh nghiệp kém, thiếu kinh nghiệm,… điều không kiểm soát chặt chẽ dễ có nguy rủi ro đổ vỡ hệ thống tài quốc gia NHNN nên đẩy nhanh công tác tái cấu ngân hàng, đặc biệt ngân hàng có quy mô nhỏ, đảm bảo nâng cao tính an toàn, lành mạnh hệ thống ngân hàng 115 Rủi ro lớn ngân hàng cho dù trụ sở đặt đâu tập trung đô thị lớn để mở chi nhánh, phòng giao dịch Điều làm cho mức độ cạnh tranh khốc liệt không lành mạnh 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: 3.4.2.1 Về quy trình thủ tục nghiệp vụ Huy động vốn: - Rà soát lại quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao tác trình cung ứng sản phẩm, loại bỏ thủ tục không cần thiết, quy trình không hiệu gây khó khăn trình tác nghiệp nhân viên gây thời gian cho khách hàng - Phát triển mô hình bán lẻ với quy trình giao dịch cửa gọn nhẹ cho khách hàng, tạo cảm giác thân thiện khách hàng đến gửi tiền Giao dịch viên cửa vừa thu/chi tiền mặt, vừa hạch toán nghiệp vụ, khách hàng di chuyển sang nhiều quầy khác Áp dụng mô hình cửa nên phân định mức giao dịch phê duyệt giao dịch viên, tạo chủ động thao tác, kiểm soát viên có trách nhiệm phê duyệt giao dịch vượt hạn mức chấm, kiểm tra báo cáo giao dịch viên vào cuối ngày phát sinh giao dịch Điều rút ngắn thời gian giao dịch nghiệp vụ Các quy trình hướng dẫn sản phẩm nghiệp vụ huy động vốn cần ngắn gọn, dễ hiễu thực hiện, tránh chồng chéo 3.4.2.2 Cơ chế điều hành lãi suất: Kiến nghị NHTMCP Công Thương Việt Nam cần nhạy bén việc điều hành lãi suất, bắt kịp xu hướng tăng/giảm lãi suất huy động vốn thị trường Lãi suất huy động nên có tính cạnh tranh chút so với NHTM nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn, Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng đầu tư phát triển, số thời điểm lãi suất huy động vốn ngân hàng cao so với lãi suất Vietinbank thời hạn huy động làm giảm khả cạnh tranh tạo áp lực cho nhân viên việc thuyết phục trì nguồn tiền gửi khách hàng 116 Cơ chế điều hành lãi suất mua/bán vốn nội cần có định hướng rõ ràng, tránh thay đổi đột ngột làm ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh lợi nhuận chi nhánh 3.4.2.3 Kiện toàn hệ thống sản phẩm huy động vốn: Cạnh tranh sản phẩm cách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Hiện nay, Vietinbank có sản phẩm để thu hút nguồn vốn ngắn hạn đa dạng phù hợp với nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng Nhưng với nguồn vốn huy động trung dài hạn khó khăn Khách hàng có tâm lý ngại gửi kỳ hạn dài lo sợ đồng tiền bị giá, lãi suất biến động họ không chủ động kế hoạch chi tiêu Để khắc phục yếu tố trên, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thiết kế sản phẩm có lãi suất linh hoạt như: - Tiền gửi VND đảm bảo theo giá trị vàng tâm lý người Việt Nam nói chung tin tưởng vào việc bảo đảm giá trị vàng tiền, lãi suất áp dụng cho sản phẩm thấp nhiều so với lãi suất huy động VNĐ thông thường kỳ hạn để bù đắp rủi ro biến động giá vàng - Tiền gửi rút gốc lần đến hạn cộng thêm chế độ ưu đãi phí tiện ích khác sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng - Tiết kiệm tích lũy mua nhà, theo khách hàng Ngân hàng hỗ trợ thủ tục, tài với lãi suất ưu đãi để mua nhà, xây sửa chữa nhà - Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu thời hạn dài từ năm đến năm với lãi suất áp dụng theo nguyên tắc thời gian huy động dài lãi suất cao Đồng thời, thực hình thức huy động kỳ phiếu, trái phiếu tự chuyển nhượng thị trường tạo điều kiện cho người mua kỳ phiếu, trái phiếu bán lại cho người khác bán lại cho Ngân hàng làm tăng tính khoản kỳ phiếu trái phiếu Hầu hết chi nhánh Vietinbank thực sản phẩm huy động vốn mặc định sẵn từ chương trình phần mềm theo quy định hành Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, sức cạnh tranh đặc thù số địa bàn so với sản phẩm đối thủ khác hạn chế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nên có chương trình tìm hiểu thị trường, tham gia đóng góp ý tưởng sản phẩm huy động vốn toàn hệ thống nhằm phát triển sản phẩm huy động vốn phù hợp với nhu cầu thời kỳ 3.4.2.4 Giải pháp liên quan đến công nghệ khoa học: 117 Để chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng NH TMCP Công thương Việt Nam cần tiếp tục phát triển công nghệ thông tin theo chuẩn mực quốc tế với nguồn vốn hợp lý đầu tư có trọng điểm, tăng cường ứng dụng hiệu thành tựu công nghệ thông tin công tác kiểm tra, giám sát nhằm đảm bảo an toàn hạn chế rủi ro cho hoạt động ngân hàng, Ngoài ra, NH TMCP Công thương Việt Nam cần lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý Trong trình này, ngân hàng cần xem xét cân nhắc kỹ, đồng thời tham khảo ngân hàng trước để học hỏi kinh nghiệm, qua xác định đối tác cung cấp công nghệ tốt, vừa phù hợp với điều kiện kinh doanh ngân hàng mình, vừa mang tính phù hợp song phải có yếu tố đột phá, đón đầu, hạn chế lạc hậu nhanh phát triển công nghệ Bên cạnh đó, việc ứng dụng công nghệ đại phải đảm bảo yêu cầu sau: + Mang lại tiện ích cho khách hàng + Đáp ứng yêu cầu quản lý nội bộ, giao dịch kinh doanh, quản trị rủi ro, quản trị khoản, có khả kết nối thông suốt với Ngân hàng + Quản lý, phòng chống rủi ro, bảo mật an toàn hoạt động + Phát triển ứng dụng công nghệ dựa điều kiện, khả đặc điểm hoạt động kinh doanh thực tế chi nhánh Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng cường quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư 3.4.3 Kiến nghị với quyền địa phương: - Do dặc điểm tự nhiên xã hội Thừa Thiên Huế địa bàn nhỏ hẹp, thời tiết khí hậu không thuận lợi, khu công ngiệp chưa phát triển mạnh Do kiến nghị Uỷ ban Tỉnh Thừa Thiên Huế nên khống chế số ngân hàng địa bàn Tỉnh không nên cho phép mở nhiều ngân hàng nhằm đảm bảo tính cạnh tranh tồn phát triển ngân hàng cách bền vững - Phát triển sở hạ tầng, có sách thu hút kêu gọi vốn đầu tư FDI, ODA…thông thoáng, tạo điều kiện thu hút vốn cho Tỉnh nhà, tảng tiền đề 118 cho ngân hàng doanh nghiệp địa bàn có môi trường phát triển hoạt động kinh doanh KẾT LUẬN Huy động vốn NHTM vấn đề luôn mang tính thời chi nhánh NHTM Nó chịu chi phối trực tiếp nhiều yếu tố ngành ngân hàng Với đầu tư thời gian công sức phù hợp luận văn: “Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Huế” hoàn thành đáp ứng yêu cầu khoa học luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài ngân hàng Với kết khoa học chủ yếu sau đây: Thứ nhất, Hệ thống hóa có bổ sung chỉnh sửa sở khoa học huy động vốn chi nhánh ngân hàng thương mại kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Thứ hai, Tổng kết kinh nghiệm ngân hàng thương mại nước huy động vốn từ rút vấn đề nghiên cứu NHTM Việt Nam Thứ ba, Trên sở phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Huế năm qua vấn đề bất cập 119 cần xử lý nguyên nhân làm thực tiễn cho trình hoàn thiện huy động vốn thời gian tới Thứ tư, Trên sở quan điểm nhà nước phát triển NHTM, chiến lược phát triển Vietinbank, nên lên vấn đề mang tính định hướng cho trình phát triển huy động vốn Vietinbank Huế thời gian tới Những nội dung chủ yếu định hướng bao gồm : - Một là, định hướng phát triển kinh tế xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế; - Hai là, định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam; - Ba là, định hướng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Huế năm 2014 tầm nhìn 2020; - Bốn là, định hướng phát triển huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Huế Thứ năm, Căn vào sở lý luận, thực trạng huy động vốn chi nhánh thời gian qua sở tham chiếu kinh nghiệm ngân hàng nước khác, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Huế thời gian tới Những giải pháp bao gồm: - Một là, Giải pháp hoạch định thực chiến lược huy dộng vốn: - Hai là, Giải pháp đội ngũ cán bán hàng, cán làm công tác huy động vốn - Ba là, Giải pháp xây dựng chuẩn mực giao dịch mang đậm sắc văn hóa Vietinbank - Bốn là, Giải pháp mở rộng huy động vốn thông qua áp dụng hiệu sách chăm sóc khách hàng - Năm là, Giải pháp liên quan đến sách marketing 120 - Sáu là, Giải pháp mở rộng huy động vốn thông qua phát triển hiệu mạng lưới phòng giao dịch - Bảy là, Giải pháp mở rộng huy động vốn liên quan đến lãi suất huy động Tám là, Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho việc mở rộng huy động vốn Thứ sáu, Đề xuất số kiến nghị quan, hữu quan làm sở để thực giải pháp Những kết khoa học lận văn nêu chắn có giá trị khoa học định nghiên cứu học tập khoa học Ngân hàng thương mại, đồng thời có giá trị tham khảo định nhà hoạch định sách thực tế huy động vốn ngân hàng thương mại mà trực tiếp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Huế Tuy nhiên, đề tài nghiên cứu mặt hạn chế Trước hết tổng thể mẫu, mẫu nghiên cứu đáp ứng điều kiện để đảm bảo độ tin cậy mặt thống kê Tuy nhiên, số lượng mẫu theo đánh giá nhỏ so với tổng thể toàn khách hàng Vietinbank Huế, đó, tính đại diện cho tổng thể nghiên cứu chưa đạt mức cao Và chưa đo lường mức độ ảnh hưởng nhân tố ảnh hưởng đến khả mở rộng huy động vốn ngân hàng Vietinbank Huế Các giải pháp đưa số hạn chế định chưa cụ thể vấn đề, thiếu thực tế số điểm Là luận văn thạc sĩ chắn không tránh khỏi khiếm khuyết Chúng vô trân trọng cám ơn thông cảm thiếu sót luận văn 121 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc hội (2010) Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010 Tô Ngọc Hưng (2009), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Văn Tiến, (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê PGS TS Lý Hoàng Ánh- TS Hoàng Thị Thanh Hằng,2014, "Các nhân tố tác động đến định gửi tiền khách hàng cá nhân NHTMCP địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh", Tạp chí Ngân hàng (số tháng 3/2014, trang 16-21.) PGS.TS Trần Đình Ty (2002), Quản lý nhà nước tiên tệ, NXB Lao động PGS.TS Trần Đình Ty , Chính sách tài tiền tệ, NXB trị Quốc gia Tô Kim Ngọc, (2008), Giáo trình lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Trần Huy Hoàng chủ biên (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội 10 TS Đào Minh Phúc,2014, "Đào tạo, bồi dưỡng nhằm nâng cao lực cán đáp ứng yêu cầu đổi phát triển hệ thống ngân hàng an toàn, hiệu quả",Tạp chí ngân hàng, (số tháng 3/2014, trang 9-13.) 11 Bảng cân đối tài Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế năm 2010, 2011, 2012, 2013 12 Báo cáo tổng kết Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam năm 2011, 2012, 2013 13 Báo cáo tổng kết Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Huế năm 2011, 2012, 2013 14 Hội đồng nhân dân tỉnh Thừa Thiên Huế, Báo cáo tình hình thực nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội năm 2013 kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm 2014 15 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam http:// www.vnba.org.vn 16 Website Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam http://www.vietinbank.vn 17 Website Ngân hàng Nhà nước Việt nam http://www.sbv.gov.vn 18 Website Ủy Ban nhân dân Tỉnh Thừa Thiên Huế http://www.qhhdthuathienhue.gov.vn T T Phụ lục: Phiếu vấn khách hàng Mã số phiếu: Xin chào anh/chị! Tôi học viên trường Đại Học Tài Chính Marketing, chuyên ngành Tài Chính Ngân Hàng Tôi thực luận văn tốt nghiệp "Phân tích huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế" Rất mong anh/chị dành thời gian quý báu để giúp hoàn thành phiếu vấn Thông tin anh/chị cung cấp giữ bí mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Xin vui lòng đánh dấu "" vào câu trả lời mà anh/chị cho …………………………………………o0o…………………………………… Câu 1: Anh/chị sử dụng dịch vụ tiền gửi ngân hàng TMCP Công Thương U U Việt Nam – Chi nhánh Huế rồi?  tháng  tháng đến năm  từ đến năm  năm Câu 2: Vì anh/chị định sử dụng dịch vụ tiền gửi? U U  Tránh rủi ro để nhà  Để hưởng lãi suất  Để ổn định tài cho gia đình  Thanh toán, chuyển khoản Câu 3: Anh/chị cho biết mức độ đồng ý nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế đánh dấu "" vào số thích hợp theo quy ước: Rất không Không đồng ý đồng ý Trung lập Đồng ý Rất đồng ý NHÂN TỐ VỀ UY TÍN, THƯƠNG HIỆU Ngân hàng hoạt động lâu năm Ngân hàng có thương hiệu tiếng Ngân hàng bảo mật tốt thông tin khách hàng NHÂN TỐ VỀ TÁC PHONG CỦA NHÂN VIÊN Nhân viên nhiệt tình, thiện chí, lịch 5 Nhân viên giải đáp thắc mắc, tư vấn đầy đủ, rõ ràng Phong cách làm việc nhân viên chuyên nghiệp NHÂN TỐ THỦ TỤC VÀ THỜI GIAN GIAO DỊCH Thủ tục đơn giản Thời gian giao dịch nhanh chóng Thời gian chờ đợi giao dịch ngắn 10 Địa điểm giao dịch thuận tiện 11 Bãi đỗ xe rộng rãi, thoáng mát 12 Không gian giao dịch thoải mái, dễ chịu 13 Cơ sở vật chất, phương tiện giao dịch tốt NHÂN TỐ VỀ HỆ THỐNG CƠ SỞ VẬT CHẤT NHÂN TỐ VỀ LÃI SUẤT 14 Mức lãi suất ổn định, hợp lý 15 Chi phí giao dịch hợp lý 16 Gia đình, bạn bè, người thân giới thiệu 17 Nhiều người tin tưởng sử dụng dịch vụ 18 Ảnh hưởng tích cực từ quảng cáo truyền thông 19 Tôi tham gia sử dụng dịch vụ tiền gửi ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Huế 20 Tôi giới thiệu cho bạn bè, người thân sử dụng dịch vụ tiền gửi ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Huế 21 Tôi chuyển khoản tiền gửi ngân hàng khác sang gửi ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Huế NHÂN TỐ VỀ XÃ HỘI KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN Câu 4: Anh/ chị cho biết vài ý kiến đóng góp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Huế: U U ……………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… PHẦN THÔNG TIN CÁ NHÂN Câu 5: Giới tính: U U  Nam  Nữ Câu 6: Tuổi: U U  Dưới 30  Từ 30-60  Trên 60 Câu 7: Thu nhập: U Dưới   Từ 3 tr/tháng -5  Trên tr/tháng Câu 8: Nghề nghiệp: U  Sinh viên  CBCNVC  Kinh doanh  Lao động phổ thông Xin chân thành cảm ơn anh/chị! tr/tháng [...]... của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam tác động mở rộng huy động vốn 95 3.1.3 Chi n lược phát triển kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế tầm nhìn đến năm 2020tác động mở rộng huy động vốn 96 3.2 Mở Rộng huy động vốn ở ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế: 100 3.2.1 Định hướng mở rộng huy động. .. Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế như thế nào? - Các nhân tố nào ảnh hưởng đến khả năng mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Huế? - Chính sách, giải pháp nào mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Huế? 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 4.1.Đối tượng - Đối tượng nghiên cứu: Mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi. .. Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế, từ đó chỉ ra kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của nó - Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế - Đề xuất giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 3.3 Câu hỏi nghiên cứu - Thực trạng mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương. .. hưởng đến mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Huế 87 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNHHUẾ 94 3.1 Cơ sở pháp lý để mở rộng huy động vốn 94 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế năm 2015 đến năm 2020 tác động đến mở rộng huy động vốn 94 3.1.2 Chi n... mở đầu và kết luận thì luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở khoa học về mở rộng huy động vốn của Ngân hàng thương mại 7 Chương 2: Phân tích thực trạng huy động vốn và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Huế Chương 3: Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Huế CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT... hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- chi nhánh Huế, xác định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng mở rộng huy động vốn Từ đó đưa ra giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn phù hợp với đặc điểm và điều kiện mới của địa phương 3.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa về những lý luận về mở rộng huy động vốn của Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng. .. Nam - Chi nhánh Huế 4 - Đối tượng điều tra: Giao dịch viên và khách hàng của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 4.2.Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế - Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế - Phạm... Huế CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về mở rộng huy động vốn của ngân hàng thương mại: 1.1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại: Theo luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010, Ngân hàng thương mại được định nghĩa như sau: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng bao gồm: nhận tiền gửi, cấp... Định hướng mở rộng huy động vốn của ngân hàng TMCP Công Thương Việt nam - Chi nhánh Huế năm 2015 đến năm 2020 100 3.2.2 Giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn ở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 102 3.2.2.1 Giải pháp về hoạch định và thực hiện chi n lượcphát triển huy dộng vốn 102 3.2.2.1.1 Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho từng giai... và ThS Lê Văn Huy) Những công trình khoa học nói trên tập trung đề cập đến những vấn đề lý luận chung về huy động vốn và phân tích đến hoạt động huy động vốn của những Ngân hàng Thương mại cụ thể Cho đến nay, tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Huế chưa có công trình khoa học nào đề cập đến vấn đề huy động vốn nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh với các ngân hàng thương mại trên địa 2 ... thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế tầm nhìn đến năm 2020tác động mở rộng huy động vốn 96 3.2 Mở Rộng huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam. .. vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Huế Chương 3: Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Huế CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG... khách hàng cho nhóm yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Huế 87 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT