TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QTKD TRƢƠNG ÁI HƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 12 – 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QTKD TRƢƠNG ÁI HƢƠNG MSSV: 4114390 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN BÙI THỊ KIM THANH 12 – 2014 LỜI CẢM TẠ Trƣớc tiên, cho em gửi lời cảm ơn đến tất quý thầy cô trƣờng Đại Học Cần Thơ, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh – ngƣời truyền đạt kiến thức cho em năm học vừa qua Các thầy cô trang bị cho em kiến thức quý báu, làm hành trang cho em bƣớc đƣờng tƣơng lai Cảm ơn cô Bùi Thị Kim Thanh hƣớng dẫn, bảo cho em suốt trình làm luận văn này, giúp em định hƣớng đƣợc đề tài từ buổi đầu phƣơng pháp để viết bài, nhắc nhở, sửa sai cho em phần chi tiết để hôm em hoàn thành nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ nơi em thực tập nghiên cứu luận văn hƣớng dẫn tạo điều kiện để em tiếp xúc với vấn đề nghiên cứu ngân hàng Đặc biệt, em xin cảm ơn anh chị làm việc ngân hàng tận tình giúp đỡ em trình thực tập viết bài, cung cấp cho em thông tin nhƣ số liệu cần thiết để em hoàn thành tốt luận văn Cần Thơ, ngày 20 tháng 11 năm 2014 Ngƣời thực Trƣơng Ái Hƣơng TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày 20 tháng 11 năm 2014 Ngƣời thực Trƣơng Ái Hƣơng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN ….……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Cần Thơ, Ngày tháng năm 2014 Bùi Thị Kim Thanh MỤC LỤC Trang CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Phạm vi nội dung 1.4 CẤU TRÚC LUẬN VĂN CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƢƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.2 Một số vấn đề cho vay hộ sản xuất nông nghiệp 2.1.3 Các tiêu phân tích, đánh giá 12 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 13 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 13 CHƢƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ 15 3.1 KHÁI QUÁT VỀ CẦN THƠ VÀ AGRIBANK CẦN THƠ 15 3.1.1 Khái quát điều kiện tự nhiên Cần Thơ 15 3.1.2 Khái quát NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ 16 3.1.3 Cơ cấu tổ chức 17 3.1.3.1 Sơ đồ tổ chức 17 3.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 17 3.1.4 Ngành nghề kinh doanh 21 3.1.5 Phƣơng châm hoạt động 22 3.2 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ (2011 – 6T/2014) 22 CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ (2011 – 6T/2014) 31 4.1 KHÁI QUÁT NGUỒN VỐN VÀ TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ (2011 – 6T/2014) 31 4.1.1 Phân tích tình hình nguồn vốn ngân hàng 31 4.1.2 Khái quát tình hình tín dụng 34 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ (2011 – 6T/2014) 38 4.2.1 Doanh số cho vay 38 4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn 38 4.2.1.2 Doanh số cho vay theo hoạt động 42 4.2.2 Doanh số thu nợ 46 4.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thời hạn 46 4.2.2.2 Doanh số thu nợ theo hoạt động 48 4.2.3 Dƣ nợ cho vay 51 4.2.3.1 Dƣ nợ cho vay theo thời gian 51 4.2.3.2 Dƣ nợ cho vay theo hoạt động 54 4.2.4 Tình hình nợ xấu cho vay hộ sản xuất nông nghiệp 58 4.2.3.1 Nợ xấu theo thời gian 58 4.2.3.2 Nợ xấu theo hoạt động 61 4.2.5 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng nông hộ 65 4.2.5.1 Tỷ lệ nợ xấu nông hộ (%) 65 4.2.5.2 Khả bù đắp rủi ro nợ xấu nông hộ (%) 66 4.2.5.3 Hệ số thu nợ nông hộ (%) 68 4.2.5.4 Vòng quay vốn cho vay nông hộ (vòng) 69 4.2.5.5 Hiệu suất sử dụng vốn huy động cho nông hộ (%) 71 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP 73 5.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN 73 5.1.1 Thuận lợi 73 5.1.2 Khó khăn 74 5.2 GIẢI PHÁP 75 5.2.1 Giải pháp nguồn vốn 75 5.2.2 Các biện pháp hạn chế xử lý nợ xấu nông hộ 75 5.2.3 Giải pháp cho hộ nông dân 76 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 78 6.1 KẾT LUẬN 78 6.2 KIẾN NGHỊ 79 6.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 79 6.2.2 Kiến nghị Cấp ủy, quyền địa phƣơng, Bộ ngành có liên quan 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 82 DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2011 – 2013…….23 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng tháng đầu năm 2013 – 2014 24 Bảng 4.1 Tình hình nguồn vốn ngân hàng năm 2011 – 2013 33 Bảng 4.2 Tình hình nguồn vốn ngân hàng tháng đầu năm 2013 – 2014 33 Bảng 4.3 Doanh số cho vay NH theo đối tƣợng năm 2011 –2013 tháng đầu năm 2013 - 2014 34 Bảng 4.4 Doanh số thu nợ, dƣ nợ nợ xấu NH năm 2011 - 2013 36 Bảng 4.5 Doanh số thu nợ, dƣ nợ nợ xấu NH tháng đầu năm 2013 – 2014 36 Bảng 4.6 Doanh số cho vay theo thời hạn ngân hàng năm 2011 – 2013 38 Bảng 4.7 Doanh số cho vay nông hộ theo thời hạn ngân hàng tháng đầu năm 2013 – 2014 41 Bảng 4.8 Doanh số cho vay nông hộ theo hoạt động ngân hàng năm 2011 2013 42 Bảng 4.9 Doanh số cho vay nông hộ theo hoạt động ngân hàng tháng đầu năm 2013 – 2014 43 Bảng 4.10 Doanh số thu nợ nông hộ theo thời hạn NH năm 2011 - 2013 46 Bảng 4.11 Doanh số thu nợ nông hộ theo thời hạn ngân hàng tháng đầu năm 2013 - 2014 46 Bảng 4.12 Doanh số thu nợ nông hộ theo hoạt động ngân hàng năm 2011 2013 48 Bảng 4.13 Doanh số thu nợ nông hộ theo hoạt động ngân hàng tháng đầu năm 2013 - 2014 49 Bảng 4.14 Dƣ nợ cho vay nông hộ theo thời hạn ngân hàng năm 2011 – 2013 51 Bảng 4.15 Dƣ nợ cho vay nông hộ theo thời hạn ngân hàng tháng đầu năm 2013 – 2014 52 Bảng 4.16 Dƣ nợ cho vay theo hoạt động ngân hàng năm 2011 – 2013 54 Bảng 4.17 Dƣ nợ cho vay theo hoạt động ngân hàng tháng đầu năm 2013 – 2014 54 Bảng 4.18 Nợ xấu theo thời hạn nông hộ năm 2011 – 2013 58 Bảng 4.19 Nợ xấu theo thời hạn nông hộ tháng đầu năm 2013 - 2014 60 Bảng 4.20 Nợ xấu theo hoạt động nông hộ tháng đầu năm 2013 - 2014 61 vòng 1,70 1,58 1,5 1,44 1,23 Vòng quay vốn cho vay nông hộ 1,01 1,11 Vòng quay vốn 0,5 2011 2012 2013 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ Hình 4.17 Vòng quay vốn cho vay ngân hàng năm 2011 – 2013 Vòng quay sử dụng vốn NH cao vòng quay sử dụng vốn cho hoạt động cho vay nông hộ, chứng tỏ thời gian luân chuyển vốn cho vay nông hộ chậm thời gian luân chuyển vốn cho vay hoạt động khác NH Và tiêu có giảm liên tục qua năm Cụ thể năm 2012, số cho vay nông hộ 1,11 vòng, giảm 0,12 vòng so với năm 2011 Nguyên nhân doanh số thu nợ nông hộ tăng (tăng 4,43% so với năm 2011) nhƣng dƣ nợ bình quân năm lại tăng (tăng 9,32% so với năm 2011) tốc độ tăng nhanh doanh số thu nợ Bƣớc sang năm 2013, tình hình kinh tế có nhiều chuyển biến tích cực nhƣng năm có nhiều biến động với ngân hàng Trong năm tiêu giảm xuống 1,01 vòng, giảm 0,10 vòng so với năm 2012 Trong năm 2013 tình hình doanh số thu nơ dƣ nợ bình quân tăng nhƣng dƣ nợ tăng mạnh làm cho chi tiêu tiếp tục giảm vòng 0,76 0,65 0,5 0,54 0,54 Vòng quay vốn cho vay nông hộ Vòng quay vốn 6/2013 6/2014 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ Hình 4.18 Vòng quay vốn cho vay NH tháng đầu năm 2013 – 2014 Trong tháng đầu năm 2014 thi chi tiêu thay đổi so với tháng đầu năm 2013 Nhìn chung vòng quay vốn tín dụng nông hộ thấp có xu hƣớng giảm dần qua năm giống với xu hƣớng chung NH Nguyên nhân năm gần hoạt động sản xuất hộ nông dân gặp nhiều khó khăn hầu hết khoản nợ ngƣời dân đƣợc NH gia hạn thêm tiếp tục cấp tín dụng cho nông dân nhằm giúp nông dân vƣợc qua khó khăn tiếp tục sản xuất để trả nợ dần cho NH nên doanh số cho vay bình quân tăng lên nhƣng doanh số thu nợ không tăng tƣơng ứng dẫn đến vòng quay tín dụng giảm xuống Điều cho thấy việc thu hồi vốn luân chuyển vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn qua năm, bất lợi NH muốn mở rộng quy mô hoạt động cho vay tƣơng lai Do đó, NH với cần đẩy nhanh tốc độ quay đồng vốn ngân hàng để hoạt động cho vay ngân hàng ngày có hiệu 4.2.5.5 Hiệu suất sử dụng vốn huy động cho nông hộ (%) Chỉ tiêu phản ánh tình hình sử dụng vốn huy động ngân hàng 100 đồng vốn huy động đƣợc sử dụng đồng cho vay Chỉ tiêu nhỏ hay lớn không tốt Bởi lẽ, tiêu lớn cho thấy việc giải ngân mức khả huy động vốn NH lại thấp, ngƣợc lại số nhỏ biểu việc sử dụng vốn không hiệu phải trả phần chi phí huy động vốn mà phần thu nhập từ lãi vay để bù đắp % 200 187,42 172,78 150 158,52 Hiệu suất sử dụng vốn huy động nông hộ 32,57 Hiệu suất sử dụng vốn huy động 100 50 43,65 39,43 2011 2012 2013 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ Hình 4.19 Hiệu suất sử dụng vốn huy động cho vay ngân hàng năm 2011 – 2013 Hiệu suất sử dụng vốn vào cho vay nông hộ có biến động tƣơng đối giống hiệu xuất sử dụng vốn ngân hàng giảm qua năm từ 2011 - 6T/2014 Cụ thể hiệu suất sử dụng vốn ngân hàng năm 2011 187,42% liên tục giảm xuống đến tháng đầu năm 2014 154,74% Mặc dù có giảm nhƣng số lớn hớn 100% chứng tỏ nguồn vốn huy động ngân hàng chƣa đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Trong đó, hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động cho vay nông hộ năm 2011 43,65% lần có nghĩa 100 đồng vốn huy động có 43,65 đồng tham gia vay nông hộ nhƣng chƣa thu hồi Năm 2012, tiêu giảm xuống 39,43% Đến năm 2013, tiếp tục giảm xuống 34,51%; tháng đầu năm 2014 tiêu 29,43% % 200 154,74 Hiệu suất sử dụng vốn huy động nông hộ 29,43 Hiệu suất sử dụng vốn huy động 165,44 100 34,51 6/2013 6/2014 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ Hình 4.20 Hiệu suất sử dụng vốn huy động cho vay ngân hàng tháng đầu năm 2013 – 2014 Qua năm 2011-2013 tháng đầu năm 2014, tiêu liên tục giảm xuống nhỏ 50%, điều chứng tỏ nguồn vốn huy động ngân hàng chƣa thật tập trung vào cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Nguyên nhân khác làm số giảm xuống nguồn vốn huy động tổng dƣ nợ nông hộ tăng qua năm nhƣng nguồn vốn huy động có tốc độ tăng trƣởng nhanh dƣ nợ Mặc dù doanh số cho vay nông hộ ngân hàng không ngừng tăng lên qua năm nhƣng chủ yếu nợ ngắn hạn nên tốc độ tăng dƣ nợ nông hộ không cao nguồn vốn huy động Tuy nhiên để đạt sử dụng vốn cho hộ nông nghiệp cao ngân hàng nên tập trung cho vay hộ sản xuất đặc biệt khách hàng vay vốn trung dài hạn Mặc vay trung dài hạn tiềm ẩn nhiều rủi ro nhƣng cho vay tỷ trọng phù hợp tăng hiệu sử dụng vốn cho ngân hàng cách tích cực tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn sản xuất hợp lý, thủ tục hồ sơ đơn giản giải ngân kịp thời cho khách hàng có nhu cầu vay vốn trung dài hạn CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP 5.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ HÓ HĂN 5.1.1 Thuận lợi Agribank khẳng định vai trò chủ lực đầu tƣ cho “tam nông” với nhiều sách ƣu đãi Công tác tín dụng có bƣớc phát triển vƣợt bậc, chất lƣợng tín dụng đƣợc quan tâm đạo chặt chẽ Đầu tƣ chuyển dịch cấu kinh tế phù hợp với định hƣớng phát triển địa phƣơng chủ trƣơng ngành, đáp ứng 78% vốn đầu tƣ cho phát triển nông nghiệp, nông thôn chƣơng trình trọng điểm Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ cho vay hộ nông dân sản xuất nông nghiệp năm sau cao so với năm trƣớc, tiêu chủ yếu tập trung vào ngắn hạn Cơ chế vay vốn ngân hàng ngày thông thoáng, thuận lợi giúp nhà nông tiếp cận dễ vốn đầu tƣ Agribank Công tác giám sát vay chặt chẽ hơn, cán tín dụng có ý thức việc xử lý nợ tích cực thu hồi nợ xấu hộ nông dân Tỷ lệ nợ xấu giảm qua năm Trích lập dự phòng rủi ro quy định Vốn huy động tăng qua năm 2011 - 2013 tháng đầu năm 2014, tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng thƣờng chiếm tỷ trọng cao Tích cực huy động vốn từ tổ chức dân cƣ để mở rộng tín dụng đảm bảo đủ khả nguồn lực tài để áp dụng sách tín dụng hỗ trợ nông nghiệp nông thôn Chính phủ Ngân hàng giảm lệ thuộc vốn vào nguồn vốn điều lệ qua năm giúp cắt giảm đƣợc nhiều chi phí không cần thiết, giúp tối đa hóa lợi nhuận nâng cao đƣợc tín hiệu hoạt động cho vay nông hộ Thực lãi suất cho vay ƣu đãi nông nghiệp theo quy định NHNN NHNo&PTNT Việt Nam Thực tốt Nghị định 41/2010/NÐ-CP giúp nông dân có nhu cầu vay vốn để sản xuất mở rộng hoạt động sản suất mua sắm trang thiết bị máy móc đại phục vụ cho việc sản xuất nhƣng tài sản đảm bảo đƣợc tiếp cận nguồn vốn vay cách dễ dàng Giảm thiểu đƣợc số lƣợng hộ nông dân vay vốn thị trƣờng tín dụng đen Góp phần tạo công ăn việc làm cho ngƣời dân nâng cao suất lao động nhƣ chất lƣợng nông sản đƣa thị trƣờng nông sản Việt Nam ngày phát triển mạnh mẽ 5.1.2 Khó khăn Agribank chi nhánh Cần Thơ triển khai hầu hết sản phẩm huy động vốn Tuy nhiên, nhu cầu thị hiếu ngƣời dân địa phƣơng quen thích sử dụng sản phẩm truyền thống, đặc biệt sản phẩm tiết kiệm dự thƣởng nên sản phẩm huy động (đầu tƣ tự động, tiết kiệm học đƣờng) có phát sinh nhƣng hiệu chƣa cao Vì vậy, hàng năm NH phải sử dụng lƣợng vốn điều chuyển lớn từ hội sở với chi phí cao làm giảm lợi nhuận NH Đối với công tác cho vay: doanh số cho vay nông hộ ngân hàng tập trung vào cho vay ngắn hạn Doanh số cho vay trung dài hạn hộ nông dân hạn chế, chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số cho vay Do ngân hàng chƣa đẩy mạnh việc khuyến khích ngƣời dân vay vốn trung dài hạn Tuy nhiên, nông nghiệp nông thôn ngày phát triển nhu cầu đầu tƣ mở rộng quy mô canh tác, mua sắm máy móc trang thiết bị ngày nhiều nhu cầu vốn trung dài hạn thật cần thiết Vẫn nhiều hộ sản xuất hoạt động lĩnh vực sản xuất, phục vụ nông nghiệp, nông thôn nhƣng đến chƣa đƣợc hƣởng sách ƣu đãi theo Nghị định 41/2010/NÐ-CP Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, vốn tự có hộ sản xuất thấp hầu nhƣ không có, lực quản lý yếu kém, thiếu dự án khả thi nên nhiều hộ đến không đủ điều kiện vay vốn Số lƣợng nông hộ sản xuất nhiều nhƣng nhỏ lẻ, manh múng trung bình diện tích trồng lúa hộ 3,3 heta Năng suất chất lƣợng đạt đƣợc hộ không cao Bên cạnh đó, việc đầu tƣ sản xuất hộ dân thƣờng theo phong trào, tự phát nghiên cứu kỹ trƣớc trồng trọt thƣờng gặp nhiều rủi ro thiên tai, mùa, dịch bệnh, làm cho chất lƣợng sản phẩm sức cạnh tranh, giá sụt giảm không tìm đƣợc đầu cho sản phẩm Làm cho thu nhập hộ nông dân thấp nhiều hộ khả trả nợ dẫn đến nhiều trƣờng hợp phải vay nóng với “lãi suất cắt cổ” để mua sắm thiết bị, tƣ liệu sản xuất Tình hình nợ xấu nông hộ ngân hàng giảm qua năm, nhƣng tỷ lệ nợ xấu nông hộ cao so với tỷ lệ nợ xấu NH đặc biệt nợ xấu ngắn hạn mức cao Nợ xấu nông hộ ngân hàng tập trung hoạt động cao nuôi trồng đánh bắt thủy sản Ngoài công tác thu nợ xử lý rủi ro, nợ xấu chƣa đạt hiệu cao, nợ xấu tồn đọng từ nhiều năm trƣớc khả thu hồi vàchƣa giải đƣợc rủi ro Công tác thẩm định vay phần lớn khách hàng hộ sản xuất sơ sài Cán tín dụng trọng vào tài sản đảm bảo thẩm định kỹ nguồn thu từ dự án mang lại & nguồn thu bổ sung Tỷ lệ sai sót qua kiểm tra hồ sơ tín dụng cao Vì tỷ lệ nợ xấu cao Thiếu mô hình liên kết chặt chẽ ngƣời dân với nông dân nông dân với doanh nghiệp sản xuất, thu mua, chế biến sản phẩm nông nghiệp Công tác qui hoạch tổng thể toàn vùng, khu vực chƣa phù hợp thời gian qua nhiều hộ sản xuất doanh nghiệp đầu tƣ cá tra tôm dẫn đến nhà máy chế biến lúc thừa, lúc không đủ nguyên liệu sản xuất, rủi ro cao ảnh hƣởng đến khả trả nợ cho ngân hàng 5.2 GIẢI PHÁP 5.2.1 Giải pháp nguồn vốn Ðẩy mạnh công tác huy động vốn, điều chỉnh lãi suất huy động cho vay theo hƣớng chủ động, linh hoạt phù hợp với thị trƣờng, bảo đảm khả cạnh tranh, tuân thủ quy định NHNN Tổ chức thƣờng xuyên, liên tục chƣơng trình khuyến mại sách chăm sóc khách hàng Tiếp tục triển khai biện pháp huy động vốn có hiệu năm 2013 nhƣ giao tiêu huy động vốn đến cán bộ, thi đua khen thƣởng Đa dạng hóa hình thức huy động vốn nhƣ: trái phiếu, tiết kiệm hƣu trí, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm có thƣởng Đồng thời ngân hàng nên huy động loại ngoại tệ mạnh nhƣ USD, EUR, GBP Phát triển đa dạng hóa dịch vụ mới: Internet Banking, Mobile Banking, bảo hiểm nông nghiệp; đồng thời chủ động việc tiếp cận, giới thiệu, hƣớng dẫn hộ nông dân, doanh nghiệp nhỏ ngƣời dân hiểu rõ cách sử dụng dịch vụ, tiện ích ngân hàng 5.2.2 Các biện pháp hạn chế xử lý nợ xấu nông hộ Thƣờng xuyên cập nhật thông tin hộ nông dân, thực tốt công tác chấm điểm, xếp loại nông hộ, phân loại nợ để định hƣớng mức rủi ro xảy sau cho vay Bên cạnh đó, ngân hàng phải xác định số lƣợng hộ nông dân dƣ nợ phù hợp với trình độ, kinh nghiệm khả quản lý cán tín dụng để thực tốt việc kiểm tra trƣớc, sau vay Nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ cán tín dụng, cán quản lý: mở lớp tập huấn hay cử cán tín dụng, cán quản lý học tập ngân hàng nƣớc nƣớc để nâng cao trình độ chuyên môn, lực Chọn cán tín dụng có lực công tác, phẩm chất tốt tinh thần trách nhiệm đến địa phƣơng để nắm bắt tình hình sản xuất hộ nông dân nhằm ghi nhận khó khăn ngƣời dân để ngân hàng nắm bắt đƣợc tình hình thực tế để hỗ trợ giúp ngƣời dân vƣợc qua khó khăn Tích cực theo dõi thu hồi nợ gốc, nợ lãi: khoản vay đƣợc giải ngân phải có trách nhiệm kiểm tra định kỳ việc thực hiên trả nợ, đôn đốc trả nợ Cơ cấu lại nợ cho khách hàng sở nguồn thu đảm bảo, chắn phƣơng án trả nợ cấu khả thi: khoản nợ xấu phát sinh nguyên nhân khách quan (thiên tại, dịch bệnh) nhƣng chƣa phải bất khả kháng, nông hộ tồn hoạt động sản xuất kinh doanh bình thƣờng ngân hàng có đủ thông tin để đánh giá nông hộ có khả phát triển tƣơng lai, ngân hàng xem xét thực việc cấu lại nợ Đồng thời dự án, phƣơng án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả trả nợ cho ngân hàng xem xét cho vay mới, mà không phụ thuộc vào dƣ nợ cũ Giúp nông hộ đƣợc tiếp tục tái sản xuất kinh doanh có nguồn thu để trả nợ cho ngân hàng Khuyến khích hƣớng dẫn hộ nông dân mua bảo hiểm nông nghiệp đƣa sách miễn, giảm lãi khách hàng tham gia mua bảo hiểm nông nghiệp theo sách khách hàng để giảm thiểu rủi ro, tổn thất, thiệt hại xảy lƣơng lai dịch bệnh, thời tiết thất thƣờng, tăng khả tái sản xuất cho hộ nông dân giảm rủi ro cho ngân hàng 5.2.3 Giải pháp cho hộ nông dân Chủ động xây dựng triển khai gói sản phẩm tín dụng khép kín dựa chuỗi liên kết ngƣời nông dân – nhà máy chế biến – tiêu thụ nông sản xuất Nhằm hỗ trợ nông dân, doanh nghiệp nƣớc việc ký kết hợp đồng thu mua nông sản, đảm bảo đầu cho sản phẩm Bên cạnh việc tìm kiếm thị trƣờng, giúp ngƣời nông dân xây dựng thƣơng hiệu nông sản đạt chuẩn quốc tế; mở rộng thị trƣờng tiêu thụ nƣớc quốc tế Ví dụ, nhƣ phối hợp triển khai thỏa thuận hợp tác thực cho vay đơn vị đầu mối Tập đoàn, Tổng công ty hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn địa bàn để triển khai chƣơng trình kinh tế theo đạo Chính phủ (thu mua tạm trữ) chƣơng trình kinh tế vùng, nhằm ký kết hợp đồng liên kết nhu cầu vốn thu mua doanh nghiệp, nhu cầu tiêu thụ hàng hoá nông sản bà nông dân, góp phần ổn định giá thị trƣờng, tạo đầu nông sản với quy mô lớn ổn định thu nhập cho bà nông dân (Tổng Công ty Lƣơng thực Miền Nam, Tổng Công ty Lƣơng thực miền Bắc, Công ty thuỷ sản, Hiệp hội chế biến xuất thủy sản, lƣơng thực) Có chế ƣu đãi lãi suất, phí, nguồn vốn dài hạn vay đầu tƣ nhà máy áp dụng công nghệ cao sản xuất, chế biến, xuất nông sản Bên cạnh việc xuất gắn với mua bán ngoại tệ toán quốc tế cho hộ nông dân Đảm bảo bà nông dân có thu nhập ổn định có khả trả nợ Phát triển nông nghiệp – nông thôn chƣơng trình trọng điểm Cán tín dụng chủ động làm việc với đơn vị, UBND hay tổ chức trị xã hội (Hội nông dân, Hội phụ nữ địa phƣơng) để triển khai cho vay đến hộ nông dân thông qua tổ, nhóm Ở vùng địa phƣơng nghèo, vùng xâu vùng xa để thiết lập quan hệ nắm bắt tình hình số hộ nông dân nghèo, thiếu vốn để sản xuất nhƣng có phƣơng án sản xuất khả thi Nhằm giúp ngân hàng chủ động nắm bắt tình hình, để phân tích đánh giá mạnh, hạn chế địa phƣơng, đáp ứng đủ nhu cầu vốn kịp thời cho hộ nông dân Và cho hộ dân vay ƣu đãi với lãi suất thấp, không cần tài sản đảm bảo, ký hợp đồng cam kết sử dụng vốn mục đích, theo dõi trình sản xuất hộ dân Cố gắng cải tiến thủ tục vay vốn theo hƣớng thuận tiện, đơn giản, phù hợp hộ nông dân, đảm bảo cho hộ nông dân tiếp cận nguồn vốn vay cách thuận lợi Đặc biệt thủ tục vay vốn không cần tài sản đảm bảo Và xây dựng, ban hành chế, sách cho vay theo sản phẩm riêng biệt, theo lĩnh vực, ngành hàng phù hợp với trình sản xuất, chế biến, loại trồng, vật nuôi bà con; Ví dụ, ngân hàng cho vay theo niên vụ trồng; cho vay vụ Đông – Xuân; cho vay mua thức ăn, giống, phân bón Thực tốt quy trình cho vay thẩm định tài sản đảm bảo tính khả thi phƣơng án sản xuất Chấn chỉnh thái độ phục vụ cán nhân viên với hộ nông dân chu đáo chuyên nghiệp hơn, nắm bắt rõ tình hình sản xuất chủ động hỗ trợ giải kịp thời khó khăn cho bà nhƣ dịch bệnh, thiên tai, thời tiết diễn biến thất thƣờng nhằm hỗ trợ kịp thời giúp bà khắc phục cố CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Agribank chi nhánh Cần Thơ từ thành lập đến khẳng định trò chủ đạo, trụ cột kinh tế địa phƣơng, đặc biệt nông nghiệp, nông dân, nông thôn Tuy nhiên năm gần đây, kinh tế phải đối mặt với nhiều thách thức, ảnh hƣởng trực tiếp đến việc sản xuất xuất nông sản hộ nông dân điều làm công tác cho vay, thu nợ ngân hàng ngày gặp nhiều khó khăn Đề tài thực đƣợc mục tiêu đề phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Cần Thơ đề giải pháp khắc phục khó khăn Về phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân ta thấy doanh số cho vay nông hộ chiếm tỷ lệ nhỏ tổng doanh số cho vay ngân hàng chủ yếu tập trung vào cho vay ngắn hạn, điều đƣợc thể rõ doanh số cho vay, doanh số thu nợ dƣ nợ ngắn hạn hộ nông dân chiếm 90% ngày tăng qua năm Mặc dù, ngân hàng mở rộng cho vay trung hạn hộ sản xuất nhƣng với tỷ trọng thấp, cần có xem xét mở rộng cho vay trung dài hạn lƣơng lai nhƣ tích cực nâng cao tỷ trọng cho vay nông hộ tổng doanh số cho vay NH Về tình hình thu nợ: nhìn chung công tác thu hồi nợ hộ nông dân chƣa thật tốt doanh số thu nợ năm sau tăng cao năm trƣớc nhiên tăng không nhiều chƣa có tăng trƣởng tƣơng ứng với doanh số cho vay ngân hàng hệ số thu nợ vòng quay sử dụng vốn cho vay nông hộ tƣơng đối thấp Ban lãnh đạo đội ngũ nhân viên ngân hàng cần trọng đến công tác thu hồi nợ Bên cạnh đó, dù tình hình nợ xấu nông hộ ngân hàng giảm qua năm, nhƣng khoản nợ xấu ngắn hạn cao, tỷ lệ nợ xấu cho vay nông hộ cao mức 3%, nợ xấu tập trung vào ngành cao thủy sản Để nâng cao hiệu hoạt động cho vay nông hộ, ngân hàng cần trọng công tác phân tích chất lƣợng tín dụng để đánh giá thực trạng nhằm có giải pháp hữu hiệu tháo gỡ khó khăn cho hộ nông dân Nhƣ liên kết với doanh nghiệp thu mua nông sản tìm đầu cho sản phẩm Cơ cấu lại khoản nợ xấu giúp nông dân tiếp tục sản xuất Cuối hiệu suất sử dụng vốn cho vay nông hộ chƣa cao so với hiệu suất sử dụng vốn ngân hàng có sụt giảm qua năm Ngân hàng cần có nhiều sách khuyến khích cho vay hỗ trợ nông dân nhiều cách tích cực tìm kiếm hộ dân có kế hoạch sản xuất hợp lý có nhu cầu vay vốn sản xuất, mua sắm trang thiết bị Tuy nhiên, với thành tựu mà NH đạt đƣợc năm qua tin tƣởng vào phát triển cho vay nông hộ ngân hàng tƣơng lai Tóm lại, đề tài giải đƣợc mục tiêu đề phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Cần Thơ Đã đánh giá đƣợc mặt tốt hạn chế việc cho vay nông hộ ngân hàng thông qua việc phân tích doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ số Thông qua đề tài đƣa đƣợc giải pháp khắc phục đƣợc khó khăn tồn ngân hàng Tuy nhiên, đề tài số hạn chế việc phân tích đánh giá xu hƣớng tăng giảm hạn chế mặt thời gian phân tích năm tháng hạn chế mặt số liệu phân tích cho vay nông hộ nên đánh giá đƣợc khía cạnh nhỏ ngân hàng 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Cần có sách tiền tệ ổn định, điều hành cách linh hoạt, kịp thời, sách lãi suất phù hợp với quy luật thị trƣờng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thƣơng mại huy động vốn Thực sách hỗ trợ vốn Ngân hàng cho vay nông nghiệp nông thôn thông qua việc sử dụng công cụ điều hành sách tiền tệ quốc gia Cần tích cực nghiên cứu xây dựng triển khai sách, chƣơng trình cụ thể để thúc đẩy, nhƣ việc triển khai mô hình tín dụng liên kết nhà nông nghiệp, tín dụng tái canh lúa, chƣơng trình hỗ trợ ngƣ dân bám biển, bên cạnh hƣớng cho vay truyền thống, sẵn có Xây dựng chế bảo lãnh tín dụng cho nông nghiệp nông thôn nông dân, thay phải cầm cố hay “nộp” giấy sử dụng đất 6.2.2 Kiến nghị Cấp ủy, quyền địa phƣơng, Bộ ngành có liên quan Tích cực hỗ trợ ngân hàng việc thẩm định, cho vay, thu hồi nợ vay theo quy định pháp luật vay ƣu đãi phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn theo Nghị định 41 2010 NĐ-CP Đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất giấy chứng nhận trang trại cho hộ gia đình chủ trang trại, tạo sở pháp lý cho đối tƣợng vay vốn đƣợc thuận lợi Ban hành chế, sách quản lý đất đai theo hƣớng hình thành tổ hợp tác, hợp tác xã Tích tụ ruộng đất có quy mô lớn để hình thành vùng sản xuất hàng hóa tập trung Ban hành sách hỗ trợ phát triển khoa học kĩ thuật, tƣ vấn lựa chọn công nghệ nhằm khuyến khích đƣa công nghệ cao vào sản xuất nông nghiệp Thƣờng xuyên cung cấp cho hộ nông dân thông tin thị trƣờng tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp Ban hành chế hƣớng dẫn việc thực chủ trƣơng liên kết nhà (gắn trách nhiệm, quyền lợi nhà khoa học, nhà doanh nghiệp nhà nông), tăng cƣờng vai trò trách nhiệm tổ chức tín dụng việc đầu tƣ vốn cho phát triển kinh tế khu vực UBND, cấp quyền có đủ điều kiện để thành lập hiệp hội liên kết nông dân với nông dân nông dân với DN nhằm thu mua nông sản từ ngƣời dân đàm phán giá với DN tránh tình trạng ép giá, bảo vệ quyền lợi cho hộ dân nhƣ đảm bảo đầu ra, chất lƣợng nông sản cho DN TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại, 2012 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010 Quản trị ngân hàng thương mại Đại học Cần Thơ Trần Ái Kết cộng sự, 2008 Giáo trình lí thuyết tài – tiền tệ Đại học Cần Thơ Báo cáo tài ba năm 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014 NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ Các tạp chí: Tạp chí Ngân hàng, tạp chí Tài chính, tạp chí Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam Sổ tay tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam PHỤ LỤC Bảng 1: Chỉ số đánh giá kết hoạt động cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013 – 2014 Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm ĐVT 2011 2012 tháng đầu năm 2013 2013 2014 Vốn huy động Triệu đồng 2.149.276 2.913.729 3.692.941 3.287.497 4.030.587 Doanh số cho vay Triệu đồng 1.161.068 1.365.411 1.238.193 603.512 629.315 Doanh số thu nợ Triệu đồng 1.138.329 1.154.660 1.184.253 617.865 646.093 Tổng dƣ nợ cho vay Triệu đồng 938.215 1.148.966 1.202.906 1.134.613 1.186.128 Dƣ nợ bình quân Triệu đồng 926.846 1.043.591 1.175.936 1.141.790 1.194.517 Tổng nợ xấu Triệu đồng 61.475 50.283 43.479 49.348 55.287 Dự phòng rủi ro tín dụng Triệu đồng 2.206 7.094 2.527 763 1.962 I Tỷ lệ nợ xấu (6) (4) % 6,55 4,38 3,61 4,35 4,66 II Khả bù đắp rủi ro (7) (6) % 3,59 14,11 5,81 1,55 3,55 III Hệ số thu nợ (3) (2) % 98,04 84,57 95,64 102,38 102,67 Vòng 1,23 1,11 1,01 0,54 0,54 % 43,65 39,43 32,57 34,51 29,43 IV Vòng quay vốn cho vay (3) (5) V Hiệu suất sử dụng vốn huy động (4)/(1) Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ Bảng 2: Chỉ số đánh giá kết hoạt động cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013 – 2014 Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm ĐVT 2011 2012 tháng đầu năm 2013 2013 2014 Vốn huy động Triệu đồng 2.149.276 2.913.729 3.692.941 3.287.497 4.030.587 Doanh số cho vay Triệu đồng 6.959.888 8.182.219 8.659.643 4.389.480 4.338.701 Doanh số thu nợ Triệu đồng 6.170.175 7.176.038 7.839.937 3.984.904 3.955.917 Tổng dƣ nợ cho vay Triệu đồng 4.028.162 5.034.343 5.854.049 5.438.919 6.236.833 Dƣ nợ bình quân Triệu đồng 3.633.306 4.531.253 5.444.196 5.236.631 6.045.441 Tổng nợ xấu Triệu đồng 124.484 102.605 102.906 105.082 283.943 Dự phòng rủi ro tín dụng Triệu đồng 13.228 42.502 17.672 5.549 13.531 I Tỷ lệ nợ xấu (6) (4) % 3,09 2,04 1,76 1,93 4,55 II Khả bù đắp rủi ro (7) (6) % 10,63 41,42 17,17 5,28 4,77 III Hệ số thu nợ (3) (2) % 88,65 87,70 90,53 90,78 91,18 Vòng 1,70 1,58 1,44 0,76 0,65 187,42 172,78 158,52 165,44 154,74 IV Vòng quay vốn cho vay (3) (5) V Hiệu suất sử dụng vốn huy động (4) (1) % Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ Bảng 3: Dƣ nợ đầu kỳ, cuối kỳ, bình quân cho vay nông hộ NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013 – 2014 Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu tháng đầu năm 2011 2012 2013 2013 2014 Dƣ nợ đầu kỳ 915.476 938.215 1.148.966 1.148.966 1.202.906 Dƣ nợ cuối kỳ 938.215 1.148.966 1.202.906 1.134.613 1.186.128 Dƣ nợ bình quân 926.846 1.043.591 1.175.936 1.141.790 1.194.517 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ Bảng 4: Dƣ nợ đầu kỳ, cuối kỳ, bình quân NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2013 – 2014 Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2011 2012 tháng đầu năm 2013 2013 2014 Dƣ nợ đầu kỳ 3.238.449 4.028.162 5.034.343 5.034.343 5.854.049 Dƣ nợ cuối kỳ 4.028.162 5.034.343 5.854.049 5.438.919 6.236.833 Dƣ nợ bình quân 3.633.306 4.531.253 5.444.196 5.236.631 6.045.441 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ [...]... chung Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất nông nghiệp tại NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ để thấy đƣợc những thành tựu mà NH đã đạt đƣợc cũng nhƣ những khó khăn đang gặp phải nhằm đƣa ra các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tƣ trong nông nghiệp của Agribank tại khu vực Cần Thơ 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Phân tích thực trạng cho vay hộ sản xuất nông nghiệp tại NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ Đánh... tài tập trung nghiên cứu về chƣơng trình cho vay hộ sản xuất nông nghiệp tại NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ 1.4 CẤU TRÚC LUẬN VĂN Chƣơng 1: Giới thiệu Chƣơng 2: Cơ sở lý luận & Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Giới thiệu về NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ Chƣơng 4: Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Chƣơng 5: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay nông hộ Chƣơng 6: Kết luận & Kiến nghị CHƢƠNG... việc hết sức cần thiết Vì vậy em xin chọn đề tài Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Cần Thơ để thấy đƣợc những thành tựu mà NH đã đạt đƣợc cũng nhƣ những khó khăn đang gặp phải nhằm đƣa ra các giải pháp khắc phục khó khăn giúp nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tƣ của NH trong lƣơng lai và phát triển nền nông nghiệp nƣớc... vay của khách hàng mặc dù chƣa tới hạn trả nhƣ hợp đồng cho vay đã thỏa thuận trƣớc đó Vai trò của cho vay ngân hàng đối với kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp: Đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp mở rộng sản xuất, kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề Khai thác các tiềm năng về lao động, đất đai, mặt nƣớc và các nguồn lực vào sản xuất Tăng sản phẩm cho xã hội, tăng thu nhập cho hộ sản. .. năng chính là đầu mối yếu tố đầu vào của sản xuất và đầu ra của sản phẩm Các hộ thành viên tự sản xuất vẫn là chính Theo phƣơng thức sản xuất: + Nông hộ chuyên sản xuất trồng trọt + Nông hộ chuyên sản xuất chăn nuôi + Nông hộ chuyên nuôi trồng, đánh bắt thủy hải sản + Nông hộ sản xuất vừa trồng trọt vừa chăn nuôi Đặc điểm của kinh tế hộ sản xuất: Quy mô sản xuất nhỏ, có sức lao động, có các điều kiện... tài sản khác theo qui định của pháp luật Thời hạn cho vay: Chia thành 3 loại sau: Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng Phƣơng thức cho vay: Cho vay từng lần: áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn từng lần Cho vay. .. HÌNH Trang Hình 2.1 Quy trình cho vay tại NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ 10 Hình 3.1 Sơ đồ Cơ cấu tổ chức bộ máy NHNo&PTNT chi nhánh CầnThơ 17 Hình 3.2 Cơ cấu thu nhập của ngân hàng năm 2011 –2013 25 Hình 3.3 Cơ cấu thu nhập của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2013 –2014 27 Bảng 4.1 Cơ cấu cho vay theo đối tƣợng của ngân hàng năm 2011 – 6/2014 35 Hình 4.2 Cơ cấu doanh số cho vay theo thời gian của nông. .. của nông hộ 2011 – 2013 39 Hình 4.3 Cơ cấu doanh số cho vay theo thời gian của nông hộ 6/2013 – 6/201441 Hình 4.4 Cơ cấu doanh số cho vay theo hoạt động của nông hộ 2011 – 2013 43 Hình 4.5 Cơ cấu dƣ nợ cho vay nông hộ theo thời hạn 2011 – 6/2014 52 Hình 4.6 Cơ cấu dƣ nợ cho vay nông hộ theo hoạt động 2011 – 6/2014 55 Hình 4.7 Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn cho vay của nông hộ 2011 – 2013 59 Hình 4.8... Đánh giá tình hình cho vay thông qua một số chỉ số tài chính Đề ra giải pháp để nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay hộ sản xuất nông nghiệp trong tƣơng lai 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian Đề tài đƣợc nghiên cứu tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ 1.3.2 Phạm vi thời gian Đề tài nghiên cứu trong giai đoạn từ 08/2014 đến 11/2014 Số liệu phân tích giai... DỤNG (4) (3) KẾ TOÁN BAN GIÁM ĐỐC Nguồn: Phòng cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ Hình 2.1 Quy trình cho vay tại NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ Bƣớc 1: Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng trực tiếp đến gặp cán bộ cho vay quản lý địa bàn, cán bộ cho vay xem xét giải quyết cho khách hàng đƣợc vay tín chấp hay thế chấp Cán bộ cho vay quản lý địa bàn có nhiệm vụ đối chi u danh mục hồ sơ theo quy định, kiểm tra ... CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QTKD TRƢƠNG ÁI HƢƠNG MSSV: 4114390 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG... đa cho ngân hàng CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ (2011 – 6T/2014) 4.1 KHÁI QUÁT NGUỒN VỐN VÀ TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH... hợp ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Cần Thơ Hình 4.1 Cơ cấu cho vay theo đối tƣợng ngân hàng năm 2011 – 6T/2014 Ngân hàng chủ yếu cho vay doanh nghiệp chi m 48% tỷ trọng cho