TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ HO INH T QUẢN TR INH DO NH HOA NI TA PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC N n t c n n n n Mã số ngành: D340201 12-2014 i TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ HO INH T QUẢN TR INH DO NH HOA NI TA MSSV: 4114297 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC N n t c n n n n Mã số ngành:D340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN HỨU THANH XUÂN 12-2014 ii LỜI CẢM TẠ ể ố ƣ ậ ế ả ủ ƣ từ những của thầy ô r rƣờ ại h c Cầ T ơ ả ế ơ ờ ơ ế ầy ô ủ Tế Q ả Trị , ệ ô Hứu Thanh X ƣờ r ế ƣớ r ờ . Ngoài ra em xin cả ơ ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ninh Kiề ận em vào th c tập tạ , ơ H y p số liệu và giả ận tình những th c m c của em trong thời gian qua. ế ứ ố ƣ ờ ậ Em xin chân thành cả ơ ủ ế rƣờ ạ ề ệ ể ể ơ ! Cần Thơ, ngày ….. tháng ….. năm ….. N ƣời thực hiện iii TRANG CAM K T Tôi xin cam kế y ƣ c hoàn thành d a trên các kết quả nghiên cứu của tôi và các kết quả nghiên cứ y ƣ ƣ c dùng cho b t cứ ù p nào khác. Cần Thơ, ngày ….. tháng ….. năm ….. N ƣời thực hiện iv NHẬN XÉT CỦ CƠ QU N THỰC TẬP  .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. .............................................................................................................................. Cần Thơ, ngày ….. tháng ….. năm ….. Cơ quan t ực tập v MỤC LỤC Trang C ƣơ 1: GIỚI THIỆU .............................................................................................. 1 11L ề 1 2 Mụ ê .................................................................................................... 1 ê 1 2 1 Mụ ê 1.2.2 Mụ ê ứ ............................................................................................... 1 .................................................................................................... 1 ụ ể .................................................................................................... 2 ê ứ ................................................................................................ 2 13P ạ 1.3.1 Không gian .......................................................................................................... 2 1.3 2 T ờ ............................................................................................................. 2 1 3 3 Đồ ƣ C ƣơ ê ứ .......................................................................................... 2 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ........................ 3 2 1 Cơ ở ậ .......................................................................................................... 3 211 ệ ệ ..................................................................................... 3 2 1 1 Tổ ề í 2 1 3 Mộ ố ị 214Q r 2.1 5 C í ụ ......................................................................................... 3 r ụ ạ í ụ ........................................................... 6 ................................................................................................ 7 ỉ ê ệ 2 2 P ƣơ ộ ê ả ạ ộ í ụ ............................................. 8 ứ ...................................................................................... 11 2 2 1 P ƣơ ậ ố ệ ............................................................................ 11 2 2 2 P ƣơ í ố ệ .......................................................................... 11 C ƣơ 3: HÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ .................................................................. 13 3.1 Sơ ƣ ề Ngân hàng Nô ệ P r ể Nông thôn Chi nhánh Cầ T ơ .................................................................................................................................... 13 3 1 1 Lị ủ NHNN 3 1 2 Cơ 3 2 Đị ổ ứ ƣớ rể 34 341T ứ ế ả ạ PTNT TP Cầ T ơ .................................... 13 ủ ừ ủ ộ ậ ................................................ 14 .................................................................. 18 ộ ủ ...................................... 21 ậ ........................................................................................................... 24 3.4.2 Chi phí ............................................................................................................... 26 343L ậ .......................................................................................................... 26 C ƣơ 4: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN ỤNG CỦA CÁC OANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ .................................................................. 28 4 1 Sơ ƣ ề rạ ồ ố ù ................................................. 28 vi rạ 4.1.1 Phân tích ồ ố ủ ................................................ 28 412T rạ y ộ ố ủ ỳ ạ ...................................... 31 413T rạ y ộ ố ủ ổ 42P í ổ rạ í ụ ứ ..................................... 34 ủ ....................................... 37 421 ố y .............................................................................................. 38 422 ố ................................................................................................ 39 423 ƣ ................................................................................................................. 40 424N ............................................................................................................... 40 43P í rạ y ệ 431T rạ y ệ ạ 432T rạ y ệ ủ 44Đ ệ 4 4 1 Tổ ả ạ ƣ 442V ộ í ệ rê ụ ạ ................................... 41 ờ ỳ .......................... 41 ế .............. 52 ố ồ ớ ố ệ y ộ ạ ........ 76 ........................................ 76 y ố .................................................................................................. 77 4 4 3 Hệ ố ...................................................................................................... 77 4 4 4 Hệ ố rủ r ........................................................................................................ 78 C ƣơ 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN ỤNG ĐỐI VỚI OANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ .......................................... 79 51N ữ ậ r ạ ộ í ụ ủ ố ớ ệ .............................................................................................................. 79 511T ậ ........................................................................................................... 79 512 ........................................................................................................... 79 5 2 Cơ ộ ứ ố ớ í ụ ệ ủ ................... 79 5 2 1 Cơ ộ ................................................................................................................ 79 522T ứ ......................................................................................................... 79 5.3 Mộ ố ả ô ệ rể ệ 5 3 1 Đố ớ ô 5 3 1 Đố ớ y ộ ạ ộ í ả ô ạ ộ ô í ụ ố ầ ớ ệ ạ ơ ........................... 80 ố ......................................................................... 80 ụ ệ ......................................................... 81 C ƣơ 6: ẾT LUẬN VÀ IẾN NGHỊ ................................................................. 83 61 ế ậ ................................................................................................................ 83 62 621 ế ị .............................................................................................................. 83 ế ị ố ớ ............................................................................. 83 TÀI LIỆU THAM HẢO .......................................................................................... 85 vii D NH SÁCH BẢNG Trang . ả 3 1: ế ả HĐ ủ 3 ừ 2011 -2013. ....................... 23 ả 3 2: Kế ả HĐ ủ ừ Q2/2013 – Q2/2014. ............................ 24 ả 4 1: T rạ ồ ố 3 ừ 2011-2013. ...................................... 28 ả 4 2: T rạ ồ ố ừ Q2/2013-Q2/2014. ............................................ 29 ả 4 3: T rạ y ộ ố ủ ỳ ạ 3 2011-2013. ................................................................................................................. 31 ả 4 4: T rạ y ộ ố ủ ỳ ạ ừ Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 32 ả 4 5: T rạ y ộ ố ủ ổ ứ 3 2011-2013. ................................................................................................................. 34 ả 4 6: T rạ y ộ ố ủ ổ ứ ừ ......................... 35 Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 35 ả 4.7: Th rạ í ụ ạ 3 ừ 2011-2013. ................... 37 ả 4 8: T rạ í ụ ạ ừ Q2/2013-Q2/2014. ......................... 38 ả 4 9: ố y ố ớ ệ ỳ ạ 3 ừ 2011 – 2013. ............................................................................................................... 42 ả 4 10: ố y ố ớ ệ ỳ ạ ừ Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 43 ả 4 11: ố ố ớ ệ ỳ ạ 3 ừ 2011 – 2013. ............................................................................................................... 45 ả 4 12: ố ố ớ ệ ủ ỳ ạ ừ Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 46 ả 4 13: ƣ ố ớ ệ ỳ ạ 3 ừ 2011-2013. ....... 47 ả 4 14: Dƣ ố ớ ệ ỳ ạ ừ ............................................ 48 Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 48 ả 4 15: N ủ ệ ỳ ạ ạ 3 ừ 2011 – 2013. ............................................................................................................... 49 ả 4 16: N ủ ệ ỳ ạ ạ ừ .......................... 50 Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 50 432T rạ y ệ ủ ế .............. 52 ả 4 17: ố y ố ớ ệ ế 3 ừ 2011 – 2013. ............................................................................................................... 52 ả 4 18: ố y ố ớ ệ ế ừ Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 53 ả 4 19: ố ế ố ớ ệ 3 ừ 2011 – 2013. ............................................................................................................... 55 ả 4 20: ố ế ố ớ ệ ừ Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 56 viii ả 4 21: ƣ ố ớ ệ ế 3 ừ 2011 – 2013. ............................................................................................................... 58 ả 4 22: Dƣ ố ớ ệ ế ừ ................................. 59 Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 59 ả 4 23: N ủ ệ ế ạ 3 ừ 2011 – 2013. ............................................................................................................... 61 ả 4 24: N ủ ệ ế ạ ừ Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 62 ả 4 25: ố y ệ ủ ầ ế qua 3 ừ 2011-2013. ........................................................................................... 65 ả 4 26: ố y ệ ủ ầ ế ừ Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 66 ả 4 27: ố ệ ủ ế 3 ừ 2011-2013. ..................................................................................................... 68 ả 4 28: ố ệ ủ ế ừ Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 69 ả 4 29: ƣ ố ớ ệ theo ầ ế 3 ừ 2011-2013. ................................................................................................................. 70 ả 4 30: ƣ ố ớ ệ ầ ế ừ Q2/2013Q2/2014. ..................................................................................................................... 71 ả 4 31: N ủ ệ ầ ế ạ 3 ừ 2011 – 2013................................................................................................. 73 ả g 4.32: N ủ ệ ầ ế ạ ừ Q2/2013-Q2/2014. ..................................................................................................... 74 ả 4 33: C ỉ ê ạ ộ í ụ ố ớ doanh nghiệ tạ ngân hàng ................................................................................................................... 76 ix DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 2.1: Sơ ồ Hình 3.1: Cơ ô ô ệ í ụ (T S T V Đạ , T S ù V Trị ) ............ 3 ổ ứ ộ y ƣớ Nô ệ rể ố Cầ T ơ .................................................................................... 14 x D NH MỤC TỪ VI T TẮT CN-XD : Công nghiệ xây d HĐ : H ạ HĐV : H y ộ NHNN : N NHNo & PTNT : N NNNT : Nô PTNT : P rể TCKT : Tổ ứ TM-DV : Thƣơ TNHH : Trách nhiệ hữ hạ ộ ốn ƣớ ô ệ ệ ô ô ô ô ế mạ dị xi vụ rể ô ô CHƢƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Ngày nay, r ộ ậ ầ ầ ƣ ởr ề ơ ộ ƣ ứ ề ế ƣớ Mộ ú ế ậ ữ ê ế , ƣớ ầ ậ ị rƣờ ố ế rộ ớ , y ơ ộ ệ ỏ ệ ả ủ ƣớ r ể rê ế ớ, ú ả ị ạ r y ủ ệ ƣớ Tr ố ả y ỏ ệ r ƣớ ô ừ rể r ộ ả ƣ ệ ô ệ ô nhữ ế, ệ ố ầ ƣ r ƣớ ƣớ y rể ả ề ố ƣ ƣ N r , ệ ữ ộ ị rí r r r r rể ế ủ ƣớ , ệ r r ộ ậ ế ớ ệ y, ơ y ạ r ô ệ ộ ƣ ớ ố ƣ ộ r ể G P ủ ƣớ T y ê , ể ệ ƣ ề y ố ề yế r ầ ê y ộ ố ủ yế ủ ệ ƣơ ạ, y y ƣ ủ ụ yr ứ ạ ớ ữ y ị ề ả ế é í ả ủ ế ệ ế ậ ớ ố y ễ rạ ế ố rầ r Vậy ể ứ ầ ủ ệ r ề ệ ị rƣờ ố ởVệ N ƣ ệ ả ủ ệ này khó ứ ủ ề ệ ,N ƣớ ƣ í ỗ r ệ y ộ Để ả yế ề ố ệ ộ ề ô ù ủ Đả N ƣớ , ả ệ y ả ổ ứ í í ụ ả ả yế T y ê , yể ị ơ ủ , r ệ ậ r ề ơ ệ ừ ậ ứ rõ r , ề ề ệ ề ố ủ ệ y Vớ ể rê rạ ạ ộ ủ ệ ƣ ệ y, ô yế ị ề : “P í í ụ ố ớ ệ ạ Ngân hàng Nông n ệ và Phát triể Nô thôn Chi nhánh Cầ T ơ” ề t ê ứ ủ 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục t êu c un Mụ ê ủ ề í rạ ệ ủ NHNo & PTNT Chi nhánh Cầ Thơ ƣ ƣ ạ ộ cho vay ệ ả ú ƣ ủ ạ ộ r ờ ớ 1 ạ ộ cho vay doanh ạ 2011-2013 ể y ủ , ừ ềr cho vay ệ ạ 1.2.2 Mục t êu cụ t ể Để ế ụ ê ụ ê ụ ể : - Mục tiêu 1: Khái quát ch ề ạ ộ Nông ệ P r ể Nông thôn Chi nhánh Cầ T ơ ƣ rạ , ề ƣớ ạ ộ ủ - Mục tiêu 2: P í NHN0 & PTNT Chi nhánh Cầ - Mục tiêu 3: Trê ơ ở ƣ ạ ế rủ r rạ ơ ủ í ố ủ Ngân hàng ể y ạ ộ cho vay ạ 2011-2013. rê ừ ớ ạ ộ ềr í ệ ộ ố ụ y ạ ả 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian NHNo & PTNT Chi nhánh Cầ T ơ. 1.3.2 T ờ í r Do r an ờ ậ ố ệ ê ứ ạ ừ 2011-2013. 1.3.3 Đồ tƣợn n ỉ ớ ạ r í r cho vay ên cứu P ầ ầ ủ ề ậ r vay ạ NHN0 & PTNT Chi nhánh sau: -T ồ ố ê ủ y ủ -T ủ ; ủ . ƣ ứ ủ yế ề ạ 2011-2013 ớ ạ ộ cho ố ƣ ữ ; -T -T ệ ố ệ ù ể ừ 2011-2013 nên em ỉ ậ ạ ị Cầ T ơ r ; -T ủ .T y ê , r trung nghiê ứ ạ ộ y ồ ố ố NHN0 & PTNT Chi nhánh Cầ T ơ. 2 ủ ớ ề ệ ậ ạ CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 á n ệm doan n T ề 4, ậ ê rê , ả , y ị ủ doanh. ệp ệ rụ ở ậ 2005 d ổ ị í ị ụ ệ ổ , ƣ ệ ứ ạ ế ộ 2.1.1 Tổn quan về t n dụn 2.1.1.1. Các khái niệm ệ ộ Tín dụng: L ậ, r ờ ệ ƣờ ị ế ƣ ả rả y ể C ể ệ ƣờ ơ ồ ƣớ ƣờ ƣờ ệ r y N ƣờ y P ƣơ ệ : Hàng , ề N ƣờ ề y ả ố y ổ M Tề ị Thanh toán C C ủ Hình 2.1: Sơ ồ N ƣ ậy, ệ í ộ ạ ộ ụ (T S T ƣ V í Đạ , T S ụ ù V ả Trị ) ề ệ sau: +T ứ ề , +T ứ ệ , +T ứ Nế yể yể , ế ạ ộ ƣ rả ộ r ờ ( rị ề ệ ữ 3 ạ ) rị ƣớ rả rê ờ ả ớ ô ạ y ơ rị ạ ầ rù í ụ Cho vay: ề 3 ả 1, yế ị 31/12/2001 ủ T ố ố N N ƣớ y ủ ổ ứ í ụ ố ớ í ụ , ổ ứ í ụ ụ ụ í ờ ị rả ả ố y: ệ ị ƣ ồ ủ ủ T ờ ạ ậ ố y ậ r ô Vệ N , ộ ệ y ố ề , ổ ạ ổ ứ y: ả ờ ế ờ ể rả ế ồ í ụ ữ ớ . 1) Cho vay từng lần: mỗ ầ ệ ủ ụ y ố ầ ế ƣ í ầ ố ố ệ ô y ố ế ứ í ủ ố y ị T ố 5) Cho vay trả góp: k y ố , ổ ả ậ ố ố y ả rả ộ ề ỳ ạ r ờ ạ y y 16, q yế ị ụ ố ớ y ƣ rể í ụ ả ô 1627/2001/QĐ, ổ ệ ụ ổ ồ 2) Cho vay theo hạn mức tín dụng: tổ ứ í ả ậ ộ ạ ứ í ụ y r r ị ù ỳ ả 4) Cho vay hợp vốn: mộ ổ y ố ƣơ y ố ứ í ụ ầ ố ế , Vệ y ố ệ ồ r ủ ổ ứ í ụ hành. ạ í ừ ứ í ụ ụ ụ ộ 3) Cho vay theo dự án đầu tư: y ƣơ ứ y ố ể ệ ầ ƣ doan , ị ụ ầ ƣ ụ ụ ờ ố ả , ụ ậ C ƣơ ứ cho vay: t ề NHNN ề ế y ủ tổ ứ í ứ í ụ ƣ é ỏ ậ ớ ƣơ ứ y ị 1627/2001/QĐ-NHNN ngày ề ệ y ế y ộ ứ ộ ả ề ể ỏ ậ ớ yê ả ờ ổ ứ í rể ả ụ , ù y ố ớ ộ ; r , ộ ổ ớ ổ ứ í ụ ủ Q y ế y Q y ế ố N N ƣớ ứ í ụ ớ ố ố 6) Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: tổ ả ẵ y ố r ạ ị Tổ ứ í ụ ả ậ ứ í ụ , ứ í rả ạ ứ í ị ƣ ứ ờ ụ r í ạ ể rả ụ ứ í ạ ệ ế ụ ủ 7) Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: tổ ứ í ụ ậ ƣ ụ ố ố y r ạ ạ ứ í ụ ể ề , ị ụ rú ề ạ y rú ề ộ ể ứ ề ạ ủ ổ ứ í ụ 4 y ụ ẻ í ụ y ị ủ C í ủ ụ ẻ í ụ phả ề , ổ N ứ í 8) Cho vay theo hạn mức thấu chi: l ệ ả ậ ả ậ ả ủ ù ớ N N ƣớ V ệ N ề ạ ộ ứ ị ụ C y ị ƣơ ứ ạ Q y ế ể ủ ụ y ề y y ạ ƣớ V ệ N ổ ứ í ụ ố ề rê i ủ C í ủ ổ ứ ƣ y ị ậ ệ y ụ N ô , ủ ộ ù ổ ứ ớ í 2.1.1.2. Chức năng của tín dụng S ầ ề ậ ộ ủ í ụ yê ủ ộ ể ệ ẩy ố ộ Đề y ể ệ ú ụ ụ 2 ứ ủ ể y ố ậ ƣ ộ ả ê ù , ồ ờ ạ ầ ú ẩy ố ộ ƣ ô ụ ể : ố ừ a) Chức năng phân phối lại tài nguyên Đƣ ể +P ƣ ệ : ố r ụ +P ứ r ế : ủ ể r ố ệ ế ế : ố ụ ể ố ạ ờ ê ù ố ệ ƣ ủ ố í , ƣ ụ , ô ệ y ô ổ í h. b) Chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hoá và phát triển sản xuất: + Tí ƣ ƣ ụ ệ ạ r ƣờ + Tí ụ ạ + Tí ô ụ ạ ồ ề ồ ố , ê ụ ố ỗ r r ả rể ể ầ ƣ ệ ẩy ệ ạ r í ở rộ ạ ố ộ ú ệ ạ í ụ ế ụ ạ ầ ạ ờ ệ ô ả ầ ú ẩy 2.1.1.3. Các hình thức tín dụng a) Căn cứ vào thời hạn tín dụng + Tín dụng ngắn hạn: l ƣ ù ể y ổ ệ y ụ ụ + Tín dụng trung hạn: l ù ể y ố ậ , ở rộ y ụ ạ í ụ ả ô r + Tín dụng dài hạn: l ạ í ụ ể ố y ơ ả , ả ế b) Căn cứ vào đối tượng tín dụng 5 ờ ạ ố ƣớ 12 ƣ ộ ủ ờ ạ ừ 12 ố ị , ả ế ỏ ờ ạ ồ ờ ạ rê 60 ở rộ ả ƣờng ổ ế 60 ớ ỹ ố ƣ y ô ớ + Tín dụng vốn lưu động: ố ƣ ộ ủ ổ ứ yê ậ ệ ả ạ ế, + Tín dụng vốn cố định: ố ị ả ố y ƣ y ể ƣ ạ ụ rữ y ƣ ụ ể , ể h thành tài c) Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng + Tín dụng sản xuất và lưu động hàng hoá: l í ụ ể ế ả + Tín dụng tiêu dùng: l ầ ê ù ạ í ụ ứ í + Tín dụng học tập: ạ í ụ ể ụ ể ụ ụ ứ ệ ủ viên. d) Căn cứ vào chủ thể tín dụng + Tín dụng thương mại: ể ệ ƣớ ứ ệ í ụ ữ ể ệ ƣ ị + Tín dụng ngân hàng: ứ í ụ ớ ứ í ụ ứ í ụ ệ ệ ữ ổ ệ + Tín dụng nhà nước: ệ ƣờ y r N ƣớ ƣờ y ể e) Căn cứ vào đối tượng trả nợ + Tí ụ r ƣờ r ế rả + Tí ƣờ rả ụ ế : ứ í ế : ố ƣ ứ 2.1.3 Một số qu địn tron ụ í r ụ r ƣờ y oạt độn t n dụn 2.1.2.1 Điều kiện cấp tín dụng -C ệ -C ụ -C ả N ầ ệ N ụ ố y í ả ả í -C ệ ả; -T y ị ậ ủ ƣ, ƣơ ầ ƣ, ệ ƣớ , ị ậ. . rả ả ƣơ ả ờ , ạ , ị ụ ờ ố ụ ả ề ủ N ƣớ r y y ố ớ ữ N : 6 ế. ụ ả ả ị ủ C í PTNT V ệ N 2.1.2.2 Đối tượng cấp tín dụng N r ủ, ù ề y ể ả í ể ụ, ờ ố , ầ ƣ rị ậ ƣ, ệ - ù ạ y rả ƣ ả ố ị ƣ ả ố ị ể ầ ả ế ị ị rể ố ề ƣ y , ổ ứ í ụ ụ ố ƣ ả r ớ í ờ ô y r r ạ rị ả í : ố ị ô Ngân h y ù ẩ , ề ậ y ể ẩ ) - ù ề y ể rả - ù ề y rả - ố ƣ ế ù ề ả ố ổ ụ ( rừ ố ề y í y ớ ổ ứ í ứ í ụ ụ ế . y ố . 2.1.4 Qu trìn t n dụn 2.1.4.1 Khách hàng lập đề nghị và hồ sơ vay vốn -G y ề ị y ố - Hồ ơ : y pháp lý có liên quan khác. é , yế ố - Các báo cáo tài chính: bả , ế ạ … ữ ị ế ậ , , í ồ ơ ế y ả ả ủ nh ỳ ầ - P ƣơ ả -C ệ ê ế ả ả ả y 2.1.4.2 Phân tích và thẩm định khách hàng để ra quyết định cho vay Đ y ị y ồ ơ rê - ể ƣớ r ố ẽ ạ : r r ế ƣ r í -Đ , hàng; ả -T ẩ ị ệ ả ồ ơ ; í ủ y ố ệ :x ộ , ả ả ủ ả r ủ ô -T y r ề rủ r ƣ Nế ƣ ƣớ Vệ ẩ é ẩ ị ả rả ủ ; ả . 2.1.4.3 Ngân hàng thỏa thuận và ký hợp đồng tín dụng với khách hàng yế ị ụ ồ ậ - Hạ ụ r y, ế , ầ ố y ố rê ả ộ ồ ƣ ồ : ứ í ộ ụ : ả ố ề ờ ố ể ị 7 í ỏ -T ờ ở ể ạ í -L ệ í ầ ụ : ị ỳ ả ờ ạ í ủ ơ ị y ố ơ ụ ụ : ƣ ố rê ị rƣờ ỏ ậ ớ ù ớ y ị ù ậ ủ 2.1.4.4 Giải ngân Nế ồ ề y y -P y ề -Tề y ƣ ồ C ả rả r ế í ể ụ , ậ ệ y ậ : ƣ . yể ố ƣờ vay. -C yể ả ề ủ . 2.1.4.5 Kiểm tra và xử lý nợ vay Tr ẽ ệ r ụ r ụ ề ố ủ ụ ố , y ệ ƣ , y ố ề ế ả ộ í ụ ả ể r , ế ệ ữ ệ r ụ í , ộ í ụ y y ồ rƣớ ạ P ỏ , ầ ố, ở ệ rƣớ ậ ế ậ ƣ 2.1.4.6 Thu nợ gốc và lãi N ồ ế ô ú ế í y ế ẩ ị ề rả ƣ Tr rƣờ ạ ờ ạ r ỏ ạ ả ể rả ậ ƣ ƣ ạ ạ , ể ạ ạ ả ố , ạ ờ ô Trƣờ ả yể ộ ạ ô ờ ể rả ô ƣ ả rả ạ ô 2.1.4.7 Thanh lý hợp đồng tín dụng S ậ ớ rả ồ ơ ế r ố ạ, , yể ộ í ụ ồ ơ ƣ ố ủ ế hàng. 2.1.5 Các c ỉ t êu đán á ệu quả oạt độn t n dụn 2.1.5.1 Chỉ tiêu doanh số cho vay ố r ộ ờ y ỉ ê ô y ị ả ả ế ệ ả í ụ ƣ ngân y ƣ ả í ụ ngân y 2.1.5.2 Chỉ tiêu doanh số thu nợ ố ề ƣ ỉ ê ạ ả ộ ả ờ 8 ể ị 2.1.5.3 Chỉ tiêu dư nợ ƣ ƣ ộ ữ ỉ ê ờ ể ỉ ê ả ố ị Để y ố y n ị ƣ ố ƣ ƣ ,n r ẽ ù ộ ờ ể 2.1.5.4 Chỉ tiêu nợ xấu N ữ ả ồ ầy ủ ố ị 493/2005/QĐ-NHNN NHNN ệ ạ ổ , yế ứ í ụ ả ị ƣ ổ ổ ổ y ị ƣ ô ả T yế ố 18/2007/QĐ: 1) Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm: hồ  Các khoản n trong hạn và tổ chức tín dụ ầy ủ cả gố ú ạn; ả  Các khoản n quá hạ ƣới 10 ngày và tổ chức tín dụ khả ồ ầy ủ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồ ầy ủ gố thời hạn còn lại;  Các khoản n ƣ c phân loạ iều 6 quyế ịnh số 18/2007/QĐ-NHNN. 1 ú y ịnh tại khoản 2 2) Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm:  Các khoản n quá hạn từ 10 y ến 90 ngày;  Các khoản n ều chỉnh kỳ hạn trả n lầ ầ ( ối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức thì tổ chức tín dụng phải có hồ ơ về khả rả n ầy ủ n gố ú ỳ hạ ƣ ều chỉnh lầ ầu);  Các khoản n ƣ c phân loạ iều 6 quyế ịnh số 18/2007/QĐ-NHNN. 2 y ịnh tại khoản 3 3) Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:  Các khoản n quá hạn từ 91 ến 180 ngày;  Các khoản n ơ u lại thời hạn trả n lầ ầu, trừ các khoản n ều chỉnh kỳ hạn trả n lầ ầu phân loạ 2 y ịnh tại iểm b khoản này;  Các khoản n ƣ c miễn ho c giảm r ầy ủ theo h ồng tín dụng;  Các khoản n ƣ c phân loạ iều 6 quyế ịnh số 18/2007/QĐ-NHNN. ô 3 ủ khả y ịnh tại khoản 3 4) Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm:  Các khoản n quá hạn từ 181  Các khoản n ơ theo thời hạn trả n ƣ y ến 360 ngày; u lại thời gian trả n lầ ơ u lại lầ ầu; 9 ầu quá hạ ƣới 90 ngày  Các khoản n ơ u lại thời hạn trả n lần thứ hai;  Các khoản n ƣ c phân loạ iều 6 quyế ịnh số 18/2007/QĐ-NHNN. 4 y ịnh tại khoản 3 5) Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:  Các khoản n quá hạn trên 360 ngày;  Các khoản n ơ u lại thời hạn trả n lầ lên theo thời hạn trả n ƣ ơ u lại lầ ầu; ầu quá hạn từ 90 ngày trở  Các khoản n ơ u lại thời hạn trả n lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả n ƣ ơ u lại lần thứ hai;  Các khoản n ơ u lại thời hạn trả n lần thứ ba trở lên, kể cả quá hạn ho ị quá hạn; ƣ ị  Các khoản n khoanh, n chờ x lí;  Các khoản n ƣ c phận loạ iều 6 quyế ịnh số 18/2007/QĐ-NHNN. 5 y ịnh tại khoản 3 ịnh số 18/2007/QĐ-NHNN. N x u là các khoản N x u: theo quyế n thuộc nhóm 3, 4, 5. 2.1.5.5 Chỉ tiêu dư nợ/vốn huy động (%) L ỉ ê này ú ố y ộ Cô ị ệ ả ầ í ƣ ủ ả ộ ồ ố y ủ y ộ C ỉ ê ớ ồ ứ : Dƣ n Tỷ lệ dƣ n /tổ y ộ vố = *100% Tổ vố huy ộ 2.1.5.6 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng (vòng) L ỉ ê ƣờ ố ộ yể ố í ụ ủ n ố ố ầ ƣ ƣ y y ậ Nế ố ầ tín ụ ồ ố ủ ngân hàng quay càng n , ê ụ ạ ệ ả Cô ứ : ố V y ố í ụ ( )= ƣ 10 n , ả y ố yể Tr ƣ ƣ ƣ ƣ í ô ầ ỳ+ ƣ ứ : ố ỳ = 2 2.1.5.7 Chỉ tiêu hệ số thu nợ (%) C ỉ ê ệ ố í ụ ớ ố ố Hệ ố ả ƣ ạ Cô ả ả N ệ y ủ ế r ẽ ủ ị ô ồ r ộ ệ ả ƣ ờ ê ồ ệ ứ : Doanh số thu n doanh nghiệ Hệ ố ệ = *100% ố y ệ 2.1.5.8 Chỉ tiêu hệ số rủi ro tín dụng (%) C ỉ ê y Nhữ ngân hàng ngân hàng này cao. Cô ƣờ ỉ ố ƣ ệ ụ í y ụ ĩ ủ ngân hàng. ƣ í ụ ủ ứ : N Tỉ ệ rê ổ ƣ (%) = *100 % ƣ 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.2.1 P ƣơn p áp t u t ập số l ệu P ƣơ ậ ố ệ : ụ ƣơ ậ ứ liệ ƣ y ừ ả ế ả ạ ộ , vay , y ệ o ngà ế ả cáo t ậ í ủa p Tí ụ p ế H ạ Tổ H NHN PTNT TP Cầ T ơ 2011, 2012, 2013 2014 2.2.2 P ƣơn p áp p ề ê ạ ầ n t c số l ệu - Mục tiêu 1: P ƣơ r ả Số í ứ ố ệ ƣ , y ƣơ ể í ạ ộ ố ớ ệ ừ 2011 ế 6 sá ố ệ ủ rƣớ ớ yê ầ ƣ y ƣ ế ả ạ ƣ , ạ ƣ ế ừ ầ 11 ụ ề ễ ể y, ầ , ƣ 2014 ể r r y Để ƣ ? Nế ế ả ô ạ ữ r ỉ ê ạ ạ ù ƣơ ƣ ƣ ế ầ ỉ ê ạ, ồ ờ ƣơ Từ ƣ r ệ ớ ế ạ P ƣơ ố: é é ữ ỉ ê ô ƣớ rể ồ ể 1) Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: ố ủ ỳ í ớ ỳ ố ủ ỉ ê ế ế rể ủ ỉ ê ƣ yệ ố ả ủ é rừ ữ rị Y = Y1 - Y0 Ghi chú: Y0 : C ỉ ê rƣớ ; Y1 : C ỉ ê ; Y: P ầ ê ệ , ả ủ ỉ ê . 2) Phương pháp so sánh tương đối: l ớ ố ệ rƣớ ủ ỉ ê yê ế ộ ủ ỉ ê í ƣơ ụ ế ộ ềr ế, ừ ố ệ ô ệ r ụ P ƣơ ố ủ ỳ í ố ƣơ ỳ ố ủ ớ ố ế ỉ ê ả ủ ế é ữ rị Y %Y X 100 % = Y0 Ghi chú: Y0 : C ỉ ê %Y: Tố ộ Y: P ầ ê Đ y kinh ế r ữ yê ố ụ ủ rƣớ ; ƣơ ờ rƣở ệ , ả ù ể ê ứ , ố ộ ƣ r ệ - Mục tiêu 2: P ƣơ y ộ , y ố ể í , . - Mục tiêu 3: Từ ƣơ y ậ , ộ í ụ ủ ; í ủ ỉ ê . rõ ế ố rƣở í ậ ộ ữ ụ ù ộ ố ụ , ệ ố ạ ộ ữ ộ ủ rƣở ủ ỉ ê Từ ị ờ ể ề y 12 ỉ ê ế ộ ố ở rộ í ỉ ê ỉ ê r í ụ ả ả ƣ ƣ rê ỉ ê ệ ố rủ r í ố ớ ệ ô ả rê ụ ạ rể CHƢƠNG 3 HÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 Lịc sử ìn t N ố Cầ T ủ ố N Cầ T ơ, n của NHNNo PTNT TP Cần T ơ r ạ ƣớ NHN PTNT V ệ N , NHN ơ ƣ yế ị ố 30/Q N ố Ngân hàng Nhà nƣớ V ệ N ( ê ị F rA r r , ế V A), ệ y A r 1 ủ NHN PTNT V ệ N ở Cầ PTNT T y 12/01/1992 ố ế V T ơ ể ừ y 01/01/2004 NHN PTNT ỉ Cầ T ơ r ê g thành NHN PTNT T ố Cầ T ơ NHN PTNT ỉ Hậ G , ạ ộ ộ ậ yế ị ố 57/QĐ N ệ ụ ủ yế +H y ộ ố ộ Tề , ề phát hàn ạ ỳ ế , r +C ả y ố :N ề, +T ồ , ả ệ +L ị ệ ụ ủy , r ủ : ạ ệ ớ ỳ ạ , ếu. , ề ạ ầ ụ ầ … ứ ạ , ề ả ồ Vệ N ỏ ậ ế, ố, ứ í , í ú: ệ , ế ạ ệ ớ ầ , ả ổ , ệ ụ , r ƣớ + Hệ ả ẩ ị ụ ố ế ạ SWIFT, ạ ệ. ệ ạ ạ ẻ ƣ: C yể , ề rả ề , ố, y ầ ề ồ ố ể ả ạ rể , ô ô y ể ứ ị ờ ầ ạ ệ ớ ô ệ “AGRI AN ồ ị ế ớ ” Hệ y NHN PTNT T ố Cầ T ơ ở ê r ề ị Cụ ể: 2 ị r ộ ô T ố 7 ở yệ : T ủy, C R , Ô Mô , T ố Nố , P Đ ề , Cờ Đỏ Vĩ T ạ NHN PTNT T P Đ P ù T (0710) 820392 – 821370. ố Cầ T ơ rụ ở ố Cầ T ơ Số ệ 13 í ạ ố 3 ƣờ ạ (0710)823460 F : 3.1.2 Cơ cấu tổ c ức v c ức năn của từn bộ p ận 3.1.2.1 Sơ đồ tổ chức GIÁM ĐỐC P.KH & TH P TÍN ỤNG PHÓ GIÁM ĐỐC 2 PHÓ GIÁM ĐỐC 1 P.HCNS P.KDNT Hình 3.1: Cơ ổ ứ ộ rể ô P ĐIỆN TOÁN P.DV & MARKETING P.KTNQ y ô ƣớ P.KT & KSNB Nô ố Cầ T ơ. ệ phát Ghi chú: P HC P NS: P T í SN : P P. KH & TH: P ể ế r ạ ể ộ ộ ổ 3.1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban C ứ yế ị 1377/QĐ/HĐQT-TCC ủ ủ ị ộ ồ ả rị ề ệ ộ ủ C N Nô ệ Nam. C ạ ộ NHNN ớ ộ + G ƣờ PTNT TP Cầ T ơ : ố : ồ ố : yế ị ƣờ ố ù y 24 12 2007 y ế ề ổ ứ ạ P r ể Nô ô Vệ ố y ế ổ ồ í ứ ố ề r ạ , 14 ộ r yệ ụ Hƣớ ạ , ạ P ừ ệ ệ rê ộ ô ệ phòng ban. Đƣ ụ ụ ể ú ừ ộ yề yế ị ổ ứ , ổ ƣơ , rừ ƣơ ố ớ ậ P ố : ứ ạ ộ r ệ r ệ Gồ rƣở ủ ụ ạ ơ ị, , ậ ễ ố ụ r ô r ả ƣở ệ ề ồ , ỷ , ổ ỹ ộ ở: rƣở ụ r ề ê , r ỉ ạ ị ƣớ ô ệ ế ạ ố P ê - Gồ ệ ệ , ị ơ ế , Trƣở ậ ệ , ộ r ỗ r ĩ +C ứ rƣở ụ : P ế P í P ế ạ ổ ụ ; ; ỹ; P ; P ể r , ể ộ P ạ P ị P ệ ụ ộ; ố; r ; ; P ị C r ộ (02 2 (07 C ứ ệ ụ ị ); ở ậ , ủ yế ủ yệ ). a) Phòng kế hoạch tổng hợp ề Tr ế ệ, ạ ề ố ƣ rể Đầ ạ , r ệ ả ả ề , ồ ố ế ƣ ồ ố ả ả ơ ề ỳ ạ , ạ ệ ố ị T ƣ ồ ố ị r ệ ề ế y ộ ố ạ ị ƣơ ả ố ố ạ , Đầ ố ề ế ạ ƣ ạ ả ị ô rể , ( ố ƣớ y ậ , ổ ệ ế 15 ế , ạ , ạ ủ ả ô , ƣ ô rữ, ) ế, ô ừ rủ r tin p í ụ , ô ề ồ ố y ộ ố , ả ồ ố , rủ r , ả ô ị C ị r ệ ề ề ệ , ỳ ạ ) ố (rủ r Tổ ạ ế C ả õ ỉ ê ộ r ố ồ ạ 3 rủ r ế, ố , ụ Tổ ệ ệ ế ạ ố yê T r ĩ y r ề ả yế ể ề ố ố ế ố ớ ị ụ ố b) Phòng tín dụng N ầ ƣ ƣ ô P , ê ứ y í ƣ é í : ả ê ù ế ƣ ớ ừ ạ , ế ế , í ế , ệ T ẩ ị ề ế ƣ , ỹ ạ ệ í ụ ề ƣớ ả ậ, , ụ ả ủy í ạ , yề yê ụ ố ộ rê r ề y ạ ạ ở rộ ề í ụ ẩ y T ƣờ yê ề ƣớ ƣớ Gú , ạ , ể r ạ ộ í ụ ủ ị Tổ ể r yê ề ị c) Phòng kế toán và ngân quỹ ị Tr ế ạ ủ NHNN V ệ N X y í , ỹ ề rê ê yệ Q ả PTNT rê , ạ ố NHNN0 ỉ ê ế ạ ƣơ ố ớ ụ í ê PTNT V ệ N yế rê ỹ yê ế r ị ù y ị ị T ệ T ệ C ị ế ả ệ y ị ộ r C ế ộ ủ NHNN0 & ƣớ ề ụ ế ị ô PTNT V ệ N ạ y ị ụ Q ả ủ NHN0 y ỹ ể r 16 ị ứ ồ ệ ụ yê ề ụ y ị y d) Phòng hành chính và nhân sự X y ệ r ố ƣơ ƣờ ê r yê yệ ô ậ ê T ạ ơ rữ ả PTNT V ệ N Lƣ NHNN0 ộ Đầ ố Tr ƣ, ế ƣơ T ụ ệ ộ ế Đề NHNN0 r Vệ N ị T ệ r ậ ố ệ ế y y ị Đ ứ ộ rê ô õ ƣ ố ả ệ , ô , ệy ế ủ , ề ố ệ r , ả ơ ị y ế yê í , ố ƣơ í ộ, ề ƣờ ệ ớ ổ ế Chi nhánh ủ NHNN 0 & PTNT ộ ộ, ế ủ ố ị ị ỹ ề ị ô ữ r ộ ị y ổ ạ ệ ơ ả , ữ y ị ƣớ ƣớ r ế ủ , ả ộ ƣơ , rậ ế ô , ủ ệ ớ ô Tổ , ê ả ệ X y ứ Đả , Cô , ô ê ê ƣ y ô ạ , ạ Đề ệ và Ngân hàng N ƣớ ậ ộ ê r PTNT V ệ N Tr ố ớ hàng. ế ả ộ ƣ rữ ồ ơ ệ ổ r ú y ị N ệ , ễ ệ , ủy yề ổ ạ ồ ơ ỉ ƣ , ỉ ộ ộ ế ộ y ị ƣớ , Đả ƣở , ỷ ố NHNN0 ồ ơ, ƣớ , ủ ủ ế ộ e) Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ X y ể r ể ô ị T ệ ủ ể r ủ NHN0 ả ậ ụ ộ ả Tổ ộ ứ ẩ yệ ể ô ủ NHN0 , ù PTNT V ệ N ớ ố ỉ ạ ệ ụ ể r ề ƣơ , ƣơ r PTNT V ệ N ế ạ ủ r ạ ộ ể r yề , ƣ ệ ụ ƣờ 17 r g ố ƣơ ể r ô ụ ể ủ ể Tổ ô ể ơ ị ể y ạ ộ ở ố ả yế , ứ r ơ ơ ể ƣ ƣ ế ạ r ạ ơ ệ ạ ộ ố , ô, í, ị f) Phòng kinh doanh ngoại hối T ệ ố ế r ệ ế ụ ạ ệ T ệ ố ế ệ ụ í T ƣớ ệ ệ ụ T ô ệ ế ố ế ả ụ ề ô ô ổ) y ị T ê ệ (mua, bán, ch yể ô , ả (ƣ SWIFT NHN0 . ạ ệ ố ủ ạ yể ề , rữ ồ ơ ê ở ả í , ả y ị ) ậ ế ậ, g) Phòng dịch vụ và marketing Tr NHNN0 ế ổ ứ ể PTNT V ệ N T ƣ r ế ứ ê ụ ố Q ả Gả ệ ị ầ ạ ị rể ạ y ị ƣớ ạ ủ ủ ẻ ố ủ ế ẻ rê , ộ r ẻ ộ , ị ế ạ ả ạ h) Phòng điện toán Tổ ố ê ệ ệ ụ ƣ rữ ố ệ , ô ê ế ạ ộ ạ ế , ạ ố ộ í , í ủ S ụ ê ạ kinh doanh. C y ị Q ả ụ í ê ụ ế ộ , ả ƣỡ ế ạ ố ộ ê ữ ụ ố ệ , ế ị y ô 3.2 Đ NH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦ NGÂN HÀNG Mụ ê Tế ụ ủ Đả , N ụ ả ƣớ r ủ ạ r ế ề ỗ r rể ô ệ , ô ô 2014: ả r T y ổ ơ , ƣ ồ ố , ả ầ , ạ ơ ở ể ỗ r ạ ộ í ụ ẩ ị ụ ở rộ ị rƣờ , ị ầ , t y ổ ơ ƣ í ụ Tí ồ rủ r C ữ ồ , ế ủ 18 ệ ụ ị ầ ầ ơ í ố rể ƣ, ế ả ệ ể Tí ể ủ ệ rể r ầ Agribank. ủ ộ ị ƣơ ố r , ừ ể r ệ ệ ế ị ƣơ rể ố ủ ệ ủy, í ộ, ạ ồ ủ ƣờ ả ủ ụ ừ yề , ậ , ỗ r ụ ụ ƣơ ệ *Chỉ tiêu kế hoạch thực hiện năm 2014 như sau: - Tổ ồ ố : 4 280 ỷ ồ ( 16% 2013) + VNĐ: 4.215 tỷ đồng + USD: 3.130 ngàn USD - Tổ ƣ : 6 515 ỷ ồ ( 11% 2013) + VNĐ: 6 200 ỷ ồ + USD: 15.000 ngàn USD - Tỷ ệ y nông nghiệ nông thôn: 83% - Tỷ ệ : 2% - Số ƣ ẻ : 130 000 -T ậ : 850 ỷ ồ -C í: 752 ỷ ồ -C ê ệ hu – - Hệ ố ƣơ ạ - Trí ƣ : ừ ệ ố 1 rở ê -X rủ r : 10 ỷ ồ -T ồ x lý rủ ro: 15 ỷ ồ : 1- Từ yê ề, ừ , ệ kế hoạ kinh doanh ệ ụ ụ ể ả ạ ộ ả . ệ , ềr ệ 2- X Agribank. ầ ạ ộ ù , r ): 140 ỷ ồ : 25 ỷ ồ *G ả ị ( ƣ ƣơ ẻ ị yế y ộ í ố ô ả ạ C ố r Tậ r ỗ ữ ,ổ ị ỷ r ỷ ệ ứ ớ í ụ ầ ộ các phong trào ệ ụ r ủ ủ ố ả .X y ơ , , ủ ộ ả ả ữ ữ ị ễ ế ủ y ộ ố ị ị rƣờ ụ ê ồ ề ầ àn ệ rê , ê ứ ế ủ yê ạ ố y ộ rƣở ề yể ừ 85% rở ê ồ ờ ủ ộ ị rƣờ ứ ầ rƣở g, ồ ờ ƣờ yê phát ố r cán bộ viên chứ và có khen 19 ƣở ị ờ ể yế , 3- Tậ í , ộ ế ầ í ụ ế ạ ƣ ể ƣ í ụ rê ơ ở ả Đ ệ rể ƣơ r T ƣờ yê r , í ể r ả ả í , ơ ạ ậ r ả 7306/NHN - H T y 16/09/2013 Đả ả ế ạ . T ở rộ ẽ ề ƣờ ị ậ ệ ẩ r sâu, ƣờ r ê cán bộ viên chứ c ạ . Gữ ữ ể, ủ ả y r ộ í ệ r ể , ồ ề, ỷ ệ ơ ụ í ớ ả ƣớ ủ yê , ệ ở ố ớ ữ kinh doanh ớ ,r Đ ứ ệ ô ủ ố ô ẩ ỉ ê ụ ể ế ừ x lý rủ ro. C ủ ộ ủ, N y r, ở ủ A r N ƣớ T c rƣớ ị rõ ả í ụ ô r yề ố , rể ớ ả y rê ầ ù ẻ ậ C ủ ộ ề ố , ơ ạ y ả ụ ồ rê ơ ở ƣơ sả xu ả hi. Theo dõ sả xu kinh doanh ủ ạ y ệ , C í ẩ ị 2014 ầ sả xu kinh doanh ụ ụ rể ô ƣơ r r ể , y ƣ ố ớ ớ ạ ệ tiề tệ quố tế. Giao khoán cán bộ tín dụ ề ô , ồ ỗ r ỡ ú ỉ ạ ủ N ƣớ ƣớ ủ A r ú rể ả T ệ ố ả ẩ ỗ r T ô ƣ ố 11/TT-NHNN y 15/5/2013 ủ N ậ ể r , ệ ạ III, p ị ( ể ả hộ ở) t ô ƣ 02/2013/TT-NHNN ệ Cô 2014, các c 4- T ể ô ố ê , ế ệ ồ ố ồ ả ƣờ ƣờ ê H ả ê rủ r yế , ậ ƣ r ƣ í ệ ạ yê ậ ầ ụ ủ ừ ề ỷ ệ y 1/6/2014 ậy, r m ạ giao. ế ƣ í ụ ,r ả ả , ỷ ệ ạ ả ạ ừ 85% rở Trí ậ d phòng rủ ro, x lý rủ ro ô ể ệ y r , ủ ụ ề ầ ƣ xây d cơ bả y ị ệ Tổ ứ , ế ơ ở ứ í ê ệ chính tr ế ạ Đ yê ơ ả ả ƣở ữ ệ ụ ể í ầ ệ, ế ứ 20 2013, , ầ r ê ỉ ê ả 2014 rê ƣớ í ả ê rõ ữ ệ y ồ ờ ƣ r í 2014 ể X T 5- T ƣờ , ị ể r , ể ƣờ ể 6- Q ả ề ô ệ ề ữ ô ỗ ế trung t ƣ ệ yê r ể 7- N thông í , ạ ộ ƣơ ệ A r ệ ệ R , ế ớ ụ ớ ơ ố ụ, ạ ộng marketing, yê r yề ả ả ở rộ , ậ nông thôn. 3.4 HÁI QUÁT HÀNG ả í ạ ả ậ, N ụ r ế ứ Cầ T ơ ế . ố ạ Hộ ở ẩ ứ r yề ụ ớ ế, y í à ị ị ụ ị ụ ố ƣ ể rả ƣơ ể ƣ r ẻ P ầ ả Tr ể ATM ứ ị r yế ế ớ ể ạ ộ rị, ề ƣờ ạ; ỉ yê ế ậ , r ƣớ , rể ệ ộ ả 21 y ù ạ ệ ớ ổ , ề ô ạ, ộ ụ ụ ủ ộ ệ ơ C ủ ộ ệ ệ ị , ế ỏ ệ r ĩ ông nghiệ rể r ồ Gữ ề ố ụ ê INH DO NH CỦ NGÂN ủ ế ố ô ú r ệ T QUẢ HOẠT ĐỘNG ờ ộ ị ƣớ ế ƣ , ở ị ô ị, y ụ r ả ẩ ệ í ù ụ ị ụ SMS , VNT U , ệ , ƣớ , ệ ạ , thu ộ ú ồ ố rẻ ĩ N ê ỷ ƣơ , ỷ ệ Tậ r ứ kinh doanh 2014. ế dòng tài ế yế , ứ ộ ị rí ô ạ P y ả ƣơ ị, ổ rê ủ sả phẩ dị h vụ ƣ sả phẩ dị vụ h ệ ù ớ ế yê ầ ị rƣờ ; ả ế , sung các sả phẩ dị ệ , rƣờ r r P rể ả ẩ ệ í ị ụ ả ừ ƣớ ƣ ế ề ạ ƣớ , ƣớ yế í y ề í rƣờ ạ T ậ , ê ô ƣơ ố Tậ r rể ố ế, ế ụ POS ở ứ ộ ề T ệ ố ệ pháp t ƣờ ể . ệ ƣờ ộ r , w r ộ ậ ƣớ ô í yê r í Tr ể ộ ụ ể ề ẽ ệ , tổ ứ ƣờ ệ ạ ộ ƣờ ƣ ụ r ộ ả ả ế é ề ả ạ ộ ể r ( í) Trê ứ ạ ơ í ộ ữ ạ ế ƣ ộ r ƣơ ỉ ê sau: t ệ ế ả ề í ế ớ ầ ộ í Để ậ , í ả ả ạ ữ ế ƣ ữ ế ớ ả ệ ô ệ ậ 22 ( ậ ) ạ ộ ƣớ y, ô ả n í ờ ủ ô ả Từ ệ , í ệ ƣ ƣ rê , í ủ ngân hàng. ƣ r ạ ả 3 1: Kế ả HĐ ủ qua 3 n ừ 2011 -2013. Đơ Năm C ỉ t êu ị í : Tr ệ ồ C ên lệc 2011 2012 2013 Số t ền Số t ền Số t ền 2012-2011 Số t ền 2013-2012 % Số t ền % T u n ập 84.845 87.585 80.411 27.406 3,23 -7.174 -8,19 T 81.768 84.822 76.157 30.538 3,73 -8.664 -10,21 Thu ngoài lãi 30.767 27.635 42.542 -3.132 -10,18 14.906 53,94 Chi phí 74.317 81.642 72.946 73.245 9,86 -8.696 -10,65 C 64.809 65.112 57.903 3.026 0,47 -7.209 -11,07 Chi ngoài lãi 95.077 1.653 15.043 7.022 74,00 -1.487 -9,00 Lợ n uận 10.528 59.436 74.654 -4.584 -43,54 15.218 25,60 ừ ừ Nguồn: Báo cáo thu chi của NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 23 . ả 3.2: Kế ả HĐ ủ ừ Q2/2013 – Q2/2014. Đơ C ỉ t êu ị í : Tr ệ ồ 6 t án đầu năm C ên lệc 2013 2014 2014-2013 Số t ền Số t ền Số t ền % T u n ập 40.688 37.095 -3.593 -8,83 T ừ 39.139 35.389 -375 -9,58 Thu ngoài lãi 15.487 17.064 1.577 10,18 Chi phí 34.516 33.868 -6.487 -1,88 2.955 27.914 -1.637 -5,54 Chi ngoài lãi 49.659 59.538 9.879 19,89 Lợ n uận 61.713 32.274 -2.944 -6,95 C ừ Nguồn: Báo cáo thu chi của NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013, Q2/2014. 3.4.1 T u n ập y ƣ ộ ả ậ r ỳ ế , ủ ụ +T , ị ầ í ế ậ ậ y ạ ê : rừ ổ í rả ỏ ổ ậ ừ ả ụ r y ƣờ ƣ ừ ( ê ệ ữ ừ ả ớ í rả ệ y ộ ố ủ ộ ố yế ị ả ờ ủ ƣờ ệ ộ ả ú r ế ả ạ ộ ậ ế) ẽ ệ ả ú r ổ ậ ụ ề y rị ộ : nhiề : r ồ ụ ầ ê +T ậ ừ ừ ể ị ê ệ y ầ ƣ ứ ) Đ y ƣờ T ậ ừ ả ủ ( ứ ủ ỗ ổ ế ổ ừ ạ , , ừ ả ừ ừ ị ụ ề ƣớ ớ 24 ị ả ƣở ạ ộ ị ụ ủ Tr ụ ê ủ ƣ ị y ụ í ả ờ ừ í y ƣ ƣ ể ạ ạ rừ ƣ +T ậ ồ ừ ƣờ ừ ạ ả ả ạ ộ ồ ẩ ị ụ ủ ƣở ủ ế ộ ộ : ộ ả ậ ạ ủ ậ ừ ố, r ạ Nhìn ả 3.1 y ậ ả 2011 ế 2013, ừ 2011 ế 2012 ỉ ớ ố 2012 ế 2013 ố ộ ả ạ iề ơ ớ ố 8,19%, ồ ờ y ƣ r ả 3.2 ỉ ầ 2014 ớ ù ỳ 2013 Đề củ ƣớ ả dầ Để ủ ả ú y í ả ụ ả ủ ậ , ậ ừ Q r ƣơ , ê ạ ớ ậ ộ ồ rủ r , ô ề ộ 2,23% ộ ê y y ê rõ ơ ỏ ả ậ ậ 3 ừ ừ rƣớ là ả ừ6 y ậ yê ƣở ế : ƣ 3 ừ 2011 ế 2013 ậ ừ ậ ả ô ề , y ê ả ụ y ạ ả r ƣ , ừ 2011 ế 2012 ậ ừ 30 538 r ệ ồ y ạ ộ ờ ủ ố, ậ ả 3.132 r ệ ồ ề y y ạ ộ ề ị ụ í ủ r ả ờ y ạ ế tuy ậ ừ ậ ạ ả r ƣ ƣ ả ậ ừ ề ơ ớ ụ ả ủ ậ ê ả ậ ừ 2011 ế 2012 Từ 2012 ế 2013 ậ ừ ả 86 644 r ệ ồ ậ ạ 14 906 r ệ ồ , ậ ừ ạ ộ y ầ ƣ ả ạ é ụ ả ủ ậ ở ạ y Từ 6 2014 ớ 2013 ù ỳ ả ụ y ả r ƣ ậ ừ ả 37.503 r ệ ồ còn ậ 1.577 r ệ ồ , ả ậ ừ ị ụ thu í ô ể ù ƣ ả ả ừ ế ở ạ y ậ ả ô é Nguyên nhân là do, r ữ ầ y ạ r 6 ầ 2011, ạ 13,29% ớ ầ 20% ù ỳ rƣớ , N Nƣớ V ệ N ề í ề ệ ả ƣ ề r ƣ ô , ậ r ể ể ạ ỗ r ổ ị ế ĩ ô, y ộ y ả ầ , r ả ƣở ế ậ y, ố 2011 y ô ệ , ô ô ẩ ả 0,5-1%/ ộ ở ứ 14,5-17%/ , (1) ậ í ỉ 13,5%/ . C ố ế ế ả ậ ả ầ ừ ạ ƣ í ở rê Ngân hàng cần mở rộng khai thác các mảng dịch vụ ƣ ê ề giảm s phụ thuộc quá lớn vào lãi su t và nâng cao tổng thu nhậ ủa ngân hàng. (1) http://baodientu.chinhphu.vn/Kinh-te/Chinh-sach-tien-te-20112013-Nhung-no-luc-khong-the-phunhan/181452.vgp 25 3.4.2 Chi phí +C í rả y ờ í ừ lãi: ồ + Chi phí ngoài lãi: ề y , ề ƣớ í ƣ N y ả í rả ụ ề r , rả ủ ộ , y, rả lãi phát hàng í rả ả í ệ , í ộ ƣ ế, í ả 3.1 í ả ô 2011 ế 2012 ớ ố ộ 9,86%, ƣ ừ ộ ả 10,65% N ế ả 3.2 ả 6 ầ 2014 ớ ù ỳ 2013 Từ í ƣớ ả ừ ờ ỳ Để ế yê ả í í í ừ í : ề y ộ ề ị ụ ê ề , ừ 2012 ế 2013 ố ụ í ả ừ y, y rõ ơ yê ủ ả ụ ỏ Từ 2011 ế 2012 í ừ 3 026 r ệ ồ , í ể 70 220 r ệ ô , ạ ộ rả íở ạ y ồ ạ , ạ ủ ch í é ả ú ạ r í ủ ,ở ạ y í ể ị ụ, ƣớ í ề ơ í ù ể rả Từ 2012 ế 2013 í ừ ả ạ 72 091 r ệ ồ , í ả 14 865 r ệ ồ , í ồ ạ ả ê í ả ề yế ề y y ƣ r ệ rả y ủ r ờ ể y ƣ ạ ếr ề ú ả ậ ủ ố ơ Từ 6 ầ 2014 ớ 2013 ù ỳ í ừ ả 16.366 r ệ ồ í 9 879 triệ ồ , y ê í ừ ả ơ ô ớ ủ í ế í ở ạ y ả Từ 2012 rở ề í ừ ả y ệ ả ủ ệ ề ầ ề ỉ . Nguyên nhân là do, ầ 2012, NHNN ƣ r ụ ê ả y ộ ố 9-10%/ ố (2) 2012, ồ ờ ƣ r ộ r ả r ỗ í 1%/ Trƣờ ạ ủ 2013 ƣ ể ở ứ ơ 2012, NHNN ế ụ ề ƣớ ả ù ớ ễ ế ạ . Mộ yê ả ƣở í ừ ả y ố ề ừ rê ô ệ ề yể ố , ế í ,ả ƣở ậ ố ủ . 3.4.3 Lợ n uận L ậ ƣơ ể ậ ộ ỉ ê ổ ạ Đồ ờ, é í , ể í ú (2 ơ ƣ ậ , ề ế ủ ả rị ả ạ ƣ , ) http://baodientu.chinhphu.vn/Kinh-te/Chinh-sach-tien-te-20112013-Nhung-no-luc-khong-the-phunhan/181452.vgp 26 ƣớ hàng. rƣở N ề ừ ố ở ả 3.1 ạ N ƣ ả ả ụ ả ộ ế 3.2 í ở rê ậ y. ậ ậ ủ ả ế ƣ ô yê Từ 2011 ế 2012 ậ ả à vì ả ụ í ề ơ ớ ậ ủ , r ề ề y ƣ ồ ờ r r ề í ề Từ 2012 ế 2013 ề y y ƣ ế rể ố ơ r ạ ộ ủ N ƣ ế 6 ầ 2014 ớ ù ỳ 2013 ậ ạ ế ụ ả yê ậ ừ ớ ả ụ ề y y r ạ y ề ạ ộ y ủ ạ ế 27 CHƢƠNG 4 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦ CÁC DO NH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 SƠ LƢỢC VỀ THỰC TRẠNG NGUỒN VỐN CÙ NGÂN HÀNG 4.1.1 Phân tích thực trạn n uồn vốn của n ả 4 1: Th trạ n ồ ố 3 n ng ừ 2011-2013. Đơ C ỉ t êu Vố y ộ Vố ề Tổn cộn 2011 Số t ền % yể Năm 2012 Số t ền % 2013 Số t ền % : Tr ệ ồ C ên lệc 2012-2011 2013-2012 Số t ền % Số t ền % 2.149.276 51,44 2.913.729 55,88 3.692.941 60,93 764.454 35,57 2.028.979 48,56 2.300.512 44,12 2.368.160 39,07 271.533 13,38 4.178.255 100,00 5.214.241 100,00 6.061.101 100,00 1.035.986 24,79 Nguồn: Bảng báo cáo kết quả HĐKD NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 28 ị í 779.212 26,74 67.648 2,94 846.860 16,24 . ả 4 2: Th trạ ồ ố ừ Q2/2013-Q2/2014. Đơ ị í 6 t án đầu năm C ỉ t êu Vố y ộ Vố ề 2013 Số t ền % yể Tổn n uồn vốn 2014 Số t ền % : Tr ệu ồ . C ên lệc 2013-2014 Số t ền % 3.287.497 58,51 4.030.587 62,17 743.090 22,60 2.331.597 41,49 2.452.653 37,83 121.056 5.619.095 100,00 6.483.240 100,00 5,19 864.146 15,38 Nguồn: Bảng báo cáo kết quả HĐKD NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013, Q2/2014. Qua 2 bả 4.1 và bả 4.2 y ế ề ả 40% tro nguyên nhân là do tuy ạ ộ ố ƣ ớ yê ầ ủ ị rƣờ ứ ị ờ ầ , ế ố ề yể y í ủ y y , ồ ờ í y, ê r ờ ớ ộ ố ủ ể ạ ệ ả ỷ r , ố ề yể ồ ố ủ , ố r ô y ộ ố ồ ố y ƣ y ố rê ô ụ ố ê ả rả ộ ơ r ệ ụ ố ả ệ ả ệ ả y ơ về phầ ổ ề ồ ủ ầ N ổ ồ ố ừ ạ ƣớ , ụ ể 2011 ế 2012 1 035 986 r ệ ồ , 2012 ế 2013 ạ ế ụ 846 860 r ệ ồ 864 146 r ệ ồ ƣơ ƣơ ớ ố ộ 15,86% ừ 6 ầ 2014 ớ ù ỳ 2013 T y ổ ồ ố ủ ừ ạ ƣ ớ ỉ ê ệ 2014 ổ ồ ố ả 16% ớ 2013 ố ộ y ƣ ứ ƣ ế ạ ề r Để ể rõ ơ y ế ụ í ừ ả ụ r ỉ ê này. 4.1.1.1 Vốn huy động Vố y ộ ồ ố ủ yế ế ỷ r ớ ( rê 80%) r toàn bộ ố ủ ƣơ ạ Đ y ồ ố ả ƣở r ớ ế í ả ở rộ ủ àng. N ồ ố y ƣớ y , ù ớ ế rể ủ ề ế, r ề ệ ơ ƣ ị ụ ủ ngân hàng. (PGS TS N yễ T ị Mù , 2008, r 11). Mộ ố ồ ố y ộ ủ yế ủ ƣơ ạ ƣ ề ủ ổ ứ ế, ề ế ệ , ố y ộ ừ ứ ừ . N ạ ụ ả ể 4.1 ả 4.2 y, ố y ộ ề 2012 2 913 729 triệ ồ 35,57% 29 ừ ớ 2011, 2013 3.692.941 triệ ồ ầ 2014 4.030.587 triệ ồ Đề y y ạ ộ y ộ ồ ê ễ ệ ệ ả ơ 26,74% 22,60% ố ủ ạ ộ ớ ớ ù r 2013, 6 ỳ 2013 ố, ồ ố ố ầ ƣ 4.1.1.2 Vốn điều chuyển ê yể r ầ ở r ạ ồ ố y ộ rê ( rụ ở í ) ô ồ ố ề ù ệ ố ồ ố ủ ậ ƣ ộ r yể ố . Vố yể ừ ộ ở y y ộ ô ủ ể ứ ệ ề ủ ề N ồ ố y ừ ạ K ả ụ y ạ ạ ừ 2011 ế 2012 ớ ố ộ 13,38%, ề y ê ù y ộ ƣ r ề ồ ố ƣ ƣ ầ ề ố ủ ị rƣờ ê ệ ạ 2011 ế 2012 ầ ề ố r ế r ầ ộ r ề ố ủ rê ể ứ ị ờ. 30 4.1.2 Thực trạn ả 4 3: Th trạ uy độn vốn của n y ộ ố n n t eo kỳ ạn ủ ỳ ạ 3 2011-2013. Đơ C ỉ t êu Tề Tề Tổn cộn ô 2011 Số t ền % ỳ ạ ỳ ạ Năm 2012 Số t ền % ị í : Tr ệu ồ g. C ên lệc 2013 Số t ền % 2012-2011 Số t ền % 2013-2012 Số t ền % 250.594 11,66 375.290 12,88 436.328 11,82 124.696 49,76 61.037 16,26 1.898.682 88,34 2.538.439 87,12 3.256.614 88,18 639.757 33,69 718.175 28,29 2.149.276 100,00 2.913.729 100,00 3.692.942 100,00 764.453 35,57 779.213 26,74 Nguồn: Bảng báo cáo kết quả HĐKD NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 31 ả 4 4: Th Q2/2013-Q2/2014. y ộ trạ ố ủ ỳ ạ Đơ ị í : Tr ệ 6 t án đầu năm C ỉ t êu Tề ô Tề 2013 Số t ền ỳ ạ ỳ ạ Tổn cộn 2014 Số t ền % ừ ồ . C ên lệc 2013-2014 Số t ền % % 494.039 15,03 575.342 14,27 81.302 16,46 2.793.458 84,97 3.455.246 85,73 661,788 23,69 3.287.497 100,00 4.030.588 100,00 743.091 22,60 Nguồn: Bảng báo cáo kết quả HĐKD NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013,Q2/2014. Từ bả số liệ trên y ề ỳ ạ ế ỷ r 80%, yê r ữ ầ y ớ ụ ê ô ệ ạ ủ ị , ề ơ ở ủ ƣờ ƣ ỏ ề ù r í ề ệ ệ ầ ƣ ĩ ế ề ạ, ê ổ ứ ở ồ ố rỗ ạ ờ ể rê ệ ả ờ 4.1.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn ứ ề ở ể rú ố r rƣớ Mụ í ủ ạ ề ề ả , ệ ả rả r ủ ệ ƣ ả ồ ờ ạ ế ƣ í ổ ứ yể ề Đố ớ ộ ậ ố y ô ổ ị rữ ạ ớ ố ƣ r ớ ể ứ yê ầ ƣờ ụ ạ ề L ô ầ ả ả ù ề ủ ả ậ ƣờ Qua bả T ề 49,76%. Vớ 4.3 và 4.4 ả ế ả rê ú ƣớ ê ạ ƣờ ụ ề ƣơ y y ỳ ú y ạ ộ r , ả ả ê ả ê ủ y. y ạ ề y ề . ừ 2011 ế 2012 ớ ố ộ là y, r ƣ ệ y ệ r ậ ệ ƣờ , ạ ề y ể ể ơ , r ề ệ r rả ƣơ ô ả ạ ô ả yệ ƣờ ờ 4.1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn L ạ ề ậ ớ ể , ố ớ ạ ề ê , rê ế rƣớ ỳ ạ Tr rƣờ ề ộ y, ạ ƣờ ạ r y, ờ ạ ề ƣờ 32 ề ỉ ƣ ô í rú r ƣ T ế é ƣở ỏ yê ạ T y rú ƣ ề ỳ ạ ẽ ƣ ụ ớ ạ Đ y ồ ố r ổ ị ẽ rú ề r ê ứ ầ ở ề ủ C ố é ớ ô 33,69% ƣ r ữ ổ ứ , ậ ừ ả ề ạ ê rể ạ , ậ ạ ề ô ƣờ ỳ ạ ế rú r r ớ ế rƣớ ờ ể ƣ r ề ạ ỳ ạ . ô ỳ ạ ề ỳ ạ Đ ệ 2012 ố ộ 2011 N yê ủ y ổ ứ , ạ y ạ ộ ố r ệ ủ ƣ ề ƣ ề rỗ r ƣ ô , ế ƣơ ề ể ế ê rỗ M , ớ ù ủ ề ỳ ể ủ ộ ề ệ ụ ố ơ ễ ầ ƣ r ờ ể y ầ ả ơ ộ ể r ƣơ 33 4.1.3 Thực trạn ả 4 5: Th trạ uy độn vốn của n y ộ ố n n t eo tổ c ức ủ ổ ứ 3 2011-2013. Đơ C ỉ t êu Tề ƣ Tề TC T P y ờ Tổn cộn 2011 Số t ền % Năm 2012 Số t ền 1.890.852 87,98 194.088 ị í : Tr ệu ồ . C ên lệc % 2013 Số t ền 2012-2011 Số t ền % % 2.525.215 86,67 3.189.409 86,37 634.363 33,55 664.194 26,30 9,03 240.730 8,26 353.782 9,58 46.641 24,03 113.052 46,96 64.335 2,99 147.785 5,07 149.750 4,06 83.449 129,71 1.966 1,33 2.149.276 100,00 2.913.729 100,00 3.692.941 100,00 764.454 35,57 779.212 26,74 Nguồn: Bảng báo cáo kết quả HĐKD NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 34 2013-2012 Số t ền % ả 4.6: Th y ộ trạ ố ủ ổ ứ ừ Q2/2013-Q2/2014. Đơ ị í 6 t án đầu năm C ỉ t êu Tề ƣ 2013 Số t ền 2.763.628 : Tr ệu ồ . % 84.06 2014 Số t ền 3.349.147 % 83.09 C ên lệc 2013-2014 Số t ền % 585.519 21,19 Tề TC T 282.806 8.60 471.104 11.69 188.298 66,58 P y ờ 241.064 7.33 210.336 5.22 -30.727 -12,75 3.287.497 100.00 4.030.587 100.00 743.09 26,20 Tổn cộn Nguồn: Bảng báo cáo kết quả HĐKD NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013, Q2/2014. Nhìn chung, ổ ứ y ộ ừ ồ y ớ y ộ ố ừ ệ r ế ụ ế r ế rê 10% r ƣ ế ỷ r yê ô ề rỗ ủ ƣờ ƣ ề í ủ ƣớ ạ rở ê ễ ơ r ở rộ ô ê ệ ô ả 5% rở ố , ố y ờ , ô ụ y ỉ ồ ố , r ạ y y ƣ ộ ƣ ố ứ ị rƣờ ớ ứ ỷ ổ ồ ố y ộ ủ .Tề rê 80% r ổ ồ ố y ộ , y ộ ố ủ ủ yế ả , ồ ờ ệ rả ƣơ ổ ứ ƣ ộ ở í ệ yế ơ ộ y ộ ố ừ ô ụ y ế ế ỷ r r 4.1.3.1 Tiền gửi của dân cư Tề ƣ r ủ ƣ ộ ộ ậ ậ ề ộ ởi vào ngân hàng ụ í ế ệ Tề ủ ƣ ồ ạ: ề ế Để ồ ố ày, các ngân hàng ô ứ y ộ ƣ: y ộ , y ả ả , ế ệ y ở ớ N yễ T ị Mù , 2008, r 11). ủ ầ ớ , ế ờ ể ệ ề ú r ạ ộ ề (PGS. TS. ả ụ y ạ qua m. T ạ 2012 là 2.525.215 r ệ ồ 33,55% ớ 2011, nguyên nhân là do ạ ộ ả ủ ƣờ y ế rể ố ơ é ế ệ ủ ƣờ ế ô í ƣờ ề vào ạ ề y Tr ạ y ầ ú r ế ệ ữ ữ ở rộ ố ệ ớ ể ả g bá và nâng cao uy tín. 35 4.1.3.2 Tiền gửi của các tổ chức kinh tế Tr r ả , ộ ậ ố rỗ ạ ờ Để ả ả ờ, ổ ứ ế ể ở ố ố ệ ệ ụ ố , ơ ị ể ụ ị ụ ủ hàng hà Tổ ứ ế ể ở ố ô ỳ ạ ề ỳ ạ ớ N yễ T ị Mù , 2008, trang 9). Ở ả 45 ả ầ 2014 ạ ề 2013 N yê ệ ở rộ ạ ƣớ ị ờ ô ù ề , ế ạ ề y 46 ạ ề y ổ ƣờ ộ ả ồ ố àng. H ể ậ gân hàng ƣ , ầ ả ở ố à ƣớ ứ : ề ỳ ạ (PGS. TS. y ộ ớ ố ề , yể rả ề ú ề ề ế , tháng ớ ù ỳ ể 66,58% ạ ệ ứ y ề , ệ ệ ậ ở ố ệ ệ ứ ệ ả ể ể 4.1.3.3 Phát hành giấy tờ có giá Đ y ồ ố ƣơ ạ ƣ ô ệ hành các gi y ờ ƣ ỳ ế hàng, trái ph ế hàng, ứ ỉ ề i, ố ƣ ỳ ế r ế ứ ỉ ề i này là các ổ ứ , Vớ ệ y ờ ể y ộ ố , hàng ả ậ r ộ ố ƣ ố ớ r ờ n và ủ ộ r ụ H ứ y ƣờ ƣ ệ ngân hàn ế ậ ƣ ữ y ố ớ ớ ờ ạ ả ủ , y ố ữ ồ ố ụ ố r ộ ệ ố ế ƣ ồ ủ ố ố ngân hàn r ƣơ (PGS TS N yễ T ị Mù , 2008, r ng 12). Qua ả 4 5 y, ố ƣ ạ ề ủ ổ ứ ế, y ờ ầ Cụ ể 2012 147.785 r ệ ồ 129,71% ớ 2011 N 2013 149.750 r ệ ồ 1,33% ớ 2012 N yê ế ệ y ờ ầ ề ố ộ ủ r ạ y ê ế ầ ả ƣờ ệ y ờ ể y ộ ố ị ờ, ạ ề y ơ ề ế ệ ê ú ƣ ƣờ ạ ề y, y ộ ố ạ y ê . 36 4.2 PHÂN TÍCH TỔNG QUÁT THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CỦ NGÂN HÀNG ả 4.7: Th rạ tín ụ ạ 3 ừ 2011-2013. Đơ C ỉ t êu 2011 Số t ền % Năm 2012 Số t ền ị í : Tr ệu ồ . C ên lệc 2013 Số t ền % % 2012/2011 Số t ền % 2013/2012 Số t ền % Doan số c o vay 6.959.888 100,00 8.182.219 100,00 8.659.643 100,00 1.222.331 17,56 477.424 5,83 ố 3.816.874 54,84 4.567.511 55,82 4.484.829 51,79 750.637 19,67 -82.682 -1,81 6.170.175 100,00 7.176.038 100,00 7.839.937 100,00 1.005.863 1,63 663.899 9,25 3.148.450 51,03 4.017.288 55,98 4.156.910 53,02 868.838 2,76 139.622 3,48 4.028.162 100,00 5.034.343 100,00 5.870.100 100,00 1.006.181 19,99 835.757 14,24 1.843.429 45,76 2.417.928 47,96 2.755.289 46,94 574.499 31,16 337.361 13,95 114.381 100,00 102.605 100,00 102.906 100,00 -11.776 -1,03 301 0,29 35.655 31,17 27.875 27,17 32.553 31,63 -7.78 -21,82 4.678 16,78 y N Doan số t u nợ ố N Dƣ nợ ƣ N Nợ xấu N N Nguồn: Bảng báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011,2012, 2013. 37 ả 4 8: Th rạ í ụ ạ ừ Q2/2013-Q2/2014. Đơ ị í 6 t án đầu năm C ỉ t êu 2013 Số t ền %(*) 2014 Số t ền %(*) : Tr ệu ồ . C ên lệc 2014/2013 Số t ền % Doan số c o vay 4.389.478 100,00 4.338.702 100,00 -50.776 -1,16 ố 2.363.115 53,84 2.088.306 48,13 -274.809 -11,63 3.984.902 100,00 3.955.913 100,00 -28.989 -0,73 2.210.343 55,47 1.853.971 46,87 -356.372 -16,12 5.438.919 100,00 6.236.388 100,00 801.710 14,70 2.573.572 47,18 2.995.564 47,88 421.992 16,40 105.081 100,00 283.942 100,00 y N Doan số t u nợ ố N Dƣ nợ ƣ N Nợ xấu 178.861 170,21 Nguồn: Báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ từ Q2/2013-Q2/2014. 4.2.1 Doan số c o vay D ố y r ộ tình hÌ í ụ ầ ả ả r ạ ộ Vớ ƣơ ố ệ ủ ủ ộ, ụ ừ ƣờ y do ố y 2012 2013 ố Đề y r ữ y, ồ ờ r ngân hàng. Đế ả 1,16% tổ .T ô ố ề y mà khách hàng ỉ ê y, ú ủ , ả ứ ƣ ế ố ủ ề ế ầ ố ủ ề ế ớ y ủ ƣ ạ ậ ố ể Đồ ố ƣ ầ ầ ả ƣ ờ ể y càng r ƣớ ủ í ủ ộ ố r ủy, í yề , ể ủ ị ƣơ , ừ ể r ạ ồ ậ , ỗ r r ệ rể ệ ệ ủ ụ ụ ầ rể ế ị ƣơ ả ƣơ ệ A r r ả ố ệ 47 y ừ 2011 ế 2013. Cụ ể ố 8 182 219 r ệ ồ 17,56% ớ 2011, y 8 659 643 r ệ ồ 5,83% ớ 2013 y y ô í ụ ủ y ƣ ở rộ , ô ừ ẩy ạ ở rộ ĩ r ề ệ ế rể ƣ ệ y ề y ố ế ầ ố y ủ 6 ầ 2014 ả ụ y 4 338 702 r ệ ồ ớ ù ỳ 2013. N yê ƣớ 38 2014, ề , ề ế ế ớ rể ƣớ ẩy rƣở ầ ạ ế ớ ớ ạ ệ ạ ƣ Tr ề ế ớ ổ ệ í ô ệ ả ề ệ, ậy rƣở ế ạ y rở ạ ếộ ƣớ rƣớ ố ả ế ớ ừ ữ ậ , ƣ ô í rủ r , ứ , ề ẩ ề yế ố ứ ạ ễ ế ƣờ r ả ƣ ƣ ả yế r ệ ể, ữ yế é ộ ạ ủ ề ế ậ ƣ ụ , ố y ủ ả Nhìn ố y ệ ô ế ỷ r r ổ ố y, ố y ệ ế ỷ r 2012 55,82% N yê 2011 ù ạ ố rê 18% ƣ ữ ệ ả ệ ĩ ô rõ rệ ờ ể ố ƣ ị ƣớ rú ế, ả , ố ngoài ng , ệ ả ầ ƣ ô ởr rể ủ ơ ụ ê y r rƣở 6% ữ ạ 9% r 2012 (3) ề y ẩy ố y ệ ủ ế ỷ r ể 4.2.2 Doan số t u nợ ố Tr ủ r ị y ố ụ N ƣ ậy í Cù y ỉ ố ộ Mộ r í ớ ố 2012 y ữ y ố ỉ ê ụ ủ ệ ả yê rả ố ủ ầ ƣ ả tổ ụ ố ố ƣ y ô í ụ ố ề y mà khách hàng rả ố ủ ƣ ơ r ủ ạ ộ í ú ờ ạ õ r r r ệ ố y ừ 2011 ế 2013 eo. Nhìn vào bả 4.7 y ỉ ê y ế ỷ r 55,98% ớ ố Đề y ễ ể , r ả ờ y ề ế ƣơ ố ổ ị , ố y ố ồ ạ ê r ổ ứ , ệ y ố ạ ộ ệ ả ứ ị ờ ệ rả ố , y ƣ r ô í ụ ủ ƣ ệ r ô y Để ƣ ề y ờ ỗ ủ viên trong ngân hàng r ệ ể r , ệ ụ ố ủ Tƣơ ƣ ố y r ả ờ 6 ầ 2014 ớ ù ỳ 2013 ố ả , ố y r ờ y ả é ố ả y ẽ ƣơ ê , yê ề ế y ổ ƣơ ế ơ ị ả ƣ y ố ạ ngân h , ồ ờ ơ ị ề rở ạ r ạ ộ ế ế ố r ờ y ả ú (3) http://hanoitv.vn/Thoi-su/Kinh-te-Viet-Nam-mot-nam-day-biendong/6455.htv 39 4.2.3 Dƣ nợ Dƣ ả ị , y ê ƣ ể ồ ạ ề ô ụ ngân hàng ạ ộ ờ ố y ễ r ờ ạ ộ y , Vớ ụ ê ế ụ ủ ạ r ế ả ệ í ủ Đả , N ƣớ ề ỗ r rể ụ í , í ụ ô ệ , ô ô y Cụ ể 2012 5.034.343 r ệ ồ ớ 2011, 2013 ƣ 5 870 100 r ệ ồ 2013, ế 6 ầ 2014 6.236.388 r ệ ồ ớ ù ỳ 2013, ớ ỉ ê ế ạ ệ r 2014 11% ớ 2013 y ế hàng. Đố ớ ệ y ỷ r ƣ ô y ố ƣ ớ ổ ƣ ệ ể, ỉ ố y ô ế ỷ r ừ ề N yê ủ ệ y ụ ồ ề rể ố ớ ô ờ ê r ứ ẩy ạ ế ạ r ềr ể ƣ ồ . r ị ổ ƣ 19,99% 14,24% so ớ 12,79% so 2014 ƣ ả ố ố ỷ r ƣ 40% rở ê ế ầ ề í ƣở 4.2.4 Nợ xấu 10,30% ừ 2011 ế ạ ế ệ ộ ểở ờ ể 6 2014 ớ ù ỳ 2013 ố ộ 170,21%. Đố ớ y ỷ r ế ộ ỷ ệ ƣơ ố ừ 2011 ế ƣ ế 6 ầ 2014, ế ỷ r ớ ệ ế ả 60% r ổ í ụ ồ ờ ớ ố ộ ạ 512,11% ớ ù ỳ 2013 N yê bƣớ 2014, ế ế ớ rể ƣớ ẩy rƣở ầ ạ ề ế ớ ớ ạ ệ ạ ƣ Tr , ề ề ế ớ ổ ệ í ô ệ ả ề ệ, ậy rƣở ế ạ y rở ạ ếộ ƣớ rƣớ ố ả ế ớ ừ ữ ậ , ƣ ô í rủ r , ứ , ề ẩ ề yế ố ứ ạ ễ ế ƣờ r ả ƣ ƣ ả yế r ệ ể, ữ yế é ộ ạ ủ ề ế ậ ƣ ụ T ế ô ổ ị , ề ệ ỗ ậ í ả , ề ệ rả y ế ệ ạ y Vớ rạ y là do k ếộ ƣớ 6 ầ y ễ r r ố ả ế ớ ế ụ ề ễ ế ứ ạ ả ề ế í rị Mộ ố ề inh ế ớ ù ỳ rƣở ƣ ề yế ố rủ r ƣ: ệ ề ỉ í ề ệ ữ yế ố ô ề ữ r í í ô ạ ủ ộ ố ề ế rể ; rạ ổ ủ ề ế ớ ổ; ụ ồ r ồ r N ủ 2012, ồ ạ ạ ỉ 40 ả ớ ố ữ ầ ệ , 2013, ộ yế Ở r ƣớ , ả : Sứ rê ị rƣờ ƣ ; ứ é Tr , ú r ƣ ữ ƣớ ể Đô ề ễ ế rể ếộ ờ ộ ề rở ạ , ệ ạ ế ả ; ề; ệ ứ ố ả ụ ố ớ ụ ố ƣớ ễ r ữ ủ ê ế , ế ề r ụ ậ ơ ế ồ ộ ả N r , ờ ầ y ạ , ƣớ ầ ả ƣở ế ộ ƣ ả ƣớ C ổ ứ ế - xã ƣở ế í ụ 4.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG 4.3.1 Thực trạn c o vay doan n S ả ụ ạ ộ í ụ í ụ ố y ủ í ủ ệ ố ệ ầ y ủ ả ủ ơ ộ 41 ệp tạ n ả ƣở ố ố ờ ơ n n t eo t ờ kỳ r y ƣ í ớ ế ớ ạ Để ể ạ ộ ứ ỏ y r ố 4.3.1.1 Doanh số cho vay doanh nghiệp của ngân hàng theo kỳ hạn ả 4 9: D ố y ố ớ ệ ỳ ạ 3 ừ 2011 – 2013. Đơ Năm C ỉ t êu 2011 Số t ền N ạ TrungTổn cộn ạ : Tr ệu ồ . C ên lệc 2012 % ị í 2013 Số t ền % Số t ền 2012/2011 % 2013/2012 Số t ền % Số t ền % 3.630.080 95,11 4.164.407 91,17 4.225.993 94,23 1.110.476 36,36 61.586 1,48 186.794 4,89 403.104 8,83 258.836 5,77 308.585 326,48 -144.268 -35,79 3.816.874 100,00 4.567.511 100,00 4.484.829 100,00 1.419.061 45,07 -82.682 -1,81 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 42 ả 4 10: D Q2/2013-Q2/2014. ố y ố ớ ệ theo kỳ hạ Đơ 6 t án đầu năm C ỉ t êu N 2013 ạ Trung- ạ Tổn cộn ị í ừ : Tr ệ ồ . C ên lệc 2014 2014/2013 Số t ền % Số t ền % Số t ền % 2179.713 92,24 2.012.793 96,38 -166.920 -7,66 183.402 7,76 75.513 3,62 -107.889 -58,83 2.363.115 100,00 2.088.306 100,00 -274.809 -11,63 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013, Q2/2014. - Doanh số cho vay ngắn hạn C ụ y ể ù ạ ạ y ờ ạ ế 12 ƣ ế ụ ố ƣ ộ ạ ờ r ạ ộ nh ủ ệ , r ó ầ ề ố y r , ể ả ả r ả ế ụ ễ r ô ị ạ ệ ế ồ ố ủ .N ồ ố y ủ yế í ờ ụ ả ồ , ồ ờ í rủ r ề ẩ ễ ơ N ƣ ơ ộ y ƣờ y ạ , ồ ố y ế ỷ r ớ ơ 90% ớ y r ạ , ồ ờ ồ ố y ê ụ r ụ ể 2012 là 4 164 407 r ệ ồ 36,36% ớ 2011, 2013 4 225 993 r ệ ồ 1,48% ớ 2012, yê rƣở ế r ữ 2011 ƣớ ệ ú ẩy ả ủ ệ , ế ầ ữ 2014 ề ế ạ y ụ é ố y ả - Doanh số cho vay trung và dài hạn T ệ r y r ạ ộ ả ẩ í ụ ú ê ề ố ể ầ ƣ ả ố ị ụ ụ ả ạ ộ ƣ y y, ậ ẩ y ế ị, é ề ỷ r ế r ít ớ ổ í ụ ệ , ế ỷ r ố 8,83% r ổ í ụ 2013 C ề ố ộ ả ô ổ ị , ụ ể 2012 403 104 rệ ồ ạ 326,86% yê ểổ ị ế ĩ ô, ỡ ệ , ú ẩy ả r ƣớ rể ,C í ủ N ị yế ố 13/NQ-CP y 10 5 2012 ề ộ ố ả ỡ ả , ỗ r ị rƣờ T 43 ệ ị yế ủ í ủ ở rộ ố y r ệ ế ụ ạ yƣ ê ố ớ ô ệ , ô ô ; ệ ớ ề í ƣ ú ẩy ề ệ ớ ẩy ạ ố y r ạ ủ , y ồ ố y ạ ậ ề ạ rể ữ ơ r y ạ ƣ ầ ả ậ r ớ ả í ụ y y ả í ụ ề rủ r ề ẩ r ƣơ N 2013 258.836 r ệ ồ ả 35,79% ớ 2012, ế 6 ầ 2014 75.513 r ệ ồ ả 58 83% ớ ù ỳ 2013, ơ ả ệ ạ ộ r ị ộ ả ố, ổ r ờ ồ ố y ô ầ ế ữ ẽ yể y ố ạ r ề ơ Tó ạ , ỷ r r phát tr ể ô ổ ị ố y ố ạ ệ y r ạ ố V ỷ r ủ ủ ờ 2 ế, ê ế ồ ỉ ê ữ ầ y r ờ y ệ ớ 4.3.1.2 Doanh số thu nợ doanh nghiệp của ngân hàng theo kỳ hạn Để ạ ạ ộ ữ ạ N ƣ ậy ộ ả ạ ộ ƣ ơ ố S ủ ố ể ố y r ả ƣ ố ể y ố ả ề y ệ ề ể ủ 44 ệ ộ ộ ạ ú r ê ầ ể r ế y r ồ ớ ệ ệ y ạ r ả ô ồ rể ạ ệ ả 4 11: D ố ố ớ ệ ỳ ạ 3 ừ 2011 – 2013. Đơ N ạ TrungTổn cộn ạ 2011 : Tr ệ ồ . C ên lệc Năm C ỉ t êu ị í 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số t ền % Số t ền % Số t ền % Số t ền % Số t ền % 3.053.931 97,00 3.935.573 97,97 4.078.105 98,10 881.642 28,87 142.532 3,62 94.519 3,00 81.715 2,03 78.805 1,90 -12.804 -13,55 -2.910 -3,56 3.148.450 100,00 4.017.288 100,00 4.156.910 100 868.838 27,60 139.622 3,48 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013 45 ả 4 12: ố hạ từ Q2/2013-Q2/2014. ố ớ ệ ủ kỳ Đơ ị í 6 t án đầu năm C ỉ t êu N ạ 2013 ồ . C ên lệc 2014 2014/2013 Số t ền % Số t ền % Số t ền % 2.168.511 98,11 1.812.320 97,75 -356.191 -16,43 41.832 1,89 41.651 2,25 -181 -0,43 1.853.971 100,00 -356.372 -16,12 Trung-dài ạ Tổn cộn : Tr ệ 2.210.343 100,00 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013, Q2/2014 N 4.11 ả 4.12 ta ế ỷ r ơ ề r , ừ 2011 ế 2013 ả ừ6 ầ 2013 ế 6 y ề ả ồ 3,62% ô ế ĩ ô, ố ồ ố ả y ớ ạ ố r ầ 2014 ạ ủ ạ N ạ ả , ỉ ê ố ạ ụ ể 2012 3 935 573 r ệ 28,87% ớ 2011, 2013 4 078 105 r ệ ồ ớ 2012 V ờ ể y ề ế ạ ƣ ữ ị ƣ y r ƣ ố ộ rƣở ế, ổ ị ề ế ạ ở ứ , rƣở ổ ị ô ữ y ệ ủ ễ ơ r y y r ờ ê ễ ồ ố r ạ ả ầ ạ , ụ ể 2012 81 715 r ệ ồ ả 13,55% ớ 2011, 2013 78 805 rệ ồ ả 3,56% ớ 2012, ế 6 ầ 2014 41 651 rệ ồ ả 0,34% ớ ù ỳ 2013 N yê , ề ế ề ĩ yể ế ậ , ƣ ữ , ệ ố ạ ộ r ĩ r ạ N r , bƣớ 2012, ếí ủ Vệ N ế ụ ịả ƣở ở ổ ủ ế ế ớ, ủ ả í ô ở Â ƣ ƣ ả yế S y ạ ồ r ù ớ ủ ả í ụ rạ ệ , ế ạ ộ ả ƣơ ạ ầ ị ộ ạ , ả ễ ế ứ ạ , r ạ ộ ủ ệ ồ 46 4.3.1.3 Dư nợ doanh nghiệp của ngân hàng phân theo kỳ hạn ƣ , ô ỉ ả ể í 4 13: Dƣ ả ỉ ê ố í ƣ ể ƣ ƣ ế ớ ệ í ứ ụ ủ ộ ỳ ạ ƣ ầ 3 ể ồ ƣ ạ ƣ ừ ừ 2011-2013. Đơ N ạ TrungTổn cộn ạ 2011 2012 2013 Số t ền % Số t ền % Số t ền 1.455.789 78,97 1.709.736 70,71 387.640 21,03 708.192 29,29 1.843.429 100,00 ị í : Tr ệ ồ . C ên lệc Năm C ỉ t êu y ệ 2.417.928 100,00 2012/2011 % Số t ền % Số t ền % 1.866.535 67,74 253.947 17,44 156.799 9,17 888.754 32,26 320.552 82,69 180.562 25,50 2.755.289 100,00 574.499 31,16 337.361 13,95 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 47 2013/2012 ả 4 14: Dƣ ố ớ ệ ỳ ạ ừ Q2/2013-Q2/2014. Đơ ị í : Tr ệ ồ . C ên lệc 2014/2013 Số t ền % 6 t án đầu năm C ỉ t êu N 2013 Số t ền % ạ 1.723.844 66,98 2.072.958 69,20 349.114 20,25 849.728 33,02 922.606 30,80 72.878 8,58 2.573.572 100,00 2.995.564 100,00 421.992 16,40 ạ TrungTổn cộn 2014 Số t ền % Nguồn: Bảng báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013, Q2/2014. N ả ế ỷ r ỉ ê y ề ề ố ệ 4.13 ơ ớ ƣ ạ ề 2014 ớ ố r ầ ế ố ồ r ệ rở ê ể y ố ƣ ớ 2011, 2013 2014 ế y ề ệ ả ƣở ế ô ậ r ố ê ƣ ả r ƣ ế ố ụ ố ù ỳ ạ ễ rả ớ ƣ r 2011 ế y ạ 2012 ớ ố ạ y y ƣ ạ Xé ề ố 4.14 ạ ộ ô ả ạ ộ ừ6 ầ 2013 ầ ữ 2011 ồ ệ ể ệ ệ y ớ ề í ƣ ệ ầ ộ ƣ 2012 1.709.736 17,44% 9,17% ớ 2012 Đế ớ í ủ M , ạ r ô ƣ 20,25% V ớ ả ờ ê ạ ê , ụ ể 1.866.535 ụ ạ y ê ộ r ụ , ạ ề ộ ể 82,69%, yê ồ ờ ố ạ ừ doanh ả 4.3.1.4 Nợ xấu doanh nghiệp của ngân hàng theo kỳ hạn H ạ r ủ ễ r ộ y , ạ ế ệ ả ơ r ầ hàng ma é ậ r ả r 48 ề rủ r r ể r V í ế r ụ ủ ả 4 15: N ủ ệ ỳ ạ ạ 3 ừ 2011 – 2013. Đơ Năm C ỉ t êu N ạ TrungTổn cộn ạ 2011 : Tr ệ ồ . C ên lệc 2012 Số t ền ị í 2013 Số t ền 2012/2011 Số t ền % 15.452 43,34 8.437 30,27 9.160 28,14 -7.015 -45,40 20.203 56,66 19.438 69,73 23.393 71,86 -765 -3,79 3.955 20,35 35.655 100,00 27.875 100,00 32.553 100,00 -7.780 -21,82 4.678 16,78 % % Số t ền 2013/2012 % Nguồn: Bảng báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 49 Số t ền 723 % 8,57 ả 4 16: N ủ ệ ỳ ạ ạ từ Q2/2013-Q2/2014. Đơ 6 t án đầu năm C ỉ t êu 2013 Số t ền N ạ Trung- ạ Tổn cộn ị í : Tr ệ ồ . C ên lệc 2014 2014/2013 % Số t ền % Số t ền 8.437 30,27 108.608 63,65 100.171 1187,28 19.438 69,73 62.019 36,35 42.581 219,06 27.875 100,00 170.627 100,00 142.752 512,11 % Nguồn: Bảng báo cáo cho vay thu nợ NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013, Q2/2014. Từ ả ố ệ ạ ố ộ ả ớ 2011, ừ ữ N ƣ ớ ề r í ụ ờ r N 2013 23 393 r ệ ạ y ề Đ y ớ ệ ả ủ N ị rƣờ ố ộ ộ , ả , 2014 1187,28%, Vớ ủ yế ệ ả ể ệ 4.15 ả 4.16 rê y ạ ủ y ế ỷ r í ơ r ạ ƣ ô ề, ụ ể 2012 8 437 r ệ ồ ả 45,4% y 2012 ộ ủ ề ếVệ N , ế ĩ ô ế ủ ệ ộ ổ ủ ộ í ụ r r r ê ầ ả ỷ ệ ủ , ồ ạ r ạ y ả ớ ố ộ 3,79% ạ 9 160 r ệ 8,57%, r ạ ồ 20,35%, yê ế ề ,Vệ N rơ r rệ, rƣở ƣớ ạ ổ ế ĩ ô é , N 2012, ệ ả ổ ầ ( í ề ệ yế 11 ủ C í ủ) ộ ứ ủ ị rƣở ế Số ƣ ệ ( N) ƣ ạ ả ể ƣớ ừ ầ Đế 6 ầ ớ ố ộ r , ạ r ạ 219,06%. ƣớ rê ƣ í ế ả ệ Tr Q ố ạ r é í ầ , ạ ộ ả ộ ả Tr ậ ớ ả 4,1% ố (4) 16,2% ù . Tì (4) ƣở rễ r 6 . Ngoài ra, ổ ủ ệ 6 ầ , ố ệ ừ ạ ộ ế ễ ế ứ ạ http://www.tapchitaichinh.vn/Bao-cao-va-thong-ke-tai-chinh/Bao-cao-Kinh-te-6-thang-dau-nam2014/51039.tctc 50 ố ầ ƣ ạ ệ ị ả , ừ ạ 51 ộ , ầ ế 4.3.2 Thực trạn c o vay doan n ệp của n n n t eo n n k n tế 4.3.2.1 Doanh số cho vay doanh nghiệp của ngân hàng theo ngành kinh tế ả 4 17: ố y ố ớ ệ ế 3 ừ 2011 – 2013. Đơ 2011 Số t ền Nô ệ 2012 % Số t ền ồ . C ên lệc Năm C ỉ t êu ị: Tr ệ 2013 Số t ền % 2012/2011 % Số t ền % 2013/2012 Số t ền % 78.928 2,07 133.003 2,91 137.405 3,06 54.075 68,51 4.402 3,31 CN-XD 1.804.600 47,81 2.352.657 51,51 1.539.881 34,34 548.057 30,37 -812.776 -34,55 TM-DV 1.846.748 48,38 2.002.126 43,83 2.677.300 59,70 155.378 8,41 675.174 33,72 86.598 2,27 79.725 1,75 130.243 2,90 -6.873 -7,94 50.518 63,37 3.816.874 100,00 4.567.511 100,00 4.484.829 100,00 750.637 19,67 -82.682 -1,81 Ngành khác Tổn cộn Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 52 ả 4 18: Doan Q2/2013-Q2/2014. ố y ố ớ ệ theo ng Đơ ế ừ ị í : Tr ệ 6 t án đầu năm C ỉ tiêu 2013 Số t ền Nô ệ . C ên lệc 2014 Số t ền % ồ 2014/2013 Số t ền % % 118.112 5,00 119.436 5,72 1.324 1,12 CN-XD 1.224.298 51,81 828.743 39,68 -395.555 -32,31 TM-DV 949.142 40,16 1.037.054 49,66 87.912 9,26 71.563 3,03 103.073 4,94 31.510 44,03 2.363.115 100,00 2.088.306 100,00 -274.809 -11,63 Ngành khác Tổn cộn Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013-Q2/2014. Q ả ƣơ ƣ ố ệ 4.17 ả 4.18 rê ạ ị ụ ệr ố ể hiệ ỷ r y củ Cô ệ y ế ỷ ƣơ ạ ị ụ ế ả ừ 40% ế ủ N ƣơ ạ ị ụ ƣ ệ , ,rê ô ệ y ổ ị T y ô y ủ ớ ổ ố y r ả ừ 34% ế 51%, ế 59% r ổ í ụ r , ô ệ , ủy ả , khoán ề ố ộ rƣở ô ạ ệ ộ í ụ ế ỷ r r í ớ ổ ố y ƣ ề rƣở , rƣở 2012 là 133.003 r ệ ồ 68,51% ớ 2011. Nguyên nhân là do bộ Nô ệ P át triể Nông thôn ế, ù ị rƣờ ô ả ị ộ ạ ở ủ ả ô ở Â , ụ ồ ậ ủ ế ế ớ, ế ề ạ ô ả ê ụ ả , ệ ữ ẩ ủ ƣ ạ , ê, u, ớ ỗ r ị ờ ủ C í ủ, ủ ộ ủ ệ ê ầ ế ẩ ủ ƣớ ề ạ ả ề ố ƣ ạ ớ 2011, ế ữ ệ ạ ộ r ĩ y r ể ƣ rộ N 2011 ế ô y r ô ệ ệ 2012 y 30,37%, ả yê 53 ô ề ủ yế ừ ầ ữ 2012 ộ ố ĩ ả ô ệ ƣ ầ ƣ rể ạ , ê ứ ,ứ ụ ô ệ ệ ạ ả y ƣ r ƣớ rể , y rể ù ớ r ô ị ề ô r ƣ ế ớ y ô ớ ầ ề ố ủ ệ ạ ộ r ĩ y S ỉ ê y ả ầ ớ ố ộr ở 2013 34,55% ớ 2012 ả ớ ố ộ 32,31% 6 ầ 2014 ớ ù 2013, ầ ề ố ủ ệ ị ạ ế r ạ é ố y ủ ở ĩ y ả ạ . ệ ú ỳ y T ƣơ ạ ị ụ ề ề 2013 33,72% ớ 2012 N yê , ƣơ ạ ị ụ ƣớ ầ y ề ƣ ừ ậ ế y ô ú r y r ƣ rể ƣớ ạ ạ , các kênh ố ạ , ệ ạ ƣ: ệ , ê ị , ê N ề ạ ị ụ ớ ƣ ƣ: ị ụ ộ ả , ô , r yề ô rể ốt. V ế, trong ữ ầ y ệ ạ ộ r ĩ y ề ƣớ ế ể. C ừ 2011, 6 ầ 2013 T y ô ả ủ ệ , ủy ả , ứ ê ệ r ớ ạ Cụ ể 2012 79.725 r ệ ồ 80,85% ớ 2013 130.243 r ệ ồ 63,37% ớ 2012, ế 2014 103.073 r ệ ồ 44,03% ớ ù ỳ ế ỷ r í r ổ ố y, ƣ y ữ ƣ í ủ ổ r ể rể , ể y ệ ƣ ố y y ể ầ ồ ố ệ ạ ộ r ĩ y 54 4.3.2.2 Doanh số thu nợ doanh nghiệp của ngân hàng theo ngành kinh tế ả 4 19: ố ế ố ớ ệ 3 ừ 2011 – 2013. Đơ Năm C ỉ t êu 2011 Số t ền Nô ệ Số t ền : Tr ệ ồ . C ên lệc 2012 % ị í 2013 Số t ền % 2012/2011 % Số t ền % 2013/2012 Số t ền % 79.998 2,57 106.770 2,66 146.649 3,53 26.772 33,47 39.879 37,35 CN-XD 1.577.777 50,71 1.940.581 48,31 1.862.371 44,81 362.804 22,99 -78.210 -4,03 TM-DV 1.428.324 45,91 1.888.612 47,01 2.089.661 50,28 460.288 32,23 201.049 10,65 25.191 0,81 81.325 2,02 57.229 1,38 56.134 222,83 -24.096 -29,63 3.111.290 100,00 4.017.288 100,00 4.155.910 100,00 905.998 29,12 138.622 3,45 Ngành khác Tổn cộn Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 55 ả 4 20: Q2/2013-Q2/2014. ố ế ố Đơ 6 t án đầu năm C ỉ t êu 2013 Số t ền Nô ệ ệ từ ị í : Tr ệ ồ . C ên lệc 2014 % ớ Số t ền 2014/2013 % Số t ền % 83.141 3,76 67.587 3,65 -15.554 -18,71 CN-XD 1.152.698 52,15 602.731 32,51 -549.967 -47,71 TM-DV 942.204 42,63 1.138.966 61,43 196.762 20,88 32.300 1,46 44.687 2,41 12.387 38,35 1.853.971 100,00 -356.372 -16,12 Ngành khác Tổn cộn 2.210.343 100,00 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013-Q2/2014. N ô ổ ủ ô ả y ố ệ 4.19 ả 4.20 y ỷ r ủ ệ ƣơ ạ ị ụ ế ỷ r r ố , ô ệ y ế ừ 32% ế 52%, ạ ị ụ ế ừ 42% ế 62% r ổ ố . Ngoài ra, ệ ế ả ề ,rê ƣơ ạ ị ụ ề rƣở N ƣ í ở rê ỷ r ô ệ í ớ ổ ố r í r r ổ ố ừ 2011 ế 2013, ụ 33,74% ớ 2011, 2013 ớ 2012, ế 6 ầ 2014 ớ ù ỳ 2013 N yê ề ả ô ệ ƣớ rể ếộ ủ ƣớ , ệ ạ ộ r ĩ ồ r ố y ủ y ê ế ỷ C ỉ ê y ố ộ rƣở ể 2012 106,770 triệ ồ 146,649 triệ ồ 37,35% 67,587 triệ ồ ả 18,71% , r ữ 2011 ế 2013 r ố ả ệ ế ƣ ả ƣ ề , y ạ ộ ệ ả ú Công ệ y y ế ỷ r ƣ ố ộ ả ô ổ ị Cụ ể 2012 1.940.581 r ệ ồ 22,99% ớ 2011, m 2013 là 1.862.371 r ệ ồ ả 4,03% ớ 2012, ế ụ ả ớ ố ộ 47,71% ở 6 ầ 2014 ớ ù ỳ 2013 N yê ô ệ - y ế ớ , r ề rƣớ rở ộ , ầ 56 rƣở ệ ố ủ ạ ộ ủ ộ ề r ĩ ế Q y ƣờ ạ y T ƣơ ƣ ế ệ các doanh ả ị ê ạ – ị ụ y ố ộ rƣở ề Cụ ể 2012 1.888.612 r ệ ồ 32,23% ớ 2011, 2013 2.089.661 r ệ ồ 10,65% ớ 2012, ế 6 ầ 2014 1.138.966 r ệ ồ 20,88% ớ ù ỳ 2013 N yê ộ ủ ệ ậ WTO ế rể ả ô ệ , ƣơ ạ, ị ụ ủ ù ế r ể phía nam r ớ V ề ƣ ứ , ẩy ố ộ rƣở công n ệ , ƣơ ạ, ị ụ ủ ùng, ạ ầ ƣơ ạ ệ ạ ( ệ ố , ê ị, r ƣơ ại, trung tâm thông tin, ị ệ ) ứ ữ yê ầ rể ƣơ ạ, ú ẩy ả ở rộ ị rƣờ r ề ệ ộ ậ ế ố ế y rộ r ệ y ệ ạ ộ r ĩ y ề ƣớ ế rõ rệ , ệ rả ễ ơ 57 4.3.2.3 Dư nợ doanh nghiệp của ngân hàng theo ngành kinh tế ả 4 21: Dƣ ố ớ ệ ế 3 ừ 2011 – 2013. Đơ Năm C ỉ t êu 2011 Số t ền Nô ệ Số t ền : Tr ệ ồ . C ên lệc 2012 % ị í 2013 Số t ền % 2012/2011 % Số t ền % 2013/2012 Số t ền % 40.501 2,20 66.734 2,76 57.490 2,09 26.233 64,77 -9.244 -13,85 CN-XD 861.071 46,71 1.271.309 52,58 978.881 35,53 410.238 47,64 -292.428 -23,00 TM-DV 897.544 48,69 1.037.172 42,90 1.604.191 58,22 139.628 15,56 567.019 54,67 44.313 2,40 42.713 1,77 114.727 4,16 Ngành khác Tổn cộn 1.843.429 100,00 2.417.928 100,00 2.755.289 100,00 -1.600 574.499 31,16 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 58 -3,61 72.014 168,60 337.361 13,95 ả 4 22: Dƣ ố ớ ệ ế ừ Q2/2013-Q2/2014. Đơ 6 t án đầu năm C ỉ t êu 2013 Số t ền Nô ệ CN-XD TM-DV Ngành khác Tổn cộn : Tr ệ ồ . C ên lệc 2014 % ị í Số t ền 2014/2013 % Số t ền % 101.705 3,95 109.340 3,65 7.635 7,51 1.375.082 53,43 1.210.565 40,41 164.517 -11,96 1.014.809 39,43 1.502.546 5016 487.737 48,06 81.976 3,19 173.113 5,78 2.573.572 100,00 2.995.564 100,00 91.137 111,18 421.992 16,40 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013-Q2/2014. N ô ệ : ƣ ủ y ế r í, ế ả ừ 2,09% ế 3,9% r ổ ƣ ủ Đố ớ T ơ, ờ , ô ệ ữ yể ế í ê , ế ả ạ ƣ ô ể ỏ ữ ô ệ ố Cầ T ơ ả ố Tr , ầ ị ả ẩ ô ệ ề ầ ố ớ ạ , y ô ả ỏ ẻ; ế ữ ả ô ô ệ ế ế ƣơ ạ ƣ ; ô yế yể , ỹ ậ ế ƣờ í, ữ r ả rể ủ ô ệ Cầ T ơ ệ y ạ ộ r ĩ h y ô í N r ề ô phẩ ệ ồ ô ả r ố Cầ T y r ổ ê ệ ớ ô – ệ ệ – y : y ỷ r ƣ ế r ừ 35% ế 53% r ổ ƣ Tố ộ rƣở ô , ụ ể 2012 1 271 309 r ệ ồ 47,64% ớ 2011, yê , ớ ế ƣ ậ r rể ệ ề ề yê ( ế ế ô ả , ủy ả , ); ế ề ồ ƣ ( ơ í ế ạ , ơ , ), ô ệ ụ ụ ẩ ( ệ y, ầy), ô ệ ê ù ( ƣ ẩ , ) ô ệ ỗ r N ô ệ Cầ T ơ ú ẩy y rể N 2013 978 882 r ệ ả 23%, ế 6 ầ 2014 1 210 565 r ệ ả 11,96%, 59 ƣớ ầ ế ổ r ớ r ổ ề ƣ , T ƣơ y ậy ƣ ỷ r ủ ạ – ị ụ: ƣ ủ ô ữ ế ỷ r ạ Cụ ể 2012 1 037 172 r ệ ồ 15,56% ớ 2011, 2013 1 604 191 r ệ ồ 54,67% ớ 2012, ế 6 ầ 2014 ế ụ ớ ố ộ 48,06% ớ ù ỳ 2013, yê ệ ỉ ạ ủ T ủ ƣớ C í ủ y Cầ T ơ rở r ƣơ ạ- ị ụ ủ ù Đồ ô C L , Cầ T ơ y , ề ô r ụ ụ rể ƣơ ạ Lớ ộ rể ố ế ạ ƣờ C ế, ậ N ề ; y ê ê ị ạ 1, 2 ạ ậ N ề , T ủy, Ô Mô Để ứ ị ờ ữ ầ rê ố ề yế 60 4.3.2.4 Nợ xấu doanh nghiệp của ngân hàng theo ngành kinh tế ả 4 23: N ủ ệ ế ạ 3 ừ 2011 – 2013. Đơ Năm C ỉ t êu 2011 Số t ền Nô ệ Số t ền : Tr ệ ồ . C ên lệc 2012 % ị í 2013 Số t ền % 2012/2011 % Số t ền 2013/2012 Số t ền % % 19.000 53,29 17.838 63,99 17.838 54,80 -1.162 -6,12 0 0,00 CN-XD 1.203 3,37 - 0,00 4.746 14,58 -1.203 -100,00 4.746 - TM-DV 15.452 43,34 6.037 21,66 5.969 18,34 -9.415 -60,93 -68 -1,13 - 0,00 4.000 14,35 4.000 12,29 4.000 - 0 0,00 35.655 100,00 27.875 100,00 32.553 100,00 -7.780 -21,82 4.678 16,78 Ngành khác Tổn cộn Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 61 ả 4 24: N Q2/2013-Q2/2014. ủ ệ ế ạ Đơ 6 t án đầu năm C ỉ t êu 2013 Số t ền Nông ệ : Tr ệ ồ . C ên lệc 2014 Số t ền % ị í n hàng từ 2014/2013 % Số t ền % 17.838 63,99 17.838 10,45 - 0 CN-XD - 0 35.882 21,03 35.882 - TM-DV 6.037 21,66 112.907 66,17 106.870 1770,25 Ngành khác 4.000 14,35 4.000 2,34 - 0 27.875 100 170.627 100 142.752 512,11 Tổn cộn Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013-Q2/2014. Từ ả 4.23 ả 4.24 y ủ ô ệ ế ỷ r , ụ ể 2011 53,29%, 2012 63,99%, 2013 54,80%, ƣ ú ế ô ệ ố ớ y ể ủ ạ ƣ r ữ ầ y ớ ị ƣớ rể ô ệ ệ ạ ầ ạ ế rể r ô ệ . N yê ế ô ệ, ệ ế ộ ỹ ậ r ả , ế ế ô ả ƣ ƣ ứ ụ ả ƣ ề ê , ƣ ệ ả rồ r , ô, ô trồ , ả ả Mộ yê ô ệ ế ế ô ả é rể Vệ N ủ yế ẩ yê ệ ô, r ẩ ƣ ả ở ƣớ ạ ƣ ậ ẩ rở ạ V ệ N Đề y ả ô , ệ Vệ N rị ô ả rê ị rƣờ ố ế C ớ y, ỉ r í ƣơ ệ ỉ ị ổ ế ớ ô ả Vệ N ê ạ , ệ ả , ế ế , ẩ ô ả ạ ế, ệ ả , ê ứ , ị rƣờ , ạ r rê ị rƣờ ố ế yế ; ông tác ú ế ƣơ ạ, ú ế ẩ ƣ ƣ ầ ƣ ú ứ ê ƣ ạ ề ệ ẩy ạ ẩ Q ệ ả r nông ệ ậ ƣ ổ ớ, ơ ế ê ế ả ế ế ả ẩ 62 ề ế N ủ ậ ả ồ ê ô rở ô rể ớ ề ả ô - ô ộ ỏ, ẻ, ô í ế ỷ r ƣơ ố í ế, ụ ể 2011 ế 2012 0%, 2013 14,58% N 2013, ƣ y ởVệ N y ộ ơ ờ ố ƣ ữ ế ầ r ữ ĩ ƣ: ế , ƣờ ố , ệ ố ô ô ộ ô ị, ở, r ƣơ ạ …N 2013 y Vệ N ƣ ớ ộ ổ ô ộ y ề, r ệ ạ ộ r ĩ y ề ƣớ ệ r T ƣơ 18% ế 66% ể ừ 6 1770,25% Lĩ ế ứ ạy ẩy ạ ể ị ê ệ – xây d ạ – ị r ổ ụ: ủ ủ 2013 ế ù ạ ị ụ r y y ầ ƣ ữ ƣớ ầ ƣơ ả ở y ề ĩ ế 4.3.3 C o vay doan n ệp của n Q ễ ủ 20 ếN ƣớ , ế ậ ế ố ầ ƣ ƣớ ể í ổ ể, ế r N ỳ ả ế ƣớ ế ƣ , ƣớ y y ủ ệ ộ ố ộ y r ô ô 50 ô - Doanh nghiệp tư nhân: ệ ộ ả ủ ề ạ ủ ề ả , ƣờ ô r ú ộ ộ ỹ ậ ế ú ả ừ ộ n p ần k n tế 5 ế ƣ ả ầ ầ ƣớ ề ệ - Công ty cổ phần: cô y ổ ầ ộ ộ ạ r ệ ữ ạ , ƣ ậ ố ớ ữ ủ ể ở ữ Vố ủ ô ữ ầ ổ ầ ƣ ủ ầ ƣ ộ ầ ế - Công ty TNHH: ô ƣ ƣ ữ ô y ô y y , ủ ở ữ ƣơ ứ ớ yề ở ữ ệ ô ỉ ị r ệ ề ạ ĩ ụ ả ủ ổ 3,37%, ê ô ỷ r n t eo t ớ - Doanh nghiệp nhà nước: d ếN ƣớ , do N ƣớ ở ữ ố. r 2014 ớ ố ộ ồ ữ ĩ r ề ế Vệ é ộ ệ ể ù r n rủ r ầ ƣớ ế ỉ ế: ộ ổ ầ : ủ ậ y ƣ y ộ ầ ầ , ố ế ậ ồ ạ ỏ ố ể ộ ệ ừ ữ ạ ạ ệ ậ ậ ( ậ ệ ) C ủ ở ể rê ệ Trƣớ ậ, ô y ể ớ yề ĩ ụ y Cô y r ệ ữ ạ ạ ê ù ố ậ ô y ả ĩ ụ í r ng y ệ ƣ ủ ộ ủ 63 ị ệ ộ r ạ ế ƣ ệ - Hợp tác xã: ộ ở ữ ủ . Đƣ ế ệ y, rở , ế ủ ầ ê ộ ề ế ạ ở ộ ƣ ô ổ ứ ế , ẻ ộ 64 ế ậ ủ ể r ộ ộ ổ ứ í ế, ú í ầ ạ ị ƣ 4.3.3.1 Doanh số cho vay doanh nghiệp của ngân hàng theo thành phần kinh tế ả 4 25: ố y ệ ủ ầ ế qua 3 từ 2011-2013. Đơ Năm C ỉ t êu 2011 ệ ƣớ : Tr ệ ồ . C ên lệc 2012 % ị í 2013 Số t ền % Số t ền 2012/2011 % Số t ền 2013/2012 Số t ền % % 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 - 0 - ầ 1.152.703 30,20 1.484.847 32,51 1.233.198 27,50 332.144 22,37 -251.649 -20,41 Công ty TNHH 2.252.020 59,00 2.643.411 57,87 2.863.417 63,85 391.391 14,81 220.006 7,68 373.191 9,78 413.879 9,06 367.107 8,19 40.688 9,83 -46.772 -12,74 38.958 1,02 25.338 0,55 20.9 0,47 -13.62 -53,75 -4.438 -21,23 0 0,00 36 0,00 208 0,00 36 100,00 172 8269 3.816.874 100,00 4.567.511 100,00 4.484.829 100,00 -82.681 -1,84 Cô y ổ ệ H Ngành khác Tổn cộn ƣ 750.639 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 65 16,43 ả ầ 4 26: ố y ế ừ Q2/2013-Q2/2014. ệ ủ Đơ 6 t án đầu năm C ỉ t êu 2013 Số t ền ệ ƣớ : Tr ệ ồ . C ên lệc 2014 Số t ền % ị í 2014/2013 % Số t ền % 0 0,00 0 0,00 0 - ầ 702.193 29,71 559.586 26,80 -142.607 -25,48 Công ty TNHH 1.470.121 62,21 1.362.353 65,24 -107.768 -7,91 178.297 7,55 149.524 7,16 -28.773 -19,24 12.450 0,53 9.950 48,00 -2.500 -25,13 53 0,00 6.895 33,00 6.842 99,23 2.088.306 100,00 -274.806 -13,16 Cô y ổ ệ ƣ H Ngành khác Tổn cộn 2.363.115 100,00 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ Q2/2013-Q2/2014. Từ ố ệ r ả 4 25 y ệ ô y TNHH ổ ỷ r y ệ ạ ế ậ ể ị r ệ ề ả ố ứ ƣ ộ Tr r í ừ 2% rở ố r ạ ầ y ệ ạ ậ ơ ú ỡ ạ ô y ổ ầ y ế ỷ r ớ ỉ ê í ề ệ ớ ỏ , ế ỷ r ƣơ ố không có ƣ rƣờ ệ ủ ệ ạ ộ ủ , ê ạ ế ả ố ề ừ 50-60% trong ầ ế ủ , y ể, ề ủ ể ố ù ủ ê ạ y ƣ ề ổ , ầ ế ỷ ổ ố y, nguyên nhân là do trong ậ r ạ ế Tr 2012, ệ ô ƣ ố ộ y ạ, yê 2012, ớ ả ầ ƣ ệ ƣ ƣớ 10% r ổ ố y, ê ƣờ ố ả ƣ ả ị r ệ ề ệ ế ứ ộ rủ r ủ ệ y ạ ệ y 4.26 ế ỷ r 66 y, Từ 2013 ế 6 ầ 2014, ả ú ố y r ả ế, ô y ổ ầ ả ạ ớ ố ộ ừ 20-25%, nguyên nhân là do 2013 V ệ N rơ r rệ, t rƣở ƣớ ề Đ y ạ ổ ế ĩ ô é , ệ ô ữ ả y ô ể ẽ ừ ạ ộ , é ụ ả ủ ố y 67 4.3.3.2 Doanh số thu nợ doanh nghiệp của ngân hàng theo thành phần kinh tế ả 4 27: ố ệ ủ ế 3 từ 2011-2013. Đơ Năm C ỉ t êu 2011 Số t ền ệ ƣớ Số t ền : Tr ệ ồ . C ên lệc 2012 % ị í 2013 % Số t ền 2012/2011 % Số t ền % 2013/2012 Số t ền % 21.917 0,70 11.265 0,28 0 0,00 -10.652 -94,56 -11.265 - ầ 944.342 30,00 1.333.361 33,20 1.146.098 27,60 389.019 29,18 -187.263 -16,30 Công ty TNHH 1.858.694 59,00 2.252.690 56,10 2.641.068 63,50 393.996 17,49 388.378 14,71 290.571 9,23 390.655 9,72 353.270 8,50 100.084 25,62 -37.385 -10,60 32.927 1,05 29.317 0,73 16.247 0,39 -3.610 -12,31 -13.070 -80,50 0 0,00 2 0,00 227 0,01 2 100,00 225 99,12 4.156.910 100,00 868.839 21,63 139.620 3,36 Cô y ổ ệ H Ngành khác Tổn cộn ƣ 3.148.451 100,00 4.017.290 100,00 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT quận Ninh kiều 2011, 2012, 2013. 68 ả 4 28: ố ế ừ Q2/2013-Q2/2014. ệ ủ Đơ ị í : Tr ệ 6 t án đầu năm C ỉ t êu 2013 Số t ền ệ ƣớ . C ên lệch 2014 Số t ền % ồ 2014/2013 Số t ền % % 0 0,00 0 0,00 0 - ầ 657.322 29,70 421,442 22,70 -235.880 -56,00 Công ty TNHH 1.383.178 62,60 1.268.410 68,40 -114.768 -9,05 157.873 7,14 152.849 8,24 -5.024 -3,29 11.947 0,54 11.055 0,60 -892 -8,07 24 0,00 214 0,01 190 88,80 2.210.343 100 1.853.971 100 -356.374 -19,20 Cô y ổ ệ H Ngành khác Tổn cộn ƣ Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT quận Ninh kiều Q2/2013-Q2/2014. Q ệ ả 4.27 ả 4.28 y ƣ ộ ầ ế Từ 2011 ế 2014, thành ầ í ƣớ 1,5%, ƣ ố ộ ồ ạ 80,45% ừ 2012 ế 2013 Đồ 2013 ế ù ỳ 2014 ủ ể ớ ố ộ 55,97%, yê , ứ ạ ế, ô ề ơ , ơ , ữ ạ ế yế é ố ủ í ỗ r rƣở ạ r ế ổ ị ế ĩ ô ế ờ ố ề ệ ủ r ạ 69 r ả ố ô ế ề ủ ừ ế ạ ờ ỳ ỷ r y ê ụ ả , ả ờ, ạ ừ6 ầ ầ ô y ổ ầ c 2013, ệ r ạ y ề ế ù ớ r ,ả ƣở rƣở ậ ạ, ả V ế y ô y ả ả ủ ê 4.3.3.3 Dư nợ doanh nghiệp của ngân hàng theo thành phần kinh tế ả 4 29: Dƣ ố ớ ệ ầ ế 3 từ 2011-2013. Đơ Năm C ỉ t êu 2011 Số t ền ệ ƣớ Số t ền : Tr ệ ồ . C ên lệc 2012 % ị í 2013 Số t ền % 2012/2011 % Số t ền 2013/2012 % Số t ền % 29.102 1,58 17.838 0,74 17.838 0,65 -11.264 -63,15 0 0,00 ầ 495.537 26,90 652.086 27,00 740.514 26,90 156.549 24,01 88.428 11,94 Công ty TNHH 1.050.930 57,00 1.468.098 60,70 1.698.211 61,60 417.168 28,42 230.113 13,55 252.730 13,70 268.718 11,10 281.606 10,20 15.988 5,95 12.888 4,58 15.131 0,82 11.152 0,46 15.805 0,57 -3.979 -35,68 4.653 29,44 0 0,00 35 0,00 1.315 0,05 3.500 100,00 1.280 97,34 2.755.289 100,00 574,497 23,76 337.362 12,24 Cô y ổ ệ H Ngành khác Tổn cộn ƣ 1.843.429 100,00 2.417.928 100,00 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 70 ả 4 30: Dƣ Q2/2013-Q2/2014. ố ớ ệ ầ Đơ ế ừ ị í 6 t án đầu năm C ỉ t êu 2013 Số t ền ệ ƣớ : Tr ệ . C ên lệc 2014 Số t ền % ồ 2014/2013 % Số t ền % 17.838 0,69 17.838 0,60 0 ầ 697.031 27,08 879.873 29,37 182.842 20,78 Công ty TNHH 1.557.152 60,51 1.796.874 59,98 239.722 13,34 289.832 11,26 279.580 9,33 -10.252 -3,67 11.655 0,45 14.700 0,49 3.045 20,71 Ngành khác 64 0,00 6.697 0,22 6.633 99,04 Tổn cộn 2.573.572 100,00 2.995.564 100,00 421.990 14,09 Cô y ổ Doanh ệ ƣ H 0,00 Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT chi nhánh Cần Thơ Q2/2013-Q2/2014. N TNHH ô ề ƣ ề ủ ừ ầ ờ ỳ, ƣ ế ô ầ y ổ ế ầ ạ ô y ả Từ 2011 ế 2012 Đố ớ ệ ƣớ y ố ộ ả ƣ ê ế 63,15% ƣ ầ ế y ỉ ế ỷ r 0,74% r 2012, ế ố ƣ ả ô ể 11,246 r ệ ồ ớ 2011 Tr 2012, ề ế ƣớ ề k , ậ ả ụ ả ộ N ƣớ ả ệ í ớ ỏ , ê ả ếả ƣở ƣớ ồ ờ r ạ y ậ r ủ yế ả ệ ạ ề ế ế các doanh ệ ủ ƣớ r ạ y ố Đố ớ ô y ổ ầ ô y TNHH, ạ ầ ế y ỷ ệ ƣ ê ụ Đ ệ 6 ầ 2014, ầ ế ô y TNHH ớ ố ƣ ơ 1 796 874 r ệ ồ , ớ ố ộ 59,98% ới ù ỳ 2013, nguyên nhân là do r 2013 ế ế ớ ễ ế ƣờ , ộ ố ớ ữ ề ế ộ ở ớ ƣ ề ế V ệ N . Đồ ờ,C í ủ ế ụ ệ ệ ờ ạ ộ ế, ờ ạ ộ ề ụ , ễ 71 ế ậ ộ Á giá ƣ Tạ ỳ ứ5( 5-6/2013), Q ố ộ ế ậ ậ ế rị ố ố ƣ ể í í ị rƣờ ả ụ ế ậ ệ 22% ừ 01/2016 ể yế í ệ ở rộ (5) rị ạ ộ ả ệ ở rộ ơ ê ứ ủ ộ ố ệ (5) ổ ộ ố ễ ả ề ủ ế ệ 1/2014 20% ừ ầ ƣ, ả 50% ế ủ ệ ƣ yê ầ http://www.baomoi.com/Nhan-dinh-kinh-te-Viet-Nam-nam-2013-va-trien-vong-nam2014/45/12169762.epi 72 4.3.3.4 Nợ xấu doanh nghiệp của ngân hàng theo thành phần kinh tế ả 4 31: N ủ ệ ầ ế ạ 3 ừ 2011 – 2013. Đơ Năm C ỉ t êu 2011 Số t ền ệ ƣớ Số t ền : Tr ệ ồ . C ên lệc 2012 % ị í 2013 % Số t ền 2012/2011 % Số t ền 2013/2012 Số t ền % % 29.102 81,62 17.838 63,99 17.838 54,80 -11.264 -63,15 0 0,00 ầ 350 0,98 350 1,26 350 1,08 0 0,00 0 0,00 Công ty TNHH 6.203 17,40 8.787 31,52 13.009 39,96 2.584 29,41 4.222 32,45 0 0,00 900 3,23 1.355 4,16 900 100,00 455 33,58 H 0 0,00 0 0,00 0 0.00 0 - 0 - Ngành khác 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 - 0 - 35.655 100,00 27.875 100,00 32.552 100,00 -7.780 -27,91 4.677 14,37 Cô y ổ Doanh Tổn cộn ệ ƣ Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT chi nhánh Cần Thơ 2011, 2012, 2013. 73 ả 4 32: N ủ hàng từ Q2/2013-Q2/2014. ệ ầ Đơ 6 t án đầu năm C ỉ t êu 2013 Số t ền ệ Cô y ổ ƣớ ầ ệ 17.838 63,99 ƣ : Tr ệ ồ . 2014/2013 % Số t ền % 17.838 10,45 0 0,00 1,26 51.180 30,00 50.830 99,32 8.787 31,52 100.924 59,15 92.137 91,29 350 Công ty TNHH Số t ền ị í C ên lệc 2014 % ế ạ 900 3,23 685 0,40 -215 -31,39 H 0 0,00 0 0,00 0 - Ngành khác 0 0,00 0 0,00 0 - 27.875 100 170.627 100 142.752 83,66 Tổn cộn Nguồn: Bảng báo cáo cho vay DN NHNNo & PTNT chi nhánh Cần Thơ Q2/2013-Q2/2014. Từ ả ố ệ 4.31 ả 4.32 ể y ƣ r ừ 2012 rở ề ạ ầ ế ủ ể N yê , 2012 số ƣ ệ ƣ ạ ộ , ả , ả ể ƣớ ừ ầ ể ạ ộ ả ớ , ô ệ ô í ở ê ố N r , ộ ố ệ ả ề ứ ạ r y ừ ố ủ r ù Từ , ậ ủ ệ y r , ô ủ ù í ầ ƣ y ế ị ầ , ồ ờ ả ế ụ rả ngân hàng ê ạ r y ế ô ả ả ả í ệ ạ r ƣơ ủ ệ Tr ạ ừ 2012 ế 6 ầ 2014 ệ ộ ầ ô y TNHH, ô y ổ ầ , ệ ƣ ệ ừ6 ầ 2013 ế ù ỳ 2014, ô y ổ ầ ớ ố ộ 99%, r ô y TNHH 91%, y r 2013 ế ƣ ả ệ , ố ệ ớ ề ứ : ạ ; ƣ ƣ ả ệ ; ả é ả y ô ề ; ứ ủ ệ , ạ ộ é ệ ả ủ ệ ệ ố ƣơ ạ T y ê , 74 ầ ô ệ ớ rƣớ , r ƣ ủ r ạ ộ í ụ r i cho vay. 75 y ệ ỷ ệ ẩ ị ả , y í 4.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DO NH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ả 4 33: C ỉ ê ạ ệ tạ ngân hàng từ n ộ ố tín dụ 2011 ế 6 tháng ầ n Đơ 2011 Tr ệ ồ 2.149.276 y N (2) Triêu ồ N (3) ƣ ƣ Vố y ộ ố Doanh ố N V ị í : Tr ệ ồ . 2013 6th4014 2.913.729 3.692.941 4.030.587 3.816.874 4.567.511 4.484.829 2.088.306 Tr ệ ồ 3.148.450 4.017.288 4.156.910 1.853.971 ệ (4) Tr ệ ồ 1.843.429 2.417.928 2.755.289 2.995.564 (5) Tr ệ ồ 1.866.185 2.393.652 2.189.203 2.807.907 Tr ệ ồ 35.655 27.875 32.553 170.627 Lầ 0,86 0,83 0,75 0,74 Vòng 1,69 1,81 1,90 0,66 Lầ 0,82 0,95 0,93 0,89 % 0,02 0,01 0,01 0,06 (1) ệ (6) ƣ (4)/(1) 2014. N Đơ ị ỉ ê ớ 2012 ệ /VHĐ = y ố = (3)/(5) Hệ ố = (3)/(2) Hệ ố rủ r = (6)/(4) Nguồn: Phòng tín dụng NHNNo & PTNT Chi nhánh Cần Thơ. 4.4.1 Tổn dƣ nợ doan n ê ủ C ỉ ê y y ớ y y ộ ố ủ r y ả ỏ ề N ƣ ệp trên n uồn vốn uy độn ụ ố y ộ ủ , ỉ ô ố . C ỉ ố y ớ ơ 1, , ả ả ƣở ế ế ả ạ ộ ạ, ế ỉ ố y ỏ ớ 1, ngân 76 ụ ế Từ r ồ ệ ở ố ƣ ố ớ 2012 y ộ ệ r ờ r , ế 6 rê ố y , ƣ ố y ộ ô ệ ể r ế ả ờ y ộ ồ í ụ ƣ ệ ả ả ƣ ƣ y ầ ố y ố ả ề . ô y , 2011 y ộ ệ ệ ố y ƣ ể ệ N 0,86 ồ ộ ồ ố , 0,83 ồ ƣ ố ớ ộ ồ ố , ƣơ 2013 0,75 ƣ ố ớ ộ ồ ố y ộ N yê ạ y ệ ở r ƣ ú ầ 2014 ạ ở ứ T y ƣ ệ ộ ƣ ả ụ y ả ầ ô ể 4.4.2 Vòn quay vốn C ỉ ê y ù ỳ ị T ô ủ , ỉ ố ệ ả ể ả ỉ ê ố ầ ƣ y ể h giá ƣ y ố ầ ƣ y, y ậ ờ r ộ ồ ỏr Nhìn vào bảng trên ta có thể th y, số y dần qua từng , y u hiệu tốt cho ngân hàng. Đều này cho th y tình hình kinh tế có nhiều khởi s c nhiều doanh nghiệp tiếp cậ ƣ c nguồn vốn và hoạ ộng kinh doanh có hiệu quả nên các khoả y ịp thời thu hồ ến hạn. Tuy nhiên, ế 6 ầ 2014 ản mục lại giả ể, nguyên nhân chủ yếu là do các khoản y ƣ ồ ƣ c kịp thờ ƣ é vòng vay vốn chậm, vì thế ngân hàng cần tìm hiểu rõ nguyên nhân xâu xa ể ƣớng kh c phục trong thời gian tới. 4.4.3 Hệ số t u nợ Hệ ố y ế ố ề ố ứ ỏ ả ô ồ y r ồ ƣ ù ố ồ r ờ ộ ể y ủ ờ ỳ Nế ị ệ ố Nó cho ớ ồ y ớ Q ả ố ệ y, ả ụ y ả ô ể N 2011 ệ ố y 0,82 ầ , ƣơ ứ ớ ệ ộ ồ y ệ ƣ 0,82 ồ Đế 2012 ạ ƣơ ứ ớ ệ ộ ồ ỏr ể y ệ ồ N 2013 ả 0,93 ầ ƣơ ứ ớ ệ ộ ồ ỏr do ệ ƣ 0,93 ồ Đế 6 ầ 2014 ạ ả ƣơ ứ ớ ệ ộ ồ ỏr ể y ệ ồ T ế r ả ụ y ố y y ủ , ố ố ủ ữ y, ể ề y ề y ƣ ế ậ ƣ ả ô ố ù ệ ố y Để í ê ố rê y r ù ộ rả ụ 77 ổ ị h ỏr ể 0,95 ầ ƣ 0,95 ể y 0,89 ầ ƣ 0,89 ố ả ồ ủ ơ ế ạ 4.4.4 Hệ số rủ ro Hệ ố rủ r í ụ ủ rê ả y ẽ ô Hệ ố y y ộ ồ ƣ ứ ỏ í ố y ứ ỏ ƣ ề rủ r ả ồ rủ r c ố , ả ố ậ ƣ ƣ ế ê ồ , ệ ố y ƣơ í ụ , ƣ ạ, ệ í ụ , ạ ộ í ụ ô Nhìn c ủ ở ứ y ê ế ộ ô ổ ị N 2011 0,02% ế 2012 2013 ề ả ở ứ 0,01%, n ƣ 2014 ạ 0,6%, ớ ứ y ệ ố rủ r ƣ ầ ả ú é yê ể ụ ị ờ r ệ ố y y ộ ả ƣở ế ạ ộ í ụ ủ . 78 CHƢƠNG 5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG C O HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DO NH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ HÓ HĂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DO NH NGHIỆP 5.1.1 T uận lợ - Mạ nƣớ ƣớ rộ -C ộ ô -T ị ầ . ê ớ . ệ , y ín Agribank ƣ - Thƣơ ế ế . r - Chƣơ ị , ô - Cơ ở ậ ê - Trình ộ -C ệ r ạ. ể ứ ộ ề ệ khang trang, ị - Cô 5.1.2 ông. ị ê , yê y ƣ ậ . ề, ệ ả . ó k ăn ộ ô ê ộ ớ ông, trình ộ ù - Số ô ổ ề , ề ề, ô - T ị ầ , ị rƣờ ủ yế ở ù ệ ủ yế ủ VC ô -Vệ ở rộ ạ ƣớ ạ ạ , - Chi phí ƣ ế í ị ƣơ ê ứ í ô ể ả ậ . r ô ; ƣơ r ớ C ộ ị, ạ ổ yế ầ ậ ầ . ớ . 5.2 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI TÍN DỤNG DO NH NGHIỆP CỦ NGÂN HÀNG 5.2.1 Cơ ộ - NHNNo&PTNT V ệ N ệ - Đị -X y rể ị ờ ị ụ ạ. ƣớ , ƣớ ị i ú ờ ộ r - Chính sách khách hà ừ yể ạ . ổ ệ ố N ô ệ . . 5.2.2 T ác t ức -T ị ầ y ị riêng các ngân hàng trong nƣớ sẻ, ạ 79 r ố ớ y y ƣớ ô ỉ . - Chi phí ơ ở ậ ệ ụ ớ , í ả ộ y, í r 5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG C O HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DO NH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.3.1 Đố vớ côn tác uy độn vốn Để ở rộ ạ ộ ệ ồ ố ồ ố y ộ ủ ạ ƣ ệ Từ ế ả ê ụ ộ ề ơ ố y ộ . hàng ạ ế y ố ề N ƣ í ạ ề ô ệ ố ả ể ƣ r rỗ ủ í ồ ố ữ y ộ Từ ế ứ ƣ y y ế ỷ r ê ụ ô ứ ị ờ ầ ủ ứ rê y ổ ồ ố ủ ồ ố ề yể , n ồ ố này có lãi V ế ầ ệ ả y ộ ố yể ể ủ ộ ơ r ệ y ở rê ế, ệ ể ữ ị - T ƣờ yê ù ị ể ị ạ r ừ ả ả - Tế ụ ữ rú ố ể í ề ố r n y ớ ƣ y ế ữ ớ ố ệ ế ạ ớ ớ ậ ƣờ ƣơ ạ ộ ộ cáo trên cá ngân hàng mình Đố ớ ƣ ớ ạ ộ ƣ ớ ề ề ả ê ậ ổ ể ứ ế ủ ị rƣờ ơ ệ ệ ề ồ ề y ộ ù ả trong kinh doanh. ớ ớ ủ ừ , r ƣ ả ả ệ ơ , ị ễ ế , y í ề , ồ ờ rê ế ƣớ ủ ớ, ệ ề ả ộ ỉ ƣ ớ r ú ầ ả ế ề í ệ ị ề ề r ỷ r , y, ố y ộ ừ ầ ả ế ụ t ơ ộ ế ớ ƣớ í õ ờ ƣ - Đố ớ ớ , ộ ê ứ ƣ ô ƣớ ớ í ủ N ụ ệ ữ ả ữ , ô ệ ệ ạ ủ ỉ ƣ ệ y ạ ề ộ , ƣ ô ữ ế, í y ồ ố r ổ ố y ộ ủ ứ ỏ ộ ớ , ô ữ ữ ô ể ả ƣơ ệ ể ể ƣ ề ầ ị ụ ộ ể ạ ƣ ế ố ƣ ồ ờ ỗ ầ ề ô ỉ ẩy ạ t ệ ủ ô ữ ầ r ạ ộ yệ N r , ể ả r yề ể ạ ề y ƣ ố ữ ở ù ù , ƣ ế ậ , ố ữ ộ ô , ô ộ rỗ ƣ ố ƣ y ạ ạ ề 80 ầ ngân hàng, ể í ủ ệ ê ế ủ ộ ộ ộ ể rê ớ yê ƣ ệ ả ữ ề 5.3.1 Đố vớ oạt độn t n dụn doan n ệp 5.3.1.1 Nâng cao tín dụng ị -T ế ụ ể ƣờ ủ ứ ỉ ị y ố ớ ,ƣ ê ƣớ ô ệ ạ ô ệ ệ ạ ộ r ệ , ƣơ ủ ị bàn ạ - Từ ế ả í ƣ y í ụ ố ớ ệ ạ ộ r ĩ ô ệ ế ỷ r í ớ í ụ T y ƣ r ù ố y ƣ ế ỷ r í ƣ ệ ạ ộ r ĩ ô ệ ạ ế ỷ r r r ả ờ ừ 2011 ế 2013 ầ ƣ 53,29% ở 2011, 63,99% ở 2012 54,8% ở 2013 T y ê ỷ ệ y ả ểở ạ 6 ầ 2014 0% N ƣ ạ, ệ ạ ộ r ĩ ƣơ ạ – ị ụ y ố y ƣ ớ ơ ề ớ ệ ạ ộ r ĩ ô ệ ƣ ạ ế ỷ r í ơ r ạ ừ 2011 ế 2013 ầ ƣ 43,34% ở 2011, 21,66% ở 2012 18,34% ở 2013 Đế 6 ầ 2014 ỷ ệ ủ ệ ạ ộ r ĩ y ớ ố ộ ạ 1770,25% ế 66,17% r ổ ủ Vớ ế ả ƣ rê ầ ả ề í ụ ữ ù N ầ ả ƣờ y ố ớ ệ ạ ộ r ĩ ô ệ ề ơ rƣớ y ừ 2011 ế 2013 ô ệ ề ả ƣở ủ ề yề ố ủ , ô ả rớ ê ụ , ỹ ậ ô ệ ƣ ƣ ả ế ƣ ạ ộ ,ả ƣở ủ ể ô , N ƣ ế 2014, ầ ƣ ô ụ y ậ r ƣơ ô ệ ẽ ạ ộ ị ƣ ơ , ầ ơ ộ ể ƣờ y ố ớ ệ ạ ộ r ĩ y Về phía ngành ƣơ ạ – ụ, y ề ề ộ ữ ngành ú ẩy rể ớ ụ ê ô ệ ệ ạ ƣớ ƣ y ộ ô í rủ r ầ ậ r y, r ể ị ể ả ả ứ í ụ ù Ở ộ ố ộ , ê ƣờ yê ể r ạ ộ rƣớ , r y. 5.3.1.2 Chất lượng tín dụng ụ ị hơ ê ạ rê ế ƣơ ƣ ủ ệ ụ ê í ụ ƣ í ụ ƣ ở ẽ y ế ả ố ù ủ ạ ộ ủ yế r ạ yế ị ồ ủ , ế ƣ ƣ yế ố ố y r rể ề ữ Để ƣ ề ầ ả ệ í ƣ í ụ : 81 í ổ N ƣ í ở r ƣơ 4 í ụ ô ệ y ƣơ ỷ r r ớ r ổ í ụ ủ 2014 ậ r ề ƣơ ạ ị ụ. ế ầ ệ Đố ớ ộ ố ả ƣở ủ yế ố ƣ ỹ ậ ô ệ ô ả ô r ế ị ỗ ờ ƣ hệ ả ơ r ồ ồ ƣ Ngoài ra ể ả ả ả ô rƣớ ế ờ ô ệ ê ạ ả ộ ỉ ô ệ ế ê y í yế r ủ rƣờ ả ệ ê ạ , ủ í í ờ ụ ƣ ô ệ ƣ ả ả ị rƣờ yế ố ủ ữ ể ỹ rƣớ y ị rƣờ ộ r ộ ố ệ ê ô ụ ệ ạ ú ệ ờ ú ệ ị ờ ị ể ƣ ệ ể ố ệ í , ệ yế r ồ , ả y ế ĩ ụ ủ ế ộ í ạ ể ớ ầ , ồ ừ ạ , r ả ụ ạ ờ ủ rƣờ ƣ ủ ữ Tr ụ ữ r ề ạ ị ụ Đ y là hai ân hàng.Tuy nhiên vào y, tậ ụ T ƣờ ệ ụ ƣ ữ ngh ệ Tạ ề ế, ạy é ớ ể ả ả ạ ê : ể ữ ả y, ồ y rƣờ ế ụ ƣ ạ ế ệ yế ố ệ ể í ầ ả ụ ộ ố ệ ề ữ yế ố ủ Đ , ế ứ ể ế ủ ê yê ạ ồ ƣỡ ộ ộ í ụ yê ô Mở ớ ậ ể ê ể ể rõ ể ạ ộ ủ ệ ậ ộ í ụ ế ú r ế ớ ị rƣờ 82 CHƢƠNG 6 T LUẬN VÀ 6.1 I N NGH T LUẬN Tr P r ể Nông rể – ệ ạ ủ ề Đố ớ ạ ộ í ụ ệ , qua tìm ể ạ ộ r ĩ y ề yể Từ 2011 ế 2012, í ụ ƣơ ố ả ỉ ê í ụ ề ố ƣơ ƣơ ố ả ƣơ ố 21,82% Từ 2012 ế ô ả ƣ ả ờ ầ ƣ ế ộ Đế 6 ầ 2014 ớ ù ỳ 2013 ế ạ ớ ỷ r ê ế 60,09% r ổ ớ ố ộ ủ 512,11%, r ạ ả Từ r , y ệ ố r ƣ ớ ế ề ế ộ ƣ ệ ủ ĩ ô ố , ầ ả ạ ộ ủ ệ , ầ ả é ộ r ĩ ả y ô ả ƣờ theo dõi khách hàng. y ƣ ế ứ ạ , ể ệ , r 2013, y ô ể ộ y ủ ố y ƣ ầ ố y ơ ộ kinh é ỹ ƣỡ ệ ạ yê ô ủ ề ƣớ , ế ƣớ 6.2 ữ ề ế Đồ ừ Nô ệ ầ ú ẩy ụ ê ô ệ ầ ữ í ờ ƣớ ớ ả yế ƣ I N NGH 6.2.1 ến n ị đố vớ n Xem é ạ rạ ồ ớ ể ệ ủ Tổ ứ ệ ể ê ả ỏ ô n n ủ ê ề ạ ộ ổ ơ ừ ề ù N ƣ ể ƣờ ị ạ ả ê , ƣờ yể ụ ị ờ r ổ ữ r ể ụ ể , r ô ệ ụ, ƣ r r ớ ề í ị Mở rộ 6.2.2 ị ến n C ầ ừ ô ô ế ị đố vớ doan n ệ ả ừ , ả ả ƣ í r ệ ả ể rõ ầ ạ ề ệ y ố ụ ố y ụ í . ến n ệp ƣớ ủ 6.2.3 ị ế ệ ơ r ạ ê ị rƣờ ể ƣ r rả ố y ú ị đố vớ c n quyền địa p ƣơn 83 ô ế ạ , ữ ả ờ ạ Tr ƣ rê Đ ỳ ệ ệ ở ủ ủ C í ệ C í ế ế , ú ể ú r ề ệ ị rƣờ yề ị ả ú yề ị ề ế ị ƣơ , ô rể r í ế ớ ƣơ ẩy ô ƣơ ơ T ệ ƣ ệ í ỉ ạ ụ – ệ ạ ệ ạ ề ƣờ 84 ỗ r ế, ờ ể ể ủ ị ệ ệ ạ ụ ờ ạ ề ệ ờ ỳ ộ ậ ô ộ í ủ ừ ề ụ TÀI LIỆU TH M 1 T Đạ V Đạ , 2012 N Cầ T ơ 2 T V Đạ ạ NX Đạ 6 N ụ N yễ T Cầ T ơ 3. PGS.TS.N yễ M TP HCM ƣơ r ộ ộ 5 PGS TS N ệ yễ V yễ M ề ả ƣơ N yệ , 2010 Q ả N ệ ạy Tề, 2004 N ề , 2009 N ệ ế ế 9 2013 6 ả ầ ệ ụ ầ 12 T ậ ầ ƣơ ụ ƣơ ệ ụ ả ạ ƣơ 2011, 2012, 2013 ủ ạ ộ , 2011, 2012, 2013, 6 2014 ủ NHN PTNT V ệ N . ệ ầ ở ạ ộ 11. Báo cáo cho vay ầ 2013 6 NX rị ƣơ y , 2011, 2012, 2013, 6 2014 ủ NHN PTNT V ệ N 10 ạ ụ ệ ạ Đạ ế FUL RIGHT N 7 PGS TS N yễ T ị Mù , 2008 Q y r H ệ í 8. HẢO ạ ố Cầ ầ ơ ầ 2013 6 ế, 2011, 2012, 2013, 6 2014 ủ NHN PTNT V ệ N m. í 2011, 2012, 2013, 6 2014 ủ NHN PTNT V ệ N ầ 2013 6 13 Q yế ị ố 1627/2001/QĐ-NHNN y 31/12/2001 yế ị ổ, ổ 127/2005/QĐ-NHNN y 03/02/2005 ủ ố ố àng ƣớ Q yế ị 493/2005/QĐ-NHNN yế ị 18/2007/QĐ-NHNN ề ạ , rí ậ ụ r ạ ộ ủ TCTD. 14. Xuân Thanh, 2013. C í ề ệ 2011-2013: N ữ ỗ ô ể ủ ậ . http://baodientu.chinhphu.vn/Kinh-te/Chinh-sach-tien-te-20112013Nhung-no-luc-khong-the-phu-nhan/181452.vgp ệ , 2013 15. VOV, 2012. K ế Vệ N ộ ầy http://hanoitv.vn/Thoi-su/Kinh-te-Viet-Nam-mot-nam-day-biendong/6455.htv. H , 2012 ế ộ 16. N ậ ị ế Vệ N 2013 rể 2014 http://www.baomoi.com/Nhan-dinh-kinh-te-Viet-Nam-nam-2013-va-trienvong-nam-2014/45/12169762.epi. Theo kinhtevadubao.com.vn, 2013. 85 . [...]... ụ ả ả ƣ ƣ rê ỉ ê ệ ố rủ r í ố ớ ệ ô ả rê ụ ạ rể CHƢƠNG 3 HÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 Lịc sử ìn t N ố Cầ T ủ ố N Cầ T ơ, n của NHNNo PTNT TP Cần T ơ r ạ ƣớ NHN PTNT V ệ N , NHN ơ ƣ yế ị ố 30/Q N ố Ngân hàng Nhà nƣớ V ệ N ( ê ị F rA r r , ế V A), ệ y A r 1 ủ NHN PTNT V ệ... yế ị ề : “P í í ụ ố ớ ệ ạ Ngân hàng Nông n ệ và Phát triể Nô thôn Chi nhánh Cầ T ơ” ề t ê ứ ủ 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục t êu c un Mụ ê ủ ề í rạ ệ ủ NHNo & PTNT Chi nhánh Cầ Thơ ƣ ƣ ạ ộ cho vay ệ ả ú ƣ ủ ạ ộ r ờ ớ 1 ạ ộ cho vay doanh ạ 2011-2013 ể y ủ , ừ ềr cho vay ệ ạ 1.2.2 Mục t êu cụ t ể Để ế ụ ê ụ ê ụ ể : - Mục tiêu 1: Khái quát ch ề ạ ộ Nông ệ P r ể Nông thôn Chi nhánh Cầ T ơ ƣ rạ , ề ƣớ... & PTNT Chi nhánh Cầ - Mục tiêu 3: Trê ơ ở ƣ ạ ế rủ r rạ ơ ủ í ố ủ Ngân hàng ể y ạ ộ cho vay ạ 2011-2013 rê ừ ớ ạ ộ ềr í ệ ộ ố ụ y ạ ả 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian NHNo & PTNT Chi nhánh Cầ T ơ 1.3.2 T ờ í r Do r an ờ ậ ố ệ ê ứ ạ ừ 2011-2013 1.3.3 Đồ tƣợn n ỉ ớ ạ r í r cho vay ên cứu P ầ ầ ủ ề ậ r vay ạ NHN0 & PTNT Chi nhánh sau: -T ồ ố ê ủ y ủ -T ủ ; ủ ƣ ứ ủ yế ề ạ 2011-2013 ớ ạ ộ cho ố ƣ... ậ , , í ồ ơ ế y ả ả ủ nh ỳ ầ - P ƣơ ả -C ệ ê ế ả ả ả y 2.1.4.2 Phân tích và thẩm định khách hàng để ra quyết định cho vay Đ y ị y ồ ơ rê - ể ƣớ r ố ẽ ạ : r r ế ƣ r í -Đ , hàng; ả -T ẩ ị ệ ả ồ ơ ; í ủ y ố ệ :x ộ , ả ả ủ ả r ủ ô -T y r ề rủ r ƣ Nế ƣ ƣớ Vệ ẩ é ẩ ị ả rả ủ ; ả 2.1.4.3 Ngân hàng thỏa thuận và ký hợp đồng tín dụng với khách hàng yế ị ụ ồ ậ - Hạ ụ r y, ế , ầ ố y ố rê ả ộ ồ ƣ ồ : ứ í ộ ụ :... trong hạn và tổ chức tín dụ ầy ủ cả gố ú ạn; ả  Các khoản n quá hạ ƣới 10 ngày và tổ chức tín dụ khả ồ ầy ủ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồ ầy ủ gố thời hạn còn lại;  Các khoản n ƣ c phân loạ iều 6 quyế ịnh số 18/2007/QĐ-NHNN 1 ú y ịnh tại khoản 2 2) Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm:  Các khoản n quá hạn từ 10 y ến 90 ngày;  Các khoản n ều chỉnh kỳ hạn trả n lầ ầ ( ối với khách hàng là doanh nghiệp, ... N ệ y ủ ế r ẽ ủ ị ô ồ r ộ ệ ả ƣ ờ ê ồ ệ ứ : Doanh số thu n doanh nghiệ Hệ ố ệ = *100% ố y ệ 2.1.5.8 Chỉ tiêu hệ số rủi ro tín dụng (%) C ỉ ê y Nhữ ngân hàng ngân hàng này cao Cô ƣờ ỉ ố ƣ ệ ụ í y ụ ĩ ủ ngân hàng ƣ í ụ ủ ứ : N Tỉ ệ rê ổ ƣ (%) = *100 % ƣ 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.2.1 P ƣơn p áp t u t ập số l ệu P ƣơ ậ ố ệ : ụ ƣơ ậ ứ liệ ƣ y ừ ả ế ả ạ ộ , vay , y ệ o ngà ế ả cáo t ậ í ủa p Tí ụ p ế... phòng: tổ ả ẵ y ố r ạ ị Tổ ứ í ụ ả ậ ứ í ụ , ứ í rả ạ ứ í ị ƣ ứ ờ ụ r í ạ ể rả ụ ứ í ạ ệ ế ụ ủ 7) Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: tổ ứ í ụ ậ ƣ ụ ố ố y r ạ ạ ứ í ụ ể ề , ị ụ rú ề ạ y rú ề ộ ể ứ ề ạ ủ ổ ứ í ụ 4 y ụ ẻ í ụ y ị ủ C í ủ ụ ẻ í ụ phả ề , ổ N ứ í 8) Cho vay theo hạn mức thấu chi: l ệ ả ậ ả ậ ả ủ ù ớ N N ƣớ V ệ N ề ạ ộ ứ ị ụ C y ị ƣơ ứ ạ Q y ế ể ủ ụ y ề y y ạ ƣớ V ệ... ầ , r ả ƣở ế ậ y, ố 2011 y ô ệ , ô ô ẩ ả 0,5-1%/ ộ ở ứ 14,5-17%/ , (1) ậ í ỉ 13,5%/ C ố ế ế ả ậ ả ầ ừ ạ ƣ í ở rê Ngân hàng cần mở rộng khai thác các mảng dịch vụ ƣ ê ề giảm s phụ thuộc quá lớn vào lãi su t và nâng cao tổng thu nhậ ủa ngân hàng (1) http://baodientu.chinhphu.vn/Kinh-te/Chinh-sach-tien-te-20112013-Nhung-no-luc-khong-the-phunhan/181452.vgp 25 ... ể : ố ừ a) Chức năng phân phối lại tài nguyên Đƣ ể +P ƣ ệ : ố r ụ +P ứ r ế : ủ ể r ố ệ ế ế : ố ụ ể ố ạ ờ ê ù ố ệ ƣ ủ ố í , ƣ ụ , ô ệ y ô ổ í h b) Chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hoá và phát triển sản xuất: + Tí ƣ ƣ ụ ệ ạ r ƣờ + Tí ụ ạ + Tí ô ụ ạ ồ ề ồ ố , ê ụ ố ỗ r r ả rể ể ầ ƣ ệ ẩy ệ ạ r í ở rộ ạ ố ộ ú ệ ạ í ụ ế ụ ạ ầ ạ ờ ệ ô ả ầ ú ẩy 2.1.1.3 Các hình thức tín dụng a) Căn cứ vào thời hạn tín dụng... ù ỳ ả 4) Cho vay hợp vốn: mộ ổ y ố ƣơ y ố ứ í ụ ầ ố ế , Vệ y ố ệ ồ r ủ ổ ứ í ụ hành ạ í ừ ứ í ụ ụ ụ ộ 3) Cho vay theo dự án đầu tư: y ƣơ ứ y ố ể ệ ầ ƣ doan , ị ụ ầ ƣ ụ ụ ờ ố ả , ụ ậ C ƣơ ứ cho vay: t ề NHNN ề ế y ủ tổ ứ í ứ í ụ ƣ é ỏ ậ ớ ƣơ ứ y ị 1627/2001/QĐ-NHNN ngày ề ệ y ế y ộ ứ ộ ả ề ể ỏ ậ ớ yê ả ờ ổ ứ í rể ả ụ , ù y ố ớ ộ ; r , ộ ổ ớ ổ ứ í ụ ủ Q y ế y Q y ế ố N N ƣớ ứ í ụ ớ ố ố 6) Cho vay theo