Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Phần I. Giới thiệu về công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi 3 I.Quỏ trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi 3 II. Cơ cấu tổ chức, chức năngnhiệm vụ các bộ phận trong Công ty BVNT Yờn Bỏi 5 1. Cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi 5 2. Chức năng và nhiệm vụ của các bộ phận 7 a. Ban giám đốc 7 b. Phòng Tài chính kế toán 7 c. Phòng phát triển và quản lý đại lý 8 d. Phòng nghiệp vụ bảo hiểm 9 Phần II. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái trong thời gian qua. 10 I. Những thuận lợi và khó khăn ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh của công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái 10 1. Thuận lợi: 10 2. Khó khăn: 11 II. Hoạt động kinh doanh tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi 11 1. Quá trình triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm 11 a.Nhúm sản phẩm chính 11 b. Nhóm sản phẩm bổ trợ 13 2. Kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi 13 3. Công tác đánh giá và giám định rủi ro 21 4. Công tác giải quyết quyền lợi 23 Phần III: Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi trong thời gian tới 24 I. Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của tổng công ty trong giai đoạn 20062010 24 1. Mục tiêu cụ thể 24 a. Đối với Tập đoàn 24 b. Đối với kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: 24 2. Chiến lược kinh doanh trong giai đoạn 20062010 24 II. Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái 26 1. Phương hướng nhiệm vụ kinh doanh giai đoạn 20062010 26 2. Mục tiêu kinh doanh năm 2007 26 3. Phương hướng nhiệm vụ năm 2007 27 a. Về công tác phát triển và quản lý đại lý 27 b. Công tác nghiệp vụ BH 27 c. Công tác phát triển sản phẩm và Marketing 28 Phần IV: Nhận xét của bản thân về phương hướng nhiệm vụ của Công ty BVNT Yên Bái 29 KẾT LUẬN 31
LỜI MỞ ĐẦU Trong cuộc sống, con người dự đó cú những biện pháp đề phòng và hạn chế nhưng rủi ro vẫn có thể xẩy ra bất cứ lúc nào một cách bất ngờ, con người không thể lường trước. Hậu quả của rủi ro thật khôn lường, nó không những ảnh hưởng đến sức khỏe, sinh mạng của con người mà còn ảnh hưởng đến tài chính của mỗi cá nhân, gia đình và tổ chức làm ảnh hưởng đến sự phát triển chung của toàn xã hội. Chính vì vậy bảo hiểm con người đã ra đời đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ có vai trò to lớn, nó không những tạo ra sự yên tâm, ổn định về tài chính mỗi người, mỗi gia đình, khi gặp rủi ro mà còn cung cấp nguồn quỹ đầu tư dài hạn cho nền kinh tế tạo điều kiện để phát triển kinh tế xã hội. Trên thế giới bảo hiểm nhân thọ đã xuất hiện rất lâu từ 400 năm trước. Ở Việt Nam, nghành bảo hiểm nhân thọ còn rất non trẻ và còn rất nhiều tiềm năng chưa khai thác. Nếu như trước tháng 1/1999 Bảo Việt là Công ty BHNT duy nhất hoạt động trên thị trường thì đến nay BHNT đã được đa dạng hóa với sự có mặt của một Công ty liên doanh và sáu Công ty 100% vốn đầu tư nước ngoài: Bảo Minh-CMG; Prudential; AIA; Prevoir; ACE life; New york life; và trong những năm tới sau khi Việt Nam gia nhập WTO (Tháng 12/2006) sẽ cú thờm những công ty BHNT được thành lập. Từ khi có sự góp mặt của các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Những tên tuổi lớn, đã có kinh nghiệm ở nước ngoài kèm theo có chế tài chính, thù lao linh hoạt, thị trường BHNT Việt Nam đã thực sự bước vào một giai đoạn mới – giai đoạn sôi động, cạnh tranh toàn diện và phát triển với tốc độ cao. Bảo Việt nhân thọ Yờn bái là thành viên của Tổng công ty Bảo Việt, chính thức đi vào hoạt động kinh doanh tháng 3/2001. Sự ra đời của Bảo Việt nhân thọ Yờn bỏi trong thời gian qua không những tạo lập cuộc sống ổn định, thịnh vượng, nâng cao nhận thức về bảo hiểm nhân thọ mà còn tạo ra công ăn việc làm cho nhiều người, tạo kênh huy động vốn cho nền kinh tế, thúc đẩy kinh tế-xã hội của Tỉnh Yờn bỏi nói riêng và góp phần thúc đẩy kinh tế-xã hội Việt nam ngày càng phát triển. Trong thời gian thực tập tổng hợp tại công ty, tìm hiểu hoạt động kinh doanh của Công ty, nhờ sự giúp đỡ, hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của cán bộ Công ty, em đã học hỏi được một số kinh nghiệm, bổ sung kiến thức thực tiễn cho bản thân. Nếu như những kiến thức em học được khi đang ngồi trên ghế nhà trường là những kiến thức mang tính lý thuyết, tổng quát nhất về BHNT, thì những kiến thức từ thực tiễn của Công ty là những kiến thức cụ thể nhất về : Tầm quan trọng của BHNT đối với con người; Những sản phẩm BHNT mà công ty triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng; Công tác marketing bảo hiểm; Quy trình phát hành hợp đồng; Công tác giám định rủi ro-quy trình giám định; Công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm… Mỗi một khâu trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đều đóng một vai trò quan trọng nhằm tạo uy tín của công ty, tăng doanh thu-lợi nhuận, tăng hiệu quả kinh doanh. Qua đó cho thấy vai trò quan trọng của quá trình thực tập, giữa lý thuyết và thực tiễn có mối quan hệ hữu cơ tương trợ lẫn nhau, qua thực tiễn để kiểm nghiệm lại lý thuyết và bổ sung thêm kiến thức, cung cấp kinh nghiệm cho sinh viên trước khi ra trường. Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trong bộ môn đã tận tình giảng dạy và giúp đỡ em trong quá trình học tập. Đặc biệt là cô giáo Th.S Nguyễn Thị Chính đã tận tình hướng dẫn em trong quá trình thực tập. Phần I. Giới thiệu về công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi I.Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) tiền thân là công ty Bảo hiểm Việt Nam, được thành lập ngày 17/12/1964 theo quyết định số 179/CP của chính phủ và chính thức đi vào hoạt động ngày 15/01/1965 với số vốn là 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương 2,4 triệu USD lúc đó). Hai nghiệp vụ bảo hiểm đầu tiên mà công ty triển khai từ ngày mới thành lập là bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu và bảo hiểm tầu biển. Đến năm 1980, Bảo việt chính thức có mạng lưới cung cấp dịch vụ trên khắp cả nước.Và nghiệp vụ bảo hiểm đầu tiên mà Bảo Việt triển khai trên toàn quốc là bảo hiểm tai nạn hành khách đi trờn cỏc phương tiện giao thông vận tải công cộng theo quyết định số 314-CP ngày 1/10/1980của hội đồng chính phủ. Năm 1989 được chuyển đổi thành tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, từ đây vị thế của Bảo Việt được khẳng định và công tác bảo hiểm được phát triển sâu rộng trên khắp cả nước Ngày 22/6/1996 theo quyết định số 568-TC/QĐ/TCCB của Bộ trưởng Bộ Tài chính, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ thuộc Bảo Việt được thành lập, công ty chính thức đi vào hoạt động ngày 01/08/1996 với số vốn pháp định là 20 tỷ đồng. Với quy mô hoạt động và vai trò của mình trong sự phát triển của nền kinh tế quốc dân Bảo Việt được Nhà nước xếp loại “Doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt” trở thành một trong 27 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam.Việc thành lập công ty BHNT là một bước đi chiến lược của Bảo Việt trong tình hình đó cú 5 công ty Bảo hiểm phi nhân thọ đã được thành lập năm 1995, cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường. Từ bước đi này, Bảo việt đã hoạch định một hướng phát triển mới cho sự tồn tại và kinh doanh trên cả hai lĩnh vực: Bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ. Cho đến nay, sự phát triển của Bảo việt phi nhân thọ đã khẳng định chiến lược đúng đắn của Bảo Việt. Điều này đã đảm bảo cho Bảo Việt tiếp tục có một vị thế giữ vai trò chủ đạo trên thị trường. Theo quyết định số 46/2000/QĐ-BTC của Bộ Tài chính ngày 27/03/2000 có 27 công ty BHNT trực thuộc Bảo Việt đã thành lập tại 27 tỉnh, đưa công ty BHNT trực thuộc lên 29 công ty. Đến tháng 12 năm 2000, Bộ Tài chính đó cú quyết định cho phép Bảo Việt thành lập thờm cỏc công ty chi nhánh BHNT còn lại thành 54 công ty BHNT và 5 chi nhánh BHNT. Như vậy ở mỗi tỉnh đều có 2 đơn vị của Bảo Việt là Bảo Việt nhân thọ và Bảo Việt phi nhân thọ. Nhằm đáp ứng với yêu cầu phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam theo Luật kinh doanh bảo hiểm và định hướng của Chính phủ, từ 01/01/2004, Bảo Việt Nhân Thọ là đơn vị thành viên của Bảo Việt, thực hiện hạch toán độc lập, với vốn điều lệ 1.500 tỷ và hệ thống tổ chức 61 công ty thành viên, trên 500 phòng phục vụ khách hàng và gần 30.000 tư vấn viờn trờn toàn quốc. Năm 2005, Bảo Việt kỷ niệm 40 năm ngày thành lập, đồng thời cũng là năm đánh dấu một bước phát triển mới của Bảo Việt. Ngày 28/11/2005, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 310/QĐ/2005/TTgCP thí điểm thành lập Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt và Bảo Việt đã chính thức trở thành Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam kinh doanh đa ngành, trong đó ngành nghề kinh doanh chủ yếu là kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, ngân hàng và đầu tư tài chính, có trình độ kinh doanh và sức cạnh tranh quốc tế. Trong tương lai, Bảo Việt sẽ vẫn tiếp tục phát huy những giá trị truyền thống của mình, toàn tâm, toàn ý thực hiện cam kết “Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển” với ba Nguyên tắc vàng “Hiệu quả”, “Đổi mới” và “Tăng trưởng”. Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi là đơn vị thành viên của Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam, hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại địa bàn tỉnh Yờn Bỏi. Giai đoạn từ năm 1996-2000 ban đầu chỉ là phòng khai thác BHNT thuộc Tổng công ty Bảo Việt. Và được tách ra và hoạt động độc lập từ tháng 3 năm 2001, đến nay công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi đó cú gần 200 tư vấn viên BHNT hoạt động ở thành phố và tất cả các huyện trong tỉnh. Công ty hiện có 2 văn phòng khách hàng tại huyện Lục Yên và Thị xã Nghĩa Lộ. Với phương châm “Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển” Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Yờn Bỏi đó ngày càng chiếm được lòng tin của khách hàng. Công ty đã phải cạnh tranh với hai công ty BHNT có tiềm lực mạnh có 100% vốn đầu tư nước ngoài là Prudential và AIA (bắt đầu từ năm 2002). Và đến nay trên địa bàn tỉnh có tới 4 đối thủ cạnh tranh gồm: Prudential, AIA, Manulife, Bảo minh- CMG. Hiện công ty cú trờn 15.000 khách hàng chiếm trên 90% thị phần BHNT của tỉnh. Qua hơn 6 năm hoạt động Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi đó cú những bước phát triển mạnh mẽ và gặt hái được những thành công đáng kể, số lượng hợp đồng đều tăng hơn năm trước, hàng năm luôn hoàn thành kế hoạch đặt ra. Cùng với sự cố gắng và nỗ lực không ngừng của mình Bảo Việt nhân thọ Yờn Bỏi góp phần cùng Bảo Việt Nhân thọ tạo dụng uy tín của mình và khẳng định vị thế vai trò chủ dạo của mỡnh trờn thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. II. Cơ cấu tổ chức, chức năng-nhiệm vụ các bộ phận trong Công ty BVNT Yên Bái 1. Cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi cú trụ sở chính ở 816A-Đường Điện Biên Phủ-Phường Đồng Tõm-TP.Yờn Bỏi, bao gồm Ban giám đốc, 3 phòng chức năng:Phũng Kế toán tài chính; Phòng Phát triển và quản lý đại lý;Phũng Nghiệp vụ bảo hiểm, 4 ban kinh doanh chia làm 10 nhóm kinh doanh. Ngoài ra công ty cũn cú 2 phòng phục vụ khách hàng ở huyện Lục Yên và thị xã Nghĩa Lộ. Cơ cấu công ty thể hiện qua sơ đồ 1 sau: Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức bộ máy công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bái Ban giám đốc Phòng Tài chính kế toán Ban kinh doanh tổng hợp (2 nhóm) Phòng Phát triển và Quản lý đại lý Ban kinh doanh Nghĩa Lộ (2 nhóm) Nhóm kinh doanh số1 Ban kinh doanh số1 (2 nhóm) Phòng Nghiệp vụ bảo hiểm Ban kinh doanh số2 (3 nhóm) Nhóm Lục Yên Nhóm kinh doanh số2 Như vậy, công ty Bảo hiểm Nhân thọ Yờn Bỏi, Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất. Trợ giúp Giám đốc có phó giám đốc, các trưởng phòng và các trưởng ban kinh doanh. Sở dĩ công ty áp dung cơ cấu tổ chức này là vì tổ chức hoạt động kinh doanh của công ty gồm có 3 phần chính: Khai thác hợp đồng BHNT; Quản lý hợp đồng và đánh giá rủi ro và giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Từ đặc điểm cơ cấu tổ chức này đòi hỏi công ty phải có đội ngũ cán bộ nhân viên giỏi vê chuyên môn, am hiểu nghiệp vụ và đội ngũ cán bộ khai thác giỏi, trung thực, khách quan. Từ đó công ty nâng cao được tinh thần trách nhiệm cao của đội ngũ cán bộ nhân viên cũng như đội ngũ cán bộ khai thác. Đây là cách tổ chức cơ cấu bộ máy đơn giản nhưng hiệu quả với hoạt động kinh doanh của công ty. Ban giám đốc trực tiếp điều hành và chịu trỏch nhiờm về mọi hoạt động kinh doanh của công ty do đó người lãnh đạo công ty phải có kiến thức tổng hợp và toàn diện. 2. Chức năng và nhiệm vụ của các bộ phận a. Ban giám đốc Ban giám đốc bao gồm 1 giám đốc và 1 phó giám đốc Trong đó, Giám đốc do Hội đồng quản trị Tổng công ty bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật theo đề nghị của Tổng giỏm đốc.Giỏm đốc là người đại diện pháp nhân của công ty và chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị, Tổng giám đốc, Tổng công ty và trước pháp luật về điều hành hoạt động của công ty. Giám đốc là người điều hành cao nhất của cổng ty. Phó giám đốc là người giúp việc cho Giám đốc điều hành một số lĩnh vực hoạt động của công ty theo sự phân công của Giám đốc và chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về nhiệm vụ được giám đốc phân công thực hiện. b. Phòng Tài chính - kế toán Phòng Tài chính kế toán có 4 đồng chí trong đú có 1 trưởng phòng (chịu trách nhiệm trước lãnh đạo công ty về các mặt hoạt động của phòng) Phòng Tài chính kế toán có chức năng tham mưu, giúp lãnh đạo công ty về các mặt công tác: Tài chính kế toán; Kế hoạch kinh doanh và đảm nhiệm các chức năng: Hành chính quản trị, lễ tân, tổ chức lao động tiền lương, thi đua; Tổng hợp, pháp chế, kiểm tra nội bộ, thị trường, tuyên truyền quảng cáo và một số phần việc khác có liên quan đến nghiệp vụ BHNT. - Công tác nghiệp vụ Tài chớnh-kế toỏn + Tổ chức hạch toán kế toán kịp thời đầy đủ: Hạch toán thu-chi, lao động tiền lương, tài sản cố định, công nợ + Phụ trách vấn đề tài chính như nghiên cứu, hướng dẫn, kiểm tra, giám sát hoạt động tài chính kế toán trong công ty + Thực hiện lập kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tài chính, phân phối thu nhập. Theo dõi và phân tích, đánh giá về tình hình về kế hoạch thực hiện kế hoạch kinh doanh, về chấp hành các định mức phân phối, tham mưu lãnh đạo các biện pháp chỉ đạo, quản lý tài chính - Công tác tổng hợp + Đảm nhận công tác tổ chức cán bộ, đào tạo cán bộ và lao động-tiền lương; pháp chế kiểm tra nội + Công tác văn thư lưu trữ + Công tác hành chính, quản trị, lễ tân + Công tác khen thưởng, thi đua - Công tác thị trường, tuyên truyền quảng cáo + Theo dõi, nghiên cứu thị trường và tổng hợp các ý kiến, báo cáo cỏc phũng, nghiên cứu đề xuất chiến lược phát triển, chiến thuật kinh doanh, chính sách khách hàng, các biện pháp cụ thể để giữ vững và phát triển thị trường trong bối cảnh hoạt động cạnh tranh + Thực hiện công tác tuyên truyền quảng cáo: Phối hợp với các phòng nghiệp vụ trong công ty xây dựng kế hoạch và chương trình tuyên truyền quảng cáo hàng năm trình giám đốc duyệt; Thực hiện công tác thông tin quảng cáo thường, đột xuất với nội dung thiết thực phù hợp. c. Phòng phát triển và quản lý đại lý Phòng phát triển và quản lý đại lý có 4 đổng chí trong đó có 1 trưởng phòng, thực hiện các nhiệm vụ sau: - Tuyển chọn và đào tạo đại lý - Hỗ trợ các ban nhóm kinh doanh trong việc mở rộng thị trường, hội nghị khách hàng, thuyết trình - Đề xuất cho lãnh đạo công ty các giải pháp trong việc mở rộng thị trường phát triển và quản lý đại lý - Công tác Marketing - Trực tiếp tham gia giải quyết các vấn đề liên quan đến quyền hạn và nghĩa vụ và đời sống của Tư vấn viên - Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng, các chính sách khuyến khích cũng như kỷ luật đối với đại lý. d. Phòng nghiệp vụ bảo hiểm Phòng NVBH có 4 đồng chí, trong đó có 1 trưởng phòng, thực hiện các nhiệm vụ sau: - Đánh giá rủi ro, mời khách hàng đi khám sức khỏe và chấp nhận BH - Giải quyết hợp đồng: Giải quyết quyền lợi, giải quyết hồ sơ đáo hạn, dừng nộp phí, giảm số tiền bảo hiểm - Hướng dẫn, trả lời khách hàng, Giải quyết các yêu cầu của khách hàng và các yêu cầu của Đại lý - Phát hành hợp đồng, in ấn hợp đồng, sắp hợp đồng - Các hoạt động liên quan đến phần mềm, số liệu trên toàn bộ máy tính của công ty. Phần II. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái trong thời gian qua. I. Những thuận lợi và khó khăn ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh của công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái Tình hình kinh tế xã hội trong những năm qua(2001-2006) trên địa bàn tỉnh Yờn bỏi nhìn chung có sự tăng trưởng và phát triển đáng kể, các nghành sản xuất Nông nghiệp, công nghiệp trên địa bàn tỉnh ngày càng được mở rộng và phát triển cả về số lượng và chất lượng.Đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện và nâng cao, tình hình kinh tế- xã hội phát triển và ổn định là điều kiện tốt để Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi thực hiện tốt các hoạt động và nhiệm vụ kinh doanh.Theo nhận định, tình hình kinh tế- xó bỏi trong năm 2007 và các năm tiếp theo sẽ ổn định và có sự tăng trưởng mạnh, điều này sẽ là một yếu tố thuận lợi để Công ty BVNT Yờn bỏi có thể hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh trên địa bàn. 1. Thuận lợi: - Bảo Việt nhân thọ Yờn bỏi luụn nhận được sự đồng tình ủng hộ của các cấp, các nghành, các cơ quan, đơn vị trong tỉnh. - Qua những năm triển khai bảo hiểm Nhân thọ, Công ty đó xóa hầu hết cỏc vựng trắng về bảo hiểm nhân thọ trên địa bàn. Nhận thức của người dân về bảo hiểm Nhân thọ ngày được nâng cao - Tập thể cán bộ nhân viên, Tư vấn viên đồng tâm nhất trí thực hiện nhiệm vụ kinh doanh. Mặt khác qua các năm thực hiện, đội ngũ cán bộ, Tư vấn viên của Công ty đã tích lũy được nhiều kinh nghiệm trong công tác triển khai bảo hiểm nhân thọ trên địa bàn tỉnh. - Trong các năm vừa qua Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi đó tiến hành trả tiền cho khách hàng có hợp đồng đáo hạn, điều này đã có tác dụng tích cực, tác động trực tiếp tới tâm lý khách hàng, làm cho khách hàng thực sự thấy được tác dụng và ý nghĩa của việc tham gia bảo hiểm nhân thọ. Điều này cũng là thuận lợi cho công tác khai thác hợp đồng mới của Công ty trong những năm tiếp theo. - Các mặt hàng nông sản như chè, quế, gỗ nguyên liệu …đó có chiều hướng ổn định về giá bán và nguồn tiêu thụ, đây là nguồn thu chủ yếu của đại đa số các hộ dân làm nông nghiệp của tỉnh, điều này góp phần nâng cao thu nhập của người dân và thúc đẩy nhu cầu tiết kiệm thông qua BHNT 2. Khó khăn: - Yên bái là một tỉnh miền núi nghèo, thu nhập bình quân đầu người còn thấp so với các tỉnh khác và không đồng đều, khả năng tiết kiệm còn hạn chế - Gớa cả một số mặt hàng tiêu dùng có xu hướng tăng mạnh, điều này có sự so sánh giữa tham gia BHNT và một số hình thức tiết kiệm khác và lo ngại trước tình hình bất ổn của thị trường, vì vậy tình hình khai thác hợp đồng mới và duy trì hợp đồng cũng gặp một số khó khăn. - Sự cạnh tranh giữa Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi và một số Công ty BHNT khỏc trờn địa bàn tỉnh. Nếu như trong năm 2001 trên địa bàn tỉnh Yờn bỏi chỉ có Bảo Việt triển khai các sản phẩm BHNT và các Công ty BHNT khác mới chỉ đang tiến hành thăm dò thị trường thì từ năm 2002 trên địa bàn tỉnh ngoài Bảo Việt ra cũn cú một số công ty BHNT khác như Prudential, AIA. tiến hành triển khai bỏn cỏc sản phẩm BHNT với chiêu thức quảng cáo hết sức rầm rộ và mức lãi suất hấp dẫn hơn,với tâm lý sính ngoại, chưa nắm được bản chất về số lãi giả định trong các sản phẩm của công ty BHNT nước ngoài,… cho nên Công ty đã gặp phải không ít khó khăn (nhất là trong 2 năm 2002,2003). II. Hoạt động kinh doanh tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi 1. Quá trình triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm a. Nhóm sản phẩm chính - Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp An sinh giáo dục (BV- NA9/2001) có thời hạn BH nằm trong khoảng 5 đến 17 năm chỉ dành cho trẻ em từ 1 đến 13 tuổi, thuộc BHNT lãi chia thêm. An khang thịnh vượng (BV- NA8/2001) thời hạn 10 năm thuộc BHNT lãi chia - thêm. Đây là hai sản phẩm ra đời từ tháng 7/2001, được phát triển từ những sản phẩm đầu tiên của công ty những năm đầu thành lập (BHNT có thời hạn 5 năm, 10 năm và An Sinh Giáo Dục- chương trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành); Với những quy định cụ thể, chặt chẽ phù hợp với Luật kinh doanh bảo hiểm mới ra đời trong năm này. Đây cũng là thời điểm công ty bắt đầu thực hiện gắn tên thương mại cho các sản phẩm BHNT để nâng cao tính cạnh tranh và hiệu quả trong quảng cáo. An gia thịnh vượng (BV- NA10, NA11, NA12, NA13/2001) có thời hạn lần lượt - 5, 10, 15, 20 năm; Thuộc BHNT có STBH tăng dần, được cung cấp ngày 01/01/2002. An gia tài lộc (BV- NA14, NA15, NA16, NA17, NA18/2003) tương ứng với các - thời hạn BH là 9, 12, 15, 18, 21 năm; Thuộc BHNT có STBH tăng dần, được cung cấp ngày 01/9/2003. Hai sản phẩm thể hiện sự linh hoạt trong chính sách sản phẩm của công ty trong việc nắm bắt tâm lý khách hàng- lo lắng về sự trượt giá của đồng tiền trong tương lai. Thể hiện qua thiết kế gia tăng 5% STBH gốc vào ngày kỷ niệm hợp đồng hàng năm. An sinh lập nghiệp (BV- NA19/2005) có thời hạn BH từ 10 đến 23 năm dành - cho trẻ em từ 0- 13 tuổi. Bên cạnh các sản phẩm củ đạo này, công ty còn tung ra nhiều loại hình bảo hiểm nhân thọ khác như: Bảo hiểm nhân thọ trọn đời Bảo hiểm trọn đời để BH những rủi ro đối với NĐBH trong suốt cuộc đời, với - một mức phớ đúng khiêm tốn. An khang trường thọ (BV- NC2/2001) thuộc BHNT có lãi chia thêm - - Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo hiểm niên kim nhân thọ(BV-ND1/1999)sau đó được thay thế bằng sản phẩm BV-ND2/2001 - An hưởng hưu trí (BV- ND2/2001) thuộc BHNT có lãi chia thêm - An bình hưu trí (BV- ND3/2002) thuộc BH trả tiền định kỳ b. Nhóm sản phẩm bổ trợ - Bảo hiểm tử kỳ (BV- NR4/1999) - Bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn (BV- NR5/2001) - Bảo hiểm chi phí phẫu thuật (BV- NR6/2001) - Bảo hiểm chết và thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn (BV- NR7/2001) - Bảo hiểm quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm(BV-NR8/2004) - Bảo hiểm quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt(BV-NR9/2004) Có thể thấy, trong những năm qua, Bảo Việt nhân thọ Yờn Bỏi đó khẳng định vị thế của mỡnh trờn thị trường bằng một chính sách sản phẩm đúng đắn với danh mục sản phẩm đa dạng, phong phú, đáp ứng kịp thời và đầy đủ các nhu cầu ngày càng phức tạp của khách hàng. Sự thành công này là đáng ghi nhận, qua đó cũng thấy rằng chính sách sản phẩm của công ty là đúng đắn, cần duy trì và phát triển triển không ngừng. Các sản phẩm được công ty triển khai chủ yếu là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp- các sản phẩm nhóm A(Bảo hiểm An sinh giáo dục; An khang thịng vượng; An gia tài lộc) chiếm tỷ trọng trên 80% cơ cấu giỏ sản phẩm. Các sản phẩm còn lại (nhóm C; D), 2 sản phẩm mới An sinh lập nghiệp, An sinh thành tài vì phí bảo hiểm quá cao, thời gian tham gia dài, do đó chưa phù hợp với khách hàng của tỉnh miền núi, có thu nhập thấp như Yờn bỏi. 2. Kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi Sau 6 năm hoạt động kinh doanh, kể từ ngày tách ra hoạt động độc lập(thỏng 3/2001), đến nay Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi đó phát triển vững mạnh và trưởng thành về mọi mặt. Điều đó được thể hiện qua kết quả kinh doanh qua các năm: Bảng 1. Tình hình khai thác bảo hiểm của công ty từ 2001-2006 Chỉ tiêu Số hợp đồng khai thác mơí (HĐ) 2001 2002 2003 2004 2005 2006 4.654 3.348 2.573 3.363 3.285 3.528 - 72,1 76,9 130,7 97,7 107,4 1.098. 1.258 1.319 2.036 1.679 1.862 - 14,57 4,84 54,35 -17,53 10,89 236.600 376.000 513.000 606.000 511.000 528.000 97 152 170 200 153 129 11,2 17,2 20,1 23,1 21,9 28,0 80,6 53,5 16,8 14,9 -5,2 27,8 Tốc độ phát triển liên hoàn số HĐ(%) Phí BH đầu tiên(Tr.đ) Tốcđộ tăng trưởng(%) Phí BHĐT bình quân/HĐ(đồng) Số lượng đại lý Doanh thu phí BH(tỷ đồng) Tốc độ trưởng(%) tăng (Nguồn:Bảo Việt Nhõn thọYờn bỏi) Hình1: Thị phần của các công ty BHNT trên địa bàn Yờn bỏi năm 2006 Hình 2: Kết quả khai thác bảo hiểm giai đoạn 2001-2006 Tình hình khai thác bảo hiểm của Công ty qua các năm cho thấy, năm 2001mới đầu khi chỉ một mình Bảo Việt khai thác thì việc khai thác hợp đồng tương đối dễ dàng và đạt được kết quả khai thác mới lớn nhất, những năm tiếp theo khi thị trường cố định này đã tương đối bão hòa và có sự cạnh tranh thì số hợp đồng khai thác mới bị san sẻ và dao động trong khoảng từ 2.600 đến 4.000 hợp đồng khai thác mới.Bởi vậy khi so sánh, thường so sánh giai đoạn khi có sự cạnh tranh trên thị trường(2002-2006). Để rõ hơn điều này ta lần lượt phân tích các chỉ tiêu trên bảng số liệu và qua biểu đồ, nhìn chung số phí bảo hiểm đầu tiên bỡnh quõn/HĐ qua các năm không ngừng tăng lên từ 236.600đ/HĐ(năm 2001) lên 528.000đ/HĐ (năm 2006) và cao nhất là 606.000đ/HĐ (năm 2004). Điều này nói lên chất lượng của các hợp đồng tăng lên, khả năng tài chính của người dân tăng lên và thời gian bảo hiểm của mỗi hợp đồng cũng không ngừng tăng lên qua các năm.Và doanh thu phí qua các năm không ngừng tăng lên (trừ năm 2005 do yếu tố khách quan). Tuy nhiên, kết quả khai thác được trong các năm có sự tăng giảm không đều: Số hợp đồng khai thác mới trong năm, Năm 2001 do trên địa bàn chỉ có Bảo Việt Yờn bỏi độc quyền khai thác nên đạt kết quả khai thác cao nhất với số HĐ là 4.654 HĐ, đây là năm mà công ty đạt kết quả khai thác tốt nhất. Và sau đó giảm dần đến năm 2003 còn 2.573 HĐ. Năm 2003, là năm mà công tác khai thác của Công ty chững lại và gặp khó khăn nhất do tác động bởi sự cạnh tranh gay gắt trên địa bàn. Nếu như năm 2002 thỡ cỏc đối thủ mới chỉ thăm dò thị trường, tiếp cận giới thiệp sản phẩm, thì đến năm 2003 các đối thủ tung ra các chiến lược kinh doanh, chiến lược quảng cỏo-marketing rầm rộ nhằm thu hút khách hàng. Trước tình hình mới, Khách hàng nao núng do dự, kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ Công ty chưa tích lũy đủ. Vậy nên công tác khai thác của Công ty gặp nhiều khó khăn. Nhưng năm 2004, số hợp đồng khai thác mới lại tăng và bằng 130,7% số hợp đồng năm 2003 với số HĐ cao hơn so với năm 2002 và cũng trong năm có số phí BHĐT bỡnh quõn/HĐ cao nhất trong cả giai đoạn và số phí BH đầu tiên cũng đạt được mức cao nhất. Đạt được kết quả đó là vì: - Nền kinh tế đất nước trong năm tăng trưởng 8.4%, là năm vô cùng khởi sắc về mọi mặt. Yờn bỏi khụng nằm ngoài sự phát triển đó, vì thế đây là năm no ấm và thu nhập tăng lên của người dân. Nhu cầu bảo hiểm của người dân cũng tăng lên. - Năm 2004 Bảo Việt Nhân thọ chuyển sang hoạt động theo mô hình hạch toán độc lập,và Bảo Việt Việt Nam trở thành tập đoàn tài chính- bảo hiểm. Điều này tác động rất lớn đến tâm lý người dân. - Là năm mà sau khi doanh nghiệp tung ra sản phẩm bảo hiểm mới An gia tài lộc và áp dụng 2 sản phẩm bổ trợ BV-R8/2004 và BV-R9/2004, sản phẩm thể hiện được tính ưu việt của mình và phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của người dân. Qua đó cho thấy chính sách sản phẩm của Công ty là đúng đắn . - Mặt khác, năm 2004 là năm mà Công ty áp dụng việc cho vay theo hợp đồng, hợp đồng tự động cho vay trong trường hợp người tham gia BH gặp khó khăn về tài chính, điều này làm tăng tính hấp dẫn của sản phẩm bảo hiểm. - Sau những năm triển khai BH đại lý và tư vấn viên ngày càng có kinh nghiệm và kiến thức về sản phẩm BH vững vàng. Công ty đã mở lớp tư vấn viên tư vấn viên BHNT cho đội ngũ giáo viên với gần 100 học viên. Hơn nữa đây là năm có số đại lý nhiều nhất (200 đại lý) do đó số hợp đồng khai thác được theo đó tăng lên. - Công ty không ngừng tăng cường công tác marketing, thuyết trình nhóm cho công chúng tại các trường học, công sở, thôn bản. Từ đó, khơi gợi được nhu cầu bảo hiểm, nâng cao nhân thức của người dân về bảo hiểm - Sau những năm triển khai bảo hiểm trên địa bàn, năm 2004 là năm mà các hợp đồng bảo hiểm 5 năm đáo hạn, công tác giải quyết quyền lợi cho người dân được thực tốt, từ đó người dân thấy được lợi ích của việc tham gia bảo hiểm, theo phản ứng dây chuyền người dân tích cực tham gia BH . Sang năm 2005, là một năm mà Bảo Việt Yờn bỏi gặp nhiều khó khăn. Số hợp đồng khai thác giảm còn 3285 HĐ bằng 97,7% so với năm 2004, và tốc độ tăng trưởng phí BH đầu tiên, và tốc độ tăng trưởng doanh thu phớ õm (lần lượt là -17,53% và -5,2%). Nguyên nhân của sự giảm sút này chủ yếu là do tác động khách quan mang lại: - Nửa đầu năm hạn hán trầm trọng, bão lũ lớn nửa sau năm, dịch cúm gia cầm hoành hành, giá năng lượng tăng cao, và giá cả hàng hóa tiêu dùng không ngừng tăng lên. Mà hầu hết, Tỉnh Yờn bỏi là tỉnh nghèo chủ yếu là sản xuất nông nghiệp. Đời sống của người dân vô cùng khó khăn, thu nhập chính từ nông nghiệp hầu như không có, do đó người dân tham gia bảo hiểm giảm dẫn đến doanh thu phí giảm mạnh. - Lam phát cao, giá cả tiếp tục tăng cao, lãi suất ngân hàng cao, trong khi bảo tức lại có độ trễ (cố định) nên người dân do dự có sự so sánh giữa bảo hiểm với các loại hình tiết kiệm đầu tư khác. - Doanh nghiệp cạnh tranh lại đưa ra chính sách sản phẩm, giá sản phẩm và lãi suất hấp dẫn. Điều đó tác động đến tâm lý của người tham gia bảo hiểm. - Đời sống khó khăn, thu nhập đại lý từ hoa hồng lại giảm và không ổn định do đó đại lý bỏ việc nhiều, từ 200 đại lý xuống còn 153 đại lý. Năm 2006, bằng mọi cố gắng và nỗ lực của mình Công ty đã vực dậy không những thế còn đạt được những thành công rực rỡ: Số hợp đồng khai thác mới cao nhất kể từ năm 2002 (thị trường có sự cạnh tranh) bằng 1,049 lần so với năm 2004 và bằng 107,4% so với năm 2005.Tốc độ tăng trưởng của doanh thu phí đạt 27,8%, mặc dù số đại lý chỉ có 129 đại lý- giảm so với năm 2003 là 24, giảm so với năm 2004 là 71 đại lý. Có được thành quả trên là vì: - Tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn ổn định và phát triển là một điều kiện thuõn lợi với tình hình kinh doanh của công ty. - Cán bộ tư vấn viên được đào tạo bài bản, có chiều sâu. Đặc biệt là họ đã có nhiều cố gắng để thực hiện nhiệm vụ của mình. Công ty đề ra nhiệm vụ và kế hoạch cụ thể cho từng đại lý và ban kinh doanh một. - Công ty tăng cường công tác hỗ trợ đại lý và công tác tuyên truyền quảng cáo, thuyết trình nhóm, mở hội nghị khách hàng tiềm năng. - Công ty đề có chính sách khuyến khích những hợp đồng khai thác mới chất lượng, có thời gian bảo hiểm dài từ 10 năm trở lên, số tiền bảo hiểm lớn. - Mặt khác, sản phẩm mới được Công ty áp dụng là An sinh lập nghiệp có thời gian dài và số tiền bảo hiểm lớn, phù hợp với thực tiễn của công ty và nhu cầu của người dân ở thành phố. Bảng 2: Tỡnh hình quản lý hợp đồng BH của công ty BVNT-Yờn Bái Đơn vị:(%) Năm 2002 2003 2004 2005 2006 Tỷ lệ duy trì hợp đồng 93,3 93,6 93,91 96,91 97,16 Tỷ lệ nợ phí BH 2,6 2,1 2,92 2,44 3,79 Tỷ lệ hủy bỏ hợp HĐ/HĐKTM 24,1 31,0 16,0 24,3 21,4 Chỉ tiêu Nguồn: Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi Nhìn vào bảng số liệu thể hiện, tỷ lệ duy trì hợp đồng của doanh nghiệp ngày càng tăng luụn trờn 93% và năm 2006 đạt 97,16% trên cơ sở tổng kết số liệu trên, từ thực tế đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm và chuyên môn sâu mà công ty đặt ra chỉ tiêu là 99.9% vào năm 2007. Điều này thể hiện công tác dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, chất lượng khai ngày càng tăng, làm tăng uy tín của công ty.Từ năm 20022005 tỷ lệ nợ phớ luụn ở dưới mức cho phép của tổng công ty là 3%, nhưng năm 2006 mức nợ phí tăng 1,35% so với năm 2005, vượt mức cho phép(3%), sở dĩ như vậy là do ảnh hưởng của việc điều chỉnh lương của chính phủ, khách hàng nhận được lương chậm, nên đại lý không thu được phí theo kế hoạch. Và năm 2003 là năm nợ phí thấp nhất, nhưng ngược lại mức hủy bỏ hợp đồng lại rất cao 31%, đây là năm mà công ty gặp khó khăn nhất do sự cạnh tranh gay gắt của đối thủ cạnh tranh. Các đối thủ cạnh tranh đưa ra các chính sách lãi bảo tức, marketing rầm rộ làm khách hàng nao núng. Nhưng ngay năm sau, với uy tín của công ty, việc chi trả đáo hạn hợp đồng bảo hiểm và công tác chăm sóc khách hàng tốt, nhìn thấy lợi ích của bảo hiểm mà tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng giảm xuống 15% (gần ẵ năm 2002 ) còn 16%. Như vậy, công tác chăm sóc khách hàng là vô cùng quan trọng của bất kỳ công ty BHNT nào, làm tăng uy tín của công ty, thể hiện sức mạnh cạnh tranh của mỡnh trờn thị trường. Bảng 3: Tình hình thu-chi của BHNT Yên Bái giai đoạn 2001-2006 (Đơn vị: triệu đồng) Năm 2001 2002 2003 2004 2005 2006 11.228 17.229 20.125 23.116 21.930 28.001 II. Thu từ hoạt động đầu tư 10 15 45 418 511 623 1.Lãi TGNH có kỳ hạn 4 9 14 - - - 2.Lãi TGNH không kỳ hạn - 6 31 10,859 10,154 14,314 3.Lãi vay theo nhu cầu cá - - - 2,221 1,252 0,121 nhân - - - 405,4 500,35 608,60 4.Lãi nợ phí - - - 0,008 0,01 - 5.Hoạt động đầu tư khác - - - 0,453 - - 11.238 3.045 17.244 5.212 20.170 9.039 23.534 9.006 22.441 14.163 28.624 22.609 1. Chi đáo hạn 120 1.137 3.358 5.297 10.384 18.217 2. Chi giải quyết quyền lợi 818 1.308 2.173 140 274 268 1.268 1.755 1.871 1.819 1.771 1.841 838 1.012 1.635 1.785 1.733 2.281 16 3.061 8.117 30 5.242 12.002 Chỉ tiêu I. Phí BH gốc Tổng thu I. Chi hoạt động kinh doanh 3. Chi hoa hồng BH 4. Chi quản lý DN II. Chi hoạt động đầu tư Tổng chi Chênh lệch thu-chi 63 118 7 13 9.102 9.124 14.170 22.622 11.068 14.410 8.271 6.002 (Nguồn: Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi) Qua bảng số liệu trên ta thấy,Nguồn thu từ phí bảo hiểm gốc là Doanh thu chủ yếu của Công ty bảo hiểm nói chung và của Bảo Việt Yờn bỏi nói riêng. Đầu tư từ phí bảo hiểm là cần thiết khách quan. Từ năm 2001 đến 2003 nguồn thu từ đầu tư chủ yếu của Công ty là lãi TGNH, nguồn thu này rất thấp không đáng kể so với doanh thu phí. Từ năm 2004 đến 2006 hình thức đầu tư của công ty đa dạng hơn không còn loại hình TGNH có kỳ hạn nữa, và lãi đầu tư cũng tăng lên qua các năm và chủ yếu là lãi vay theo nhu cầu cá nhân. Tuy nhiên, công ty cần phải đa dạng hóa giỏ hàng hóa đầu tư và nâng cao tính hiệu quả đầu, vừa đảm bảo nguyên tắc an toàn, thanh khoản và sinh lời. Chi cho đáo hạn của công ty tăng nhanh, và chiếm tỷ lớn trong các khoản chi của Công ty từ năm 2004 đến 2006, do những hợp đồng có thời hạn BH 5 năm đã đến thời kỳ đáo hạn của những năm trước. Hoa hồng bảo hiểm là khoản chi thường xuyên, tỷ lệ chi theo quy định của luật bảo hiểm là dưới 20% phí thu. Năm 2001 Chi hoa hồng chiếm 11,29% phí thu, sau đó giảm dần qua các xuống còn 8,01% năm 2006, Chi hoa hồng của công ty luôn ở mức cho phép của Luật kinh doanh bảo hiểm. Trong khi chi cho quản lý ngày càng tăng lên theo các năm, mức chi cao nhất của QLDN bằng 8,14% doanh thu phí. Điều này cũng dễ hiều, do ảnh hưởng của chính sách điểu chỉnh lương của chính phủ, chi cho nầng cấp hệ thống tin học quản lý hợp đồng ngày càng nhiều và phức tạp, chi cho công tác hỗ trợ đại lý là chủ yếu. Chênh lệch thu-chi của Công ty tăng liên tục từ năm 2001 đến năm 2004, nhưng liên tục giảm mạnh trong hai năm 2005 và 2006. Nguyên nhân chủ yếu là chủ yếu chi cho đáo hạn tăng nhanh vào hai năm này. Trong đó chi cho giải quyết quyền lợi có xu hướng giảm. Sở dĩ có được kết quả đó là do công tác giám định và đánh giá rủi ro của Công ty luôn được chú trọng và làm tốt. Để tăng thu-giảm chi, ngoài doanh thu từ phí BH Công ty cần đẩy mạnh hoạt động đầu tư và đầu tư hiệu quả hơn nữa. Mặt khác cần phải tăng cường khai thác những hợp đồng có STBH và thời hạn bảo hiểm dài hơn nữa, những hợp đồng bảo hiểm chất lượng và tăng cường công tác hỗ trợ khai thác BH. Nâng cao chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng. 3. Công tác đánh giá và giám định rủi ro Tỷ lệ kiểm tra sức khỏe: Năm 2004, tỷ lệ kiểm tra sức khỏe khách hàng trước khi chấp nhận bảo hiểm đạt 5,5%. Năm 2005, trong năm Công ty kiểm tra sức khỏe 239 trường hợp, chiếm 7,46% tổng số giấy yêu cầu. Trong đó theo tiêu chuẩn phải kiểm tra sức khỏe là 25 trường hợp, chiếm 10,4% số trường hợp phải kiểm tra. Kiểm tra chọn mẫu 214 trường hợp, chiếm 89,6% số trường hợp phải kiểm tra. Năm 2006, Công ty chỉ định kiểm tra sức khỏe 398 trường hợp chiếm 11,2% tổng số giấy yêu cầu. Trong đó theo tiêu chuẩn kiểm tra sức khỏe là 49 trường hợp, chiếm 12,3% số trường hợp phải kiểm tra. Kiểm tra sức khỏe chọn mẫu 349 trường hợp, chiếm 87,7% số trường hợp phải kiểm tra. Xác định phương châm “Tăng trưởng, Hiệu quả và Phát triển bền vững” là mục tiêu phấn đấu nên công tác đánh giá rủi ro được công ty ngày càng chú trọng. Để làm tốt công tác này Công ty đã thực hiện giáo dục đội ngũ cán bộ Tư vấn viên tầm quan trọng của công tác đánh giá rủi ro ban đầu đối với những khách hàng tham gia bảo hiểm, phối hợp với bệnh viện đa khoa Tỉnh để kiểm tra sức khỏe cho khách hàng. Thực hiện nghiêm túc việc kiểm tra sức khỏe chọn mẫu và kiểm tra sức khỏe tối thiểu theo tổng số tiền bảo hiểm và tuổi của người được bảo hiểm/người tham gia bảo hiểm. Đối với khách hàng ở xa trung tâm thành phố nên cộng tác viên bảo hiểm và cán bộ ĐGRR không nắm bắt được thông tin của khách hàng đã tham gia bảo hiểm nên số khách hàng đi KTSK không cao chủ yếu là KTSK chọn mẫu. Nguyên nhân chủ yếu từ chối chấp nhận bảo hiểm phần lớn là những khách hàng ở độ tuổi trên 50 mắc bệnh tim và huyết áp cao , cú dựng thuốc kích thích. Công tác KTSK khách hàng chủ yếu là do Cộng tác viên đến tận nhà khách hàng phối hợp với đại lý để KTSK sau đó cộng tác viên chuyển hồ sơ KTSK cho bộ phận ĐGRR của công ty để từ chối hay chấp nhận bảo hiểm. Có những trường hợp phải kiểm tra ở mức MY(khỏm sức khỏe, xét nghiệm nước tiểu, xét nghiệm công thức máu, xét nghiệm sinh hóa mỏu, HIV, AFP, điện tim.) Công ty phối hợp với bệnh viện đa khoa Tỉnh để kiểm tra và cũng qua Cộng tác viên lấy hồ sơ KTSK chuyển cho cán bộ ĐGRR để chấp nhận hay bảo hiểm. Tuy nhiên, trong những năm qua do một số tư vấn viên chưa hiểu hết tầm quan trọng và hậu quả của việc đánh giá sát thực tình trạng sức khỏe và tình trạng tài chính của khách hàng, vì mục tiêu chạy theo doanh thu nên vẫn để một số khách hàng không đủ tiêu chuẩn sức khỏe hoặc khả năng tài chính hoặc trục lợi bảo hiểm và có xu hướng tăng. Đây là một hạn chế lớn mà công ty cần phải có biện pháp khắc phục triệt để trong thời gian sớm nhất để hạn chế tối đa tình trạng khách hàng trục lợi bảo hiểm và thực hiện đảm bảo hiệu quả kinh doanh bền vững. 4. Công tác giải quyết quyền lợi Xác định khách hàng là trung tâm của mọi hoạt động, chăm sóc khách hàng tốt là phương châm để phát triển, vì vậy trong những năm qua, song song với khai thác và thu phí bảo hiểm, công tác chăm sóc khách hàng và giải quyết quyền lợi bảo hiểm luôn được công ty chú trọng, đội ngũ đại lý luôn bám sát và kịp thời giải quyết mọi thắc mắc của khách hàng, đồng thời giúp đỡ khách hàng hoàn tất các thủ tục yêu cầu cũng như giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Khi có hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi BH, cán bộ công ty tiến hành xác minh và giải quyết quyền lợi BH nhanh chóng, chính xác và thuận lợi. Trong 5 năm qua Công ty đã tiếp nhận và giải quyết quyền lợi cho hơn 600 trường hợp khách hàng bị tai nạn rủi ro, ốm đau bệnh tật với tổng số tiền chi trả trên 750 triệu đồng. Đối với những trường hợp khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đến thời kỳ đáo hạn, công ty thường tổ chức hội nghị khách hàng và trả tiền đáo hạn nhằm nâng cao uy tín, vị thế của Bảo Việt đồng thời tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái và yên tâm. Khách hàng không trực tiếp đến công ty thanh toán, Công ty đều cử cán bộ đến tận nhà để phục vụ khách hàng. Trong những năm qua và trong năm 2006 này Công ty tiến hành chi trả đáo hạn cho 10.313 trường hợp với tổng số tiền chi trả 38,862 tỷ đồng. Nhờ sự quan tâm và làm tốt công tác trờn nờn trong những năm qua tỷ lệ khách hàng có hợp đồng đáo hạn đó tỏi tục hợp đồng đạt bình quân trên 60%. Tuy nhiên, số trường hợp khách hàng bị tai nạn rủi ro, ốm đau bệnh tật ngày càng gia tăng, với số tiền chi trả tăng như: Năm 2004 có 87 trường hợp với số tiền chi trả là 150 triệu đồng; Năm 2005 có 110 trường hợp với số tiền chi trả 193 triệu đồng; Năm 2006 có 600 trường hợp, số tiền chi trả là 250 triệu đồng. Tỷ lệ hợp đồng đáo hạn đó tỏi tục có xu hướng giảm xuống (2003: 80% , 2004: 70% , 2005:60% , 2006:52,6%). Công tác giám định và giải quyết bồi thường ngày càng phức tạp hơn. Để giữ vững niềm tin, tăng tỷ lệ đáo hạn hợp đồng đó tỏi tục Công ty cần phải tăng cường công tác giám định – chi trả bảo hiểm, sao cho vừa chính xác, đúng đối tượng vừa nhanh chóng, kịp thời trong điều kiện các vụ khiếu nại ngày càng phức tạp, đồng thời chống trục lợi bảo hiểm. Phần III: Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi trong thời gian tới I. Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của tổng công ty trong giai đoạn 2006-2010 1. Mục tiêu cụ thể a. Đối với Tập đoàn - Tăng trưởng tổng doanh thu bình quân 12-15%/năm đạt 12.000 tỷ đồng vào năm 2010. - Tăng trưởng lợi nhuận bình quân 10-12%/năm, đạt 900 tỷ đồng vào năm 2010 - Vốn chủ sở hữu thực có năm 2010: 5.000 tỷ đồng(tăng 3 lần so với năm 2005) - Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu năm 2010: 18%. b. Đối với kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: - Tỷ lệ tăng trưởng phí bảo hiểm khai thác mới bình quân 10%/năm - Doanh thu phí bảo hiểm đến năm 2010 là 4.484 tỷ đồng - Lợi nhuận thực hiện đạt 245 tỷ đồng năm 2010 - Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu 16%/năm - Số lượng đại lý năm 2010 lên đến 30.000 đại lý, số lượng đại lý được cấp chứng chỉ IQA năm 2010 là 1.000 đại lý. - Tỷ lệ nộp phí không bằng tiền mặt 1%(năm 2006) và 15%(năm 2010). 2. Chiến lược kinh doanh trong giai đoạn 2006-2010 Về sản phẩm dịch vụ: Duy trì sản phẩm bảo hiểm nhân thọ “ bảo hiểm và tiết kiệm” như loại hình chính với sự đa dạng đáp ứng cho cỏc nhúm dân cư có thu nhập khác nhau (cao, trung bình, trung bình thấp), phát triển sản phẩm bảo hiểm có tính rủi ro có tính đa dạng kết hợp được với sản phẩm-dịch vụ ngõn hàng-tớn dụngthẻ thanh toán, với sản phẩm dịch vụ chứng khoỏn-quỹ đầu tư, bắt đầu triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư. Về đối tượng khách hàng: Là mọi loại hình doanh nghiệp, cơ quan các tầng lớp dân cư có khả năng thanh toán thu nhập trung bình khá. Về địa bàn kinh doanh, khu vực thị trường: Địa bàn toàn quốc, nhưng hạt nhân là các thành phố, thị xã, thị trấn, thủ công nghiệp, các làng nghề thủ công, cỏc vựng sản xuất nông nghiệp có tính chất hàng hóa nơi mà dân cư có khả năng thanh toán. Chú trọng địa bàn trọng điểm nhiều tiềm năng bảo hiểm và dịch vụ tài chính. Mở ra những địa bàn kinh doanh bảo hiểm mới ở nước ngoài, trước hết là bán đảo Đông Dương-nơi có quan hệ thương mại-đầu tư của Việt Nam nhưng dịch vụ bảo hiểm chưa phát triển. Giai đoạn sau sẽ mở rộng hoạt động kinh doanh đến địa bàn xa hơn. Về phân phối sản phẩm-dịch vụ: - Phải củng cố củng cố và phát triển đại lý cả về số lượng và chất lượng, đồng thời đa dạng hóa kênh phân phối. - Tiếp tục phát triển lực lượng đại lý BHNT với tính đa dạng: chuyên nghiệp, bán chuyên nghiệp, đại lý giới thiệu, đại lý tổ chức. - Thực hiện bỏn chộo sản phẩm giữa các hệ thống đại lý của các công ty con thuộc tập đoàn BAOVIET (bảo hiểm, ngân hàng, chứng khoán, công ty quản lý quỹ đầu tư, công ty cho thuê tài chớnh…) trờn cơ sở dữ liệu khách hàng chung. - Tổ chức thí điểm “Siờu thị” dịch vụ tài chớnh-bảo hiểm tại những trụ sở lớn của BAOVIET ở một số thành phố lớn trong đó khách hàng có thể được phục vụ các sản phẩm – dịch vụ : bảo hiểm, ngân hàng, chứng khoán,.. theo nguyên tắc “một cửa” - Xây dựng cỏc mối quan hệ hợp tác với các tổ chức dịch vụ tài chính ngoài BAOVIET để phát triển hệ thống bảo hiểm ngân hàng( bancassurance ), thực hiện thí điểm bán bảo hiểm qua điện thoại, qua internet theo những điều kiện cho phép. Về cơ sở vật chất: - Đầu tư mạnh mẽ hệ thống thông tin. Coi đây là giải pháp đột phá nâng cao trình độ và sức cạnh tranh của tập đoàn. Việc đầu tư này bao gồm cả phần cứng với những máy chủ và thiết bị lưu trữ, bảo mật hiện đại, có trung tâm dữ liệu dự phòng, phần mềm nền và phần mềm ứng dụng trên ngôn ngữ bậc cao cũng như tạo mạng WAN thống nhất của BAOVIET theo nguyên tắc quản lý tập trung và online trên nền thành tựu viễn thông hiện đại. Xây dựng và đưa vào hoạt động 1-2 Call Center. - Việc xây dựng các công ty thành viên, công ty phụ thuộc, phòng phục vụ khách hàng được coi trọng kết hợp xây dựng hoặc thuê tùy theo cân nhặc lợi ích và hiệu quả kinh doanh. Trong 5 năm 2006-2010 cần xây dựng được 30 trụ sở các công ty phụ thuộc tại các địa bàn. - Việc trang bị các thiết bị văn phòng được đảm bảo mức độ hiện đại phù hợp yêu cầu phục vụ kinh doanh và khả năng tài chính. II. Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái 1. Phương hướng nhiệm vụ kinh doanh giai đoạn 2006-2010 - Phấn đấu hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh do Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam giao. - Thực hiện tốt các nhiệm vụ kinh tế- chính trị- xã hội trên địa bàn tỉnh. - Nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ khách hàng ngày một tốt hơn. - Mở rộng mạng lưới và nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý bảo hiểm nhân thọ. - Tạo nên uy tín và vị thế của Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi trờn địa bàn, nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng lòng mong mỏi của khách hàng tham gia bảo hiểm Nhân thọ. 2. Mục tiêu kinh doanh năm 2007 Năm 2007, tình hình kinh tế- chính trị- xã hội trên địa bàn có nhiều dấu hiệu chuyển biến tích cực cộng với những yếu tố thuận lợi đó nờu ở trên Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi đó đề ra mục tiêu kinh doanh năm 2007: - Tổng doanh thu:28.500 triệu đồng - Doanh thu khai thác mới 4.500 triệu đồng - Số lượng hợp đồng khai thác mới: 3.700 hợp đồng - Phí bảo hiểm đầu tiên : 1.950 triệu đồng - Phí bảo hiểm năm thứ nhất: 7.850 triệu đồng - Tỷ lệ nợ phí: 2,5% - Tỷ lệ tái tục HĐ trên 60% - Tỷ lệ duy trì hợp đồng bình quân đạt:99,6% - Tuyển dụng tư vấn viên mới 50 người - Phấn đấu phát triển các ban nhóm kinh doanh 3. Phương hướng nhiệm vụ năm 2007 a. Về công tác phát triển và quản lý đại lý - Tăng cường công tác hỗ trợ đại lý, tập trung tuyển dụng và đào tạo nâng cao cho đội ngũ đại lý. Nâng cao năng lực quản lý cho đội ngũ trưởng ban, trưởng nhóm. Nhằm nâng cao trình độ chuyên môn và tính chuyên nghiệp cho đội ngũ đại lý. - Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng, để nâng cao tỷ lệ tái tục hợp đồng. - Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo như thuyết trình nhóm, hội nghị khách hàng - Đào tạo, bồi dưỡng thêm và cú cỏc chính sách hỗ trợ phù hợp cho những Đại lý hiện đang có năng suất lao động thấp. - Tăng cường hơn nữa công tác hỗ trợ đại lý trong công tác tìm kiếm thị trường, tìm và tìm kiếm khách hàng tiềm năng. - Tập trung nghiên cứu phát triển thờm cỏc kờnh phân phối khác ngoài hệ thống. b. Công tác nghiệp vụ BH - Đảm bảo thực hiện tốt công tác quản lý nghiệp vụ BH - Định hướng áp dụng phương thức trả tiền giải quyết quyền lợi bảo hiểm qua ngân hàng. - Phấn đấu ký hợp đồng cộng tác viên với tất cả các bệnh viện trên toàn tỉnh để phục vụ khách hàng thuận lợi hơn, đưa tỷ lệ kiểm tra sức khỏe chon mẫu lên 20% số khách hàng tham gia BH. - Nâng cao chất lượng công tác giám đinh-giải quyết quyền lợi bảo hiểm. c. Công tác phát triển sản phẩm và Marketing - Nghiên cứu thị trường, thu thập thông tin, định hướng khách hàng, từ đó đề xuất ý tưởng sản phẩm mới cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng - Tập trung hỗ trợ và thành lập bộ phận Marketing Phần IV: Nhận xét của bản thõn về phương hướng nhiệm vụ của Công ty BVNT Yờn bỏi Bên cạnh những thuận lợi do môi trường kinh doanh đem lại, Bảo Việt Nhân thọ nói chung cũng như BVNT Yờn bỏi nói riêng đang phải đối mặt với những sức ép cạnh tranh gay gắt từ nhiều phía: Với hiệp định thương mại Việt-Mỹ đã có hiệu lực, sau sự kiện Việt Nam gia nhập WTO một điều chăc chắn rằng sẽ có càng nhiều các doanh nghiệp Bảo hiểm mới gia nhập và thị trường trong nước. Mặt khác, sự phát triển mạnh mẽ của các công ty bảo hiểm nhân thọ cạnh tranh đã và đang tác động không nhỏ tới Bảo Việt nhân thọ Yờn bỏi, đó là những đối thủ có bề dày kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ trên thế giới, có công nghệ kỹ thuật hiện đại, có phương pháp quản lý tiên tiến như Prudential, AIA, Manulife, còn Bảo Minh-CMG lại bán cho công ty Dai-ichi của Nhật Bản (một tập đoàn tài chớnh-ngõn hàng danh tiếng ). Việc phát triển mạnh mẽ các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trên thị trường cũng đồng nghĩa với sức ép cạnh tranh đối với BVNT Yờn bỏi càng cao và hệ quả tất yếu là phải chia sẻ về khách hàng và thị phần, là khó khăn trong tuyển dụng đại lý… Đồng thời doanh nghiệp phải bỏ ra nhiều chi phí hơn cho việc nghiên cứu thị trường, thiết kế sản phẩm mới, tăng cường quảng cáo, chi hoa hồng, khen thưởng tìm kiếm đại lý mới… Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi cũn phải đối mặt với sự cạnh tranh của các loại hình sản phẩm, dịch vụ thay thế trên thị trường. Trước hết là việc sát nhập BHXH và BHYT đã tạo ra sức ép cạnh tranh rõ rệt đối với BHNT….Bờn cạnh đú, cỏc dịch vụ ngân hàng, chứng khoán, tiết kiệm bưu điện… cũng ngày càng nở rộ và đa dạng hóa nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân, khiến cho hoạt động kinh doanh của Công ty gặp phải nhiều trở ngại Thị trường bảo hiểm phát triển tất yếu gian lận và trục lợi bảo hiểm sẽ có cơ hội gia tăng, song nguy hiểm hơn là tình trạng gian lận, trục lợi bảo hiểm hiện nay có chiều hướng khôn khéo và tinh vi hơn, đặc biệt là loại hình bảo hiểm nhân thọ. Hơn nữa, tình hình kinh tế và diễn biến thị trường trong nước cũng như trên thế giới có nhiều biến đông. Dịch bênh ngày càng gia tăng, với những căn bệnh lạ xuất hiện,…viện phí ngày càng có xu hướng tăng lên. Mặc dù, Công ty gặp rất nhiều khó khăn, thách thức đặt ra trước mắt, nhưng chúng ta hoàn toàn tin tưởng rằng với sự đoàn kết nhất trí từ ban lãnh đạo Công ty đến đội ngũ cán bộ công nhân viên và Tư vấn viên, sự chủ động sáng tạo và quyết tâm ngay từ những ngày đâu năm, vì mục tiêu chung “ Hiệu quả, Tăng trưởng và Bền vững”. Căn cứ vào tình hình nhu cầu của địa phương, Uy tín và danh tiếng của Công ty trong lòng công chúng, trên cơ sở những dự báo tình hình kinh tế-xã hội của Yờn bỏi trong năm tới và cả giai đoạn 2006-2010, và dựa trên cơ sở mục tiêu kế hoạch, chiến lược của tổng công ty. Chúng ta hoàn toàn tin tưởng rằng, Công ty sẽ hoàn thành kế hoạch đã đặt ra trong năm 2007 làm tiền đề để thực hiện mục tiêu phát triển bền vững cho năm tiếp theo, từ đó hoàn thành mục tiêu, nhiệm vụ, kế hoạch của cả giai đoạn đặt ra. Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi góp phần cùng Bảo Việt Nhân thọ hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kế hoạch trong giai đoạn sắp tới. Chắc chắn 10 năm tới đối với Bảo Việt sẽ là thời kỳ phát triển hội nhập quốc tế . Trở thành một tổ chức giữ vững và đề cao được Uy tín và Danh tiếng, chiếm được Lòng tin của khách hàng các đối tác thuộc thành viên của BẢO VIỆT. KẾT LUẬN Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi sau hơn 6 năm chính thức hoạt động kinh doanh BHNT đã khẳng định vị trí của mỡnh trờn thị trường BHNT Yờn bỏi với doanh thu ngày một tăng, luôn chiếm lĩnh trên 90% thị phần, số lượng hợp đồng đều tăng hơn năm trước, hàng năm luôn hoàn thành kế hoạch đặt ra. Cùng với sự cố gắng và nỗ lực không ngừng của mình Bảo Việt nhân thọ Yờn Bỏi góp phần cùng Bảo Việt Nhân thọ tạo dụng uy tín của mình và khẳng định vị thế vai trò chủ dạo của mỡnh trờn thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Với kinh nghiệm lâu năm hoạt động trong thị trường với tiềm lực lớn về tài chính và uy tín về chất lượng dịch vụ hàng đầu, Bảo Việt Nhân thọ Yờn bái sẽ vẫn đóng vai trò lá chắn kinh tế, xứng đáng với niềm tin yêu của mọi khách hàng. Do thời gian có hạn, điều kiện thực tế không nhiều và chưa toàn diện nên bài viết còn có nhiều thiếu sót. Em mong nhận được sự hướng dẫn và góp ý của cô giáo để bài viết được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn Cô ! MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU..........................................................................................................1 LỜI MỞ ĐẦU..................................................................................1 Phần I. Giới thiệu về công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi...........3 I.Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi..3 II. Cơ cấu tổ chức, chức năng-nhiệm vụ các bộ phận trong Công ty BVNT Yên Bái.............................................................................................5 1. Cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi..................5 2. Chức năng và nhiệm vụ của các bộ phận........................................................7 a. Ban giám đốc.....................................................................................7 b. Phòng Tài chính - kế toán..................................................................7 c. Phòng phát triển và quản lý đại lý.....................................................8 d. Phòng nghiệp vụ bảo hiểm................................................................9 Phần II. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Bảo Việt..........10 Nhân thọ Yên Bái trong thời gian qua.........................................10 I. Những thuận lợi và khó khăn ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh của công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái..................................................10 1. Thuận lợi:.......................................................................................................10 2. Khó khăn:.......................................................................................................11 II. Hoạt động kinh doanh tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi......11 1. Quá trình triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm................................................11 a. Nhóm sản phẩm chính.....................................................................11 b. Nhóm sản phẩm bổ trợ....................................................................13 2. Kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi...................................13 3. Công tác đánh giá và giám định rủi ro.........................................................21 4. Công tác giải quyết quyền lợi.......................................................................22 Phần III: Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi trong thời gian tới............24 I. Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của tổng công ty trong giai đoạn 2006-2010.........................................................................24 1. Mục tiêu cụ thể.............................................................................................24 a. Đối với Tập đoàn.............................................................................24 b. Đối với kinh doanh bảo hiểm nhân thọ:..........................................24 2. Chiến lược kinh doanh trong giai đoạn 2006-2010......................................24 II. Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái..............................................................................26 1. Phương hướng nhiệm vụ kinh doanh giai đoạn 2006-2010.........................26 2. Mục tiêu kinh doanh năm 2007.....................................................................26 3. Phương hướng nhiệm vụ năm 2007..............................................................27 a. Về công tác phát triển và quản lý đại lý..........................................27 b. Công tác nghiệp vụ BH..................................................................27 c. Công tác phát triển sản phẩm và Marketing....................................28 Phần IV: Nhận xét của bản thõn về phương hướng nhiệm vụ của Công ty BVNT Yờn bỏi..........................................................29 KẾT LUẬN............................................................................................................31 [...]... khó khăn ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh của công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái 10 1 Thuận lợi: .10 2 Khó khăn: .11 II Hoạt động kinh doanh tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi 11 1 Quá trình triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm 11 a Nhóm sản phẩm chính 11 b Nhóm sản phẩm bổ trợ 13 2 Kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi 13 3 Công tác đánh... của mình Bảo Việt nhân thọ Yờn Bỏi góp phần cùng Bảo Việt Nhân thọ tạo dụng uy tín của mình và khẳng định vị thế vai trò chủ dạo của mỡnh trờn thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Với kinh nghiệm lâu năm hoạt động trong thị trường với tiềm lực lớn về tài chính và uy tín về chất lượng dịch vụ hàng đầu, Bảo Việt Nhân thọ Yờn bái sẽ vẫn đóng vai trò lá chắn kinh tế, xứng đáng với niềm tin yêu của mọi... bộ phận trong Công ty BVNT Yên Bái 5 1 Cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi 5 2 Chức năng và nhiệm vụ của các bộ phận 7 a Ban giám đốc 7 b Phòng Tài chính - kế toán 7 c Phòng phát triển và quản lý đại lý 8 d Phòng nghiệp vụ bảo hiểm 9 Phần II Thực trạng hoạt động kinh doanh của Bảo Việt 10 Nhân thọ Yên Bái trong thời gian qua ... bị các thiết bị văn phòng được đảm bảo mức độ hiện đại phù hợp yêu cầu phục vụ kinh doanh và khả năng tài chính II Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái 1 Phương hướng nhiệm vụ kinh doanh giai đoạn 2006-2010 - Phấn đấu hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh do Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam giao - Thực hiện tốt các nhiệm vụ kinh tế- chính trị- xã hội trên địa... ngũ đại lý bảo hiểm nhân thọ - Tạo nên uy tín và vị thế của Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi trờn địa bàn, nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng lòng mong mỏi của khách hàng tham gia bảo hiểm Nhân thọ 2 Mục tiêu kinh doanh năm 2007 Năm 2007, tình hình kinh tế- chính trị- xã hội trên địa bàn có nhiều dấu hiệu chuyển biến tích cực cộng với những yếu tố thuận lợi đó nờu ở trên Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi... gốc Tổng thu I Chi hoạt động kinh doanh 3 Chi hoa hồng BH 4 Chi quản lý DN II Chi hoạt động đầu tư Tổng chi Chênh lệch thu-chi 63 118 7 13 9.102 9.124 14.170 22.622 11.068 14.410 8.271 6.002 (Nguồn: Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi) Qua bảng số liệu trên ta thấy,Nguồn thu từ phí bảo hiểm gốc là Doanh thu chủ yếu của Công ty bảo hiểm nói chung và của Bảo Việt Yờn bỏi nói riêng Đầu tư từ phí bảo hiểm là cần thiết... các doanh nghiệp Bảo hiểm mới gia nhập và thị trường trong nước Mặt khác, sự phát triển mạnh mẽ của các công ty bảo hiểm nhân thọ cạnh tranh đã và đang tác động không nhỏ tới Bảo Việt nhân thọ Yờn bỏi, đó là những đối thủ có bề dày kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ trên thế giới, có công nghệ kỹ thuật hiện đại, có phương pháp quản lý tiên tiến như Prudential, AIA, Manulife, còn Bảo. .. triển đó, vì thế đây là năm no ấm và thu nhập tăng lên của người dân Nhu cầu bảo hiểm của người dân cũng tăng lên - Năm 2004 Bảo Việt Nhân thọ chuyển sang hoạt động theo mô hình hạch toán độc lập,và Bảo Việt Việt Nam trở thành tập đoàn tài chính- bảo hiểm Điều này tác động rất lớn đến tâm lý người dân - Là năm mà sau khi doanh nghiệp tung ra sản phẩm bảo hiểm mới An gia tài lộc và áp dụng 2 sản phẩm bổ... tin của khách hàng các đối tác thuộc thành viên của BẢO VIỆT KẾT LUẬN Bảo Việt Nhân thọ Yờn bỏi sau hơn 6 năm chính thức hoạt động kinh doanh BHNT đã khẳng định vị trí của mỡnh trờn thị trường BHNT Yờn bỏi với doanh thu ngày một tăng, luôn chiếm lĩnh trên 90% thị phần, số lượng hợp đồng đều tăng hơn năm trước, hàng năm luôn hoàn thành kế hoạch đặt ra Cùng với sự cố gắng và nỗ lực không ngừng của mình... triển của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yờn Bỏi trong thời gian tới 24 I Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của tổng công ty trong giai đoạn 2006-2010 .24 1 Mục tiêu cụ thể 24 a Đối với Tập đoàn 24 b Đối với kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: 24 2 Chiến lược kinh doanh trong giai đoạn 2006-2010 24 II Mục tiêu, phương hướng và chiến lược phát triển của Công ty Bảo ... Tài – Bảo hiểm Bảo Việt Bảo Việt thức trở thành Tập đoàn Tài – Bảo hiểm Việt Nam kinh doanh đa ngành, ngành nghề kinh doanh chủ yếu kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, ... Phần II Thực trạng hoạt động kinh doanh Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái thời gian qua I Những thuận lợi khó khăn ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái Tình hình kinh tế... Phần II Thực trạng hoạt động kinh doanh Bảo Việt 10 Nhân thọ Yên Bái thời gian qua .10 I Những thuận lợi khó khăn ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái