TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ DIỄM MY PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦU KÈ – TRÀ VINH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 Tháng – Năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ DIỄM MY MSSV/HV: C1200128 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦU KÈ – TRÀ VINH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN TS. LÊ LONG HẬU Tháng – Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Qua trình học tập Trƣờng Đại Học Cần Thơ sau tháng thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Cầu Kè. Đƣợc giúp đỡ Thầy Cô Khoa, Trƣờng Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn đến: Ban Giám Hiệu, Ban Chủ nhiệm khoa Kinh Tế Quản Trị Kinh Doanh Trƣờng Đại Học Cần Thơ. Cám ơn quý Thầy, Cô khoa Kinh Tế Quản Trị Kinh Doanh truyền đạt cho em kiến thức, kinh nghiệm thực tế quý báu năm học tập trƣờng. Đặc biệt chân thành biết ơn Thầy Lê Long Hậu tận tình hƣớng dẫn em suốt thời gian làm luận văn tốt nghiệp. Ban lãnh đạo Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Cầu Kè hƣớng dẫn nhiệt tình, cung cấp đầy đủ thông tin, số liệu giúp em có thêm kiến thức từ thực tế để em hoàn thành luận văn mình. Cuối em xin kính chúc Quý Thầy, Cô Cô, Chú, Anh, Chị đƣợc nhiều sức khoẻ sống thành công công việc mình. Cầu Kè, ngày … tháng …. năm 2014 Sinh viên thực Trần Thị Diễm My i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thân. Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố luận văn trƣớc đây. Cầu Kè, ngày … tháng …. năm 2014 Sinh viên thực Trần Thị Diễm My ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP . . . . . . . . . . . . . . . . . . Cầu Kè, ngày …. tháng …. năm 2014 iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN . . . . . . . . . . . . . . . . . . Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2014 iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN . . . . . . . . . . . . . . . . . . Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2014 v MỤC LỤC Trang Chƣơng 1: GIỚI THIỆU . 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu . 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian . 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận . 2.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động . 2.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM . 2.1.3 Đặc điểm nguồn vốn huy động . 2.1.4 Nguyên tắc huy động vốn 2.1.5 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn . 2.1.6 Đặc điểm nhân tố ảnh hƣởng đến nguồn vốn huy động . 11 2.1.7 Những rủi ro nguồn vốn huy động 13 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 13 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu . 13 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu . 14 Chƣơng 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CẦU KÈ 3.1 Khái quát NHNO&PTNT Cầu Kè . 16 3.1.1 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển 16 3.1.2 Phạm vi, chức năng, nhiệm vụ vai trò 17 3.1.3 Bộ máy tổ chức 18 3.1.4 Các lĩnh vực hoạt động 20 3.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT chi nhánh Cầu Kè giai đoạn 2011-2013 tháng đầu năm 2014 . 21 3.3 Khái quát tình hình cho vay 25 3.3.1 Doanh số cho vay . 25 3.3.2 Doanh số thu nợ 27 3.3.3 Dƣ nợ 28 3.3.4 Nợ xấu . 28 vi Chƣơng 4: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CẦU KÈ 4.1 Tình hình huy động vốn NHNO&PTNT chi nhánh Cầu Kè 30 4.1.1 Phân tích cấu nguồn vốn . 30 4.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn 34 4.2 Đánh giá tình hình huy động vốn . 50 4.3 Những thuận lợi khó khăn . 51 4.3.1 Thuận lợi 51 4.3.2 Khó khăn 52 Chƣơng 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CẦU KÈ 5.1 Phƣơng hƣớng nâng cao hoạt động huy động vốn . 55 5.2 Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn . 55 5.2.1 Thực tốt sách bảo hiểm tiền gửi . 56 5.2.2 Kế hoạch huy động cụ thể thời kỳ . 56 5.2.3 Mở rộng mạng lƣới hoạt động . 57 5.2.4 Chính sách tiếp thị, quảng cáo . 57 5.2.5 Chính sách khách hàng 58 5.2.6 Chính sách sản phẩm . 58 5.2.7 Đầu tƣ công nghệ . 59 5.2.8 Đầu tƣ sở vật chất quan tâm cán nhân viên 59 Chƣơng 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận . 61 6.2 Kiến nghị . 61 6.2.1 Kiến nghị quyền địa phƣơng . 61 6.2.2 Kiến nghị NHNO&PTNT Trà Vinh . 61 6.2.3 Kiến nghị NHNN . 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 vii DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013 tháng đầu năm 2014 22 Bảng 3.2: Khái quát tình hình cho vay giai đoạn 2011-2013 tháng đầu năm 2014 26 Bảng 4.1: Khái quát tình hình nguồn vốn giai đoạn 2011-2013 31 Bảng 4.2: Khái quát tình hình nguồn vốn 6/2013 6/2014 . 32 Bảng 4.3: Nguồn vốn huy động theo đối tƣợng gửi tiền giai đoạn 2011-2013.35 Bảng 4.4: Nguồn vốn huy động theo đối tƣợng gửi tiền 6/2013 6/2014 36 Bảng 4.5: Nguồn vốn huy động theo hình thức tiền gửi giai đoạn 2011-2013 41 Bảng 4.6: Nguồn vốn huy động theo hình thức tiền gửi 6/2013 6/2014 42 Bảng 4.7: Nguồn vốn huy động theo thời gian gửi tiền giai đoạn 2011-2013 45 Bảng 4.8: Nguồn vốn huy động theo thời gian gửi 6/2013 6/2014 46 Bảng 4.9: Nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi giai đoạn 2011-2013 48 Bảng 4.10: Nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi 6/2013 6/2014 49 Bảng 4.11: Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHNO&PTNT cầu kè giai đoạn 2011-2013 tháng đầu năm 2014………………………….51 viii Bảng 4.9: Nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Tuyệt đối Năm 2012 Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Năm 2013 Tỷ trọng (%) Tuyệt đối 2012 so 2011 Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tƣơng đối (%) 2013 so 2012 Tuyệt đối Tƣơng đối (%) TG VND 137.505 95,2 180.263 94,9 197.853 94,8 42.758 31,01 17.590 9,76 TG USD 6.933 4,8 5.472 5,1 10.853 5,2 -1.461 -21,08 5.381 98,34 Tổng vốn huy động 144.438 100 185.735 100 208.706 100 41.297 28,59 22.971 12,37 (Nguồn: Phòng tín dụng - NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè, 2011-2013) 48 Bảng 4.10: Nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi 6/2013 6/2014 Chỉ tiêu Đơn vị tính: triệu đồng / 2014 6/2013 so 6/2014 / 2013 Tuyệt đối Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tƣơng đối (%) TG VND 182.201 94,8 211.846 94,5 29.645 16,27 TG USD 9.995 5,2 12.330 5,5 2.335 23,36 Tổng vốn huy động 192.196 100 224.176 100 31.980 16,64 (Nguồn: Phòng tín dụng – NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè, 6/2013, 6/2014)  Tiền gửi nội tệ Nguồn vốn huy động từ loại tiền gửi chiếm đa số tổng nguồn vốn mà Ngân hàng huy động đƣợc, cụ thể chiếm 94% tổng nguồn vốn huy động. Nguyên nhân dẫn đến nguồn vốn cao nhƣ thấy tăng cao theo nguồn vốn huy động Ngân hàng, mặt khác loại tiền gửi ngoại tệ bắt đầu phát triển Việt Nam nhƣng Cầu Kè huyện vùng sâu nên việc huy động vốn diễn VND. Nhìn chung giai đoạn 2011-2013 tháng đầu năm 2014 nguồn vốn huy động VND có xu hƣớng tăng cao. Nguyên nhân chủ yếu giai đoạn tình hình kinh doanh hộ dân cƣ nhƣ tổ chức kinh tế huyện có chuyển biến tích cực. Bên cạnh đó, Ngân hàng thực tốt sách huy động vốn, uy tín thƣơng hiệu đƣợc tạo lập từ nhiều năm Ngân hàng tạo đƣợc tin tƣởng từ khách hàng, tận tâm với nghề cán nhân viên, chƣơng trình khuyến khích tiền gửi, với ƣu đãi cho khách hàng, nhiều sản phẩm đƣợc tuyên truyền. Qua đó, Ngân hàng nhận đƣợc tính nhiệm khách hàng thu hút đƣợc nhiều nguồn vốn nhàn khách hàng đƣa tổng nguồn vốn huy động VND tăng dần qua năm.  Tiền gửi ngoại tệ Nguồn vốn huy động từ ngoại tệ Ngân hàng chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động khoảng 5%. Điều dễ hiểu huyện vùng sâu kinh tế lạc hậu chủ yếu sản xuất nông nghiệp nên việc thu hút vốn ngoại tệ khó khăn. Các doanh nghiệp phát triển năm gần nên nguồn ngoại tệ huy động chủ yếu ngân hàng tiền gửi doanh nghiệp có quan hệ hợp tác với nƣớc mà 49 chủ yếu để toán, chi trả qua lại nên nguồn tiền tƣơng đối thấp không ổn định. Mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ cấu huy động vốn nhƣng nhìn chung năm qua loại tiền gửi Ngân hàng có xu hƣớng tăng. Đạt đƣợc kết Nền kinh tế đất nƣớc ngày phát triển kim ngạch buôn bán với nƣớc gia tăng, năm qua hoạt động xuất huyện Cầu Kè bƣớc phát triển, nhiều sản phẩm nông nghiệp có khả xuất nƣớc nhƣ: cá tra, cá ba sa, tôm xanh… đƣợc đầu tƣ ngày nhiều huyện. Bên cạnh đó, mặt hàng chủ lực huyện lúa gạo đạt đƣợc thành tựu khả quan nông dân áp dụng chƣơng trình canh tác lúa theo hƣớng bền vững có khả cạnh tranh với nƣớc nên đẩy kim ngạch xuất huyện tăng cao. Ngoài ra, mặt hàng thủ công mỹ nghệ đƣợc phát triển huyện bƣớc đầu gặp nhiều khó khăn công tác tìm đối tác nhƣng với chất lƣợng, giá hợp lý nên việc xuất mặt hàng ngày thuận lợi, đem cho huyện lƣợng ngoại tệ không nhỏ, từ Ngân hàng thu hút đƣợc lƣợng lớn vốn huy động thông qua dịch vụ toán ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Hệ thống Western Union phát triển tạo nhiều thuận lợi cho khách hàng nhận tiền ngân hàng có sách huy động vốn hấp dẫn sau nhận tiền khách hàng gửi lại nhƣ Ngân hàng không cần phải đâu xa, tốn nhiều chi phí mà lại có nguồn vốn huy động dễ dàng. 4.2 CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CẦU KÈ  Dƣ nợ / vốn huy động Chỉ tiêu cho thấy khả sử dụng vốn huy động Ngân hàng tiêu nhỏ hay lớn không tốt. Bởi lẽ, tiêu lớn cho thấy khả huy động vốn Ngân hàng thấp, ngƣợc lại số nhỏ biểu việc sử dụng vốn không hiệu quả, gây khó khăn cho Ngân hàng mặt tài phải trả phần chi phí huy động vốn mà phần thu nhập từ lãi vay để bù đắp. 50 Bảng 4.11: Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHNO&PTNT cầu kè giai đoạn 2011-2013 tháng đầu năm 2014 Chỉ tiêu Đơn vị tính Vốn huy động Triệu đồng 144.438 185.735 208.706 192.196 224.176 Dƣ nợ Triệu đồng 365.443 253.818 305.834 293.542 328.930 Dƣ nợ / VHĐ Lần 2011 2,53 2012 1,37 2013 1,47 /2013 1,53 /2014 1,47 Năm 2011 tiêu đạt 2,53 lần, điều có nghĩa Ngân hàng cho vay 2.530 đồng huy động đƣợc 1.000 đồng, chứng tỏ công tác huy động năm chƣa đủ đáp ứng nhu cầu tín dụng, Ngân hàng cần bổ sung thêm vốn. Năm 2012 đến tháng đầu năm 2014 tiêu giảm xuống dƣới 1,5 lần điều cho thấy Ngân hàng có nhiều cố gắng việc nâng cao công tác huy động vốn, năm qua doanh số cho vay Ngân hàng có xu hƣớng tăng, nhiên tỷ lệ lại giảm, điều đáng mừng cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng. Tuy vậy, ngân hàng cần phát huy thêm thời gian tới để vừa đảm bảo nhu cầu vay vốn khách hàng, vừa đảm bảo an toàn cho Ngân hàng. 4.3 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CẦU KÈ. 4.3.1 Thuận lợi NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè Ngân hàng có quy mô lớn huyện, thời gian tồn lâu địa bàn nên Ngân hàng tạo đƣợc uy tín, thêm vào bề dày kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh nên Ngân hàng tạo đƣợc niềm tin lớn cho khách hàng huyện đến giao dịch. Ngân hàng làm tốt công tác huy động vốn địa phƣơng, góp phần giúp chủ động nguồn vốn hoạt động mình, thêm vào tỷ trọng vốn huy động Ngân hàng ngày tăng hạn chế sử dụng vốn điều chuyển từ cấp trên. NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè với đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao, đƣợc rèn luyện phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, thân thiện, có khả giao tiếp với khách hàng nƣớc ngoài. Đây yếu tố thuận lợi việc giao tiếp với khách hàng, nhằm biết đƣợc yêu cầu nhƣ nhu cầu khách hàng đến với Ngân hàng. 51 Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đƣợc trang bị đầy đủ, đáp ứng nhu cầu giao dịch Ngân hàng việc gửi tiền, mở tài khoản. Cùng với phát triển công nghệ thông tin hỗ trợ đắt lực cho ngân hàng. Bên cạnh việc kết nối mạng toán với đơn vị khác, tham gia toán liên Ngân hàng trang bị đầy đủ chƣơng trình toán tập trung hạch toán, kế toán thông tin, tiếp cận công nghệ đại (công nghệ IPCAS) làm tăng khả quản lý công tác cho vay việc sử dụng vốn khách hàng. Trong thời gian qua đối mặt với cạnh tranh gay gắt với NHTM khác địa bàn, với chuyển biến không ngừng kinh tế. NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè có tích cực công tác huy động vốn. Xác định đƣợc nhiệm vụ huy động vốn quan trọng, ngân hàng tìm giải pháp để phát huy lợi mình, đồng thời hạn chế khắc phục khó khăn, để đạt đƣợc kết tốt kinh doanh mà đáng lẻ phải đạt đƣợc. Bằng biện pháp tuyên truyền, áp dụng sách khen thƣởng. Nguồn vốn huy động có tăng qua năm. Cán nhân viên có chuyển biến tốt tinh thần ý thức trách nhiệm việc khơi tăng nguồn vốn. Trong chủ yếu tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, điều đáng mừng với nguồn tiền Ngân hàng chủ động đƣợc nguồn vốn, đến kết cuối lợi nhuận. Trong thời gian qua Ngân hàng khẳng định đƣợc uy tín thị trƣờng, tạo tin cậy cho khách hàng. Từ tạo đƣợc mối liên hệ lâu dài, có lợi cho đôi bên hoạt động huy động vốn nhƣ hoạt động khác. Trình độ đội ngũ cán nhân viên không ngừng nâng cao. Quy trình, thái độ phục vụ đƣợc cải thiện đáng kể, vừa tiết kiệm chi phí thời gian cho khách hàng, vừa tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng đến với ngân hàng. Hơn nữa, thời gian qua, Ngân hàng có nổ lực việc quảng bá hình ảnh công chúng dƣới nhiều hình thức góp phần đáng kể thành công công tác huy động vốn. Ngoài ra, Ngân hàng tranh thủ đƣợc ủng hộ cấp ủy, quyền địa phƣơng nên Ngân hàng không ngừng mở rộng mạng lƣới hoạt động xuống xã vùng sâu vùng xa góp phần tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, không tốn nhiều thời gian lại. 4.3.2 Khó khăn Những thành tựu mà NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè đạt đƣợc huy động vốn, sử dụng vốn kết kinh doanh thể cố 52 gắng nổ lực toàn thể công nhân viên Ngân hàng. Bên cạnh kết đạt đƣợc, Ngân hàng có số khó khăn tồn cần khắc phục:  Về kết kinh doanh Trong năm qua giá mặt hàng nông sản thực phẩm, lƣơng thực biến động, giá chi phí cho sản xuất ngày tăng dẫn đến thu nhập nông dân thấp. Tình hình thiên tai, dịch bệnh năm qua diễn biến phức tạp: mƣa, lũ lụt, dịch bệnh liên tiếp xảy ngày trầm trọng dẫn đến sản lƣợng, chất lƣợng sản phẩm làm hộ nông dân không đƣợc đảm bảo. Từ nguyên nhân làm cho việc huy động vốn, cho vay Ngân hàng nhƣ việc trả nợ gốc, lãi ngƣời vay gặp nhiều khó khăn, nợ lãi phát sinh lớn, nợ hạn tăng cao kéo dài làm ảnh hƣởng xấu đến hoạt động kinh doanh ngân hàng.  Về huy động vốn Nguyên nhân gây khó khăn công tác huy động vốn Ngân hàng cạnh tranh Ngân hàng, tổ chức tài khác, công ty bảo hiểm… huyện ngày trở nên gay gắt. Do địa bàn xuất ngày nhiều TCTD hoạt động nhƣ Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long, ngân hàng Chính Sách Xã Hội, Quỹ Tín Dụng Nhân Dân, gần NHTM địa bàn tỉnh nhƣ Vietinbank, Sacombank, DongAbank,… cử cán xuống phát tờ rơi, huy động vốn nên áp lực cạnh tranh lớn chi nhánh. Một nguyên nhân khác quan trọng, huyện vùng xâu vùng xa đời sống ngƣời dân nhiều khó khăn nên việc huy động vốn Ngân hàng gặp nhiều khó khăn. Trong năm gần thị trƣờng vàng ngoại tệ có nhiều biến động. Đặc biệt thị trƣờng vàng, giá biến động, đà giảm nhƣng nhà đầu dự đoán giá vàng tăng trở lại thời gian tới. Vì vậy, mà nhiều ngƣời dân rút tiền gửi Ngân hàng để mua vàng dự trữ nhằm mong muốn có lợi nhuận cao hơn, làm ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng. Công tác huy động vốn NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè nặng nề phƣơng pháp huy động truyền thống, chủ yếu thực qua công cụ lãi suất, biện pháp tiếp thị chƣa rộng khắp đến khu vực dân 53 cƣ địa bàn vùng sâu, tập trung khu vực đông dân cƣ. Các hình thức khuyến mãi, quảng cáo hạn chế phần chế, phần tính thiếu chủ động nghiên cứu, đề xuất biện pháp huy động, chƣa nghiên cứu sâu thị trƣờng. Có ngƣời chƣa hiểu rõ tiền tiết kiệm, nên giữ tiền nhà mà có cách giữ tiền an toàn mà sinh lợi. Ngân hàng chƣa có đƣợc chiến lƣợc huy động vốn toàn diện. Cụ thể, chƣa có chiến lƣợc khách hàng tiền gửi huy động vốn, chiến lƣợc huy động vốn nhóm khách hàng chƣa đƣợc xây dựng. Cơ cấu nguồn vốn huy động dã có bƣớc điều chỉnh nhƣng chƣa thực hiệu quả. Đội ngũ cán có kinh nghiệm nhƣng thời kỳ hội nhập trình độ cán Ngân hàng cần phải đƣợc đào tạo nâng cao để thích ứng đƣợc với thay đổi nhanh chóng công nghệ Ngân hàng, phải có chuyển biến tốt tƣ tƣởng, nhiều cán tập trung huy động vào cuối quý, cuối năm để đối phó với việc xét lƣơng, thi đua. 54 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CẦU KÈ. 5.1 PHƢƠNG HƢỚNG NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CẦU KÈ Căn vào định hƣớng giao khoán tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2014 Giám đốc NHNO&PTNT Trà Vinh, chi nhánh NHNO&PTNT Cầu Kè xây dựng kế hoạch huy động vốn sử dụng vốn năm 2014 nhƣ sau: + Tổng nguồn vốn huy động tăng 10% so với năm 2013. + Thu ngân sách: thu phí dịch vụ phát hành thẻ, internet banking, mobile banking, thu phí bảo hiểm ABIC, chi lƣơng qua thẻ. + Tạo chuyển biến lƣợng chất việc huy động vốn. Để đạt đƣợc mục tiêu đề nhƣ Ngân hàng cần tăng cƣờng tập trung huy động nguồn vốn địa phƣơng thành phần kinh tế cách đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo, đƣa nhiều sản phẩm tiết kiệm sách khuyến nhƣ tiết kiệm có thƣởng hay tiết kiệm trúng vàng, cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng,… Tăng cƣờng giữ vững thị trƣờng cạnh tranh với NHTM khác địa bàn. Bên cạnh cần đa dạng hoạt động huy động vốn lãi suất phù hợp NHNO&PTNT Trà Vinh. Bằng biện pháp nâng cao phong cách phục vụ khách hàng, thu hút ngày nhiều khách hàng lớn giữ chân khách hàng truyền thống. Tăng cƣờng tuyên truyền quảng cáo, áp dụng lãi suất huy động có cạnh tranh để giữ khách hàng. Cố gắng tạo nhận thức cho cán công nhân viên tầm quan trọng nguồn vốn huy động. Ngoài ra, cần đẩy mạnh công tác toán điện tử, chuyển tiền, nối mạng toán với đơn vị lớn để thu hút vốn từ tổ chức kinh tế, tổ chức trị xã hội. Có nhƣ khuyến khích đƣợc tổ chức, cá nhân địa phƣơng có vốn nhàn rỗi gửi tiền vào Ngân hàng. 5.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CẦU KÈ Với tính chất NHTM Nhà nƣớc, NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè hoạt động năm qua phần lớn dựa vào nguồn vốn cấp chuyển xuống. Tuy nhiên, phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn nhà nƣớc để đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao thị trƣờng, Việt Nam đƣờng chuyển sang kinh tế thị trƣờng. Do đó, để đảm 55 bảo đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ngày cao, NHTM huyện Cầu Kè nói chung NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè nói riêng cần phải có nhiều sách nâng cao nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu này. Mặc khác, huy động vốn cần đảm bảo yêu cầu nhƣ: + Phát triển nguồn vốn huy động đồng thời phải đôi với việc tiết kiệm chi phí, chi phí thấp tốt. Nếu huy động đƣợc nhiều vốn mà chi phí kèm trình huy động vốn lại cao xem huy động vốn không thực hiệu không giúp cho Ngân hàng mà trở thành gánh nặng chi phí. + Nguồn vốn huy động đƣợc phải đáp ứng đƣợc nhu cầu hoạt động kinh doanh Ngân hàng, vốn huy động đƣợc nhiều nhƣng lại không đƣợc sử dụng sử dụng không hiệu việc huy động vốn lúc không cần thiết. + Chi nhánh phải biết đƣợc nhu cầu vốn thời gian tới từ chủ động viêc cho vay thu hồi nợ tránh tình trạng bị ứ động vốn khả khoản. Trong thời gian qua chi nhánh áp dụng nhiều hình thức huy động vốn, thực nhiều chƣơng trình khuyến mại,… việc làm giúp cho Ngân hàng huy động đƣợc lƣợng vốn lớn, tăng trƣờng liên tục qua năm. Tuy nhiên để thu hút thêm nhiều vốn huy động chi nhánh xem xét số giải pháp để nâng cao hoạt động huy động vốn nhƣ: 5.2.1 Thực tốt sách bảo hiểm tiền gửi Ngân hàng cần chủ động tham gia tốt việc việc làm cần thiết đảm bảo an toàn cho ngƣời gởi tiền, thân Ngân hàng điều quan trọng. Bởi lý khách hàng nghi ngờ ngân hàng gặp khó khăn tài có nguy phá sản nên khách hàng đến rút tiền ra, việc làm khiến Ngân hàng khoản lớn tiền gởi, đồng thời phát sinh hiệu ứng dây chuyền khiến cho dân chúng đổ xô đến Ngân hàng rút tiền khiến cho Ngân hàng từ chỗ hoạt động bình thƣờng đến khả khoản. Do Ngân hàng cần làm tốt công tác bảo hiểm tiền gởi để tạo lòng tin khách hàng giúp cho khách hàng huy động đƣợc nhiều vốn. 5.2.2 Kế hoạch huy động vốn cụ thể phù hợp thời kỳ Biện pháp có tính chất quan trọng ảnh hƣởng lớn đến nguồn vốn huy động Ngân hàng phải có kế hoạch huy động cụ thể, chi tiết 56 tỷ trọng, kết cấu, số lƣợng…theo giai đoạn. Nguồn vốn huy động đƣợc phụ thuộc nhiều vào diễn biến tình hình kinh tế, xã hội, thuận lợi khó khăn trình hoạt động Ngân hàng mà từ có kế hoạch phù hợp để đảm bảo đủ nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Nếu nhƣ kế hoạch cụ thể Ngân hàng gặp khó khăn công tác huy động vốn từ ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh. 5.2.3 Mở rộng mạng lƣới nông thôn giúp cho nông dân tiếp cận đƣợc với công nghệ ngân hàng Do điều kiện khó khăn đƣờng sá giao thông chƣa thuận tiện nên ngƣời dân e ngại đến Ngân hàng, thay ngƣời dân đến với Ngân hàng huyện Ngân hàng xây dựng thêm phòng giao nhỏ xã có điểm đƣờng then chốt thu hút đƣợc nhiều khách hàng, làm ngƣời dân thân thiện việc gửi tiền. Tiếp tục thực công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị dƣới nhiều hình thức quảng cáo phƣơng tiện truyền thông đại chúng nhƣ báo đài, áp phích hình thức huy động vốn tới đối tƣợng khách hàng nơi đông dân cƣ nhƣ chợ nhỏ ấp, xã khu dân cƣ… để thu hút đƣợc nhiều khách hàng đến giao dịch. 5.2.4 Chính sách tiếp thị, quảng cáo Đẩy mạnh công tác marketing, tìm hiểu xem ngƣời dân cần gì, nhu cầu nhƣ để đƣa sản phẩm tƣơng ứng, đáp ứng yêu cầu ngƣời dân doanh nghiệp, nhằm huy động nhiều vốn. Tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,… để đông đảo ngƣời dân biết dịch vụ đó. Tăng cƣờng chƣơng trình tiếp thị, khuyến nhƣ tặng quà cho khách hàng tham gia dịch vụ ngân hàng thông qua loại pano, áp phích nên trƣng bày khu vực đông dân cƣ nhƣ trƣờng học, công viên, bệnh viện . để thu hút tầm nhìn quan tâm ngƣời dân. Thêm vào đó, hoạt động tiếp thị, quảng cáo Ngân hàng không thừa nhiều ngƣời dân quen với việc đến với Ngân hàng gửi tiền để hƣởng lãi. Họ chƣa quen với dịch vụ Ngân hàng, khái niệm sản phẩm Ngân hàng họ trừu tƣợng. Do vậy, Ngân hàng cần có hình thức tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu để đƣa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng. Đồng thời họ thấy đƣợc lợi ích giao dịch với Ngân hàng, sản phẩm, sách ƣu đãi hình thức huy động vốn Ngân hàng. 57 5.2.5 Chính sách khách hàng Để thu hút khách hàng đến với Ngân hàng ngày nhiều Ngân hàng phải đặt chiến lƣợc khách hàng. Vì lợi ích khách hàng, Ngân hàng cần có chiến lƣợc nhằm thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trƣờng, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp. Việc nắm bắt đƣợc thông tin khách hàng, nắm bắt đƣợc thông tin thị trƣờng giúp cho Ngân hàng tận dụng đƣợc hầu hết hội. Từ có định hƣớng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng hơn, có sách huy động vốn loại hình khách hàng, khách hàng truyền thống chi nhánh có khách hàng tiềm năng, khách hàng dân cƣ có khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội… Mỗi đối tƣợng khách hàng khác có đặc điểm riêng nhu cầu gửi tiền, mục đích gửi tiền, thời hạn gửi… Nếu nhƣ có sách riêng áp dụng cho loại khách hàng giúp cho Ngân hàng thuận lợi việc đƣa hình thức huy động khác áp dụng cho loại khách hàng điều kiện cụ thể, có điều chỉnh hợp lý sách huy động vốn. Nếu có tƣợng khách hàng rút tiền chuyển sang Ngân hàng khác gửi tiền Ngân hàng cần tìm hiểu nguyên nhân việc khách hàng ngừng giao dịch, để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng. Chi nhánh cần giữ tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống, lƣợng vốn lớn, cần có sách đặc biệt ƣu tiên cho khách hàng chẳng hạn nhƣ ƣu đãi lãi suất, giảm phí dịch vụ . Ngân hàng thực sách quan tâm đến khách hàng nhiều nhƣ: tặng quà vào ngày sinh nhật khách hàng, ngày lễ, kỷ niệm ngày thành lập Ngân hàng …điều tạo cho khách hàng cảm giác họ đƣợc chăm sóc, quan tâm từ tạo lòng tin cho khách hàng đến gửi tiền. Những khách hàng cần mở tài khoản tiền gửi với số lƣợng tiền lớn Ngân hàng cử cán đến tận nơi giải đáp thắc mắc hƣớng dẫn hoàn thành thủ tục gửi tiền cho khách hàng. Khi khách hàng có nhu cầu rút tiền Ngân hàng đem tiền đến trao tận tay cho khách hàng thu phí kèm nhƣng mức tối thiểu. 5.2.6 Chính sách sản phẩm Tiếp tục đa dạng hình thức huy động vốn, kỳ hạn gửi tiền phong phú giúp chi nhánh nâng cao nguồn vốn huy động đồng thời giảm thiểu rủi ro biến động kỳ hạn gửi tiền. Cố gắng nâng cao tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn 58 dài tổng nguồn vốn huy động nhằm góp phần giúp chi nhánh có nguồn vốn mang tính chất ổn định lâu dài phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Hiện nhu cầu sử dụng thẻ toán nhân dân tăng lên chi nhánh cần tìm hiểu phát triển lƣợng khách hàng tìm đặc biệt giới học sinh, sinh viên học xa nhà thƣờng nhận tiền qua tài khoản ngƣời nhà chuyển đến, phối hợp với quan đơn vị nhiều tăng cƣờng công tác trả lƣơng qua thẻ, làm đƣợc điều giúp Ngân hàng huy động thêm nguồn vốn mà hình thức giúp Ngân hàng tiếp thị. Việc sử dụng dịch vụ thẻ thƣờng có chi phí kèm điều làm cho khách hàng e ngại, chi nhánh nên giảm loại chi phí cho khách hàng đến mức thấp nhất. Trong điều kiện gởi tiền khách hàng không quan tâm đến vấn đề lãi suất mà quan tâm đến chất lƣợng sản phẩm dịch vụ đƣợc đƣa ra, Ngân hàng cạnh tranh với cách đƣa thêm sản phẩm mới, đa dạng hóa dịch vụ nhƣng lại trọng đến chất lƣợng sản phẩm này. Nâng cao chất lƣợng sản phẩm yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất, với mức lãi suất nhƣ Ngân hàng có chất lƣợng sản phẩm dịch vụ tốt chiếm ƣu cạnh tranh, để thu hút thêm khách hàng Ngân hàng nên nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ cạnh tranh với sản phẩm mà chất lƣợng. 5.2.7 Đầu tƣ công nghệ Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn đổi công nghệ ngân hàng, tiếp cận nhanh với công nghệ đại. Ngân hàng mở thêm nhiều máy rút tiền tự động, đặt nhiều nơi địa bàn để tiện cho khách hàng rút tiền có nhu cầu. Cần thƣờng xuyên kiểm tra sữa chữa kịp thời máy móc thiết bị điểm rút tiền tự động, đồng thời nên bổ sung thêm máy ATM xuống xã huyện Cầu Kè. Ngoài ra, thành lập hệ thống rút tiền toàn hệ thống Ngân hàng. Bằng cách khách hàng gửi tiền nơi nhƣng rút tiền toàn hệ thống NHNO&PTNT. Đầu tƣ vào công nghệ đại làm tăng chi phí ban đầu, nhƣng giảm chi phí nghiệp vụ dài hạn, quản trị đƣợc rủi ro thông tin nhanh chóng, công tác điều hành hiệu quả. 5.2.8 Đầu tƣ sở vật chất quan tâm đội ngũ cán nhân viên 59 Cơ sở vật chất sở vững vàng để tạo niềm tin nơi khách hàng, vấn đề huy động tiền gửi. Ngân hàng nên đầu tƣ vào sở vật chất cho trụ sở làm việc thêm tiện nghi, trang trí thẩm mỹ, xếp công việc cách khoa học. Nhƣ tạo ấn tƣợng tốt cho khách hàng, họ tin Ngân hàng làm ăn có hiệu yên tâm ký thác tiền vốn mình. Ngân hàng cần quan tâm nhiều đến đời sống công nhân viên, tạo điều kiện làm việc ngày tốt hơn, có sách nhân hợp lý tránh tình trạng làm việc tải nhân viên đƣa đến chất lƣợng công việc không hiệu quả. Có chế khoán tài phù hợp với khả nhân viên tránh tình trạng tạo áp lực nhân viên nhƣ không tốt, sách khen thƣởng phù hợp với khả hoàn thành công việc vừa giúp nhân viên làm việc hiệu vừa giúp chi nhánh có thêm nguồn vốn huy động cho mình. Đồng thời chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo bồi dƣỡng trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, công nhân viên góp phần nâng cao khả làm việc ngƣời, có đƣợc lực lƣợng nhân viên giỏi tài năng, tác phong giao dịch nghiêm túc, văn minh, đại, hƣớng dẫn chu đáo cho khách hàng điều kiện quan trọng giúp chi nhánh phát triển ngày vững mạnh. 60 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong thời gian qua hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè hiệu lợi nhuận qua năm có suy giảm nhƣng bối cảnh cạnh tranh gay gắt ngân hàng thƣơng mại biến động kinh tế Ngân hàng đạt đƣợc kết nhƣ cố gắng lớn. Mặc dù nhiều khó khăn nhƣng NHNO&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè cố gắng làm việc hiệu nên đạt thành tựu đáng khích lệ năm qua. Cụ thể công tác huy động vốn Ngân hàng tăng qua năm cho thấy uy tín Ngân hàng ngày đƣợc nâng lên. Nguồn vốn huy động Ngân hàng tăng qua năm đáp ứng phần kịp thời cho công tác cho vay Ngân hàng, hỗ trợ nguồn vốn đắc lực cho hộ sản xuất kinh doanh địa bàn huyện. Để đạt đƣợc điều nhờ vào đạo kịp thời hợp lý Ban Giám đốc, phòng ban,….và thái độ làm việc nhiệt tình, động hiệu cán nhân viên Ngân hàng. Tuy nhiên chi nhánh phụ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển điều làm tính chủ động Ngân hàng việc sử dụng vốn phải đợi vốn điều chuyển từ cấp đƣa về, đồng thời góp phần làm cho chi phí hoạt động Ngân hàng tăng lên chi phí sử dụng vốn điều chuyển lớn vốn huy động. Cho nên thời gian tới Ngân hàng cần phải quan tâm công tác cho vay vốn phải có biện pháp quản lý nợ cho phù hợp để cân hợp lý cho vay vốn huy động vốn để đạt lợi nhuận cao nhất, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất. 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với quyền địa phƣơng Chính quyền địa phƣơng cần hỗ trợ Ngân hàng việc cung cấp thông tin tình hình kinh tế huyện, giúp Ngân hàng xác định đƣợc hộ có tiền nhàn rỗi từ có sách khuyến khích nhƣ vận động khách hàng đến gửi tiền. Vận động phát triển sản xuất tạo công ăn việc làm cho lực lƣợng lao động nhàn rỗi, tạo điều kiện cho doanh nghiệp đầu tƣ huyện góp phần gián tiếp cho khả huy động vốn Ngân hàng. 6.2.2 Kiến nghị NHNO&PTNT Trà Vinh 61 Trƣớc tiên ngân hàng cần thƣờng xuyên theo dõi kiểm tra công tác hạch toán chứng từ, hoạt động huy động vốn quỹ tiết kiệm. Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa. Lắp đặt thêm máy ATM khu vực đông dân cƣ nhƣ: trƣờng học, bệnh viện, khu dân cƣ, . phòng giao dịch nên lắp đặt máy rút tiền tự động ATM. Thƣờng xuyên tổ chức lớp đào tạo, tập huấn để cập nhật kiến thức ngân hàng đại. Có sách đãi ngộ hợp lý cán làm công tác huy động vốn. Thƣờng xuyên theo dõi, giám sát nhân viên tránh tình trạng gây lòng tin khách hàng. Cán kế toán huy động vốn cần ý nữa. Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Vì vậy, thái độ phục vụ nhƣ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng. Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học nhƣ quản trị. 6.2.3 Kiến nghị NHNN Cần rà soát lại văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, không phù hợp với thực tế để hệ thống văn ngành mang lại tính pháp lý cao. Cần xóa bỏ quy định tạo nên rào cản, phân biệt ngân hàng quốc doanh trình hoạt động, tạo cạnh tranh công ngân hàng. Các quy định pháp lý nên đơn giản hóa, thông thoáng hơn, không nên rƣờm rà để tạo thuận tiện ngân hàng khách hàng. 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Thái Văn Đại, 2013. Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ. 2. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ. 3. Phan Văn Phố, 2008. Phân tích tình hình huy động cho vay vốn ngân hàng công thương Việt Nam- chi nhánh Cà Mau. Luận văn đại học. Đại học Cần Thơ. 4. Cao Minh Luân, 2011. Giải pháp nâng cao hiệu huy động sử dụng vốn ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang. Luận văn đại học. Đại học Cần Thơ. 63 [...]... NHNO&PTNT huy n Cầu Kè, là Ngân hàng cấp 2 thuộc chi nhánh NHNO&PTNT Trà Vinh Trụ sở đƣợc đặt tại khóm 5 Thị trấn Cầu Kè Hiện nay, hoạt động chủ yếu của Ngân hàng là cấp vốn cho vay nông nghiệp nông thôn, đây là hoạt động mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng Bên cạnh đó Ngân hàng còn thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, dịch vụ chuyển tiền, chi trả kiều hối, nghiệp vụ thanh toán, Mạng lƣới hoạt động. .. mặt nông thôn thúc đẩy nền kinh tế huy n nhà phát triển 16 3.1.2 Phạm vi, chức năng, nhiệm vụ và vai trò của NHNO&PTNT chi nhánh huy n Cầu Kè 3.1.2.1 Phạm vi hoạt động NHNO&PTNT chi nhánh huy n Cầu Kè là một Ngân hàng cấp huy n, chịu sự điều hành của NHNO&PTNT Trà Vinh Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng trên lĩnh vực tín dụng từ nghiệp vụ huy động vốn đến nghiệp vụ cho vay Ngoài ra, NHNO&PTNT chi nhánh huy n... phân tích tình hình huy động vốn tại NHNO&PTNT chi nhánh huy n Cầu Kè Trên cơ sở đó, thấy đƣợc những thành tựu và những mặt còn hạn chế, đồng thời đề ra một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng, góp phần nâng cao lợi nhuận của Ngân hàng trong thời gian tới 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình cho vay vốn, huy động vốn của NHNO&PTNT chi nhánh. .. Cầu Kè giai đoạn 2011-2013 và 6 tháng đầu năm 2014 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Đề ra một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn trong thời gian tới.3 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Đề tài đƣợc nghiên cứu tại NHNO&PTNT chi nhánh Cầu Kè – Trà Vinh 1.3.2 Thời gian Các thông tin, số liệu sử dụng trong đề tài là những số liệu phản ánh quá trình hoạt động của Ngân hàng. .. ít không đủ cho vay, ngân hàng phải bổ sung bằng nguồn vốn khác Tỷ lệ = 1 vốn huy động đủ để cho vay 15 CHƢƠNG 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHNO &PTNT CHI NHÁNH HUY N CẦU KÈ 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUY N CẦU KÈ 3.1.1 Sơ lƣợc về quá trình hình thành và phát triển của NHNO&PTNT chi nhánh huy n Cầu Kè Với sự phát triển của kinh tế xã hội, vào ngày 04/03/2010 thị xã Trà Vinh đã đƣợc nâng cấp thành... công tác huy động vốn mà đặt biệt hơn là công tác đảm bảo về nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu thanh khoản đã và đang trở thành mục tiêu hoạt động hàng đầu của Ngân hàng Tháng 04 năm 1992 NHNO&PTNT chi nhánh huy n Cầu Kè chính thức thành lập trực thuộc NHNO&PTNT Trà Vinh theo quyết định số 21/QĐ-NH của thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc, lúc đó có tên là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp huy n Cầu Kè Đến tháng... hoạt động huy động vốn của ngân hàng + Tổng dƣ nợ trên tổng vốn huy động 14 => Tỷ lệ này xác định hiệu quả đầu tƣ của một đồng vốn huy động, giúp cho nhà đầu tƣ phân tích khả năng cho vay của ngân hàng với nguồn vốn huy động đƣợc Trong đó: Tỷ lệ < 1 lƣợng vốn huy động dồi dào đảm bảo cho hoạt động cho vay, ngoài ra có thể sử dụng cho hoạt động đầu tƣ khác Tỷ lệ > 1 vốn huy động ít không đủ cho vay, ngân. .. nhuận thì Ngân hàng cần phải tăng cƣờng và đa dạng hóa các công cụ huy động vốn để có thể có đủ nguồn vốn đáp ứng các nhu cầu tín dụng và đầu tƣ cũng nhƣ các hoạt động trung gian khác Vì vậy, để hiểu rõ hơn vấn đề huy động vốn tại Ngân hàng nhƣ thế nào cũng nhƣ những khó khăn trong công tác huy động vốn ra sao, và đã đạt đƣợc những thành tựu gì, em chọn đề tài “ Phân tích tình hình huy động vốn tại NHNO&PTNT... 2011-2013 và 6 tháng đầu năm 2014 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu Đề tài đƣợc giới hạn trong phạm vi huy động vốn của NHNO&PTNT chi nhánh Cầu Kè nên đối tƣợng nghiên cứu của đề tài bao gồm các vấn đề có liên quan đến hoạt động huy động vốn ở Ngân hàng, cụ thể nhƣ: cơ cấu nguồn vốn, tình hình huy động vốn 2 CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động Vốn huy. .. ra khỏi Ngân hàng Khi đó, ngân hàng phải đƣơng đầu với sự thiếu hụt lớn về ngân quỹ và buộc phải tìm vay từ nguồn khác để đảm bảo thanh khoản cho Ngân hàng với chi phí cao hơn 2.1.7.3 Rủi ro vốn chủ sở hữu Trong hỗn hợp nguồn vốn của Ngân hàng gồm có vốn huy động, vốn vay và vốn chủ sở hữu Mặc d ù vốn chủ sở hữu chi m một tỷ trọng nhỏ trong tổng ng uồn vốn của Ngân hàng nhƣng đây là b ộ phận vốn tạo . đề 1 1 .2 Mục tiêu nghiên cứu 2 1 .2. 1 Mục tiêu chung 2 1 .2. 2 Mục tiêu cụ thể 2 1.3 Phạm vi nghiên cứu 2 1.3.1 Không gian 2 1.3 .2 Thời gian 2 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu 2 Chƣơng 2: CƠ SỞ. đoạn 20 11 -20 13 và 6 tháng đầu năm 20 14 22 Bảng 3 .2: Khái quát tình hình cho vay giai đoạn 20 11 -20 13 và 6 tháng đầu năm 20 14 26 Bảng 4.1: Khái quát tình hình nguồn vốn giai đoạn 20 11 -20 13. đoạn 20 11 -20 13 và 6 tháng đầu năm 20 14 21 3.3 Khái quát tình hình cho vay 25 3.3.1 Doanh số cho vay 25 3.3 .2 Doanh số thu nợ 27 3.3.3 Dƣ nợ 28 3.3.4 Nợ xấu 28 vii Chƣơng 4: THỰC TRẠNG HUY