TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH -------  ------- NGUYỄN THỊ MỸ DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT, TỈNH VĨNH LONG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 Tháng 11 - 2014 LỜI CẢM TẠ -------  ------Qua thời gian học tập nghiên cứu Trường Đại học Cần Thơ với g iảng dạy tận tì nh thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, truyền đạt kiến thức quý giá chuyên ngành học, bên cạnh kiến thức nhà trường tạo hội để tiếp cận thực tế NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít. Đây hội để thử sức công việc vận dụng kiến thức học vào thực tế, linh hoạt vấn đề nhằm giúp tự tin công việc sau này. Tôi xin chân thành cám ơn thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh đặc biệ t xin gởi lời biết ơn sâu sắc đến Thầy Phạm Phát Tiến trực tiếp hướng dẫn suốt thời gian hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Ngoài ra, xin chân thành cám ơn Ban Giám Đốc Ngân hàng toàn thể cô, chú, anh, chị tận tình giúp đỡ suốt thời gian thực tập đơn vị. Song kiến thức điều kiện nghiên cứu có hạn nên nội dung luận văn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận dạy góp ý quý thầy cô quý quan để luận văn hoàn thiện hơn. Cuối lời xin kính chúc đến thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ cô, chú, anh, chị NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít dồi sức khỏe, gặt hái nhiều thành công công việc sống. Cần Thơ, ngày… tháng….năm 2014 Sinh viên thực Nguyễn Thị Mỹ Dung i LỜI CAM KẾT ------  -----Tôi xin cam kết luận vă n hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp nào. Cần Thơ, ngày… .tháng……năm 2014 Sinh viên thực Nguyễn Thị Mỹ Dung ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP -------  ------ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Mang Thít, ngày…….tháng…….năm 2014 iii MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI . 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung . 1.2.2 Mục tiêu cụ thể . 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU . 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian . 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu . CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .3 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN . 2.1.1 Tổng quan tín dụng Ngân hàng 2.1.2 Một số vấn đề tín dụng hộ gia đình 2.1.3 Các tiêu phân tích hoạt động tín d ụng hộ gia đình . 2.1.4 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng Ngân hàng . 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 10 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 10 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 10 CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT, TỈNH VĨNH LONG 12 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT, TỈNH VĨNH LONG 12 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển . 12 3.1.2 Đặc trưng Huyện Mang Thít 13 3.1.3 Sơ đồ tổ chức chức phận 14 3.1.4 Tình hình nhân Ngân hàng 16 3.2 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG17 3.2.1 Tình hình doanh thu 18 3.2.2 Tình hình chi phí . 19 3.2.3 Chênh lệch thu - chi 20 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT, TỈNH VĨNH LONG .21 iv 4.1 TÌNH HÌNH VỐN HUY ĐỘNG . 21 4.2 TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CHUNG CỦA NGÂN HÀNG . 23 4.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG . 25 4.3.1 Doanh số cho vay 25 4.3.2. Doanh số thu nợ . 32 4.3.3 Dư nợ 38 4.3.4 Nợ xấu . 43 4.4 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH CỦA NGÂN HÀNG . 48 4.4.1 Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động . 48 4.4.2 Hệ số thu nợ 49 4.4.3 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụ ng . 50 4.4.4 Chỉ tiêu nợ xấu tổng dư nợ 50 4.4.5 Chỉ tiêu dư nợ HGĐ/Tổng dư nợ 50 4.4.6 Tỷ lệ nợ có khả vốn . 51 4.4.7 Dư nợ hộ gia đình 51 4.4.8 Dư nợ cán tín dụng . 51 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT, TỈNH VĨNH LONG .53 5.1 THÀNH TỰU VÀ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH CỦA NGÂN HÀNG 53 5.1.1 Thành tựu 53 5.1.2 Hạn chế . 53 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG 54 5.2.1 Tăng cường hoạt động sử dụng vốn . 54 5.2.2 Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn . 54 CHƯƠNG KẾT LUẬN .56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 v DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1: Tình hình nhân NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít 16 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 2011-2013 17 Bảng 3.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 6th2013 6th2014 19 Bảng 4.1: Tình hình nguồn vốn Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 . 22 Bảng 4.2: Tình hình nguồn vốn Ngân hàng giai đoạn 6th2014 - 6th2013 . 23 Bảng 4.3: Tình hình tín dụng chung Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 6th2014 24 Bảng 4.4: Doanh số cho vay hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 . 26 Bảng 4.5: Doanh số cho vay hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 6th2013 - 6th2014 . 27 Bảng 4.6: Doanh số cho vay hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 28 Bảng 4.7: Doanh số cho vay hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 6th2013 - 6th2014 30 Bảng 4.8: Doanh số thu nợ hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 . 32 Bảng 4.9: Doanh số thu nợ hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 6th2013 - 6th2014 . 34 Bảng 4.10: Doanh số thu nợ hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 35 Bảng 4.11: Doanh số thu nợ hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 6th2013 - 6th2014 37 Bảng 4.12: Dư nợ hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 2011 – 2013 . 39 vi Bảng 4.13: Dư nợ hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 6th2013 - 6th2014 . 40 Bảng 4.14: Dư nợ hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2011 2013 41 Bảng 4.15: Dư nợ hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 6th2013 - 6th2014 . 42 Bảng 4.16: Nợ xấu hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 2011 2013 44 Bảng 4.17: Nợ xấu hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 6th2013 - 6th2014 . 45 Bảng 4.18: Nợ xấu hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2013 - 2014 46 Bảng 4.19: Nợ xấu hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 6th2013 - 6th2014 . 47 Bảng 4.20: Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng hộ gia đình Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 6th2014 . 49 vii DANH MỤC HÌNH Trang Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang . 14 Hình 3.2: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 2011 -2013 18 Hình 3.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 6th20136th 2014 20 Hình 4.1: Cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn giai đoạn 2011 – 2013 . 26 Hình 4.2: Cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn giai đoạn th2013 – 6th2014 . 27 Hình 4.3: Cơ cấu doanh số cho vay theo ngành kinh tế giai đoạn 2011 -2013 29 Hình 4.4: Cơ cấu doanh số cho vay theo ngành kinh tế giai đoạn th2013- 6th2014 . 30 Hình 4.5: Cơ cấu doanh số thu nợ theo thời hạn giai đoạn 2011 – 2013 . 33 Hình 4.6: Cơ cấu doanh số thu nợ theo thời hạn giai đoạn th2013 - 6th2014 . 34 Hình 4.7: Cơ cấu doanh số thu nợ theo ngành kinh tế giai đoạn 2011 – 2013 . 35 Hình 4.8: Cơ cấu doanh số thu nợ theo ngành kinh tế giai đoạn th2013 – 6th2014 . 37 Hình 4.9: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn giai đoạn 2011 – 2013 39 Hình 4.10: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn giai đoạn th2013 – 6th2014 40 Hình 4.11: Cơ cấu dự nợ theo ngành kinh tế giai đoạn 2011 – 2013 . 41 Hình 4.12: Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế giai đoạn th2013 - 6th2014 43 Hình 4.13: Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn giai đoạn 2011 – 2013 44 Hình 4.14: Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn giai đoạn th2013 – 6th2014 45 Hình 4.15: Cơ cấu nợ xấu theo ngành kinh t ế giai đoạn 2011 – 2013 . 46 Hình 4.16: Cơ cấu nợ xấu theo ngành kinh tế giai đoạn th2013 - 6th2014 47 viii DANH TỪ VIẾT TẮT CBTD: Cán tín dụng DSCV: Doanh số cho vay DSTN: Doanh số thu nợ GTCG: Giấy tờ có giá HĐBT: Hội đồng Bộ Trưởng HGĐ: Hộ gia đình NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNN: Ngân hàng Nhà nước PGD: Phòng giao dịch QĐ: Quyết định TCKT: Tổ chức kinh tế THPT: Trung học Phổ thông TTCN - TN - DV: Tiểu thủ công nghiệp - Thương nghiệp - Dịch vụ UBND: Ủy ban nhân dân ix Thủy sản Do cá tra tiêu thụ dễ dàng năm 2011 năm 2012 nên hộ dân mạnh dạn g đầu tư vào ngành góp phần làm ch o dư nợ tăng, với tốc độ tăng 38% năm 2012 so với năm 2011. Tuy doanh số cho vay năm 2013 giảm doanh số thu nợ giảm nên dư nợ mức cao, cao năm 2012 4.348 triệu đồng. Xu hướng tăng dư nợ trì đến tháng đầu năm 2014 tốc độ tăng 29,7% so với kỳ năm trước. Mặc dù công tác thu nợ tháng đầu năm 2014 tốt khắc phục khó khăn đầu năm 2013 nên việc đầu tư vào ngành tiếp tục đẩy mạnh. Từ đó, doanh số cho vay tăng nhanh góp phần làm tăng dư nợ. Bảng 4.15: Dư nợ hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2013 - 6th2014 th ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Nông nghiệp Thủy sản TTCN - TN - DV Khác Tổng cộng 6th2013 6th2014 222.076 6th2014 - 6th2013 Số tiền (%) 230.823 8.747 3,9 40.653 52.722 12.069 29,7 120.889 137.959 17.070 14,1 7.375 3.908 (3.467) (47,0) 390.993 425.412 34.419 8,8 (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhán h huyện Mang Thít) TTCN - TN - DV Từ bảng số liệu ta thấy dư nợ tăng qua năm . So với năm 2011, dư nợ năm 2012 tăng 5.982 triệu đồng, tương ứng tốc độ tăng 5,5%. Năm 2013 dư nợ tiếp tục tăng với tốc độ 5%. Do trình hội nhập nên lĩnh vực thuộc ngành huyện quan tâm đầu tư phát triển cao làm cho dư nợ tăng. Bên cạnh đó, dư nợ năm trước cao kéo theo dư nợ cao năm sau. Dư nợ tháng đầu năm 2014 tăng với tốc độ 14, 1%. Do năm 2013 mặt hàng mỹ nghệ không tiêu thụ làm cho công tác thu nợ ngành giảm vào đầu năm 2014 ảnh hưởng đến dư nợ góp phần làm tăng dư nợ. 42 54,3 6th2014 12,4 32,4 0,9 Nông nghiệp Thủy sản TTCN - TN - DV 56,8 6th2013 0% 20% 10,4 40% 60% 30,9 80% 1,9 Khác 100% Hình 4.12: Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế giai đoạn th2013 - 6th2014 Khác Nhìn chung dư nợ ngà nh khác có biến động . Năm 2012 đạt dư nợ 9.432 triệu đồng, so với năm 2011 tăng 10,5%. Tuy nhiên, nhờ vào tình hình thu nợ tăng dần qua năm giúp cho dư nợ giảm dần năm 2013 tháng đầu năm 2014. 4.3.4 Nợ xấu Theo quy luật chung đầu tư phải có rủi ro. Cho nên lĩnh vực đầu tư nhiều rủi ro cao. Để đánh giá rủi ro tín dụng Ngân hàng, người ta xem xét tình trạng nợ xấu Ngân hàng. Nợ xấu nguyên nhân gây rủi ro tín dụng cho Ngân hàng đánh giá hiệu sử dụng vốn người vay. Nhìn chung nợ xấu Ngân hàng giảm dần qua năm. Với nổ lực Ngân hàng giúp nợ xấu năm 2012 giảm nhiều so với năm 2011 với tốc độ giảm nhanh 57,3%. Năm 2013 nợ xấu tiếp tục cải thiện giảm năm 2012 89 triệu đồng. Cũng theo xu hướng này, so với tháng đầu năm 2013, nợ xấu tháng đầu năm 2014 giảm 23%. 4.3.4.1 Nợ xấu theo thời hạn Ngắn hạn Nợ xấu ngắn hạn năm 2012 1.019 triệu đồng, so với năm 2011 giảm 773 triệu đồng. Sang năm 2013 nợ xấu giảm thêm 15,4% so với năm 2012. Đây dấu hiệu cho thấy chất lượng tín dụng Ngân hàng nâng cao, rủi ro Ngân 43 hàng giảm thiểu. Nợ xấu ngắn hạn giảm cho thấy công tác thu nợ cán Ngân hàng thực thườ ng xuyên đạt hiệu cao. Không ngừng phấn đấu để giải nợ xấu nên tháng đầu năm 2014 tình hình nợ xấu Ngân hàng giảm so với kỳ năm trước 23,8%. Bảng 4.16: Nợ xấu hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2012-2011 2013 2013-2012 2011 2012 Ngắn hạn 1.792 1.019 862 (773) (43,1) Trung - dài hạn 1.155 238 306 (917) (79,4) 68 28,6 Tổng cộng 2.947 1.257 1.168 (1.690) (57,3) (89) (7,1) Số tiền (%) Số tiền (%) (157) (15,4) (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít) 73,8 2013 81,1 2012 Ngắn hạn 18,9 Trung - dài hạn 60,8 2011 0% 26,2 20% 39,2 40% 60% 80% 100% Hình 4.13: Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn giai đoạn 2011 – 2013 Trung - dài hạn Nợ xấu trung - dài hạn giảm nhanh năm 2012 với mức giảm 917 triệu đồng so với năm 2011. Điều chứng tỏ với thời hạn dài người dân thu hồi vốn tốt kinh doanh để đảm bảo trả nợ vay góp phần làm giảm nợ xấu. Sang năm 2013 nợ xấu tăng nhẹ so với năm 2012, tốc độ tăng 28,6%. Do ảnh hưởng từ ngành thủy sản nên năm 2013 người dân trả nợ Ngân hàng làm cho khoản nợ trở thành nợ xấu khiến nợ xấu tăng lên. 44 Bảng 4.17: Nợ xấu hộ gia đình theo thời hạn Ngân hàng giai đoạn 2013 - 6th2014 th ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu th 2013 2014 Ngắn hạn 793 Trung - dài hạn Tổng cộng 6th2014 - 6th2013 th Số tiền (%) 604 (189) (23,8) 266 211 (55) (20,7) 1.059 815 (244) (23,0) (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít) 74,1 6th2014 25,9 Ngắn hạn Trung - dài hạn 74,9 6th2013 0% 20% 40% 25,1 60% 80% 100% Hình 4.14: Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn giai đoạn th2013 – 6th2014 Tuy gặp khó khăn với động viên Ngân hàng với tình hình khởi sắc đầu thủy sản nên hộ gia đình có nguồn thu để trả nợ cho Ngân hàng, với cố gắng tình trạng nợ xấu tháng đầu năm 2014 giảm so với kỳ năm 2013 20,7%. 4.3.4.2 Nợ xấu theo ngành kinh tế Nông nghiệp Nợ xấu ngành nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao ngành. Nhìn chung nợ xấu giảm dần q ua năm. Năm 2012 nợ xấu giảm 818 triệu đồng so với năm 2011. Sang năm 2013 tiếp tục giảm so với năm 2012 với tốc độ 33,8%. Nợ xấu ngành nông nghiệp giảm qua năm cho thấy khoản nợ hạn Ngân hàng xử lý tốt. Đây điều đáng mừng hoạt động tín 45 dụng Ngân hàng, nợ xấu giảm thể việc thẩm định trước cho vay cán tín dụng cần thiết nhằm đảm bảo cho việc thu hồi nợ tốt hơn. Nợ xấu tháng đầu năm 2014 tiếp tục giảm so với c ùng kỳ năm 2013 với tốc độ giảm 18,9%. Nợ xấu giảm bên cạnh việc trả nợ gốc hạn người dân toán phần nợ xấu năm trước. Bảng 4.18: Nợ xấu hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2013 - 2014 ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2011 2012 1.579 761 Thủy sản 655 TTCN - TN - DV Nông nghiệp 2013 2013-2012 Số tiền (%) 504 (818) (51,8) 168 278 (487) (74,4) 110 65,5 713 328 386 (385) (54,0) 58 17,7 - - - - 2.947 1.257 1.168 (1.690) (57,3) (89) (7,1) Khác Tổng cộng 2012-2011 Số tiền (%) (257) (33,8) (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít) 43,2 2013 23,8 33,0 0,0 Nông nghiệp 60,5 2012 13,4 26,1 0,0 Thủy sản TTCN - TN - DV Khác 53,6 2011 0% 20% 22,2 40% 60% 24,2 80% 0,0 100% Hình 4.15: Cơ cấu nợ xấu theo ngành kinh tế giai đoạn 2011 – 2013 Thủy sản Nợ xấu ngành thủy sản xử lý tốt năm 2012, sang năm 2013 bên cạnh việc cá tra không xuất xuất tình trạng chết non 46 đàn cá làm ảnh hưởng đến suất đàn cá nên góp phần làm cho nợ xấu tăng lên, so với năm 2012 tăng 110 triệu đồng. Giải khó khăn, đầu năm 2014 người dân tiêu thụ cá tra, tạo thu nhập trả nợ cho Ngân hàng làm cho nợ xấu tháng đầu năm 2014 giảm 39,5% so với tháng đầu năm 2013. Bảng 4.19: Nợ xấu hộ gia đình theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 6th2013 - 6th2014 ĐVT: Triệu đồng th th Chỉ tiêu 2013 2014 Nông nghiệp 482 Thủy sản TTCN - TN - DV Số tiền (%) 391 (91) (18,9) 215 130 (85) (39,5) 362 294 (68) (18,8) - - 1.059 815 (244) (23,0) Khác Tổng cộng 6th2014 - 6th2013 (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít) 6th2014 48,0 16,0 36,1 0,0 Nông nghiệp Thủy sản TTCN - TN - DV 6th2013 0% 45,5 20% 20,3 40% 60% 34,2 80% 0,0 Khác 100% Hình 4.16: Cơ cấu nợ xấu theo ngành kinh tế giai đoạn th2013 - 6th2014 TTCN - TN – DV Nợ xấu ngà nh TTCN - TN - DV chiếm tỷ trọng cao ngành. Nhưng nợ xấu ngành giảm dần qua năm. Đặc biệt giảm mạnh tron g năm 2012 với tốc độ giảm 54% so với năm 2011, kết có cán 47 Ngân hàng thực tốt công tác thu nợ n ăm 2012. Tuy nhiên, sang năm 2013 nợ xấu tăng với tốc độ 17,7% so với năm 2012. Do doanh số thu nợ năm 2013 giảm doanh số cho vay lại tăng, làm xuất nợ xấu ngành này. Cho vay đầu tư vào thương nghiệp dịch vụ đạt hiệu cao nê n giúp cho công tác thu nợ Ngân hàng thực tốt, thu nợ đến hạn năm thu nợ hạn năm trước nên kéo giảm tình trạng nợ xấu tháng đầu năm 2014 với tốc độ giảm 18,8% so với kỳ năm trước. Khác Các vay khác tập trung vào người có thu nhập ổn định, nợ ngành khác không bị hạn xuất nợ xấu ngành khác. 4.4 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH CỦA NGÂN HÀNG Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng tuyệt đối định đến tồn phát triển Ngân hàng. Hiệu hoạt động tín dụng đem lại p hát triển an toàn vững mạnh cho Ngân hàng. Do đó, thông qua số tiêu để xem xét đánh giá hiệu hoạt động tín dụng , từ đưa chiến lược thích hợp giúp cho Ngân hàng có bước tiến nhanh vững vàng hơn. 4.4.1 Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động Cho biết nguồn vốn tham gia vào việc đầu tư tín dụng khả huy động vốn huyện. Năm 2011 bình quân đồng vốn cho vay hộ gia đình hết 0, đồng. Tình hình nguồn vốn tăng dần qua năm, bình quân đồng vốn cho vay hộ gia đình tăng dần năm 2012 năm 2013 tương ứng với 0,7 đồng 0,8 đồng. Điều cho thấy công tác huy động vốn Ngân hàng đạt hiệu cao, Ngân hàng tập trung vốn vào hoạt động tín dụng ngày nhiều. Chỉ tiêu tăng chứng tỏ ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng. Bước sang tháng đầu năm 2014 tiêu tiếp tục tăng, đồng vốn huy động cho vay hộ gia đình hết 0, đồng. Do lãi suất cho vay giảm dần nên người dân mạnh dạn sử dụng vốn vay Ngân hàng làm cho dư nợ tổng nguồn vốn ngày tăng. 48 Bảng 4.20: Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng hộ gia đình Ngân hàng giai đoạn 2011 – 2013 6th2014 Đơn vị tính Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 6th2013 6th2014 1. Vốn huy động Triệu đồng 460.225 530.363 570.148 528.781 536.347 2. Doanh số cho vay Triệu đồng 544.109 605.695 569.811 306.253 326.420 3. Doanh số thu nợ Triệu đồng 508.161 545.170 527.312 277.996 311.216 4. Dư nợ đầu kỳ HGĐ Triệu đồng 297.531 334.479 395.004 362.736 410.208 5. Dư nợ cuối kỳ HGĐ Triệu đồng 334.479 395.004 437.503 390.993 425.412 6. Dư nợ bình quân HGĐ Triệu đồng 316.005 364.742 416.254 376.865 417.810 7. Tổng dư nợ Triệu đồng 357.242 435.286 478.447 425.886 470.584 8. Nợ xấu Triệu đồng 2.947 1.257 1.168 1.059 815 9. Nợ có khả vốn Triệu đồng 984 604 291 291 10. Số hộ có dư nợ Hộ 7.436 7.652 8.081 7.842 8.171 11. Dư nợ/Vốn huy động Lần 0,7 0,7 0,8 0,7 0,8 % 93,4 90,0 92,5 90,8 95,3 Vòng/năm 1,6 1,5 1,3 0,7 0,7 14. Nợ xấu/Tổng dư nợ % 0,9 0,3 0,3 0,3 0,2 15. Dư nợ HGĐ/Tổng dư nợ % 93,6 90,7 91,4 91,8 90,4 16. Tỷ lệ nợ có khả vốn % 0,3 0,2 0,1 0,1 0,0 Trđ/hộ 45 52 54 50 52 20.905 24.688 27.344 24.437 26.588 12. Hệ số thu nợ 13. Vòng quay vốn tín dụng 17. Dư nợ/hộ 18. Dư nợ/cán tín dụng Trđ/CBTD (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT c hi nhánh huyện Mang Thít) 4.4.2 Hệ số thu nợ Hệ số phản ánh khả thu hồi nợ Ngân hàng ý thức trả nợ khách hàng. Cũng doanh số cho vay doanh số thu nợ, hệ số thu nợ có biến động qua năm. Năm 2012 hệ số thu nợ có giảm năm 2011 sang năm 2013 hệ số thu nợ tăng lên. Nhưng nhìn chung hệ số thu nợ qua năm 90%. Kết có nhiều hộ gia đình có hiểu biết khoa học kỹ thuật, có kinh nghiệm sản xuất dẫn đến sản xuất có hiệu 49 giúp cho hộ toán khoản nợ vay hạn, công tác thu hồi nợ Ngân hàng đạt hiệu quả, rủi ro hoạt động tín dụng thấp. Sáu tháng đầu năm 2014 hệ số thu nợ có phần giảm nhẹ đạt mức cao 92,6%, kiểm soát tình hình nợ xấu N gân hàng, chứng tỏ việc đầu tư vốn tín dụng đạt hiệu quả. 4.4.3 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng Chỉ tiêu phản ánh tình hình luân chuyển vốn Ngân hàng thời kỳ định. Vòng quay vốn tín dụng giảm dần qua năm tốc độ luân chuyển vốn tín dụng huyện tương đối nhanh, tháng cho vòng. Do dư nợ bình quân tăng cao, doanh số thu nợ giảm năm 2013 nên làm cho vòng quay vốn tín dụng giảm. Công tác thu nợ tháng đầu năm 2014 tốt kỳ năm 2013 nên vòng quay vốn tín dụng tháng đầu năm 2014 tăng lên cho thấy việc đầu tư, sử dụng vốn khách hàng mang lại hiệu giúp khách hàng tạo nguồn thu trả nợ tốt cho Ngân hàng. Thu hồi vốn tốt giúp nguồn vốn luân chuyển lưu thông tạo nguồn thu cho Ngâ n hàng, đồng thời đáp ứng vốn kịp thời cho khách hàng. 4.4.4 Chỉ tiêu nợ xấu tổng dư nợ Vấn đề mà Ngân hàng gặp phải việc tồn khoản nợ xấu, dựa vào tỷ lệ nợ xấu mà Ngân hàng đánh giá xác thực trạng rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng. Chỉ tiêu nợ xấu tổng dư nợ thấp giảm lên tục qua năm cho thấy công tác thu nợ đơn vị đạt hiệu cao, hoạt động tín dụng chi nhánh tốt, có kết nhờ vào nổ lực cố gắng cán t ín dụng. Cán tín dụng cho vay người, đối tượng làm tốt khâu thẩm định trước cho vay. Bên cạnh điều kiện tự nhiên - xã hội có vai trò định không nhỏ đến kết sản xuất kinh doanh hộ gia đình. Tuy có chịu ảnh hưởng tình hình thời tiết với kinh nghiệm lâu năm hộ kinh doanh có hiệu nên tạo nguồn thu trả nợ tốt cho Ngân hàng, giúp cho tình hình nợ xấu kiểm soát mức thấp qua năm. 4.4.5 Chỉ tiêu dư nợ HGĐ/Tổng dư nợ Chỉ tiêu cho biết tổng dư nợ hộ gia đình chiếm tổng dư nợ Ngân hàng. Năm 2011, tổng dư nợ dư nợ hộ gia đình chiếm đến 50 93,6%. Sang năm 2012 năm 2013 dư nợ hộ gia đình tiếp t ục tăng nhẹ giữ mức cao 90% so với tổng dư nợ. Dư nợ hộ gia đình tăng cao huyện thuộc vùng nông thôn, đối tượng vay vốn phần lớn hộ gia đình hoạt động lĩnh vực nông nghiệp. Do khoản vay tập trung vào phát triển nông nghiệp huyện nê n góp phần làm cho dư nợ hộ gia đình chiếm tỷ trọng cao. Cùng với tháng đầu năm 2013, dư nợ hộ gia đình tháng đầu năm 2014 giữ mức cao. Để nông nghiệp phát triển vững mạnh, tỉnh có thị huyện đẩy mạnh cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp nên doanh số cho vay cao dẫn đến dư nợ hộ gia đình tăng cao. 4.4.6 Tỷ lệ nợ có khả vốn Hệ số khả vốn tỷ lệ nợ có khả vốn tổng dư nợ bình quân Ngân hàng. Tỷ lệ cao cho thấy khả vốn Ngân hàng cao. Qua bảng số liệu ta thấy tỷ lệ nợ có khả vốn giảm dần qua năm, chí đạt mức tháng đầu năm 2014, cho thấy khả kiểm soát nợ nhóm Ngân hàng cải thiện tốt. Chất lượng khoản tín dụng Ngân hàng theo chiều hướng tích cực. 4.4.7 Dư nợ hộ gia đình Nhìn chung số hộ có dư nợ ngày tăng qua năm. Nhờ lãi suất cho vay ngày giảm nên hấp dẫn người dân, họ lựa chọn vay vốn Ngân hàng nhiều để đáp ứng nhu cầu sản xuất, góp phần nâng cao sống. Trung bình năm, hộ gia đình có dư nợ 50 triệu đồng. Điều cho thấy khách hàng hài lòng yên tâm sử dụng vốn vay Ngân hàng. Đồng thời, việc sử dụng vốn vay hợp lý người dân giúp tạo nguồn thu cho Ngân hàng hộ gia đình. 4.4.8 Dư nợ cán tín dụng Để đánh giá hiệu công việc công tác tín dụng, Ngân hàng dựa vào dư nợ cán tín dụng. Mỗi cán tín dụng phân công quản lý địa bàn. Nhìn chung , bình quân dư nợ cán tín dụng tăng dần qua năm đạt 20 triệu đồng/cán tín dụng . Với mục tiêu tạo thu nhập cho Ngân hàng, cán tín dụng cần sử dụng tốt nguồn vốn huy động cho vay. Bên cạnh , cán tín dụng phải xem xét, thẩm định kỹ vay trước cho vay để giảm thiểu đến mức thấp rủi ro xảy ra. Do dư nợ tăng qua năm nợ xấu cho vay hộ gia đình lại giảm 51 dần cho thấy công tác tín dụng cán Ngân hàng thực có hiệu quả. 52 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT, TỈNH VĨNH LONG 5.1 THÀNH TỰU VÀ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH CỦA NGÂN HÀNG 5.1.1 Thành tựu - Tình hình nguồn vốn huy động tăng trưởng bền vững qua năm. Nguồn vốn tăng góp phần tích cực việc tăng tính chủ động cho vay, đáp ứng đủ vốn kịp thời cho nhu cầu vốn khách hàng. Tạo niềm tin gắn bó lâu dài khách hàng Ngân hàng. - Cán Ngân hàng thực tốt công tác thu hồi khoản nợ đến hạn giải khoản nợ xấu từ đầu, giúp cho nợ xấu Ngân hàng giảm dần qua năm. - Phát triển mở rộng đầu tư vào lĩnh vực nô ng nghiệp nông thôn, đầu tư cho nông nghiệp địa phương mua máy móc thiết bị phục vụ sản xuất nông nghiệp. 5.1.2 Hạn chế - Thủ tục cho vay tương đối phức tạp. Những hộ vay lần đầu phải chờ thời gian cho cán tín dụng thẩm định vay m thời gian, công lại người dân hiệu phương án kinh doanh mà họ dự định tiến hành giảm đi, cho thấy Ngân hàng chưa tập trung khai thác lượng khách hàng tiềm này. - Công tác kiểm tra sau cho vay cán tín dụng thực thường xuyên, nhiên tình trạng đánh giá khách hàng chưa nên tiềm ẩn rủi ro. - Hoạt động thu hồi nợ khâu gặp nhiều vướng mắc tổ chức tín dụng nay. Ngoài yếu tố khách quan, nguyên nhân xuất phát từ số quy định pháp lý chưa thống hoạt động tín dụng với quy định giao dịch dân sự. Pháp luật có quy định cho phép Ngân hàng xử lý tài sản đảm b ảo tiền vay để thu hồi nợ, thực tế Ngân hàng chủ động tự xử lý số tài sản này. 53 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG 5.2.1 Tăng cường hoạt động sử dụng vốn - Căn cứ: Nhận thấy nguồn vốn huy động chưa sử dụng tối đa . Bên cạnh đó, lãi suất cho vay điều chỉnh giảm vào cuối năm 2014, ban lãnh đạo Ngân hàng yêu cầu tất cán tín dụng đẩy mạnh cho vay thời gian tới để tăng cao dư nợ, góp phần mang lại thu nhập cho Ngân hàng. - Mục tiêu c ần thực hiện: đến ngày 31/12/2015 dư nợ cần tăng 5% so với kỳ năm trước. Trong d nợ trung - dài hạn chiếm tỷ lệ 21% tổng dư nợ. - Phòng tín dụng phụ trách thực kế hoạch này. Cụ thể sau: + Đẩy mạnh công tác cho vay khách hàng truyền thống chủ yếu hộ gia đình khách hàng mới, mà khách hàng tập trung vào vào đối tượng công nhân viên chức địa bàn nhằm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng. + Thực tháo gỡ khó khăn vay vốn khách hàng, chủ yếu khu vực nông thôn, hộ gia đình. Chấp hành nghiêm túc thông báo lãi suất cho vay Ngân hàng tỉnh Vĩnh Long công bố thời điểm. + Tăng cường kiểm tra trước, sau cho vay. Tập trung thường xuyên vay lớn cách kiểm tra định kỳ tháng lần, đồng thời kết hợp với kiểm tra đột xuất để đánh giá thật xác xem khách hàng có sử dụng vốn mục đích không. + Khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm tiền vay cho vay lớn. Thực tế, số tiền mua bảo hiểm không lớn giúp người vay gặp rủi ro, phía Ngân hàng an tâm vốn giải ngân. 5.2.2 Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn - Căn cứ: Tại địa bàn huyện hộ gia đình phần lớn hộ nông dân kinh doanh chủ yếu trồng trọt chăn nuôi. Do đ ó người nông dân có trình độ dân trí không cao nên tới Ngân hàng vay vốn phải làm nhiều thủ tục rắc rối khiến họ e ngại giao dịch. Vì họ thường lựa chọn vay bên ngoài, lãi suất cao nhanh chóng đảm bảo kế hoạch người dân không làm nhiều giấy tờ. Điều làm giảm hiệu cho hoạt động tín dụng Ngân hàng. 54 - Mục tiêu cần thực hiện: Nâng cao khả nhân viên công tác cho vay nhằm tạo tin tưởng tín nhiệm khách hàng Ngân hàng. - Cán tín dụng Ngân hàng đảm nhận thực mục tiêu trên, cụ thể thực sau: + Mỗi cán tín dụng phải tận tình hướng dẫn cho khách hàng vay lần đầu thủ tục quy trình vay vốn Ngân hàng. + Giải hồ sơ vay, tiến hành thẩm đị nh theo quy định cách thật nhanh chóng để kịp thời đáp ứng vốn cho khách hàng sản xuất kinh doanh. + Cán tín dụng nói riêng toàn thể nhân viên Ngân hàng nói chung cần tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái, thân thiện đến vay vốn y thực giao dịch với Ngân hàng. + Tất nhân viên cần thực quy định văn hóa Ngân hàng nhằm nâng cao uy tín đơn vị giữ vững cạnh tranh với Ngân hàng thương mại khác. 55 CHƯƠNG KẾT LUẬN Trong năm qua, chí nh sách đổi kinh tế Đảng Nhà nước đặc biệt lĩnh vực sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn đạt thành tựu to lớn, biến nước ta từ nước nông nghiệp lạc hậu, thiếu lương thực trở thành quốc gia đứng đầu xuất gạo giới. Điều khẳng định hướng hoàn toàn đắn việc chọn nông nghiệp hướng hàng đầu để công nghiệp hóa - đại hóa đất nước. Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Mang Thít Ngân hàng tỉnh thị thực đẩy mạnh cho vay, cung cấp vốn kịp thời phục vụ cho lĩnh vực nông nghiệp, giúp phát triển nông nghiệp truyền thống huyện nhà. Về huy động vốn, nguồn vốn hoạt động chủ yếu Ngân hàng. Mặt Ngân hàng thự c tốt công tác huy động. Thể thông qua tình hình huy động vốn đơn vị , số vốn huy động ngày tăng qua năm đáp ứng đủ vốn cho kinh doanh. Về hoạt động tín dụng, nhận thấy doanh số cho vay không ổn định qua năm. Ngân hàng chủ yếu đầu tư cho vay ngắn hạn, phần lớn đầu tư cho lĩnh vực sản suất nông nghiệp. Cho vay trung - dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số cho vay có xu hướng tăng dần qua năm. Tuy doanh số cho vay không ổn định công tác thu nợ Ngân hàng đạt hiệu cao qua năm giúp cho tình hình nợ xấu giảm xuống mạnh, tỷ lệ nợ xấu mức 3%. Có thành trên, phần nhờ vào nổ lực tất cán nhân viên Ngân hàng, n ội đoàn kết trí tạo nên sức mạnh để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao. Cuối đem lại cho Ngân hàng kết kinh doanh đáng khích lệ thể qua kết hoạt động kinh doanh mà cụ thể thu nhập tăng trưởng nhanh qua năm Ngân hàng. 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Thái Văn Đại, 2013. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Trường Đại học Cần Thơ. 2. Nguyễn Minh Kiều, 2009. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại . Hà Nội: Nhà xuất Thống kê. 3. NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít, Phò ng tín dụng, 2014 4. Ngân hàng Nhà Nước, 2014. Quyết định số 66/QĐ -HĐTV-KHNN ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam. 5. Đoàn Thị Nam Ninh, 2007. Phân tích tình hình cho vay hộ gia đình Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn quận Cái Răng. Luận văn đại học. Đại học Cần Thơ. 57 [...]... của khách hàng trong thực tế, tôi đã lựa chọn đề tài “ Phân tích hoạt động tín dụng đối với hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Huyện Mang Thít ” để làm đề tài tốt nghiệp 1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động cho vay đối với hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghi ệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Huyện Mang Thít, Tỉnh Vĩnh Long Từ đó... huyện Mang Thít là chi nhánh cấp 2 của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triể n Nông thôn tỉnh Vĩnh Long Mọi hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít đều thông qua sự điều hành của Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Vĩnh Long - Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Mang Thít có trụ sở tại khóm 1, thị trấn Cái Nhum, huyện Mang Thít, tỉnh Vĩnh Long Cũng như các Ngân hàng khác, chi nhánh. .. 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tín dụng đối với hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Mang Thít, tỉnh Vĩnh Long Cụ thể là hoạt động cho vay vì hộ gia đình tại huyện phần lớn là các hộ nông dân , nhu cầu vốn của họ chỉ phục vụ cho nông nghiệp như: trồng trọt, chăn nuôi và các ngành nghề thủ công Do đó hoạt động tín dụng đối với hộ gia đình được phân tích. .. 4 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔ N CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT, TỈNH VĨNH LONG 4.1 TÌNH HÌNH VỐN HUY ĐỘNG Trong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nguồn vốn đóng vai trò quan trọng bởi nó quyết định đến khả năng hoạt động cũng như hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Hoạt động huy động vốn là hoạt động không chỉ có ý nghĩa đối với. .. cần tính ở thời điểm năm trước y: biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế 11 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU TỔNG Q UAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT, TỈNH VĨNH LONG 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP V À PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT, TỈNH VĨNH LONG 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển - Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông. .. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, có trụ sở chính đặt tại số 2 - Láng Hạ - Ba Đình - Hà Nội - Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mang Thít trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh long thuộc hệ thống Ngân hàng Nông ng hiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mang Thít được chính thức nâng lên chi nhánh loại II tháng 11/1998 - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện. .. pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với hộ gia đình tại Ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích hoạt động tín dụng đối với hộ gia đình thông qua doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu trong giai đoạn 2011 - 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 - Đánh giá hoạt động tín dụng đối với hộ gia đình tại Ngân hàng thôn g qua các chỉ tiêu kinh tế như tỷ lệ nợ xấu, vòng quay vốn tín dụng, hệ số thu... quay vốn tín dụng, hệ số thu nợ… - Trên cơ sở phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng của Ngân hàng, đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng đối với hộ gia đ ình tại Ngân hàng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Đề tài được nghiên cứu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển n ông thôn chi nhánh huyện Mang Thít, tỉnh Vĩnh Long 1.3.2 Thời gian Đề tài được thực hiện từ ngày 11 -8-2014... Ngân hàng khác, chi nhánh Ngân hàng huyện Mang Thít ra đời trong hoàn cảnh hết sức khó khăn, cơ sở vật chất nghèo nàn lạc hậu, khủn g hoảng kinh tế của cả nước, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Mang Thít có 4 chi nhánh cấp 3: chi nhánh Mỹ An, chi nhánh Hòa Mỹ, chi nhánh Bình Phước, chi nhánh An Phước 12 - Hiện nay, Ngân hàng hoạt đ ộng theo pháp luật với phương châm “Kinh... càng tích cực để bơm đồng vốn v ào nền kinh tế trước bối cảnh hòa nhập với các nước Như vậy, kinh doanh tiền tệ ngày càng phải chuẩn mực Trong khi hệ thống Ngân hàng nước ta vẫn còn tình trạng vừa làm vừa học hỏi, vừa rút kinh nghiệm Là một chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Huyện Mang Thít ra đời và hoạt động . hàng giai đo ạn 6 th 2013- 6 th 2014 20 Hình 4.1: Cơ c ấu doanh số cho vay theo thời hạn giai đo ạn 2011 – 2013 26 Hình 4.2: Cơ c ấu d oanh s ố cho vay theo thời hạn giai đoạn 6 th 2013 – 6 th 2014. tế giai đoạn 6 th 2013- 6 th 2014 30 Hình 4.5: Cơ cấu doanh số thu nợ theo thời hạn giai đoạn 2011 – 2013 33 Hình 4 .6: Cơ c ấu doanh số thu nợ theo thời hạn giai đoạn 6 th 2013 - 6 th 2014 34 Hình. hàng giai đoạn 6 th 2013 - 6 th 2014 19 B ảng 4.1: Tình hình nguồn vốn của Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 22 B ảng 4.2: Tình hình ngu ồn vốn của Ngân hàng giai đoạn 6 th 2014 - 6 th 2013 23 B ảng