Đề tài thuyết trình: Tìm hiểu sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín NHÓM  Phạm Thị Minh Tâm  Đàm Thị Anh (trưởng nhóm)  Phạm Thị Phương Liên  Nguyễn Thi Hợp  Ma Thị Trâm  Trần Thị Nhài  Vi Tú Oanh  Nguyễn Minh Nguyệt I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK THÀNH LẬP 5/12/1991 TRỤ SỞ CHÍNH 266 - 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3,thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam Chi nhánh Campuchia • Chi nhánh Lào (100% vốn nước ngoài) • Chi nhánh ngân hàng Phương Nam • 139 417 Qúy I/2015, Sacombank có 567 chi nhánh/ phòng giao dịch Cuối quý II/2015, Sacombank có 15.510 cán nhân viên 15.310 Đại lý 794 Ngân Hàng 82 Quốc gia Tình hình hoạt động kinh doanh Sacombank năm qua STT Thời điểm (năm) Vốn điều lệ Tăng/Giảm (%) 2013 12.425 15.7% 2014 13.482 9% 2015 14.853 19.5% SỨ MỆNH Tối ưu hóa giải pháp tài cho KH Tối đa hóa GTGT cho đối tác, nhà đầu tư Mang lại giá trị nghề nghiệp thịnh vượng cho CBNV Đồng hành phát triển chung cộng đồng XH MỤC TIÊU  Trở thành Ngân hàng bán lẻ đại đa hàng đầu Khu vực.  Tiên phong mở đường mạnh dạn đương đầu vượt qua thách thức để tiếp nối thành công.  Đổi động để phát triển vững bền.  Cam kết chất lượng nguyên tắc ứng xử thành viên phục vụ khách hàng quan hệ đối tác.  Tạo dựng khác biệt tính đột phá sáng tạo kinh doanh quản trị điều hành. CHIẾN LƯỢC Khai thác tối đa hội có Mở rộng phạm vi HĐ chiều rộng chiều sâu Dùng sức mạnh để vượt qua nguy đe dọa Nâng cao chất lượng DV CSKH để thu hút giữ uy tín với khách hàng. Đưa nhiều chương trình khuyến mại nhằm thu hút KH Đào tạo nhân lực tốt nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ Sản phẩm dịch vụ TÌNH HUỐNG Chị Phương vừa xây nhà xong có nhu cầu vay vốn NH số tiền 200 triệu đồng để mua sắm thiết bị nội thất gia đình. Thu nhập hàng tháng gia đình chị 25 triệu đồng. Ngày 5/6, chị có đến công ty tư vấn tài chính. Nếu bạn nhân viên công ty đó: tư vấn giúp chị Phương lựa chọn sản phẩm vay NH phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu vốn khả trả nợ gia đình chị. So sánh sản phẩm vay ngân hàng Điều kiện cho vay:  Cá nhân người Việt Nam sinh sống hoạt động cư trú hợp pháp lãnh thổ Việt Nam.  Có lực pháp luật dân hình sự.  KH có mục đích vay vốn rõ ràng.  Không có nợ xấu NH TCTD khác. Thủ tục hồ sơ: Đơn giản, xác nhận cho vay nhanh chóng Tiêu chí Độ tuổi Ngân hàng Sacombank từ 18 tuổi đến 60 tuổi Ngân hàng Eximbank Nữ tuổi từ 22 đến 54 tuổi, Nam từ 21 đến 58 tuổi Ngân hàng Techcombank Độ tuổi KH người đồng trả nợ (nếu có) từ 18 không 65 tuổi thời điểm tất toán Tài sản đảm bảo BĐS Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà BĐS Hạn mức vay 100% nhu cầu vồn, tối đa 70% giá trị TSĐB 70% giá trị TSĐB chi phí xây dựng, sửa chữa. 70% TSĐB Lãi suất - 8,99%/năm - 8%/năm ( tháng đầu) - 7,99% ~ 8,99%/năm - Từ năm trở đi: l/s tiền gửi TK 13 tháng (lãi cuối kỳ) + Biên độ - Từ năm thứ trở đi: l/s tiền gửi TK 12 tháng + Biên - Từ tháng thứ trở đi: l/s tiền gửi TK 13 tháng (lãi cuối kỳ) độ. + 5%/năm Thời gian vay 15 năm Tối đa 20 năm năm Giải ngân - Ngay có nhu cầu - Ngay có nhu cầu Nhanh chóng - Thanh toán lần nhiều lần theo tiến độ toán thực - Cấp tín dụng lần theo nhu cầu khách hàng tế Phương thức trả khoản vay Phương thức tính lãi Lãi phạt (trước & hạn) Ling hoạt, đa dạng Linh hoạt, đa dạng Linh hoạt, đa dạng - Lãi suất giảm dần - Lãi suất giảm dần Lãi suất giảm dần - Lãi suất cố định - Lãi suất cố định - Trước hạn: 1% ~ 3% dư nợ lại - Trước hạn: 3% dư nợ lại - 150% lãi hạn - 150% lãi hạn - 150% lãi hạn Phí - Không tính phí KH toán thêm 20 triệu tháng - Được sử dụng miễn phí dịch vụ khác - Trước hạn: 1%~3% dư nợ lại Không thu phí thẩm định Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng theo ma trận SWOT ĐIỂM MẠNH Đây nguồn tài quan trọng giúp người tiêu dùng trang trải nhu cầu sống Dư nợ CVTD liên tục tăng lên qua năm, tỷ lệ nợ hạn mức thấp, đảm bảo an toàn cho NH, giúp NH có đứng vững mạnh thị trường. Khách hàng giao dịch nhiều lần nên số lượng khách hàng ngày tăng Ngân hàng có sách linh hoạt nhằm nắm bắt thị trường thị hiếu KH, không ngừng hoàn thiện sách chăm sóc KH Marketing chưa thực hiệu Các khoản co vay tiêu dùng có chi phí Cơ cấu dư nợ sản phẩm CVTD lớn chứa nhiều rủi ro ĐIỂM YẾU Dư nợ CVTD thấp định Tỷ trọng dư nợ CVTD yêu cầu có hướng phát triển NH TSĐB cao Là đòn bẩy kinh tế quan trọng Việc cho vay tiêu dùng thị trường chợ đen tạp nham, với nhiều hình thức tạo hội lớn việc mở rộng thị phần cho tổ chức tài chính. Vay tiêu dùng công ty tài mở rộng rầm rộ THÁCH THỨC  Mức độ rủi ro khoản vay tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm khách hàng vay vốn.  Một điều đáng ý cho vay tiêu dùng tất toán khoản vay, kết thúc sớm hợp đồng bị ngân hàng phạt.  Cho vay tín chấp tiêu dùng tài sản đảm bảo nên khó tránh khỏi rủi ro. Cho nên, việc thẩm định TD quan trọng.  Nhu cầu vây khách hàng có tính nhạy cảm theo chu kỳ kinh tế. Nền kinh tế phát triển năm 2013 hay khủng hoảng kinh tế dân có xu hướng tiết kiệm , tránh vay mượn ngân hàng, tránh nợ nần. Lúc này, hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển. Kết hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Năm 2014 Chỉ tiêu Số tiền(tỷ đồng) Kế hoạch (%) Tăng/giảm(%) Tổng tài sản 188.678 123 17,8 Nguồn vốn huy động 176.898 137 19,3 Dư nợ tín dụng 130.511 108 18,3 Cho vay khách hàng 124.576 88 15,5 Tổng thu nhập 8.123 - 10,4 Lợi nhuận trước thuế 2.851 95% KH 3000 tỷ 0,5 3.445 115 - LNTT sau trừ khoản nợ bán cho VAMC Vay phục vụ Vay tiêu 2.000 tỷ 3.000 dùng Tỷ 1.500 Tỷ Vay khách hàng cá nhân DN phục vụ SXKD 6.500 tỷ SXKD III. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NH SACOMBANK 1. Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng Sacombank:  Đầu tư PT công nghệ, đào tạo nhân lực Mở rộng tín dụng tiêu dùng  Chất lượng tín dụng cao tỷ lệ nợ xấu thấp 2. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Sacombank: Hoàn thiện Chính sách giá hợp Hoàn thiện kênh Tăng cường xúc sách sản phẩm lý phân phối tiến hỗn hợp Hoàn thiện sách marketing ngân hàng  Áp dụng hệ thống chấm điểm KH.  Mở rộng nâng cao chất lượng CVTD  Đầu tư phát triển số lượng, chất lượng nguồn nhân lực  Đa dạng hóa hình thức cho vay đối tượng đầu tư nhằm phân tán rủi ro  Giảm thiểu nợ hạn nợ xấu thông qua công tác kiểm tra, kiểm soát nội  Hoàn thiện thực chặt chẽ quy trình cho vay  Đánh giá tài sản đảm bảo cách khoa học xác KẾT LUẬN Nhận thức tầm quan trọng công tác tín dụng nói chung tín dụng tiêu dùng nói riêng NH, Sacombank nhiều NH khác, năm gần tích cực thực biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tiêu dùng. Nhìn chung, hoạt động tín dụng tiêu dùng đạt kết khả quan. Để đạt kết nhờ lãnh đạo sáng suốt Ban Giám đốc, tinh thần đoàn kết nội bộ, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, phong cách phục vụ chu đáo tận tình, vui vẻ. Thank you! [...]... giá Vay du học Vay mua xe Ô tô Vay mua nh Vay chứng minh năng lực tài ch nh Vay tiêu dùng - Tín mỹ Vay tiêu dùng CBNV Vay tiêu dùng - Bảo Tín Vay tiêu dùng - Bảo toàn Vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp Vay sản xuất kinh doanh So s nh giữa cho vay tiêu dùng – Bảo toàn và cho vay tín chấp – Bảo Tín ĐIỂM GIỐNG ĐIỂM KHÁC Chỉ tiêu Vay tín chấp Vay tiêu dùng Thủ tục vay - Bản ch nh sao kê lương 6 tháng gần nh t... ch nh Nếu bạn là nh n viên của công ty đó: hãy tư vấn giúp chị Phương lựa chọn được sản phẩm vay cũng nh NH phù hợp nh m đáp ứng được nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của gia đ nh chị So s nh sản phẩm vay của 3 ngân hàng Điều kiện cho vay:  Cá nh n người Việt Nam hiện đang sinh sống hoạt động và cư trú hợp pháp trên l nh thổ Việt Nam  Có năng lực pháp luật dân sự và h nh sự  KH có mục đích vay. .. vào mức độ tín nhiệm của khách hàng đi vay vốn  Một trong nh ng điều đáng chú ý của cho vay tiêu dùng là tất toán khoản vay, kết thúc sớm hợp đồng cũng bị ngân hàng phạt  Cho vay tín chấp tiêu dùng không có tài sản đảm bảo nên khó tr nh khỏi rủi ro Cho nên, việc thẩm đ nh TD là khá quan trọng  Nhu cầu vây của khách hàng có t nh nhạy cảm theo chu kỳ kinh tế Nền kinh tế kém phát triển nh năm 2013... thức cho vay và đối tượng đầu tư nh m phân tán rủi ro  Giảm thiểu nợ quá hạn và nợ xấu thông qua công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ  Hoàn thiện và thực hiện chặt chẽ quy tr nh cho vay  Đ nh giá tài sản đảm bảo một cách khoa học ch nh xác KẾT LUẬN Nh n thức được tầm quan trọng của công tác tín dụng nói chung và tín dụng tiêu dùng nói riêng đối với NH, Sacombank cũng nh nhiều NH khác, trong nh ng... ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK Nguyên tắc hoạt động CVTD tại Sacombank  Sử dụng vốn đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng CVTD và có hiệu quả kinh tế  Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng  Việc đảm bảo tiền vay phải được thực hiện theo quy đ nh của ch nh phủ Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay chứng khoán Vay cầm... khi có nhu cầu - Ngay khi có nhu cầu Nhanh chóng - Thanh toán một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực - Cấp tín dụng từng lần theo nhu cầu của khách hàng tế Phương thức trả khoản vay Lãi phạt (trước & quá hạn) Linh hoạt, đa dạng Linh hoạt, đa dạng - Lãi suất giảm dần - Lãi suất giảm dần Lãi suất giảm dần - Lãi suất cố đ nh Phương thức t nh lãi Ling hoạt, đa dạng - Lãi suất cố đ nh - Trước... toàn cho NH, giúp NH có một thế đứng vững m nh trên thị trường Khách hàng có thể giao dịch nhiều lần nên số lượng khách hàng ngày càng tăng Ngân hàng luôn có nh ng ch nh sách linh hoạt nh m nắm bắt thị trường và thị hiếu của KH, không ngừng hoàn thiện ch nh sách chăm sóc KH Marketing chưa được thực hiện hiệu quả Các khoản co vay tiêu dùng có chi phí Cơ cấu dư nợ các sản phẩm CVTD khá lớn chứa nhiều... 10,4 Lợi nhuận trước thuế 2.851 95% KH 3000 tỷ 0,5 3.445 115 - LNTT sau khi trừ các khoản nợ bán cho VAMC Vay phục vụ Vay tiêu 2.000 tỷ 3.000 dùng Tỷ 1.500 Tỷ Vay khách hàng cá nh n và DN phục vụ SXKD 6.500 tỷ SXKD III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NH SACOMBANK 1 Đ nh hướng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Sacombank:  Đầu tư PT công nghệ, đào tạo nh n lực Mở rộng tín dụng... đ nh Tỷ trọng dư nợ CVTD yêu cầu có hướng phát triển hiện nay của NH TSĐB còn cao Là đòn bẩy kinh tế quan trọng Việc cho vay tiêu dùng ở thị trường chợ đen hiện rất tạp nham, với nhiều h nh thức đã tạo ra một cơ hội lớn trong việc mở rộng thị phần cho các tổ chức tài ch nh Vay tiêu dùng đang được các công ty tài ch nh mở rộng rầm rộ THÁCH THỨC  Mức độ rủi ro của khoản vay tùy thuộc vào mức độ tín. .. năm gần đây đã tích cực thực hiện các biện pháp nh m đẩy m nh hoạt động tín dụng tiêu dùng Nh n chung, hoạt động tín dụng tiêu dùng đạt được kết quả khả quan Để đạt được kết quả trên là nh sự l nh đạo sáng suốt của Ban Giám đốc, tinh thần đoàn kết nội bộ, đội ngũ nh n viên nhiệt t nh, có tr nh độ chuyên môn cao, phong cách phục vụ chu đáo tận t nh, vui vẻ Thank you! . dùng %#Nf+8g %#Nf7h% %#Nf+h`=8 %#Nf+h`== %#!"]OW(" %#^`ZXWN=# %#<PW=9 %#<$<5<Pi<9 %#Nj< %##ZekS %## %#<PLIM<<8 So s nh giữa cho vay tiêu dùng – Bảo toàn và cho vay tín chấp – Bảo Tín So s nh giữa cho vay tiêu dùng – Bảo toàn và cho vay tín chấp – Bảo Tín ĐIỂM GIỐNG ĐIỂM GIỐNG Chỉ tiêu Vay tín chấp Vay. KHÁC 7Ai#ZZ=A<<$A#A5^5VI)??(K6KQ#^YRHUX# KlD3"9<C##Kl<I)E(K6DE:*0<<KRU<SAX<8DR HIA<C#<SKobAX&"<IM#<jK!<^`"pA#<q"f!" _K9"PK!<<$A5AW`L`!<C##Kl<D rstu rstu So s nh sản phẩm vay của 3 ngân hàng So s nh sản phẩm vay của 3 ngân hàng Điều kiện cho vay:  791%(#(K#^^5=KUA< &!""9"IbT%(#D  7LIM<"9"I3N^MAl^MD  -<]<K8<A#A5vD  -S<HXW.!ZX=n<<9<7dW9<D . Đề tài thuyết tr nh: Tìm hiểu về sản phẩm cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín          