1.1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG -------------- DƢƠNG HUỲNH ANH THƢ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2015 Công trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 1: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 2: TS. Võ Duy Khƣơng Luận văn bảo vệ trước hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào ngày16 tháng năm 2015. Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thông tin – học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết đề tài Hiện phương thức toán quốc tế chủ yếu mà Ngân hàng thương mại Việt Nam thường thực chuyển tiền, nhờ thu tín dụng chứng từ. Trong đó, tín dụng chứng từ phương thức toán sử dụng phổ biến chiếm tỷ trọng cao doanh số toán. Nhận thức tầm quan trọng công tác toán tín dụng chứng từ hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam nói chung BIDV Hải Vân nói riêng mạnh dạn chọn đề tài “ Hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân” làm đề tài luận văn tốt nghiệp. 2. Mục tiêu nghiên cứu  Hệ thống hóa sở lý luận công tác toán tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại  Phân tích thực trạng công tác toán tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân  Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác góp phần nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh Từ mục tiêu nghiên cứu luận văn tập trung giải vấn đề sau:  Về mặt lý luận, công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại bao gồm nội dung ? Đánh giá công tác toán tín dụng chứng từ dựa tiêu chí ?  Công tác toán tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân thực ?  BIDV Hải Vân cần có giải pháp để hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ ? 3. Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu Luận văn nghiên cứu toàn vấn đề lý luận liên quan đến công tác toán tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại thực trạng công tác toán tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân.  Phạm vi nghiên cứu Về nội dung: Chỉ nghiên cứu hoạt động toán tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân (không gồm phương thức toán quốc tế khác). Về không gian: Thu thập xử lý liệu BIDV Hải Vân Về thời gian: Nghiên cứu thực trạng hoạt động toán tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân từ năm 2011 – 2014. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp nghiên cứu : thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp phương pháp khác, từ sở lý luận đến thực tiễn nhằm giải làm sáng tỏ mục tiêu nghiên cứu luận văn. 5. Bố cục đề tài Luận văn phần mở đầu kết luận, có bố cục gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Luận văn tham khảo dựa tài liệu nghiên cứu có trước với mục đích kế thừa thành tựu đạt từ nghiên cứu, cụ thể: Đề tài 1: “Phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng TMCP An Bình” năm 2010 tác giả Võ Huỳnh Thanh Duyên Đề tài 2: “Hoàn thiện hoạt động toán quốc tế phương thức toán tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng” năm 2014 tác giả Nguyễn Thị Tùng Ni Đề tài 3: "Giải pháp mở rộng toán tín dụng chứng từ ngân hàng công thương Khánh Hòa" năm 2012 tác giả Nguyễn Thu Trang. Đề tài 4: “ Quản lý rủi ro phương thức toán quốc tế ngân hàng ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng” năm 2009 tác giả Trần Thị Thái Hằng Trên sở nghiên cứu công nhận kết hợp với việc tham khảo nguồn tài liệu marketing, quản lý rủi ro, giảng, giáo trình tác giả cố gắng chọn lọc phát triển ý tưởng nhằm phù hợp với tình hình thực tế BIDV Hải Vân để góp phần hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ. CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.2. KHÁI QUÁT VỀ PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1. Tổng quan toán quốc tế a. Khái niệm toán quốc tế b. Vai trò toán quốc tế    Đối với Ngân hàng thương mại Đối với doanh nghiệp xuất nhập Đối với kinh tế c. Các phương thức toán quốc tế chủ yếu        Phương thức chuyển tiền Phương thức nhờ thu. Phương thức mở tài khoản Phương thức giao chứng từ trả tiền (CAD) Phương thức thư bảo đảm trả tiền (L/G) Phương thức ủy thác mua (AP) Phương thức tín dụng chứng từ 1.1.2. Tổng quan phương thức toán tín dụng chứng từ a. Giới thiệu thư tín dụng b. Quy trình toán c. Các văn pháp lý mang tính chất quốc tế sử dụng hoạt động toán tín dụng chứng từ d. Ưu nhược điểm phương thức toán tín dụng chứng từ 1.3. CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NHTM Nghiên cứu công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại bao gồm nhiều vấn đề từ việc phân tích bổi cảnh kinh doanh, mục tiêu hoạt động đến công tác tổ chức việc triển khai biện pháp cuối đánh giá kết đạt công tác toán tín dụng chứng từ. Dưới cụ thể nội dung vấn đề 1.2.1. Bối cảnh kinh doanh mục tiêu hoạt động toán tín dụng chứng từ a. Bối cảnh kinh doanh Nghiên cứu bối cảnh kinh doanh hoạt động toán tín dụng chứng từ nghiên cứu cụ thể yếu tố sau:  Nhu cầu toán doanh nghiệp xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối ngoại quốc gia   Tình hình hoạt động doanh nghiệp xuất nhập Đối thủ cạnh tranh thị trường dịch vụ toán tín dụng chứng từ b. Mục tiêu hoạt động      Đáp ứng nhu cầu khách hàng, mở rộng quy mô kinh doanh Tăng trưởng thị phần. Nâng cao chất lượng dịch vụ Kiểm soát rủi ro Gia tăng thu nhập 1.2.2. Công tác tổ chức hoạt động toán tín dụng chứng từ Một là, Bộ phận toán tín dụng chứng từ tách riêng thành phận tài trợ thương mại, độc lập với phận tín dụng doanh nghiệp chuyên trách mảng tài trợ thương mại. Hai là, Bộ phận toán tín dụng chứng từ trực thuộc phận tín dụng doanh nghiệp. 1.2.3. Các hoạt động triển khai thực Để đạt mục tiêu đề ngân hàng cần có kế hoạch với biện pháp để thực mục tiêu. Cụ thể: a. Nghiên cứu nắm bắt nhu cầu khách hàng Để hoàn thiện phát triển dịch vụ thiết thiếu hiểu biết thị trường khách hàng. Việc nghiên cứu nhu cầu khách hàng nhằm hai mục đích:  Giúp ngân hàng hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng, cho biết xu hướng thị trường  Giúp khách hàng lắng nghe, có hội chia sẻ với ngân hàng dịch vụ. Ngân hàng sử dụng phương thức sau để khai thác thông tin thị trường, tích lũy am hiểu khách hàng, hoàn thiện dịch vụ để tăng trưởng kinh doanh. Cụ thể: Tương tác, trò chuyện với khách hàng để hiểu trải nghiệm sử dụng dịch vụ họ Thực vấn sâu để phát điểm yếu dịch vụ Tiến hành nghiên cứu thị trường mang tính định lượng (khảo sát) b. Hoàn thiện quy trình thủ tục toán tín dụng chứng từ c. Mở rộng mạng lưới chi nhánh, ngân hàng đại lý d. Chính sách quảng bá Bao gồm việc quảng bá sản phẩm, bán giá khuyến khích, khiến khách hàng ý đến, bán riêng cho khách hàng liên hệ nhiều phương pháp việc đánh bóng sản phẩm, nâng cao thương hiệu ngân hàng. e. Kiểm soát rủi ro Kiểm soát rủi ro hoạt động thường xuyên nhằm để giảm thiểu khả xảy rủi ro, mức độ nghiêm trọng thiệt hại, hoạt động thực hiện trước rủi ro xuất hiện. Đó kỹ thuật, công cụ, chiến lược trình nhằm biến đổi rủi ro tổ chức thông qua việc né tránh, ngăn ngừa, giảm thiểu, chuyển giao, đa dạng hóa để kiểm soát tần suất mức độ rủi ro. Để đạt mục tiêu đó, phải có xếp từ đơn giản có chi phí thấp đến chương trình phức tạp, tốn nhiều chi phí. f. Đầu tư sở vật chất, công nghệ g. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 1.2.4. Các tiêu phản ánh kết công tác toán tín dụng chứng từ a. Nhóm tiêu phản ánh mức tăng trưởng    Tăng trưởng doanh số toán tín dụng chứng từ Tăng trưởng số toán tín dụng chứng từ Tăng trưởng thị phần hoạt động toán tín dụng chứng từ b. Nhóm tiêu phản ánh chất lượng dịch vụ c. Nhóm tiêu phản ánh kiểm soát rủi ro Tỷ lệ doanh số L/C chưa toán = doanh số L/C chưa toán/ Tổng L/C toán. d. Nhóm tiêu phản ánh thu nhập Khi thực hoạt động toán theo phương thức tín dụng chứng từ, ngân hàng thu khoản phí định theo biểu phí dịch vụ NHTM. 1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng công tác toán tín dụng chứng từ Như công tác khác ngân hàng, công tác toán tín dụng chứng từ chịu ảnh hưởng nhân tố tác động, nhân tố bên nhân tố bên ngân hàng kết hợp hai, cụ thể phân tích đây: a. Nhân tố bên ngân hàng     Khách hàng Cạnh tranh từ ngân hàng thương mại Chính sách kinh tế quốc gia Tỷ giá hối đoái b. Nhân tố bên ngân hàng     Tiềm lực tài uy tín ngân hàng Định hướng chiến lược kinh doanh ngân hàng Hệ thống thông tin ngân hàng Các sách ngân hàng hoạt động kinh doanh khác liên quan CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.1.1. Tổng quan ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.1.2. Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.1.3. Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân a. Tình hình huy động vốn b. Tình hình cho vay c. Kết kinh doanh 2.2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.2.1. Bối cảnh kinh doanh mục tiêu hoạt động toán tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân a. Bối cảnh kinh doanh Mở rộng phát triển Khu công nghiệp (KCN) lại tạo hội cho doanh nghiệp nước đầu tư vào Đà Nẵng cụ thể có KCN Hòa Khánh, Liên Chiểu, Hòa Cầm,…Đây hội cho 10 dịch vụ tài phục vụ xuất nhập phát triển, lĩnh vực toán quốc tế. Theo Đà Nẵng toàn cảnh - NXB Đà Nẵng, 3. 2010 lĩnh vực tài ngân hàng có 40 ngân hàng thương mại nhà nước, thương mại cổ phần, liên doanh, công ty tài hoạt động, với hàng chục trung tâm giao dịch chứng khoán quy mô lớn. b. Mục tiêu hoạt động  Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ toán tín dụng chứng từ có   Cung cấp sản phẩm đa dạng, tăng cường bán chéo sản phẩm Tăng khách hàng doanh nghiệp: thu hút khách hàng tiềm năng, trì phát triển mối quan hệ khách hàng  Tăng thu nhập từ hoạt động tài trợ thương mại nói chung, toán tín dụng chứng từ nói riêng  Đảm bảo xếp hạng tín dụng nội doanh nghiệp yêu cầu phát hành L/C đảm bảo từ nguồn vốn vay từ A trở lên  Rủi ro khoản toán chứng từ nhập không có – không phát sinh nợ nhóm trở lên L/C nhập 2.2.2. Công tác tổ chức hoạt động toán tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân a. Cơ chế thực b. Công tác tổ chức 2.2.3. Các biện pháp BIDV Hải Vân triển khai thực công tác toán tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân tiến hành triển khai thực biện pháp: thiết lập quy trình thực theo quy định, áp dụng sách riêng 11 biệt khách hàng, kiểm soát rủi ro, đầu tư sở vật chất, nguồn nhân lực, công nghệ. Sau nội dung cụ thể: a. Quy trình thực Công tác toán tín dụng chứng từ chi nhánh quy trình thực giao dịch chung gồm: Bước 1: Tiếp nhận giao dịch Bước 2: Kiểm tra hồ sơ Bước 3: Gửi hồ sơ đến TTTN TTTM Bước 4: Tiếp nhận xử lý giao dịch TTTN TTTM Bước 5: Hoàn tất giao dịch chi nhánh b. Chính sách nhóm khách hàng  Mục tiêu sách  Nội dung sách c. Biện pháp kiểm soát rủi ro Hiện tại, BIDV Hải Vân không tiến hành cung cấp dịch vụ toán tín dụng chứng từ đối tượng khách hàng không đáp ứng điều kiện giao dịch. Việc ngăn chặn khả xảy rủi ro chưa đủ, rủi ro xảy gây nên tổn thất đó, BIDV Hải Vân có quy định nhằm giảm thiểu tổn thất đảm bảo có nguồn “Đệm” trước rủi ro xảy ra, cụ thể:   Đảm bảo nguồn toán trước phát hành L/C Áp dụng điều kiện tài sản bảo đảm sử dụng nguồn đảm bảo toán từ tiền vay Đa dạng hóa 12 Bảng 2.5. Doanh số toán L/C theo ngành nghề DN từ 2011-2014 2011 Ngành 2012 2013 2014 Giá Tỷ Giá Tỷ Giá Tỷ Giá Tỷ trị trọng trị trọng trị trọng trị trọng Giấy 1.25 4.0% 1.5 4.3% 1.8 4.6% 2.2 5.0% Thép 25 80.0% 27 77.7% 31 79.9% 35 78.9% Điện tử 0.72 2.3% 1.72 5.0% 0.8 2.1% 0.95 2.1% Cao su 2.49 8.0% 2.49 7.2% 2.71 7.0% 3.2 7.2% Gỗ 1.8 5.8% 2.02 5.8% 2.5 6.4% 6.8% nghề Tổng cộng 31.26 100.0% 34.73 100.0% 38.81 100.0% 44.35 100.0% ( Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Hải Vân qua năm 2011 - 2014 ) d. Đầu tư sở vật chất, nguồn nhân lực, công nghệ ngân hàng  Các chƣơng trình quản lý  Hình thức phát hành L/C  Nguồn nhân lực 2.2.4. Kết thực công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân Dựa vào bối cảnh kinh doanh, mục tiêu hoạt động, công tác tổ chức, biện pháp thực hiện, phân tích nhân tố ảnh hưởng công tác toán tín dụng BIDV Hải Vân có kết cụ thể sau: a. Tăng trưởng hoạt động toán tín dụng chứng từ  Doanh số toán 13 Bảng 2.7. Doanh số phát hành L/C, toán L/C xuất khẩu, toán L/C nhập BIDV Hải Vân từ 2011 – 2014 ĐVT: Triệu $ Chỉ tiêu Doanh số phát hành L/C 2011 2012 2013 2014 35 38 42 40.2 2.5 7.3 37 38 39.3 Doanh số toán L/C xuất Doanh số toán L/C nhập 33.4 ( Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Hải Vân từ 2011 - 2014 )  Số lượng L/C Bảng 2.8. Tình hình số lượng phát hành, toán L/C gửi chứng từ xuất BIDV Hải Vân từ 2011 – 2014 Chỉ tiêu 2012 2011 2012 2013 2013 /2011 2014 2014 /2012 /2013 Số phát 70 77 80 85 80 82 84 88 11 14 hành L/C Số toán L/C nhập Số gửi chứng từ xuất ( Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Hải Vân từ 2011 - 2014) 14  Thị phần hoạt động Bảng 2.9. Doanh số tỷ trọng toán L/C năm 2014 số NHTM Đà Nẵng NHTM Doanh số toán L/C (triệu $) Tỷ trọng VCB 59.8 35.0% BIDV Hải Vân 47.5 27.8% AGRIBANK 63.6 37.2% TỔNG 170.9 100.0% ( Nguồn: Báo cáo NHNN năm 2014 ) b. Tình hình mục tiêu chất lượng thời gian tác nghiệp hoạt động toán tín dụng chứng từ chi nhánh c. Đánh giá rủi ro hoạt động toán tín dụng chứng từ chi nhánh  Đối với L/C nhập Bảng 2.10. Doanh số L/C nhập chưa toán BIDV Hải Vân từ 2011 -2014 Tổng L/C toán L/C chƣa toán Năm 2011 2012 2013 2014 Số (món) 80 82 84 88 Doanh số (triệu USD) 32.40 36.26 37.43 38.51 Số (món) 2 Doanh số (triệu USD) 0.97 1.02 0.99 0.85 DS L/C chƣa toán / toán (%) 3.00% 2.80% 2.65% 2.20% ( Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Hải Vân từ năm 2011 - 2014 ) 15 Bảng 2.11. Cơ cấu đảm bảo nguồn toán L/C BIDV Hải Vân từ 2011 – 2014 ĐVT: Triệu $ 2011 2012 2013 2014 Đảm bảo Giá Tỷ Giá Tỷ Giá Tỷ Giá Tỷ nguồn trị trọng trị trọng trị trọng trị trọng Từ tài khoản 3.99 11.40% 4.75 12.50% 4.62 11.00% 4.824 12.00% ký quỹ 100% Từ nguồn 31.01 88.60% 33.25 87.50% 37.38 89.00% 35.376 88.00% vốn vay Tổng 35 100.00% 38 100.00% 42 100.00% 40.2 100.00% cộng ( Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Hải Vân từ 2011 - 2014)  Đối với L/C xuất Bảng 2.12. Số L/C xuất chưa toán doanh nghiệp qua BIDV Hải Vân từ 2011 - 2014 2011 2012 2013 2014 Bộ chứng Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ từ trọng trọng trọng trọng Ngân hàng đối tác không 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% chấp nhận bất đồng Chấp nhận bất đồng 25.00% 22.22% 9.09% 14.29% toán Phù hợp 75.00% 77.78% 10 90.91% 12 85.71% Tổng cộng 100.00% 100.00% 11 100.00% 14 100.00% ( Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Hải Vân từ 2011 - 2014) d. Thu nhập từ hoạt động toán tín dụng chứng từ 16 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.3.1. Kết đạt  Đảm bảo tuân thủ quy trình thực theo quy định trụ sở   Áp dụng sách giá nhóm khách hàng  BIDV trang bị đầy đủ đại phục vụ cho công tác Công tác kiểm soát rủi ro chi nhánh thực nghiêm túc toán quốc tế nói chung tín dụng chứng từ nói riêng   Nguồn nhân lực chất lượng cao Doanh số toán quốc tế BIDV Hải Vân qua năm tăng  Biện pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cách đặt mục tiêu chất lượng thời gian xử lý nhằm đảm bảo tin cậy dịch vụ đến khách hàng, thực đầy đủ cam kết chất lượng mà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam công bố với khách hàng.  Đánh giá rủi ro hoạt động toán tín dụng chứng từ: Mất khả toán trường hợp phát hành L/C nhập trường hợp xảy ra; Khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ L/C để phát hành có nguồn đảm bảo từ vốn vay có mức xếp hạng tín dụng nội từ A trở lên; Không xảy trường hợp chứng từ không toán, số lượng có bất đồng có xu hướng giảm  Thu nhập từ dịch vụ L/C ngày cao, chiếm tỷ trọng tổng thu dịch vụ 13%. 17 2.3.2. Những hạn chế nguyên nhân a. Hạn chế  Chưa thực trọng công tác nắm bắt nhu cầu khách hàng  Chính sách giá thực “giá” mặt lãi suất, điều kiện đảm bảo, yếu tố khác tỷ giá, điều kiện ký quỹ, phí áp dụng theo quy định cứng nhắc ban hành từ trụ sở chính.   Chính sách quảng bá dịch vụ chưa trọng Cơ cấu L/C ngành nghề hoạt động doanh nghiệp chủ yếu Ngành thép chiếm tỷ trọng lớn cấu  Chênh lệch số lượng doanh số toán L/C nhập xuất khẩu, L/C nhập có số lượng cao hẳn so với L/C xuất  Thị phần toán tín dụng chứng từ khiêm tốn so với ngân hàng thương mại khác địa bàn Đà Nẵng  Tồn L/C nhập chưa toán, chứng từ xuất bất đồng;  Thu từ dịch vụ L/C chiếm tỷ trọng ngày giảm từ 21.56 % năm 2011 xuống 13.86% năm 2014 b. Nguyên nhân  Kiến thức quy định, thông lệ quốc tế khách hàng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT bất cập   Cạnh tranh từ ngân hàng thương mại địa bàn Môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế thiếu chưa đồng  Chính sách tỷ giá ngân hàng nhà nước 18  Công tác marketing dịch vụ chưa trọng, sách khách hàng chưa cạnh tranh.   Công tác khách hàng chưa quan tâm mức L/C xử lý tập trung trụ sở thời gian xử lý giao dịch cho khách hàng chậm  Chênh lệch doanh số toán xuất nhập lớn. 19 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 3.1. CƠ SỞ ĐỀ XUẤT Đề xuất giải pháp luận văn dựa vào hạn chế chương hai dựa kế hoạch kinh doanh BIDV Hải Vân năm 2015 định hướng công tác toán tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân. 3.1.1. Chiến lược kinh doanh BIDV Hải Vân năm 2015 3.1.2. Định hướng BIDV Hải Vân công tác toán tín dụng chứng từ  Đảm bảo cung cấp sản phẩm L/C nhập khẩu, xuất cho doanh nghiệp ổn định chất lượng  Hoàn thiện sản phẩm có đa dạng hóa dịch vụ toán tín dụng chứng từ  Tăng cường tiếp thị khách hàng doanh nghiệp tiềm sử dụng dịch vụ toán tín dụng chứng từ chi nhánh  Đảm bảo kiểm soát rủi ro hoạt động toán tín dụng chứng từ chi nhánh.  Tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động toán tín dụng chứng từ tổng thu nhập ngân hàng để cấu lại nguồn thu nhập hoạt động tín dụng hoạt động dịch vụ, phù hợp với mục tiêu phấn đấu đẩy mạnh hoạt động dịch vụ chi nhánh.  Tăng cường tổ chức đào tạo cán tài trợ thương mại 20 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN Từ phân tích thực trạng xác định kết đạt được, hạn chế, phân tích nguyên nhân sở định hướng chi nhánh, giải pháp nhằm hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ chi nhánh: 3.2.1. Tăng cường nắm bắt nhu cầu khách hàng Nguồn thu thập thông tin khách hàng từ nguồn liệu thứ cấp, sơ cấp . Cụ thể: Thu thập từ nguồn liệu thứ cấp   Bên ngân hàng Bên ngân hàng Thu thập thông tin nguồn liệu sơ cấp    Phương pháp vấn trực tiếp Phương pháp vấn qua thư từ Phương pháp vấn qua điện thoại 3.2.2. Chú trọng công tác chăm sóc khách hàng Trước sử dụng dịch vụ Sau sử dụng dịch vụ 3.2.3. Áp dụng sách giá đa dạng, linh hoạt  Ưu đãi phí, lãi suất khách hàng quan trọng chi nhánh; khách hàng miễn phí thời gian đầu giao dịch nhằm thu hút khách hàng tiềm năng. 21  Chính sách tỷ giá linh hoạt cho doanh nghiệp xuất nhập thường xuyên mua bán ngoại tệ với chi nhánh  Đối với doanh nghiệp có tình hình tài tốt, ổn định, thường xuyên giao dịch đem lại lợi ích lớn cho chi nhánh đưa tỉ lệ ký quỹ phù hợp thấp so với trường hợp thông thường 3.2.4. Thực sách quảng bá dịch vụ Đối với dịch vụ toán L/C doanh nghiệp có tham gia thương mại quốc tế nhiều biết dịch vụ này. Do việc quảng bá trực tiếp đến khách hàng lợi ích dịch vụ kênh điện tử, kênh tiếp thị trực tiếp cần thiết. 3.2.5. Tăng cường công tác kiểm soát rủi ro Nghiên cứu đầy đủ đối tác khách hàng, ngân hàng liên quan Một số lưu ý công tác thẩm định phát hành L/C Kiểm tra chứng từ toán L/C nhập Một số lưu ý công tác toán L/C xuất Đa dạng hóa danh mục ngành nghề 3.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1. Chính phủ 3.3.2. Ngân hàng nhà nước 3.3.3. Trụ sở Cập nhật sách, văn chế độ thống từ hội sở đến chi nhánh Tuyển dụng, đào tạo chế độ đãi ngộ cán 22 Hỗ trợ chi nhánh công tác nghiên cứu thị trường Tăng cường công tác đối ngoại với NH nước ngoài, xây dựng hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro 23 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, phương thức toán tín dụng chứng từ sử dụng rộng rãi thương mại quốc tế. Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Vân đời với 10 năm dịch vụ chi nhánh khai thác nhằm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp địa bàn khu công nghiệp Hòa Khánh. Trước tình hình thực tế dịch vụ này, tác giả đưa luận văn nhằm góp phần hoàn thiện hoạt động toán tín dụng chứng từ chi nhánh. Luận văn tập trung phân tích thực trạng công tác toán tín dụng chứng từ chi nhánh việc xem xét bối cảnh kinh doanh chi nhánh qua việc phân tích tình hình xuất nhập doanh nghiệp địa bàn Đà Nẵng nhằm xác định hội chi nhánh, đồng thời nêu rõ mục tiêu hoạt động chi nhánh sở đánh giá hoạt động toán tín dụng chứng từ chi nhánh. Luận văn có nội dung tóm tắt sau:  Hình thành sở lý luận toán quốc tế, phương thức toán tín dụng chứng từ công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại.  Luận văn nêu rõ quy trình, quy định BIDV việc áp dụng thực tiễn chi nhánh.  Các biện pháp mà chi nhánh triển khai thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động  Đánh giá công tác toán tín dụng chứng từ chi nhánh tiêu đặt chương phần sở lý luận luận văn, đồng thời lồng ghép việc phân tích nhân tố ảnh hưởng 24 nhằm làm sở phân tích nguyên nhân hạn chế công tác toán tín dụng chứng từ.  Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ chi nhánh dựa sở lý luận, phân tích thực trạng, nguyên nhân định hướng chi nhánh thời gian đến.  Đề xuất kiến nghị trụ sở chính, quan chức hỗ trợ giải pháp mà luận văn đưa vượt thẩm quyền chi nhánh. Trên đóng góp luận văn việc xây dựng hệ thống giải pháp giúp hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Vân. Vì thời gian có hạn nên đề tài tồn hạn chế tác giả mọng nhận quan tâm bảo quý thầy cô để luận văn hoàn thiện hơn. [...]... THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.1.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.1.3 Cơ... 2.1.3 Cơ cấu tổ chức tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân a Tình hình huy động vốn b Tình hình cho vay c Kết quả kinh doanh 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.2.1 Bối cảnh kinh... kế hoạch tổng hợp tại BIDV Hải Vân qua các năm 2011 - 2014 ) d Đầu tư cơ sở vật chất, nguồn nhân lực, công nghệ ngân hàng  Các chƣơng trình quản lý  Hình thức phát hành L/C  Nguồn nhân lực 2.2.4 Kết quả thực hiện công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân Dựa vào bối cảnh kinh doanh, mục tiêu hoạt động, công tác tổ chức, các biện pháp... Chênh lệch doanh số thanh toán giữa xuất khẩu và nhập khẩu còn lớn 19 CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT Đề xuất giải pháp của luận văn ngoài dựa vào hạn chế của chương hai còn dựa trên kế hoạch kinh doanh của BIDV Hải Vân năm 2015 và định hướng đối với công tác thanh toán tín dụng... tiêu hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân a Bối cảnh kinh doanh Mở rộng và phát triển các Khu công nghiệp (KCN) lại tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nước ngoài đầu tư vào Đà Nẵng cụ thể có các KCN Hòa Khánh, Liên Chi u, Hòa Cầm,…Đây là cơ hội cho các 10 dịch vụ tài chính phục vụ xuất nhập khẩu phát triển, nhất là lĩnh vực thanh toán... trợ thương mại 20 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN Từ phân tích thực trạng xác định kết quả đạt được, những hạn chế, phân tích nguyên nhân và cơ sở định hướng của chi nhánh, dưới đây là các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh: 3.2.1 Tăng cường nắm bắt nhu cầu... Hải Vân từ 2011 - 2014) d Thu nhập từ hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ 16 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.3.1 Kết quả đạt được  Đảm bảo tuân thủ quy trình thực hiện theo đúng quy định trụ sở chính   Áp dụng chính sách giá đối với từng nhóm khách hàng  BIDV trang bị đầy đủ và hiện đại phục vụ cho công. .. hưởng dưới đây công tác thanh toán tín dụng tại BIDV Hải Vân có kết quả cụ thể sau: a Tăng trưởng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ  Doanh số thanh toán 13 Bảng 2.7 Doanh số phát hành L/C, thanh toán L/C xuất khẩu, thanh toán L/C nhập khẩu tại BIDV Hải Vân từ 2011 – 2014 ĐVT: Triệu $ Chỉ tiêu 2011 2013 2014 35 Doanh số phát hành L/C 2012 38 42 40.2 2.5 2 7.3 37 38 39.3 Doanh số thanh toán L/C... chung, thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng  Đảm bảo xếp hạng tín dụng nội bộ của các doanh nghiệp yêu cầu phát hành L/C đảm bảo từ nguồn vốn vay từ A trở lên  Rủi ro của khoản thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu là không có – không phát sinh nợ nhóm 2 trở lên đối với L/C nhập khẩu 2.2.2 Công tác tổ chức hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh... phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Vân mặc dù ra đời chỉ với hơn 10 năm nhưng dịch vụ này được chi nhánh khai thác nhằm đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp trên địa bàn khu công nghiệp Hòa Khánh Trước tình hình thực tế đối với dịch vụ này, tác giả đưa ra luận văn nhằm góp phần hoàn thiện hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh Luận văn đã tập trung phân tích thực trạng công tác thanh toán tín . CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN. quan về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.1.3 tổ chức tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân a. Tình