BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG DƯƠNG HUỲNH ANH THƯ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG DƯƠNG HUỲNH ANH THƯ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS.NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng - Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi. Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố công trình khác. Tác giả Du ng Hu nh Anh Thư MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết đề tài 2. Mục tiêu nghiên cứu 3. Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu . 4. Phƣơng pháp nghiên cứu . 5. Bố cục đề tài 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu . CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1. KHÁI QUÁT VỀ PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1. Tổng quan toán quốc tế 1.1.2. Tổng quan phƣơng thức toán tín dụng chứng từ 11 1.2. CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NHTM . 19 1.2.1. Bối cảnh kinh doanh mục tiêu hoạt động toán tín dụng chứng từ 19 1.2.2. Công tác tổ chức hoạt động toán tín dụng chứng từ . 23 1.2.3. Các hoạt động triển khai thực . 23 1.2.4. Các tiêu phản ánh kết công tác toán tín dụng chứng từ 29 1.2.5. Các nhân tố ảnh hƣởng công tác toán tín dụng chứng từ 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 36 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN . 37 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN . 37 2.1.1. Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 38 2.1.2. Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân . 40 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 41 2.2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN . 44 2.2.1. Bối cảnh kinh doanh mục tiêu hoạt động toán tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân . 44 2.2.2. Công tác tổ chức hoạt động toán tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân . 46 2.2.3. Các biện pháp BIDV Hải Vân triển khai thực công tác toán tín dụng chứng từ 47 2.2.4. Kết thực công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân . 56 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN . 65 2.3.1. Kết đạt đƣợc . 65 2.3.2. Những hạn chế nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN . 71 3.1. CƠ SỞ ĐỀ XUẤT 71 3.1.1. Chiến lƣợc kinh doanh BIDV Hải Vân năm 2015 71 3.1.2. Định hƣớng BIDV Hải Vân công tác toán tín dụng chứng từ . 73 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN . 74 3.2.1. Tăng cƣờng nắm bắt nhu cầu khách hàng 74 3.2.2. Chú trọng công tác chăm sóc khách hàng . 76 3.2.3. Áp dụng sách giá đa dạng, linh hoạt . 77 3.2.4. Thực sách quảng bá dịch vụ 77 3.2.5. Tăng cƣờng công tác kiểm soát rủi ro . 78 3.2.6. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực . 81 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ . 82 3.3.1. Chính phủ 82 3.3.2. Ngân hàng nhà nƣớc . 83 3.3.3. Trụ sở 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 86 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DN Doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần TDCT Tín dụng chứng từ TSBĐ Tài sản bảo đảm TTQT Thanh toán quốc tế TTTN TTTM Trung tâm tác nghiệp tài trợ thƣơng mại TTCNTT Trung tâm công nghệ thông tin XK Xuất NK Nhập XNK Xuât nhập XHTD Xếp hạng tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV Hải Vân 41 2.2 Tình hình cho vay BIDV Hải Vân 42 2.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hải Vân 43 2.4 2.5 2.6 Tình hình xuất nhập thành phố Đà Nẵng từ năm 2011-2014 Doanh số toán L/C theo ngành nghề DN từ 2011 – 2014 Tình hình doanh số TTQT BIDV Hải Vân từ năm 2011 – 2014 45 52 56 Doanh số phát hành L/C, toán L/C xuất khẩu, 2.7 toán L/C nhập BIDV Hải Vân từ 2011 – 57 2014 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 3.1 Tình hình số lƣợng phát hành, toán L/C gửi chứng từ xuất BIDV Hải Vân từ 2011 - 2014 Doanh số tỷ trọng toán L/C năm 2014 số NHTM Đà Nẵng Doanh số L/C nhập chƣa toán BIDV Hải Vân từ 2011 -2014 Cơ cấu đảm bảo nguồn toán L/C BIDV Hải Vân từ 2011 – 2014 Số L/C xuất chƣa đƣợc toán doanh nghiệp qua BIDV Hải Vân từ 2011 - 2014 Tình hình thu nhập từ hoạt động toán tín dụng BIDV Hải Vân từ 2011 – 2014 Kế hoạch kinh doanh 2015 TSC phân giao chi nhánh Hải Vân 58 59 61 62 63 64 71 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình hình 1.1 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Quy trình toán tín dụng chứng từ Mô hình tổ chức ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân Cơ cấu doanh số toán L/C theo ngành nghề XNK BIDV Hải Vân năm 2011 Cơ cấu doanh số toán L/C theo ngành nghề XNK năm 2012 Cơ cấu doanh số toán L/C theo ngành nghề XNK năm 2013 Cơ cấu doanh số toán L/C theo ngành nghề XNK năm 2014 Trang 15 40 52 53 53 53 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết đề tài Hiện phƣơng thức toán quốc tế chủ yếu mà Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thƣờng thực chuyển tiền, nhờ thu tín dụng chứng từ. Trong đó, tín dụng chứng từ phƣơng thức toán đƣợc sử dụng phổ biến chiếm tỷ trọng cao doanh số toán. Không nằm với ngân hàng khác, Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam (BIDV) năm qua xem công tác toán tín dụng chứng từ hoạt động trọng tâm ngân hàng. Nhƣ bao hoạt động kinh doanh ngân hàng khác, nghiệp vụ toán tín dụng chứng từ mang lại rủi ro ngân hàng, từ ảnh hƣởng đến thu nhập ngân hàng điều kiện gia nhập quốc tế ngày sâu rộng lại đặt vấn đề phức tạp toán gây rủi ro tiềm ẩn ngân hàng. Nhận thức đƣợc tầm quan trọng công tác toán tín dụng chứng từ hoạt động ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam nói chung BIDV Hải Vân nói riêng mạnh dạn chọn đề tài “ Hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân” làm đề tài luận văn tốt nghiệp. 2. Mục tiêu nghiên cứu Luận văn đƣợc thực nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu cụ thể sau:  Hệ thống hóa sở lý luận công tác toán tín dụng chứng từ Ngân hàng thƣơng mại  Phân tích thực trạng công tác toán tín dụng chứng từ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân  Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác góp phần nâng cao 83 động xúc tiến đầu tƣ, xúc tiến thƣơng mại, tìm kiếm thêm nhiều thị trƣờng mới, tạo điều kiện mở rộng đầu cho doanh nghiệp xuất nƣớc. Tăng cƣờng cung cấp thông tin thị trƣờng giới, phân tích ảnh hƣởng thay đổi tác động đến doanh nghiệp lĩnh vực nhƣ từ phục vụ kịp thời cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tránh rủi ro hoạt động ngoại thƣơng. 3.3.2. Ngân hàng nhà nước Tăng cường tra giám sát hoạt động toán quốc tế Tăng cƣờng hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM. Phối hợp với Bộ, ngành hoàn thiện quy trình, quy định cho hoạt động TTQT. Xây dựng phƣơng pháp kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT NHTM theo luật pháp nƣớc ta chuẩn mực quốc tế. Thiết lập hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro Hoàn thiện hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho toàn hệ thống NHTM. Xây dựng hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập đƣợc thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm sở cho định kinh doanh NH. 3.3.3. Trụ sở Cập nhật sách, văn chế độ thống từ hội sở đến chi nhánh Hiện tại, Trụ sở truyền tải đến chi nhánh văn chế độ qua hình thức công văn điện tử. Các công văn đƣợc chuyển tải công khai mạng nội điều dễ dàng tiếp cận tất đối tƣợng. Tuy nhiên, thực tế cán đôi lúc chƣa cập nhật kịp thời công văn mới, nguyên nhân phần công văn từ trụ sở thay đổi liên tục, xếp chƣa hợp lý. Do để công văn đến đối tƣợng đƣợc áp dụng thực tế, tạo đồng toàn hệ thống, luận văn đƣa kiến nghị sau: 84 Tạo mục riêng công văn hƣớng dẫn quy trình, quy định lĩnh vực tài trợ thƣơng mại, mục nêu cụ thể văn có hiệu lực, đồng thời có thay đổi quy trình, quy định bên cạnh cập nhật mạng, trụ sở gửi công văn điện tử trực tiếp đến lãnh đạo phận chi nhánh, từ lãnh đạo truyền tải đến nhân viên mình. Tuyển dụng, đào tạo chế độ đãi ngộ cán Trụ sở cần có chiến lƣợc tuyển dụng, thu hút phát triển nguồn nhân lực giỏi cho hệ thống ngân hàng nói chung, lĩnh vực tài trợ thƣơng mại nói riêng việc xây dựng tiêu chuẩn hóa mang tính định lƣợng vị trí công việc. Ƣu tiên thu hút nhân tài trẻ từ trƣờng đại học danh tiếng nƣớc nƣớc ngoài. Ngoài cần có chủ trƣơng liên kết với ngân hàng nƣớc mở lớp đào tạo nghiệp vụ cho cán nhân viên, thông qua hình thức học tập trực tuyến điều vừa tạo hội cho cán có hội học hỏi từ đối tác nƣớc vừa mang tính hiệu chi phí tiết kiệm thời gian. Hỗ trợ chi nhánh công tác nghiên cứu thị trường Thị trƣờng chi nhánh có đặc điểm khác nhau, việc ban hành sách khách hàng áp dụng chung cho tất chi nhánh chƣa đủ, để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh ngày cao địa bàn chi nhánh, trụ sở nên định kỳ chi nhánh khảo sát thị trƣờng, hỗ trợ việc tìm kiếm nhu cầu khách hàng, đƣa khuyến nghị với chi nhánh việc phát triển khách hàng, xác định lĩnh vực ƣu tiên chi nhánh, ban hành sách khách hàng phù hợp khách hàng lĩnh vực ƣu tiên. Tăng cường công tác đối ngoại với NH nước ngoài, xây dựng hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro 85 Trụ sở cần thiết lập củng cố mạng lƣới NH đại lý văn phòng đại diện nƣớc ngoài. Thông qua cung cấp thông tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng thực hoạt động TTQT cách an toàn, hiệu nhanh chóng. Trụ sở cần cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro cho trình hoạt động TTQT NH. Lựa chọn, áp dụng phƣơng pháp công cụ phòng ngừa, hạn chế rủi ro thích hợp theo thông lệ chuẩn mực quốc tế. 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở hạn chế phân tích nguyên nhân từ chƣơng 2, chƣơng đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân. Chƣơng tập trung vào nội dung sau:  Nêu rõ định hƣớng BIDV Hải Vân công tác toán tín dụng chứng từ.  Cơ sở đƣa giải pháp dựa vào thực trạng chi nhánh hạn chế hoạt động nghiên cứu nhu cầu, chăm sóc khách hàng, sách giá phân tích chƣơng từ làm tảng việc đề xuất giải pháp nhƣ: tăng cƣờng nắm bắt nhu cầu khách hàng, trọng công tác chăm sóc khách hàng, áp dụng sách giá đa dạng, linh hoạt, thực sách quảng bá dịch vụ.  Duy trì phát huy kết đạt đƣợc cách bổ sung gợi ý hoạt động kiểm soát rủi ro nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Ngoài luận văn đƣa số kiến nghị quan hữu quan nhƣ: Chính phủ, NHNN, BIDV Việt Nam…tạo điều kiện để thực giải pháp hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ BIDV Hải Vân. 87 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nhƣ nay, phƣơng thức toán tín dụng chứng từ đƣợc sử dụng rộng rãi thƣơng mại quốc tế. Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Vân đời với 10 năm nhƣng dịch vụ đƣợc chi nhánh khai thác nhằm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp địa bàn khu công nghiệp Hòa Khánh. Trƣớc tình hình thực tế dịch vụ này, tác giả đƣa luận văn nhằm góp phần hoàn thiện hoạt động toán tín dụng chứng từ chi nhánh. Luận văn có nội dung tóm tắt sau: Tập trung phân tích thực trạng công tác toán tín dụng chứng từ chi nhánh việc xem xét bối cảnh kinh doanh chi nhánh qua việc phân tích tình hình xuất nhập doanh nghiệp địa bàn Đà Nẵng nhằm xác định hội chi nhánh, đồng thời nêu rõ mục tiêu hoạt động chi nhánh sở đánh giá hoạt động toán tín dụng chứng từ chi nhánh.  Hình thành sở lý luận toán quốc tế, phƣơng thức toán tín dụng chứng từ công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng thƣơng mại.  Luận văn nêu rõ quy trình, quy định BIDV việc áp dụng thực tiễn chi nhánh.  Các biện pháp mà chi nhánh triển khai thực nhằm đạt đƣợc mục tiêu hoạt động  Đánh giá công tác toán tín dụng chứng từ chi nhánh tiêu đƣợc đặt chƣơng phần sở lý luận luận văn, đồng thời lồng ghép việc phân tích nhân tố ảnh hƣởng nhằm làm sở phân tích nguyên nhân hạn chế công tác toán tín dụng chứng từ. 88  Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ chi nhánh dựa sở lý luận, phân tích thực trạng, nguyên nhân định hƣớng chi nhánh thời gian đến.  Đề xuất kiến nghị trụ sở chính, quan chức hỗ trợ giải pháp mà luận văn đƣa vƣợt thẩm quyền chi nhánh. Trên đóng góp luận văn việc xây dựng hệ thống giải pháp giúp hoàn thiện công tác toán tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Vân. Vì thời gian có hạn nên đề tài tồn hạn chế tác giả mọng nhận đƣợc quan tâm bảo quý thầy cô để luận văn đƣợc hoàn thiện hơn. DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] TS.Võ Thị Thúy Anh, TS.Hồ Hữu Tiến, ThS. Lê Phƣơng Dung, ThS. Đặng Tùng Lâm, Thanh toán quốc tế, Nxb Tài chính, Đà Nẵng. [2] Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam, Tác nghiệp tài trợ thương mại bảo lãnh quốc tế. [3] Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ Phòng thƣơng mại quốc tế ban hành, số xuất 600 (UCP 600). [4] Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế để kiểm tra chứng từ theo UCP600 ( ISBP745 2013 ICC). [5] Trang web Cục thống kê Đà Nẵng http://www.cucthongke.danang.gov.vn/TabID/59/CID/2/ItemID/397/d efault.aspx, ngày 16/01/2015, Tình hình kinh tế-xã hội TP. Đà Nẵng tháng 11 năm 2014. Tiếng anh: [6] United nations conference on trade and development (1998), DOCUMENTARY RISK IN COMMODITY TRADE, UN publications, Newyork. PHỤ LỤC PHỤ LỤC I CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG THEO XẾP HẠNG TÍN DỤNG Chính sách tiếp thị khách hàng Xếp hạng tín dụng Chính sách khách hàng  Khách hàng có quan hệ tín dụng BIDV AAA, AA, A Chính sách mở rộng, phát triển” nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng BBB, BB “Chính sách trì” nhằm đáp ứng nhu cầu phù hợp khách hàng  Khách hàng quan hệ tín dụng BIDV AAA, AA A Nhóm khách hàng mục tiêu, thƣờng xuyên quan tâm, tiếp thị khách hàng nhằm thu hút Chính sách tiếp thị có chọn lọc khách hàng BBB Chính sách bảo đảm tiền vay Xếp hạng tín dụng Chính sách khách hàng Có bảo đảm tài sản, bảo đảm bảo lãnh AAA Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 20%, AA Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 30% A Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 50% BB tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 70% Không có bảo đảm khách hàng Khách hàng có mức xếp hạng từ AA trở lên; Hệ số nợ ≤2,5; Khách hàng sử dụng vốn vay có hiệu quả, nợ gốc vay BIDV bị chuyển hạn thời gian 01 năm gần nhất. PHỤ LỤC II BIỂU PHÍ DỊCH VỤ L/C TẠI BIDV HẢI VÂN STT MỤC PHÍ I. THƯ TÍN DỤNG THƯ TÍN DỤNG NHẬP KHẨU Ký quỹ1 100% trị giá L/C Phát hành L/C 1.1 1.1.1 1.1.2 0,025%/tháng/trị giá L/C kể từ ngày phát hành đến ngày hết hạn Tối thiểu: 20USD Tối đa: 400USD x Nhƣ phát hành L/C tính số tiền tăng thêm Tối thiểu 20USD Tối đa 400USD x Nhƣ phí phát hành L/C tính số dƣ L/C kể từ ngày hiệu lực cũ đến ngày hiệu lực từ ngày sửa đổi đến hết ngày hiệu lực ngày sửa đổi L/C sau ngày hết hạn hiệu lực cũ. Tối thiểu 20USD Tối đa 400USD x 10USD x Sửa đổi L/C (2) - Sửa đổi tăng tiền - Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực 1.2 MỨC PHÍ ÁP DỤNG (chưa bao gồm thuế GTGT) Các mục phí thuộc đối tượng không chịu thuế GTGT - Sửa đổi khác Ký quỹ 100% trị giá L/C không ký quỹ Phát hành L/C 1.2.1 1.2.2 + Trị giá LC < triệu USD (hoặc tƣơng đƣơng) + Trị giá LC từ triệu USD đến triệu USD (hoặc tƣơng đƣơng) + Trị giá LC > triệu USD (hoặc tƣơng đƣơng) Sửa đổi L/C (2) - Sửa đổi tăng tiền - Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực 1.3 1.4 1.5 - Sửa đổi khác Phát hành thư tín dụng s Huỷ L/C theo yêu cầu Thanh toán chứng từ 1.5.1 Thanh toán chứng từ đòi tiền theo L/C trả 1.5.2 Thanh toán chứng từ đòi tiền theo L/C trả chậm 0,05%/tháng/trị giá L/C kể từ ngày phát hành đến ngày hết hạn Tối thiểu 30 USD Tối đa 500USD Tối thiểu 30 USD Tối đa 1000USD Tối thiểu 30 USD Tối đa 1500USD Nhƣ phát hành L/C tính số tiền tăng thêm Tối thiểu: 30USD Tối đa: nhƣ mức tối đa phí phát hành LC giá trị tƣơng ứng Nhƣ phí phát hành LC số dƣ L/C kể từ ngày hiệu lực cũ đến ngày hiệu lực từ ngày sửa đổi đến hết ngày hiệu lực ngày sửa đổi L/C sau ngày hết hạn hiệu lực cũ. Tối thiểu: 30USD Tối đa: nhƣ mức tối đa phí phát hành LC giá trị tƣơng ứng 20 USD 30USD/L/C x x x x x x x x 20USD + phí trả NHNN (nếu có) x 0,2%/Giá trị chứng từ Tối thiểu: 20USD Tối đa: 500USD x - Chấp nhận hối phiếu trả chậm dƣới năm. Ký quỹ 100% giá trị chứng từ đòi tiền - Chấp nhận hối phiếu trả chậm dƣới năm. Không có ký quỹ ký quỹ nhỏ 100% giá trị chứng từ đòi tiền - Trƣờng hợp L/C trả chậm 01 năm (3) - Sửa đổi hối phiếu chấp nhận - Thanh toán hối phiếu đến hạn 1.6 1.7 1.7.1 1.7.2 1.7.3 1.8 Phí xử lý chứng từ nhập theo LC Bảo lãnh nhận hàng Phát hành bảo lãnh nhận hàng theo thƣ tín dụng Phí trì bảo lãnh nhận hàng theo thƣ tín dụng - Hoàn trả bảo lãnh thời gian 60 ngày kể từ ngày phát hành bảo lãnh 0-50USD x 0,1%/tháng tính trị giá hối phiếu từ ngày chấp nhận đến ngày hết hạn Tối thiểu: 20USD tƣơng tự phí mục DN15E, DN16E 10USD 0,2%/giá trị hối phiếu Tối thiểu: 20USD Tối đa: 500USD 0-100USD/bộ chứng từ 50USD x x x x x Miễn phí x - Hoàn trả bảo lãnh sau 60 ngày kể từ ngày phát hành bảo lãnh không hoàn trả 0,15% trị giá bảo lãnh Tối thiểu: 50USD Tối đa: 200USD Sửa đổi bảo lãnh nhận hàng 10USD/lần Ký hậu vận đ n/Phát hành thư ủy quyền nhận hàng x x x 1.90 1.10 - Trƣớc chứng từ theo đƣờng ngân hàng - Sau chứng từ theo đƣờng ngân hàng Phí tư vấn phát hành thư tín dụng theo yêu cầu khách hàng Phát hành số loại thư tín dụng đặc biệt Thƣ tín dụng tuần hoàn - Phí phát hành L/C - Phí tuần hoàn L/C Thƣ tín dụng dự phòng 1.11 Tư vấn điều khoản Hợp đồng ngoại thư ng 1.12 Phí xử lý giao dịch LC nhập (phát hành, sửa đổi, toán LC) THƯ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU 2.1 15USD 0-10USD Theo thỏa thuận Tối thiểu: 20USD nhƣ phí phát hành L/C mục 1.1 1.2 Biểu phí nhƣ phí sửa đổi tăng tiền gia hạn hiệu lực L/C mục 1.1.2 1.2.2 Biểu phí Áp dụng mức phí phát hành/sửa đổi bảo lãnh Phần D - Dịch vụ bảo lãnh Biểu phí Theo thỏa thuận Tối thiểu: 20USD x x x x x 5-100USD/giao dịch x Thông báo L/C - LC nhận trực tiếp từ Ngân hàng phát hành x 20 USD - LC nhận đƣợc từ Ngân 10USD + phí ngân hàng thông hàng khác Ngân hàng phát báo trƣớc (nếu có) hành' 2.2 Thông báo sửa đổi L/C 10USD+ phí ngân hàng thông báo trƣớc (nếu có) 2.3 Thông báo LC s 15USD 2.4 2.5 Hủy L/C theo yêu cầu Xuất trình chứng từ đòi tiền ngân hàng nước - Kiểm tra chứng từ theo L/C Không kiểm tra chứng từ theo L/C (khách hàng yêu cầu) Thanh toán chứng từ 2.6 2.7 2.8 Bị từ chối toán từ ngân hàng nước Phí sửa đổi/ điều chỉnh thư đòi tiền theo yêu cầu KH Hỗ trợ hoàn thiện chứng từ xuất 2.9 20USD + phí trả NHNN (nếu có) 5-50USD/bộ chứng từ 5USD/bộ chứng từ 0,15%-0,2% /trị giá báo có chứng từ Tối thiểu: 10USD Tối đa: 200USD Thu theo thực tế phải trả 10USD/lần điều chỉnh Miễn phí. Thu bổ sung KH sử dụng dịch vụ nhƣng không xuất trình BIDV chứng từ kiểm tra, mức phí từ 20-50 USD (Theo CV 4168 ngày 16/07/2013) L/C chuyển nhượng Chuyển nhƣợng L/C xuất 2.10.1 2.10 - Ngƣời thụ hƣởng nƣớc 0,1%/giá trị thƣ tín dụng chuyển nhƣợng Tối thiểu: 30USD Tối đa: 400USD - Ngƣời thụ hƣởng nƣớc Nhƣ DN44E + phí điện Swift 2.10.2 Sửa đổi L/C chuyển nhƣợng - Sửa đổi tăng số tiền 2.11 - Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực - Sửa đổi khác Xác nhận thư tín dụng Xác nhận L/C 2.11.1 thu nhƣ mức phí chuyển nhƣợng số tiền tăng thêm 20USD/lần 20USD/lần 0,07-0,2%/tháng giá trị thƣ tín dụng xác nhận kể từ ngày xác nhận đến ngày hết hạn hiệu lực thƣ tín dụng ngày đến hạn toán tùy thời hạn dài x 2.11.2 Xác nhận sửa đổi L/C - Xác nhận sửa đổi tăng tiền 2.12 2.13 Bằng phí xác nhận số tiền tăng kể từ ngày xác nhận sửa đổi đến ngày hết hạn thƣ tín dụng ngày đến hạn toán tùy thời hạn dài - Xác nhận sửa đổi gia hạn Bằng phí xác nhận số dƣ thƣ ngày hiệu lực tín dụng kể từ ngày hết hạn cũ đến ngày hết hạn thƣ tín dụng ngày đến hạn toán tùy thời hạn dài - Xác nhận sửa đổi khác 20USD Phí xử lý giao dịch xác 05-100USD/giao dịch nhận LC/sửa đổi LC 0,15%-0,2%/giá trị chứng từ, Chiết khấu có truy đòi (4) tối thiểu: 20USD, tối đa: theo L/C 220USD Chiết khấu miễn truy đòi 0,15%-0,3%/giá trị chứng từ, tối thiểu: 50USD, tối đa: theo LC (4) 500USD Bổ sung Lƣu ý: không thu phí kiểm tra/thanh toán chứng từ nhận báo Có từ NH nƣớc x x x x x x PHỤ LỤC III MỤC TIÊU CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI BIDV HẢI VÂN TT Nội dung Thời gian xử lý Bộ phận TTTM Ghi L/C nhập Tiếp nhận xử lý hồ sơ phát hành, sửa đổi L/C 1/2 ngày Tiếp nhận xử lý chứng từ nhập gửi TTTN TTTM ngày Tiếp nhận xử lý hồ sơ toán/chấp nhận toán chứng từ gửi TTTN TTTM Tiếp nhận xử lý hồ sơ từ chối toán chứng từ gửi TTTN TTTM ngày ngày 1/2 ngày Thời điểm tiếp nhận đƣợc tính từ Bộ phận TTTM nhận đủ hồ sơ, tờ trình từ Bộ phận QLKH – QTTD (trƣờng hợp Bộ phận QLKH-QTTD trình đảm bảo nguồn) từ Tờ trình Bộ phận TTTM đƣợc cấp thẩm quyền phê duyệt. Tính từ thời điểm Chi nhánh tiếp nhận hồ sơ từ hãng phát chuyển nhanh Tính từ thời điểm Chi nhánh nhận đƣợc chấp nhận bất đồng chứng từ khách hàng chứng từ trả chậm Tính từ thời điểm Chi nhánh nhận đƣợc chấp nhận bất đồng chứng từ khách hàng chứng từ trả ngay. Tính từ thời điểm Chi nhánh tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng. Tiếp nhận xử lý Tính từ thời điểm Bộ phận khách hàng đề TTTM nhận đƣợc ý kiến chấp 1/2ngày nghị lập điện sang thuận từ Bộ phận QLKH-QTTD NHNN Thông báo L/C Tiếp nhận xử lý L/C gửi đến 1/2 ngày thƣ Kiểm tra chứng từ nhờ thu xuất theo L/C Tiếp nhận xử lý 1/2 ngày chứng từ Tiếp nhận xử lý chứng từ xuất 1/2 ngày trình thay thế, bổ sung Gửi chứng từ nhờ thu xuất Tiếp nhận xử lý 1/2 ngày chứng từ Tiếp nhận xử lý yêu cầu sửa 1/2 ngày đổi/hủy dẫn nhờ thu Dịch vụ hỗ trợ hoàn thiện chứng từ xuất Tiếp nhận xử lý 1/2 ngày chứng từ Tiếp nhận xử lý chứng từ xuất 1/2 ngày trình thay thế, bổ sung [...]... của luận văn 5 Bố cục đề tài Luận văn ngoài phần mở đầu và kết luận, có bố cục gồm ba chƣơng: 3 Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về công tác thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân Chƣơng 3: Giải pháp hoàn thiện công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân. .. thiện công tác thanh toán tín dụng chứng từ ? 3 Đối tư ng và phạm vi nghiên cứu  Đối tƣợng nghiên cứu Luận văn nghiên cứu toàn bộ các vấn đề lý luận liên quan đến công tác thanh toán tín dụng chứng từ của Ngân hàng thƣơng mại và thực trạng công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV Hải Vân  Phạm vi nghiên cứu Về nội dung: Chỉ nghiên cứu hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV Hải Vân (không... quả hoạt động tại chi nhánh Từ mục tiêu nghiên cứu trên luận văn tập trung giải quyết các vấn đề sau:  Về mặt lý luận, công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thƣơng mại bao gồm các nội dung gì ? Đánh giá công tác thanh toán tín dụng chứng từ dựa trên những tiêu chí nào ?  Công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV Hải Vân đang đƣợc thực hiện thế nào ?  BIDV Hải Vân cần có giải pháp... vụ ngân hàng quốc tế khác… Hoạt động thanh toán quốc tế làm tăng tính thanh khoản cho ngân hàng Khi thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, ngân hàng có thể thu hút đƣợc nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán quốc tế với ngân hàng dƣới hình thức các khoản ký quỹ chờ thanh toán Thanh toán quốc tế còn tạo điều kiện hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Các ngân. .. LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Tổng quan về thanh toán quốc tế a Khái niệm thanh toán quốc tế Về định nghĩa thanh toán quốc tế, theo giáo trình Thanh toán quốc tế, trƣờng Đại học kinh tế Đà Nẵng, khoa tài chính – ngân hàng: “Quan hệ thanh toán quốc tế có thể hiểu là quan hệ thanh toán (chi trả,... Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 6 Tổng quan tài liệu nghiên cứu Luận văn tham khảo dựa trên các tài liệu nghiên cứu đã có trƣớc đó với mục đích kế thừa những thành tựu đạt đƣợc từ các nghiên cứu, cụ thể: Đề tài 1: “Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP An Bình” năm 2010 của tác giả Võ Huỳnh Thanh Duyên Đề tài đã tập trung làm rõ thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân. .. lưới chi nhánh, ngân hàng đại lý Trong hoạt động ngân hàng, mạng lƣới các chi nhánh có thể đƣợc xem nhƣ hệ thống kênh phân phối các sản phẩm của ngân hàng đến với khách hàng Một ngân hàng với hệ thống chi nhánh rộng lớn sẽ giúp cho ngân hàng đó có nhiều cơ hội để thu hút các khách hàng xuất nhập khẩu tiềm năng, mở rộng hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu từ đó gia tăng thị phần của ngân hàng mình Ngân. .. quy trình quản lý rủi ro Điểm nổi bật trong luận văn này là đƣa ra các kiến nghị đối với ngân hàng nhà nƣớc, các bộ ngành liên quan về việc thiết lập hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế đây chính là gợi ý cho luận văn của tác giả và là cơ sở đƣa ra phần kiến nghị của luận văn Hiện tại, các đề tài nghiên cứu tại Đà Nẵng đối với lĩnh vực công tác thanh toán quốc tế là nhiều đặc biệt là các... động khác liên quan của chi nhánh Luận văn đã dựa vào những gợi ý các nhân tố ảnh hƣởng của đề tài này là cơ sở cho việc đánh giá hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của chi nhánh Hải Vân Đề tài 3: "Giải pháp mở rộng thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng công thương Khánh Hòa" năm 2012 của tác giả Nguyễn Thu Trang Qua đề tài trên tác giả đã tham khảo đƣợc nội dung cơ sở lý luận về các tiêu chí... hàng và đẩy mạnh công tác marketing” nhằm thu hút và duy trì khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu Giải pháp này là cơ sở gợi ý cho tác giả khi đƣa ra giải pháp ứng dụng marketing vào công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV Hải Vân Đề tài 2: “Hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế bằng phƣơng thức thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đà . từ tại ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 56 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH. động thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 44 2.2.2. Công tác tổ chức hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP. tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 41 2.2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 44 2.2.1. Bối cảnh