Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTMCP Dầu khí
Trần Thị Kim Chi - TC12B !"#$%&'()$&*$+"$,$-!&."# /"#+$'/"#(0&()12$%3 456789:;<=>?"#(@+A&?&(B$@ &CD$;EF&"#(@G?"# /"#(0$,H$%/?"#&,, IJ,KL&,&'()$;I $" $ !$ $(@&(B$GM5GN$, $%-#G$ $$,-J;I $-$,O&? ((GPQG(BG&'G);RO"N-$ $ ST$#)7UV.O$ $$W()$&, ,XYVZS[C\YVG&G$G3$J &+"AN$W()$;I]) !$%$ $ ST$,$#$ $-&'#O&!$,!^ W_'";I $STPQHO$,--& (0@"J& D&(B$-N$?/0OG(B;[ ##$`"JWGW O"$ (a&OO"b0()A$G)'G& O$ $S'", &%G(BO$?#R"#$ (0#J/ ;S&,&!Gc -&$,WGGB$$/"#+N$d G$$%+W@$ $&!"A$Q$-#&!$?$, @dB$%()$$%O@$ $.$D$ Q" $; $#$'-$#$MHO@$%$ $ G"J&aW;IcM-$c$ $W 1 Trần Thị Kim Chi - TC12B @$$'G(BQ&O)&GO @&*$+$%$ $Le&,"JGLeI[S?"fZ[ g";1' $#&,R&2$&/hiZW @$$' G(BQ@&O)LeI[S? "jG&/" GMO; kE GMO O'&/GlGM$a+W/Q@ $'G(BQ@&O)$ $ /"#(0;&,'-m&(B$?l3$% $@$$'G(BQ@&O)$ $ ; k= $Q&O) LeI[?""#W&&(B$$#$?"A$Q$; k$#&(O"#W &!@$$'G(B Q&O)LeI[?"; !"#$%&'% k=O(BN$D$%" GMG&Q @&O)$ $LeI[S?" k[N$Dh'/GN)$a$#&() $ $ $ & Q $ $ W - c $ - LeI[S?"0nYY\fnYY7; ()#*+ " GM$,PQ.B$ $(a N$D"# BG$P)G$(a OO"N @$. Bo+p$ $+W+!OG&(B$M/5; ,- 2 Trần Thị Kim Chi - TC12B ?^&?"#GM" GM&(B$"#$'X$(a (h I(a6h./$'G(BQ@&O)$ $ ; I(anh$$'G(BQ@&O)$ $ LeI[S?" I(aXhZW @$$'G(BQ@&O)$ $ LeI[S?" =/" GM-GG3$D$;Sc&GlGM $`($q$r$#N" GM"J "#,; cM-RM&(B$,l$%$ $?-$J $ $$ LeI[S?"&!+." GM$%R&(B$ $sa; t_$@$Wau 3 Trần Thị Kim Chi - TC12B ./0123 42356278./90:23;2<=2323>2/?23@7A <B62/23/C)7D67?2/E F"%GFHI%J%K -+I'LMN'L%OPFQ"%G+ FHI%J%K -+I' QG]$%/"# ;vQ $?N]*$W_'$%$ $$%!/"#; Q()$#&(B$!G-(BPQO$% ()cD$/-,N-NA$$,W(^ ;R&3$%Luật các tổ chức tín dụng (2003)chiTín dụng là một quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể, trong đó một bên chuyển giao tiền hay tài sản cho bên kia sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định, đồng thời bên nhận tiền hay tài sản cam kết hoàn trả theo thời hạn đã thỏa thuận” . I5$D$%!Q$ $c Q+ HhQ(aQ@Q()$Q ;/"#(0&Q@- $ !w&,,r-$ !$%/"#; Tín dụng ngân hàngG$/W4/*$ : +N$-4@:+N&-4$ @$ $$%! " $:&,@$-!-/PQ$+N&- "W0'&RWM+N&-$, $W OO$G2$@"&# ; 4 Trần Thị Kim Chi - TC12B =@-GQ #@&,r -&O$ $$%!$,HO0d&!$-&O )$ $$%!$,$?/O;c#Q@GcD$ Q$%-#/"#(0,GJ& D$?/O$ /"#$ $G&?-&%"0; MN'F2Q"%GFHI%J %K Một làhvQ&(B$#GMN$a^Gr;I $ST p"W0'&(a "$% w$,WGBM&W+WHWB$@;I $ @$`(^p"W0&2WML=S " $wW&?-&%&C$WO$G2-;(M-$a^ Gr-&(B$cJ-$%ST W&W +W"WW$%(a W_'"-$% (0+WG2o Hai làhQ@0;0$%"W -Q$&*$&!G@$-!O$"xW_'"$% $'HO$%@; Ba làhQ@W;Z WJ (0WG)a GC$$-;=/&,$,3G- OWWN?G2OO$;y2$-$G$$ $PQO$%ST"W0'&; Bốn làhQ@&O)ST%$;EW 5HB$%@Q$'G)WW_'" $%ST;"&,J(0"$% (0_-N+#&$ $&$%/@OhG +# &z G2'(0o 5 Trần Thị Kim Chi - TC12B !7OPF2Q"%GFHI%J% K a. Tín dụng ngân hàng góp phần hình thành cơ cấu vốn tối ưu, tập trung vào sản xuất và khai thác tối đa tiềm năng của DNV&N. /"#(0#$,$sPQO $,$%c&!W_'";c(M-w@-G2$#"W 5^W_'$`(G5 O$%;J (0O$,(0PQO&-@; -N#PQO- G)wG5$WG2WGB M$;SM-$ $ST$?#W_@-$a $'OO()OG(BB-BGl;=/-"JGW+) %'O$$rCO& GBM D$ O+c@{'; b. Tín dụng ngân hàng thực hiện quá trình huy động các nguồn vốn nhàn rỗi đưa vào đầu tư,đáp ứng nhu cầu vốn để dảm bảo cho hoạt động của doanh nghiệp được liên tục, thuận lợi và góp phần tái sản xuất mở rộng nền kinh tế. J cM@OOLe)($ $G $#-&$ $HO0d$%' $W$ $?"#@$(&!$-&O)/"#;0 HO@$-"J&W+W$ &W_'""J+ &$r^W_'$W# "3M5$$%W|N(0;&,$ $ wC$&|-W_'G(J &|- c W _'^;(M-Q@"J$s$rGHO+. &!+]&A$?O0&2?^HO$%-# &W_'"$%$ $ST-; 6 Trần Thị Kim Chi - TC12B c. Tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, tạo áp lực buộc các doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả. gW$'$%Q@"JWGcD$$' O WW$WO$G2&C0&2WM;SM-$,!W $@GM&(B$-$$B&HQ W&$,W;(M-Q@$`G -#O"$$PQO$,W#"&W+W z'GBMG)aG2'@&!$,!W&(B$B-;/ @&!&W+W %"JH&(B$O@ $s$-&O)$,-$,(a W_'" "WW;eOM-Wc!"}(0 &()&W_'"$,W&H0C$&|-&. )$J$W#W|&!CA$"xW_'5r -O&!@$#N(0GM-&O)@; 0G$$%B&HQ@(0_-N"! $PQO$%+$$ $WP QO-&CQ$&$&!&RGW$';gN$&,r ('$%$ +QC ~","5&!# &W_'"$,W; d.Tín dụng ngân hàng kích thích tính năng động linh hoạt của các doanh nghiệp, nâng cao khả năng cạnh tranh của các DNV&N trên thị trường. /"#(0&$%$ $$ $ &w$%$ $-GM"#" $h-GM -GM $$?-GM$oE$?$%(0-$$&!$, !&DN(0$ $STW$%&DQ )&.)$J$a$#WGl"#@$ $'G(BG&c"#(0)^-JW_' 7 Trần Thị Kim Chi - TC12B $ $$Bo=!$&-&r"OG(BG) /O$,!(B "W5O$,$%;ZW-#", "5-&2c)dB$%@;HOQ @C@$$'G(B*$% cW _'"C& D$?(0&,$d &D$A$$; e. Tín dụng ngân hàng giúp chuyển dịch cơ cấu kinh tế góp phần tạo nên một cơ cấu kinh tế hợp lý và là công cụ tài trợ lực cho các ngành kinh tế mũi nhọn và các ngành kinh tế kém phát triển. Q@G$J$Q$$-&.$a$'W _'"d&/G(B$$?/O /"#,?$-!$$a$'"#+p$$-!O -" $;I $W_'"wq$-! $,GBM'$,GBM$&/"$ $+c@ z'GBM/"#pcN $a$'"#BGl;=O)"#`*$ "#"b !@w$$ $(&2/G2 'C$ $/-"$&,q#$M&(B$O-@ J&,G&r+|-&!$ $&, !; f. Tín dụng ngân hàng là đòn bẩy kinh tế quan trọng thúc đẩy quá trình mở rộng quan hệ giao lưu kinh tế quốc tế. _#MO$#O$ $()$"$ N#)^ !$W/$/$/@;=?(O ()$"_'M"| &2&GG3$ B $"#.+#'$ $()$;@)($ $G.$D$ "/J&$-+WG2^(0$ $'O$$ $_'"| ;=H0HQ +N$`,? !/"#&'()$;&,@w 8 Trần Thị Kim Chi - TC12B ^&r+|-C$&|- c^G("#O$#G (aOG//"#$ $()$; .+RF"%GFHI%J%K =!& D&(B$$?PQO-&C"W 5"! $PQO-$%&rQ @W$,/(aD$$-]B;I,!_R_bO cD$Q$%-#h a. Cho vay từng lần: LcD$Q-&(B$$$-" $"J $,$?-O+.(0_-N*$" $$,G?&? $, "W-;edG?-" $@$$ $ %Q$-O"l"#W@BRL=S;$CO-$, !&(B$$G?-/G?]B)#&PQO- $#$%" $(.O/$%$ $G?CO"J&(B$(B O/L=S;0$-$%(aD$-&(B$_ $& ]B)$"xW_'""W5WB$%" $;) cD$-@$,!"! WGl$PQO-$% " $; b. Cho vay theo hạn mức tín dụng. LD$QGD$(B-O&&(B$-c0 '&@" $&2MB&H Q4(0G5:;I-RD$Q(0&(B$ Q &O)" $$,$?-OKWB(0_-N$,&*$&!W _'"G@$-!O"J]B)(aD$$- G?$,-)@;R(aD$-" $&(B$$' D$Q-c"W0'&;@ " $$5$D(a "#$W_'"$? -O$%" $zG$-O&)W&W+W"W5 9 Trần Thị Kim Chi - TC12B HO$%@&! MD$Q- c0'&"JR$"xW_'";L=S D$$s#G$"" $W#OG2-$ $$" $4# $,:$%'$W"#()$MB L=SD$; c. Cho vay theo dự án đầu tư. =@-GcD$$-&O)" $$$?-&! $$ $ &?( !W_'"$Q$ $ Q$Q&0O;.$?O&(B$B$W$O&$? OG(&$% ;@$-$])" $"L=S WMD$O&?(-c$$W0&?($% @& $ $"cWB;0$-+H0@0WB "J&(B$(B 0&$% ;0CO- &L=S" $$,!CO/G?]B)#&$ (.O/$%$ $G?CO"J(B O/$ -&2WM; d. Cho vay hợp vốn. [(aD$- Q"O/$-O&$%@ &O)" $$s& (&(B$?$?-O$%" $ &!$ &?( !";LcD$-$`&(B$ PQ"@O@ %"$- G);E&, $ $@$-BOw$]"B&H&HB &!_ $&-/3Q$%d@+ c$ -;(aD$-w$,@&?O&D"l"#()$ $-dG?W@B" $; e. Cho vay trả góp. ycD$$-&,(0&-WB4HO/O$G2: $@/G?R"x'&0$- d"xW?O$G2-;[(aD$-(0&(B$ Q&O )"W-$, G)(0&-$,HM&"x 10 [...]... đó uy tín của doanh nghiệp được nâng cao, tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng Bởi vì uy tín là cơ sở để duy trì mối quan hệ tín dụng lâu dài giữa doanh nghiệp với ngân hàng 16 Trần Thị Kim Chi - TC12B Đối với ngân hàng, chất lượng tín dụng được nâng cao là tiền đề cho việc đẩy mạnh phát triển quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và các DNV&N Nâng cao chất lượng tín dụng là nâng cao chất lượng. .. đắp…(thanh lý tín dụng bắt buộc) 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNV&N 1.2.1 Khái niệm và sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng 1.2.1.1 Khái niệm về chất lượng tín dụng ngân hàng Chất lượng tín dụng ngân hàng là một chỉ têu tổng hợp phản ánh chế độ thích nghi của ngân hàng đối với sự phát triển của môi trường bên ngoài, thể hiện sức mạnh của ngân hàng trong quá trình cạnh tranh và phát... thấy, nâng cao chất lượng tín dụng là thực sự cần thiết đối với cả DNV&N, ngân hàng và nền kinh tế Chất lượng tín dụng được nâng cao không chỉ giúp doanh nghiệp tháo gỡ những khó khăn về vốn, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và uy tín tín dụng mà còn giúp ngân hàng đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng và tạo thuận lợi cho sự phát triển bền vững của ngân hàng và nền kinh tế Như vậy, để có chất lượng. .. khách hàng nhưng vẫn phải đảm bảo đúng nguyên tắc tín dụng Việc nâng cao chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp sẽ làm lành mạnh tài chính doanh nghiệp, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh trong doanh nghiệp, góp phần duy trì sự tồn tại và phát triển của ngân hàng - Đối với sự phát triển kinh tế xã hội: 15 Trần Thị Kim Chi - TC12B chất lượng tín dụng được đánh giá qua khả năng phục vụ sản xuất và. .. hàng đưa ra được các giải pháp quản lý thích hợp, làm cho hệ thống ngân hàng lớn mạnh, đáp ứng yêu cầu quản lý kinh tế vĩ mô, thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế 1.2.1.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNV&N Đối với DNV&N, nâng cao chất lượng tín dụng góp phần phát triển chất lượng sản xuất kinh doanh và làm lành mạnh hoá tình hình tài chính Chất lượng tín dụng được đảm... thấp cho các dự án ở vùng sâu, vùng xa, các trọng điểm kinh tế nông nghiệp, nông thôn 32 Trần Thị Kim Chi - TC12B CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU-GP BANK 2.1 Tổng quan về NHTMCP Dầu khí - GP Bank 2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển NHTMCP Dầu khí - GP Bank Ngân hàng TMCP Dầ u Khí Toàn Cầ u, tiề n thân là ngân hàng... kỳ Doanh số thu nợ tăng trưởng qua các năm phản ánh chất lượng của các khoản tín dụng được đảm bảo, doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có điều kiện thuận lợi để trả nợ ngân hàng đúng hạn c.Dư nợ tín dụng Dư nợ tín dụng đối với DNV&N là số tiền ngân hàng đang cho vay doanh nghiệp tại một thời điểm nhất định Dư nợ cho vay được tính bằng số dư cuối kỳ trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng Để đánh giá chất. .. tin tài chính của các DNV&N tạo ra hệ thống thông tin trung thực, khách quan, minh bạch giúp ngân hàng ra các quyết định chính xác Chất lượng tín dụng còn góp phần tăng cường các hoạt động dịch vị tư vấn của ngân hàng đối với doanh nghiệp trong việc xây dựng các dự án sản xuất kinh doanh, làm tăng tính khả thi và hiệu quả cho dự án đầu tư Việc nâng cao chất lượng tín dụng buộc ngân hàng phải không ngừng... quản lý tín dụng và lượng định rủi ro tín dụng có thể xảy ra để có biện pháp kiểm soát, phòng ngừa Việc quản lý rủi ro tín dụng càng chặt chẽ thì chất lượng tín dụng càng cao Do vậy, mỗi ngân hàng cần xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro chính xác, có hiệu quả để đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng b Từ phía DNV&N * Năng lực và kinh nghiệm quản lý kinh doanh của doanh nghiệp Chất lượng tín dụng phụ... trọng tạo uy tín và lòng tin cho ngân hàng về khả năng trả nợ của doanh nghiệp vay vốn * Phương án sản xuất kinh doanh Chất lượng tín dụng phụ thuộc rất lớn vào phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp vay vốn Một phương án đầu tư khả thi, tạo ra mức sinh lời lớn cho doanh nghiệp, chứng tỏ việc sử dụng vốn vay có hiệu quả, chất lượng tín dụng được nâng cao Phương án kinh doanh khả thi và hiệu quả
