TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  ĐỖ THỊ NHỰT THANH PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CẦN THƠ, 11/2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  ĐỖ THỊ NHỰT THANH MSSV: 3082696 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TS. LÊ TẤN NGHIÊM CẦN THƠ, 11/2013 LỜI CẢM TẠ Trong thời gian học tập rèn luyện Trƣờng Đại Học Cần Thơ, đƣợc bảo tận tình Quý thầy cô trƣờng, em hoàn thành luận văn tốt nghiệp mình. Em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Quý thầy cô trƣờng tạo điều kiện thuận lợi cho em học tập, nâng cao tri thức lối sống. Em xin bày tỏ lòng biết ơn với Ban chủ nhiệm khoa tất thầy cô thuộc Khoa kinh tế - QTKD quan tâm, giảng dạy truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt trình học tập nhƣ thời gian thực luận văn tốt nghiệp. Em đặc biệt cảm ơn thầy Lê Tấn Nghiêm tận tình giúp đỡ, bảo em thực hoàn thành đề tài. Cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ tạo điều kiện cho em đƣợc thực tập đơn vị. Cám ơn cô Đào, cô Hồng, chị Khanh, chị Tâm, chị Phƣợng, chị Nguyên, chị Yến chị An giúp đỡ em nhiều thời gian thực tập phòng giao dịch Ninh Kiều. Cảm ơn cha mẹ, gia đình tạo điều kiện cho học tập, bảo, khích lệ hoàn thành luận văn này. Cảm ơn bạn thực tập phòng giao dịch bạn lớp nhiệt tình giúp đỡ đóng góp ý kiến để luận văn ngày hoàn thiện hơn. Luận văn tốt nghiệp thƣớc đo chất lƣợng học tập sinh viên thời gian học tập căng thẳng. Tuy luận văn đƣợc thực với cố gắng nhƣng với khả lƣợng kiến thức hạn chế, lại thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên sai sót. Rất mong đƣợc quan tâm, đóng góp ý kiến nhƣ bảo Quý thầy cô để luận văn đƣợc hoàn thiện hơn. Trân trọng! Cần thơ, ngày 18 tháng 11 năm 2013 Sinh viên thực Đỗ Thị Nhựt Thanh i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài khoa học nào. Trân trọng! Cần thơ, ngày 18 tháng 11 năm 2013 Sinh viên thực Đỗ Thị Nhựt Thanh ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ……………………………………………………………………………………. ……………………………………………………………………………………. Cần Thơ, ngày tháng Ban giám đốc iii năm 2013 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Giáo viên hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Giáo viên phản biện (Ký ghi rõ họ tên) v MỤC LỤC Trang Chƣơng 1: GIỚI THIỆU . 1.1.Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu . 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 2.1.2 Khái quát nguồn vốn ngân hàng . 2.1.3 Vai trò công tác huy động vốn 2.1.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng 2.1.5 Lãi suất huy động 2.1.6 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 2.2 Phƣơng pháp nghiên cúu 13 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 13 2.2.2 Phƣơng pháp xử lí số liệu 13 Chƣơng 3: KHÀI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ . 15 3.1 Sơ lƣợc NH TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Cần thơ . 15 3.1.1 Vài nét NH TMCP Công thƣơng Việt Nam 15 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển NH TMCP Công thƣơng Viêt Nam – Chi nhánh Cần Thơ . 16 3.1.3 Chức nhiệm vụ VietinBank Chi nhánh cần Thơ . 17 3.2 Cơ cấu tổ chức quản lí 18 vi 3.2.1 Cơ cấu tổ chức . 18 3.2.2 Chức nhiệm vụ phận . 19 3.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012 tháng đầu năm 2013 21 3.3.1 Thu nhập . 23 3.3.2 Chi phí 24 3.3.3 Lợi nhuận 25 3.4 Mục tiêu phát triển phƣơng hƣớng nhiệm vụ kinh doanh tƣơng lai VietinBank Cần Thơ 26 3.4.1 Mục tiêu phƣơng hƣớng hoạt động chung VietinBank Cần thơ 26 3.4.2 Mục tiêu, phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2013 VietinBank Cần Thơ . 28 Chƣơng 4: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH CẦN THƠ 30 4.1 Phân tích cấu nguồn vốn NH TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ . 30 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn NH TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ . 33 4.2.1 Tình hình huy động vốn theo thời hạn . 33 4.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động VietinBank Cần thơ từ 2010 – 2012 tháng đầu năm 2013 36 4.2.3 Nguồn vốn huy động theo loại tiền 43 4.3 Đáng giá công tác huy động vốn NH TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ 46 4.3.1 Tổng vốn huy động/Tổng nguồn vốn . 46 4.3.2 Tổng dƣ nợ/Tổng nguồn vốn . 47 4.3.3 Chi phí lãi HĐV/Tổng HĐV 48 4.3.4 Chi phí phi lãi HĐV/Tổng VHĐ 49 4.3.5 Thu nhập lãi/Tổng VHĐ 49 vii Ngân hàng bỏ Ngân hàng kiếm 0,19 đồng lợi nhuận. Đến năm 2011, số tiền Ngân hàng thu từ đồng chi phí giảm lên 0,11 đồng, bước sang năm 2012 số 0,04. Nguyên nhân chi phí mà Ngân hàng bỏ để huy động vốn cao dẫn đến lợi nhuận Ngân hàng giảm. Nhìn chung, tiêu giảm dấu hiệu không khả quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Bước sang tháng đầu năm 2013 tiêu 0,03 lần tương đương so với tháng đầu năm 2012 0,03 lần. Tuy nhiên, giá trị tiêu Ngân hàng có lợi nhuận. Ngân hàng cần có phương án để tối thiểu hóa chi phí huy động vốn. Bên cạnh đó, đưa mục tiêu doanh thu cách cụ thể, sách khen thưởng hợp lý dành cho nhân viên Ngân hàng nhằm khích lệ tinh thần làm việc họ. Có làm tăng thu nhập cho Ngân hàng. 4.3.7. Tỷ trọng phần trăm loại tiền gửi tổng nguồn VHĐ Tỷ trọng phần trăm loại tiền gửi tổng nguồn vốn huy động VietinBank Cần Thơ chia thành tiền gửi dân cư, tiền gửi tổ chức kinh tế phát hành giấy tờ có giá; trình bày cụ thể hình 4.1. Từ thấy được, tiền gửi dân cư tiền gửi tổ chức kinh tế tương đương nhau, chiếm tỷ trọng cao tổng vốn huy động, phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng thấp nhất. Chỉ tiêu xác định cấu vốn huy động Ngân hàng. Mỗi loại tiền gửi có yêu cầu khác chi phí, khoản… đó, qua việc xác định cấu vốn huy động giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro gặp phải tối thiểu hóa chi phí đầu vào cho Ngân hàng. 50 100% % 2,90 90% 80% 70% 60% 52,16 1,33 48,58 4,28 50,57 1,43 1,77 49,65 50,96 PHGTCG 50% TGTCKT 40% 30% TGDC 20% 10% 44,94 50,09 45,15 48,92 47,28 2010 2011 2012 th 2012 th 2013 0% Năm (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD VietinBank – Chi nhánh Cần Thơ) Hình 4.1: Tỷ trọng phần trăm loại tiền gửi nguồn vốn huy động VietinBank – Chi nhánh Cần Thơ Nhìn chung qua năm tỷ trọng tiền gửi dân cư tiền gửi tổ chức kinh tế xấp xỉ chiếm tỷ trọng cao tồng nguồn vốn huy động qua năm, nguồn vốn huy động phát hành giấy tờ có giá có tỳ trọng thấp tồng nguồn vốn huy động. Năm 2010, TGDC chiếm 44,94%/tổng VHĐ, TGTCKT chiếm 52,16% thấp PHGTCG chiếm 2,90%. Đến năm 2011 TGDC tăng lên 50,09%/Tổng VHĐ. Đứng thứ hai TGTCKT 48,58%, thấp PHGTCG. Năm tiếp theo, TGDC TGTCKT chiếm tỷ trọng cao, PHGTCG tăng lên 4,28%. Tình hình tháng đầu năm 2012 tháng 2013 tỷ trọng nguồn tiền chiếm phần lớn nguồn vốn huy động. Qua việc xem xét tỷ trọng loại tiền gửi tổng nguồn vốn huy động ta thấy Ngân hàng huy động vốn chủ yếu từ TGDC TGTCKT. Thấp huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng sử dụng hình thức huy động vốn này. Nguyên nhân làm cho loại tiền gửi chiếm tỷ trọng cao tổng VHĐ VietinBank Cần Thơ Ngân hàng sẳn sàng trả chi phí cao để huy động nguồn vốn tính ổn định giảm thiểu rủi ro hoạt động huy động vốn. Cũng năm PHGTCG chiếm tỷ trọng nhỏ tổng VHĐ, việc phát hành GTCG có xu hướng giảm khách hàng chưa quan tâm nhiều, lãi suất không hấp dẫn, lượng ngoại tệ địa bàn không nhiều. 51 4.3.8. Phân tích lãi suất bình quân đầu vào lãi suất bình quân đầu Ngân hàng Khi phân tích thu nhập nhà phân tích ý đến lãi suất bình quân đầu Ngân hàng, phân tích chi phí yếu tố lãi suất bình quân đầu vào nhà phân tích tâm đến ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Hai loại lãi suất thể bảng 4.8. Bảng 4.8: Lãi suất bình quân đầu vào lãi suất bình quân đầu Ngân hàng ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng thu nhập lãi Tổng tài sản sinh lời Tổng chi phí trả lãi Tổng vốn chịu lãi LSBQ đầu vào LSBQ đầu 2010 2011 2012 263.433 759.919 680.604 th 2012 th 2013 375.284 424.632 2.254.417 2.713.981 2.466.717 2.231.914 2.461.987 221.138 685.547 654.797 362.684 411.709 2.442.304 2.597.778 2.552.072 2.321.676 2.500.871 9,05 26,39 25,66 15,62 16,46 11,68 28,00 27,59 16,81 17,25 (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD VietinBank – Chi nhánh Cần Thơ) Lãi suất bình quân đầu vào lãi suất bình quân đầu Ngân hàng có nhiều biến động qua năm. Từ tháng cuối năm 2011 NHNN qui định mức trần lãi suất huy động để nhằm hạn chế tình trạng chạy đua lãi suất Ngân hàng, giảm cạnh tranh gay gắt Ngân hàng lãi suất huy động vốn. Mức trần lãi suất huy động vốn giúp Ngân hàng bình đẳng lãi suất huy động vốn, Ngân hàng phải thường xuyên có chương trình khuyến quay số trúng thưởng chẳng hạn, dịp lễ lớn phải tặng quà cho khách hàng, tăng cường quảng cáo để khách hàng biết đến biết đến tiện lợi, an toàn lợi ích khách hàng lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền. Lãi suất huy động vốn bình quân tháng đầu năm 2011 tăng so với 2010, lãi suất bình quân đầu vào tăng theo. Năm 2010 lãi suất bình quân đầu vào 9,05% có nghĩa để có đồng vốn hoạt động Ngân hàng phải bỏ 0,0905 đồng. 52 Năm 2012, Chính phủ tiếp tục thực Nghị 11/NQ-CP kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. Trong bối cảnh đó, đòi hỏi phải thực sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng linh hoạt theo điều hành thống Chính phủ; giám sát chặt chẽ hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại; bảo đảm vốn cho sản xuất; kiểm soát nợ xấu, bảo đảm khoản an toàn hệ thống Ngân hàng; có giải pháp kịp thời hiệu ngăn chặn hoạt động hình thức tín dụng đen để tránh đổ vỡ, làm ảnh hưởng đến đời sống người dân. Trong năm 2012, NHNN lần giảm lãi suất huy động. Lần vào ngày 13/3/2012, mức điều chỉnh từ 14% đến ngày 24/12/2012, NHNN đưa trần lãi suất huy động giảm xuống 8%/năm. Vì thế, làm cho lãi suất bình quân năm 2012 giảm so với 2011. Lãi suất bình quân đầu vào tăng kéo theo lãi suất bình quân đầu ra, lãi suất đầu vào yếu tố định việc hoạch định lãi suất đầu ra. Chênh lệch lãi suất bình quân đầu lãi suất bình quân đầu vào Ngân hàng không cao, dao động xung quanh khoảng - 2%. Nguyên nhân chủ yếu là VietinBank thực qui định lãi suất huy động vốn, Ngân hàng đẩy lãi suất huy động lên cao. Mặt khác, Ngân hàng có lãi suất cho vay ưu đãi số đối tượng ngành nghề. Để mở rộng hoạt động tín dụng đối tượng khách hàng Ngân hàng. Chính vậy, chênh lệch lãi suất đầu vào đầu Ngân hàng thường không cao. 4.4. ĐÁNH GIÁ MỘT SỐ RỦI RO CÓ LIÊN QUAN ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN Dòng vốn tiền gửi thành phần kinh tế xã hội vào NHTM bị hạn chế tác động lạm phát lòng tin. Về phía NHTM, điều kiện kinh doanh thuận lợi làm nảy sinh tư tưởng chủ quan, tăng trưởng tín dụng nóng lại buông lỏng sách quản lý rủi ro làm cân đối số tương quan cấu tài sản, không đảm bảo tỷ lệ an toàn theo tiêu chuẩn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Nhà nước thực sách tiền tệ thắt chặt cách liệt nhằm thu khối lượng tiền mặt đồng Việt Nam lớn từ lưu thông số NHTM xoay chuyển kịp thời, bị khoản cấu đầu tư. Các NHTM không thực sách quản lý rủi ro khoản cách khoa học bản. Do tính chất hệ thống đặc biệt chặt chẽ ngành quan hệ vốn Ngân hàng, cần vài Ngân hàng khả khoản gây hiệu ứng dây chuyền, nhanh chóng lan tỏa toàn hệ thống NH. Ngoài rủi ro 53 khoản rủi ro lãi suất ảnh hưởng nhiều đến hoạt kinh doanh Ngân hàng. Hai loại rủi ro trình bày bảng 4.9. Bảng 4.9: Chỉ tiêu đánh giá loại rủi ro liên quan đến công tác huy động vốn VietinBank Cần Thơ qua năm. Chỉ tiêu ĐVT 2010 2011 2012 1- Tiền mặt quỹ Tr.đ 58.709 82.593 98.144 54.221 41.957 2- TG NHNN & TCTD Tr.đ 2.066 13.981 50.896 26.833 27.953 3- Vay NHNN Tr.đ 4- Tổng vốn huy động Tr.đ 1.979.646 2.220.097 2.289.407 2.083.980 2.236.732 5- Cho vay ngắn hạn Tr.đ 1.539.586 1.957.704 1.665.246 1.827.365 1.862.157 – Vốn điều chuyển Tr.đ 462.658 377.681 262.665 237.696 264.139 – Tiền gửi ngắn hạn Tr.đ 1.770.623 1.665.198 1.882.767 1.634.821 1.799.856 8- Tài sản khoản Tr.đ 60.775 96.574 149.040 81.054 69.910 3,07 4,35 6,51 4,64 3,68 Tr.đ 1.541.652 1.971.685 1.716.142 1.854.198 1.890.110 Tr.đ 2.233.281 2.042.879 2.145.432 1.872.497 2.063.995 0,69 0,97 0,80 0,99 0,92 (1+2) 9- Rủi ro khoản % th 2012 th 2013 (8-3)/4 10- Tài sản nhạy cảm với lãi suất (2+5) 11- Nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất (4+7) 12- Rủi ro nhạy cảm lãi suất (10/11) Báo kết quảbiểu HĐKD nhánh Cần Thơ) Từ (Nguồn: bảng 4.8 ta cáo vẽ đồ biểuVietinBank rủi –roChi khoản Hình 4.6: 4.4.1 Rủi ro khoản Rủi ro khoản rủi ro tài tính lỏng tài sản không ổn định. Một tổ chức tài khả khoản số tín nhiệm tín dụng tổ chức giảm sút, tổ chức đối mặt với tình trạng lượng tiền ạt không dự kiến trước hay kiện khiến cho đối tác không muốn giao dịch cho vay tổ chức đó. 54 Tổ chức đối mặt với rủi ro khoản thị trường hoạt động tổ chức có nguy khả khoản. Rủi ro khoản thường kèm với nhiều rủi ro khác. Nếu đối tác vay tiền Ngân hàng có nguy vỡ nợ Ngân hàng phải huy động tiền từ nguồn khác để toán khoản vay Ngân hàng, bù đắp vào chi trả này. Nếu Ngân hàng khả huy động tiền từ nguồn khác để toán khoản nợ Ngân hàng phải đối mặt với rủi ro vỡ nợ. Như vậy, rủi ro khoản gắn liền với rủi ro tín dụng. Ngân hàng nhà nước cần hỗ trợ khoản cho NHTM thông qua công cụ điều hành sách tiền tệ. Trong bối cảnh thực thi sách thắt chặt tiền tệ, tín dụng nhằm kiềm chế lạm phát. Đối với NHTM lớn, có nhiều giấy tờ có giá đủ tiêu chuẩn việc hỗ trợ khoản thông qua nghiệp vụ thị trường mở Ngân hàng Nhà nước. Đối với NHTM nhỏ không đủ giấy tờ có giá khả cạnh tranh thị trường mở Ngân hàng Nhà nước hỗ trợ thông qua công cụ tái cấp vốn. Việc hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước ngắn hạn NHTM yêu cầu phải điều chỉnh lại cấu nguồn sử dụng nguồn cho phù hợp, hạn chế thấp rủi ro khoản. Trong giai đoạn 2010 – 2012 rủi ro khoản Ngân hàng tăng từ 3,07% lên 6,51%. Tuy nhiên, số lại giảm tháng đầu năm 2013 so với kỳ năm 2012, 3,68%. Chỉ số đo lường khả khoản lớn chứng tỏ khả khoản Ngân hàng tốt. Chỉ số giảm nguyên nhân phần Ngân hàng đầu tư nhiều vào việc cho vay để đổi lấy lợi nhuận. Tuy nhiên Ngân hàng cần quản trị tốt rủi ro khoản tránh thừa khoản huy động vốn nhiều, tăng vốn nhanh, không tìm khách hàng tốt vay dẫn đến tăng chi phí trả lãi giảm lợi nhuận. 4.4.2. Rủi ro lãi suất Bảng số liệu 4.9 cho thấy số đo lường rủi ro lãi suất diễn biến phức tạp. Năm 2010, số 0,69 sang năm 2011 tăng lên 0,97 lại giảm năm 2012 0,80. lãi suất tăng thu nhập từ lãi tăng nhanh chi phí lãi nên rủi ro không xảy ra, rủi ro xảy lãi suất giảm lúc thu nhập từ lãi giảm nhanh chi phí lãi. Hệ số rủi ro lãi suất tiến dần cho thấy Chi nhánh trọng đến việc quản trị rủi ro lãi suất cách cố gắng cân TSNCLS NVNCLS, thu lãi từ danh mục tài sản chi phí trả lãi cho khoản nợ thay đổi tỷ lệ, Chi nhánh đuợc bảo vệ dù lãi suất thay đổi theo huớng nào, nói cách khác Chi 55 nhánh tránh đuợc rủi ro lải suất. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro lãi suất xuất phát từ bất cân xứng tài sản có tài sản nợ. Các Ngân hàng thường có khuynh hướng trì kỳ hạn tài sản có lớn tài sản nợ. Ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt, mục tiêu quan trọng tối đa hóa lợi nhuận cho chủ sở hữu. Để đạt lợi nhuận cao Ngân hàng thường tiến hành cho vay với kỳ hạn dài với lãi suất cao, huy động với kỳ hạn ngắn để tra lãi thấp hơn. Chính đặc điểm Ngân hàng làm cho không cân xứng kỳ hạn tài sản nợ tài sản có lớn. Một nguyên nhân khác biến động lãi suất thị trường, công tác dự báo biến động lãi suất thị trường Ngân hàng quan tâm để làm sở đưa chiến lược, biện pháp ứng phó kịp thời nhằm hạn chế tối đa rủi ro lãi suất. Tuy nhiên, thị trường lại chịu tác động nhiều nhân tố, khiến cho việc dự báo trở nên thiếu xác, dẫn đến nguy rủi ro lãi suất Ngân hàng hữu. Bảng 4.9 cho thấy rủi ro lãi suất diễn biến phức tạp qua năm. Thời điểm tháng đầu năm 2012 hệ số nhạy cảm lãi suất 0,99 cao kỳ năm 2013, lãi suất lúc không ảnh hưởng lớn thu nhập Ngân hàng. Như rủi ro lãi suất Ngân hàng thu nhập từ sử dụng vốn thấp chi phí nguồn vốn. Do đó, tùy theo nhạy cảm với lãi suất sử dụng vốn nguồn vốn mà Ngân hàng gặp rủi ro có biến động lãi suất. Với tình hình lãi suất biến động rủi ro lãi suất Ngân hàng cao, số đo lường rủi ro lãi suất Ngân hàng nhỏ 1, Ngân hàng gặp rủi ro lãi suất tăng lên, ngược lại số lớn Ngân hàng gặp rủi ro lãi suất giảm xuống lúc thu nhập Ngân hàng có xu hướng giảm nhanh chi phí. Ngân hàng cần có biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro lãi suất mức thấp nhất. Hạn chế rủi ro hạn chế hội sinh lời, từ ta thấy Ngân hàng chấp nhận rủi ro lãi suất kiểm soát điều tiết rủi ro biện pháp thích hợp để tăng lợi nhuận. 56 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1. CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Theo số liệu phân tích cho thấy, số đo lường rủi ro lãi suất giai đoạn năm 2010 – 2012 tháng đầu năm 2013 nhỏ 1. Với lãi suất thị trường có xu hướng giảm Ngân hàng ổn định khâu rủi ro lãi suất. Tuy nhiên, số đo lường nhỏ biến động phức tạp, số vượt qua kết hợp với lãi suất thị trường có xu hướng giảm dẫn đến Ngân hàng gặp rủi ro. Vì Ngân hàng cần có giải pháp thích hợp để quản trị tốt rủi ro lãi suất, ổn định kết hoạt động kinh doanh. Nghị số 21/NQ-TW ngày 21/01/2003 Nghị số 45/NQTW ngày 17/2/2005 đời mở hướng tháo gỡ khó khăn huy động sức mạnh tổng hợp cho Cần Thơ phát triển. Vị trí địa lý thuận lợi, nguồn nhân lực dồi dào, vả VietinBank Cần Thơ có lịch sử lâu đời đáng tin cậy cho khách hàng. Đây lợi đẩy mạnh công tác huy động vốn cho Ngân hàng. Cơ sở vật chất, công nghệ đại: Trụ sở làm việc rộng lớn trang bị đầy đủ thiết bị, máy móc đại phục vụ tốt cho công tác kinh doanh vận hành. Ngân hàng chủ động tích cực xây dựng hệ thống công nghệ hoàn chỉnh nghiệp vụ, góp phần tạo niềm tin cho khách hàng. Trong thời gian hoạt động, Chi nhánh không ngừng đa dạng hóa hình thức huy động vốn tiền gửi phù hợp với nhu cầu khách hàng, đưa nhiều chương trình khuyến hấp dẫn, đa dạng dịch vụ nhằm phục vụ tốt cho khách hàng. Bên cạnh thủ tục vay vốn đơn giản, tạo thuận lợi việc giao dịch. VietinBank Cần Thơ nhận quan tâm giúp đỡ từ Hội Sở, vốn điều chuyển giải nhu cầu khoản nhu cầu vay vốn khách hàng, ban hành văn đạo kịp thời nhằm tạo sở pháp lý cho hoạt động Ngân hàng, hạn chế rủi ro kinh doanh. Được quan tâm ủng hộ cấp quyền địa phương, ngành tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh đáp ứng cầu vốn cung cấp dịch vụ cách tốt cho khách hàng. Mặc dù có nhiều thuận lợi VietinBank Cần Thơ gặp không 57 khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động Chi nhánh: Cạnh tranh Ngân hàng: Trong giai đoạn nay, Ngân hàng không ngừng phát triển mạng lưới nhằm chiếm lĩnh thị trường, có tham gia Ngân hàng với động sách. VietinBank đối mặt với khó khăn có nhiều Chi nhánh Ngân hàng khác địa bàn thành phố Cần Thơ. Việc nhiều Ngân hàng hoạt động địa bàn khiến Ngân hàng gặp nhiều cạnh tranh liệt trình hoạt động, có nghiệp vụ huy động vốn. Bằng chứng sụt giảm thu nhập dư nợ năm 2012. Hiện nay, sản phẩm Ngân hàng đa dạng tiện ích tương đồng với sản phẩm dịch vụ Ngân hàng khác, chưa tạo tính đặc trưng riêng biệt. Ảnh hưởng từ kinh tế vĩ mô: Để tránh việc Ngân hàng tự nâng lãi suất huy động vốn gây ảnh hưởng kinh tế ổn định hệ thống Ngân hàng, Chính phủ yêu cầu NHNN qui định mức trần lãi suất huy động vốn cho NHTM. Quy định khiến người giữ tiền dễ có tâm lý đầu tư vào công cụ đầu tư khác với mức sinh lời cao điều kiện lạm phát cao nay. Hoạt động huy động vốn VietinBank Cần Thơ diễn bối cảnh tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn làm cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng phải đương đầu với nhiều thách thức: Vấp phải cạnh tranh liệt NHTM khác kênh đầu tư khác hấp dẫn hơn, kinh tế vĩ mô chưa thực ổn định với nguy lạm phát, lãi suất,…khiến cho việc tăng trưởng vốn huy động thật khó khăn. Chính thế, cần có giải pháp thiết thực, phù hợp với khả để gia tăng nguồn vốn huy động cho Ngân hàng. 5.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG 5.2.1. Quản trị tốt rủi ro lãi suất Huy động vốn hay tín dụng có liên quan chặt chẽ với nhau, mục đích cuối mà Ngân hàng hướng tới lợi nhuận. Vì thế, Ngân hàng cần cố gắng cân tài sản nhạy cảm với lãi suất nguổn vốn nhạy cảm với lãi suất, thu lãi từ danh mục tài sản chi phí trả lãi cho khoản nợ thay đổi tỷ lệ. Chi nhánh bảo vệ dù lãi suất thay đổi theo hướng nào, nói cách khác Chi nhánh tránh rủi ro lãi suất. Mặt khác, Ngân hàng cần tăng cường công tác dự báo biến động lãi suất thị trường để làm sở đưa chiến lược, biện pháp ứng phó kịp thời nhằm hạn 58 chế tối đa rủi ro lãi suất. 5.2.2. Chủ động đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm Nhìn chung sản phẩm tiền gửi VietinBank Cần Thơ đa dạng, phong phú so với nhiều NHTM khác hạn chế. Trong thời điểm kinh tế đất nước gặp nhiều khó khăn, lại thêm cạnh tranh gay gắt đến từ NHTM khác địa bàn; để tồn phát triển, Ngân hàng cần tiếp tục phát triển thêm nhiều sản phẩm tiền gửi mới, hấp dẫn dành cho khách hàng như: Tiền gửi đa năng, tiền gửi ưu đãi tỷ giá, tiền gửi tích lũy kiều hối, tiền gửi toán lãi suất bậc thang, . Cùng với tốc độ tăng trưởng GDP thành phố Cần Thơ, thu nhập người dân ngày tăng. Đây sở để Ngân hàng huy động tiền gửi tiết kiệm. Hình thức gửi tiết kiệm người dân thường trung, dài hạn với mục đích xây dựng nhà ở, mua xe,… Khách hàng thoả thuận với Ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lương số tiền định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm. Với hình thức tiết kiệm này, người gửi nhận lãi suất thấp lãi suất tiền gửi tiết kiệm họ Ngân hàng cho vay tiền để thực mục đích số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. Hiện nay, hình thức tiết kiệm người dân quan tâm, Ngân hàng cần triển khai thực hiện. Hình thức giúp Ngân hàng thu hút nhiều tiền gửi dân cư, mặt khác giúp Ngân hàng có thêm nguồn vốn trung, dài hạn. Thường khách hàng gửi tiền quan tâm nhiều đến lãi suất, nên để cạnh tranh VietinBank Cần Thơ cạnh tranh gián tiếp thông qua hình thức huy động có tổ chức khuyến mãi, tặng quà,… lãi suất chưa hấp dẫn Ngân hàng khác. Khuyến khích lợi ích vật chất khách hàng thường xuyên có số dư tiết kiệm, số sư tài khoản tiền gửi cao vào ngày lễ, ngày tết nên có quà lưu niệm. Ở Cần Thơ, năm vừa qua chứng kiến chạy đua huy động vốn NHTM diễn liệt, vừa cạnh tranh sách chăm sóc khách hàng dịch vụ tiện ích gia tăng, vừa cạnh tranh lãi suất chương trình khuyến mãi. Đối với đối tượng khách hàng, họ có mong muốn khác tặng phẩm Ngân hàng. Khi mà lãi suất huy động tối đa Ngân hàng áp dụng thời điểm 7% sản phẩm hấp dẫn khách hàng dễ dàng chuyển đổi từ nơi gửi tiền sang nơi gửi tiền khác. Nếu điều thật xảy Ngân hàng gặp khó khăn kinh doanh. Do vậy, Ngân 59 hàng lập bảng câu hỏi để điều tra nhu cầu loại quà tặng khách hàng thường xuyên đến giao dịch Ngân hàng, từ đề danh mục sản phẩm phù hợp với nhu cầu thực tế cở sở cân đối thu chi Ngân hàng. Ngoài ra, cộng điểm thưởng cho khách hàng họ giới thiệu đến Ngân hàng người để gửi tiền để họ hưởng ưu đãi sau. 5.2.3. Mở rộng quy mô hoạt động Hiện nay, số lượng khách hàng Ngân hàng tăng lên nhiều so với ngày đầu thành lập thể qua số vốn huy động. VietinBank Cần Thơ cần mở rộng thêm địa bàn hoạt động dễ dàng cho huy động vốn. Trong thời gian tới có điều kiện Ngân hàng nên mở rộng quy mô hoạt động, cụ thể xây dựng Chi nhánh với diện tích lớn hơn, khang trang để huy động vốn nhiều hơn. Bởi tâm lý người gửi tiền không dựa quen biết thương hiệu Ngân hàng mà họ biết đến họ ý đến sở vật chất trước tìm hiểu sâu bên hoạt động Ngân hàng thái độ phục vụ, mức độ nhanh chóng hồ sơ thủ tục. Về quảng bá thương hiệu Ngân hàng, VietinBank Cần Thơ nên triển khai số chương trình giao lưu, tổ chức thi tìm kiếm nhân triển vọng trường đại học lân cận Chi nhánh Đại học Cần Thơ, Đại học Tây Đô, Đại học Võ Trường Toản, . mở thẻ ATM miễn phí cho sinh viên, nhằm tạo giao lưu Ngân hàng công chúng, đưa tên tuổi VietinBank Cần Thơ đến gần với công chúng. Tổ chức thường xuyên đợt khuyến mại, đa dạng nhiều hình thức: cấp mã số dự thưởng với số tiền gửi định mức, bốc thăm, quay số may mắn, trúng điện thoại, vàng, xe hơi, nhà, chuyến du lịch… khách hàng gửi tiền NH nhằm giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới. Mỗi đợt khuyến mại phải quảng bá rộng rãi, bắt mắt khu đông dân cư, bến xe, khu công nghiệp… giới thiệu trực tiếp Chi nhánh Phòng giao dịch. Ngoài ra, Ngân hàng nên thành lập tổ chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ văn hóa Ngân hàng. Nhiệm vụ tổ chủ yếu là: tư vấn hình thức tiền gửi, thời hạn, lãi suất, sách khuyến mãi; trả lời thắc mắc khách hàng thông tin liên quan đến dịch vụ, sản phẩm Ngân hàng; trực tiếp hướng dẫn cho khách hàng cách sử dụng tiện ích thẻ ATM với thái độ nhã nhặn, nhiệt tình thời gian; tạo lòng tin khách hàng thông qua việc giải thích tất khoản tiền mua bảo hiểm tiền gửi theo luật định, đảm bảo tính 60 an toàn cho người gửi tiền; tư vấn nhận diện tiền giả. Bên cạnh đó, tổ chăm sóc khách hàng cán huy động vốn di động, họ đến tận nhà nhận tiền gửi, trả lãi làm thủ tục cho khách hàng có yêu cầu trả lại tiền thừa đưa nhầm tận tay cho khách hàng… 5.2.4. Tạo niềm tin khách hàng Nhìn chung, vấn đề thuộc tâm lý khách quan khách hàng, họ cảm thấy thoả mãn, vui vẻ, hài lòng lần sau có lẽ họ tiếp tục gửi tiền vào Ngân hàng giới thiệu cho người khác biết đến. Vì Ngân hàng vấn đề quan trọng cần thiết để giữ lôi nhằm tăng thêm thị phần khách hàng mình. Phong cách phục vụ trình độ nhân viên: Phong cách phục vụ yếu tố quan trọng tác động trực tiếp vào tâm lý khách hàng tiếp xúc trực tiếp với cán nhân viên, họ cầu nối Ngân hàng khách hàng. Vì vậy, Ngân hàng phải thường xuyên có lớp huấn luyện nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn tạo điều kiện cho họ có nâng cao kiến thức. Cơ sở vật chất quy mô hoạt động: Là sở vững vàng để tạo niềm tin nơi khách hàng, vấn đề huy động tiền gửi. Trước mắt Ngân hàng nên đầu tư trang bị sở vật chất cho trụ sở làm việc Ngân hàng thêm tiện nghi, trang trí thẩm mỹ, xếp công việc cách khoa học tạo ấn tượng tốt cho khách hàng. Độ an toàn: Là yếu tố mà khách hàng quan tâm họ định gửi tiền vào Ngân hàng. Vì lãi suất cao Ngân hàng phải trọng đến độ an toàn khách hàng. Có thể khách hàng ưa chuộng mức lãi suất vừa phải mà độ an toàn vốn họ cao lãi suất cao mà không an toàn. Vì họ nghĩ ứng với khoản lợi tức kéo theo rủi ro, lợi tức cao rủi ro nhiều. Do Ngân hàng cần phải nâng cao hiệu hoạt động biện pháp để lôi khách hàng đặc biệt khách hàng tiền gửi toán. CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN Trong hoạt động kinh doanh NHTM, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng cho hoạt động NH. Nó quy định quy mô, kết cấu tài sản sinh lời NH từ ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển an toàn. Do vậy, phát triển hoạt động huy động vốn cần thiết cho bất 61 NHTM nào. Huy động nguồn vốn khác xã hội hoạt động quan trọng NHTM. Tuy nhiên, nguồn VHĐ hệ thống NHTM chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn toàn xã hội. Hầu hết NHTM nằm tình trạng thiếu vốn trung dài hạn, gặp nhiều khó khăn việc tìm kiếm nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Thêm vào đó, thời kì cạnh tranh gay gắt với diễn biến phức tạp có nhiều biến động Ngân hàng phải cố gắng nhiều hơn, ứng biến tốt với diễn biến kinh tế chung đổi để phát triển ngày tốt hơn. Với nổ lực không ngừng với tâm toàn tập thể cán công nhân viên, năm qua VietinBank Cần Thơ đạt kết đáng khích lệ. Qua phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn VietinBank Cẩn Thơ giai đoạn 2010 - 2012 tháng đầu năm 2013 cho thấy năm qua công tác huy động vốn Chi nhánh tốt, nguồn vốn huy động qua năm tăng, tốc độ tăng mạnh tiền gửi dân cư tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao nên tạo tảng ổn định. Tiền gửi từ nội tệ liên tục tăng tiền gửi ngoại tệ biến động. Tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng giảm phải dự trữ nhiều cần trọng gia tăng tiền gửi chi phí thấp, giúp NH mở rộng sản phẩm, dịch vụ khác. Tiền gửi trung dài hạn có xu hướng tăng chiếm tỷ trọng thấp nguồn vốn huy động khiến NH chưa chủ động nguồn vốn này. Tổng dư nợ/tổng nguồn vốn huy động lớn 1, chứng tỏ NH chủ động việc cho vay, cần đẩy mạnh huy động vốn để đáp ứng nhu cầu tín dụng tránh tình trạng vay mượn thị trường liên NH sử dụng vốn điều chuyển nhằm giảm bớt chi phí. Song song với việc gia tăng nguồn vốn huy động tăng trưởng dư nợ cho vay, NH nên có biện pháp để quản lý tốt để giảm chi phí tăng thu nhập góp phần nâng cao lợi nhuận cho NH. Đề tài đề cập đến số rủi ro mà NH gặp phải hoạt động huy động vốn rủi ro khoản rủi ro lãi suất để NH có biện pháp phòng ngừa nhằm hạn chế thiệt hại rủi ro xảy ra. Dựa vào thực trạng NH từ đề xuất giải pháp nhằm giúp NH nâng cao khả huy động vốn. Tuy nhiên cần phải có phối hợp đồng quan, ban ngành địa phương toàn thể cán bộ, nhân viên NH để khắc phục mặt hạn chế tiếp tục đạt thành cao hoạt động NH nói chung công tác huy động vốn nói riêng. 62 6.2. KIẾN NGHỊ Luận văn đưa số kiến nghị với mong muốn đóng góp phần nhỏ vào giải pháp chung VietinBank Cần Thơ nhằm mở rộng tăng trưởng nguồn vốn huy động thời gian tới hướng đến mục tiêu phát triển an toàn bền vững. 6.2.1. Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nước cần có văn hướng dẫn cụ thể cách đồng việc thực quy định. Ngân hàng Nhà nước nên tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hệ thống NH để đảm bảo sách tiền tệ ban hành NH thực thi nghiêm túc có hiệu quả. Để góp phần tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh đầu tư, đồng thời tiếp tục thực quán chủ trương kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô. Trong thời gian tới, NHNN cần xử lý nhanh, dứt điểm NH yếu để không tình trạng chạy đua lãi suất. Ngoài ra, NHNN phải đưa chế tài xử lý thật nghiêm khắc tình trạng vượt trần. Ngân hàng Nhà nước cần đẩy mạnh tuyên truyền, vận động giải thích để người dân có thói quen toán không dùng tiền mặt, tạo điều kiện thuận lợi để người dân sử dụng công cụ toán qua NH. Đồng thời, tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý hoạt động huy động vốn NH theo hướng tạo điều kiện thuận lợi để TCTD phát huy quyền tự chủ hoạt động kinh doanh mình. Thêm vào đó, NHNN cần tạo điều kiện việc liên kết, hợp tác NH với nhau, cầu nối NHTM với tổ chức nước nhằm hoàn thiện công nghệ NH. 6.2.2. Kiến nghị NHTMCP Công thƣơng Việt Nam Đẩy mạnh công tác Marketing, đặc biệt thành lập phòng Marketing thành lập Website riêng cho Chi nhánh cần thiết. Xem xét trang thiết bị NH lạc hậu phải đổi trang thiết bị đại, phù hợp với thị trường để tối đa hóa lợi ích khách hàng tăng khả cạnh tranh với NH khác. Tổ chức thường xuyên khoá đào tạo kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng, khóa tập huấn nghiệp vụ chuyên môn cho Chi nhánh. Đề sách thi đua, khen thưởng kỷ luật để thúc đẩy Chi nhánh hoạt động ngày hiệu quả. 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Thông tư số 14 15/2013/TT-NHNN (27/6/2013). Thộng tư quy định lãi suất tối đa tiền gửi USD VND, NHNN Việt Nam. 2. Thông tư số 02/2011/TT-NHNN (03/03/2011). Thông tư quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa đồng Việt Nam, NHNN Việt Nam. 3. Thông tư số 04/2011/TT-NHNN (10/3/2011). Thông tư quy định áp dụng lãi suất trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn tổ chức tín dụng, NHNN Việt Nam. 4. Thông tư số 30/2011/TT-NHNN (28/09/2011). Thông tư quy định lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài. NHNN Việt Nam. 5. Thông tư 33/2012/TT-NHNN(21/12/2012). Thông tư quy định lãi suất cho vay ngắn hạn đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế, NHNN Việt Nam. 6. Thông tư số 16/2013/TT-NHNN (27/06/2013). Thông tư quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước khách hàng để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế, NHNN Việt Nam. 7. Thông tư 19/2012/TT-NHNN (08/06/2012). Thông tư sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 30/2011/TT-NHNN (28/09/2011) quy định lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tồ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, NHNN Việt Nam. 8. Nghị định số 41/2010/NĐ-CP Chính phủ. Về sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. 9. Nghị số 11/NQ-CP (24/02/2011) Chính phủ. Những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. 10. Nghị 21/NQ-TW (20/1/2003). Bộ trị ban hành phương hướng, nhiệm vụ, giải pháp phát triển kinh tế - xã hội bảo đảm an ninh quốc phòng vùng ĐBSCL thời kỳ 2001 – 2010. 11. Nghị 45/NQ-TW (17/20/2005). Xây dựng phát triển thành phố Cần Thơ thời kỳ công nghiệp hóa, đại hóa đất nước. 12. Luật số 47/2010/QH12 (16/06/2010). Luật tổ chức tín dụng 2010. 13. Nguyễn Thị Tú Lam, 2010. Quản trị khoản Ngân hàng Phương Đông Chi nhánh Cà Mau, LVTN Đại học Cần Thơ. 64 14. Nguyễn Huy Anh, 2012. Quản trị rủi ro lãi suất Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Tháp, LVTN Đại học Cần Thơ. 15. Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Quản trị Ngân hàng thương mại. Đại học Cần thơ. 16. Thái Văn Đại, 2012. Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ. 17. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam: http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/events/10/101011.html 18. Báo Cần Thơ. Tăng trưởng GDP Cần Thơ năm 2011 14,6%: http://gafin.vn 65 [...]... phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ và đề xuất những giải pháp nhằm đẩy mạnh khả năng huy động vốn của Ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng huy động vốn và một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động. .. đa năng, chi m thị trường phần lớn ở Việt Nam 3.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ Địa chỉ: số 09 đường Phan Đình Phùng, P Tân An, Q Ninh Kiều, TP Cần Thơ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ tiền thân là Ngân hàng khu vực TP Cần Thơ thuộc Ngân hàng Nhà nước, có trụ sở tại 39 41 Ngô Quyền, TP Cần Thơ Đến... NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 Vài nét về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam được thành lập vào ngày 26/03/1988 theo nghị định số 53/HĐBT với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Chuyên Doanh Công thương Việt Nam và chính thức đổi tên thành Ngân hàng Công thương Việt Nam (INCOMBANK) vào ngày 14/11/1990 Là một trong những Ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất tại Việt Nam, ... huy động vốn và sử 1 dụng vốn như thế nào để mang lại lợi nhuận cao, đó cũng là mục tiêu của các Ngân hàng thương mại, trong đó có Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam một trong những Ngân hàng tuân thủ quy định của Ngân hàng nhà nước, mang lại niềm tin cho khách hàng và có nguồn vốn huy động dồi dào Với những lý do trên, tôi chọn đề tài Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần. .. Đầu năm 1991 Ngân hàng đã mở rộng thêm hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ Là Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, VietinBank Chi nhánh Cần Thơ hoạt động chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động tại chỗ và vốn điều chuyển từ Ngân hàng Công thương Việt Nam Khi mới thành lập, VietnBank Chi nhánh Cần Thơ bao gồm cả phòng giao dịch Sóc Trăng và Chi nhánh cấp 2 Khu công nghiệp Trà... đồng vốn huy động mà Ngân hàng huy động được Trong đó tổng chi phí huy động vốn bao gồm chi phí lãi và chi phí phi lãi, vì vậy chỉ tiêu này có thể chia nhỏ ra làm hai tiêu chí khác: - Chi phí lãi/ tổng vốn huy động: Cho thấy để huy động được một đồng vốn thì Ngân hàng cần phải trả bao nhiêu tiền dựa trên lãi suất công bố cho khách hàng - Chi phí phi lãi/ tổng vốn huy động: Cho thấy một đồng vốn huy động. .. lớn thì khả năng huy động vốn của Ngân hàng thấp, ngược lại chỉ tiêu này nhỏ thì Ngân hàng sử dụng vốn huy động không hiệu quả trong việc cho vay Tổng dư nợ trên tổng vốn huy động = Tổng dư nợ Tổng vốn huy động 2.1.6.4 Tổng chi phí huy động vốn trên tổng vốn huy động Chỉ tiêu này được viết lại với công thức như sau: Tổng chi phí HĐV/Tổng vốn huy động = Tổng chi phí HĐV Tổng vốn huy động Chỉ tiêu này... Sóc Trăng tách khỏi sự kiểm soát của VietinBank Chi nhánh Cần Thơ và hình thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương Sóc Trăng Đến tháng 10/2006 thì Chi nhánh cấp 2 Khu công nghiệp Trà Nóc được tách ra thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương Khu công nghiệp Trà Nóc (hiện nay là Chi nhánh Tây Đô) trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VietinBank Cần Thơ với phương châm “ Phát triển - An toàn - Hiệu... hút vốn nhàn rỗi từ công chúng nhưng không được vượt quá mức lãi suất huy động trần mà NHNN quy định 2.1.6 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 2.1.6.1 Vốn huy động trên tổng nguồn vốn Chỉ số này được xác định bằng công thức như sau: Vốn huy động Vốn huy động trên tổng nguồn vốn = Tổng nguồn vốn Chỉ số này cho ta biết cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng trong đó vốn huy động chi m bao nhiêu phần. .. thành phố Cần Thơ đang phát triển mạnh với hệ thống Ngân hàng dày đặc thì khả năng huy động vốn của các Ngân hàng càng cao Trong đó VietinBank Chi nhánh Cần Thơ cũng góp phần không nhỏ về nguồn vốn huy động trên địa bàn Mặt khác, VietinBank Chi nhánh Cần Thơ còn góp phần trở thành một trong những NHTM hàng đầu của Cần Thơ với những đóng góp tích cực cho sự phát triển của nền kinh tế TP Cần Thơ nói riêng . TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CẦN THƠ, 11/ 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  ĐỖ THỊ NHỰT. Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TS. LÊ TẤN NGHIÊM CẦN THƠ, 11/ 2013 i LỜI CẢM TẠ Trong thời gian học tập và rèn luyện tại Trƣờng Đại Học Cần Thơ, đƣợc. chỉ bảo của Quý thầy cô để luận văn đƣợc hoàn thiện hơn. Trân trọng! Cần thơ, ngày 18 tháng 11 năm 2013 Sinh viên thực hiện Đỗ Thị Nhựt Thanh ii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng